Главная Финансирование бизнеса Ипотека от банка центр инвест. Рефинансирование ипотеки в центр-инвест

Ипотека от банка центр инвест. Рефинансирование ипотеки в центр-инвест

В поисках банка для рефинансирования ипотеки не стоит рассматривать только крупные финансовые организации федерального значения. Иногда небольшие региональные банки могут предложить куда более выгодные условия. В качестве примера рассмотрим рефинансирование ипотеки в «Центр-инвест» банке, которые работает в южных регионах Российской Федерации.

Важно! Все условия и процентные ставки, указанные в статье, действуют в начале 2018 года. Для получения более свежих данных рекомендуем обратиться непосредственно к представителям КБ «Центр-инвест».

Ипотечные программы «Центр-инвест» банка

В банке «Центр-инвест» действует пять ипотечных программ. Однако, рефинансирование возможно только в рамках трех из них:

ипотечный кредит до 6 000 000 рублей;
кредит на недвижимость более 6 млн рублей;
заем на строительство жилого дома.

Важно! Первые две программы позволяют приобрести жилое помещение как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Условия перечисленных программ поможет оценить следующая таблица.

Название программы	Сумма кредита	Сроки кредитования	Первоначальный взнос	Процентные ставки
Ипотека до 6 000 000 рублей	До 6 000 000 рублей (не более 90% от стоимости жилья)	От 1 года до 20 лет	Не менее 10%	9,5% - в первые 5 лет пользования кредитом; 10% - по прошествии 5 лет пользования займом
Ипотека более 6 000 000 рублей	От 50 до 90% от стоимости жилья	От 1 года до 20 лет	10-30%	10,5-11%
			30-50%	10,25-10,75%
			От 50%	10-10,5%
Заем на строительство жилья	От 300 000 рублей до 90% от стоимости залогового объекта	От 1 года до 20 лет	10-30%	10,5-11%
			30-50%	10,22-10,75%
			От 50%	10,0-10,5%

Процентные ставки по кредиту на строительство зависят от срока пользования займом. В первые 10 лет действия кредитного договора будет актуальна меньшая из ставок. С одиннадцатого года и далее будет действовать большая ставка.

Важно! При оформлении заявки через официальный сайт банка клиент получает скидку по ставке в 0,25%.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Перевести в «Центр-инвест» банк ипотечный кредит можно, если он подходит под следующие требования:

заем взят не менее 6 месяцев назад;
на момент подачи заявки на перекредитование задолженностей по займу не имеется;
в ходе последних 180 дней пользования кредитом у заемщика было не более трех просрочек обязательных выплат продолжительностью не более 10 дней каждая.

Важно! Перекредитованию в банке «Центр-инвест» подлежат только займы, оформленные в других финансовых организациях. Собственную ипотеку данный банк не рефинансирует.

Что может быть предметом залога

При оформлении ипотеки в качестве обеспечения по кредиту выступает объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Однако требования к залоговым объектам у всех банков разные, и при рефинансировании это следует учитывать. К примеру, в КБ «Центр-инвест» нельзя перевести кредит, взятый на покупку комнаты. Объектом кредитования могут являться исключительно:

квартиры в новостройке;
квартиры на вторичном рынке;
земельные участки с жилым домом;
земельные участки без строений;
парковочные места.

Кроме того, в рамках программы «Кредит на строительство» можно рефинансировать заем, взятый на приобретение пустого земельного участка и строительство на нем дома, либо на покупку недостроенного жилого объекта.

Особые условия

Объем нового кредита не может быть больше той суммы, на которую изначально была оформлена ипотека. «Центр-инвест» банк не дает возможности увеличить сумму займа в ходе рефинансирования или объединить в один договор жилищный и потребительский кредит. Новый заем выдается строго в размере основного долга по рефинансируемому кредиту. Начисленные к моменту погашения проценты при расчете суммы перекредитования не учитываются.

