Главная Бизнес в интернете Виды страхователей. Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ. Видеосюжет о необычных видах страхования

Виды страхователей. Виды страхования в РФ, определение и классификация. Виды обязательного социального страхования в РФ. Видеосюжет о необычных видах страхования

Наличие автомобиля связано для водителя не только с преимуществами от его использования, но и с необходимостью нести определенные дополнительные расходы. В том числе данные расходы охватывают и оформление страховки на ТС. Законодательством РФ предусмотрена как обязательная страховка автомобиля, так и несколько ее добровольных видов. Более подробно виды данных полисов, а также особенности и условия их оформления будут рассмотрены далее.

ОСАГО - это обязательное страхование гражданской ответственности одного лица (в данном случае водителя) перед потерпевшей в результате аварии или ДТП стороной. Сделки по данному виду страхования являются наиболее распространенными, поскольку наличие такого полиса - обязательное законодательное условие для водителей.

ВАЖНО! Без ОСАГО допуск к управлению ТС запрещается, так же как и возможность поставить автомобиль на учет или пройти техосмотр. Кроме этого, водителя за такое нарушение могут оштрафовать и забрать авто на штраф-стоянку.

Основным страховым случаем по этому полису является причинение в ходе ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Размер возмещения при этом рассчитывается, исходя из общего ущерба, однако ограничен максимальными границами:

500 тыс. руб. на одного потерпевшего - при нанесении вреда его жизни и здоровью;
400 тыс. руб. на одного потерпевшего - в случае причинения имущественного ущерба.

На стоимость полиса влияет несколько повышающих коэффициентов, которые зависят от таких факторов:

водительский стаж клиента и его возраст;
мощность автомобиля;
регион регистрации;
наличие аварий с участием водителя;
срок действия страховки;
количество лиц, включенных в полис.

За счет каждого из этих коэффициентов итоговая стоимость полиса может быть в несколько раз выше базового тарифа.

К основным преимуществам ОСАГО относятся:

невысокая стоимость;
фиксированные ставки и территориальная доступность полиса (тарифы устанавливаются законодательно, поэтому страховые компании не могут их изменять);
возмещение ущерба пострадавшей в ДТП стороне за счет страховой компании (а не водителя).

Однако данная страховка имеет и ряд недостатков:

ограниченность выплаты (для ремонта дорогих автомобилей ее обычно недостаточно);
небольшой перечень страховых случаев (в частности, в случае кражи авто или его повреждения собственник ничего не получит);
отсутствие выплаты для самого водителя.

Для расширения страховых рисков и получения компенсаций в других случаях водителю стоит обратиться к иным видам автомобильного страхования.

Этот полис - расширенная версия ОСАГО, которая позволяет получить выплату в большем размере, чем при обязательном страховании. Его оформление является добровольным и может происходить только по инициативе водителя.

ДСАГО оформляется при условии наличия действующего ОСАГО, однако происходить это может в различных страховых компаниях. При этом оба полиса заключаются с одинаковым сроком действия и на одно и то же транспортное средство.

Выгодность использования ДСАГО состоит в том, что с его помощью можно существенно увеличить размер компенсационной выплаты по сравнению с обязательным страхованием. Точный максимальный лимит устанавливается каждой страховой компанией, но, как правило, он равен 3 млн. руб.

ВАЖНО! Получить выплату по ДСАГО можно только при условии, что размер ущерба не покрывается за счет ОСАГО.

В этом случае расчет суммы происходит путем вычитания из общего размера ущерба размера выплаты по ОСАГО. Разница и будет той величиной денежных средств, которая должны быть выплачена пострадавшему.

Основной страховой риск, который покрывается ДСАГО - это нанесение ущерба:

жизни и здоровью третьих лиц (водителя или пассажира другого ТС, пешехода);
их имуществу (автомобилю, строению, забору).

На стоимость ДСАГО влияют те же самые факторы, что и при обязательном страховании, однако конкретные тарифы и лимиты по выплатам устанавливаются уже страховой компанией. При этом итоговая цена полиса не будет слишком высокой - при лимите в 1-3 млн. руб. она может составить всего несколько тысяч рублей.

