Если человек живет не по средствам. Бюджет: почему не бывает достаточно средств
Начнем, пожалуй, с отпуска:
Если тебе надоели обычные пятизвездочные отели – со всеми их удобствами, роскошью, но, главное, ценами, – имей в виду: многие отели класса люкс предоставляют скидки нудистам. Если заранее приобрести членство в соответствующем клубе (например, www.naturistsociety.com, годовая карта которого обойдется тебе всего в 53 доллара), у тебя появится шанс жить в избранных отелях за 50–70% цены!* Никакого подвоха тут нет: многие туристы рвутся на нудистские курорты, набив чемодан биноклями, но сами при этом раздеваться не хотят. И если отель расположен на таком курорте, администрация старается заманивать клиентов-нудистов, а не гадких вуайеристов. Отсюда и скидки. Хохма в том, что после предъявления членской карты любые подозрения в твоей нудистской принадлежности, отпадают. Поэтому после вселения ты можешь выходить из отеля, кутаясь для конспирации в целлофан, и отправляться на обычный пляж по соседству.
Еще один способ пожить в хорошем отеле за смешные деньги, не устраиваясь туда на работу уборщиком, – сайт www.lastminute.com. Эта бронировочная (или бронированная?) контора помогает отелям по всему миру тайком продавать свои номера за полцены. Почему тайком? Очень просто: через систему распространяются в основном «горячие» предложения. Например, ты собрался на выходные в Лондон, но поиском отеля озаботился только утром в пятницу. В то же время престижный отель (скажем, Canary Wharf) обнаруживает, что у него как раз в выходные катастрофическая нехватка клиентов. В этом случае незанятые номера распространяются через указанный сайт со скидкой (иногда до 60%). При одном условии: до тех пор, пока ты не забронируешь номер, ты не будешь знать, что берешь. Lastminute предложит тебе «пятизвездочный отель в престижной части Лондона» (район проживания будет указан приблизительно) по цене трехзвездочного. Ты внесешь залог и лишь после этого сможешь узнать точный адрес, а также взглянуть на фотографии отеля. Предоставлять скидки в открытую – значит, ронять престиж заведения: дешевая вещь не может быть хорошей. По той же причине тебе вряд ли разрешат написать на полотенце «Я купил этот номер со скидкой» и вывесить его за окно.
О программах накопления миль в наше время знают даже люди, привыкшие все измерять в километрах. Но напомним вкратце суть. Перед тем как куда-нибудь полететь на самолете, не поленись зайти на сайт авиакомпании и поинтересоваться, не является ли она членом какого-нибудь альянса. Например, SkyTeam или Star Alliance. После этого заведи себе соответствующую накопительную карту. Членство в SkyTeam можно открыть на сайте Аэрофлота – www.aeroflotbonus.ru, в Star Alliance – на www.lufthansa.ru. Дальше все просто: не забывай показывать карту во время регистрации в аэропорту и получай мили – премиальные баллы, рассчитанные по несложной формуле. Слетав один раз куда подальше (в США, Юго-Восточную Азию или Южную Африку), ты накопишь достаточно миль, чтобы при следующем полете получить скидку на билет или право взойти на борт первым, в обход очереди из пассажиров эконом-класса. Мы уже не говорим о сексе со стюардессой! Что о нем говорить, если его за мили не купишь…
Покупать одежду со скидкой или даже за 10–15% ее реальной стоимости можно в химчистках. Конечно, весь ассортимент тебе там не предложат. Однако химчистки имеют законодательное право сбывать вещи, за которыми их хозяин так и не пришел. В этом смысле любая крупная химчистка может оказаться на поверку отличным магазином, по статусу почти дотягивающим до секонд-хенда!
Ну а чтобы пополнить вновь приобретенный гардероб стильным (или уж каким придется) зонтом – обратись в гардероб крупного присутственного заведения. Подойдет библиотека, театр, банк или даже ресторан. В ответ на вежливую фразу: «Любезнейший, я был тут у вас на прошлой неделе и забыл черный зонт» – гардеробщик наверняка предложит тебе означенную вещь. А то и несколько на выбор.
В европейских кафе есть традиция: если человек заплатил за кофе, но не притронулся к нему (потому что спешно ушел), то заказ отправляется на особый столик, откуда его можно забрать бесплатно. Ценность поступка, конечно, не в сэкономленном евро, а в легком чувстве превосходства, которое испытает официант, отвечая на твой вопрос: «Где тут мне взять чего-нибудь халявного?» Помогать людям почувствовать себя лучше тебя – дорогого стоит.
Ты наверняка уже слышал, что война форматов Blu-ray и HD-DVD закончилась победой первого. И раз уж ты даже после этого сообщения не понял, о чем вообще шла речь и кто с кем воевал, тебя наверняка заинтересует следующий факт. Фильмы в HD-разрешении можно не покупать на дорогущих дисках (один Blu-ray стоит минимум 1000 рублей), а скачивать в торрент-сетях. Этот способ не только бесплатный, но и незаконный, что не может не радовать вдвойне. Одно плохо: на выходе ты получаешь не материальный объект, а цифровой образ диска, часто пиратского. То есть копию копии, или, говоря проще, симулякр. А симулякры, как известно, не украшают мужчину.
Более легальный способ смотреть фильмы в HD-разрешении – это брать их в аренду с помощью программы iTunes. Это проще, чем кажется на первый взгляд, но гораздо сложнее, чем, например, на третий. Для начала тебе потребуется скачать iTunes с сайта apple.com. Затем – завести аккаунт в американском iTunes Music Store, прикинувшись жителем Флориды (горемычные обитатели других штатов вынуждены платить налог, поэтому за них себя выдавать не нужно). Подробная инструкция – на http://www.iphones.ru/forum/index.php?showtopic=1481. После этого тебе останется купить карту iTunes Gift на сайте www.plati.ru – и уж после этого ты с легкостью сможешь за два доллара взять в аренду на месяц любимый фильм в HD-качестве. На английском языке, да. Какой удар судьбы, правда? А никто и не говорил, что легальный способ – одновременно и лучший.
