Кредит пенсионерам под залог квартиры в сбербанке. Какие документы нужны, чтобы получить кредит пенсионерам под залог? Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Для банка, анкета клиента в которой значится возраст за 80, а ежемесячный доход едва превышает 8 000 рублей, является сделкой с высокими рисками невыплаты кредита. Несмотря на то, что пенсионеры ответственно относятся к кредитам и не берут неподъёмных сумм или вовсе отказываются от услуги, если понимают, что им будет проблематично вносить платежи по займу.

Работающим пенсионерам, денежный заём под залог недвижимого имущества – прекрасный способ решения насущных вопросов:

• Организация мероприятий по восстановлению здоровья.
• Организация поездки в санаторно-курортные зоны.
• Проведение необходимых и сезонных ремонтных работ.
• Покупка или расширение садового участка и подобные операции с землёй и прочей недвижимостью.

Каждый пенсионер может обратиться к частному инвестору, для получения займа, обеспеченного имущественным залогом. В качестве залога подойдёт любое недвижимое имущество – земельный участок, дом, дача или квартира. Последнее время, среди клиентов популярен кредит под залог дома .

Пакет документов необходимый для получения кредита под залог.

Что бы документы были приняты и кредитная заявка была отправлена на рассмотрения, пенсионер должен предоставить следующий пакет документов:

• Действительный паспорт гражданина России, с обязательной отметкой о постоянной регистрации;
• Справку, подтверждающую размер пенсии;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство, подтверждающие право собственности на имущество подлежащее залогу.

В отличие от нас, специалисты банка требуют проведения платной оценки стоимости недвижимости идущей под залог и предоставление документа, подтверждающего, что имущество не является залогом в другой организации.

В нашей работе применяется иной подход к клиенту. Информацию о возможности получить кредит под залог квартиры , пенсионеры получают в течение 15 минут, а денежные средства получают в течение 5 дней. К тому же, мы работаем с перезалогом имущества.

Дополнительно, с нашей стороны:

• гарантия того, что имущество останется за вами (нет необходимости выписывать близких людей из квартиры и передавать право собственности в нашу пользу);
• ищем лучшие условия кредитования и индивидуально подходим к возможностям и пожеланиям каждого клиента;
• в нашей работе отсутствуют скрытые комиссии, график выплат и суммы в нем конечные;
• для получения займа необходим минимальный пакет документов;
• оперативное рассмотрение заявок на заём;
• подбираем комфортные ежемесячные платежи по ссуде;

Обратившись к нам с минимальным пакетом документов, вы можете не переживать об отказе из-за испорченной кредитной истории в банке или наличия действующих кредитных обязательств.

Для получения предварительного решения о займе, достаточно оставить заявку на сайте , избавив себя от траты сил и времени на поездку в офис. Для получения предварительной консультации о кредите под залог квартиры пенсионерам, к нам могут обратиться и родственники нашего будущего заёмщика. В момент оформления договора, наши опытные менеджеры объясняют каждый содержащийся в нём пункт, на понятном клиенту языке, избегая специфичных финансовых оборотов речи. Переход к пояснениям каждого последующего пункта договора, осуществляется при отсутствии ваших вопросов по предыдущему. Все свои пожелания по ссуде, вы можете озвучить нашим менеджерам, и мы приложим все усилия, что бы отразить их в договоре. Каждый наш договор заключается в соответствии с законодательством РФ и обладает полной юридической силой.

Кредиты пенсионерам под залог недвижимости - одно из востребованных и выгодных предложений банков. Обращение, одобряемое практически в 100% случаев, основанное на предложении заемщика внести залог в виде имеющейся недвижимости, позволит быстро и без проволочек исправить собственную финансовую ситуацию - оплатить лечение, например. Кроме того, пенсионеры - это надежная категория граждан, с которыми банки предпочитают иметь дело. Портал ГидКредита.ру специально создан для поиска решений финансовых проблем, без утомительного хождения по организациям, с риском отказа в ссуде.