Это еще один добровольный вид страхования, который охватывает большее количество рисков, чем ОСАГО или ДСАГО. Данный полис не покрывает гражданскую ответственность, поскольку его основное назначение - это имущественное страхование. В частности, от угона или кражи автомобиля, причинения ему ущерба в результате пожара или стихийных бедствий и т. п.

ВАЖНО! Стоит учесть, что наличие полиса КАСКО, хотя это и не является обязательным по закону, часто необходимо для совершения определенных операций с автомобилем. В частности, при покупке машины в кредит банки всегда требуют от заемщика оформления этой страховки.

К основным преимуществам от оформления КАСКО можно отнести:

возможность получения крупной суммы возмещения (она может быть соизмерима стоимости нового авто);
расширенный перечень страховых рисков, которые включаются в полис;
получение возмещения вне зависимости от наличия или отсутствия вины водителя.

Недостатками являются:

высокая стоимость;
ограничения в оформлении для некоторых авто (в частности, по такому критерию, как срок использования).

Что касается стоимости полиса, то тарифы на него, в отличие от ОСАГО, не являются фиксированными и не устанавливаются государством. Данные показатели определяются индивидуально каждой страховой компанией, но в большинстве случаев итоговая цена полиса получается довольно высокой.

С целью снижения цены страховки многие водители оформляют ее с франшизой, за счет которой стоимость снижается. При этом после наступления страхового случая возмещение будет получено не в полном объеме, а с учетом франшизы.

Страхование от несчастного случая

Данный полис является разновидностью КАСКО, только в него включается дополнительный объект - жизнь и здоровье водителя, а также всех пассажиров, которые на момент несчастного случая находились в салоне автомобиля. При этом под несчастным случаем понимается:

стихийное бедствие;
пожар;
взрыв.

Полис также является добровольным и оформляется только по желанию собственника авто. Выплаты могут производиться в случае таких происшествий, произошедших с водителем или пассажирами:

ранение;
увечье;
потеря трудоспособности (как постоянная, так и временная);
смерть.

Стоимость полиса устанавливается индивидуально каждой страховой компанией. Помимо тарифов на нее также влияют и некоторые характеристики водителя (например, возраст). Оформление невозможно для граждан, которые имеют инвалидность І или ІІ группы.

Зеленая карта

Данный полис является аналогом ОСАГО, поскольку также предусматривает страхование автогражданской ответственности и является обязательным в некоторых случаях. Главное его отличие - это территория действия, которая включает в себя несколько десятков различных стран (в основном страны Европы и СНГ). Что касается России, то в ее пределах Зеленая карта не действует.

Чаще всего этот полис необходим в том случае, если водитель планирует выезжать на своем автомобиле за границу. При этом даже если его пропустят без страховки через таможню, при первой же проверке документов в иностранном государстве он будет оштрафован.

Данный вид страхования не имеет существенных недостатков, основными же его преимуществами являются:

возможность беспрепятственного выезда на автомобиле за Пределы РФ;
избежание риска быть оштрафованным в иностранном государстве за отсутствие страховки;
упрощенная процедура возмещения пострадавшей стороне ущерба;
простота и скорость оформления.

В частности, получить Зеленую карту водитель может не только в большинстве страховых компаний на территории РФ, но и в специальных точках, которые работают на границах с другими государствами. При этом процедура займет минимальное количество времени. Документ может быть оформлен как на целый год, так и на более короткий срок.

Главной целью всех существующих видов автомобильного страхования является помощь водителям в получении выплаты для компенсации собственного ущерба или возмещения его пострадавшей стороне. Кроме полиса ОСАГО, который является обязательным для оформления, все остальные виды страховок собственник автомобиля вправе покупать только по собственному усмотрению.

Далеко не все люди относятся положительно к страхованию. И совершенно напрасно. Отчасти это связано с тем, что они не понимают сути и формы страхования.