Расхожий совет: оплачивать мобильную связь надо только в тех местах, где за это не взимается комиссия. Но сам посуди. Разве время и бензин, которые ты потратишь на поиски такого места, не дороже сэкономленной десятки?*
* - Примечание Phacochoerus"a Фунтика:
Ничто не пробивает такую дыру в личном бюджете, как покупка двух кашалотов или тяжелая болезнь. Особенно если лечиться не в муниципальных, а в альтернативных, коммерческих клиниках, где у тебя помимо бронхита, который и правда есть, найдут также простатит и подагру. Выход? При первых признаках серьезного недомогания напустить на себя максимально цветущий и бодрый вид и приобрести в любой конторе медицинскую страховку (если болезнь уже поразила ноги, то заказать ее можно и в Интернете с доставкой). Закрытые медицинские центры, обслуживающие только клиентов со страховкой, отличаются благонадежностью, не говоря уже о профессионализме. На анализах ты наверняка сэкономишь сумму, превышающую стоимость страховки.
Если ты предпочитаешь играть в прятки со смертью в домашних условиях, помни, что на лекарствах тоже можно сэкономить. Прежде чем покупать рекламируемое средство, поищи на упаковке, какое действующее средство входит в его состав. Например, во многих обезболивающих таковым является ибупрофен. При этом обычная бумажная пачка ибупрофена будет стоить в пять-шесть раз дешевле, чем брендированное средство, а эффект на выходе – тот же: отрубленный палец станет вызывать только чувство легкой ностальгии.
Вопреки расхожему мнению, китайские вещи не такие уж и плохие… Уф-ф, нас не поразило молнией, когда мы это написали, а посему продолжим! Как выяснилось, самый разумный способ превратить свою квартиру в шедевр дизайна – это купить мебель, освещение и стройматериалы в Китае. Да, представляешь, Италия и Подмосковье не так давно перестали быть меккой для любителей жить красиво. У них стало модным ездить в провинцию Гуандун и там, тыча натруженным пальцем в пухлые каталоги, собирать интерьер из миллионов комплектующих. Бывалые дизайнеры – например, те, что проектировали московский клуб Soho Rooms, – утверждают, что даже с учетом билета до Китая, таможенных пошлин и расходов на пересылку (ее тебе за пять минут оформят на месте) выходит дешевле, а главное, красивее, чем на ближайшем к твоему дому строительном рынке. Заказ можно сделать и в Интернете – например, на доске объявлений сайта www.chinadftzalex.com. Правда, в этом случае тебе придется переплатить (до 300%) за услуги посредников. Но в результате ты получишь квартиру, в каждом квадратном сантиметре которой будет спрятана горделивая надпись: «Made in China». И хорошо еще, если без опечаток.
Если ты часто звонишь людям, живущим в других городах и странах (знакомый случай, мы тоже так баловались в детстве), то, считай, ты зря тратишься на междугородную и прочую связь. Куда дешевле подвигнуть твоих собеседников завести аккаунты на www.skype.com. Скачав с сайта программу, ты сможешь звонить обладателям такой же программы бесплатно, где бы они ни находились, – используя компьютер и любой микрофон или веб-камеру. Если же у собеседника компьютера нет, потому что он, к примеру, бабушка, имей в виду: ты можешь внести деньги на счет в том же Skype. И звонить с компьютера на обычные телефонные номера по смехотворным тарифам.
Ты был настолько предусмотрителен, что не стал заводить машину, зная, как много средств уходит на ее содержание? Теперь дело за малым – еще и перестать ездить на такси и общественном транспорте. В этом тебе поможет сайт www.dovezu.ru. Пусть тебя не пугает его внешнее сходство со службой знакомств (или пусть пугает – нам в общем-то все равно): здесь ищут не друзей, а попутчиков и водителей. Задав параметры поиска, ты сможешь найти человека, который каждый день ездит на работу по удобному тебе маршруту и скучает в пробках, и договориться о том, чтобы он тебя подвозил. Выйдет дешевле, чем нанимать водителя. А то и совсем бесплатно.
Свою машину можно тоже заставить если не приносить доход, то хотя бы поменьше тратить. Ты наверняка помнишь о том, что давление в колесах нужно проверять хотя бы два раза в неделю. Мы лишь напомним, зачем это нужно, чтобы ритуал наконец обрел для тебя смысл: отличить на глаз «одну и восемь» атмосфер от «одной и пяти», как правило, не может даже зрячий водитель. А износ резины при разнице в три десятых возрастает на 15–20%.
Замена воздушного фильтра – еще одна процедура из числа тех, о которых не надо забывать. Ты даже можешь забыть побриться или застегнуть ширинку, но, если фильтр не менять хотя бы раз в год, расход бензина существенно возрастает. Впрочем, дело твое: у тебя же теперь есть дисконтная карта сети заправок…
Трудно сказать, что заставляет человека снова и снова наведываться в продуктовый магазин. Но раз уж ты тоже ходишь туда довольно часто, возьми за правило плотно закусывать перед визитом в супермаркет. Голодный человек всегда покупает больше продуктов, чем нужно.
Вообще, довольно выгодно заниматься шопингом в Интернете. Виртуальным магазинам не нужно тратиться на аренду помещений, зарплату сотрудникам и взятки пожарным (хотя насчет взяток мы не уверены). А значит, они могут позволить себе продавать вещи почти без наценок. Просто введи название нужной тебе вещи на market.yandex.ru или www.price.ru и выбери самое щедрое предложение. В Интернет можно ходить даже за продуктами: службы вроде www.utkonos.ru сами привезут тебе нужную еду, удержавшись к тому же от соблазна надкусить в дороге каждый пельмень, как это сделал бы ты. Еще один плюс подобного шопинга: некоторые вещи будут выглядеть на интернет-картинках настолько уродливыми, что тебе, возможно, не захочется покупать их вовсе!
А вот, например, совет из числа сомнительных: ходи за продуктами в мелкооптовый магазин, взяв с собой друга или даже целую соседскую семью. Считается, что в этом случае вы сможете в складчину покупать еду и хозтовары большими упаковками, а потом дробить покупки по приезде домой. Мало того, что подобные вылазки чреваты междоусобицей и некрасивым дележом трофеев, они еще и невыгодны, если учесть то время и силы, которые ты потратишь на попытки разрезать мешок стирального порошка на три части так, чтобы из него ничего не высыпалось.
