Всем ли дают заем онлайн? Проверка телефонных номеров заемщиков

В статье мы рассмотрим, как МФО проверяют заемщиков на платежеспособность. Узнаем, какие этапы проходит проверка в режиме онлайн и какую роль играет кредитная история клиента. А также мы с вами разберем основные причины, по которым МФО отказывают в выдаче займов.

Виды проверок в МФО

Микрофинансовые организации самостоятельно могут вырабатывать политику и правила своей работы, в том числе и при проверке потенциального заемщика.

Существуют два основных вида проверок:

• автоматический;
• ручной.

В зависимости от того, как в проверяют заемщиков, существенно может меняться скорость рассмотрения заявки. Способы проведения проверок различаются больше с технической стороны. При основные задачи перекладываются на автоматизированную систему. Фактически это специальная компьютерная программа, отправляющая запросы на получение данных из различных источников и затем обрабатывающая поступившую информацию.

Большинство крупных МФО стараются переходить именно на автоматическую проверку клиентов. Это позволяет организации снизить затраты на содержание штата сотрудников, уменьшить количество ошибок, возникающих из-за человеческого фактора, и существенно экономить время.

Автоматическая проверка не исключает участие на заключительных этапах обычных сотрудников компании. Обычно именно они проводят при необходимости дополнительные проверки и принимают уже окончательное решение, ориентируясь на полученные результаты.

Ручная проверка заявки также не говорит, что все запросы формируются сотрудником вручную, а расчеты будут вестись с помощью калькулятора. Просто при этом варианте проверки на специалиста компании перекладывается больше действий, и от его мнения будет зависеть итоговый результат.

Замечание . Фактически все онлайн МФО в настоящее время применяют автоматизированные системы проверки заемщиков. Специализация таких компаний приводит к необходимости быстрой обработки огромного числа заявок, и вручную это сделать довольно сложно. Потребуется нанимать огромное число специалистов и платить им зарплату, что будет просто невыгодно.

Что такое скоринг?

Скоринг — это система и метод подсчета рисков. Он показывает, насколько велика вероятность просрочки платежа или полного невозврата конкретным клиентом. В результате скоринговой проверки клиенту присваиваются определенные баллы. Именно они влияют на вероятность одобрения займа, так как позволяют оценить конкретного заемщика с точки зрения его платежеспособности и надежности.

Низкий скоринговый балл приводит к снижению вероятности одобрения ссуды.

На стадии появления скоринга для оценки заемщика использовалось не больше 10 критериев. В настоящее время эта система существенно усовершенствована. За счет применения математических моделей и методов анализу подвергаются уже сотни, а иногда и тысячи характеристик заемщика.

Этапы проверки в МФО

Всю процедуру проверки заемщика можно разделить на три основных этапа. На каждом из них выполняются определенные действия, направленные на получение конкретных сведений о клиенте. После проведения всех проверок анализ результатов по каждому критерию дает довольно полное представление о надежности человека, обратившегося за займом.

Начальный этап проверки

Анализ клиента начинается с момента его входа на сайт организации. Различные внутренние системы начинают собирать сведение о заемщике на основе его поведения. Если клиент сразу переходит к получению ссуды, не читая фактически никакой информации, то он сразу же попадает под подозрение.

Еще до того, как МФО проверяет паспортные данные, она уже знает многое о потенциальном заемщике. Конечно, поведенческие факторы играют не самую значимую роль при принятии решения, но все же являются довольно точным сигналом для МФО о подозрительных клиентах.

На начальном этапе проверяется номер мобильного телефона заемщика. Для этого применяется классический метод проверки с помощью отправки секретного кода по СМС. Он достаточно надежен и привычен большинству клиентов. После заполнения анкеты начинается анализ кредитной истории заемщика.

Проверка кредитной истории

На текущий момент получить займ в МФО невозможно. Микрофинансовая организация после получения анкетных данных от клиента автоматически формирует запросы в Бюро кредитных историй, с которым у компании существуют договоренности о сотрудничестве.

Данные из БКИ позволяют организации получить следующую информацию:

• данные об имеющихся кредитных обязательствах;
• сведения о наличии или отсутствии отказов в выдаче займов/кредитов в других финансовых организациях;
• отсутствие сведений о клиенте, как о мошеннике.

