Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры. Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат

При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.

Какие карты подходят для интернет-шоппинга

Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту - в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.

Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:

• VISA Electron;
• MasterCard Electronic;
• Mastercard Maestro.

Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2 . Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.

Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.

В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.

Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты . Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты . Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard - CVV2/CVC2 . Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция

Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?

1. Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой» .
2. При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
3. Заполните поля с реквизитами для оплаты.
4. При необходимости введите свой электронный адрес.
5. Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.

Как примерно выглядит оплата картой в интернет-магазине

В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.

Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.

Возможные проблемы при оплате картой в интернете

Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.

Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.

При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.

Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.

Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.

Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка

Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.

Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.

Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.

Эква́йринг (от англ. acquiring - приобретение) - приём к оплате банковских карт в качестве средства оплаты. сайт позволяет получать деньги с карт в режиме "онлайн", то есть практически мгновенно. При этом, возможна глубокая интеграция сервиса посредством API, уведомления на почту и SMS, также для некоторых шлюзов возможно получение денег без заключения договора. Платежный шлюз - аппаратно-программный комплекс, который позволяет организовать процесс приема платежей в Интернете в соотвествии с требованиями VISA и MasterCard.
.

Согласно прошлогоднему прогнозу Nilson Report, в 2016 количество карт удвоится по сравнению с 2006 - с 9 млрд до 18 млрд. Естественно, никакому сервису не следует игнорировать прием карт, ведь уже в 2011 году на 1 человека населения было выпущено 2 карты, а с распространением виртуальных карт данный способ оплаты становится доступен каждому. А теперь каждый может принимать карты к оплате!

Нужно отметить, что у России, как обычно, свой путь. Темпы роста ниже, суммы платежей меньшею... Но и у нас в 2012 году доля операций безналичных расчетов по картам (52%) впервые превысила долю операций по снятию наличных (48%) . Причин множество и не последняя из них – многим организациям удобнее делать зарплатные карты, чем расчитываться наличными.

На данный момент мы даем возможность принимать платежи по четырем шлюзам. Дело в том, что наши банки-эквайреры работают в первую очередь по технологии 3D-Secure . Это обеспечивает максимальную безопасность Банка и Продавца, но увеличивается риск отказа платежа по старым картам или по картам не выданным в стране пребывания плательщика.

На самом деле нюансов не так много, но есть три главных правила:

1. Уважайте требования VISA/MasterCard. Их правила написаны исходя из многолетнего опыта. Если вы будете им следовать - вы будете получать деньги с карт регулярно и без проблем. Если же вы организуете прием платежей "абы как" - рискуете нарваться на мошенника, отгрузить товар, а потом еще и вернуть ему всю сумму. По ссылкам ниже есть вся нужная вам информация. В организации приема платежей картами нет ничего сложного, но некоторые моменты нужно знать. И мы вам в этом поможем!
2. Будьте максимально презентабельны. Важно не только подключить возможность получать карты, но и дать людям уверенность в том, что их не обманут. Для этого прочитайте нашу статью .
3. Сразу четко и ясно дайте понять, что вы принимаете к оплате карты. Разместите логотипы VISA/MasterCard на вашем сайте, сделайте отдельную страничку "оплата картами".

сайт предлагает сразу несколько вариантов приема карт , как из России, так из-за рубежа, как в RUR, так и в UAH, USD, EUR. Комиссии - от 0.8% на ввод (в стандарте комиссия на ввод лежит на Клиенте, но сервис волен платить её за покупателя) и фикс 0.7-1% на вывод . Подробнее - см. в разделе

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.

Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
3. Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

1. Заключите договор с банком.
2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

• как пробить чек;
• как считать карту;
• возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
• подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .

• 
  

• 

  mPOS - мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон - передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг .

  Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

  

  Пин-пад Square меньше спичечного коробка

  Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

  Стоимость терминала для эквайринга - 8–35 тыс. р. Остальные расходы - комиссия, которая в каждом банке разная.

  Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

  На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» - за 2.100 р.
  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» - 1.500 р., у «Открытия» - 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» - 3.000 р.
  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
  «ВсеЗаймыОнлайн»
.



Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» - платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

• Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
• Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
• Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
• Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
• Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
• Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете .

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

.