Денежные средства заемщик получает на руки, с целью погашения имеющегося долга и снятия обременения с заложенного объекта недвижимости. После этого предмет ипотеки поступает в залог «Центр-инвест» банку. Следует учитывать, что до этого момента для заемщика будет действовать повышенная процентная ставка по взятому займу. Чтобы рассчитать ее, к ставке, указанной в условиях кредитования, необходимо прибавить 3%.

Кто может оформить рефинансирование

Для перекредитования ипотеки в банке «Центр-инвест» заемщик должен проживать в одном из регионов действия данной финансовой организации. Более того, объект недвижимости, на который был взят кредит, также должен находиться в регионе присутствия банка. Однако, место прописки и проживания клиента не обязательно должно совпадать с адресом заложенного объекта. Переоформить ипотеку могут граждане следующих категорий:

физические лица;
индивидуальные предприниматели;
собственники бизнеса.

В случае необходимости привлечения поручителей, заемщик, являющийся физическим лицом, также может оформить в качестве созаемщика индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Обязательные требования для всех категорий клиентов:

возраст – не менее 18 лет;
возраст на момент окончания кредитного договора – не более 65 лет;
гражданство РФ;
прописка в регионе присутствия банка;
стаж работы на последнем месте – не менее полугода (для физических лиц).

Важно! Банк может предъявлять дополнительные требования к клиенту (отзывы на независимых сайтах содержат упоминания об этом). Поэтому для получения более полной информации рекомендуем обратиться в одно из отделений КБ «Центр-инвест».

Требования к документам

Для перевода ипотеки из сторонней финансовой организации в «Центр-инвест» необходимо предоставить стандартный набор документов на заемщика. Требования к нему будут зависеть от юридического статуса будущего клиента. Так, от физических лиц потребуется:

ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и не содержащих отметок);
копия СНИЛС;
справка о доходах по форме налоговой либо в свободной форме (но заверенная работодателем) за последние 6 месяцев;
копия трудовой книжки с печатью работодателя.

Если клиент состоит в браке, для переоформления ипотеки ему также потребуется предъявить в банк копию паспорта супруги/супруга и согласие второй половины на залог жилого объекта.

Важно! Лица, получающие заработную плату на карту банка «Центр-инвест», могут не предоставлять справки о доходах и копию трудовой книжки.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны будут предоставить в банк документы, подтверждающие их юридический статус, а также декларации о доходах за последний отчетный период. К пакету документов от таких клиентов банк относится весьма придирчиво, поэтому полный перечень бумаг рекомендуем уточнять у его сотрудников.

Кроме документов на заемщика, необходимо будет подать ряд бумаг, касающихся рефинансируемого кредита и объекта недвижимости. На этапе рассмотрения заявки будет достаточно следующих документов:

реквизитов банка, выдавшего первоначальный кредит;
копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (при наличии);
графика платежей;
справки об остатке задолженности;
документа, подтверждающего качественное обслуживание долг заемщиком.

Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается банком «Центр-инвест» в течение пяти рабочих дней. При этом отсчет идет с момента подачи последнего необходимого документа.

Заинтересовались предложением по выдаче ипотеки в банке Центр-Инвест? Мы расскажем вам о том, на каких условиях можно ее получить, где найти калькулятор для расчета, а также предоставим возможность прочесть отзывы тех заемщиков, которые уже получали ипотеку в этой компании.

Какие есть программы:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особенности

Из преимуществ кредитования в банке можно отметить следующие пункты:

возможность подачи заявки в режиме онлайн,
наличие льготных программ,
нет обязательного страхования.
клиент может выбрать тип процентной ставки – фиксированный или плавающий.

В качестве первоначального взноса принимаются:

свидетельства (сертификаты) о праве на получение бюджетных субсидий (социальных выплат) для оплаты части стоимость приобретаемого жилья.

Из обязательных документов заемщику понадобятся копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки о доходах за последние полгода. Примечательно, что от зарплатных клиентов нужен только паспорт и заявка.

