Главная Регистрация ООО Как самостоятельно рассчитать проценты от суммы годовых. Вложение на несколько месяцев. Расчет дохода от депозита с капитализацией

Как самостоятельно рассчитать проценты от суммы годовых. Вложение на несколько месяцев. Расчет дохода от депозита с капитализацией

Используя калькулятор процентов Вы сможете производить всевозможные расчеты с использованием процентов. Округляет результаты до нужного количества знаков после запятой.

Сколько процентов составляет число X от числа Y. Какое число соответствует X процентам от числа Y. Прибавление или вычитание процентов из числа.

Калькулятор процентов

очистить форму

Сколько составляет % от числа

Расчет

0% от числа 0 = 0

Калькулятор процентов

очистить форму

Сколько % составляет число от числа

Расчет

Число 15 от числа 3000 = 0.5%

Калькулятор процентов

очистить форму

Прибавить % к числу

Расчет

Прибавить 0 % к числу 0 = 0

Калькулятор процентов

очистить форму

Вычесть % из числа

Расчет очистить всё

Калькулятор разработан специально для расчета процентов. Позволяет выполнять разнообразные расчеты при работе с процентами. Функционально состоит из 4-х разных калькуляторов. Примеры вычислений на калькуляторе процентов смотрите ниже.

Процентом в математике называют сотую часть числа. К пример 5% от 100 равно 5.
Данный калькулятор позволит точно посчитать посчитать процент от заданного числа. Имеются различные режимы расчета. Вы сможете производить различные расчёты с использованием процентов.

Первый калькулятор нужен когда вы хотите рассчитать процент от суммы. Т.е. Вы знаете значение процента и суммы
Второй — если нужно посчитать сколько процентов составляет Х от Y. X и Y это числа, а вы ищете процент первого во втором
Третий режим — прибавление процента от указанного числа к данному числу. К примеру у Васи 50 яблок. Миша принёс Васе ещё 20% от яблок. Сколько яблок у Васи?
Четвёртый калькулятор противоположен третьему. У Васи 50 яблок, а Миша забрал 30% яблок. Сколько яблок осталось у Васи?

Частые задачи

Задача 1. Индивидуальный передприниматель получает каждый месяц 100 тыс рублей. Он работает по упрощенке и платит налогов 6% в месяц. Сколько ИП должен заплатить налогов в месяц?

Решение : Пользуемся первым калькулятором. Вводим в первое поле ставку 6, в второе 100000
Получаем 6000 руб. — сумма налога.

Задача 2. У Миши 30 яблок. 6 он отдал Кате. Сколько процентов от общего числа яблок Миша отдал Кате?

Решение: Пользуемся вторым калькулятором — в первое поле вводим 6, во второе 30. Получаем 20%.

Задача 3. У банка Тинькофф за пополнение вклада из другого банка вкладчик получает 1% сверху от суммы пополнения. Коля пополнил вклад переводом из другого банка на сумму 30 000. На какую итоговую сумму будет пополнен вклад Коли.

Решение : пользуемся 3м калькулятором. Вводим 1 в первое поле, 10000 во второе. Жмём расчёт получаем сумму 10100 руб.

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ Центрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования») 11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад депозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

за год: 5000 рублей составляет 100% x рублей составляет 9% x=5000*9/100=450 рублей за два года: 450 рублей за 1 год x рублей за 2 года x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. .

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это . В високосный год их будет 366. .

Калькулятор вычисления процентов по вкладу

дата	приход	сумма на счёте
	5000	5000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Калькулятор вкладов с пополнением

приход	расход	сумма на счёте
		внести
5000	0	5000
	0

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
- с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть "жить на проценты".
- капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу . Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.

Формула расчёта вклада с капитализацией

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D ⎞ ⎠ n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик, s — первоначальная сумма, P — годовая процентная ставка, d — количество календарных дней в периоде, D — количество дней в календарном году, n — количество капитализаций

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:

30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ). Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?

Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:

Непростая для российской экономики ситуация текущего момента внесла свои коррективы на рынке сбережений. Вслед за подорожавшей с 16 декабря до 17% ключевой ставкой ЦБ стремительно наращивают доходность и банковские депозиты. Сегодня открыть вклад под 20 процентов годовых можно в достаточно крупном банке, а небольшие кредитные организации готовы предложить 22-23% годовых в рублях и до 10-12% в долларах США.