Интересный факт заключается в том, что на английском языке такой вид услуг называется insurance (от слова sure - доверие, уверенность). В русском же языке коренным является слово «страх». Разница налицо - за рубежом различные формы и виды страхования на подсознательном уровне вызывает симпатию, а в нашем языке - негативные эмоции, связанные со страхом.

Возможно, это также влияет на человека, который стоит на распутье и не знает, нужно ли ему пользоваться такими услугами.

Что такое страхование

Страхованием называют услуги специализированной компании. Она берёт на себя определённые риски, которые могут произойти с застрахованным объектом. Соответственно, за подобные услуги она берёт плату. Существуют различные формы страхования.

При оформлении отношений между страховщиком и страхователем заключается договор. В случае наступления событий, которые определены этим документом, компания должна осуществить возмещение понесённых убытков выгодоприобретателю.

Субъекты страховых отношений

Страховщик - это непосредственно компания, которая имеет лицензию на ведение страховой деятельности. От её имени заключаются договоры и производятся компенсационные выплаты в зависимости от формы страхования.

Страхователь - это то лицо, которое непосредственно заключает договор со страховщиком о предоставлении соответствующих услуг. Им могут выступать как физические, так и юридические лица, желающие застраховать либо жизнь, либо имущество.

Объект страхования - материальные или нематериальные ценности, которые указаны в договоре и по которым страховщик несёт ответственность. Такими объектами могут выступать почти все объекты: автомобиль, квартира, дома, земельный участок, документы и многое другое.

В случае личной формы страхования объектом будет физическое лицо. Можно застраховать как себя, так и другого человека.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, которое получит страховое возмещение убытков, понесенных объектом отношений. Обязательно такое лицо должно быть указано в договоре страхования.

Агент - юридическое лицо, которое имеет право на заключение договоров со страхователями от имени страховой компании. Обычно агентами являются банки и другие финансовые учреждения.

Какие бывают формы и виды страхования?

Для того чтобы лучше понять, что такое страхование, определим те виды и формы, которые существуют на сегодняшний день.

Ориентируясь на организационно-правовые формы, страхование делится на:

государственное;
кооперативное;
взаимное;
частное.

Из этого следует, что подобной деятельностью могут заниматься как государственные структуры, так и другие компании. Но, несмотря на перечисленные выше организационные формы страхования, можно также различать два его вида:

обязательный;
необязательный.

Через обязательный вид государство реализуют свою политику в сфере страховых услуг. В Российской Федерации существует обязательная форма страхования в следующих направлениях:

Гражданская ответственность водителей автотранспортных средств.
Медицинское лечение.
Пассажироперевозки.
Социальное страхование.
Страховка жизни военнослужащих, а также работников налоговых служб.

В необязательную форму входят те виды страхования, пользоваться которыми или нет, определяет каждый сам для себя.

По виду объекта страхования оно бывает:

имущественное;

личное;
страхование ответственности.

К первому виду относится всё, что связано с имуществом человека: машины, квартиры, дома, яхты и другие ценности.

Ко второму виду относят страхование жизни и здоровья людей.

В третьем случае страхованию подлежит ответственность перед третьими лицами. Ярким примером является «автогражданка», при которой застрахована ответственность водителя перед другими участниками дорожно-транспортного движения.

Какие бывают виды КАСКО

КАСКО - это добровольная форма страхования автомобиля. Если вы хотите сберечь своё транспортное средство, то без КАСКО вам не обойтись. Такое страхование подразумевает возмещение ущерба вследствие угона и т. д.

В договоре не существует конкретных различий в названии страховой услуги у страховщиков. Но в народе принято различать полное и неполное КАСКО.

Под полным понимают максимально широкий перечень включенных в договор страхования рисков, которые обязуется покрывать страховщик. Сюда входит угон, повреждение внешнего и внутреннего оборудования вследствие неправомерных действий третьих лиц, негативное влияние окружающей среды, падение дерева, ущерб вследствие прочих событий и многое другое.

