Депозитный калькулятор excel. Расчет процентов по вкладу в Excel
Скачать калькулятор вкладов для Windows 10 – это то, что нужно сделать в первую очередь, когда вы подбираете банк, куда вложить свои деньги. Программа «Калькулятор вкладов PRO» распространяется бесплатно и позволяет рассчитать доходность банковских вкладов. Отличие этой утилиты от аналогов – она не привязана к одному конкретному банку, и вы можете выбрать любой вклад, в любом банке, в любой валюте.
Возможности программы
Если вы хотите узнать, сколько принесет ваш вклад, то вам недостаточно просто умножить первоначальную сумму вклада на процентную ставку. Существует множество параметров, которые напрямую или косвенно влияют на итоговую доходность вклада, к ним относится:- Есть ли капитализация процентов;
- Бонусы при вкладе;
- Пополнения и снятия со вклада;
Некоторые вклады поддерживают пополнение, а некоторые – снятие средств. Все это отражается на итоговом размере дохода. Программа позволяет вносить любые изменения во вклад. Доступна сводная информация, например, о размере налогов. Обратите внимание, что резиденты и нерезиденты России платят различные налоги. Данный фактор также учитывается программой «Калькулятор вкладов PRO».
Тонкие настройки программы позволяют отрегулировать расчёты. Например, вы можете указать, что капитализация не просто ежемесячная, но и указать, когда именно зачисляются проценты. Это важно, если у вас долгосрочный вклад на большую сумму. Разница в расчетах может быть несколько тысяч рублей. На главном экране со статистикой отображается текущая информация по доходности, а также есть доступ к календарю выплат.
В программе есть данные о ключевой ставке, а также о курсах валют. Все это помогает ориентироваться в финансовом секторе. Есть и отдельная страница, где отображаются все зачисления по вашему вкладу. А если у вас несколько вкладов, то вы можете выбрать для них различное оформление. Программа подойдет для всех устройств на Windows 10 32/64 bit, в том числе и для планшетов.
Я обещала облегчить вашу учетную участь и рассказать вам о том, как обычный Excel может помочь с выбором депозита . Причем, выгодного вам, а не только банку. Обещала – выполняю. Следуя моей инструкции, вы легко сможете определить, какие условия по банковским вкладам принесут вам наибольший доход.
За расчет потенциальной доходности в Microsoft Excel отвечает специальная функция БС (Будущая Стоимость (Future Value (FV) – о ней мы говорили ). Для того, чтобы ее вызвать, нажмите на символ f x , слева от строки ввода значений и адресов ячеек.
В открывшемся Мастере функций в строке поиска функций введите БС и нажмите Ввод. Кликните мышью на подсвеченной синим цветом строке БС, как показано ниже.
Составляющим формулы расчета будущей стоимости FV = PV(1+r) n в Excel соответствуют следующие функции:
Заполняем (вручную или указав адреса соответствующих ячеек ) поля данными из нашего примера. Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.
Ставку по вкладу указываем в виде десятичной дроби, т.е. 10% превратятся в 0,1. В Кпер ставим количество лет – у нас вклад на 5 лет, значит 5. Поле Плт оставляем пустым. В поле ПС начальную сумму вклада указываем со знаком “минус”, т.к. мы эти деньги отдаем, а не получаем.
Поле Тип заполняем с учетом того, как производится выплата процентов по нашему вкладу:
- если в конце срока (на языке финансистов такой поток платежей называется постнумерандо ), то ставим “0” или оставляем поле пустым;
- если в начале срока (на языке финансистов такой поток платежей называется пренумерандо ), то ставим “1”.
В случае если проценты по вкладу начисляются ежемесячно или ежеквартально, то в поле Ставка годовую процентную ставку следует разделить на 12 или 4 соответственно в виде десятичной дроби. Вместе с этим нужно внести изменения в Кпер, пересчитав количество выплат: при ежемесячном начислении в течение 5 лет ставим 60 (12 мес. х 5 лет ); при квартальном – 20 (4 кв. х 5 лет ).