Некоторые МФО просят в анкете указать информацию об имеющихся кредитных обязательствах. Дополнительный запрос данных в БКИ позволяет оценить, насколько правдивые сведения предоставил потенциальный заемщик. Если данные анкеты и кредитной истории существенно отличаются, то есть повод с сомнением относиться ко всей анкете.

Но, главное, сведения из БКИ позволяют проверить клиента на совершение в прошлом мошеннических действий с займами и кредитами, а также провести предварительную оценку платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Главный этап проверки

Основную информацию микрофинансовая организация проверяет на втором этапе проверки. Она отправляет запросы на получение данных о клиенте в различные государственные органы. В каждой компании есть собственные регламенты проверки и список служб, из которых должна быть получена информация.

Но обычно проверяют сведения лишь в следующих госорганах:

ФНС . В налоговой службе проверяется информация о работодателе. Компанию интересует, действительно ли ведется деятельность конкретной организации, отчисляются ли налоги и т. д.

МВД . Запрос в МВД позволяет микрофинансовой организации установить, не находится ли потенциальный заемщик в розыске, и получить данные об отсутствии (наличии) у него судимости.

ФССП . В службе судебных приставов проверяются данные о наличии открытых исполнительных производств в отношении потенциального заемщика.

На этом этапе микрофинансовая организация проверяет также дополнительные контактные данные, указанные в анкете. Анализируются одновременно и сведения об адресе регистрации и проживания заемщика. Например, если клиент живет в одной квартире с тем, кто уже является должником МФО, то это может стать причиной для различных подозрений.

Некоторые компании проверяют также сведения о потенциальном заемщике в социальных сетях. Причем эти данные могут существенно повлиять на итоговое решение. Оценивается количество и список друзей, данные о подписках на группы и даже статус клиента.

Последний этап проверки

Если в результате двух первых этапов проверки у МФО появились подозрения или сомнения, но все же они не являются столь значимыми, чтобы отказать в выдаче займа, то компания прозванивает дополнительные контакты. Основная цель подобных звонков — уточнить данные о заемщике и выяснить, насколько достоверными были предоставленные сведения.

Еще одним видом дополнительных проверок является проведение идентификации. Компания может проводить ее с помощью фотографий, видео, а также при переводе средств через различные системы ( , ). Выдача на именную банковскую карту также происходит с целью дополнительной идентификации клиента.

Почему МФО может отказать в предоставлении займа?

Просрочки или высокая долговая нагрузка . Хотя микрофинансовые организации лояльны к клиентам, но наличие длительных просрочек остановят их от выдачи новой ссуды.

Исполнительный розыск должника — это принудительная мера взыскания, которая основывается на ст. 65 Федерального закона №229. Она включает в себя не только установление местонахождения ответчика, но и его имущества, счетов и доходов. Также кредитор имеет право самостоятельно вести поиски заемщиков и передавать эту информацию в ФССП.

Сегодня в России живут 147 млн человек из них 50 млн взяли кредит в банках, МФО или у частных кредиторов. Больше половины делали это неоднократно.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

В связи с, плохой экономической ситуацией в стране 10% заемщиков не могут рассчитаться с долгами.

Люди боятся идти на контакт с банками или коллекторскими агентствами и начинают скрываться от них:

• перестают отвечать на телефонные звонки;
• никому не открывают дверь;
• увольняются с работы;
• меняют место жительства.

Банки, хотят вернуть деньги совместно с процентами и начинают проводить розыск должника. У каждого банка своя система поиска, но в общих чертах они похожи. Сотрудники службы безопасности, это бывшие работники правоохранительных структур из-за этого наблюдается схожесть действий.

Непосредственно, сам розыск разделен на несколько этапов. За каждый, из которых, отвечают определенные сотрудники различных отделов взыскания.

Это могут быть:

• юристы;
• группы обзвона;
• выездные группы;
• отдел банка по борьбе с мошенничеством;
• иные отделы, указанные в регламенте банка.

Анализ данных заемщика:

• смотрится сумма долга и выплаты по кредиту;
• место жительства заемщика;
• место работы;
• просматривается наличие родственников или коллег, которые могли оформлять кредит в банке должника, РАНЕЕ.