Тебя всюду будут принимать за магазинного сумасшедшего, но все же возьми за правило покупать зимние вещи исключительно весной и в начале лета, а летние – в ноябре. В конце каждого сезона магазины устраивают ликвидацию неактуальных вещей, поэтому каждый предмет гардероба будет доставаться тебе с хорошей скидкой. Чтобы подстроиться под этот режим, всего-то и нужно, что сломать свой привычный график и проходить одну зиму в летних вещах, чтобы со спокойной душой (и гайморитом) купить шубу в апреле.
Женщины, отправляясь за покупками, не стесняются узнать у друзей и коллег, нет ли у них дисконтной карты нужного магазина. От тебя мы подобного самоотречения не ждем, но, согласись, глупо отдавать полную цену, когда можно воспользоваться чужим правом на скидку. Поэтому пересиль себя и узнай, какие дисконтные карты есть у друзей (их выдают не только магазины, но и заправки, бары и киноцентры). Если боишься, что тебя заподозрят в мелочности, скажи, что карта нужна «для одного дела». Этот глупый прием работает безотказно.
Еще один бесчестный трюк из арсенала женщин. Если ты планируешь совершить относительно крупную покупку (приобрести резиновую лодку, костюм или матрас), сделай это в магазине, который с первой же покупкой выдаст тебе дисконтную карту. После получения вожделенного куска пластика сдай купленную вещь обратно. А потом купи еще раз, но уже со скидкой: ведь карту у тебя не отберут даже после возврата товара. Проворачивать эту аферу лучше в сетевом магазине: сдать вещь в одном отделении, а купить еще раз – уже в другом. Иначе продавцы не без основания заподозрят, что ты над ними издеваешься.
Если обстоятельства вынуждают тебя брать вещь с витрины или стоящую посреди зала – всегда требуй скидку или уценку. Одному богу известно, как сильно подпортило ее время. То же самое стоит проделывать с любой вещью, которая «последняя осталась». Почему-то же ее не купили люди, приходившие сюда до тебя, – наверняка с вещью что-то не так.
Если тебе все еще нет 27 лет и знание грамоты позволяет тебе ставить крестики на документах – смело войди в военкомат. После сущих формальностей ты целый год, а то и два, если повезет попасть на флот, не будешь тратить деньги на транспорт, одежду, еду, да и вообще ни на что. Потому что денег у тебя и не будет.
В Штатах повсеместно распространена традиция составлять списки подарков. Суть проста: перед праздником ты в письменном виде перечисляешь вещи, которые хочешь получить от гостей, и рассылаешь копии списка всем приглашенным. Практично, безопасно – и чертовски скучно. У нас такого обычая пока нет, однако интернет-магазин www.ozon.ru пытается его ввести. С недавних пор там появилась кнопка «Хочу в подарок». Находишь вещь, кликаешь на кнопку – и письмо о том, что ты ее хочешь, отправляется на несколько адресов, которые ты сам перед этим внес в базу. И все, некоторое количество вафельниц тебе гарантировано (если ты, конечно, не догадаешься отправить друзьям намек на то, что хочешь хотя бы еще один какой-нибудь подарок).
Во многих транснациональных торговых корпорациях действуют правила обращения с клиентами, смехотворные и даже вредные в условиях нашей страны. Вежливость еще можно стерпеть, но как пройти мимо того факта, что в IKEA, например, можно купить любую вещь, а потом сдать обратно без объяснения причин и забрать назад свои деньги? Ты понимаешь намек, да? Если тебе срочно понадобятся лишние стулья и посуда для праздника – нет смысла покупать бумажные тарелки и дешевые табуреты. Разумнее взять все необходимое в IKEA в бесплатную «аренду».
В McDonald"s подобные правила тоже есть. Например, работники сети обязаны возместить тебе любое блюдо, упавшее на пол. Бесплатно. Конечно, вид человека, надкусывающего бургеры и «случайно» роняющего их на пол, способен вызвать презрение даже в официанте McDonald"s. Но тебе не плевать ли на чувства этих жалких людишек в клетчатом?
Циничный трюк – сказать всем дальним родственникам и друзьям, что тебя не будет в стране на Новый год. Конечно, праздники придется где-то пересидеть с термосом оливье. Зато ты сможешь пройтись по магазинам в середине января и скупить по сверхнизким ценам десяток не распроданных вовремя сувениров, елочных игрушек и прочего в том же духе. А потом раздать друзьям со словами: «Вот, представляешь, не успел вручить тебе до отъезда!»
При наших тарифах на электроэнергию говорить о ее экономии в общем-то глупо, но мы никогда не стеснялись своей глупости. Итак, одним из главных пожирателей тока в квартире является холодильник. Причем – сюрприз, сюрприз! – энергию он расходует тем активнее, чем сильнее ему приходится охлаждать свое нутро. Достаточно взять за правило держать еду на плите, пока она не остынет до комнатной температуры, и только потом убирать в холодильник – и некоторых трат можно будет избежать. Также бывает полезно менять положение регулятора температуры в зависимости от количества продуктов, лежащих в холодильнике. Специалисты, которых не только не обременительно, но, наоборот, полезно иметь в друзьях: - Венеролог. Заболевания, передающиеся половым путем, – область медицины, наиболее близкая к астрологии. Соблазн найти что-нибудь в твоем мазке у постороннего специалиста всегда велик. Результат – траты на лечение, часто ненужное. Знакомый врач может толковать результаты анализов непредвзято. - Механик авторизованного центра. Не секрет, что эти рыцари домкрата часто работают в ночное время – иногда на базе того же центра, в котором трудятся днем. Отдать машину в руки механика в обход бюрократических процедур и очередей – умный, хотя и рискованный шаг. - Служащий крупной торговой сети. Продавцам мебельных магазинов и магазинов бытовой техники часто предоставляют корпоративную скидку на любой товар. Компания таким образом стимулирует сотрудника покупать больше в родной сети. О друзьях работника вроде как речь не идет, но, как ты понимаешь, придираться никто не будет.