А теперь: внимание – вопрос. Как изменится доходность нашего вклада в случае начисления банком сложных процентов в конце каждого месяца, а не года, как мы считали до этого, на протяжении 5 лет? Давайте посмотрим. Напомню, до этого у нас получалась сумма в размере 16 105 руб. Заполняем поля и нажимаем “ОК”.
Получаем 16 453 рубля. Как видите, разница 343 рубля. А главное: чем больше сумма вашего вклада и время его размещения, тем ощутимей будет прибавка. Такова магия сложных процентов. Отсюда – вывод. Проценты по вашему вкладу должны:
- капитализироваться;
- капитализироваться ежемесячно.
Чем чаще начисляются проценты и добавляются к сумме вашего вклада, тем лучше работают ваши деньги. Кстати, хотите узнать, как скоро ваш вклад удвоится? Нет ничего проще. Воспользуйтесь правилом 72 .
Разделите число 72 на предлагаемую банком процентную ставку, и вы получите то число лет, которое нужно для увеличения ваших вложений в 2 раза.
А сейчас (барабанная дробь ) испытайте чувство гордости за себя. Потому что теперь вы можете рассчитать это в Excel. Для этого вызовите функцию Кпер, заполните данные из нашего примера (10% годовых, 5 лет, выплата процентов в конце года ) и добавьте в поле БС ожидаемую сумму вклада в размере 20 000 руб. (10 000 руб. х 2 ). Вуаля!
А еще есть правило волшебной двадцатки . Суть его в том, что для обеспечения завтра того уровня дохода, к которому вы привыкли сегодня, вам нужна сумма в 20 раз превышающая ваш годовой доход. Посчитайте и впечатлитесь полученной цифрой.
В данной статье представлены основные возможности Депозитного калькулятора вклада в Excel.
Данный калькулятор подходит для расчета вкладов ВТБ, Сбербанка, банка Тинькофф, Райффайзенбанка и других банков.
Скачать калькулятор в Excel можно по ссылке .
Основные возможности, которые предоставляет калькулятор вкладов в Excel
- Расчет вклада с помесячной и годовой капитализацией
- Расчет валютных и рублевых вкладов.
- Расчет суммы вклада в конце срока
- Расчет процентов по вкладу.
- Учет налогов, если ставка по вкладу превышает ставку, установленную ЦБ.
- Достоинства данного калькулятора — что его можно использовать офлайн, т.е. без выхода в интернет.
Калькулятор вкладов онлайн — расчет вкадов со множеством параметров.
Калькулятор вкладов
поможет вам правильно выбрать вклад. Просто нужно посчитать и сравнить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и выбрать.
Если у вас один рублевый вклад, а один валютный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.
Также доступна онлайн версия депозитного калькулятора —
Онлайн версия калькулятора является достаточно точной и позволяет посчитать различные вклады при различных условиях. К примеру вклады могут иметь плавающую ставку в зависимости от сроков — чем больше срок, тем выше ставка.
Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это полноценный Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.
Все это можно рассчитать с помощью онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер дня и новую ставку.
Далее нажимаем рассчитать и получаем график платежей по вкладу и сумму к получению. Аналогично, если сумма вклада зависит от суммы — устанавливаем переключатель «Плавающая в зависимости от размера» для процентной ставки. Отдельный интерес составляет учет налогов — все вклады, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ + 5 процентов. Для них происходит начисление налога по вкладу в размере 35 процентов от налогооблогаемой части.
Читайте также:
Следует отменить, что с налогов по ставке 35 процентов нельзя получить налоговый вычет на ипотеку, т.е. хотя это налоги на ваши доходы, которые являются официальными. Банк сам отчисляет налог и автоматически уменьшает доход по вкладу на сумму налогов.
Однако нужно внимательно проверять банк — рассчитывать вклад с помощю указанного выше депозитного калькулятора. Оставляйте свои пожелания к калькулятору вкладов. Все ваши пожелания будут учитываться в доработках.
Автономные калькуляторы вкладов для мобильных телефонов
Ниже представлены 2 калькулятора вкладов, которые можно установить на свой телефон. После их установки не нужен Excel. Да и расчёт получается точнее, т.к. есть учёт курсов валют и ставок ЦБ
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100
где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
Сегодня вопрос от Владимира к статье .
«Привет! Спасибо за статью. Очень понравилось. Прочитал на одном дыхании, сразу захотелось откладывать. Вклад у меня уже открыт, регулярно откладываю туда небольшие суммы. Согласен вначале можно не заморачиваться на счет инфляции, главное начать откладывать, чтобы накопить хоть какую-то сумму. А по какой формуле рассчитываются сложные проценты? Напиши пожалуйста, хочу свой вклад просчитать.»
Сложные проценты это капитализация, когда проценты начисляются на проценты , которые начислялись до этого. Именно такая возможность увеличивает накопления в геометрической прогрессии и помогает достигать целей гораздо раньше, чем депозит с такой же процентной ставкой, но без капитализации.
Вы откладываете деньги и хотите узнать, как в excel рассчитать доходность депозитов. Сколько получите по окончании вклада? Может быть этот расчет, будет еще одной капелькой, которая точит камень и вы сделает шаг на пути к богатству и изобилию.
Разберем, как в excel рассчитать доходность депозитов
Дано:
Накоплена сумма: 50 000 ₽
Ставка по вкладу: 8%
Срок депозита: 3 года
Капитализация процентов: ежемесячно
Найти:
Сколько будет на счете через 3 года
Решение:
1. Переводим 3 года в месяцы
т.к. капитализация происходит ежемесячно, расчет ведем в этих единицах измерения. Итого: 3*12=36 месяцев. Столько ваши сотрудники (деньги) будут ходить на работу и получать зарплату (проценты), которую принесу домой (на ваш счет), где и положат на комод, вот спасибо хорошо.
2. В excel составляем табличку из 5 столбцов :
- В первом, сверху вниз пишем срок вклада : от 1 месяца до 36
- Во втором, B4 заполняем желтое поле, вписав сумму депозита : 50 000 ₽
- В третьем, C4 вносим в желтое поле процентную ставку : 8%
- В четвертом, D4
пишем формулу, которая будет считать сумму процентов, начисленных за месяц: =B4*$C$4/12
где, B4 — сумма депозита,
С4 – процентная ставка (чтобы формула все время брала именно это поле необходимо поставить значки $$. Или можно выделить графу С4, поставив курсор и нажав клавишу F4 сверху клавиатуры.
12 – срок в месяцах, т.к. процентная ставка рассчитывается в годовых, а нам надо посчитать, сколько в месяц получится процентов исходя из этой ставки, то делим на 12 месяцев.
- В пятом, E4
считаем новую сумму депозита, на которую в следующем месяце будет начисляться процент, для этого пишем формулу: =B4+D4
где, В4 – это сумма депозита,
D4 – сумма начисленных процентов
Получилась новая сумма депозита, на которую будут начисляться проценты.
В графе В5
пишем формулу: = Е4
где Е4
– сумма депозита за предыдущий месяц с учетом начисленных процентов
3. Копируем формулы
Для этого подводим курсор к уголочку ячейчки B5, он поменяет вид с белого плюсика на черный, тянем его вниз, excel автоматически копирует формулу, которая была в этой ячейки во все остальные.
Тоже самое делаете с формулами, в ячейках D4 и E4
Ответ : 63 512 рублей
Как видно из таблицы, через год, в месяц начисляется почти на 30 рублей больше, чем если бы деньги лежали просто под 8%, 333 рубля vs 359 рублей, в этом и есть : проценты начисляются на проценты.
Специально для вас подготовила таблицу, вы можете ее скачать в excel формате или с Google Disk
В таблице 3 закладки с тремя разными расчетами:
Ежемесячная выплата процентов
Раз в квартал выплачивают проценты
И раз в год происходит капитализация
Просчитайте, изучайте и выберайте то, что подходит именно вам.
