Как взять большой потребительский кредит. Как получить большой кредит. К минусам относятся

Бывает так, что нужен кредит на очень большую сумму - миллион, три, пять, десять. Как и где получить такие кредиты, с залогом и поручителями или без, читайте в этой статье.

1. Потребительские кредиты наличными без залога и поручительства

Для начала рассмотрим кредиты наличными, для получения которых нет необходимости предоставлять банку залог имущества или поручительство других лиц. Максимальная сумма, которую можно получить на таких условиях составляет 3 000 000 рублей. Большинство банков предлагают в сумме не более 1 000 000 рублей:

Банк	Максимальная сумма	Название продукта
УБРиР	1 000 000 р	«Открытый»
Росгосстрах Банк	1 000 000 р	«Твои условия на кредит в день обращения»
УРАЛСИБ	1 000 000 р	«Кредит без обеспечения»
Интеза	1 000 000 р	«Потребительский кредит»
Альфа-Банк	1 000 000 р	«Кредит наличными»
АГРОПРОМКРЕДИТ	1 000 000 р	«Для тебя большой»
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК	750 000 р	«Кредит наличными»
Абсолют Банк	750 000 р	«Кредит наличными»

Большие суммы банки дают только под залог или поручительство, но об этом – в отдельном разделе.

Кредиты на большие суммы от банка ВТБ 24

Наибольшее количество кредитных продуктов такого плана предлагает банк ВТБ24, причем предлагает он их не только гражданам, работающим по найму, но и тем, кто работает на себя. Обо всем по порядку.

Для получения кредита необходимо предоставить обязательно паспорт, справку, подтверждающую ваш доход за последние полгода. Это может быть как классическая справка по форме 2-НДФЛ, так и справка по форме банка.

При сумме кредита более 300 000 рублей необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Правда, банк честно оставляет за собой право, при необходимости запросить дополнительные документы. В их числе: справки из других банков, подтверждающие вашу кредитную историю, оригиналы свидетельств о праве собственности на дорогостоящее имущество, документы об образовании.

Заявку на кредит можно подать на сайте банка, оформив, по сути, анкету в электронном виде. При получении предварительного положительного решения вам необходимо будет явиться лично в банк и предоставить оригиналы документов.

Для работающих «на себя», а также для учредителей юридических лиц и занимающихся частной практикой (нотариусы, адвокаты, аудиторы, оценщики и т.д.) банк ВТБ 24 предлагает специальный продукт «Коммерсант».

Кредит в сумме до 3 000 000 рублей можно получить на срок до пяти лет по ставке от 22% годовых без поручительства и залогов. Что примечательно, банк не требует открывать расчетный счет или воспользоваться другими банковскими услугами для юридических лиц. Но, думается мне, многих заинтересуют пакетные предложения, которые банк предложит таким клиентам (особые условия рассчетно-кассового обслуживания, экварийнга и т.д.)

Чтоб взять, например, миллион в кредит необходимо предоставить паспорт и финансовую отчетность, бухгалтерскую или налоговую, в зависимости от организационно-правовой формы и выбранной системы налогообложения. Если деятельность заемщика требует обязательного лицензирования, необходимо предоставить такую лицензию.

Кредит предоставляется предпринимателям, чей бизнес существует не менее полугода, что должно подтверждаться свидетельствами о государственной регистрации и постановке на учет в налоговом органе.

«Большой» потребительский кредит от Сбербанка

Несколько меньшую сумму, максимум 2 500 000 рублей, на срок до пяти лет без поручителей и залога можно получить в Сбербанке по программе «Потребительский кредит без обеспечения». Процентная ставка, в зависимости от срока кредитования, составляет от 17% до 21,5%.

Кредит могут получить работающие граждане в возрасте от 21 года, отработавшие на последнем месте работы не менее полугода и имеющие общий трудовой стаж не менее одного года.

Для получения займа необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие вашу финансовую платежеспособность. Сбербанк, можно сказать, единственный банк, который не ограничивается только справками о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Свои доходы можно подтверждать и налоговыми декларациями (если вы получаете доходы из нескольких источников), и договорами от аренды имущества, авторскими гонорарами и прочее. Единственное условие – доходы по таким договорам должны быть задекларированы и с них должен быть уплачен подоходный налог.