Для удобства сравнения разных вкладов представляем в одном обзоре сразу три таблицы с самыми дорогими на сегодняшний день предложениями, которые сгруппированы по трем различным категориям банков. Здесь вы найдете краткие условия хранения, действующие только для указанной максимальной ставки по состоянию на 22 декабря 2014 года.

При выборе вклада полезно будет учесть несколько следующих факторов

1. Во многих коммерческих банках депозитные ставки для юридических лиц (к которым относятся счета индивидуальных предпринимателей) на практике выше на несколько процентных пунктов, чем ставки для частных лиц. Но помните, что в системе госгарантий страхуются только сбережения физлиц и ИП, причем, ограниченные по сумме.

2. Для поддержания устойчивости банка, вместо прежней формулы «+2%», регулятор теперь настоятельно не рекомендует финорганизациям превышать более чем на 3,5% такой показатель, как средняя максимальная ставка, рассчитываемая по вкладам банков из ТОП-10. Учитывая итоги II декады декабря, в которой данный индекс поднялся до значения 15,31%, предполагается, что в случае превышения доходности депозита над уровнем 18,81%, ЦБ будет «наказывать виновника» внеочередной проверкой. Итоги ревизии могут привести кредитную организацию к принудительному (хоть и временному) ограничению объемов привлеченных средств населения, а это всегда сопровождается естественным сокращением общих размеров бизнеса. Заметим, что упомянутое правило «+3,5%» (пока действует до 1 июля 2015 года) уже сейчас нарушают несколько десятков (если не сотен) банков, в т.ч. из того самого рейтинга ТОП-10. Остается под вопросом, почему 22 декабря зампред ЦБ В. Поздышев озвучил несколько иную версию ограничений: «Мы будем применять надзорные действия к тем, у кого ставка по вкладам будет 25-30% годовых». Также напомним, что прямого и именно законодательного запрета на превышение пока не существует.

3. Не исключено, что даже те банки, которые успели поднять ставки после 16 декабря, и дальше будут их увеличивать. Однако на рынке уже встречаются и обратные процессы, когда доходность депозитов уменьшается, причем буквально через несколько дней после фиксирования максимального уровня 25%. Ситуация меняется настолько стремительно и непредсказуемо, что отсчет идет буквально не на дни, а на часы. Принимать ли решение незамедлительно или ждать дальнейшей трансформации процентов – непростой вопрос для вкладчиков в данных обстоятельствах. Учтите, что условия договора, уже заключенного между банком и клиентом, не могут изменяться в одностороннем порядке. Правда, у клиента есть преимущественное право расторгнуть вклад досрочно, но почти всегда с утерей начисленных процентов.

4. Обратите внимание, что большинство самых дорогих вкладов предлагаются на достаточно короткие сроки 3-12 месяцев, за редким исключением. Некоторые экономисты считают, что времена высоких ставок продлятся на рынке недолго, впрочем, не уточняя конкретные даты. По их мнению, вполне вероятен разворот тренда уже в первом полугодии 2015 года.

5. По существующему сегодня налоговому законодательству вкладчик уплачивает налог в 35% на процентный доход по депозиту, превышающий 13,25% годовых (зависит от ставки рефинансирования и определяется как разница процентов). Однако Госдума на этой неделе рассматривает законопроект, который, возможно, повысит необлагаемый налогом минимум ставки вклада до 18,25%. Есть вероятность, что в случае вступления закона в силу, налоговые послабления будут действовать лишь в период с 15 декабря 2014 по 31 декабря 2015 года.

6. Возможно, с января 2015 года нас ждут и другие законодательные перемены, которые наконец-то увеличат размер страхового возмещения по вкладам с 700 000 до 1 400 000 рублей. Госдума уже одобрила поправки в ФЗ «О страховании вкладов» во втором и третьем чтении. Дело теперь за одобрением СовФеда и Президента.

7. В приведенном ниже обзоре участвует и Национальный Банк «Траст», ставший первой жертвой кризиса ликвидности на банковском рынке. С 22 декабря финучреждение находится в стадии санирования, т.е. спасения руками АСВ. Но такой процесс вовсе не означает ликвидацию кредитной организации. Напомним — аналогичную процедуру финансового оздоровления проходит с 2012 года и Банк Москвы, что помогает ему нормально функционировать и поддерживать высокие позиции (входит в десятку крупнейших) среди коллег по банковскому цеху уже два года подряд. Но именно сегодня эксперты советуют осторожно относиться к банкам, чей бизнес сосредоточен в основном на розничном кредитовании. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, но и не упустить шанс заработать повышенную прибыль, вкладчикам рекомендуется не вкладывать в такие банки-монолайнеры денежные средства более чем сумма страхового обеспечения АСВ.