Звонок коллектора должнику

1. Первый телефон, который прозванивают, это домашний. Если трубку взял заемщик, то сначала сверяют паспортные данные, место работы, фактический адрес проживания. Затем переходят к разговору непосредственно о долге. Человек найден, контакт установлен.
2. Если трубку берут родственники, то уточняется местонахождения заемщика, контактные телефоны и оставляется информация с просьбой связаться с банком или коллекторским агентством. Если человек перезванивает, то розыск должника окончен. Далее, разговор ведется о погашении задолженности.
3. Если домашний телефон не отвечает, то прозванивается мобильный телефон. Заемщик ответил, сверяются анкетные данные, разговор переходит к задолженности. Сотовый отключен или не отвечает, звонок переносится на другое время.
4. Последним делается звонок на работу. Устанавливается, работает ли человек или нет, когда приходит на работу, передается информация с просьбой перезвонить.

Важно! Коллекторы и сотрудники взыскания банка, заносят итог переговоров в программу. При следующем звонке отображается весь разговор и все договоренности.

Коллектор позвонил по всем контактным телефонам, в разное время суток и дней недели. Телефоны оказались неконтактны.

Что происходит в этом случае:

1. Устанавливаются связные лица должника по домашнему адресу. Например, заемщик прописан с родственниками, которые ранее брали кредит в банке. Их анкеты отображаются в базе данных, вместе со всей информацией. Все телефоны также прозванивают и выясняют где должник.
2. Устанавливают связных лиц по рабочему адресу. Прозванивают коллег и выясняют информацию. Работает человек на данный момент или нет? Где его можно найти?

Если должника удается найти, то уже переходят непосредственно к проблеме долга, если нет, то продолжают поиски.

Соседи

По телефонным базам, устанавливают домашние телефоны соседей. Прозванивают их и устанавливают:

• живет ли должник по адресу регистрации;
• когда бывает дома;
• где работает.

Оставляют контактную информацию.

Важно! Соседи, в отличие от родственников, не пытаются скрыть информацию о должнике и рассказывают все, что знают. Часто, люди не выдерживают звонки коллекторов соседям и выходят на связь, а в дальнейшем и оплачивают долг.

Соседи постоянно ругаются с должником, давят на него, просят оплатить долг. Лишь бы звонки прекратились.

Если телефоны должника отключены или не отвечают, соседи подтверждают, что заемщик выписан из квартиры и его местонахождение неизвестно. Коллеги говорят, что он давно уволен, то розыск в таком случае проходит следующим образом:

Многие коллекторы или сотрудники взыскания, бывшие сотрудники различных государственных силовых ведомств.

Через своих коллег, они «пробивают» по действующим базам полиции или ФССП:

• новый адрес должника;
• домашний телефон;
• делают запросы в пенсионный фонд с целью выяснить место работы.

Банки и коллекторские агентства часто устанавливают себе такие базы данных, как «Кронус» и «Спрут».

В этих программах отображены все данные на человека:

• паспортные данные;
• прописка;
• телефоны;
• штрафы ГИБДД;
• судимости.

Всю работу проделывают сотрудники группы обзвона, не выходя из кабинета. Если человека найти не удалось, то полученную информацию передают в работу выездной группы. Которая, устанавливает визуальный контакт с родственниками, друзьями, коллегами должника.

Выездная группа

Выездники определяют расстояние до предполагаемого места жительства должника, смотрят сумму долга и количество оплат. Затем осуществляют выезд по имеющимся адресам, включая рабочий. Не забывают навестить соседей. Если человек найден, то у него берут контактные телефоны и проводят работу по взысканию задолженности.

Важно! Результаты выезда вносятся в компьютер. Если сумма долга маленькая, а расстояние до фактического места проживания должника большое (от 150 км до центрального офиса), то выезд осуществлен не будет.

Розыск имущества является приоритетным направлением взыскания. Сотрудники кредитных организаций не могут самостоятельно проникать в жилище должников и забирать вещи которые им понравятся. ТОЛЬКО приставы вправе применять подобные методы в рамках исполнительного производства.