Частичное КАСКО

Под частичным КАСКО принято считать «укороченные» предложения, при которых не включаются некоторые риски. Обычно в таких случаях страховая компания не возмещает ущерб, если он наступил вследствие плохих погодных условий, прочих событий, кражи колёс или дисков, молдингов и т.д.

Включение либо изъятие тех или иных опций из договора на страхование связано с тем, что полный набор услуг, включение всех видов рисков делают стоимость КАСКО очень большой, которую может позволить себе не каждый. Страховой платёж может доходить до 20% стоимости автомобиля. И это далеко не предел.

В каком случае не производится выплата?

Однако стоит отметить, что во всех видах КАСКО форма договора страхования подразумевает отказ от выплаты возмещения в случае:

управления неисправным автомобилем, если водитель знал это, перед тем как садился за руль;
нарушения техники безопасности и правил эксплуатации, транспортировки различных веществ, в том числе горюче-смазочных материалов;
мошеннических действий водителя или пассажиров, или других связанных лиц, которые причинили вред автомобилю;
управления автомобилем лицами, которые не имеют на это право, без документов, без водительского удостоверения;
участия автомобиля в спортивных состязаниях, обучение вождению или другие случаи, связанные с повышенным риском повреждения средства передвижения;
повреждения автотранспортного средства вследствие военных действий, стихийных бедствий, взрывов и т. п.

Какие есть разновидности договоров ОСАГО?

Всеми «любимый» полис страхования ответственности ОСАГО можно разделить на несколько видов.

Одним из них является такой, который включает в договоре неограниченное число водителей, имеющих право управлять автотранспортным средством. Основной его плюс состоит в том, что он будет действовать всегда, независимо от того, кто сидит за рулём автомобиля.

Такой вид страхования гражданской ответственности выгоден для бизнеса, связанного с перевозками груза или пассажиров. Ведь кого бы ни посадили в грузовик - ответственность водителя всегда будет застрахована.

Главным минусом такого полиса ОСАГО является его стоимость. Страховая компания не готова брать на себя высокий уровень рисков бесплатно, поэтому придётся хорошо заплатить за такие условия.

Следующим выделим тип договора, которые включает в себя определенный перечень водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Есть возможность прописать пофамильно тех людей, которые будут садиться за руль. И страховой полис будет распространяться только на них.

Такая опция существенно влияет на уровень страхового платежа по договору в меньшую сторону. Это достаточно выгодно для семей, у которых есть один автомобиль и несколько водительских удостоверений. Минусом является то, что если вдруг страховой случай произошёл, а транспортным средством управлял человек не из указанного в договоре списка, то страховщик ничего не будет выплачивать.

Сезонный договор - отличный вариант для непостоянной работы

Существуют ещё и так называемые сезонные договоры ОСАГО. Они отличаются от других тем, что заключает не на год, как обычно, а на более короткий срок. Стоимость низкая, но и срок действия короткий.

Выгодны они тем, кто имеет дело с сезонной работой. К примеру, если грузовик занимается только перевозкой каких-либо овощей, которые собираются 1 раз в году, то задумайтесь, есть ли покупать годовую страховку, если можно оформить полис ОСАГО на короткий срок за меньшие деньги.

Страховые услуги в системе здравоохранения

Формы медицинского страхования: обязательное и необязательное.

По статистике, каждый 7-й россиянин имеет полис обязательного медицинского страхования.

Еще в далёком 1993 году правительство Российской Федерации решило ввести обязательное медицинское страхования. Оно является частью формы социального страхования в системе защиты граждан.

В рамках такого вида страхования, страховщик берёт на себя обязательство осуществлять финансовое покрытие затрат на профилактическую, санитарную и первичную медицинскую помощь застрахованному лицу.

Добровольное медицинское страхование

Отличным видом является необязательное медицинское страхование. В зависимости от финансовых возможностей человека можно застраховать здоровье свое или близких.