Многие клиенты предпочитают платить кредитной картой, вместо использования наличных денег. Например, занимаясь продажей каких-либо услуг или товаров, многие замечают, что прием платежей по кредитным картам способен увеличить их бизнес, и, соответственно, доход. Но при этом новички задаются вопросом, как именно это сделать. Вначале определитесь, как Вы хотите взаимодействовать со своими клиентами. Существует несколько способов принятия платежей по кредитным картам. Вы можете использовать точки продажи (point of sale или POS), мобильную систему обработки кредитных карт или принимать платежи через Интернет .

Способ 1. Открытие счета.

1. Соберите необходимую документацию. Как правило, у Вас должен быть открыт бизнес-счет в банке (счет юридического лица), прежде чем Вы сможете открыть счет, предназначенный для приема оплаты по кредитной карте. Чтобы открыть банковский счет юридического лица, Вам понадобится лицензия на ведение коммерческой деятельности (выписка из единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпренимателей) и Ваш налоговый идентификационный номер. Получите свою бизнес-лицензию у государственного регистратора при регистрации бизнеса. Идентификационный номер можно получить в налоговой инспекции.
2. Откройте счет для приема оплаты по кредитной карте. Это банковский счет, с помощью которого Вы сможете принимать и обрабатывать любые виды электронных платежей. Помимо кредитных карт , Вы сможете принимать дебетовые карты, подарочные карты и платежи ACH (Automated Clearing House или электронная система переводов денежных средств). Вы можете открыть счет для приема оплаты картой в своем банке или через стороннюю компанию обслуживания платежей, такую как, например, PayPal.
   • Банки берут на себя определенный риск, когда позволяют предприятиям принимать платежи по картам через торговый счет (счет для приема оплаты кредиткой). Поэтому они требуют процесса андеррайтинга, который оценивает легитимность и кредитоспособность Вашего бизнеса.
   • Обычно Вы можете использовать счет для приема оплаты картой и для принятия онлайн оплаты кредитными картами и оплаты через POS терминал. После создания счета предпринимателя для Вашего реального магазина, обязательно спросите, можете ли Вы использовать его для интернет-магазина. Если ответ положительный, то уточните, какие реквизиты для этого нужны.
3. Подайте заявку онлайн или лично. Предоставьте всю необходимую информацию. Вам понадобится ФИО и другие реквизиты лица, уполномоченного подписывать документы, номер банковского счета и код банка. Кроме того, Вы должны будете предоставить Ваш налоговый идентификационный номер. Предоставьте оценки объемов сделок, которые Вы планируете обрабатывать, а также Вашу контактную информацию.

Способ 2. Использование системы точки продажи или прием платежей с помощью POS-системы.

1. Выберите POS-систему для реальной точки продажи. Если Ваш бизнес имеет физическое расположение и большой объем операций, то POS-система - это то, что нужно. Она необходима для более удобного и быстрого завершения сделок, то есть с помощью POS-системы Ваши клиенты смогут более быстро завершить свои покупки. Вы можете также обучить своих сотрудников использовать данное оборудование, включая планирование и внесение новых товаров в реестр. Примеров компаний, использующих POS-системы достаточно много: спа-центры, рестораны, магазины и т.п.
2. Приобретите требуемое оборудование. Вам понадобится терминал для оформления заказов. В него входит считыватель кредитной карты, беспроводная высокочастотная связь (near field communication или NFC - "коммуникация ближнего поля") и сканер штрих-кода. Вам также потребуется кассовый аппарат и принтер. Читатель кредитной карты считывает информацию клиента и отправляет данные напрямую в компанию, выпускающую кредитные карты. Затем Вы получите подтверждение того, что платеж был принят или отклонен. Платеж отправляется на Ваш счет для приема оплаты по кредитной карте, а затем на Ваш банковский счет.
   • Выберите между традиционной (стационарной) или мобильной POS-системой.
   • Традиционная POS-система включает считыватель кредитной карты, терминал с экраном, чековый принтер и кассовый аппарат.
   • Мобильная POS-система предназначена для использования с помощью смартфона или планшета. Обычно эта система поставляется вместе с подставкой для мобильного устройства, считывателем кредитной карты и ключом, который подключается к разъему для наушников.
3. Оплата и платежи. Стоимость POS-системы может быть разной. Цена зависит от типа POS-системы, которую Вы выберете, а также, какие кредитные карты Вы принимаете. Кроме того, в некоторых случаях влияние на стоимость POS-системы могут оказывать объемы продаж.
   • Комиссия за оплату кредитной картой варьируются от 0,35% до 3,7%. Кроме того, Вы также можете платить определенную сумму за транзакцию.
   • Оборудование может быть куплено или арендовано, поэтому стоимость зависимости от того, что Вы покупаете либо берете в лизинг.
   • Комиссия за аннулирование платежа может происходить в случаях, если Вы возвращаете средства клиенту.
   • Если Вы решите преждевременно расторгнуть договор на использование POS-системы, то будьте готовы заплатить штраф.
   • Отраслевые сборы за соответствие платежных карт (Payment Card Industry или PCI) обычно составляют около 100$ в год.

