Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат. Особенности при оплате пластиковыми картами разных классов. Виды платежных системы пластиковых карт

Магазины или поставщики услуг, которые принимают к оплате пластиковые карты покупателей, должны правильно отразить выручку в налоговом и бухгалтерском учете. Кроме того, им необходимо оформить кассовые документы — например, при возврате денег клиенту. В настоящей статье даны подробные рекомендации для тех, кто уже применяет данный способ расчетов, и для тех, кто только собирается его внедрить.

Как происходят расчеты при помощи карт

В последнее время поставщики товаров и услуг все чаще предоставляют покупателям возможность расплачиваться посредством пластиковых карт. Данный вид взаиморасчетов получил название эквайринг.

При эквайринге поставщик заключает договор с банком, и тот устанавливает в офисе или магазине электронное устройство (POS-терминал), позволяющее считывать информацию с денежной карты клиента. Кроме того, банк открывает для поставщика счет, на который будет поступать выручка. В момент оплаты необходимая сумма списывается с карты клиента, и через некоторое время (обычно через день-два) зачисляется на банковский счет продавца.

Если торговля осуществляется через интернет, покупатели чаще всего рассчитываются непосредственно на сайте поставщика без применения POS-терминала. В этом случае клиент заполняет специальную защищенную форму оплаты и указывает в ней информацию о своей карте. После этого деньги списываются с карты и поступают на счет поставщика. Такой способ расчетов условно называют интернет-эквайрингом.

За услуги эквайринга (в том числе интенрнет-эквайринга) банк взимает с поставщика плату в виде процента от суммы платежа. Процент удерживается сразу в момент прохождения оплаты, и выручка поступает на счет продавца уже за минусом процента.

Применение ККТ при эквайринге

Несмотря на то, что при расчетах посредством пластиковой карты наличная оплата не происходит, продавец в общем случае обязан использовать контрольно-кассовую технику. Это прямо следует из пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 22.05.03 № 54-ФЗ.

Данное правило в полной мере распространяется на обычный эквайринг, при котором задействованы электронные терминалы. Такую точку зрения не раз высказывали чиновники (см., например, письмо Минфина России от 20.11.13 № 03-01-15/49854 ; « »).

Но до сих пор нет полной ясности, нужно ли использовать ККТ в случае интернет-эквайринга. Несколько лет назад специалисты финансового ведомства отметили: при оплате через интернет (минуя POS-терминалы) выручка сразу поступает на расчетный счет продавца. Значит, такая оплата приравнивается к безналичным расчетам, и у продавца нет необходимости применять контрольно-кассовую технику (письмо Минфина России от 09.06.09 № 03-01-15/6-293).

Однако позже появились официальные разъяснения Федеральной налоговой службы, где были сделаны противоположные выводы. По мнению авторов из ФНС России, ККТ нужно применять даже в ситуации, когда товары и услуги оплачены через интернет, ведь в Законе № 54-ФЗ нет исключений для подобного способа расчетов (см., например, письмо от 31.12.13 № ЕД-4-2/23721).

На практике интернет-магазины, как правило, поступают следующим образом. Если клиент расплачивается в момент доставки, курьер приносит с собой переносной терминал и ККТ, с их помощью принимает оплату и распечатывает кассовый чек. Если же покупатель переводит деньги заранее по интернету, то курьер кассовых чеков не выдает. Оплата подтверждается квитанцией, чеком или другим документом, сформированным платежной системой и распечатанным из интернета.

Оформление кассовых документов

Продавцы, принимающие оплату посредством POS-терминалов, пробивают наличную выручку на одну секцию контрольно-кассовой машины (ККМ), а выручку по эквайрингу — на другую. Благодаря этому в Z-отчете наличная выручка отражается обособленно от выручки по эквайрингу. В результате сумма, оприходованная в кассу, должна совпадать с наличной выручкой. Что касается общего итога по Z-отчету, то он должен отличаться от оприходованной выручки на сумму, полученную при помощи карт.