ФОТО
История Эмбер
Эмбер владеет собственной компанией, занимающейся организацией различных мероприятий. В городе ее считают успешной женщиной. Во время первого сеанса работы она честно призналась: «Мой бизнес не приносит доходов, и я боюсь, придется объявить о банкротстве. Для меня это будет катастрофой».
Женщина вела роскошный образ жизни , пытаясь подражать героям глянцевых журналов о знаменитостях. Она сама признает, что совершенно не контролировала расходы. «Как только мне чего-то хотелось, я тратила деньги, не раздумывая», – признается она. На мероприятия для клиентов она тратила столько, что в итоге оставалась в убытке. Эмбер поняла, что ей пора «взрослеть» и научиться более серьезному отношению к жизни и бизнесу. Совместно мы выработали для нее план действий, с помощью которого она постепенно будет учиться контролировать свои расходы.
На лишние траты нас толкают три причины: эмоциональная пустота, страх быть хуже других и непереносимые фрустрации
На нашу следующую встречу она принесла бутылку шампанского и коробку кексов. «Простите, что опоздала. Я покупала машину и «красивый» номерной знак», – извинилась Эмбер. Меня это удивило. По ходу сеанса я поняла, что она не делала никаких попыток что-то изменить. Я спросила ее, насколько к ней относятся несколько возможных причин, по которым люди обычно сорят деньгами:
Ощущение эмоциональной пустоты внутри, которую мы пытаемся чем-то заполнить.
Страх быть хуже других – тревога, возникающая из-за того, что мы сравниваем свой образ жизни с образом жизни других.
Непереносимость фрустрации – желание немедленно удовлетворять любые свои желания, игнорируя долгосрочные последствия.
Эмбер поняла, что все три причины в той или иной степени относятся к ней. Она росла единственной девочкой и самым младшим ребенком в большой семье, ее все обожали и она всегда получала все, что хотела. Ее отец до сих пор давал ей деньги на бизнес и спасал от финансовых проблем.
Эмбер также осознала, что ей никогда не приходилось сталкиваться с последствиями своих действий. Я объяснила, что погоня за сиюминутными удовольствиями зачастую оборачивается финансовыми проблемами, проблемами со здоровьем и отсутствием счастья в жизни. Исследования показывают, что людям, умеющим откладывать удовлетворение своих потребностей, чаще удается достигать своих долгосрочных целей. Эмбер заверила меня, что она достигла того момента жизни, когда ей наконец хочется твердо стоять на ногах, быть независимой и добиться того, чтобы ее воспринимали всерьез.
Работа над ошибками
Критикуйте поведение клиента
Я встретилась со своим супервизором, который сразу указал мне на главное: «О чем вы думали? Вы поддались ее обаянию и закрыли глаза на опоздание. Другому клиенту вы бы такое не спустили с рук. Мне кажется, что она давно уяснила – ей все будет сходить с рук за счет обаяния, она и с вами пробует свои проверенные методы. Ваша обязанность как ее коуча – обращать на это внимание и критиковать такое поведение. Не позволяйте так с собой обращаться».
Я решила в следующий раз обязательно отслеживать подобное поведение и ясно высказывать свое недовольство. Это один из важных аспектов работы коуча – выстроить с клиентом отношения «взрослого со взрослым», в которых нет места играм и манипуляции.
Не ждите мгновенного результата
Я много месяцев работала с Эмбер, и постепенно она научилась не поддаваться искушениям и откладывать удовлетворение своих потребностей. Конечно, были и срывы – например, в какой-то момент она вдруг с ходу решила поехать «потусоваться» на Ибице.
Люди, которые могут откладывать удовлетворение сиюминутных потребностей, более успешны
Что делать – три шага к изменению привычки
1. Создайте свои ярлыки
Есть одно прекрасное упражнение, которое поможет вам изменить собственные представления о себе и своем поведении. Возьмите пачку бумаги для заметок и на каждом листке напишите слово или фразу, отражающие какой-то из «ярлыков», которые на вас «наклеивали». Это могут быть фразы, которые о вас говорили другие, или же то, что вы сами привыкли думать о себе. Обязательно запишите как положительные, так и отрицательные «ярлыки». Затем переберите их все по очереди и с каждым сделайте что-то из следующего:
Оставьте. Если ярлык вам нравится, вы согласны с таким определением и оно для вас полезно, приклейте этот листок куда-нибудь на видное место.
Перефразируйте. Возможно, в этом ярлыке и есть доля правды, но само слово неудачное. Например, если вас называют расточительным, вы можете переформулировать это определение: «Щедрый, когда могу».
Выбросите. Если этот ярлык никак не отражает то, какой вы на самом деле или каким вы хотите себя видеть, избавьтесь от него. И напишите несколько других определений себя, которые будут вам полезны.
ФОТО
2. Просчитайте выгоду
Этот способ поможет преодолеть трудности с принятием решений. Он основан на том, что самый верный путь к счастью – принимать такие решения, которые позволяют нам получать радость и удовольствие как прямо сейчас, так и в будущем, не принося одно в жертву другому. Составьте список всех факторов, имеющих отношение к решению, которое вам предстоит принять, включая все возможные краткосрочные и долгосрочные последствия. Оцените, насколько важен для вас каждый фактор, и затем посчитайте, что перевесит – «за» или «против».
3. Учитесь откладывать удовлетворение потребностей
Широко известен так называемый «Стэнфордский зефирный эксперимент», впервые проведенный в 1960–70-х годах. Экспериментатор оставлял ребенка одного в комнате, где на столе лежал зефир. Ребенок мог съесть лакомство сразу или потерпеть 15 минут и потом получить уже два зефира. Некоторым детям удавалось проявить терпение и выдержку, другим – нет. Через много лет ученые отследили, как сложилась судьба этих детей. Оказалось, те из них, кто уже в раннем возрасте умел откладывать удовлетворение своих сиюминутных потребностей, позже показывали лучшие успехи в учебе и лучше умели себя мотивировать.
Если вам тяжело терпеть и ждать, пока вы не получите желаемое, попробуйте каждый день в течение 1-2 месяцев специально откладывать выполнение каких-то своих желаний. Обратите внимание на свои ощущения и посмотрите, что в вашей жизни изменится через месяц.