Также приставы могут предложить кредитору забрать на баланс часть вещей заемщика. Например, недвижимость или автомобиль.

Как это происходит:

• банк подает в суд;
• юристы получают судебный приказ на руки;
• направляют его в службу ФССП, по месту регистрации должника;
• судебные приставы-исполнители, приходят в квартиру и арестовывают имущество, находящееся в адресе.

Ознакомиться со списком вещей подлежащих аресту, можно в этой .

Пристав может вскрывать жилье ответчика, даже если дома никого нет и на основании гл. 8 ст. 69 ФЗ-229 проводить меры по обращению взыскания на имущество. Но подобное применяется редко и только при крупных долгах.

Если ФССП не смогло отыскать имущество по месту проживания должника, то кредитор вправе написать заявление на розыск этого имущества. Например, банк по своим каналам узнает, что у заемщика есть недвижимость, сделку по которой можно оспорить. В такой ситуации пишется ходатайство о проведении проверки этого объекта. И если приставы выявят факт ничтожности сделки, они арестуют недвижимость в счет погашения долга.

Розыск должника в исполнительном производстве

Розыск должника не ограничивается нашей страной. По нормам международного права он может быть осуществлен и в других государствах (ст. 65 ч. 2 ФЗ-229).

Фактически, если человек задолжал крупную сумму его будут искать всеми способами даже за границей и нередко это дает свои результаты. Взыскание других стран по требованию российской стороны арестовывает имущество наших соотечественников, которые решили сбежать за рубеж.

Совет! Если у вас большой долг не нужно пытаться сбежать, захотят найдут. Лучше воспользуйтесь законным правом банкротства. После признания вашей несостоятельности любые дальнейшие действия кредиторов попадут под Уголовный кодекс (вымогательство).

Приставы или кредиторы, получив исполнительный лист, могут обратиться в ГИБДД с просьбой объявить залоговое авто в розыск, если должник пытается его спрятать.

С этого момента машина попадает в стоп-лист всех гаишников в России. Когда ее номера высвечиваются на камерах, система «Поток» оповещает об этом стражей порядка, которые тут же останавливают транспорт и отвозят его на штрафстоянку.

Также данный автомобиль нельзя поставить на учет.

Важно! Если вы решили продать залоговую машину без согласия банка, например, получив дубликат ПТС, то это уголовное деяние (ст. 159 УК РФ мошенничество).

Итог

Коллекторы проводят серьезную работу по выявлению должников, но в 80% она безрезультатна. Если человек решил не оплачивать долг, то заставить его это сделать очень трудно. Судиться с банками можно годами. Действия приставов оспариваются и отменяются.

Если возникают вопросы по теме статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта. Мы ответим вам в ближайшее время и обязательно поможем.

Определить кредитора достаточно просто – необходимо ознакомиться с договором микрозайма, который подписывается в офисе организации. Естественно, такой подход будет актуален, если речь идет о классической компании, в которой можно взять деньги в долг через стационарное отделение. В случае с представителями рынка, предоставляющими свои услуги исключительно через интернет, ситуация значительно сложнее. Поэтому нередко у граждан возникает вопрос - как узнать, где брал онлайн микрозайм?

Вспомогательные нюансы для определения кредитора

Важно понимать, что удаленное обслуживание в обязательном порядке предусматривает взаимосвязь с заемщиком. Причем она необходима в процессе скоринга, заключения соглашения и выдачи заемных средств. Поэтому хоть какие-то реквизиты, указывающие на наименование организации должны сохранятся. Их можно получить посредством разнообразных путей. Основных пять.

1. Электронная почта. Она указывается практически во всех анкетах компаний, выдающих займы онлайн. По данному адресу направляются разные письма. Например, в процессе консультации, для подтверждения регистрации, предоставления копии договора и т.д. Соответственно, стоит проверить свой виртуальный ящик. Возможно, в нем будет письмо от кредитора. Оно направляется с официального адреса. Поэтому выявить сервис по предоставлению денег в долг не составит труда.

2. Вызовы и сообщения на телефоне. Вариант схож с предыдущим. Стоит проверить неизвестные контакты. Зачастую применяются официальные телефоны для взаимосвязи с заемщиком. Далее можно набрать их, чтобы связаться с оператором. Либо произвести поиск номера в интернете.