Поясним на примере. Допустим, покупатели заплатили наличными 500 000 руб., а при помощи пластиковых карт — 300 000 руб. Итог по Z-отчету составляет 800 000 руб. (500 000 + 300 000), в кассу оприходовано 500 000 руб. Разница между этими величинами равна 300 000 руб., что соответствует выручке по эквайрингу.

Журнал кассира-операциониста следует заполнить следующим образом:

• в графе 11 «Сдано наличными» указать наличную выручку;
• в графе 12 «оплачено по документам» указать количество» оплат через терминал;
• в графt 13 «оплачено по документам, сумма» указать общую сумму, которая прошла по терминалу в течение смены;
• в графе 14 «Сдано всего» указать сумму показателей из графы 11 и графы 13.

Приходно-кассовый ордер (ПКО) следует выписать не на итоговую величину по Z-отчету, а только на сумму наличной выручки. Далее сведения о «приходнике» необходимо отразить в кассовой книге. Таким образом, кассовая книга должна содержать данные только о наличной выручке, сведения о выручке по эквайрингу в нее не попадают.

Выручка по эквайрингу в налоговом и бухгалтерском учете

В бухгалтерском учете доходы в виде выручки, полученной посредством пластиковых карт, формируются в тот день, когда клиент расплатился за товар или услугу. До тех пор, пока деньги, списанные с карты клиента, не поступят на банковский счет поставщика, их следует отражать на счете 57 «Переводы в пути». После зачисления на банковский счет их необходимо списать в дебет счета 51 «Расчетные счета».

В налоговом учете момент формирования доходов зависит от системы налогообложения поставщика. При основной системе с методом начисления доходы в виде выручки по эквайрингу формируются в день, когда средства списаны с карты клиента. При кассовом методе и «упрощенке» доходы допустимо показать в момент, когда деньги поступили на банковский счет. Это подтвердил Минфин России в письме от 03.04.09 № 03-11-06/2/58 (см. « »).

Обратите внимание: несмотря на то, что выручка поступает на расчетный счет за минусом процента, удержанного банком, доходы необходимо сформировать на полную сумму выручки. Компании и предприниматели на УСН должны показать в книге учета доходов и расходов именно полную, то есть не уменьшенную на банковский процент выручку.

Далее те, кто применяет ОСНО, могут включить процент банка в расходы на основании подпункта 25 пункта 1 статьи НК РФ. Налогоплательщики на упрощенной системе с объектом «доходы минус расходы» также вправе признать затраты на основании подпункта 9 пункта 1 статьи 346.16 НК РФ. Если же объектом налогообложения «упрощенщика» являются доходы, то списать банковский процент не удастся.

В бухучете плата за услуги банка относится к прочим затратам на основании пункта 11 ПБУ 10/99 «Расходы организации».

Пример

Торговая компания находится на основной системе налогообложения и применяет метод начисления. С банком заключен договор эквайринга, стоимость услуг составляет 2 процента от суммы, поступившей с использованием пластиковых карт клиентов. 31 марта клиенты расплатились за товар при помощи карт через POS-терминал, величина выручки равна 10 000 000 руб. 01 апреля данная сумма за минусом процента, удержанного банком, была зачислена на счет компании. В банковской выписке процент выделен отдельной строкой.

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90 - 10 000 000 руб. — отражена выручка от продаж;

ДЕБЕТ 57 КРЕДИТ 62 - 10 000 000 руб. — поступила оплата через терминал. В налоговом учете сформирован доход в размере 10 000 000 руб.

ДЕБЕТ 91 КРЕДИТ 57 - 200 000 руб.(10 000 000 руб. х 2%) — удержана стоимость услуг банка;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 57 - 9 800 000 руб.(10 000 000 — 200 000) — деньги зачислены на банковский счет В налоговом учете сформированы расходы в размере 200 000 руб.

Возврат денег, полученных посредством платежной карты

Если клиент по той или иной причине отказался от товара или услуги, оплаченной при помощи пластиковой карты, продавец обязан вернуть ему деньги. При этом возврат должен произойти на карту, вернуть средства наличными из кассы нельзя.