Как получить кредит:

выберите нужное вам предложение по цели использования средств,
Подайте заявку онлайн или заполните её в отделении банка,
Оцените вашу недвижимость,
Соберите все необходимые документы,
Зарегистрируйте договор купли-продажи,
Подпишите договор в отделении и получите кредитные средства на свой счет.

Обращаем ваше внимание, что выдача кредитных средств по этому виду ипотеки в Центр-Инвест осуществляется только после регистрации перехода права собственности в пользу банка, в противном случае минимальная ставка увеличивается на 3%.

Ипотечный калькулятор Центр-инвест позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

Центр-инвест — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день Центр-инвест предлагает 3 программы ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор ипотеки Центр-инвест в автоматическом режиме поможет определить:

Максимальный размер ипотечного займа
Размер ежемесячных платежей
Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
Размер общей переплаты в процентах
Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Центр-инвест предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

С первоначальным взносом
С поручителем
С подтверждением дохода
Без первоначального взноса (взнос 0%)
Без поручителей
Без справок о доходах с места работы
Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Центр-инвест рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в Центр-инвест можно получить:

На участок земли под индивидуальную застройку
На вторичное жилье
На новостройку
На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Центр-инвест, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Ипотека банка Центр Инвест дает возможность взять ссуду с выгодными условиями и ставками на различные типы жилья.

Ипотека с Центр Инвест: условия

Ипотека от 9,5% годовых – на сумму от 300 тысяч до 6 млн рублей. Заемные средства выдаются на жилье в Ростовской, Волгоградской, Нижегородской областях, Краснодарском или Ставропольском крае, а также в Москве и ее области. На выбор: жилье на первичном или вторичном рынке, земельный участок без строений, машино-место, рефинансирование оформленных в других кредитно-финансовых учреждениях займов.

Обеспечением может выступить: покупаемая недвижимость, поручительство супруга (и), физического или юридического лица.

Первоначальный взнос – от 10%, срок кредитования – до 20 лет, ставка – 9,5-10%.

Заемные средства выдаются после регистрации договора долевого участия.

Страхование титула, а также жизни и здоровья производится по желанию клиента.

Строительство или приобретение готовой недвижимости. При сумме займа от 300 тысяч рублей можно взять деньги на покупку земли и возведение дома на нем, строительство коттеджа или его завершение. При размере кредита от 6 млн возможно приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, земли без зданий, машино-места или рефинансирование.

Срок – до 20 лет, первый взнос – от 10% (в качестве оплаты может приниматься материнский капитал), ставки – от 10%.

Возможен частичный или полный расчет по заему без штрафных санкций.

Погашение задолженности производится аннуитетными платежами.

Страхование (титульное, личное) не является обязательным.

Перечисление средств производится после регистрации перехода прав собственности на недвижимость.

Коммерческая недвижимость. Ипотека на период до 10 лет с первоначальным взносом от 20%, ставкой в 13% годовых. Обеспечение – приобретаемое имущество, поручительство супруга (и), физических и юридических лиц. Титульное и личное страхование – по желанию.
Стандартные условия по программе «Жилая недвижимость» (на все типы жилья). Сумма – без ограничений, первый взнос – от 10% (от его размера зависит процент по программе), срок – до 20 лет, ставка – от 12,25%. Обеспечение – залог покупаемого имущества (поручительство физических или юридических лиц при необходимости). Погашение –а аннуитетные платежи. Без личного и титульного страхования. Расчет по задолженности (полный или частичный) возможен в любое время без штрафов.

Подать заявку на жилищную ссуду можно онлайн на сайте банка.

Там же доступен онлайн-калькулятор, при помощи которого есть возможность заранее рассчитать заем и оценить свои силы для дальнейших выплат.

Ипотека банка Центр Инвест доступна каждому россиянину, которая подходит под требования кредитно-финансовой организации и может доказать свою платежеспособность.