3. Карточный счет. Если оформляется заем на карту, то вариант получения средств автоматически может стать указателем кредитора. Стоит проверить адресанта перевода. Им будет юридическое лицо. Его наименование может отличаться от названия сервиса по предоставлению денег в долг. Поэтому необходимо использовать государственный реестр МФО на официальном сайте ЦБ РФ, чтобы определить адрес сайта сервиса, выдавшего микрозайм.

4. История браузера. Оформление рассматриваемого долгового обязательства предусматривает посещение сайта кредитора. Соответственно, можно посмотреть переходы по адресам ресурсов, выдающих займы онлайн, в дату получения денег в долг. Например, для открытия истории в браузере достаточно, удерживая клавишу Ctrl, нажать кнопку, соответствующую букве H в английской раскладке.

5. Приложения на смартфоне. Если микрозайм оформлялся через телефон, то на него предварительно устанавливается отдельная программа. Ее название зачастую соответствует наименованию сервиса по онлайн-кредитованию.

Дополнительно стоит учитывать, что профильные компании достаточно часто уведомляют своих клиентов в граничную дату выплаты займа о необходимости его погашения. Либо начинаются звонки из отдела взыскания, когда долг уже стал просроченным. Единственное – такой подход может применяться при наличии сразу двух составляющих.

Во-первых, клиент должен был самостоятельно брать деньги в долг. То есть лично подавал заявку и подписывал договор. Во-вторых, у него не изменялись контактные данные (номер телефона и электронная почта). Иначе в микрофинансовой организации (МФО) будут находиться неактуальные варианты связи с заемщиком.

Как узнать заимодавца через бюро кредитных историй

Если произошло мошенничество в сфере кредитования, например, был оформлен микрозайм третьим лицом без ведома человека, либо не удалось определить компанию вышеуказанными вариантами, то остается единственный выход – узнать кредитную историю. В пункте «Кредитор» будет указано юридическое наименование МФО, предоставившей действующий заем. Этот способ можно назвать наиболее действенным. Каждая организация обязана сотрудничать хотя бы с одним профильным бюро. Соответственно, как минимум, в одном из них будут данные о действующем долге. Здесь же стоит отметить два нюанса.

1. Один раз в год каждый гражданин РФ может проверить кредитную историю бесплатно. То есть тратиться на получение отчетов не придется. Правда, при повторном запросе придется понести расходы. Поэтому применять данный способ стоит исключительно при отсутствии положительного эффекта вышеуказанных вариантов определение заимодавца.

2. Сроки получения отчета. Важно учитывать, что на передачу запроса о предоставлении отчета, его подготовку и выдачу требуется время. Таким образом, за один день узнать, кто является кредитором практически невозможно.

Вывод

Невзирая на причины возникновения вопроса – как узнать, где брал заем, решить его можно. Если было самостоятельное обращение в МФО, то лучше применять более простые варианты. Например, электронную почту, выписку по карточному счету и т.д. Это позволит определить кредитора в максимально короткие сроки. Также подобный подход точно не потребует финансовых затрат.

Если же человек столкнулся с мошенничеством, либо все варианты связи утеряны (карты закрыта, телефон украден, сменилась почта и т.д.), то выход все равно есть. Главное – начинать самостоятельно предпринимать действия по определению компании, выдавшей деньги в долг. Это позволит сделать минимальными потери на штрафах и пенях, а также предотвратит ухудшение кредитной истории до степени, когда даже МФО будут отказывать в выдаче небольшого займа в 1000-2000 рублей.

Среди россиян существует миф о том, что в микрофинансовых организациях (МФО) деньги в долг выдаются всем подряд. Это не так. Компании по выдаче займов всегда проводят проверку своих клиентов, и в определенном смысле их скоринг намного сложнее, чем в банках. Ведь МФО необходимо принять решение быстрее, а значит, и обрабатывать огромный объем информации приходится в максимально сжатые сроки. Причем это не единственное отличие от банковского скоринга. Поэтому мы решили детально рассказать о проверке заемщиков в МФО перед выдачей займов.