Подтверждение занятости также обязательно, причем сделать это можно как традиционной заверенной копией трудовой, так и оригиналами трудовых договоров.

Для сотрудников, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрена упрощенная процедура оформления кредита. Предварительное решение по займу можно получить в течение часа при наличии одного паспорта, а доходы можно не подтверждать документально – всю необходимую информацию банк увидит из движений средств на вашей «зарплатной» карте.

Бонусом по такому займу вам могут предоставить кредитную карту с кредитным лимитом до 200 000 рублей. Главное, чтобы «хватило» дохода.

«Большой» потребительский кредит наличными от Банка Москвы

Банк Москвы в рамках традиционного потребительского кредитования наличными предлагает продукт с максимальной суммой до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 18,5% годовых (для участников зарплатных проектов), для остальных категорий заемщиков – от 19,9% до 27,9% годовых.

Получить такой кредит могут граждане РФ в возрасте от 21 года, проработавшие на последнем месте работы не менее трех месяцев. Индивидуальные предприниматели и лица, занимающиеся частной практикой, также могут рассчитывать на получении такого кредита при условии, что деятельность ведется не меньше одного года.

Для получения займа необходимо предоставить паспорт, а также водительское удостоверение или заграничный паспорт. На этом перечень «вторых» документов заканчивается. Для подтверждения доходов можно представить справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка. Занятость подтверждается только заверенной копией трудовой книжки.

Одной из «фишек» данного кредитного продукта является кредитная карта в подарок.

2. Кредиты под поручительство или залог недвижимости

В предыдущем разделе мы описали потребительские кредиты, которые можно получить наличными без поручительства и залогов. Средняя сумма максимального предложения по таким продуктам – 1 000 000 рублей, максимум – 3 000 000 рублей. Большие суммы можно получить только под поручительство физических лиц или залог имущества.

Максимальная сумма кредита с поручительством других физических лиц составляет 3 000 000 рублей:

Банк ВТБ24 предлагает оформить «большой» кредит и получить деньги наличными в сумме от 1 500 000 до 90 000 000 рублей на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита не может превышать 70% стоимости недвижимости, которая будет оформлена в залог. Процентная ставка составляет от 13,45% годовых, окончательная ставка определяется банком на основе предоставленных вами документов.

Пакет документов, который необходим для оформления такого займа, гораздо больше, чем пакет для потребительского кредита наличными без залога и поручителей. По сути, вам понадобится полный пакет документов, как если бы вы оформляли обыкновенную ипотеку: и по доходам, и по занятости, и по имуществу. Полный .

Сбербанк предлагает взять кредит под залог недвижимости по программе «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости». Максимальная сумма кредита составляет 10 000 000 рублей, но не более 70% оценочной стоимости имущества. При сроке кредитования до семи лет процентная ставка составляет 14% годовых, независимо ни от суммы, ни от срока кредитования. Участники зарплатных проектов получают «скидку» к ставке 0,5% годовых.

Перечень документов для получения кредита практический такой же, как и по кредиту наличными без залога и поручительства, НО дополнительно необходимы будут документы по закладываемой недвижимости, такие же как и при оформлении стандартного ипотечного кредита.

Кредит на большую сумму часто является единственной возможностью человека для воплощения целей и планов. Разные запросы порождают неодинаковые потребности. Если мелкий заем можно беспрепятственно взять в банке, то в случае крупного – могут возникнуть проблемы при оформлении документов (особенно если говорить о ).

Справедливо отметить, что большой кредит в понятии людей дифференцирован. Для одной категории – это эквивалент 200 тыс. руб., для другой – больше 5 млн. руб. Объединяет эти случаи сложность получения положительного результата.

Клиент финансового учреждения должен постоянно и официально проживать на территории государства. Не резиденты часто получают отказы. Необходимо представить документ, доказывающий платежеспособность и постоянный доход определенного уровня для внесения ежемесячного платежа (и, для внесения информации в БКИ, особенно если кредитная история клиента нуждается в ).

Часто критерием для положительного вердикта является отсутствие судимости и плохой кредитной истории, а также наличие поручителей и владение имуществом для залога. Заключая договор с банком, побеспокойтесь о внесении пункта о пересчете процентов при досрочном погашении долга (хотя вариант с третьему лицу за вознаграждение все равно может быть актуален).