Преимущество кредитов для пенсионеров под залог недвижимости

Почему стоит воспользоваться предложением сервиса ГидКредита.ру по кредиту пенсионерам под залог недвижимости? Преимущества, следующие:

1. Широкий спектр кредитных организаций. Каждая из них уже обозначила процентную ставку и полную стоимость кредита для требуемой суммы. Нетрудно самостоятельно посчитать выгоду такого предложения и определиться с целесообразностью займа.
2. Моментальное оформление заявки. После внесения всех данных в соответствующие колонки и предварительном одобрении, с заемщиком свяжется оператор банка для приглашения того в ближайшее отделение. Адресное обращение всегда удобнее, в отличие от ситуации, когда пенсионеру приходится самостоятельно искать банк для оформления, без гарантии одобрения заявки.
3. Возможность детально рассмотреть все условия банка, перед тем как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам. Обо всех нюансах доступно указано в требованиях к заемщику и документам на залоговое имущество.

Не стоит бояться «не туда нажать». Сервис только выдает перечень кредитных организаций, выдающих кредиты под залог недвижимости по конкретным требованиям клиентов. Процедура перечисления средств пройдет при непосредственном участии двух сторон, после проверки всех документов.

Как взять кредит под залог недвижимости пенсионеру в банке

Решиться пенсионеру на кредитование под залог собственной недвижимости, помогут действенные советы. Они описывают реальные подводные камни займа, чтобы в будущем избежать нестабильности собственного финансового положения. Итак:

• Чтобы избежать мошеннических схем (непомерно высоких процентных ставок, неизвестной переплаты) важно выбирать надежные, известные банки. Кредит пенсионерам под залог недвижимости предлагают многие. Портал ГидКредита.ру выводит предложения от проверенных организаций.
• Важно учитывать собственный возраст и рассчитывать собственные силы для погашения кредита. Многие банки отказываются работать с населением старше 65 лет. Поэтому залоговая недвижимость станет гарантией принятия положительного решения. Но есть еще и жизненные факторы для стабильной выплаты ссуды, их непременно стоит брать во внимание.
• Внимательно рассматривайте условия банка по конкретным требованиям к недвижимости. Если впоследствии обнаружится несоответствие, это повлечет за собой уменьшение требуемой суммы, увеличение процентной ставки или полный отказ в ссуде.

Полное следование условиям, множественная подача онлайн заявок в выбранные кредитные организации - это залог безотказного кредитования и хорошие финансовые отношения с банками в будущем.

Банковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет .

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств , а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

• Осложненный процесс оформления.
• Обязательное страхование имущества.
• Расходы на оплату услуги оценки залога.
• Расширенный пакет документов.

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

• Жилую квартиру.
• Жилое помещение с участком.
• Земельный участок.
• Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 12%
годовых

* - кредит на любые цели доступен заемщикам до 75 лет

Минимальный трудовой стаж – от полугода, общий трудовой – от 5 лет. Без подтверждения занятости максимальный возраст сокращается до 65 лет.

«Промсвязьбанк» – «Залоговый кредит целевой»

Это вариант краткосрочного кредитования на срок 5–10 лет с целью приобретения другой недвижимости – квартиры, апартаментов или жилого дома с участком. Предложение доступно физическим лицам, предпринимателям и собственникам бизнеса. Чтобы пенсионеру получить деньги в «Промсвязьбанке» в качестве залога можно предоставить:

• Любое жилое имущество.
• Поручителей (только физических лиц).

Залоговый кредит от «Промсвязьбанка»

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

ставка кредита

от 9,5%
годовых

* - цель кредита – приобретение недвижимости

Кредитные средства выдаются официальным гражданам России, возраст которых не превышает 65 лет. Также важным условием является наличие официального трудоустройства у потенциального заемщика: от 4 месяцев на текущем месте работы, от 1 года – общего стажа. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн руб. для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 20 млн руб. для заемщиков из регионов. Процентная ставка начинается от 9,5%.

«Восточный» банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

«Восточный» банк предлагает пенсионерам получить кредитные средства при наличии следующей недвижимости:

• Квартиры.
• Коттеджа с земельным участком.
• Коммерческой недвижимости.

Любой пенсионер с российским гражданством и возрастом не более 76 лет может оформить займ на сумму до 30 млн руб. Но важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен последние три месяца. За год использования заемных денег придется заплатить от 9,9% до 26 %. Максимальный период, за который необходимо их вернуть составляет 20 лет.

Потребительский кредит от банка «Восточный»

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 9,9%
годовых

* - условия кредитования могут рассматриваться индивидуально

Возможно отступление от базовых требований по согласованию с уполномоченным органом. Это означает, что в частном порядке может быть увеличена сумма кредитования либо срок возврата средств.