Два типа проверки

В зависимости от политики МФО, ее внутренних регламентирующих норм и выбранной бизнес-модели используется один из двух вариантов проверки клиентов:

Автоматический;

Оба эти способа отличаются в основном только технической составляющей. Основная информация практически идентична. Учитывая этот факт, большинство компаний по выдаче займов, которые работают достаточно долго на рынке микрофинасирования, стараются переходить от ручного скоринга к автоматическому. Связано это с большей экономией времени и расходов на содержание штатных сотрудников.

Не стоит думать, что автоматическая проверка клиентов производится только специальной программой. Она выполняет основную и самую объемную часть работы, выдавая итоговый результат, на основе которого ответственный сотрудник МФО производит дополнительные действия по проверке или переходит к идентификации заемщика для выдачи денег.

Также и название «ручной» скоринг не говорит о том, что менеджер компании производит все расчеты вручную, самостоятельно отправляет в каждую инстанцию запросы и т.п. В его обязанности входит конечное сопоставление всей полученной информации, и принятие окончательного решения.

Отличается ли система скоринга(проверка заемщика) от системы банковской оценки заемщиков? Если да, то какие особенности пользователей МФО эта система позволяет выявлять? Насколько принципиальными являются все эти отличия?

После анализа информации, предоставленной МФО из бюро кредитных историй, были выявлены определенные особенности поведении заемщиков, которые кредитуются МФО и обычными банками. Обычно те заемщики, которым отказали банки, обращаются в МФО и получают желаемые ссуды. В связи с этим скоринг для МФО учитывает просрочки, которые были допущены в прошлом заемщиками по-другому, чем в банковских скорингах. МФО выбирает лучших клиентов из худших, то есть заемщиков, у которых имели место значительные просрочки в прошлом, но они будут погашать ссуду. Поэтому такой скоринг характеризуется совершенно иной спецификой работы, чем обычный банковский.

От участников микрофинансового рынка часто звучит утверждение, что их клиентами являются зачастую не только заемщики с испорченной кредитной историей. Они заявляют, что в МФО обращаются клиенты, которые просто боятся брать кредиты в банках, ссылаясь на то, что простые люди считают банки прерогативой богатых, учитывая мраморную облицовку отделений коммерческих банков. Насколько такое мнение актуально?

Возможно, данное утверждение имеет право на существование, однако подавляющее количество клиентов МФО – это заемщики, у которых были в прошлом проблемы с банковскими кредитами в виде несоблюдения графика платежей. Необходимо помнить, что целью заемщика является получение необходимой ссуды, и в данном случае название компании, в которой будет получен кредит, человека практически не интересует. Банк это или МФО – без разницы. Иногда клиенты даже прибегают к брокерским услугам, а брокеры связываются с различными МФО и банками.

Можно ли составить среднестатистический портрет оптимального клиента МФО?

Оптимальным заемщиком МФО можно считать клиента, который не смог оформить ссуду в банке либо заранее уверен, что ему банк откажет в кредитной услуге. В большей части это люди, у которых низкий либо неофициальный доход, а также те граждане, у которых нет пока достаточного стажа или постоянного места работы. Такие люди и являются потенциальными клиентами МФО. Тем не менее, у них есть заработок, и они способны гасить кредиты МФО. Они просто попали в категорию отказников банка. Именно для определения платежеспособности и был разработан скоринг для МФО, чтобы учреждения могли более точно отличить добросовестных заемщиков от неплательщиков. Любая кредитная история, которая имеется в кредитном бюро, подтверждает наличие просрочек в настоящем и прошлом, однако на ее основании необходимо сделать верный вывод о платежеспособности того или иного человека. К примеру, у заемщика, судя по его кредитной истории, были просрочки. При этом следует учесть, что около 40% заемщиков МФО имеют более чем 90-дневные просрочки по ссудам. Для банков наличие такой длинной просрочки означает почти стопроцентную неплатежеспособность клиента. И даже если заемщик получит кредит, то условия кредита будут очень неблагоприятными. Как вариант, заемщик может улучшить кредитную историю, оформляя периодически в банке ссуды маленьких размеров. Однако улучшения репутации следует ожидать в таком случае несколько лет.