Место банка в рейтинге активов (величины бизнеса) на 01.12.14	БАНК	— Максимальная ставка в РУБЛЯХ	Максимальная ставка в ДОЛЛАРАХ среди всех вкладов банка (простой годовой %)- Срок (месяцев)- Возможность допвзносов- Наличие капитализации
Банки из всех 862 участников системы страхования вкладов
215	Современный Коммерческий Банк (бывший ДжиИ Мани Банк)	25% пополнение	12% пополнение
313	Еврокоммерц	23% пополнение	10,5% пополнение
306	Русский Торговый Банк	23% пополнение кап. ежемесячно	8,51% пополнение
418	Гагаринский	22,5% пополнение	10% пополнение
462	Айви Банк	22,5% пополнение	7,5% пополнение
67	Югра	22% пополнение	8,53% пополнение
328	Инвестиционный Союз	22% пополнение	9% пополнение
512	Арксбанк	22% пополнение кап. ежеквартально	10% пополнение кап. ежеквартально
338	Милбанк	22% кап. ежемесячно	6%
143	Транспортный	21,5% пополнение	9% пополнение
Банки из рейтинга ТОП-50 по величине бизнеса
42	Совкомбанк	25% пополнение	12% пополнение
28	Национальный Банк «Траст»	21,1%	8,5% кап. ежемесячно
24	МДМ Банк	21% кап. ежемесячно	8% кап. ежемесячно
18	Русский Стандарт	21%	10% пополнение
46	Российский Кредит	21% кап. ежемесячно	8% кап. ежемесячно
15	Московский Кредитный Банк	20% пополнение кап. ежемесячно	8% пополнение кап. ежемесячно
50	Ренессанс Кредит	20%	8%
40	Московский Индустриальный Банк	20%	6% пополнение
44	Российский Капитал	20%	5,75% пополнение кап. ежемесячно
26	СМП Банк	19%	7,8%
27	Бинбанк	19% пополнение	7% пополнение
Банки из рейтинга ТОП-10 по объемам привлеченных у физ. лиц вкладов
6	3. Альфа-Банк	18%	5% кап. ежемесячно
11	8. Промсвязьбанк	18%	5,5% пополнение кап. ежемесячно
4	2. ВТБ 24	13,5% кап. ежемесячно	5,4% кап. ежемесячно
7	5. Россельхозбанк	12,7%	5,55% 12; 18; 24; 30; 48 мес. пополнение кап. ежемесячно
5	7. Банк Москвы	13% кап. ежемесячно	2,95% кап. ежемесячно
3	4. Газпромбанк	12%	4% ежемесячно
14	10. Ханты-Мансийский Банк «Открытие»	12%	5%
25	9. Хоум Кредит Банк	12% кап. ежемесячно	4% пополнение кап. ежемесячно
12	6. Райффайзенбанк	10% пополнение кап. ежемесячно	2,5% пополнение кап. ежемесячно
1	1. Сбербанк	9,8% кап. ежемесячно	4,3% кап. ежемесячно

Приветствую! Я уверен, что не обязан знать и уметь все на свете. Да это и невозможно в принципе. Но в самых важных для человека сферах стоит ориентироваться хотя бы на уровне «чайника».

К жизненно важным сферам я отношу работу, бизнес, семью, здоровье и, конечно же, деньги. К чему я веду? К тому, что любые инвестиции требуют . Даже если это банальный банковский депозит или кредит на развитие бизнеса.

Если честно, я очень давно не делаю подобные расчеты вручную. Зачем? Ведь есть куча удобных приложений и онлайн-калькуляторов. В крайнем случае, выручит «безотказная» таблица Excel.

Но элементарные формулы базовых расчетов знать не помешает! Согласитесь, проценты по вкладам или кредитам точно можно отнести к «базовым».

Ниже мы будем вспоминать школьную алгебру. Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.

Считаем процент от суммы вклада

Напомню, что проценты по банковскому вкладу могут быть простыми и сложными.

В первом случае банк начисляет доход на начальную сумму депозита. То есть, каждый месяц/квартал/год вкладчик получает от банка один и тот же «бонус».

Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга.

Рассмотрим их на конкретном примере.

Доходность по вкладу с простыми процентами

Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

Пример. Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год.

Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.

Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублей

Понятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09. И в результате получить те же самые 1800 рублей. Но раз решили считать по формуле, то и будем считать по ней. Главное – понять логику.