Однако нужно помнить и о том, что не каждый человек может быть застрахован. Обычно, форма договора страхования подразумевает запрет на его заключение если человек имеет:

различные виды и формы онкологических заболеваний;
туберкулёз;
присутствие вируса иммунодефицита как в активной, так и в спящей фазе;
проблемы с психическим состоянием, неуравновешенность, психические расстройства;
инвалидность 1,2 группы;
находится на стационарном лечении в тот момент, когда пришел в страховую компанию для оформления договора.

Добровольное медицинское страхование помогает покрыть расходы, связанные с оплатой медицинских услуг, которые необходимы вследствие расстройств здоровья физического лица. Кроме того, покрывает затраты на профилактическое лечение, которое снизит заболеваемость.

Такое страхование полезно, так как при обращении в определённые медицинские или лечебные заведения, которые предусмотрены договором, есть возможность быстрого возмещения понесенных финансовых трат.

Однако стоит помнить о случаях, в которых страховая выплата не состоится в случае:

Травмы, повреждение или другой вред здоровью, которые произошли в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Вред здоровью, которые был нанесён вследствие противоправных действий застрахованного лица.
Умышленные нанесение себе повреждений, травм, увечий.
Лечение и покупка медикаментов, которые не согласованы с лечащим врачом.
Травмы и увечья, которые произошли вследствие прочих событий (ядерный взрыв, гражданская война, военные действия, экстремистские акции, террористические акты, стихийное бедствие и т. п.).

Страхование - способ защитить себя

Благодаря такому виду услуг можно оказать себе и своей семье финансовую помощь на случай непредвиденных событий. Конечно же, решает каждый сам для себя, как относиться к страхованию, но финансовые гарантии за небольшую плату никогда не помешают.

Страхование - это нормативно законодательная процедура при помощи, которой значительно уменьшаются риски финансовых потерь. Благодаря видам обязательного страхования все клиенты минимизируют ущерб.

Прежде, чем заключить сделку, следует учитывать, что страхование делится на виды. Каждый вид социального страхования - это, прежде всего определенная система защиты всего населения.

Оно бывает:

Обязательными;
Добровольными.

Объектами страховки выступают:

Имущественные предметы;
Жизнь, здоровье.

Классификация добровольного страхования

В том случае если вы самостоятельно выбрали добровольный вид страхования, следует помнить, что вся процедура основывается на договоре, который составляется между страховщиком и клиентом (страхователем).

Основные условия определяются правилами, которые оговаривает страховщик, все они должны соответствовать нормам законодательства.

Классификация добровольного страхования условно делится на основные подгруппы, главным из которых принято считать разного вида страхование жизни.

Страховка от несчастного случая.
Медицинское.
Страхования от травм, полученных на автомобильном, воздушном, или железнодорожном транспорте.
Страховка при болезнях и медицинских расходов.
Виды страхования жизни.

А также:

Имущественная страховка.
Страхование при вложении инвестиций.
Страхование от финансовых рисков.

Виды обязательного государственного страхования включают в себя следующие категории.

Все страхования транспортных средств.
Обязательное страхование, профессиональных спортсменов.
Страховка охранных структур, работников МЧС.
Обязательная страховка фермерских хозяйств, урожая.

Виды страхования в РФ включают в себя обязательные виды страховок, которые имеют строго фиксированную сумму.

К ним относятся:

Обязательное страхование, которое может произойти в результате ядерного инцидента.
Также к данным отраслям страхования относят различные фермерские хозяйства, промышленные производства. Как правило, ущерб объекты получают во время пожаров или стихийных бедствий.
Страховка от имущественных потерь во время разработки газовых или нефтяных месторождений.
Государством предусмотрено космическое страхование, во время запуска спутников или ракет.
Также страховке подлежит вся наземная инфраструктура, которая относится к космической деятельности.
Вся техника, которая находится на космодромах.

Для того чтобы заключить сделку, обязательно составляется договор по которому и проводят впоследствие причитающиеся выплаты. Виды договора страхования - это, прежде всего лимит ответственности от полной стоимости имущества.

Если вы страхуете вид ответственности, в договоре обязательно требуется указать максимальную стоимость. При этом учитывайте границы ответственности, которые берет на себя страховой менеджер. Если сумма нанесенного ущерба будет выше оговоренной, то полная ответственность ложится на страховщика.

Для каждой оплаты вам потребуется предъявить полис и паспорт. В случае повреждения имущества, обязательно экспертной комиссией должен составляется акт, который требуется предоставить в страховую компанию. В нем отражается причина нанесенного ущерба и материальная стоимость имущественных повреждений.

В том случае если речь идет о видах личного страхования гражданской ответственности, то кроме акта потребуется дополнительно заявление от пострадавших. Основные виды страхования личного имущества растут каждый год. Поэтому прежде чем выбрать определенную компанию ознакомьтесь с программами, которые они предлагают.

Виды договора страхования делятся на следующие категории:

На сегодня большим спросом пользуется страховка всего имущества предприятий. Благодаря таким страховым полисам многие офисные помещения защищаются не только от пожаров, краж, но и от рейдерских захватов.

Государственное страхование

Некоторые предприятия в связи с крупными кризисными проблемами заключают страховочные договора «вынужденного простоя предприятия». Данным видам государственного страхования особое внимание отдают предприятия среднего и малого бизнеса.

Но, тем не менее, максимально востребованным принято считать классический вид страховки. Поскольку в программу входит не только страховка от огня или грабежа, но и страхование от всех сопутствующих рисков. В данную программу так же входят стихийные бедствия, землетрясения, молнии, смерч и многое другое.

Понятие и виды страхования могут включать в себя различные программы. Прежде чем заключить сделку, обязательно ознакомьтесь с видами имущественного страхования. Не следует прельщаться на низкие проценты.

Как правило, каждая страховая компания старается застраховать помещение или строение в целом, поскольку здания очень редко подвергаются повреждениям. С неохотой компании могут застраховать высокотехнологическое оборудование, поскольку, оно часто выходит из строя и за него приходится платить немалые деньги.

Виды имущественного страхования можно отнести к консервативным видам услуг, модернизации, как правило, они не подвергаются. В связи с этим, раньше данный вид страховки носил просто формальный характер, на сегодня все предприниматели и частные клиенты прибегают к услугам осознанно.

Страховая компания должна предоставить полную информацию обо всех видах страховки.

Михаил Адамов

Время на чтение: 8 минут

А А

Одной из современных форм экономических отношений, без которой современную жизнь представить трудно, является страхование. Страховых продуктов много, и они разные. Современный рынок различает несколько разных видов страхования, которые, в свою очередь, делятся на подвиды. Попробуем в них разобраться.

Гражданский кодекс Российской Федерации различает два основных вида продуктов страхования .

Виды страхования имущества

При заключении договора страхования имущества в правоотношения вступают два субъекта. Страхователь — субъект, желающий застраховать свое имущество, и страховщик, гарантирующий выплату ущерба при наступлении определенного события (страхового случая).

Имущественное страхование делится на следующие виды:

Страхование имущества любой формы собственности.
Страхование ответственности.
Страхование рисков любого типа.

Следует учесть, что страховой случай наступает только в строго оговоренных договором случаях и не является способом получения дохода, а лишь покрывает нанесённый ущерб. К примеру, разными пунктами договора может быть оговорено возмещение ущерба от полной гибели предмета договора, или же его частичного разрушения-уничтожения, что, в свою очередь, предусматривает разные страховые выплаты. Сумма по возмещению ущерба не может превышать реального ущерба.

Под имущественное страхование попадает любое имущество страхователя: здания и сооружения, рабочее оборудование или даже мебель и бытовая техника. Все эти материальные ценности должны быть прописаны в договоре.

Виды страхования ответственности

Страхование ответственности относится к имущественному страхованию и выделено Гражданским кодексом Российской Федерации в отдельную отрасль. Страхование ответственности может быть, как обязательным, так и добровольным.

Основными видами страхования ответственности являются:

При этом обязательным является только страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и страховании разных видов ответственности для разных предприятий.

Обязательным оно является для нотариусов, оценщиков или предприятий с повышенным уровнем опасности.

В остальных же случаях такие подобные продукты используются по желанию страхователя .

Какое бывает личное страхование

Как было упомянуто выше, личностное страхование – это такой вид страхового продукта, в котором страхователь страхует свою жизнь, здоровье или трудоспособность.

Личностное страхование выделено Гражданским кодексом РФ в отдельную отрасль и делится на несколько подвидов:

Страхование жизни

Как правило, имеет оговоренную договором фиксированную сумму страховой выплаты. Вступает в силу в случае наступления смерти страховщика.

Страхование от несчастных случаев

Может иметь как фиксированную сумму выплаты по наступлению страхового случая, так и сумму, равную нанесенному ущербу здоровью .

Страхование от потери трудоспособности

Такой вид страхования может иметь фиксированную сумму при потере страхователем трудоспособности или же может гарантировать пенсионное содержание после наступления страхового случая. Гражданский кодекс Российской Федерации также распознаёт такой вид страхового продукта как «накопительное страхование».

Виды страхования рисков

Очень частым явлением в современном мире стало страхование рисков разного рода. Пользователями таких рисков зачастую являются банки, финансовые компании, крупные торговые и производственные предприятия, импортёры и экспортеры.

Страхование финансовых и специфических рисков можно выделить в три основных пункта:

Характерной особенностью всех видов рискового страхования является малая вероятность наступления страхового случая и большие суммы выплат.

Классификации видов страхования

Особенностью всех утвержденных видов страхования является то, что сумма выплаты при наступлении страхового случая всегда в разы больше, чем сам страховой взнос страховальщика. При этом риск для страховщика полностью отсутствует, так как количество полисов так же в разы больше, чем количество наступивших страховых случаев. Конечно, бывают и форс-мажоры, но это скорее исключение из правил.

Основными видами страхования, описанными выше, являются:

Личностное страхование.
Имущественное страхование.

В свою очередь, они делятся на подвиды:

Добровольное страхование.

Все виды и подвиды делятся на сотни разных отраслей и все имеют разное действие, условия и возможности.

В развитых странах системы личного и имущественного страхования прогрессировали на протяжении долгого времени. Смена государственного строя в России вынуждала страховые компании каждый раз начинать работу буквально с чистого листа. Эти трудности привели к тому, что в настоящее время страховой сегмент рынка услуг развит ещё недостаточно по сравнению с другими странами.

Определение

Система страхования предназначена для обеспечения финансовой поддержки клиента в случае возникновения события, прописанного в страховом документе. Вся процедура выглядит следующим образом. Лицо собирающееся застраховать свою жизнь, здоровье или имущество заключает с компанией страховщиком договор, где указаны события (страховые случаи), при наступлении которых клиент получает определённую сумму. Для этого он регулярно вносит на счёт компании необременительные платежи.

Если страховой случай в течение действия договора не наступил, то всё, что заплатил клиент, становится невозвратной собственностью компании. Не подлежат возмещению страховые случаи, произошедшие по вине страхователя или его умышленных действий. Некоторые вопросы, связанные с возмещением ущерба решаются только в судебном порядке.

Страховая выплата зависит от суммы взносов страхователя, но существует лимит, который ограничивает платёж при наступлении страхового случая.

Развитие

Страховая система в России неоднократно разрушалась. Это происходило в 1917, 1941 и 1991 годах. Сегодня статистические данные позволяют сделать вывод о положительной динамике в развитии страховой отрасли. Вырос уровень жизни граждан, и увеличилась доля частной собственности. Вместе с тем количество страховых рисков не снижается и только система страхования может оказать реальную финансовую поддержку лицам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Виды

В страховой практике применяются два вида страхования. Это – добровольное и обязательное. В каждом из видов имеется несколько категорий, к которым относятся следующие:

Добровольное

Принцип этого вида страхования определяется его названием. подразумевает свободное волеизъявление страхователя без какого-либо принуждения. Гражданин РФ сам выбирает страховую компанию, категорию страхования, а так же страховые случаи, от которых он собирается страховаться. В процессе подготовки к оформлению договора страхователю объясняются его права и обязанности, он получает информацию о минимальных и максимальных сроках действия страхового документа, а так же о сумме и порядке внесения платежей для данного вида страхования.