Об эксперте
Ким Морган (Kim Morgan) – британский психотерапевт и коуч, автор нескольких книг, директор организации Barefoot Coaching .
еньги рассчитываем, распределяем, на что-то откладываем. Однако «шагать по плану» не всем и не всегда удается. Постоянно случается что-то, что требует непредвиденных и зачастую довольно крупных трат, - и вот тогда вся наша стройная система расчетов рушится. Вновь приходится «затягивать пояс» и влезать в долги. Как с этим бороться? И стоит ли?
«Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь» - сказал известный писатель Проспер Мериме. Те самые вещи, что «важнее денег», и есть пресловутый камень преткновения, который не дает спокойно жить от зарплаты до зарплаты. Важнее денег может быть только то, что очень значимо для нас, то, о чем мы давно мечтали и упустить эту мечту ну никак не можем. А иногда в силу обстоятельств нельзя поступить иначе и обойтись без непонятной окружающим траты. И даже ворчание родителей, упреки друзей и собственное сожаление ничему не учат.
Не всем дано понять дикую радость от неожиданных приобретений. Ведь часто незапланированные расходы попадают в копилку личного счастья и потому становятся тенденцией, а иногда и вовсе чертой характера. Правда, у некоторых людей совокупность этих «не могу иначе» доходит до абсурда...
Спонтанные поступки
Каждый раз, когда я спрашиваю своего приятеля (писателя по профессии), как поживает его девушка (режиссер), он начинает причитать: «Снова вся в долгах. Я начинаю подозревать, что это болезнь. Она одалживает деньги, а потом мчится в дорогущий магазин и там все спускает. Потом опять одалживает и опять тратит. Она уже половине города должна, от кредиторов скрывается, но продолжает шиковать и жить на широкую ногу».
Хорошо зная эту пару, могу предположить, что, покупая на последние деньги дорогой коньяк и элитный сорт кофе, они редко об этом сожалеют. И пусть он ворчит по поводу своей подруги - это ни о чем не говорит, поскольку сам мало чем от нее отличается и нередко лихо просаживает в ресторане все заработанное.
«Жизнь состоит из мгновений, от которых захватывает дух», - любит повторять он, а потом дополняет, что «все остальное - суета и пародия на жизнь». О завтрашнем дне эту пару лучше не спрашивать. Они впадут в глубокую кому, потому что привыкли жить «здесь и сейчас» и будущее их не интересует.
Как правило, мы все ждем Чуда в виде неожиданного финансового источника, который вдруг свалится с неба, как удача, как дар богов. Такое, безусловно, бывает. Особенно в жизни творческих людей. Это могут быть новые проекты, хорошо оплаченные заказы, победы на конкурсах. У моих друзей самая большая удача - победа в международном конкурсе на лучший сценарий. Премии как раз хватило покрыть долги. Только и всего.
Или другой случай. Соседская бабушка упорно на протяжении многих лет играла в «Бинго» и выиграла миллион рублей. Тоже Чудо. Бывает, и с неба падают купюры прямо на твою ладонь. Но это случается так редко, а точнее, почти никогда, что ждать становится глупо. Чаще всего «завтра» у людей, живущих одним днем, - это когда денег или нет вообще или их едва хватает на жизнь. И сколько бы им ни подкидывала судьба, средств будет пронзительно мало. Но именно у таких людей я научилась одному важному правилу, которое мне очень помогает выжить в сложные финансовые периоды: чем меньше у тебя денег, тем большую сумму ты должен выделить себе на праздник. Такой «пир во время чумы» куда полезнее для психологического здоровья, чем черная полоса депрессии от безденежья. В кошельке осталось 100 рублей? Пойдите и купите себе бутылку шампанского или альтернативные эмоции радости. Последняя сотня погоды не сделает, а на душе полегчает.
Чем меньше у тебя денег, тем большую сумму ты должен выделить себе на праздник. И пусть это будет «пир во время чумы» - он психологически куда полезнее для здоровья, чем черная полоса депрессии от безденежья
Жизнь по плану
Ногие предпочитают жить, как трамваи: ежедневно ездить по одним и тем же рельсам, с одинаковым расписанием, делая одни и те же движения. Почему? Этим людям важно, чтобы не происходило ничего особенного, нового и необычного. У них все всегда под контролем. А если они иногда и совершают спонтанные поступки, то потом для собственного успокоения пытаются придумать им логическое объяснение - ведь все должно иметь свой смысл, свою причину.
Семья по соседству живет очень скромно. Зарплату получает лишь один из взрослых ее членов, остальной доход - пенсия да пособие. Но когда бы ты к ним ни пришел, у них всегда есть деньги, чтобы дать в долг. Такая экономия и умение отложить копейку не может не удивлять. Как это им удается? Они создали свой микромир, в котором все понятно и предсказуемо. Шаг в сторону таит в себе опасность и неизвестность: «нам это ни к чему».
Всякий раз, когда я приглашаю их прокатиться со мной до крупного супермаркета, где цены ниже, чем в соседнем магазине, слышу очередной отказ. После него следует один и тот же комментарий: мол, денег нет, зачем соблазняться. Они не ходят в театр, не водят ребенка в секции, не меняют работу, не путешествуют, в основном сидят дома, не задумываясь над тем, что жизнь от этого не становится менее сложной, запутанной и утомительной. Вероломная судьба везде нас отыщет, как бы ты ни прятался за стенами своего дома. Так было и с ними, когда их залили соседи, квартиру разворошил местный наркоман, хозяйку сбила машина и она долго лежала в больнице, когда дочке пришло время поступать в институт...
Список можно продолжать: это простая человеческая жизнь. И как бы ты ни старался жить по намеченному плану, ходить по одним и тем же улицам, ездить в один и тот же дом отдыха, судьба каждому отпускает определенную порцию испытаний. Вот только незакаленная психика воспринимает их острее и стрессы получает даже от незначительных перемен.
