Главная Документы Как совершать вклады в иностранной валюте. Защита средств от обесценивания

Как совершать вклады в иностранной валюте. Защита средств от обесценивания

Вклады - превосходный инструмент сохранения капитала, доступный каждому гражданину. Преимущества его использования очевидны: свободные денежные средства вкладчика находятся в надежном месте и ему можно не беспокоиться об их безопасности. Благодаря начислению процентов, находящиеся в банке, средства менее подвержены обесцениванию, которое может быть вызвано инфляцией и воздействием иных негативных факторов.

Помимо этого, вклады могут использоваться для получения прибыли. С одной стороны, таковая не является высокой. Но общий объем начислений по нескольким крупным вкладам - вполне ощутимая сумма.

Валютные вклады

Деньги вкладчика подвергаются конвертации (по актуальному на текущий момент курсу) и размещаются на счете в виде денежных единиц другого государства. В момент снятия средств будет произведена обратная конвертация. По курсу, который будет являться официальным на момент снятия. Благодаря этой особенности вклады валютные имеют дополнительные преимущества.

Но использовать таковые следует правильно, чтобы получить максимум выгоды и не потерять часть своих средств. Для этого следует детально разобраться не только в преимуществах, но и в недостатках. Кроме того - изучить доступные к применению варианты использования валютных вкладов.

Преимущества

Популярность, которую продолжают набирать вклады валютные, обусловлена тем, что перед обычными они имеют ряд очень важных преимуществ. Таковые касаются как управления рисками, так и получения прибыли. Если речь идет о достаточно серьезных суммах, на данные преимущества следует обратить особое внимание, поскольку их роль может оказаться значительной.

Особенно актуальным такой способ капиталовложения оказывается во времена нестабильности или тогда, когда населению становится известно о возможности наступления таковых в ближайшем будущем.

Защита средств от обесценивания

Средства, размещаемые во вклады валютные, могут быть в наибольшей степени защищены от обесценивания, вызываемого неустойчивостью курса национальной валюты родного государства или воздействием иных негативных факторов. Выбор делается в пользу валют, курс которых наиболее устойчив или склонен к постоянному укреплению.

Такие валюты иногда называют резервными. Наиболее известная и популярная из таковых - доллар США. Большинство государств мира оценивают стабильность курсов своих национальных денежных единиц сравнением с курсом доллара США. Россия не является исключением. В итоге понижение курса российского рубля никак не сказывается на состоянии капитала владельцев вкладов, открытых в американских долларах.

Возможность получить прибыль

Если падение курса рубля оказывается слишком значительным, владельцы валютных вкладов оказываются в достаточно выгодном положении. Например, суммы вкладов в долларах США, открытых в 2010 году, к началу 2015 года увеличились вдвое только за счет укрепления американской валюты. В момент открытия таких вкладов их владельцы отдавали за каждый доллар примерно по 30 рублей, а его стоимость в начале 2015 составляла уже 60. В сочетании с начисляемыми процентами полученная выгода оказалась весьма существенной.

Для владельцев вкладов, валютой которых был евро, ситуация оказалась полностью аналогичной и обернулась выгодой. Данный пример превосходно демонстрирует, как валютные вклады физических лиц могут быть использованы ими для получения прибыли.

Недостатки

Преимущества, которыми обладают вклады валютные, при определенных обстоятельствах могут стать недостатками. Особенно при неграмотном использовании данного способа распоряжения капиталом. Внимательно изучить эти недостатки - значит обезопасить свои деньги от возможных негативных последствий.

Помимо зависимых от обстоятельств особенностей, способных оказываться как недостатками, так и преимуществами, существуют и те, которые могут быть только недостатками. Наиболее ощутимой из таковых является низкая процентная ставка.

Возможность понести убытки

Изменения валютных курсов могут оказаться не только выгодными. Если вклад открывался незадолго до сильного снижения курса выбранной валюты, его владелец понесет убытки. В случае с долларом США подобное маловероятно, поскольку вклады обычно долгосрочны, а его курс в такой перспективе, скорее всего, укрепится.