«Россельхозбанк» – «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»

Для оформления крупного кредита нужно быть собственником:

• Отдельной квартиры в многоквартирном доме.
• Отдельно стоящего жилого дома с земельным участком.

Потребительский кредит от «Россельхозбанка»

Сумма кредита

до 10 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

ставка кредита

от 12,5%
годовых

* - кредит выдается на любые цели заемщикам до 65 лет

Добрый день, Анна Игоревна! Конечно, многие банки выдают кредит пенсионерам под залог недвижимости. А вот на каких условиях, читайте ниже.

Условия выдачи ссуды пенсионерам под залог недвижимости

Если Вы достигли пенсионного возраста, это не означает, что надо отказываться от жизненных радостей. Однако размеров пенсии не всегда на них хватает.

Не стоит скрывать, что пожилые люди не являются желанными клиентами кредитных организаций, но наличие ликвидной недвижимости позволит им без проблем оформить ссуду. Для помощи пенсионерам в отечественных банках разработаны программы кредитования пенсионеров под залог недвижимости.

В рамках этих программ пенсионеры, имеющие недвижимость, могут получить в долг внушительные суммы на довольно продолжительное время.

Рекомендуем Вам, Анна Игоревна, заполнить онлайн заявку на специальном сервисе. Он быстро подберет банковские учреждения, выдающие пенсионерам кредит под залог недвижимости:

Рассмотрим общие требования и документы (в разных банках они могут немного отличаться).

Запросы финансовых структур следующие:

Российское гражданство;
Регистрация на территории работы банка;
Положительная КИ;
65-75 лет на момент последнего платежа;
Обязательное страхование здоровья/жизни заемщика.

Кредитные сроки – продолжительные, суммы – высокие, процентные ставки – низкие.

Нужно будет предоставить в банк следующие документы:

Паспорт;
Удостоверение пенсионера;
Справку о размере пенсии;
Справку о доходах, если Вы еще и работаете;
Документы на недвижимость.

Теперь посмотрим условия самого кредита под залог недвижимости в разных финансовых учреждениях.

Банки, выдающие кредит пенсионерам под залог недвижимости

1. Сбербанк. Пенсионерам, имеющим недвижимость, главный банк РФ предлагает следующие условия:

До 10 млн. рублей;
Ставки от 15.5%;
20-летний срок кредитования, если на момент возврата ссуды пенсионеру будет не больше 75 лет.

2. «Россельхозбанк». Кредит под залог недвижимости можно получить до 65 лет.

До 1 млн.;
21,5-23,5%;
До 60 месяцев.

Если пенсия начисляется на счет, открытый в «Россельхозбанке», можно рассчитывать на снижение ставки.

3. «Райффайзенбанк». Кредит под залог недвижимости предлагается пенсионерам до 60 лет, имеющим минимальный доход 20 000/месяц, который требуется подтвердить официальными документами:

До 9 млн.;
17,5-17,75%;
До 15 лет.

4. «Еврокоммерц Банк». Здесь возраст пенсионера на момент возврата займа немного (до 81 года) выше, но по остальным параметрам этот банк уступает предыдущим трем финансовым организациям:

До 550 000;
От 28%;
До 62 месяцев;

5. «АК Барс». Здесь погашение ограничивается 65-летним возрастом:

До 200 000;
От 21,5%;
До 60 месяцев.

6. «Автовазбанк». По возрасту предлагает аналогичное «АК Барс» погашение займа, оформленного под залог недвижимости:

Любая сумма;
От 24%;
До 84 месяцев.

Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог , перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

Где можно взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

• работающих;
• не работающих.

Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

• зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
• обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

• В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
• В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

• земельные наделы;
• дачи, садовые домики и другие постройки;
• квартиры и частные дома;
• гаражи;
• объекты коммерческого назначения.

Условия кредитов под залог недвижимости для пенсионеров

При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

1. Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

• гражданство в РФ;
• регистрация на территории нахождения банка;
• наличие положительной кредитной статистики.

Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

• низкими процентными ставками;
• высокими суммами;
• продолжительными кредитными сроками.

По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

1. Свидетельство права собственности на квартиру.
2. Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
3. Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
4. Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
5. Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
6. Документы из БТИ.
7. Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
8. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
9. Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
10. Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
11. Справку об оценочной стоимости объекта.

Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров . В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

• Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
• Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

• от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
• кредитного периода;
• от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
• от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.