Рефинансирование кредита в сбербанке. Сбербанк: рефинансирование кредита. Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности. Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам. Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги. Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

1. в целях снизить ставку процента;
2. чтобы продлить срок выплаты долга;
3. сочетать оба этих способа;
4. сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.

Кому доступно перекредитование в Сбербанке

Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки. Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:

1. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
2. Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
3. Учитывается доход троих поручителей заемщика.
4. Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.

Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа. Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом. На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода. Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода. Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.

Как осуществляется перекредитование кредита в Сбербанке

Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки. Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:

• наличие имущества, работы;
• стабильный доход;
• благоприятная история займов и другие.

Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости. Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа. Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.

Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:

1. заявление;
2. заполненная анкета заемщика;
3. паспорт и подтверждение гражданства;
4. справка о счете;
5. наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку. Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа. Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии. Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется. С этого момента нужен второй поручитель.

Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет). Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%. Дополнительно перекредитование подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества. Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р., но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте. Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть. Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%. Требования к заемщику:

1. Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
2. Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
3. Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.

Перекредитование кредита от других банков

Какие предложения могут предоставить другие учреждения:

1. Росбанк. Крупная организация, которая занимается перекредитованием различных видов займов (всего насчитывают более 10). Главное условие – никаких просрочек ранее.
2. ВТБ24. Работает по специальной программе, которая исключает рефинансирование займов организаций из списка собственной группы. Это: «Банк Москвы», «Транскредитбанк», «Лето-банк». Условия выгодные для тех, у кого уже есть счет в банке.
3. Альфа-банк. Работает только по ипотечным займам или можно получать целевые (на ремонт).

Видео: как рефинансировать кредит в Сбербанке

Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно , а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.

Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

1. Возможность оформления кредитов под , в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.

2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.

3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.

4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:

1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.

2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

При оформлении потребительских кредитов:

1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.

2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

3. Комиссии отсутствуют.

4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.

5. различны и составляют:

Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)

Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%

Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%

Требования к заемщикам для получения кредита

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .

* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Полученные в других банках

• Потребительские кредиты
• Автокредиты
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке*

• Потребительские кредиты
• Автокредиты

* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
• Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
• Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:

• Ваше заявление-анкета;
• Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
• Номер и дата заключения кредита;
• Справка с информацией о рефинансируемом кредите:

1. Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
2. Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
3. Размер процентной ставки по кредиту;
4. Размер ежемесячного платежа;
5. Остаток задолженности.

• Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:

1. Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
2. Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

• потребительский заём на перекредитование задолженностей;
• рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

• Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
• Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
• Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
• Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
• Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

• не менее полгода на актуальном рабочем месте;
• общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

• Анкета . Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
• Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
• Документация по кредитам , на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.