Тем не менее невыгодный вариант развития событий остается возможным, поскольку на экономику любого государства (а значит - и на стоимость его валюты) могут негативно повлиять такие факторы и события, противостоять которым оно окажется не в силах. Поэтому для того, чтобы валютные вклады в банках приносили только выгоду, следует применять определенные финансовые решения.

Более низкие ставки

Ставки по валютным вкладам обычно ниже, чем по рублевым. Иногда существенно ниже. Сумма начислений может оказаться намного меньше. Выбор первых будет оправданным при финансовой нестабильности, а при отсутствии таковой вкладчик просто упустит потенциальную выгоду в виде более высоких процентов.

Для сравнения: открывая валютные вклады в Москве, вкладчики могут получить 4-8% годовых. Несколько реже - 8-9% (данные актуальны для тех, кого интересует доллар США). Ставки по рублевым вкладам, предлагаемые московскими банками, колеблются в пределах 13-18% (информация актуальна на начало марта 2015). Таким образом, для получения прибыли только в виде начисляемых процентов вклады в иностранной валюте мало подходят. Но они вне конкуренции как инструмент сохранения финансов в период кризиса.

Альтернативные решения

Такая неоднозначность в недостатках и преимуществах способна поставить в тупик многих вкладчиков. Или даже заставить их принять неверное решение. Тем не менее оптимальный вариант все же существует. Его суть - открытие двух или более вкладов в разных валютах. Все личные сбережения следует разделить на две половины. Одну из них нужно вложить в рубли, а другую - в валюты других государств. Наилучшим образом для этого подходят евро и доллар США. Можно использовать обе эти валюты в равном соотношении. То есть 50% средств держать на рублевом депозите, а по 25% - в долларах США и евро.

Таким образом, общая сумма начисляемых процентов усреднится до оптимальной, а средства не обесценятся как в случае роста курса российского рубля, так и при его сильном снижении. То же касается и курса евро к доллару: последствия его изменений тоже окажутся минимальными.

Свершилось! С 10 ноября Банк России оказался от фиксации коридора стоимости бивалютной корзины и таки «отпустил» российский рубль в свободное плавание. «Заплывала» в последние дни наша валюта достаточно далеко – до 48 рублей за один доллар и до 60 за один евро. В обстановке жесткой девальвации, валютные активы вызывают воистину всенародный интерес. Простейшими и доступными из них для населения являются банковские вклады в инвалюте, прежде всего, в евро и долларах. Тема статьи - десять наиболее привлекательных предложений по валютным депозитам для физлиц от российских банков (*).

Мерилом привлекательности будет величина процентной ставки по валютным вкладам (что вполне естественно), а также уровень солидности (и надежности) банковского учреждения.

Начнем анализировать валютные вклады в банках с предложений крупнейших системных финорганизаций.

1. Сбербанк

Валютные вклады в Сбербанке представлены двумя интересными продуктами – вклады «Сохраняй» и «Мультивалютный Сбербанка России».

По первому депозиту банк начисляет максимальные процентные ставки, как на рублевые вклады, так и на вклады валютные. Доллары или евровалюту можно разместить на период от одного месяца и до трех лет включительно. Пополнение и снятие частичного характера денежных средств не предусмотрено. Минимум к депонированию – сто долларов или евро.

Начисление процентов – ежемесячно с прибавлением к сумме депозита (капитализация). Процентный доход можно снимать, не дожидаясь срока окончания вклада. Депозитные ставки зависят от срока и размера депозита.
На сумме величиной от 100 до 3 тысяч долларов/евро и от одного месяца до двух, ставка составляет 0,3% годовых. При увеличении долларовой суммы свыше 100 тысяч и на трехлетнем периоде, ставка по простому проценту равна 2,95%, а по сложному - 3,08% годовых. При аналогичных параметрах евро-вклада ставка составляет 2,60% (2,70%) годовых.
При расторжении до срока в течение первых шести месяцев, Сбербанк выплачивает 0,01% годовых. Если клиент расторгает договор более, чем через полгода – две трети базовой ставки.

Мультивалютный вклад банк открывает сразу в трех валютах – рублях и двух основных инвалютах (доллар/евро) от одного года до двух лет. Минимальные суммы снижены до 5 долларов/евро. Режим счета дает возможность его пополнения наличными от 100 долларов/евро. Для безналичного пополнения нет ограничений. Снимать деньги с вклада нельзя.