Способ 3. Прием платежей с помощью мобильного устройства.

1. Выберите этот способ, чтобы принимать платежи в любом месте. Преимуществами мобильных платежей могут пользоваться ремонтники, уличные продавцы или развозчики продовольственных товаров. Также мобильные устройства для приема платежей выгодно использовать, если Вы часто работаете в качестве поставщика на блошиных рынках или ярмарках. Это позволит Вам освободиться от операций с наличными деньгами. Кроме того, это полезная опция для традиционных магазинов, желающих принимать платежи в любом месте в магазине.
2. Купите оборудование. Вам понадобится приложение, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью Вашего мобильного устройства. Здесь, например, Вы можете использовать Флинт (Flint Mobile), Квадрат (Square), Cartwheel Register или PayPal. Эти приложения требуют устройство для считывания кредитных карт (карт-ридер), которое крепится к мобильному устройству. Считыватель читает магнитную полосу кредитной карты и обрабатывает платеж.
   • Убедитесь, что Ваш кард-ридер совместим с Вашим смартфоном или планшетом. Вы можете выбрать тот, который работает с Android или на системе iOS.
3. Платить взносы (комиссию за использование). Расходы на использование мобильной кредитной платежной системы для приема оплат кредитными картами зависят от поставщика и объем продаж. Рассчитывайте платить плату за месячную выписку, которая колеблется от 0$ до 35$ в месяц. Кроме того, Вы будете платить ежемесячную минимальную плату - до 25$ в месяц. И, наконец, комиссионные за транзакции тоже бывают разными. Они варьируются от 0,3% до 3% плюс фиксированная плата (примерно 0,1-0,3$) за каждую транзакцию.

Способ 4. Прием онлайн-платежей.

1. Решите, совместим ли этот вариант с Вашим бизнесом. Если Вы ведете онлайн-бизнес, то Вы должны дать клиентам возможность совершать покупки со своих кредитных карт в режиме онлайн. Однако и другие виды бизнеса тоже могут воспользоваться онлайн системой приема платежей кредитными картами. Стационарные магазины, например, могут выбрать этот вид приема платежей через POS-систему. Кроме того, мобильный бизнес (ремонтные компании, поставщики и т.п.) может решить принимать онлайн-платежи с ноутбука, а не с мобильного устройства.
   • Для стационарного магазина, желающего принимать онлайн-платежи, может понадобиться считыватель кредитных карт, который можно подключить, например, к ноутбуку.
2. Выберите платежный шлюз. Этот метод приема онлайн-платежей подходит тем, у кого уже есть счет для приема оплаты картой. Вам просто нужно зарегистрироваться в платежной системе, например, в SecureNet или AuthorizeNet. Платежный шлюз действует как считыватель кредитной карты. Он "общается" с Вашим счетом для обработки оплаты картой.
   • Системы приема онлайн-платежей - это, как правило, большие компании, имеющие хорошие службы поддержки пользователей.
   • Платежные системы обычно предлагают множество вариантов для настройки, поэтому они часто совместимы с крупными предприятиями, которые нуждаются в персонализированной системе.
3. Выбрать систему онлайн-платежей "все в одном". Если Вы не имеете счета для приема оплаты картой, то выберите систему онлайн-платежей "все в одном". Это может быть, например, PayPal или 2Checkout. Эти сервисы предоставляют счет для приема оплаты по кредитной карте и платежный шлюз. Установка и настройка такого рода систем происходит быстрее и проще, чем с использованием отдельного торгового счета и платежного шлюза. Вам не придется беспокоиться о заполнении двух наборов приложений и ждать, пока они будут обработаны отдельно друг от друга. Недостаток этого метода в том, что Ваши клиенты для оплаты могут быть перенаправлены с Вашего сайта на платежный сайт. Например, если Вы используете PayPal, то для завершения платежных операций Ваши клиенты могут быть направлены на сайт PayPal.
4. Платите взносы. Комиссия полностью зависит от выбранной Вами системы и объема продаж. В целом, плата за установку и настройку приема онлайн-платежей ниже, чем POS или мобильная система. Происходит это потому, что Вам нет необходимости брать в аренду или покупать какое-либо оборудование. Однако операционные издержки здесь могут быть выше. Некоторые сторонние обработчики используют многоуровневую систему, то есть, по мере того, как объемы Ваших сделок каждый месяц будут увеличиваться, операционные сборы будут уменьшаться.