Оформление кассовых документов зависит от того, в какой момент покупатель отменил покупку. Если это произошло в тот же день, когда состоялась сама покупка, кассиру нужно пробить чек ККМ на возврат по секции эквайринга. Плюс к этому необходимо оформить акт о возврате по форме КМ-3. В журнале кассира-операциониста сумму возврата следует отразить в строке 15. Если покупатель вернул деньги на следующий день или позже, кассовый чек на возврат не пробивается, и акт по форме КМ-3 не составляется.

В бухучете при возврате денег на карту клиента чаще всего используют сторно проводок, созданных в момент покупки. Проще говоря, отмену выручки показывают двумя проводками. Первая — по дебету счета 90 и кредиту счета 62, вторая — по дебету счета 62 и кредиту счета 57. Затем после списания денег с банковского счета поставщика делается проводка по дебету счета 57 и кредиту счета 51.

В последнее время все чаще и чаще при расчете на кассовых узлах предприятий все больше и больше покупателей оплачивают товары или услуги банковскими картами. На желание покупателя оплатить товары или услуги банковской карточкой оказывают влияние несколько факторов:
- привычка у населения платить наличными,

- доверие к банковским картам,

- возможность оплатить товар или услугу банковской картой.

До недавнего времени в нашей стране на одного человека в среднем приходилось около 6 оплат пластиковой картой за товары и услуги за год. В развитых странах эта цифра в десятки раз выше. В связи с желанием правительства РФ ограничить наличный оборот в нашей стране, банковские карты в последнее время стали применяться гораздо чаще. Этому способствует перечисление заработной платы на банковские карты своим работникам бюджетными и, все чаще, частными предприятиями, а также новые законодательные акты. Таким образом число обладателей пластиковых карточек за последнее время очень сильно выросло. Со стороны предприятий торговли или предприятий, оказывающих услуги населению, идет постепенное введение способа оплаты по банковским картам. Наклейки с логотипами различных платежных систем все чаще встречаются на кассовых узлах магазинов, салонов, кафе и прочих заведений, работающих с клиентами. Времена, когда предприниматели и покупатели «боялись» пластиковых платежей, постепенно проходят.

Кому выгодна оплата пластиковыми картами

Прием оплаты за товары и услуги по банковским картам выгоден всем трем сторонам, участвующим в сделке:

Наибольшую выгоду от установки оборудования для приема пластиковых карт получает торговая точка . С появлением возможности принимать оплату по банковской карте не только повышается уровень обслуживания, но и происходит значительное расширение сегмента потенциальных клиентов. Взять, к примеру, иностранных граждан, у которых ходить с наличкой в кармане не принято, но они легко смогут расчитаться с Вами с помощью банковской карты.

В общем можно выделить основные моменты, которые приводят к повышению количества клиентов и оборота Вашего предприятия при предоставлении покупателям возможности оплачивать банковской картой:

• привлекаются новые клиенты - владельцы банковских карт;
• повышается средний размер покупки;
• клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств;
• владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки;
• происходят покупки в кредит по кредитным карточкам.

Следует отметить повышение безопасности и удобства платежей и для предпринимателя и для покупателя при приеме платежей по банковским картам:

• не надо больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
• меньше наличных средств в кассе
• работать с картами намного проще и удобней
• сокращение расходов на инкассацию
• сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
• кассир не теряет время на выдачу сдачи и исключаются ошибки при расчете на кассе.

Сам покупатель , оплачивающий покупку по карте, также не остается в проигрыше. Во-первых, акции с дополнительными скидками и призами, которые регулярно проводят банки и платежные системы, а во-вторых, известно, что при обналичивании денег в банкомате придется заплатить комиссию: от 0,5 до 5% от суммы снятия. Наибольшего размера комиссия за обналичивание денежных средств достигает при использовании кредитных карт. Поэтому, чтобы не терять средства с кредитки, выгоднее не снимать деньги в банкомате, чтобы потом их тратить, а сразу оплачивать покупку необходимых товаров и услуг с карточки при помощи торгового эквайринга. Конечно, удобное и экономное использование кредитных карт возможно лишь в тех сервисно-торговых точках, которые имеют соответствующее оборудование для приема пластиковых банковских карт.