Без рубля в кармане
Остаться без рубля в кармане, когда впереди еще пара недель до зарплаты, - это стресс. Приходится экономить на мелочах, считать каждый рубль. Звонить родным или друзьям, чтобы попросить деньги в долг, и нередко слышать отказ. А еще- закрывать глаза на гастрономические соблазны, отказываться от встреч с друзьями и многих интересных и полезных вещей. При этом совершенно не хочется снижать планку привычного образа жизни и ограничивать себя в чем-то. Это нежелание сродни страху перед завтрашним днем и вызывает чувство отчаяния, неудовлетворенности и беспомощности. А для многих людей, привыкших жить со стопкой денег «на полочке», полоса жизни «на копеечку» равносильна погружению на «социальное дно». Нищий - это клеймо, которое больно бьет по самооценке, даже если быть им приходится недолго.
Все это очень неприятно, но это не трагедия. Напротив. Негативные эмоции, что сопровождают нас в такой ситуации, несут пользу: мы лучше понимаем, что не все в нашей жизни идет так, как хочется, что надо что-то предпринимать, менять, преодолевать. Эти эмоции - естественный «компас», который позволяет взглянуть на жизнь по-другому, взвесить свои возможности. Они учат нас понимать других людей и себя, рационально и конструктивно относиться к жизни.
Безденежье как стартовая площадка
Мир непредсказуем. Гарантированного будущего нет, есть просто будущее, - говорят философы. Любой кризис - это и опасность, и новые возможности, - вторят им психологи. Многие великие творцы любили повторять, что если бы не фатальное безденежье, они никогда бы не создали столько удивительного и прекрасного. Но перед тем как начать что-то предпринимать, надо пройти полосу перемен. А перемены пугают всегда, ведь в новой ситуации могут не сработать привычные модели поведения и придется учиться, перестраиваться...
С одной стороны, безденежье изматывает, с другой - оно становится стартовой площадкой для требования большей зарплаты, карьерного роста и новых профессиональных возможностей
С одной стороны, безденежье изматывает, с другой - оно становится стартовой площадкой для требования большей зарплаты, карьерного роста и новых профессиональных возможностей. И не только в профессии, но и в личной жизни начинаются подвижки. Кто-то женится или выходит замуж, находит новых друзей, идет на уступки и мирится с родственниками, вступает в рискованные проекты и, безусловно, выигрывает. Потому что на успех всегда могут рассчитывать только те, кто рискует. Или по крайней мере не боится двигаться вперед.
Одним словом, мы должны быть благодарны судьбе за ситуации, которые учат нас жить «на копеечку». За хороший кнут по самолюбию. За мудрые уроки. За возможность посмотреть на себя со стороны. Ну а свои переживания нужно учиться контролировать, работать и с ними.
Если мы анализируем наши негативные чувства самостоятельно или с помощью психолога, то со временем перестаем их остро испытывать. Со временем внутренняя тревога замолкает, «демон» (если это порок) позволяет нам услышать наши истинные желания. Тогда привычное «страшно» может превратиться в приятное «страшно интересно». Кстати, психологи даже рекомендуют периодически наяву переживать разные состояния (образы жизни) для приобретения опыта и укрепления психики.
Закон притяжения денег гласит: чем больше траты, тем эффективнее финансовые поступления. Энергия трат стимулирует энергию поступления средств
Потратили последние деньги?
Не ругайте себя за спонтанные покупки: вы вовсе не «пустили деньги на ветер». Просто вы не упустили возможности доставить себе радость! А это «две большие разницы». Вы справитесь. Через это проходят многие и вполне успешно. Придется, конечно, экономить. Рациональное отношение к деньгам сбережет ваши силы, энергию, подарит вам здоровье (вероятно, придется посидеть на диете) и заставит похудеть наконец. Зато вы получили то, чего требовала ваша душа, - порцию положительных эмоций.
Постарайтесь исследовать свое состояние, «провентилировать» свои эмоции и определиться с планами на будущее. Произнесите вслух или запишите на бумаге, что именно вас страшит в этой ситуации. Предложение обязательно должно начинаться словами «Я боюсь...». Постарайтесь понять, что в записанной или произнесенной мысли пугает вас больше всего. То же самое нужно проделать с фразами «Я хочу...» и «Я могу...». Эти три формулировки обрисуют структуру бессознательного конфликта и сделают его более осознанным. Так шаг за шагом вы сможете разобраться с сюжетом своих переживаний и найдете приемлемый выход из ситуации.
Закон притяжения денег гласит: чем больше траты, тем эффективнее финансовые поступления. Энергия трат стимулирует энергию поступления средств. Немного подождите, и деньги к вам вернутся, скорее всего даже в несколько большем размере. Поднимая потихоньку планку, мы тренируемся и наконец подтягиваемся к ней. А новая высота - новый виток в жизни.
Не забывайте, что если человек замахивается на большее, то больше ему и достается. Не бойтесь ставить максимальные задачи и старайтесь выполнять их в полную силу.
Залог успеха в жизни - инициатива. Его враги - лень, робость, излишняя скромность и низкая самооценка. Как известно, под лежачий камень вода не течет. Оказались «на мели»? Не тратьте время на зависть и переживания, действуйте!
Чтобы не омрачать себе жизнь, надо всегда верить в лучшее, а окружающих при этом готовить к худшему. Тогда победа будет выглядеть слаще, а в случае поражения все будут вас подбадривать и предлагать поддержку. Ведь порой мы не столько сами страдаем от неудач, сколько переживаем, что подумают о нас родные и близкие.
Старайтесь соизмерять свои желания и возможности. Не получается? Через пару подобных жизненных уроков научитесь! А умение жить «на копеечку» дорогого стоит: в дальнейшем, когда с финансами у вас будет все в порядке, непременно обратите внимание на свой приобретенный опыт и новый конструктивный подход к тратам.
Меры предосторожности:
Не снимайте все заработанное с карточки. Хоть немного, но оставляйте. «Заначка» придаст уверенность в завтрашнем дне.
После получения денег не спешите сразу по магазинам. Психологически легче всего расстаться с деньгами в первые два дня после зарплаты. В кошельке должна быть сумма не недельного или месячного запаса, а выделенная вами на 1-2 дня.
Перед посещением продовольственного магазина лучше как следует подкрепиться. Отмечено, что на голодный желудок мы больше подвержены спонтанным поступкам - скупаем в 2-3 раза больше продуктов, причем порой далеко не первой необходимости.