Центр Инвест является одним из крупнейших банков России и в Южном регионе по ипотечному кредитованию. Какие условия предлагает банковское учреждение, список документов для оформления договора и процедура его заключения. какое качество обслуживания, отзывами делятся клиенты организации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Центр Инвест предлагает несколько программ ипотечного кредитования:

ипотека под 9,75% в год;
ипотека по ставке 12% ежегодно;
коммерческая недвижимость;
заем на приобретение жилой недвижимости для специальных категорий заемщиков по льготных условиям;

Минимальная ставка по ипотеке составляет 9,75% в год. Тариф, применяемый в 9,75%, действует только первые 4 года и увеличивается до 11,75% в год после наступления 5 года кредитования.

Возможно приобретение как квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке. Также предлагается пакет услуг по ипотечному займу для покупки частного дома с земельным участком, на котором он находится.

Действует скидка в 0,25% при оформлении заявки на ипотеку онлайн.

В качестве обеспечения принимается приобретаемый объект недвижимости или имеющееся в собственности заемщика жилье, а также поручительство супруги/а, организации или другого физического лица.

Срок возврата долга составляет от 3 до 25 максимально.

При приобретении недвижимости на первичном рынке оформление отношений осуществляется путем заключения договора о долевом участии в строительстве. Принимаются объекты, только одобренные банком и при застройке аккредитованной компанией.

Требования к клиентам

На момент подачи граждане должны соответствовать условиям:

гражданство России;
прописка в регионе нахождения отделения банка;
регулярный доход в приемлемом размере для обеспечения нормальной жизнедеятельности и несения расходов на ежемесячные взносы по ипотеке;
наличие идеальной кредитной истории без просрочек и нарушений договора;
возраст от 21 лет на момент подачи заявки и достижение не более 65 лет при прекращении действия ипотечного договора в связи с полным погашением;
наличие сертификата на участие в НИС для военнообязанных с накопленными средствами для оплаты первоначального взноса при выслуге от 3 лет на государственной службе;
благоприятно скажутся на рассмотрении заявки наличие в собственности гражданина ценного имущества, как другой недвижимости во владении без обременений и ограничений, автотранспорта.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным при оформлении ипотечного кредитования. Решение о подключении такой услуги принимается заемщиком самостоятельно исходя из собственных предпочтений. На процентную ставку наличие полиса добровольного страхования не влияет. Титульное обеспечение также не требуется, но может осуществляться по желанию должника.

Какие документы понадобятся

При оформлении заявки предоставляются:

анкета по форме, заполненная, с личными данными, включая номер и серию паспорта, выбранную ипотечную программу, уровень дохода, характеристики объекта для покупки;
подтверждение платежеспособности потенциального заемщика – справка 2-НДФЛ или по форме банка, во втором случае осуществляется изменение процентной ставки по кредитному продукту;
жилищный сертификат по программе Молодая семья, подтверждение наличия обеспечения в рамках специального предложения Материнский капитал со справкой из ПФ РФ о наличии остатка денег на специальном счету для предоставления в банк-кредитор;
копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенная кадровым отделом работодателя;
согласие супруга/и в оформлении ипотеки и покупки объекта недвижимости либо брачный договор, или соглашение о выделе долей мужа и жены при личном имуществе, заверенные нотариально;
при подаче заявления индивидуальным предпринимателем потребуются выписки из книги доходов и расходов по учету ЕНВД при применении упрощенной процедуры налогообложения.

На квартиру или жилой дом понадобиться:

подтверждение юридического статуса объекта – правоустанавливающие документы, в качестве которых принимаются , приватизации, дара, свидетельство о наследовании и др.;
выписка из реестра государственной недвижимости об отсутствии обременений и ограничений на объект, как ипотеки другого банка, залога, ареста по решению суда или постановлению судебных приставов, отсутствие иных претензий третьих лиц на объект;
справка из домуправления или паспортного стола об отсутствии прописанных на жилой площади на момент оформления сделки.

Как получить ипотеку в Центр Инвест

Для начала нужно подать заявку в организацию на получение ипотеки. Сделать это можно в онлайн режиме, не обязательно для этого посещать отделение банковского учреждения. Также через интернет представляется возможность редактирования заявки или контроля статуса поданной анкеты по выданному номеру.

Новая заявка выглядит в электронном виде следующим образом:

Выдача средств осуществляется при оформлении договора купли-продажи и кредитного соглашения одновременно, регистрации обременения в пользу банка по кредитному продукту. Если приобретается квартира в процессе застройки, то перевод средств осуществляется по аккредитиву, то есть прямым перечислением строительной компании, минуя передачу средств в наличном или безналичном виде заемщику.

По программе военная ипотека деньги заемщику не передаются для погашения взносов. Они накапливаются на специальном счет за счет государственного субсидирования в течение 3 лет службы в военных частях. Этих денег хватает на покрытие первоначального взноса.

Дополнительно можно погасить части долга за счет материнского капитала или по программе Молодая семья. Финансирование ипотеки осуществляется за счет государственных средств только при условии, что гражданин имеет выслугу лет в 20 лет. Если он покидает место работы до истечения указанного срока, то оплачивает ипотеку за счет собственных средств из других источников.

Оформление онлайн заявки

Оформление анкеты через интернет осуществляется в несколько шагов:

Заполнение личных данных, как ФИО, номер и серия паспорта, дата его выдачи. Контактные сведения – мобильной номер, электронная почта, домашний телефон при наличии.
Основные данные – место регистрации, состав семьи.
Прочие данные и данные о кредите – выбор программы ипотечного финансирования.
Источники дохода и расходы – на основании указанных данных банк определяет платежеспособность и наличие постоянной занятости заемщика, его ежемесячные расходы на жизнеобеспечение, покрытие других расходов по потребительским кредитам, оформленным в иных финансовых учреждениях.
Подтверждение – на указанный в анкете номер мобильного телефона приходит код, который потенциальный заемщик должен указать в форме на подачу заявку, что является согласием с публичной офертой – условиями заключения договора и тарифами банка Центр Инвест.

Как рассчитать

Подробный расчет, однако, приблизительный можно получить, воспользовавшись электронным калькулятором на сайте Центр Инвест банка.

В форме нужно ввести данные для построения графика платежей, как стоимость недвижимости и срок возврата средств, наличие и объем авансового платежа и требуемая сумма средств для приобретения жилья.

При выборе программы при приобрении коммерческой недвижимости необходимо поставить соответствующую отметку, равно как и при участии в зарплатной или корпоративной системе банка. Это повлияет непосредственно на размер процентой ставки для специальных категорий граждан.

Следует обратить внимание, что сумма займа по предложению Военная ипотека не может быть больше 2,3 млн руб. на основании условий государственной программы. При этом ограничений по выдаче средств в виде определенного лимита по программам Коммерческая недвижимость и приобретение жилой недвижимости в новостройке и на вторичном рынке для определенных категорий клиентов не установлено.

Согласно тарифов верхняя планка установлена в размере 6 млн руб., но банк заявляет, что в индивидуальном порядке для определенных групп заемщиков параметры кредита могут изменяться. Срок выплаты при этом принимается равным 10 лет.

Преимущества и недостатки

К положительным моментам оформления ипотеки в Центре Инвест относятся:

низкая процентная ставка в 9,75% в год, ниже только в государственной организации АИЖК – 9,23% при выполнении определенных условий;
разнообразие программ кредитования улучшения жилищных условий;
снижение тарифа при оформлении заявки онлайн на 0,25% по пакету услуг;
крупный размер финансирования до достижения 6 млн руб. и выше для определенных категорий заемщиков;
возможно приобретения коммерческого объекта недвижимости по специальной программе;
оформление залога на приобретаемую недвижимость, если объект характеризован на вторичное или первичное жилье, покупка дома с землей;
залог как имеющейся недвижимости, так и приобретаемой;
отсутствие необходимости приобретения пакета страховых услуг на риски потери жизни и утраты трудоспособности заемщика.