Банк , который позволяет предприятию торговли или услуг принимать к оплате пластиковые карты, получает проценты с суммы покупок при проведении платежей – третья сторона при приеме оплаты банковской картой.

Услуга по приему пластиковых банковских карт - торговый эквайринг

Эквайринг или прием к оплате пластиковых карт - способ, который сейчас повсеместно вводится на различных предприятиях и в торговых точках. Чтобы ввести на предприятии выгодный эквайринг, необходимо изучить существующие предложения на рынке.
Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например, помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.
При выборе банка-эквайера не следует забывать, что любой банк не будет работать себе в убыток , и, следовательно, будет пытаться быстрее возместить свои затраты за закупленные терминалы для приема банковских карт . Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным и, более того, инвестиционным бизнесом. Возмещение затрат на терминалы может происходить за счет более высокого процента отчислений при проведении платежа . Кроме того, процент, который банк будет получать с предприятия за проведение платежей, может зависить от оборота безналичных расчетов. Бывает, что в договоре эквайринга оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц использования терминала при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.
В любом случае владельцу предприятия предстоит оплачивать банку возможность принимать оплату по банковским пластиковым картам. Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. К этому готовы далеко не все. Многие магазины эконом-класса, небольшие кафе вообще не используют подобные системы, так как считают что им это невыгодно. Многие предприниматели думают, что подключить банковский терминал для приема оплаты банковскими картами очень сложно и хлопотно.

«Отличный безналичный» - платежное решение для приема оплаты банковскими картами , разработанное компаниями АТОЛ , Ingenico и Банком ВТБ24 . Комплект создан на базе простого и надёжного настольного терминала от лидера мирового рынка - терминала по приему пластиковых карт от компании Ingenico .
Для подключения услуги эквайринга с помощью комплекта «Отличный безналичный» Вам необходимо будет сделать три шага:
1. Купить банковский терминал для приема оплаты по пластиковым картам . В комплекте с терминалом находится пакет документов для заключения договора эквайринга с банком ВТБ24.

2. Предоставить заполненные документы из комплекта «Отличный безналичный» в любое отделение банка ВТБ24.

3. Включить в указанное время терминал для приема платежей по банковским пластиковым картам для его активизации.

Более подробно ознакомиться о предложении эквайринга от ВТБ24 можно на странице нашего интернет-магазина, на которой можно купить платежное решение для приема оплаты пластиковыми картами .

Какие документы и чеки оформляются при приеме оплаты по пластиковым картам

Когда покупатель расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала, на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй – кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассовый работник пробивает чек на кассовом аппарате, если организация обязана применять контрольно-кассовую машину . Перед покупкой ккм организация должна определиться - будет ли осуществляться прием банковских карт или нет. При планируемом введении эквайринга на предприятии, лучше заранее купить кассовый аппарат функцией оформления безналичных чеков. Если ккм у организации уже есть, а функции оформления чека безналичной оплаты нет, чек пробивается на другой отдел в ккм. В любом случае кассир обязан выполнить требования Федерального закона № 54 и после снятия Z-отчета правильно заполнить книгу кассира-операциониста.

Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства . Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. При установке на кассовом расчетном узле предприятия терминала для приема оплаты по банковским картам, есть смысл использовать чекопечатающие машины для ЕНВД с возможностью оформления безнальных чеков.

На сегодняшний день работа банковских терминалов для приема оплат по пластиковым картам программно не связана с работой кассовых аппаратов . В требованиях к ккм упоминается необходимость ввода платежа по банковской карте в кассовую машину, но автоматический должен быть этот ввод или ручной - законодательно не установлено. В большинстве случаев после прохождения платежа через банковский терминал кассир руками оформляет безналичный чек на кассовой машине. Исключения составляют компьютерные кассовые системы при условии доверия банка - эквайера программному обеспечению, установленному на рабочем месте кассира.
Одним из решений для автоматической печати безналичных чеков на кассовом аппарате после оплаты банковской картой является использование оборудования от группы компаний «Атол»: программы кассира Frontol и платежного комплекта .