Важно помнить, что при просрочке выплаты по кредитам, банк может обратиться в национальную службу взыскания долгов. Списки должников, порядок взыскания и другая соответствующая информация находится в статье по .

Кредит на большую сумму без документа на доход

Стремление открыть собственный бизнес, с размахом отметить торжество или купить нужную недвижимость вынуждает брать кредиты. Многие получают отказы по разным причинам. Но есть основные моменты, объединяющие тех, кому не повезло.

Отсутствие постоянного заработка и невозможность предоставления документа на доход для подтверждения возможности внесения ежемесячного платежа являются весомыми аргументами для отказа. Снижает ваш шанс на заем судимость и несоответствие возрастным рамкам. Плохая кредитная история часто мешает взять кредит, приводя к отрицательному решению по вашему заявлению во многих банках.

Кредит без документа на доход можно взять в случае владения потенциальным заемщиком ликвидным имуществом. В качестве которого обычно выступают большие квартиры в пределах города и транспортные средства. Дома и загородная недвижимость считаются объектами с заниженной оценочной стоимостью при кредитовании. Хороший поручитель значительно повышает вероятность получения денежного займа.

Взять большую сумму в кредит с плохой кредитной историей

Ваша кредитная история – важный критерий для банков. Регулярная просрочка или невыплата предыдущих займов может стать серьезной проблемой при оформлении нового кредита на большую сумму. Человека с плохой кредитной историей часто заносят в черный список финансовые учреждения. Получить вновь деньги наличными при этом практически невозможно.

Необходимо выполнять свои обязательства перед банками и доказать свою платежеспособность для внесения ежемесячного платежа. Ведь причины плохой кредитной истории бывают разными, от неожиданного сокращения и потери постоянного большого дохода до продолжительной болезни. Такие ситуации часто приводят к пересчету задолженности с учетом штрафных санкций.

Наличие документа о владении ликвидным имуществом и хорошего поручителя значительно увеличивает шансы на получение займа. Даже плохая кредитная история может не отразиться на принятии решения о кредитовании. Перед походом в банк и подачей заявления советуем собрать пакет документов о своем доходе, подтверждающем возможность погашения долга и исправления плохой кредитной истории.

Можно ли взять кредит на рефинансирование больше чем сумма кредитов

Рефинансирование – возможность погашения нескольких кредитов при помощи нового займа с внесением оптимального ежемесячного платежа. Востребованность данной услуги заставляет руководство банков предоставлять заемщикам более выгодные условия. Ведь рефинансирование занимает довольно большую нишу в кредитовании.

Важным моментом является недопущение рефинансирования банком, в котором клиент имеет долг. Таким образом, например, Сбербанк предоставляет клиентам право рефинансирования на не больше пяти займов, взятых исключительно в других банках.

Конкуренция на рынке финансовых услуг привела к тому, что объем рефинансирования может быть больше общего долга, который нужно погасить. Залоговое имущество, постоянный доход и поручитель – требования, выполнение которых обеспечивают рефинансирование.

Программа реструктуризации долга разная, поэтому рекомендуем ознакомиться с договором детально. Правильный выбор банка для рефинансирования – значительная экономия денежных средств, пересчет ежемесячных платежей, исправление плохой репутации в финансовых учреждениях и возможность получения суммы больше суммарного долга.

Пересчет кредита при внесении суммы больше размера ежемесячного платежа

При оформлении кредита рекомендуем детально ознакомиться с договором. Документ должен обязательно содержать пункты о возможности досрочного погашения и пересчете в таком случае заемных средств. Пренебрежение данным условием может стоить заемщику значительных потерь.

Согласно национальному законодательству клиент должен оплачивать заимодавцу проценты с фактической задолженности. Несоблюдение этого правила приводит к спорам, разрешаемым в банке или, при плохом варианте, в суде. Выбирая финансовое учреждение, изучите практику решения подобных ситуаций.

Подписываемый сторонами документ обязан включать информацию, касаемо внесения суммы больше ежемесячного платежа. Это должно сопровождаться пересчетом оставшегося долга. Контролируйте действия банковских работников. Ведь система может давать сбой, а потерпевшим будет клиент, равнодушно относящийся к своим правам.