Не забывайте, что распродажи или новые коллекции будут всегда. С красивыми вещами сейчас нет проблем: не купили что-то сегодня, завтра купите еще лучше, более современную и модную вещь.
Елена Малыгина financialfamily .ru
Наверняка, каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда спустя месяц, после упорного труда в пыльном офисе, смотря в кошелек, мы видели лишь пустоту, окаймленную парой-тройкой мелких купюр с копейками. Безусловно, из-за нынешнего прогрессирующего экономического кризиса цены на продукты с каждым днем взлетают все выше и выше, превращая элементарный поход в магазин за хлебом и маслом в настоящий бюджетный стресс. Но разве дело только в этом? Куда постоянно пропадают деньги? Как научиться жить по средствам?
Человек по своей природе – потребитель, и нередко его потребительская
сущность берет верх над разумом, заставляя неоправданно расшвыриваться с
трудом заработанными деньгами. Если проанализировать каждодневные расходы среднестатистического жителя, то можно обнаружить, что зачастую деньги тратятся впустую, то есть на то, что человеку не нужно. Вполне закономерно наблюдать такую картину у подростков, которые сами еще не зарабатывают и, следовательно, легко расстаются с деньгами на карманные расходы, зная, что родители всегда дадут еще. Но почему взрослые люди, которые работают по 8 часов в день, не могут правильно распорядиться собственным бюджетом и вынуждены жить от зарплаты до зарплаты?
Итак, куда и почему уходят деньги, и как научиться жить по средствам?
Существует множество причин образования бюджетной дыры, среди которых
можно выделить наиболее распространенные.
Реклама
Когда мы включаем телевизор, заходим в интернет или просто идем по улице,
на нас обрушиваются тонны рекламы, уверяющие, что тот или иной продукт
обладает чудодейственными свойствами и жизненно необходим в повседневной жизни каждого. Для человека, не умеющего абстрагироваться и фильтровать постоянный поток ненужной информации, такая психологическая атака может привести к его бюджетной гибели.
Вроде бы ничего нет сложного в том, чтобы просто не идти на поводу у маркетологов и покупать только, то, что действительно нужно. Но красочный калейдоскоп товаров и громкие слова убеждения об их исключительности крепко впиваются в наше подсознание, и в магазине мы вместо той банки огурцов, что подешевле, покупаем ту, что была прорекламирована. Данный эффект усиливается, когда в ход идут скидки и акции. Например, у вас уже есть несколько пар хороших осенних ботинок, и в новых вы не нуждаетесь. Но увидев на витрине пару со скидкой в 50%, вы вряд ли устоите перед соблазном их приобрести. Или же известный рекламный трюк «купи один и другой получишь в подарок». Вроде бы и выгодно, но мало кто задумывается, зачем ему второй миксер или нож для разделки рыбы.
Желание быть лучше других
Чтобы выжить в социуме, необходимо занять свое место под солнцем. Разумеется, мест для всех не хватает, отчего возникает конкуренция. Здоровая конкуренция, как правило, не только не может навредить, но и служит отправной точкой на пути к самосовершенствованию. К сожалению, многие ошибочно отождествляют понятия «самоутвердиться» и «выпендриться», завоевывая место в социуме не за счет своих знаний, умений и опыта, а за счет брендовой одежды, крутых гаджетов и присутствия на всевозможных тусовках и корпоративах. Таким образом, человек пребывает в состоянии постоянного соревнования с другими, что не только выматывает его в бюджетном плане, но и психологически, порождая многочисленные комплексы и чувство неполноценности.
Неумение экономить
Конечно, ездить не на битком забитом автобусе, а сидя на мягком сидении в такси, и обедать не в столовке или носить на работу судочки с домашней едой, а идти в ресторан – это престижно и удобно. И вообще, что такое пятьсот рублей на такси или тысяча рублей на обед в ресторане в сравнении с нынешними ценами? Но если просуммировать, то выходит несколько десятков тысяч в месяц и несколько сотен тысяч в год, и за несколько месяцев перемещений в общественном транспорте можно сэкономить на путевку в Египет или тур по Европе.
Кроме того, большинство людей полагает, что качество напрямую зависит от цены, покупая дорогие товары в надежде, что те прослужат им верой и правдой. Однако нередко случается, что кашемировый свитер из бутика после первой же стирки начинает линять, а смартфон последней модели ломается спустя полугода пользования.
Как правильно жить по средствам?
На самом деле, есть очень много эффективных методов, которые помогут научиться контролировать расходы и быть более экономным. Вот перечень самых основных из них:
- Составить список того, что в данный момент действительно нужно, постоянно обновлять, но стараться не выходить за его рамки;
- Вести отчет о расходах, который покажет, на что уходит больше всего денег, каких покупок можно было избежать и на чем можно сэкономить;
- Ограничить посещения в торговые центры, пользоваться наличкой вместо карты, что позволит видеть, сколько именно вы тратите и не выходить за пределы той суммы, что у вас в кошельке;
- Откладывать средства, которые в будущем можно будет потратить на что-то действительно стоящее. Кроме того, ученые выяснили, что отказ от реализации сиюминутных удовольствий способствует развитию самомотивации и силы воли;
- Всегда иметь «неприкосновенный запас», к которому можно будет прибегнуть в случае так называемого «черного дня». В условиях нестабильной экономической ситуации в стране этот метод особенно актуален.
Чтобы не ударить в грязь лицом перед другими представителями общества, большинство людей готовы выбрасывать деньги на ветер, поддерживая призрачный статус зажиточного человека. Мы беспричинно тратим заработанное на ненужные вещи и даже не осознаем, что сами себя загоняем в ловушку. Жить, для того, чтобы зарабатывать и зарабатывать, для того, чтобы жить – вот основной принцип современного социума.
Чтобы не позволить повседневной жизни превратиться в жалкое безрадостное существование в мире, где правят коммерция и зависть, необходимо научиться жить по средствам, что значит грамотно управлять своим бюджетом. В конце концов, богатство не означает быть миллионером, иметь крутой джип, айфон последней модели и носить брендовую одежду. Если вы зарабатываете достаточно, чтобы содержать себя, свою семью и успевать при этомрадоваться жизни, вас уже можно назвать богатым.