Какие есть еще отличия между методами проверки заемщика в МФО и банках? Термин кредитования в банках иногда достигает 25-30 лет, в то время как в МФО можно взять ссуду не более, чем на год. В банках кредиты погашаются ежемесячно, в МФО обычно раз в неделю. Банки склонны к мнению, что клиенты непунктуальны, много берут, не возвращают вовремя, поэтому непонятно, каким будет поведение заемщиков в будущем. МФО считают, что погашение даже просроченной ссуды – это положительный сигнал, ведь человек, даже выбившись из графика, все-таки рассчитался с долгом.

Идеальный клиент для банка тот, кто вовремя погашает кредит длительностью более 6 месяцев, а для МФО – заемщик, у которого не было задержек с погашениями длинней 4 месяцев. Расчет МФО заключается в том, что такие клиенты часто возвращаются в МФО за следующими ссудами. Дело в том, что – последняя возможность занять деньги, когда нет иного выхода. И в случае непогашения ссуды заемщику будет некуда больше обратиться.

Часто можно услышать от сотрудников МФО, что работа таких учреждений помогает гражданам, которые занимали деньги в банках, но не смогли аккуратно погасить ссуды, чтоб улучшить кредитные истории.

Но действительно ли клиентов, которые погасили кредиты в МФО, можно считать более ответственными и аккуратными? Обращаются ли клиенты, удачно прошедшие горнило МФО, обратно за кредитами в банки? Или же продолжают брать займы в МФО?

Точной статистики о данной ситуации пока нет. Но определенная тенденция, как свидетельствуют факты, все же наблюдается. Клиент, который в данный момент вовремя справляется с погашением кредита МФО, но в прошлом имел просрочки в банке длительностью более 90 дней, реабилитируется перед банком только спустя определенное время. Для этого необходимо хотя бы год добросовестно погашать ссуды в МФО.

Существует ли в МФО портрет «среднестатистического мошенника»? Есть ли схожесть между банковским мошенничеством и такими же случаями в МФО?

Обычно мошенники сразу отказываются от погашения кредитов. Иногда они вносят первый или даже второй погашающие платежи, но потом вообще не платят и не выходят на контакт с банком. Плохими считаются заемщики, которые добросовестно погашают ссуды в течение полугода, а потом допускают просрочку длительностью более трех месяцев, которая связана обычно с потерей работы. Таких заемщиков нельзя назвать мошенниками, ведь они временно перестают вносить деньги в банк по сложившимся обстоятельствам. Плохой заемщик для МФО - это человек, который допустил просрочку более 30 дней при еженедельном погашении ссуды.

Размеры банковских кредитов всегда гораздо больше, чем в МФО. Кроме того, банки в большинстве случае осуществляют целевое кредитование. Филиалы банков обычно расположены в больших населенных пунктах, в которых люди имеют более высокий доход. При этом для банков характерен достаточно низкий порог . Что касается МФО, они выдают нецелевые ссуды малого размера и предоставляют услуги в малых населенных пунктах. Клиентами МФО являются граждане с низким уровнем заработка, а также ИП, поскольку индивидуальные предприниматели являются нежеланными клиентами банков. Но следует добавить, что в последние годы банки начали более снисходительно и доброжелательно относиться к ИП. К тому же, как уже упоминалось, в МФО допустим более высокий порог просрочки.

Как для МФО, так и для банков общей целью на сегодняшний день является стремление быстрого развития на рынке онлайн кредитов. Участники виртуального кредитного рынка ежедневно стремятся улучшить свой сервис по выдаче кредитов-онлайн, ускоряя процесс обработки заявок и расширяя возможности для клиентов.

Существует ли сходство между мошенничеством по кредитам в МФО и в коммерческих банках?

У злоумышленников всегда одна и та же цель – овладеть средствами учреждения. Поэтому сходство есть. Конечно, в МФО получить ссуду проще, но и сумма эта будет меньшей, чем в банке. Отметим, что качество кредитного портфеля у банков и МФО значительно отличается. К примеру, выборка, на которой валидировалась модель банковского скоринга, содержала около 10% неблагоприятных клиентов, но такая же выборка для сектора МФО при равенстве иных условий будет составлять целых 25%.

Сегодня оформить кредитную карту банка можно как на сайте кредитной организации, так и в ближайшем отделении.