Взять кредит на большую сумму онлайн

Интернет заполонил все сферы жизни. Даже заем на большую сумму можно взять онлайн. Для этого нужно заполнить заявку на сайте финансового учреждении и предоставить необходимый пакет документов, включающих информацию об источнике дохода.

При положительном решении через непродолжительное время вы можете воспользоваться займом. Побеспокойтесь об изучении содержания документа, регулирующего ваши взаимоотношения с кредитором. Обычно ознакомиться с договором услуги можно онлайн. Уделите внимание механизму пересчета долга при несвоевременно внесении денежных средств.

Деньги начисляют на вашу банковскую карточку либо нужно взять наличные в отделении банка. Легкое решение проблемы не должно привести вас к очередным трудностям. Ведь многие организации предоставляют подобные онлайн займы на короткий срок под очень большую процентную ставку. Особенно, если не требуют документ, подтверждающий доход. Часто клиенты таких учреждений зарабатывают плохую репутацию.

Подумайте и проанализируйте все риски перед оформлением онлайн заявки. Проконсультируйтесь по горячей линии с представителем банка и примите правильное решение. Онлайн заем – шанс, использовать который нужно грамотно.

Банк через суд взыскал больше чем сумма кредита в два раза

Условия кредитного договора банков отличаются. Для некоторых заемщиков, главное – положительное решение в предоставлении кредитования. Такая категория людей даже не задумывается, что банк при невыплате и просрочке платежей может потребовать сумму больше предоставленной в несколько раз. Однако мы советуем ознакомиться с нюансами перед подачей заявки.

Российские банки предоставляют кредиты на разные суммы. Чем выше лимит запрашивает клиент, тем больше требований к нему предъявит банк. Кредит на большую сумму смогут получить только те клиенты, которые убедят банк в своей надежности и платежеспособности. Мы представляем вам рассмотреть самые одобряемые на рынке предложения от банков.

Название банка	Сумма	Срок	Информация	Оформление
	от 50 000 до 1 000 000	3 - 36 месяцев	Возраст от 18 до 70 лет. Процент: от 12% до 28.9% в год Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования
	от 10 000 до 1 000 000	12 - 84 месяца	Ставка от 12.9% до 24,9% годовых Постоянный источник дохода Хорошая кредитная история Возраст от 22 до 69 лет. Гражданство РФ
	от 50 000 до 1 000 000	12 - 36 месяцев	Ставка от 10.99% до 25,99% годовых Срок рассмотрения до 5 дней. Постоянный источник дохода Обеспечение не требуется Возраст от 21 года. Гражданство РФ
	от 30 000 до 300 000	24 - 60 месяцев	Возраст от 24 до 70 лет Ставка от 10,9% - 39,9% годовых Без справок или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование
	до 2 000 000 руб.	До 5 лет	Процент от 10,99% Срок рассмотрения 60 минут. Без залога и поручительства. Возраст от 25 до 65 лет. Гражданство РФ
	до 300 000 паспорт. до 600 000	до 7 лет	Ставка: от 11,99% годовых Рассмотрение от 2 часов Получение по паспорту Справка о доходах. Возраст от 21 лет. Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	Ставка от 11.5% Срок рассмотрения до 1 часа Без справок и поручителей Можно по форме банка Возраст от 26 лет Гражданство РФ
	до 400 000	до 12 месяцев	Процент от 12% Срок рассмотрения 1 сутки. Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца Возраст от 35 лет. Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	Ставка: от 11.5% Срок рассмотрения до суток. Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ Можно по форме банка Возраст от 21 года Гражданство РФ
	до 1 300 000	до 5 лет	Ставка от 11.9% Срок рассмотрения от 30 минут. Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ Можно по форме банка Возраст от 23 до 70 лет. Гражданство РФ

Предоставляем справку о доходах

Если вам нужна сумма в пределах 500 тысяч рублей, то для ее получения обязательно необходима справка о доходах и паспорт. Трудовой стаж клиента на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Заявка будет одобрена только в том случае, если кредитная история клиента не испорчена. Максимальный размер кредита определяется с учетом средних доходов заемщика. Но при этом банк учитывает не размер зарплаты, а чистый доход (зарплата за минусом всех затрат). Если клиент уже выплачивает несколько кредитов, то получить новый заем ему будет довольно сложно.

Ищем поручителя

Финансовый поручитель – это гарантия для банка, что кредит будет возвращен в установленные сроки. Поручитель несет такую же ответственность за выплату долга, что и основной держатель. Если возникнет просрочка, то банк может предъявить к нему претензии и в принудительном порядке взыскать кредитную задолженность.

Но к поручителю предъявляются такие же требования, что и к основному клиенту. Это означает, что он должен иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство и безупречную историю кредитования.

При расчете максимального лимита ссуды учитывается доход и клиента, и его поручителя. Это отличная возможность получить заем на большую сумму под минимальный процент.

Предоставляем залог

Если клиенту нужна сумма от одного миллиона рублей, то стоит предоставить банку залог. В качестве обеспечения рассматривается только ликвидная недвижимость, принадлежащая заемщику на законных основаниях.

В данном случае максимальный кредитный лимит составит до 70% от стоимости залога. Но при этом платежеспособность заемщика также проверяется. Его доходов должно хватать на содержание семьи и выполнение всех обязательств.

Предоставление залоговой ссуды связано с определенными затратами для клиента. За счет собственных денег он оплачивает услуги оценочной компании, в течение всего срока кредитования страхует имущество.

Но все понесенные затраты окупятся. Стоимость залогового кредита в два-три раза ниже по сравнению с потребительским займом. Договор заключается на срок до 15-ти лет. Это позволяет снизить размер ежемесячных платежей даже при большой сумме кредита.

Прежде чем решиться на подобную сделку, нужно хорошо все обдумать и реально оценить свои финансовые возможности. Залоговый кредит- это большая ответственность. Если возникнет просроченная задолженность, то банк может конфисковать залог, и клиент лишиться своего имущества.

Как получить кредит на большую сумму?

Если вам нужен кредит на большую сумму, то нужно приложить максимум усилий для убеждения банка в своей платежеспособности. Несколько полезных советов, которые помогут получить положительный ответ по заявке:

1. В анкету вписывайте все источники доходов, даже неофициальные. Например, от сдачи имущества в аренду, зарплату в конверте, сезонные подработки, помощь родственников.
2. Пропишите в заявке все имущество, которым вы владеете. Это добавит баллов в вашу пользу, даже если собственность не передается в залог.
3. Если банк потребует оставить контакты своих родственников или знакомых, то предоставляйте номера телефонов тех людей, которые вам дадут только положительные рекомендации.
4. При заполнении анкеты в отделении банка четко и правдиво отвечайте на все вопросы.

Не стоит скрывать никакой информации. Правда станет все равно известной. Следуйте данным советам, тогда с получением кредита не возникнет проблем.

Долгосрочный кредит на крупную сумму взять не просто. Перед походом в банк необходимо подготовить пакет документов, собрать максимум информации. В статье вы найдете ценные советы, а также самые выгодные предложения банков по займу крупных сумм.

Как взять большой кредит

1. Для начала точно определите желаемую сумму займа у банка.
2. Сотрудник банка вас обязательно спросит о цели получения денег, следует определить назначение займа заранее.
3. Рассмотрите предложения разных банков.
4. Вы можете использовать любое ценное имущество в качестве залога. Это значительно повысит ваши шансы получить кредит.
5. Пригласите поручителя . Он должен быть гражданином РФ с хорошей кредитной историей.
6. Чтобы взять кредит заранее подготовьте документы:

• паспорт РФ;
• копия трудовой книжки, предварительно заверенная у нотариуса;
• справка о доходах;
• документы, подтверждающие право собственности на ваше имущество;

Часто банки также требуют справки о доходах членов семьи и копии свидетельства о рождении детей.

Где взять большой кредит

Однозначно ответить какой банк одобрит вашу заявку на получение большого кредита невозможно. Принципы оценки заемщика у каждого банка свои. Будьте готовы обращаться в несколько банков.

Взять 3 миллиона в кредит - 5 лучших предложений

Для примера приведены программы банков для получения кредита наличными на сумму 3 миллиона, сроком на 5 лет.

О чем нужно помнить при получении большого кредита, советы

1. Обязательно уточните у кредитного эксперта окончательную сумму к выплате кредита с учетом всех расходов на оформление и обслуживание займа.
2. Если вы берете потребительский кредит, то в этом случае

Кредит наличными на длительный срок является самым доступным способом кредитования. Деньги при таком виде займа выдаются на время от 1 года. Считается, что переплата в этом случае будет больше, однако и эту проблему легко решить, если грамотно подойти к выбору финансового партнера.

Условия предоставления

Каждый банк имеет свои условия предоставления займов. Размер кредита колеблется от 10 тысяч до 3 млн. рублей, а сроки – от 1 года до 15 лет. Сумму и срок устанавливает сам клиент, а специалист банка распечатывает график платежей, в котором указывается сумма текущего платежа, то есть та величина, которую клиент должен будет вносить в банк ежемесячно.

При составлении графика платежа специалист может распечатать несколько графиков с разными сроками. От срока зависит текущий платеж.

Так, к примеру, если клиент оформит займ на 100000 рублей сроком на 24 месяца под процентную ставку 19% годовых, ежемесячный платеж составит 5040 рублей. Если же займ при равных условиях будет оформлен на 36 месяцев, то сумма платежа составит 3665 рублей.

Таким образом, заемщику с невысоким личным доходом скорее одобрят второй вариант кредита, нежели первый. Но стоит помнить, что увеличится и переплата. В нашем примере при увеличении срока на год переплата увеличится на 11000 рублей.

Основные условия предоставления займов российскими банками представим в таблице.

Условия займов зависят от кредитной программы, предлагаемой банком. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант необходимо изучить предложения различных финансовых учреждений.

Видео: Самый быстрый и простой способ получения

Требования к получателю

Банки предъявляют требования к заемщикам в зависимости от разрабатываемых кредитных программ.

Так, займы для молодых людей в возрасте от 18 лет предоставляются далеко не всеми организациями, однако такие программы все таки есть. Чаще всего для лиц 18-20 лет требуется поручительство родителей.

Основная масса организаций выдает кредиты с 21 года. Некоторые банки значительно ужесточили требования к заемщикам ввиду большого числа неоплат и выдают займы с 24-25 лет.

В таблице представим остальные требования к заемщикам.

Таким образом, для заемщика всегда существует выбор и если водной организации требования слишком строги, то можно обратиться в другой банк. Так, наиболее старые участники финансового рынка предъявляют более строгие требования к заемщикам, нежели молодые организации.

Какие банки выдают кредит наличными на длительный срок

В таблице представим актуальные условия банков.

Таким образом, длительные займы предоставляют многие банки. При выборе учреждения стоит обратить внимание на метод начисления процентов. Так, кредит по 22% годовых может оказаться дороже кредита под 35% годовых.

Произведем небольшие расчеты. Если клиент берет займ 100000 рублей под 22% годовых, а банк использует метод полных процентов, то годовая ставка начисляется на всю сумму долга. За год клиент переплатит 22000 рублей.

При этом досрочное погашение такого кредита не поможет значительно снизить переплату, так как в первых платежах большую часть будут составлять начисленные проценты.

Если проценты начисляются на остаток долга, то переплата за год при 35% годовых составит всего 19956 рублей. Если по кредиту предусмотрено досрочное погашение, то переплата может уменьшится.

Таким образом, перед подписанием договора необходимо запросить график платежей и выбрать наиболее выгодный.

Без справок и поручителей

Долгосрочные займы без справок и поручителей выдаются только на небольшие суммы, так как банки несут повышенные риски. Однако есть категории заемщиков, которые могут получить кредит по пониженной процентной ставке – это лояльные клиенты.

К клиентам лояльной группы относятся те, кто имеет счет или банковскую карту, оформленную в банке-кредиторе, а также те, кто раньше брал здесь займ и успешно его погасил. Ставки для таких клиентов начинаются от 12,9%, поскольку банк не несет практически никаких рисков.

В таблице представим ряд банков, кредитующих без залога и поручителей на длительный срок.

Как видно из таблицы, банки не предоставляют большие суммы займов (свыше 500 тысяч) без поручительства и справок.

Впрочем, как показывает статистика, большинство кредитов наличными составляют суммы до 300 тысяч, поскольку более крупные суммы выгоднее брать с помощью целевого займа (к примеру, автокредит или ипотека).

Для рефинансирования

Рефинансирование представляет собой услугу по изменению условий текущего кредита. Чаще всего к такой процедуре прибегают заемщики, которые по той или иной причине больше не могут выплачивать текущие платежи в необходимой сумме.

Рефинансирование позволяет изменить срок кредита для уменьшения текущего платежа, а также отсрочить оплату на 3-6 месяцев.

При проведении нового кредитного договора, как правило, увеличивается ставка по кредиту на 3-4%.

В таблице представим наиболее выгодные предложения от банков по изменению условий текущего займа.

Таким образом, кредитные учреждения достаточно строго подходят к условиям рефинансирования. Так, если по текущему кредиту не было предоставлено обеспечения, а сумма займа достаточно большая, то банк вправе запросить поручительство или залог.

Рефинансирование – это не процедура для выкачивания денег из клиентов, а помощь заемщикам в решении финансовых проблем на досудебном этапе.

Без залога

Залог представляет собой имущество клиента, имеющее достаточно большую стоимость. Так, сегодня в качестве залога банки принимают автомобили, квартиры, дома, земельные участки, нежилые помещения, технику и оборудование, драгоценные украшения.

Взять большую сумму на долгий срок без залога не получится, однако, если требуется кредит до 1 млн. рублей, то можно попробовать оформить его с поручительством третьих лиц.

Поручитель – человек, несущий такие же обязательства по кредиту как и заемщик. В случае, если заемщик не сможет выплачивать долги, то банк будет требовать платежи с поручителя.

Кроме поручительства потребуются справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

В таблице представим условия банков, которые выдают долгосрочные займы без залога.

Суммы и сроки в данных банках достаточно велики. Данные учреждения оформляют займы без залога, но шансы на положительное решение больше у тех, кто предоставит больше информации о себе: справки о доходах и поручительства (одного или нескольких человек).

Как оформить

Для оформления займа на длительный период необходимо действовать следующим образом:

• изучить предложения банков;
• собрать пакет документов и посетить офис учреждения;
• заполнить анкету и дождаться позитивного решения;
• получить средства.

Прежде, чем подать заявку стоит изучить предложения нескольких банков, изучить условия, графики платежей, наличие комиссии и способы оплаты текущих платежей. Только после этого можно выбрать выгодный долгосрочный кредит.

Пакет документов

Пакет документов зависит от условий кредитной программы, которую собирается оформить клиент.

На мелкие суммы требуется только паспорт, а вот на более крупные займы – дополнительный пакет.

Погашение займа

Чтобы оплатить текущие платежи, банки предлагают различные способы. Обычно к кредитному договору специалист банка прикладывает список возможных способов.

Наиболее популярные методы оплаты представим далее:

• через кассу банк-кредитора;
• с банковской карты;
• с банковского счета;
• электронными деньгами;
• денежным переводом;
• через почту России;
• через салоны сотовой связи;
• через Единую платежную сеть.

Разные способы предполагают разную стоимость комиссий. Также стоит помнить, что деньги до счета доходят несколько дней.

Так, лучше всего оплачивать в кассе банка – этот способ не облагается комиссией (за исключением Восточного экспресс банка, где комиссия составляет 90 рублей). Деньги доходят моментально, если оплачены до 16-00.

Наиболее длительным способом является оплата через Почту России. Деньги до счета доходят за неделю. Эти нюансы необходимо предусмотреть заранее, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Плюсы и минусы

Долгосрочные займы, несомненно имеют плюсы:

• минимальные годовые ставки;
• лояльные требования к клиентам;
• значительный период кредитования с возможностью досрочного погашения и реструктуризации;
• оформление займа без поручителя и залога.

К минусам относятся:

• большая переплата по займу;
• для большой суммы необходимо собирать большой пакет документов;
• существуют комиссии за некоторые способы оплаты.

Таким образом, займ на длительный срок очень удобен, если кредитная программа предусматривает досрочное погашение с возможностью списания процентов. Такой займ позволяет подстраховаться, уменьшив сумму платежа.