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.

Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
3. Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

1. Заключите договор с банком.
2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

• как пробить чек;
• как считать карту;
• возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
• подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .

• 
  

• 

  mPOS - мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон - передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг .

  Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

  

  Пин-пад Square меньше спичечного коробка

  Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

  Стоимость терминала для эквайринга - 8–35 тыс. р. Остальные расходы - комиссия, которая в каждом банке разная.

  Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

  На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» - за 2.100 р.
  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» - 1.500 р., у «Открытия» - 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» - 3.000 р.
  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
  «ВсеЗаймыОнлайн»
.



Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» - платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

• Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
• Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
• Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
• Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
• Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
• Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете .

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

.

При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.

Какие карты подходят для интернет-шоппинга

Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту - в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.

Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:

• VISA Electron;
• MasterCard Electronic;
• Mastercard Maestro.

Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2 . Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.

Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.

В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.

Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты . Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты . Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard - CVV2/CVC2 . Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция

Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?

1. Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой» .
2. При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
3. Заполните поля с реквизитами для оплаты.
4. При необходимости введите свой электронный адрес.
5. Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.

Как примерно выглядит оплата картой в интернет-магазине

В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.

Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.

Возможные проблемы при оплате картой в интернете

Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.

Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.

При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.

Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.

Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.

Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка

Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.

Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.

Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.

Пластиковая карта является удобным платежным инструментом, предоставляющий ее хозяину иметь круглосуточный доступ к счету. Она применяется для безналичных платежей, включая покупки через интернет, а также для переводов, снятия наличных. Как расплатиться картой в магазине, рассказано в статье.

В России самыми популярными считаются платежные системы У карточки стандартные размеры (86х54х0,76 мм). На ней присутствует носитель информации - магнитная полоска или чип с микропроцессором. С каждой карточкой оплата за товары и услуги происходит с небольшой разницей.

Общие сведения

Карточки бывают:

1. Кредитными. На них присутствуют средства банка, за пользование которыми взимается плата - проценты.
2. Дебетовыми. На счету находятся деньги владельца, которые он сам туда зачислил.
3. Виртуальными. Присутствуют средства, заработанные в интернете или зачисленные привычным способом.

Каждый вид карточек востребован в современное время. В каких магазинах можно расплачиваться картой? Пластик подходит для всех торговых заведений, где есть специальный терминал. С каждым днем все больше магазинов подключают это устройство.

Преимущества

Пластиковые карточки имеют много достоинств по сравнению с наличными. К ним относится:

1. Удобство. Не требуется брать с собой крупные деньги.
2. Безопасность. При утрате обычного кошелька вряд ли получится вернуть деньги, а карточку можно заблокировать.
3. Отсутствие границ. С картой можно ехать в другую страну, так как этот платежный инструмент работает во всем мире.
4. Получение бонусов. Многие банки предлагают бонусы - скидки и cashback (возвращаются средства на процент от суммы приобретений).
5. Контроль расхода денег. С получением выписок по операциям можно контролировать траты.

Данные преимущества стимулируют людей оформлять карточки. Их выпуском занимаются большинство современных банков.

Оплата покупок

Все держателям пластика надо знать, как расплачиваться банковской картой в магазине? Делать это намного удобнее, чем с наличными средствами. Ей можно оплачивать счета не только в магазине, то и в ресторане, торговом центре, торгово-сервисной организации, где есть POS-терминал.

Как расплатиться картой в магазине, если на ней есть магнитная полоска? Для этого ей надо провести через считывающее устройство терминала, а затем ввести пин-код или расписаться на чеке. Такие карточки постепенно выходят из обихода.

А как расплатиться картой в магазине, если на ней присутствует чип? Следует вставить пластик в разъем POS-терминала до упора. Лицевая сторона должна быть вверху. Необходимо ввести пин-код.