Вклады валютные этого типа в Сбербанке имеют дифференцированную шкалу процентных ставок в зависимости не только от периода, но и от размера неснижаемого остатка. При величине последнего 5 долларов/евро она равна всего 0,01% годовых. Если вкладчик обеспечит 100 тысяч долларов/евро, то на двухлетнем сроке он может претендовать на 1,75% (1,78% по сложному проценту) годовых. Величина неснижаемого остатка фиксируется в депозитном договоре или в допсоглашении к нему.

Процентный доход начисляется один раз в три месяца и может сниматься либо капитализироваться. Условия досрочного расторжения аналогичны условиям вклада «Сохраняй».

Главным преимуществом мультивалютного вклада является возможность безналичного перехода между валютами (конверсии) в пределах остатков по счету, без каких-либо комиссий.

2. ВТБ24

Главный госконкурент Сбербанка на розничном рынке – ВТБ24 позиционирует, как наиболее привлекательный, вклад «Выгодный» . Период – от трех до шестидесяти месяцев (пяти лет). Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно или капитализируются по выбору вкладчика. Снимать деньги частично с депозита запрещено. Если досрочное расторжение договора произошло не ранее 180 дней, то ВТБ24 начисляет 0,6 ставки, имеющей место по вкладу на дату расторжения. Минимальные суммы – 3 тыс. долларов/евро.
Интересно, что наибольшие ставки по «Выгодному» от ВТБ24 в точности совпадают со ставками депозита «Сохраняй» от Сбербанка, но суммы могут быть меньшими.

Так, для вклада от 50 тыс. долларов на срок от 1102 дня (от трех лет) она равна 2,95% (3,08% по сложному проценту). Для суммы более 50 тыс. евро на таком же сроке – 2,60%(2,70%).

3. «Банк Москвы»

Повторяет максимальные валютные ставки госбанков и муниципальный «Банк Москвы». Наиболее привлекательные по процентной ставке, как рублевые вклады, так и вклады валютные позиционируются банком в продукте «Максимальный доход».
Нижний предел по принимаемым суммам – 100 долларов/евро. Сроки депозита – от 90 дней до трех лет. Ежемесячный период начисления процентов. Возможна процедура капитализации или выплаты процентов. Интересная акция – если вклад открывается онлайн (через интернет-банкинг), то клиент имеет добавку к ставке в 0,1% годовых.

Для депозита свыше 75 тыс. долларов на срок три года все те же 2,95% (3,08%) годовых. Для вклада от 75 тыс. евро – 2,60% (2,70%).

4. Газпромбанк

Чуть более выгодные условия можно найти еще в одном государственном банковском учреждении – Газпромбанке. Самые высокодоходные вклады в долларах, евро и рублях сосредоточены в депозитной программе «Газпромбанк – Перспективный». Периоды размещения – от 181 дня до трех лет плюс один день. Минимумы сумм – 500 долларов/евро. Пополнение и расход по вкладу запрещены. Процентный доход выплачивается для депозитов сроком до года – в конце периода. Для более длинных – каждый год и в конце срока.
Вклад в долларах процент дает наивысший (3,1% годовых) для сумм от 10 тысяч на сроке три года и один день. По евро те же 3,1% для депозита от 10 тысяч и на том же максимальном сроке. Таким образом, евро-предложение от Газпромбанка несколько выгоднее, чем от банков №№ 1-3. Вот только, эта небольшая выгода перечеркивается недоступностью процентов до окончания вклада (или первого года для депозитов более чем на год).

5. Россельхозбанк

Самые выгодные вклады в евро и долларах, как и в рублях, предлагаются в Россельхозбанке с 28 октября 2014 года по депозиту «Золотой». Деньги можно разместить через банкомат или интернет-банкинг («интернет-офис»). Минимальная сумма вклада очень высока – 50 тыс. долларов/евро. Процентный доход выплачивается в конце срока действия депозитного договора. Пополнение и частичное снятие запрещены. Сроки – от 91 до 1460 дней (4 года). Ставки на четырехлетний срок – 4,0% годовых по доллару и 3,75% по евро. Проценты достаточно интересные, но порядок их выплаты (в конце четвертого года) смазывают картину. Для одного года имеем 3,3% годовых по доллару и 3,05% по евро.

