Главная Акты Ставка по ипотеке сбербанк в этом году. Как это выглядит на практике. Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Ставка по ипотеке сбербанк в этом году. Как это выглядит на практике. Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

В 2013 г. рост ипотечного жилищного кредитования продолжался. Объем предоставленных в 2013 г. ипотечных жилищных кредитов - 1,354 трлн руб., превысил объем 2012 г. на 31,17%. Качество портфеля ИЖК продолжало улучшаться: просроченная задолженность за 2013 г. уменьшилась до 39,5 млрд руб. при снижении ее доли в задолженности до 1,49%; задолженность без просроченных платежей в общей сумме задолженности на 1 января 2014 г. увеличилась на 0,12 п.п. относительно 1 января 2013 г. и составила 96,05%, а доля задолженности дефолтных ИЖК - с просроченными платежами свыше 180 дней снизилась на 0,48 п.п. и составила 1,78%. Снижение в 2013 г. средневзвешенной за месяц процентной ставки по ИЖК в рублях в декабре сменилось подъемом на 0,2 п.п. до 12,1%.

По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в 2013 г. общее количество регистрационных записей об ипотеке жилья физических лиц в Едином государственном реестре прав составило 1245833 записи, что на 7,47% больше, чем в 2012 г. - 1159208. Темп роста количества регистрационных записей ипотеки жилья в 2013 г. вдвое ниже чем в 2012 г. как в целом - 7,47% против 15,63%, так и по ипотеке жилых помещений, находящихся в собственности граждан, приобретенных-построенных за счет кредитных средств - 16,67% против 35,02%.

В 2013 г. доля объектов недвижимости, обремененных ипотекой, в общем количестве объектов недвижимости, зарегистрированных в сделках с жильем, продолжает расти - 26,0%, и за год дала прирост на 4,1 п.п. В декабре 2013 г., по данным ЦБ РФ, выдано 105810 ипотечных жилищных кредитов на сумму 178,65 млрд руб., что больше на 33,63% по количеству кредитов и на 43,21% в денежном выражении, чем в декабре 2012 г. В 2013 г., по данным ЦБ РФ, продолжилось увеличение объема выданных ИЖК: 657 кредитных организаций предоставили 824792 кредита на сумму 1,354 трлн руб., что на 19,24% больше по числу кредитов и на 31,17% больше в денежном выражении, чем в 2012 г. Задолженность по ИЖК на 1 января 2014 г. составила 2,648 трлн руб. Объем выданных жилищных кредитов в 2013 г. достиг 1,404 трлн руб., или 880485 кредитов при задолженности 2,765 трлн руб. Просроченная задолженность по ИЖК на 1 января 2014 г. была на уровне 39,50 млрд руб., или 1,49% от остаточной задолженности, что на 0,59 п.п. меньше, чем на 1 января 2013 г. Доля просроченной задолженности от остаточной задолженности по ИЖК в рублях на 1 января 2014 г. уменьшилась на 0,47 п.п. до 1,0% по сравнению с 1 января 2013г., а по кредитам в иностранной валюте по сравнению с 1 января 2013 г., напротив, увеличилась на 1,15 п.п. до 12,57%.

В 2013 г. продолжилось снижение доли ИЖК в иностранной валюте в объеме выданных кредитов: в денежном выражении - на 0,3 п.п. до 1,12%, а в количественном - на 0,02 п.п. до 0,23% по сравнению с 2012 г. На 1 января 2014 г. доля таких кредитов в остаточной задолженности снизилась на 1,93 п.п. до 4,22%, а доля просроченной задолженности по ИЖК в иностранной валюте в суммарной просроченной задолженности увеличилась на 1,84 п.п. и составила 35,59%. По данным ЦБ РФ, доля задолженности по ИЖК без просроченных платежей в общей сумме задолженности по ИЖК на 1 января 2014 г. увеличилась на 0,12 п.п. по сравнению с 1 января 2013 г. и достигла 96,05%.

По данным ЦБ РФ, из 6 групп кредитных организаций, ранжированных по величине активов - по убыванию, доля I группы из пяти кредитных организаций с наибольшими активами в общем объеме предоставленных за 2013 г. ИЖК была на уровне 72,22% в денежном выражении и 76,93% в количественном, прибавив соответственно 6,23 п.п. и 4,62 п.п. по сравнению с2012 г. Относительно 2011 г. доля I группы в объеме выданных ИЖК увеличилась на 18,46 п.п. и по количеству - на 14,63 п.п., что свидетельствует о продолжающейся монополизации ипотечного рынка. На 1 января 2014 г. две первые группы - 19 кредитных организаций, охватывают 80,13% рынка ИЖК. Соответственно доли остальных групп кредитных организаций снизились.

При снижении до 1,49% в 2013 г. доли просроченной задолженности в общей задолженности по РФ - 39,50 млрд руб., против 2,08% в 2012 г. II группа кредитных организаций «лидирует», сохраняя в 2013 г. наибольшее значение доли просроченной задолженности - 3,04%, тем самым имея наиболее рискованный портфель ИЖК. Качество кредитных портфелей групп, выраженное в процентах просроченной задолженности группы от остаточной задолженности группы, ухудшилось за 2013 г. для III и V групп и улучшилось для остальных. Наименьшее значение средней величины ИЖК в рублях за 2013 г. - 1,31 млн руб., у V группы, а наибольшее значение средней величины ИЖК в иностранной валюте - 20,5 млн руб., у VI группы. По сравнению с 2012 г. средние значения ИЖК в рублях для всех групп увеличилось. Наибольший рост средней величины ИЖК в иностранной валюте был у II и VI групп, а наибольшее снижение отмечено у IV группы. Средневзвешенная за 2013 г. ставка по ИЖК в рублях выросла относительно 2012 г. на 0,1 п.п. и составила 12,4%. Рост ставки по кредитам в рублях был отмечен у всех групп. По ИЖК в иностранной валюте средневзвешенная ставка за год снизилась на 0,2 п.п. и достигла 9,6%.

Средневзвешенные за 2013 г. ставки по кредитам в иностранной валюте снизились в I, II и VI группах на 1,3 п.п., 1,5 п.п. и 0,5 п.п. соответственно. В декабре 2013 г. снижение средневзвешенной за месяц ставки по ИЖК в рублях сменилось ростом - 12,1%, который составил 0,2 п.п. Соответствующая ставка по рефинансированным ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - ОАО «АИЖК», в декабре закладным составила 11,13%, что на 0,14 п.п. меньше, чем ставка за ноябрь. Средневзвешенная за год ставка по рефинан- сированным в 2013 г. ОАО «АИЖК» кредитам увеличилась, достигнув 10,98% против 10,67% за 2012 г.

Средневзвешенный за 2013 г. срок кредитования ИЖК по всем группам кредитных организаций для ИЖК в рублях составил 14,7 лет, а для кредитов в иностранной валюте - 12,7 лет. Наибольший средневзвешенный срок кредитования для кредитов в рублях у III группы - 15,6 лет, а для кредитов в валюте у I группы - 21,2 года. Наименьшие средневзвешенные сроки кредитования у VI группы: 10,3 года - для кредитов в рублях и 2,1 года - для кредитов в иностранной валюте. По данным ЦБ РФ, в 2013 г. приобретение кредитными организациями прав требования по ИЖК увеличилось на 5,17% относительно 2012 г. и составило 85,98 млрд руб. Приобретение прав требования по кредитам в рублях уменьшилось на 2,47% и достигло 61,71 млрд руб., а по кредитам в иностранной валюте увеличилось на 31,3% и составило 24,274 млрд руб. Наибольший объем приобретенных прав требования по ИЖК в 2013 г. и в рублях, и в иностранной валюте, как и в 2012 г., зафиксирован у кредитных организаций IV группы. По оценке ОАО «АИЖК», в 2013 г. объем сделок на первичном рынке жилья с использованием ипотечного кредитования увеличился на 10 п.п. по сравнению с 2012 г. и составил 30%.

В 2013 г. доля ОАО «АИЖК» на ипотечном рынке составила в рублевом выражении 8,2% - 111,3 млрд руб., или около 10% от общего количества выданных кредитов, в том числе за счет работы на первичном рынке рефинансирование - 3,5%, 48,0 млрд руб., на вторичном - 4,7%, 63,3 млрд руб. По оценке ОАО «АИЖК», итоговый объем выпуска ипотечных ценных бумаг в 2013 г. составил 140,625 млрд руб., из которых 55,5% - 78,1 млрд руб., ценных бумаг выпущено с участием самого Агентства. В 2014 г. размер материнского капитала ОАО «АИЖК» увеличен и составляет 429,4 тыс. руб. Проиндексированные ежегодные выплаты военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы в 2014 г. достигли 233 тыс. руб. Агентство по программе «Военная ипотека» увеличило максимальную сумму ипотечного кредита при покупке квартиры на первичном рынке с 2 млн до 2,2 млн руб. и снизило минимальный размер первоначального взноса с 30 до 20%.

Прочитайте также:

Если говорить об итогах минувшего года, то и по количеству выданных кредитов физическим лицам Сбербанк остался на первом месте (более 2,5 трлн руб.), обогнав как всегда своих коллег по банковскому цеху на несколько миллиардов рублей. К примеру, только его Московское региональное отделение выдало более 57 млрд рублей ипотечных сумм более 18 тыс. лицам.

Поскольку за последние полгода клиенты Сбербанка уже два раза наблюдали повышение ставок по ипотеке, а прогноз экспертов говорит, что это не последнее увеличение ссудных процентов на рынке в среднесрочной перспективе, то совет для тех, кто собирался получить ссуду под залог недвижимости - сделать это не дожидаясь изменения ситуации в худшую сторону.

Перед тем, как посетить банк предлагаем небольшой обзор условий, который поможет лучше ориентироваться в жилищных программах кредитования Сбербанка в 2013 году.

Ставки

Оценивая ставки нужно учесть, что их размер зависит от нескольких факторов, относящихся как к количественным показателям, так и к качественным:

Валюта,
- срок,
- размер первоначального взноса,
- объект, на который берется ссуда,
- принадлежность работодателя к определенным организациям в сотрудничестве с банком.

К тому же, в тот период пока не произошла государственная регистрация ипотечных договоров, ставка по жилищному кредиту временно увеличивается на 1% .

Как видим, калькуляция даже среднего размера ставок непроста. Поэтому приведем два примера с разными условиями и поэтому самым высоким и низким процентом.

На 9,5 % на любых сроках кредитования и при любых первоначальных взносах за покупку готового жилья могут надеяться военнослужащие, попадающие под действие Закона 2004 г № 117-ФЗ.

Ставка 16,5% фиксируется до регистрации ипотеки на строительство гаража (если стройка проходит без участия кредитных средств банка). Срок такого кредита в рублях составит более 20 лет, первоначальный взнос - менее трети от стоимости гаража и заемщик не принадлежит к категории лиц, рассчитывающих на льготы от банка при кредитовании.

Валюта

Получить ссуду под залог недвижимого имущества можно в одной из 3-х валют: рублях, долларах США, евро. Две программы, которые работают только в рублях - «Рефинансирование» и «Военная ипотека». В остальных ставки в иностранной валюте на 2 пункта ниже, чем в рублях. Получая кредит по программе «Приобретение готового жилья» клиент в равных определенных условиях может платить 13,75% в рублях или 11,75% в евро/ долларах. Процент по кредиту в евро и долларах одинаков.

Выбирая валюту кредита, отличную от рубля (т. е. отличную от валюты в которой человек получает свой доход), ссудозаемщик оценивает динамику изменения курса доллара и евро, а также индекс инфляции. Здесь важно не ошибиться в прогнозах, ведь ипотека долгоиграющий проект. Несмотря на более высокие ставки, большинство россиян все же выбирают рублевую ипотеку.

Сроки

Максимальный срок, на который Сбербанк заключает ипотечные договоры в 2013 году, равен 30 годам. Ставка будет больше на 0,25% каждое дополнительное десятилетие. Например, в программе «Приобретение строящегося жилья» при определенных равных условиях может быть зафиксировано 11,5% годовых в долларах на сроках до 10 лет включительно, 11,75% от 10 до 20 лет или 12% для ипотеки более 20 лет.

Казалось бы самые минимальные, а поэтому привлекательные проценты у непродолжительных кредитов. Но при этом, чем меньше срок, тем больше размер аннуитетных погашающих платежей. Если учесть, что разница составляет порой десятки тысяч рублей, то некоторые клиенты для уменьшения бремени ежемесячного гашения готовы выбрать самый длительный из возможных сроков с более высокими процентами.

Однако банк ограничивает предельную временную планку в зависимости от возраста заемщика и созаемщика. Сбербанк на своем сайте объявляет, что самый молодой участник его ипотечных программ должен достигнуть 21 года, а максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент возврата ипотеки. При этом срок действия договора должен приходиться на трудоспособный и часть пенсионного возраста каждого из созаемщиков. Требования к клиентам некоторых программ предусматривают возрастные ограничения для мужчин 60 лет и для женщин 55 лет к моменту полного возврата кредита.

Первоначальный взнос

До оформления ипотеки в Сбербанке в 2013 году у заемщика уже должна быть часть средств для покупки недвижимости. Тут только договор «Рефинансирование» и «Военная ипотека» предусматривает исключение. Ставка по ипотеке в остальных программах зависит от величины первоначального взноса - тем она выше, чем меньше покупатель может внести стартовую сумму покупки.

Этот момент отражается в тарифной сетке увеличением на 0,25 пункта с каждым переходом в другую суммовую категорию первого взноса (до 30%, до 50%, свыше 50%). Допустим, клиент решил стать участником рублевой жилищной программы « Строительство жилого дома». При определенном сроке кредитования, инвестируя изначально в стройку более половины ее стоимости, процент по ипотеке составит 13,5%. Если первый взнос будет равен от 30% до 50% всех инвестиций, то кредитование возможно под 13,75%. Первоначальный взнос весом от 15% до 30% влечет за собой ссудный процент размером 14% годовых.

Минимальный первый взнос, допустимый в ипотечных программах Сбербанка, равен 10%. Такие льготные условия действуют для молодых семей и военнослужащих. Остальные заемщики должны накопить до открытия жилищного кредита минимум 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Покупаемый объект

Ипотечные программы различаются в первую очередь по объектам недвижимости, на покупку которых клиенты занимают средства. Это может быть не только приобретение уже существующих квадратных метров, но и инвестирование в стройку или рефинансирование ипотечного кредита другого банка. Портфель ипотечных кредитов состоит из так называемых базовых и специальных программ.

К базовым отнесены:

Приобретение готового жилья (покупка готовой жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке),
- приобретение строящегося жилья (инвестирование в строительство квартиры),
- строительство жилого дома (инвестирование в индивидуальное строительство жилого дома).

В составе специальных программ:

Рефинансирование жилищных кредитов (на погашение кредита, полученного в другом банке на строительство или приобретение жилого помещения),
- приобретение жилья участниками государственной накопительно ипотечной системе в рамках обеспечения военнослужащих жильем (приобретение жилого помещения),
- приобретение загородной недвижимости (приобретение, инвестирование или строительство: дачи, сада, дома, других строений на территории сада, объектов незавершенного строительства, земельного участка),
- приобретение гаража (строительство или приобретение на первичном и вторичном рынках: гаража или машиноместа),
- ипотека плюс материнский капитал (к государственной субсидии в виде материнского (семейного) капитала добавляются кредитные средства для покупки готового или строящегося жилья).

Процентные ставки в этих программах почти не отличаются друг от друга (разница от 0 до 0,5%), но для примера приведем инвестирование в строительство квартиры под 13%, кредит для индивидуального строительства жилого дома под 13,5% или ипотеку для рефинансирования другого кредита под 13,25% при равных других условиях.

Источник дохода

Получая зарплату от определенных работодателей, ссудозаемщик может надеяться на пониженную ставку по ипотеке Сбербанка. Например, граждане, чей доход выплачивается на банковскую карту в рамках зарплатного проекта Сбербанка, имеют льготу в виде снижения ставки кредита на 1%. Так же существует список организаций, аккредитованных Банком. Сотрудники этих компаний кредитуются со скидкой 0,5% от годовой ипотечной ставки. Но льготы не применяются в кредитных договорах на покупку объектов, чье строительство шло без участия ссудных денег Сберегательного банка России.

В пакет документов для получения кредита входят (кроме прочего) справки, подтверждающие финансовое состояние основного и второстепенного заемщика. Кредитору предоставляются как справки по форме банка, так и справки формы 2НДФЛ, заверенные работодателем.

Для тех, кто желает оформить ипотеку в текущем году наверняка будет полезна информация о том, какие проценты по ипотеке действует сейчас в компании. Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, какими условиями можно воспользоваться в Сбербанке.

На сегодняшний день именно Сбербанк России является лидером по ипотечному кредитованию в нашей стране. Это и не удивительно, ведь большинство россиян предпочитают обращаться именно в эту финансовую организацию, которая может «похвастаться» не только солидным опытом работы на рынке, но также и государственной поддержкой. Именно благодаря тому, что банк фактически принадлежит государству, здесь вы сможете найти наиболее выгодные программы и «прозрачные» условия.

Сразу оговоримся, что все предложения этой компании доступны исключительно гражданам РФ с постоянной регистрацией, официальным доходом и положительной кредитной историей.

Как выбрать нужную программу?

Все они подразделяются по типу недвижимости, которое вы планируете приобрести за счет заемных средств. Для начала вам нужно определиться с тем, какое из 6-ти предложений вы выберете. Приведем их краткую характеристику:

Ипотека с государственной поддержкой

Большую популярность сейчас получила ипотечная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Такие семьи получают возможность кредитоваться под сниженную ставку в размере 6% годовых, остальное банку субсидирует государство.

Стоит отметить, что есть ряд условий для получения данной субсидии:

целью ипотеки является приобретение жилья на первичном рынке,
обязательно оформляется комплексное страхование,
стоимость недвижимости — не более 3 миллионов в регионах и не более 8 миллионов в Москве, МО и Санкт-Петербурге,
первоначальный взнос — от 20%, принимаются средства Материнского капитала.

Важно: льгота действует не на весь срок действия договора, а лишь на 3 года, если родился второй малыш, и на 5 лет, если родился третий. Ею можно воспользоваться два раза, если у вас последовательно в период ипотеки рождается 2-ой и 3-ий ребенок. Подробности в .

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Для начала вам нужно подробно ознакомиться с имеющимися программами и условиями, которые по ним действуют. Для этого воспользуйтесь услугами специалиста в ближайшем отделении или прочтите о них на официальном сайте компании, ссылка дана .
Далее вам нужно собрать перечень документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки. Как правило, сюда относится паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации, справка о доходах, копия трудовой книжки, для мужчин до 27 лет обязательно наличие военного билета. Если вы вносите ПВ от 50%, вы можете кредитоваться по 2-ум документам,
После сбора документов вы обращаетесь в ближайший офис банка, заполняете анкету и передаете бумаги на рассмотрение. Оно может занимать от 1 до 5 рабочих дней, после чего вы узнаете о решении из смс или звонка. Если заявку одобрят, вам дополнительно пригласят в отделение.

Не так давно Сбербанк ввел новый сервис под названием ДомКлик, где можно просмотреть перечень , произвести все необходимые расчеты, подобрать для себя подходящую недвижимость, подать онлайн-заявку на получение ссуды и даже провести электронную регистрацию купли-продажи! Все это будет вам доступно по ссылке ipoteka.domclick.ru.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Решить жилищный вопрос стало намного проще. Ипотека стала доступней многим гражданам, поскольку банки пошли на уступку и снизили размер первоначального взноса (самый низкий теперь 10% от стоимости квартиры) и проценты годовой ставки по кредиту (годовая ставка по ипотеке начинается от 8%). Обрести свое жилье теперь могут не только люди с большим достатком, но и молодые семьи. Государство разработало ряд программ, которые помогут молодым исполнить мечту о своей жилплощади, взяв ипотеку . Различные жилищные кредиты выдаются практически в каждом банке. Все они дают займы с разными процентами. в Москве в основном пользуется популярностью в крупных банках, таких, как ВТБ, ЮниКредит Банк , Сбербанк России и Банк Москвы.

Программа "Ипотека для молодой семьи" Сбербанка помогла уже многим молодоженам обрести свое жилье на очень выгодных условиях. Требования для получения ипотеки в 2013 году становятся проще.

Особенности популярной ипотечной программы «Молодая семья»:

Возраст хотя бы одного супруга должен быть меньше 35 лет. После этого возраста; если обоим уже исполнилось 35 лет, Сбербанк России откажет в получении ипотеки.

Брак в обязательном порядке должен быть официально зарегистрирован в органах ЗАГСа. Живя в так называемом "гражданском браке", на получение займа у государства рассчитывать не стоит.

У мужчины должны быть решены все вопросы с военкоматом. Тем, кто собирается уходить в армию, ипотека не выдается.

Это основные моменты в получении кредита «Молодая семья». Но здесь есть и свои особености, приятные и не очень. Например, на всю стоимость квартиры банк однозначно денег не даст. Все зависит от того, есть ли уже в семье дети. Если ребенок есть, то выдается 90% от стоимости жилья. Если нет, то лишь 85%. Остальные деньги молодоженам придется копить самим.

Даже несмотря на это, банковские работники утверждают, что ипотека 2013 года будет популярной, и желающих станет только больше.

Платежеспособность также сыграет свою роль. Чем больше указывается сумма зарплаты, тем больше вероятности получить долгожданное жилье. Причем можно указывать не только свою «белую» зарплату, а доход в семье в целом.

Многие задаются вопросом, а есть ли отсрочка от платежа, если возникли непредвиденные проблемы? Да, есть. Если «тело кредита», то есть проценты, уже погашены и родился еще один ребенок, то платеж можно отсрочить на 3 года. А если это произошло на этапе строительства своего дома, то банк разрешит отсрочить платеж на 2 года. Сама ипотека предоставляется на срок 30 лет включительно. С учетом разных нюансов этот срок можно продлить до 35 лет включительно.

Кроме этого, если в созаемщики взять хотя бы одного родителя, то его основной доход также будет учитываться при получении ипотеки. А если у молодой семьи есть земельный участок, машина или ценные бумаги, то будет еще проще убедить банк выдать кредит.

Вывод: 1. Ипотека 2013 будет более доступной. 2. Приоритетные направления выдачи ипотеки не изменятся. 3. По-прежнему будут пользоваться спросом программы льготного ипотечного кредитования.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Если вы планируете в скором времени приобретение жилья и обдумываете использование ипотечного кредита для финансирования покупки, то для вас будет интересным в каком направлении движутся процентные ставки по ипотечным продуктам, будет ли ипотека доступнее в ближайшее время, чего ждать от банков?

Согласно последним опубликованным статистическим данным от ЦБ, в среднем ипотечные кредиты за прошедший 2012 год подорожали на 1% с лишним. В январе 2013 средняя ставка по ипотеке в России, по мониторингу Центробанка составляет 12,7% и практически приблизилась к ставкам конца 2010 года. Около 50 российских банков, выдающих ипотечные кредиты, подняли по ним ставки в ушедшем году.

На изменение ставок по ипотеке уже в ближайшее время может повлиять то что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с января 2013 года подняло на 0,9-2,25% ставки по своей самой популярной кредитной программе. Это автоматически может привести к росту ставок у банков-партнеров агентства.

По ожиданиям аналитиков в 1 квартале 2013 среднее повышение ипотечной ставки составит 0,2-0,3%. Для иллюстрации -для среднего заемщика, при займе 2 000 000 рублей на 10 лет такое увеличение % ставки дает переплату порядка 30 000 рублей за весь срок кредита, что не выглядит очень критичным.

Различные аналитики дают прогноз средней ставки по рублевой ипотеке в 1 полугодии 2013 в диапазоне от 13 до 13,5%. Некоторые ожидают затем плавного снижения ставки во втором полугодии. Это также коррелирует с прогнозами инфляции.

Кроме того, на ставки ипотеки сейчас повлияло то, что в январе у банков заканчивается срок действия праздничных предложений и спец программ, которые они запускают перед праздниками чтобы разогнать спрос в мертвый послетретичный сезон. Практически все банки уже прекратили свои новогодние предложения – например Юникредит, Транскредит банк, Дельтакредит вернули ставки на предпраздничный уровень. Впрочем некоторые банки еще продолжают новогодние распродажи жилищных кредитов, но их количество все уменьшается. Сейчас еще действуют специальные предложения у Райффайзен банка, банка Петрокоммерц, У Дельтакредит есть новая акция по снижению процентной ставки при предоставлении справки о доходах 2-НДФЛ и первом взносе от 50% стоимости жилья.

Сейчас ставки по ипотеке находятся на уровне конца 2012 года – самое лучшее предложение по жилищному кредиту у Ханты Мансийского банка – ипотека под 9,5% годовых. На деле под такой процент банк дает кредит только для держателей зарплатных карт банка, сроке кредита до 3х лет и первоначальном взносе от 60%- не многие ипотечные заемщики попадают под этот набор условий. Стандартная же ипотека банка при первоначальном взносе от 20% обойдется уже в 14,25% годовых.

Банк	Программа	% годовых на 5 лет, первый взнос 50%	% годовых на 20 лет, взнос 10%	комиссия -%
Альфа банк	квартира, вторичный рынок	13,25-14,25%	13,65%	1
Возрождение	на квартиру	13,5%	-	0
Жилфинанс	свое жилье, квартира	12-13%	13,25%	1,9%
Банк Москвы	на приобретение квартиры	12,75%	12,7-13,35%	0
ВТБ 24	на вторичном рынке	13,55%	14,15%	0
Газпромбанк	на вторичном рынке	12,45%	-	0
Дельтакредит	Delta рублевый	11,75-13,75%	12,5-14,5%	0-4
МДМ	классический	13,5%	-	0
Номос	квартира	10,5%	-	0-1
Нордеа	Классический ипотечный	13,25%	13,05-13,25%	0
ОТП банк	на покупку жилья	13,5%	-	1
Промсвязьбанк	вторичный рынок	13,75- 14,25%	-	0
Райффайзенбанк	квартира на вторичном рынке	12-14%	14,5-15,5%	0
Росбанк	стандартный рублевый	12,1%	-	0
Сбербанк	на готовое жилье	14%	-	0
Уралсиб	план Стандартный	14%	14%	0
Ханты Мансийский банк	кредит Стандарт	13,8%	14,25%	1,5
Юникредит	кредит на квартиру	13,5%	-	0
АИЖК	стандарт	12,25%	12,55%-13,25%	0

В целом же если приобретение жилья уже не за горами, заемщикам стоит задуматься об ипотеке как можно раньше, возможно вам удастся успеть поймать предложения конца 2012 года и избежать повышенных ставок 2013 года.

Отправить другу