Вконтакте
Наш эксперт — психолог Дарья Климова .
Ответственный заёмщик
Почему люди берут банковские кредиты, а потом их не отдают? Кто-то неожиданно потерял работу, кто-то вынужден тратить значительные суммы на лечение, кому-то требуются дорогостоящие юридические услуги... Можно понять и объяснить, когда люди берут неподъёмные кредиты, чтобы решить важные проблемы, возникающие в жизни семьи: обеспечить себя и близких качественным жильём, достойным образованием, высококвалифицированной медицинской помощью.
Если серьёзные обстоятельства привели к просрочке выплаты кредита, ответственный заёмщик прилагает все возможные усилия, чтобы уладить ситуацию. Он не скрывается от кредиторов, не пытается игнорировать письма, звонки и SMS-сообщения из банка, не ждёт, когда финансовое учреждение будет вынуждено обратиться за помощью к коллекторским агентствам. Наоборот, клиент сам обращается в банк и вместе со специалистом пытается найти выход из тупика. Как правило, приемлемое для обеих сторон решение найти удаётся: банк соглашается на изменение графика выплат. Иногда банкиры даже готовы реструктурировать долг, изменить условия кредитования...
Прямо как маленькие
Когда пятилетний ребёнок клянчит новую игрушку или требует, чтобы родители каждую неделю водили его в парк аттракционов, он не задумывается о том, каким образом папа и мама будут финансировать его желания... Никто и не ожидает от детей подобной прозорливости.
Но взрослые люди должны вести себя по-другому. Они вполне могут научиться жить по средствам, планировать свои доходы и расходы. «К сожалению, всё большее число россиян оказывают-ся в финансовой кабале из-за смеси инфантилизма, безответственности и финансовой безграмотности, — считает Дарья Климова. — Их манят потребительские кредиты так же, как безудержных сладкоежек притягивают коробки конфет и упаковки мармелада».
На гаджеты и кофточки
Значительная часть кредитов не связана с реальными, жизненно важными потребностями человека. Потребительские кредиты оформляются для покупки гаджетов: смартфонов, компьютерных планшетов, мобильных телефонов, игровых приставок для компьютеров. Люди, совершающие подобные покупки на заёмные деньги, часто уже обладают аналогичными «техническими игрушками». Им просто хочется обладать новейшими, наиболее престижными разработками производителей.
Берутся кредиты и на пополнение гардероба, хотя имеющиеся вещи позволяют выглядеть вполне достойно, и на дорогостоящий ремонт в квартире, и даже на проведение отпуска... С точки зрения житейской логики это обстоятельство представляется особенно странным. Неужели кому-то доставляет удовольствие отдыхать на «одолженные» деньги, прекрасно зная, что их придётся отдавать со значительными процентами?
На пузе шёлк, а в пузе щёлк
«На пузе шёлк, а пузе щёлк» — эта народная поговорка точно и буквально передаёт финансовую и жизненную ситуацию «вечных должников». Растратившись на «шелка», дорогие игрушки и развлечения, у них действительно порой не остаётся денег на оплату продуктов питания и коммунальных платежей.
«С психологической точки зрения заёмщиков привлекает возможность получить деньги практически мгновенно, — отмечает эксперт "АиФ". — Подобно малолетним детям они не могут и не хотят откладывать осуществление своих желаний. В искажённом сознании этих людей банковский кредит воспринимается как халява, подарок. Желание получать удовольствие сегодня мешает подумать о завтрашнем дне».Портреты неплательщиков
Можно выделить несколько категорий неплательщиков. Существуют люди, которые, беря кредит, твёрдо знают, что они не будут его выплачивать. Это мошенники, уповающие на то, что статья 177 Уголовного кодекса РФ — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» — применяется сравнительно редко. Авось сойдёт с рук...
Многие люди вроде бы не прочь платить по кредиту и даже начинают это делать первое время после его получения. Но они не способны оценить свои доходы и расходы. У них отсутствует внутренняя дисциплина, нет стремления ограничить траты.
Такие индивидуумы, не успев расплатиться со старым кредитом, уже берут новый в другом банке. Разумеется, график кредитных выплат срывается, появляются штрафы и пени. Мужества признаться в своих ошибках у горе-заём-щиков нет. Им легче по-страусиному «зарыть голову в песок» и пуститься в бегство от кредиторов.
Нельзя не сказать и о людях, которым всё-таки удаётся расплатиться с кредиторами, но достигают они этого не собственными усилиями, а «повесив» свои долги на сердобольных родственников. Часто за безрассудство взрослых детей приходится «отдуваться» их престарелым родителям, вынужденным ещё туже затянуть пояса и выплачивать долги из своих скромных пенсий.
Поднять самооценку
Среди «вечных должников» немало людей с неустойчивой психикой, неуверенных в себе. С помощью спонтанных покупок они пытаются поднять свою самооценку... Но «жизнь в долг» ещё больше усугубляет их состояние. Многолетнее противостояние с банками и коллекторскими агентствами может привести к появлению целого ряда тяжёлых заболеваний, в том числе стать причиной инфарктов и инсультов. Роль беглеца, скрывающегося от кредиторов, ещё больше снижает самооценку и способствует появлению комплекса неудачника.
«Закон о банкротстве физических лиц», который в настоящее время рассматривается Государственной Думой РФ, призван помочь людям, желающим избавиться от кредитной кабалы. Но даже после принятия новой правовой нормы освободиться от неподъёмного груза долгов будет непросто. Для этого необходимы твёрдая воля, железная дисциплина и незамутнённый разум самого человека.
Требуется помощь психолога
Человеку, по воле обстоятельств или собственных ошибок оказавшемуся в долговой кабале, требуется помощь не только финансовых консультантов, но и психологов и психотерапевтов. Наиболее разумным выходом может стать обращение в муниципальные учреждения здравоохранения, где такая помощь может быть оказана без дополнительной оплаты, в рамках системы ОМС.
Квалифицированный специалист поможет определить жизненные цели и приоритеты, научит экономить, не нанося ущерба своему здоровью и благосостоянию семьи.