Использование пластиковой карты в повседневной жизни давно перестало быть чем-то новым и опасным для участников сделки купли-продажи. И пользователи карт, и предприниматели ощутили удобство от их введения в товарно-денежные отношения. Но есть другая сторона : когда осуществляется оплата картой без терминала. Что это за услуга, в каком случае доступна для предпринимателей и клиентов – подробности в статье.

Способы оплаты картой

15 лет назад, когда интернет не имел такой высокой скорости и массовой доступности, оплата пластиковыми картами была относительно редким явлением. Но сначала появились банкоматы, через которые можно было обналичить средства с карты, чтобы совершить покупку. Затем в перечень услуг массово стал входить торговый эквайринг, а собственники бизнеса начали устанавливать специальное оборудование, которое для этого необходимо. Называется оно .

Предпринимательская деятельность перешла в виртуальный режим продажи товаров и оказания услуг. Появились интернет-магазины, которые предусматривают два вида оплат:

• Через платежные системы в режиме онлайн, заполнив специальную форму для оплаты на сайте.
• Наличными или картой во время доставки товара курьером на месте. Для этого используется небольшой переносной терминал или современный способ через смартфон.

Рассмотрим способы оплаты картой без терминала подробнее.

Платим и принимаем платежи без терминала

Интернет-магазины пользуются спросом у людей, которым не хочется тратить время на походы по торговым точкам в поисках одежды, мебели, косметики, инструментов, техники, книг, цветов и прочих товаров. Многие категории товаров и услуг стали доступны онлайн. Для оплаты подойдет пластиковая карта любого типа.

Исходя из того, что большое количество потенциальных клиентов делают покупки, не выходя из дома или офиса, предприниматели стали рассматривать вариант создания онлайн-магазина с подключением . Здесь пользователи в любое время суток могут сделать оплату картой без терминала.

Процедура сделки между продавцом и покупателем через систему онлайн отличается от обычного эквайринга:

1. Отсутствие необходимости покупать или брать в аренду специальное оборудование, потому что сервис виртуальный и в терминале нет необходимости.
2. Не нужно нанимать кассира, который осуществляет работу с клиентами по приему оплаты с карты через терминал. Покупатель совершает все операции загрузки банковских реквизитов самостоятельно.
3. Увеличивается региональное присутствие конкретного магазина, независимо от места нахождения предпринимателя. Например, магазин находится в Москве, организуя поставки товаров во все регионы благодаря широкому кругу пользователей интернета.

Поэтому эквайринг без терминала подходит любому предпринимателю, который осуществляет деятельность через виртуальную торговую точку. Если создать свой сайт без подключения услуги эквайринга, у покупателей не будет возможности купить товар безналичным способом.

Некоторые веб-сайты предлагают альтернативный способ оплаты – при доставке курьером или наложенным платежом. Но это не всегда выгодно для продавца. Денежные средства будут получены позже, чем оформлен заказ. Есть вероятность отказа клиента от покупки, если есть время для раздумий или изменятся обстоятельства.

Подключить услугу онлайн-платежа пластиковой картой несложно, если знать этапы и нюансы.