6. Промсвязьбанк

Вклады в долларах и вклады в евро проценты имеют наиболее привлекательный вид по продукту «Большие ставки». Если депозит оформляется в офисе Промсвязьбанка, то минимальная сумма равна 1000 долларов или евро. При открытии счета через интернет-банкинг PSB-Retail она снижается до 300 единиц валюты. Депозитный период – 397 дней. Возможно пополнение (без ограничений на протяжении первых 91 дня). Предусмотрены два процентных периода. Первый – до 184 дней и второй – от 185-го до 397-го дня. Для первого периода, независимо от суммы, работает ставка 1,5% годовых для обоих валют. Для второго – 4,0% годовых. Среднее значение – 2,75% на полном сроке. Проценты можно получить после окончания соответствующих периодов или капитализировать. Если клиент продержал вклад более половины срока, то при досрочном расторжении начисленные проценты сохраняются в полном объеме.

Промсвязьбанк, аналогично Сбербанку, продвигает свой вариант мультивалютного депозита – «Мультивалютная корзина». Также, в пределах одного вклада можно открываться в трех валютах – рубль, доллар и евро. Работает безналичная конвертация между валютами по курсу банка на дату операции. Есть функция пополнения счета (не позднее, чем за 30 дней до окончания действия вклада). Возможен расход в пределах величины неснижаемого остатка в разрезе каждой валюты. Максимальная сумма депозита в валюте ограничена полумиллионом долларов или евро.

Неснижаемый остаток, он же минимальный взнос по валюте, определенной в качестве основной, составляет 300 (через интернет-банкинг) / 1000 (через офис) долларов или евро. По дополнительной валюте – 1 доллар/евро.
Срок вклада – 91, 184 и 397 дней.
Максимальная ставка (397 дней) по доллару – 3% годовых, по евро – 2,6%.

7. «Альфа-Банк»

Самый крупный частный банк России предлагает депозит «Победа» с максимально высокими в банке уровнями дохода. Минимум для размещения – 500 евро или долларов. Сроки – от 92 дней до трех лет. Проценты ежемесячно капитализируются. С 1 ноября 2014 года наивысшая процентная ставка по доллару действует на трехлетнем сроке для суммы свыше 120 тысяч и равна 4,5% годовых. Для вклада от 120 тыс. евро для трех лет имеем 4,3% годовых. Ставки рассчитаны по методу сложных процентов.

8. «Ренессанс Кредит»

Банк вклады в евро и долларах, а также в рублях, с точки зрения максимальной доходности объединяет в депозите «Доходный». Минимальная сумма двести долларов/евро. Проценты вкладчик получает по окончании срока. Периоды, на которые «Ренессанс Кредит» принимает деньги на вклад «Доходный» - 731, 367, 181 и 91 день. На сроке 367 дней ставка по доллару и евро составляет 4,75% годовых. Пополнение и снятие запрещены. Если досрочное расторжение происходит после 367 дня, то банк пересчитывает процентный доход по ставке 2,25% годовых.

9. «СБ Банк»

Переходим к банкам, дающим самые высокие депозитные ставки по валютным вкладам.
«СБ Банк» позиционирует продукт «Гарантированный доход». Депозит дает очень приличные ставки даже при досрочном разрыве. Минимальные суммы - полторы тысячи долларов или евро. Сроки для размещения – от одного до полутора лет. Проценты доступны для снятия в конце срока. Есть возможность пополнять без ограничений, но не позднее, чем за один месяц до окончания срока действия договора. Частичное снятие запрещено. Ставка по обоим видам валют фиксирована и равна 5,5% годовых. При досрочном расторжении в период от 366-го до 547-го дня действует ставка 5% годовых по доллару и евро.

10. Банк «Югра»

Лучший валютный вклад в 2014 году по нашему рейтингу – депозит «Исполнение желаний» от банка «Югра». Период действия программы с 1 ноября текущего до 28 февраля 2015 года. Нижний предел принимаемых сумм – 300 евро или долларов. Сроки – 61 – 730 дней. Пополнять можно на сумму от двадцати долларов/евро, не позднее 30 календарных дней до окончания депозита. Допускается однократное снятие средств в период действия договора, объемом не более 40% от внесенной при открытии суммы. Ставки на сроках от 547 до 730 дней по доллару – 5,7% годовых, по евро – 4,7%. Допускается капитализация процентов.