Сумма процентов за месяц (июнь) = (20 000*9*30)/(365*100) = 148 рублей

Сумма процентов за неделю = (20 000*9*7)/(365*100) = 34,5 рублей

Сумма процентов за день = (20 000*9*1)/(365*100) = 5 рублей

Согласитесь, формула простых процентов элементарна. Она позволяет рассчитать доходность по вкладу за любое количество дней.

Доходность по вкладу со сложными процентами

Усложняем пример. Формула расчета сложных процентов уж чуть «мудреней», чем в предыдущем варианте. Калькулятор должен иметь функцию «степень». Как вариант, можно использовать опцию степень в таблице Excel.

Сумма % = вклад*(1+ ставка за период капитализации)число капитализаций — вклад
Ставка за период капитализации = (годовая ставка*дни в периоде капитализации)/(число дней в году*100)

Вернемся к нашему примеру. Валера разместил на банковском вкладе те же 20 000 рублей под 9% годовых. Но в этот раз — .

Сначала посчитаем ставку за период капитализации. По условиям вклада проценты начисляются и «плюсуются» к депозиту один раз в месяц. Значит, в периоде капитализации у нас 30 дней.

Таким образом, ставка за период капитализации = (9*30)/(365*100) = 0,0074%

А теперь считаем, сколько наш вклад принесет в виде процентов за разные периоды.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 рублей

В степень «12» мы возводим, потому что год включает двенадцать периодов капитализации.

Как видите, даже на такой символической сумме и коротком сроке разница в доходности вклада с простыми и сложными процентами составляет 50 рублей.

Сумма процентов за полгода = 20 000*(1+0,0074) 6 – 20 000 = 905 рублей

Сумма процентов за квартал = 20 000*(1+0,0074) 3 – 20 000 = 447 рублей

Сумма процентов за месяц = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 рублей

Обратите внимание! Капитализация процентов никак не влияет на доходность вклада за первый месяц.

Вкладчик получит все те же 148 рублей и с простыми, и со сложными процентами. Расхождения в доходности начнутся со второго месяца. И чем длиннее срок депозита – тем существенней будет разница.

Пока мы не отошли далеко от темы сложных процентов, давайте проверим, насколько справедлива одна из рекомендаций финансовых консультантов. Я имею в виду совет выбирать не раз в полгода или квартал, а раз в месяц.

Предположим, наш условный Валера оформил депозит на ту же сумму, срок и под ту же ставку, но с капитализацией процентов раз в полгода.

Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%

Теперь считаем доходность по вкладу за год.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублей

Вывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).

Понимаю, что разница совсем невелика. Но ведь и другие исходные данные у нас символические. На крупных суммах и длинных сроках 14 рублей превратятся в тысячи и миллионы.

Считаем процент от кредита

От вкладов переходим к кредитам. По сути, формула расчета займа ничем не отличается от базовой.

Пример. Юрий оформил потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 000 рублей на 2 года по 20% годовых.

Сумма % = (остаток долга*годовая ставка*дней в расчетном периоде)/(число дней в году*100)

Сумма процентов за первый месяц = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 рубля

Сумма процентов за один день = (100000*20*1)/(365*100) = 55 рублей

Обратите внимание! Вместе с остатком задолженности уменьшается и размер процентов по кредиту. В этом плане дифференцированная схема гораздо «справедливей» аннуитетной.

Теперь предположим, наш Юрий погасил половину своего кредита. И сейчас остаток его задолженности перед банком составляет не 100 000, а 50 000 рублей.

Насколько уменьшится для него нагрузка по процентам?

Сумма процентов за месяц = (50 000*20*30)/(365*100) = 822 рубля (вместо 1644)

Сумма процентов за один день = (50 000*20*1)/(365*100) = 27 рублей (вместо 55)

Все по-честному: долг перед банком уменьшился в два раза – в два раза снизилась «процентная» нагрузка на заемщика.

А Вы просчитываете для себя проценты по кредитам и вкладам? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

На сегодняшний день очень популярным является вопрос о том, где и в каком банке можно открыть вклады под 20 процентов годовых? В связи с нынешней ситуацией в стране, когда банки испытывают острую необходимость в потребительских вкладах, такие предложения действительно можно найти.

Однако учтите, что для получения максимальной доходности нужно будет вкладывать большие суммы. На данный момент застрахованными считаются суммы не более 1,4 млн. рубл., подробнее - .

Таким образом, если вы задумались над тем, чтобы открыть вклад под 20 процентов годовых, то у вас будет большой выбор банковских организаций с таким предложением.