Выбор поставщика интернет-эквайринга

Эквайринг без покупки терминала можно подключить несколькими способами, обратившись к разным поставщикам опции. Существует три поставщика услуг:

• Банк. Заключается прямой между клиентом и финансовым учреждением. Предоставляется специальное программное обеспечение, которое позволяет проводить операции через сервис банка. Комиссия минимальная, техническая поддержка и степень защиты от мошенников на высоком уровне. У многих банков есть собственный процессинговый центр. Для заключения договора на услугу интернет-эквайринг без терминала придется собрать полный пакет документов.
• Провайдеры. Это одно из звеньев любого способа оплаты банковской картой. Является независимым процессинговым центром, регулирует процессы платежей между продавцом и покупателем. В отличие от банка взимает плату за подключение к сервису.
• Агрегаторы. Это специальные виртуальные сервисы (интернет-банк, онлайн-банк), позволяющие оплачивать услуги и товары любым безналичным способом: картой, электронными деньгами с онлайн-кошелька или со счета сотового оператора. Пакет документов и сроки подключения минимальны, но комиссия за предоставление возможности эквайринга высокая.

Выбор поставщика опции виртуального эквайринга без терминала зависит от личных предпочтений предпринимателя, но должен быть тщательно продуман, чтобы обезопасить своих клиентов от мошенников.

Подключение опции для интернет-магазина

После изучения информации обо всех поставщиках услуги приема платежей пластиковой картой без терминала необходимо подать заявку и заключить договор на оказание услуги.

1. Выбирая банк, можно обратиться напрямую в любой филиал и получить подробную инструкцию о сборе документов и заключении договора.
2. В случае с выбором провайдера или агрегатора заявка подается в онлайн-форме на сайте поставщика услуги.
3. Рассмотрение заявки занимает определенное время, потому что происходит проверка данных, указанных заказчиком.
4. Составляется договор, где указываются реквизиты сторон и условия сотрудничества.
5. Заказчик самостоятельно или с помощью представителей поставщика эквайринга устанавливает программное обеспечение, которое содержит специальную форму для внесения реквизитов карты или другого источника для оплаты. В случае с банком установка и тестирование сервиса занимают несколько дней, недель. Другие поставщики предоставляют услугу быстрее. Но иногда спешка бывает неуместна, ведь речь идет о безопасности совершаемых операций онлайн.
6. Первая оплата тестовая, проводится собственником магазина. После удачной оплаты и зачисления средств можно запускать опцию для посетителей.

Дело остается за качественным оказанием услуг, чтобы клиентская база расширялась и доход только увеличивался. Современные покупатели ценят свое время и с большим удовольствием пользуются опцией оплаты картой без терминала.

Альтернативные опции оплаты по безналичному расчету

Существуют другие сервисы оплаты услуг или товаров для удобства клиентов, которые менее популярны, чем онлайн-платежи. У них есть все шансы на успех, и предпринимателю следует знать об этом. Технический персонал банков, виртуальных сервисов стремится улучшить способы оплаты безналичным методом, чтобы времени на операцию уходило меньше и клиенту не приходилось выполнять много действий.

Бесконтактная оплата

Появилась опция бесконтактных платежей считыванием информации с карты на определенном расстоянии без контакта с терминалом. Опция доступна в некоторых кафе, ресторанах или крупных торговых точках.

Услуга бесконтактного эквайринга требует установки специального оборудования. Это более современные терминалы, которые собственник бизнеса покупает или берет в аренду. Система платежей легкая и удобная, но у многих покупателей вызывает сомнения в безопасности от .

Оплата с помощью смартфона

Подобный безналичный расчет не требует предоставления пластиковой карты, потому что информация о счете находится в программном обеспечении, загруженном на мобильное устройство. Но и в этом случае на торговой точке требуется установка специального считывающего устройства, к которому клиент подносит свой смартфон для оплаты.

Подведем итоги

Быстрый темп развития технологий диктует собственникам бизнеса условия построения своей деятельности, чтобы оставаться в числе успешных предпринимателей. Покупатели ценят, когда для них созданы комфортные условия для совершения покупок. Поэтому услуга эквайринга актуальна для всех участников торговых отношений. Если вы хотите идти в ногу со временем, создайте виртуальный вариант своего магазина и подключите на сайте опцию оплаты картой без терминала. Это прибыльное вложение, не требующее особых затрат.