В 2015 году Сбербанк России предлагает вклады в пяти иностранных валютах: долларах США, евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах.

7 место: Вклад "Сохраняй" предлагает самые высокие проценты в Сбербанке по вкладам в евро при открытии вклада в офисе банка. Минимальная сумма по вкладу - 100 евро. Срок вклада от 1 месяца. Проценты зависят от суммы и срока вклада. При сумме от 3 тысяч евро и сроке от 1 года до 2 лет - 2,07% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч евро на такой же срок - 2,38% с учетом капитализации.

6 место: Вклад "Сохраняй Онл@йн" в евро можно открыть только через "Сбербанк Онлайн" (инструкцию по открытию вклада можно скачать в приложении к статье ). Условия такие же, как во вкладе "Сохраняй", но проценты немного выше. При сумме от 3 тысяч евро и сроке от 1 года до 2 лет - 2,32% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч на такой же срок - 2,63% с учетом капитализации.

5 место: Вклад "Международный" в японских йенах. Минимальная сумма по вкладу - 1 миллион йен (примерно 8 тысяч долларов США). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 1,90% годовых. Если же сумма вклада превышает 300 млн. йен, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 2,65%.

4 место: Вклад "Международный" в швейцарских франках. Минимальная сумма по вкладу - 10 тысяч франков (примерно 10 тысяч долларов США). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 1,95% годовых. Если же сумма вклада превышает 3 миллиона швейцарских франков, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 2,65%.

3 место: Вклад "Сохраняй" в долларах. Минимальная сумма по вкладу - 100 долларов. Срок вклада от 1 месяца. Проценты зависят от суммы и срока вклада. При сумме от 3 тысяч долларов и сроке от 1 года до двух лет - 2,99% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч долларов на такой же срок - 3,30% с учетом капитализации.

2 место: Вклад "Сохраняй Онл@йн" в долларах можно открыть только через "Сбербанк Онлайн" (инструкцию по открытию вклада можно скачать в приложении к статье). Условия такие же, как во вкладе "Сохраняй", но проценты немного выше. При сумме от 3 тысяч долларов и сроке от 1 года до 2 лет - 3,25% годовых с учетом капитализации, при сумме от 20 тысяч на такой же срок - 3,56% с учетом капитализации.

1 место: Вклад "Международный" в фунтах стерлингов. Минимальная сумма по вкладу - 10 тысяч фунтов (примерно 15 тысяч долларов). Срок вклада от 1 месяца. При сроке вклада 3 года процентная ставка составляет 3,70% годовых. Если же сумма вклада превышает 250 тысяч фунтов стерлингов, то процентная ставка при сроке 3 года возрастает до 4,00%, а при сумме от 2 миллионов фунтов составляет 4,50%.

Вопросы, касающиеся депозитных вкладов и ставок по вкладам 2015, очень актуальны. Стоит ли оформлять депозит прямо сейчас или подождать лучших времен? Насколько депозит будет защищен, и есть ли гарантия его возврата при банкротстве банка? Какой срок вклада выбрать выгоднее? В какой валюте держать деньги и оформлять депозиты? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в статье.

Вклады в 2015 году: изменения, нововведения Центробанка

Банковские депозиты, по традиции, считаются одним из самых надежных способов сохранить капитал. Однако в свете ухудшения экономической ситуации в 2014 году тревоги и вопросы, касающиеся вкладов в банках 2015, возникают всё чаще. Они связаны со многими факторами, среди них – регулярные кризисы, рост инфляции, падение курса рубля, прогнозируемое банкротство многих банков и др.

ситуации в экономике;
продолжительности действия внешних санкций (их нарастания или сокращения);
изменений политики Центробанка России.

ЦБ РФ взял курс на очищение банковского сектора от действующих непрозрачно, а иногда и прямо нарушающих действующее законодательство банков. Лицензии у таких недобросовестных субъектов банковской сферы будут отозваны, но сохранность вкладов граждан государство при этом обязуется обеспечить.