Сейчас всё больше граждан оформляют добровольное медицинское страхование. Это связано с тем, что уровень бесплатных врачебных услуг в медицинских учреждениях катастрофически падает.

Все действия страховщика направленные на ограничение прав страхователя являются противозаконными и могут быть рассмотрены и оспорены в судебном порядке.

Обязательное

Классификация

Система страхования представляет собой очень сложную сферу деятельности. Теоретически можно застраховать себя или материальные ценности от любого, даже самого невероятного, события. Но на практике применяется достаточно ограниченный перечень, как объектов страхования, так и страховых случаев. Классификация страхования включает в себя следующие основные виды:

личное;
имущественное;
ответственности;

Личное

Личное страхование подразумевает события, которые могут произойти с конкретным физическим лицом во время действия страхового документа. Гражданин РФ может застраховать себя или своих близких от заболеваний, или смерти. Важным аспектом личного страхования является добровольное медицинское страхование. Оно может рассматриваться как дополнение к обязательному процессу.

Будучи заключенным на срок не менее одного года, такой страховой документ позволяет клиенту пользоваться всеми услугами частных клиник и получать врачебную помощь на порядок выше и качественнее, чем может предложить государственное обязательное медицинское страхование.

Имущественное

Если личное страхование рассматривает кондиции физического лица, то имущественное страхование оперирует материальными ценностями, находящимися в собственности этого лица. Имущество граждан может быть похищено, повреждено или полностью уничтожено. К страховым случаям относятся как природные негативные явления, так и противоправные действия третьих лиц, приведшие к утрате имущества.

В страховой практике используются сложные способы определения реальной стоимости материальных ценностей, для определения которой могут создаваться специальные комиссии с привлечением экспертов.

Социальное

Поскольку в РФ существует определённая категория граждан, которые в силу каких-либо особенностей не в состоянии обеспечить себя в финансовом плане, на государственном уровне действует система социального страхования. Это важнейшая составная часть помощи гражданам, оказавшимся в сложном материальном положении. На основании закона № 165-ФЗ от 16. 07. 1999 года «Об основах обязательного социального страхования» в систему входят следующие категории:

Медицинское

Производственное

Производственное страхование ответственности применяется на всех объектах повышенной опасности. Перечень таких объектов достаточно велик. Прежде всего, это предприятия химической промышленности, нефтегазовой отрасли и оборонного комплекса. В случае техногенных аварий страховая компания возмещает ущерб, причинённый третьим лицам, их имуществу или окружающей среде.

Рисков

Этот вид страхования представляет собой достаточно сложную область. Страхование рисков необходимо при любом виде предпринимательской деятельности. Финансовые выплаты позволяют частично или полностью покрыть расходы, которые могут возникнуть по следующим причинам:

невыполнение обязательств по контракту;
срыв работы по причине стихийного бедствия;
неправомерные действия третьих лиц.

Чаще всего страхование ответственности рисков применяется при составлении сложных контрактов с большим количеством компаний-смежников, поставщиков и транспортных компаний. Поскольку в страховых документах могут фигурировать очень большие суммы, то страховщики очень взвешенно и внимательно подходят к заключению договоров.

Вкладов

Система страхования вкладов позволяет клиентам банков в случае банкротства финансовой организации или отзыва у неё лицензии. Страхованию подлежат банковские вклады физических лиц и частных предпринимателей. Существует максимальная сумма, которую страхователь может получить.

Видео

Выводы

Несмотря на отставание в области страхования от развитых стран, количество граждан, заключающих страховые документы, неуклонно растёт, а значит, растёт уровень доверия к страховым компаниям. Следует знать, что страховщики работают, прежде всего, в интересах страхователей.