Как расплатиться картой в магазине, если она работает по бесконтактной технологии платежей? Если на терминале есть такая функция, то следует прикоснуться карточкой к считывающему устройство с пиктограммой «волны». Если покупка не больше 1000 рублей, то ввод пин-кода не требуется. Это все ответы на вопрос, как расплачиваться картой в магазине?

Выгода

Есть ли выгода при оплате безналичным платежом? Это удобно при наличии функции кэшбэка. CashBack предполагает получение обратно на счет части потраченной суммы. Это могут быть бонусы или реальные деньги. Есть банки, которые возвращают до 10% от приобретений в конкретных магазинах.

Кредитная карта

Можно ли расплачиваться в магазине? Такой пластик подходит для оплаты в том случае, если на счете присутствуют средства. Это деньги банка, предоставленные клиенту взаймы. Такие карточки подходят и для оплаты в интернете.

Как расплачиваться кредитной картой в магазине? Пластик вставляют в терминал, вводят пин-код, после чего выходит 2 чека - для продавца и покупателя. Чтобы расплатиться за товары в интернете, следует заполнить информацию на сайте продавца и проверить его надежность.

Через интернет

Оплачивать пластиком можно и в интернете. После выбора нужного товара следует перейти в раздел оплаты. Важно убедиться, что сумма к оплате такая же, как в заказе. Если все правильно, необходимо ввести сведения о карте:

1. Номер.
2. Срок действия.
3. Имя, фамилию.
4. CVV/CVC.

После оплаты поступает SMS-сообщение о подтверждении операции. Следует помнить, что PIN-код не следует предоставлять при удаленных операциях. Не нужно предоставлять сведения о данном пароле.

За границей

Можно оплачивать за товары и услуги в других странах? Это возможно с такими платежными системами, как MasterCard International, Visa International, American Express. Карточки, которые выпустил Сбербанк РФ, можно использовать не только в России. В других странах можно снимать наличные по системам Visa и MasterCard, кроме Сбербанк-Maestro «Студенческая», Сбербанк-Maestro «Социальная», Сбербанк-Maestro «Momentum».

Требуется ли предъявлять документы?

Много споров между клиентом и продавцом возникает из-за документов. Нередко пользователи отказываются предоставлять паспорт. К примеру, следует обратить внимание на отличия формулировок по пользованию платежными картами ОТП Банка:

1. При оплате в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) кассир может потребовать паспорт.
2. А при оплате в ПВН (пункты выдачи наличных) клиент должен предоставлять паспорт.

Получается, что в магазине кассир как может потребовать документ, так и нет. Следует учитывать мнение банка-эквайера (организация терминала). В договора нередко указывается минимум, с превышением которого требуется предоставление паспорта. Могут быть пункты, где продавец может требовать документ при наличии подозрений.

Проверка паспорта часто осуществляется по инициативе кассира, ведь при спорной ситуации на него возлагается возмещение убытка. Но сотрудник ТСП может отказать в обслуживании, если клиент не предоставляет документ. Паспорт обычно не требуют показывать в случае ввода пин-кода.

Чек

Если чек после оплаты покупки надо подписать, то следует проверить сумму, дату, номер пластика. Этот документ подтверждает операцию. Квитанцию надо сохранять. Период хранения примерно одинаковый у банков (к примеру, у ОТП Банка и Сбербанка он равен 6 месяцам).

Безопасность

Хоть современные карты защищены, все же пользователям необходимо соблюдать некоторые правила безопасности:

1. Желательно использовать карты с чипом. Раньше с таким пластиком работали не все банкоматы, но сейчас это не проблема.
2. Если средств на счету много, то можно установить суточный лимит на снятие. Это поможет сохранить хотя бы часть средств.
3. Если карточка застряла в банкомате или терминале, следует заблокировать ее.
4. Не следует оставлять сотрудникам магазинов свои данные.
5. Желательно подключить услугу СМС-информирования о каждой операции.
6. После получения карточки следует поставить образец своей подписи.
7. Не следует указывать данные на непроверенных сайтах.