На российском финансовом рынке останутся лишь те банки, уставной капитал которых превышает минимальный порог в 300 млн. рублей. Более мелкие организации получают статус кредитных организаций, не имеющих прав по привлечению вкладов граждан. Такие учреждения могут стать структурными подразделениями более крупных банков, сохранив за собой в этом случае все обычные права.

В конце января 2015-го Агентство по страхованию вкладов определило список из 27 банков, которые получат государственную поддержку. На эти цели выделено около триллиона рублей. Цель финансовой помощи – обеспечение стабильности банковского сектора и, в частности, защита интересов вкладчиков.

Специалисты считают, что банков-банкротов станет меньше. При этом усилится конкурентная борьба за клиентов между средними и небольшими банками. В перспективе это улучшит обслуживание клиентов, повысит привлекательность банковских продуктов, в том числе вкладов физических лиц 2015.

Кроме количества фин.учреждений Центробанк России теперь контролирует максимальную ставку по вкладам. Сейчас эта мера носит не рекомендательный характер, а предусматривает жесткие штрафные санкции для нарушителей. Отклонение ставок по депозитам от максимальных среднерыночных значений не должно превышать 3,5 п.п. (раньше это отклонение составляло 2 п.п.).

После повышения ЦБ РФ ключевой ставки до 17% (декабрь 2014 г.), средний максимальный показатель по вкладам вырос до 15,33%. Для сравнения – в начале декабря он составлял 10,37%. К концу января 2015 г. усредненная максимальная ставка уменьшилась и составила 15,08%. Т.е. сейчас фин.учреждения могут предлагать вкладчикам до 18,58% включительно.

Люди стали чаще забирать сбережения, хранить их в банках на прежних условиях стало попросту невыгодно. Учреждения вынужденно идут на повышение ставок, чтобы удержать прежних клиентов и привлечь новых, стремясь занять высокое место в рейтинге банков по депозитам 2015.Но Центробанк России заявил о намерении отслеживать завышение процентов по вкладам некоторыми учреждениями. Ведь предлагая большие проценты, банки берут на себя дополнительные риски.

Ожидается, что в 2015 году будут введены в оборот безотзывные сберегательные сертификаты и такие же вклады. Они не предполагают досрочного снятия средств (полного или частичного). Практика выдачи подобных депозитов есть в некоторых европейских странах. Однако в условиях экономической нестабильности такое нововведение может привести к оттоку клиентов, недовольных тем, что они не могут распорядиться своими деньгами.

Призван помогать вкладчикам и появившийся осенью 2014 г. государственный институт . Его задача – в досудебном порядке решать споры, возникающие между банками и вкладчиками.

Налогообложение депозитных вкладов в 2015 году

Претерпела изменения и сфера налогообложения. С 2014 г. соответствующий налог на депозиты 2015в долларах взимается, если ставка по вкладу превышает 9% годовых. На рублевые вклады НДФЛ распространяется, если процентная ставка за период начисления процентов превысит 17% (ставка рефинансирования) плюс 10%. Т.е. налог будет взиматься, если доходность вклада превышает 18,25%. Это касается депозитов, размещенных/пролонгированных до 31 декабря 2015 года.

Обратите внимание, что налог взимается не со всей суммы депозита, а только с «набежавших» процентов. Ставка налога составит 35% для резидентов и 30% – для нерезидентов (тех, кто не проживает постоянно на территории РФ). Это сделано с целью привлечения капитала иностранных граждан в банковскую систему России. Разницы в налогообложении обычных вкладов и депозитов с капитализацией нет.

В декабре 2014 г., богатом на события в финансовой отрасли, Госдума приняла поправки в законопроект о страховании вкладов физ.лиц. Согласно изменениям, максимальная сумма, которая выплачивается вкладчику при наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка, признание его банкротом), увеличена вдвое: с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей.

По мнению экспертов, эта мера должна придать уверенности вкладчикам, которые беспокоятся о сохранности средств в нестабильных экономических условиях. Депозиты, открытые в иностранной валюте, также возмещаются в рублях по курсу Центробанка России, действующему на момент установления страхового случая.

Обзор ставок по вкладам 2015 года

В минувшем году Центробанк России не рекомендовал банкам привлекать клиентов чересчур завышенными процентами и настаивал на снижении ставок по депозитам. Тем не менее, проценты по вкладам в 2015годуво многих банках увеличились почти в 1,5-2 раза. Если в начале 2014 г. депозит в рублях можно было оформить примерно от 8,3% годовых, то сейчас ставка выросла до 13%-17%.

Составленный рейтинг депозитов 2015*включает в себя предложения от ведущих банков, входящих в топовую 20-ку крупнейших фин.учреждений РФ. Как правило, наибольшие процентные ставки предусмотрены по вкладам с ограниченным функционалом (пополнять и частично снимать средства не разрешено).

Вклады в рублях

Эти же депозиты предполагают наибольшие ставки и в иностранной валюте. Вот как выглядят проценты в указанных банках по вкладам физических лиц 2015в долларах США и евро:

Сбербанк предлагает ставку 5,31% в долларах и 5,21% – в евро.
В банке ВТБ24 предусмотрены 5,40% (для долларовых вложений) и 5,20% (для евровых).
Такие же ставки, как в ВТБ24, действуют и в Банке Москвы . Но если открывать вклад через интернет, можно рассчитывать на 0,1 п.п. выше.
До 5,15% годовых обещает вкладчикам Промсвязьбанк .
Если вкладывать от 120 тысяч долларов или евро в Альфа-Банк , учреждение гарантирует ставки 6,56% и 5,96% соответственно.
В банке Открытие предусмотрены ставки до 6% для вкладов в долларах и до 5,75% – в евро.
Газпромбанк предлагает 5% и 3,1% соответственно.

Из-за нестабильной ситуации в сфере экономики многие опасаются потерять свои накопления из-за обвала курса рубля, поэтому хранят их в долларах, евро или другой иностранной валюте, а также сразу в нескольких. К такой стратегии можно добавить открытие валютного вклада, и вы сможете не только уберечь свои деньги от обесценивания, но и получить дополнительный источник дохода.

Проценты по мультивалютным вкладам

Вклады в валюте позволяют решить две проблемы, с которыми вы можете столкнуться:

если курс рубля рухнет, то все ваши накопления, какими бы большими они не были, сразу же обесценятся: суммы, которой было достаточно для покупки квартиры, может не хватить на самые дешевые вещи;
если вы храните сбережения дома, то у вас могут все украсть, вы можете их потерять и т.п.: валютные вклады в банках застрахованы, поэтому даже в случае непредвиденных ситуаций (ограбление банка, закрытие банка) вы гарантированно получите значительную часть своего вклада назад.

Проценты по вкладам в валюте позволят вам постепенно увеличивать сумму, размещенную на депозите. Если в договоре будет прописана и периодическая капитализация по вашему депозиту в валюте, то вы получите еще большую прибыль.

У этой привлекательной банковской услуги есть только один минус: низкие ставки по депозитам в валюте. Связано это все с теми же возможными колебаниями курсов: если вдруг рубль обесцениться, то в эквиваленте с иностранной валютой банк будет обязан выплатить огромные проценты по валютным вкладам. Поэтому абсолютно все банки (Сбербанк , ВТБ и т.п.) перестраховываются и изначально предлагают самую минимальную процентную ставку.

Выходом из этой ситуации является открытие мультивалютного вклада. При его оформлении вы разделите ваш капитал на разные валюты (например, рубли, евро и доллары) и разместите на депозите по валютным вкладам. По таким программам банки готовы предложить более высокие ставки.

В каком банке лучше открыть депозит в валюте?

Несмотря на обилие предложений по открытию вкладов в валюте, найти подходящий вариант достаточно сложно: надо тщательно изучать каждую программу, рассчитывать все условия и т.п.

Справиться с этой задачей вам поможет специальный калькулятор вкладов физических лиц в валюте, который вы найдете на этой странице:

Введите свои пожелания по депозиту (сумму, срок, дополнительные условия).
Нажмите на кнопку поиска.
Система покажет вам полный список актуальных предложений по депозитам 2019, а вы сможете быстро все изучить и сделать правильный выбор.

Чтобы открыть мультивалютный вклад или вклад в одной иностранной валюте, вы можете сразу отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению.