Купить автомобиль по госпрограмме в. Порядок расчета процентной ставки. Какие автомобили можно купить

Каждый автолюбитель может получить в 2017 автокредит с господдержкой на список автомобилей утвержденный правительством РФ. По этой программе можно прилично сэкономить за счет установления льготной процентной ставки. Подробнее об условия и требования можно узнать дочитав статью до конца.

Программа господдержки по автокредитам действует достаточное длительное время. В 2017 список доступных к приобретению автомобилей несколько расширился и изменены условия предоставления денежных средств. Но основной принцип не изменен — купить можно авто отечественной или иностранной марки собранное на территории РФ. Программа призвано увеличить продажу автомобилей согласно списку российской сборки и таким образом увеличить производство заводов, а значит и обеспечить работой наших соотечественников.

Основное преимущество автокредита с господдержкой — пониженная процентная ставка относительно базовой в каждом конкретном коммерческом банке. Процент снижается на 2/3 относительно условий финансовой организации. Таким образом, если ставка банка по автокредиту составляет например 18% годовых и автомобиль сходит в список произведенных на территории РФ, то программа господдержки снижает ее на 12% до значения в 6% годовых.

Остальные условия заключаются в:

Список автомобилей и требования к ним

Кроме требований к автомобилю по стоимости предъявляются еще и следующие:

• Авто должно быть произведено на территории РФ и находиться в списке утвержденным правительством;
• Господдержка распространяется исключительно на новые машины;
• Автокредит доступен на автомобили массой до 3,5 т;
• Год производства 2016 или 2017;

Со списком доступных для приобретения автомобилей можете ознакомиться ниже.

Марка	Модель	Марка	Модель
Chevrolet	Niva	Lada	Granta
	Cruze		Kalina
	Aveo		Priora
	Cobalt		Largus
Citroen	C4		Samara
	C-Elysee	Mazda	3
Daewoo	Nexia	Mitsubishi	Lancer
	Matiz	Nissan	Note
Ford	Focus		Tiida
Hyundai	Solaris		Almera
Kia	Rio	Opel	Astra
	Cee’d	Renault	Duster
Peugeot	408		Logan
	301		Sandero
Skoda	Octavia	Toyota	Corolla
	Fabia	Volkswagen	Polo
	Rapid	UAZ	Все модели
ЗАЗ	Все модели

В каких банках можно взять льготный автокредит и какие требования к заемщикам

Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам. В каждом банке они индивидуальны, поэтому мы усредним их общее значение.

• Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет к сроку окончания кредитного договора.
• Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы минимум 6 месяцев.
• Большинство банков не требуют подтверждения дохода. В случае необходимости можно предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ.
• Большинство кредитных организаций требуют постоянную регистрацию по месту получения автокредита.

Ниже в таблице вы можете ознакомиться со списком банков, предлагающих купить автомобили с господдержкой. Процентная ставка указывается без учетом предоставленной льготы. При необходимости окончательный процент можно рассчитать самостоятельно. Все указанные кредитные организации представлены в Москве. По другим регионом надо узнавать непосредственно на официальном сайте.

Банк	Процентная ставка	Банк	Процентная ставка
Кредит Европа	6-10,3%	Примсоцбанк	7-10,3%
Союз	7,3-10,3%	Быстробанк	7,5-11%
Локо-банк	8,5%	Зенит	9%
Юникредит	9,5-10,3%	Русфинанс	9,8-11,3%
ВТБ 24	10-10,2%	Плюс	10,05%
Сетелем	10,01%	Зенит	10,5%
Уралсиб	10,55-11,25%	Санкт-Петербург	10,8%
Связь-Банк	11,5%

Оформление автокредита происходит так же как и обычного потребительского кредита. Выберите банк из списка и подайте заявку на официальном сайте (если есть такая возможность) или лично посетите отделение. Менеджер расскажет о всех особенностях приобретения автомобиля и условиях предоставления господдержки. Если вы согласны, то необходимо предоставить пакет документов и заключить сделку. Первоначальный платеж, если он предусмотрен, вносится после подписания договора.

В нашей стране есть возможность приобрести автомобиль из списка с господдержкой и ей обязательно надо воспользоваться. За максимальные 3 года автокредита вы сэкономите значительную сумму денег. При этом не откладывается мечта на потом, а поедете за рулем новенькой машины уже сегодня.

Чтобы разобраться в том, какими преимуществами и недостатками порадует или, наоборот, огорчит российских водителей автокредит с господдержкой 2017, необходимо точно понять, что вообще из себя представляет данный процесс. Можно сказать, что речь идет об услуге, которую правительство РФ оказывает своим гражданам, а именно тем из них, кто умеет управлять транспортным средством. Из бюджета страны выделяется определенная сумма, которая должна компенсировать часть ваших затрат на покупку машины. Государственный автокредит - это и возможность сэкономить, и реальный шанс купить автомобиль на сумму, которой вы не располагаете на данный момент, но какую могли бы выплатить в течение ближайших трех лет (именно такой срок кредитования предусмотрен программой текущего года). Заемщику доступна пониженная процентная ставка, часть которой субсидируется правительством. Таким образом, автокредит по госпрограмме может быть полезен тем россиянам, которые располагают достаточным количеством денег для оплаты первого взноса за машину и возможностью оплачивать данную покупку ежемесячно в дальнейшем. Более подробно о том, какой предполагает автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей, расскажем ниже.

Условия получения автокредита по государственной программе. Расчет процентной ставки

Первое, на чем стоить сделать акцент, так это то, что госпрограмма льготного автокредитования доступна только тем жителям гражданам РФ, у которых есть российское гражданство. Кроме того, воспользоваться преимуществами субсидирования смогут все физические лица от 21 до 65 лет. Уже частично упоминалось о том, что участник государственной программы обязан будет сразу выплатить первый взнос - его средний размер составляет 20% от общей стоимости машины. Некоторые банки соглашаются на более лояльные для заемщика условия, о чем мы расскажем в соответствующем разделе чуть позже. Разумеется, чтобы это осуществить, покупатель должен иметь постоянное место работы, получать стабильный доход, что необходимо будет доказать, предоставив специальную справку (форма 2-НДФЛ). Однако есть банки, которые смогут одобрить выдачу автокредита по льготной программе без подтверждения дохода. Теперь о требованиях к транспортному средству, приобретение которого возможно на условиях автомобильного кредитования с государственной поддержкой - их всего три:

1. Это может быть легковой автомобиль, собранный на территории Российской Федерации;
2. Машина должна быть выпущена не раньше 2016 года;
3. Стоимость автомобиля не может превышать установленную правительством сумму (в прошлом году она составляла 1 миллион 150 тысяч рублей). В этом году планируется увеличение лимита.

Если вас устраивает все вышеперечисленное, вы, как заемщик, соответствуете требованиям государства и банка, с которым предстоит заключать договора - остается узнать, какие именно автомобили включены в список, подлежащих государственному субсидирования транспортных средств. Перечень марок и моделей таких машин утверждается Министерством промышленности и торговли РФ. Ценителей машин зарубежного производства, условия получения госкредита на авто за 2017 год, определенно порадуют, поскольку некоторые из них наконец-то включили в список, а именно:

• Hyundai Sonata;
• Ford Focus;
• Chevrolet Cruze;
• Kia Spectra;
• Fiat Albea и др.

С полным перечнем транспортных средств, соответствующих условиях данной программы, можно ознакомиться в таблице “Автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей”.

	Идент. номер ТС (VIN)
		1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
		Фабия, Октавия
		Хантер, Патриот, Пикап
		Хантер, Патриот
		2206, 2860, 3303, 3741, 3909
		2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
		Соната, Акцент
		Тайгер, LC100, Роад партнер

Тем, кто таки решит приобрести одну из представленных в таблице моделей авто, предлагаем ознакомиться со схемой расчета процентов, которые будут доступны россиянам, берущим автокредиты с государственным субсидированием. Для этого нужно знать ставку рефинансирования ЦБРФ (Центрального Банка). От суммы действующих процентов (20%, в среднем) необходимо отнять произведение упомянутой ставки ЦБ на 2/3.

Хотите ? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Как работает автокредитование с господдержкой в разных банках России

Как уже говорилось ранее, некоторое банки относятся к своим клиентам более лояльно, нежели того требуют правила программы льготного автокредитования в 2017 году. Так, например, Сбербанк, Газпромбанк, УралСиб и Россельхоз работают с клиентами, которые располагают суммой в 15% от общей стоимости машины. В некоторых из них не требуются дополнительные справки о доходах (Сбербанк), допускается оформление кредита по двум документам (Локо-банк). Процентные ставки, таким образом у разных банков тоже будут отличаться. Те, где первоначальный взнос не должен быть меньше 20% (ВТБ24, Локо), прописанных в госпрограмме, могут предложить своим клиентам 15% годовых, в противовес 9,5%, доступным в том же Россельхозе. Итак, какой банк выбрать решать только заемщику.

Госпрограмма автокредитования не обязывает участников пользоваться услугами каких-то конкретных финансовых учреждений.

Единственным препятствием обратиться в тот или иной банк, может послужить отсутствие его отделения в районе, где вы зарегистрированы.

Плюсы и минусы оформления автокредита при поддержке государства

Итак, прежде чем точно решить нужен ли вам автокредит по государственной программе, предлагаем взвесить все за и против. Попробуем коротко разобраться в преимуществах и недостатках правительственного субсидирования. К явным плюсам данной процедуры можно отнести возможность приобретения автомобиля в кредит по сниженной процентной ставке (например, 10% вместо 14%). Кроме того, среди преимуществ, которые дают автокредиты с государственным субсидированием, явно выделяется маленькая сумма первого взноса (15-20%). Количество моделей машин (порядка 50), утвержденных Министерством, тоже можно считать плюсом. Вместе с этим, программа государственного субсидирования автокредитов таит в себе и некие “подводные камни”, главный из которых состоит в ограниченности срока кредитования (не больше 3 лет). Также следует помнить, что стоимость выбранного заемщиком автомобиля не должна превышать определенную сумму, все операции осуществляются только в отечественной валюте и приобрести можно исключительно новую легковую машину, сборка которой осуществлялась на территории Российской Федерации.

Райфайзен, Союз, ВТБ 24, Уралсиб, Газпром, Ак Барс, Советский, Московский и Связь-Банк - основной список финансовых организаций Москвы, предлагающих оформить автокредит с господдержкой.

Ряд критериев:

• Размер оценочной стоимости от 750000/1150000 рублей.
• Вес - до 3,5 т.
• Дата выпуска - до 1 года.
• Первичный взнос - 15-20%.
• Сроки - до 36 месяцев.
• Отсутствие в регистрационных списках,

Модельный ряд:

Принцип оформления льготных кредитов

Программа государственной поддержки запущена для повышения спроса на авто отечественного производства. Клиентам, приобретающим машину в рамках действующих условий, предоставляются скидки. Например, если стандартный размер процентных начислений составит 15,5%, то участие в спецпрограмме позволит оформить ссуду по ставке до 10%. Компенсируя часть выплат, государственные органы предоставляют возможность платить банку на 2/3 меньше от ставки рефинансирования Центробанка.

Важно знать! От количества документов, первого взноса и срока действия договора зависит размер процентных ставок. В суммарную стоимость входит оплата страховых полисов КАСКО или ОСАГО.

Список требований

Оформление займа с госсубсидией доступно следующим заемщикам:

• Возрастной ценз: 21-65 лет.
• Наличие российского гражданства.
• Прописка в России.
• Наличие трудового стажа от 3 месяцев на последнем месте работы.
• Первый взнос – от 15%.
• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Женщинам с детьми возрастом до 6 мес. откажут в выдаче ссуды.

Инструкция по оформлению займа

Основные этапы:

• Выбор ТС. Главными критериями по подборке авто выступает его марка, дата выпуска и цена. Банк также принимает во внимание размер первого взноса.
• Выбор кредитной организации. Специалисты рекомендуют подавать заявки в несколько учреждений. Это поможет подобрать максимально выгодные условия кредитования.
• Оформление заявки и предоставление полного пакета документации.
• В случае одобрения банка следует заключить сделку купли-продажи ТС.
• Перечисление первого взноса. Его размер предусмотрен кредитным договором.
• Постановка авто на учет в органах ГИБДД. Эта операция проводится до подписания договора с банком или после него.
• Заключение страхового договора и оформление машины в залог (кредитору).
• Заключение кредитного договора.
• Получение средств на счет продавца авто.
• Поступление ТС в распоряжение заявителя.

За ссудой обращаются лица, на которые в дальнейшем планируется оформление ТС. Заявители оставляют за собой право передачи управления машиной другим людям по доверенности. Срок оформления документации составляет от 1 до 3 мес. На рассмотрение заявки уходит несколько дней.

Сбор документации

Стандартный пакет документов по Москве включает:

• Заявку на получение займа.
• Паспорт гражданина РФ.
• Водительское удостоверение.
• Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ с отображением информации об объеме заработка за 3 - 6 мес.).
• Копия трудовой книги, заверенная руководителем организации. Срок официального трудоустройства составляет 6 мес. на действующем месте работы и 1 год за 5 лет общего стажа.

Точный список документации зависит от выбора кредитной организации. Например, в СБ РФ и ВТБ 24 при внесении первичного взноса в 30% для получения ссуды достаточно предоставления 2-х документов. Это позволяет сократить время рассмотрения заявки. При индивидуальном рассмотрении заявки банк может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт).

Порядок расчета процентной ставки

Согласно законодательным актам, льготные условия автокредитования доступны для срочных займов. Размер процентных ставок определяется рефинансированием, предусмотренным Центробанком. Для проведения расчетов используется следующая формула:

C = Д – 2/3 X P, где:

• С – неизвестные процентные начисления по ссуде.
• Д – действующие ставки по автокредиту.
• Р – утвержденные ставки рефинансирования в ЦБ РФ.

Пример 1: размер процентных начислений по кредиту – 20%, в рамках господдержки - 10,67%. Тогда, С = 20 – (14 x 2/3).

Пример 2: определение ежемесячных выплат

Иванов Н.А. решил приобрести авто NissanAlmera за 600 тыс. руб. Для оформления льготной ссуды ему требуется подготовить первый взнос размером в 120 тыс. руб., т.е. 20% от размера займа. Деньги на приобретение авто он планирует взять ВТБ 24. Срок выплат составляет 24 мес.

Размер базовой ставки кредитной организации равен 20%. С учетом госсубсидий кредитование проводится по ставке 12%. Тогда Иванов Н.А. обязуется ежемесячно гасить по 22,595 руб.

Общий объем погашенной суммы за 24 месяца достигнет 542,280 руб. Переплата 62,280 рублей.

Список льготных программ

«Первое авто»

Решается вопрос о расходовании 6 млрд. руб. государственных субсидий на транспорт, приобретенный начинающими автолюбителями в качестве первого авто. Размер скидок составляет 60 тыс. руб., что поможет продать в рамках программы 100 тыс. новых автомобилей, выпущенных российскими производителями. Но данная программа имеет ограничение: возрастная категория водителей достигает до 30 лет, а цена ТС – до 800 тыс. руб. Также имеются предложения по компенсации первого взноса в рамках страхования ОСАГО.

«Семейное авто»

Программа разработана для семей, имеющих на момент оформления договора от 3-х детей. Размер субсидий, выделенных государством, составляет 6 млрд. руб., а с учетом размера скидок в 100 тыс. руб., ожидается приобретение на льготных условиях до 60 тыс. авто. Лимит по стоимости легковых авто составляет 1 млн. руб. О возможности суммирования скидки с предыдущей программой пока не известно.

«Социальные работники»

Работники бюджетной сферы (включая учителей, медработников и пр.) могут рассчитывать на получение скидки при оформлении авто до 60 тыс. руб. Сумма средств, выделяемых для реализации программы, составляет 6 млрд. руб., это позволит реализовать 100 тыс. авто.

Льготное кредитование

Сохранены условия по льготному автокредиту с государственной поддержкой, где размер компенсируемой процентной ставки составляет 2/3 от показателей, утвержденных Центробанком. На эти цели решено расходовать 10 млрд. руб., что обеспечит реализацию 300-350 тыс. новых моделей авто.

Где купить авто?

Покупка машины доступна в 3-х местах:

• Автосалоне Москвы. Многие автосалоны являются партнерами кредитных организаций, вовлеченных в программу государственного субсидирования, это определяет наличие предложений, попадающих под категорию льготного кредитования. После осмотра с ТС, потенциальные заемщики могут сразу отправляться в финансовое учреждение, рекомендованное автосалоном.
• Рынок. Ряд кредитных организаций сотрудничает с конкретными авторынками. Обычно они привлекают клиентов доступной стоимостью.
• Машины в залоге. В активах финансовых учреждений всегда имеются залоговые ТС по привлекательной цене.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны:

• Уменьшение процентных ставок.
• Выбор отечественных и зарубежных марок.
• Большой выбор кредитных организаций, участвующих в программе.
• Минимальный размер первичного взноса – от 15% стоимости.

Отрицательные характеристики:

1. Максимальный срок - до 3 лет.
2. Предельная стоимость - от 750 000 до 1 150 000 р.
3. Возможность приобретения только нового авто.
4. Предоставление займа - в рублевой валюте.

Предложения банков Москвы

Газпромбанк

Программа автокредитования частных лиц под залог покупаемого нового ТС зарубежного или российского производства.

Первый взнос - 20% (15% в случае приобретения иномарки у партнеров Газпромбанка).

Сроки - до 36 месяцев.

Минимальный размер процентных ставок -12,75%.

Сумма - до 1 000 000 р.

Проценты (без учета субсидий):

0,50 п.п. для клиентов, не имеющих счетов, открытых в Банке ГПБ (АО).

0,50 п.п. при покупке отечественного авто.

Максимальная ставка с учетом субсидий - 9,5%.

Россельхозбанк

Сумма - до 1 150 000 р.

Валюта - рублевая.

Первый взнос - от 15%.

Сроки - до 3 лет.

Комиссия за выдачу средств - нет.

Погашение - каждый месяц равными платежами.

Обременение – залог покупаемой машины.

Рассмотрение заявки - до 4 дней.

Обязательные договора - на открытие счета в банке, страхования ТС и жизни клиента.

Выдача средств - на счет заемщика для дальнейшего перевода продавцу.

Ставки - от 17,5% (по программе субсидирования 2/3).

6% при отказе или невыплате страховок.

1,00% для зарплатников.

2,00% для «надежных» клиентов.

Банк Москвы

ТС: легковое зарубежное или отечественное авто.

Сроки: до 3 лет.

Валюта: руб.

Первый взнос: 30 - 50%

Сумма: от 750 тыс. до 1 млн. р.

Проценты: 13,0 - 17,5%.

Залоговый объект - приобретаемое ТС.

Росбанк

Автокредит предусмотрен: для зарплатников.

Страховка: КАСКО, на стандартных условиях.

Валюта: руб.

Сумма: до 1 млн.

Сроки: от 6 мес. до 3 лет.

Первый взнос: от 20% от стоимости ТС.

Проценты: 15,00 - 16,50% (по льготной программе их размер составит 2/3).

Комиссия за предоставление суммы: нет.

Дополнительно: внесение платежей за личную страховку, КАСКО (при оформлении договоров с партнерами банка возможно оформление займа на погашение страховки).

ЮниКредитБанк

Цель: покупка иномарок или новых машин отечественного производства Lada и UAZ (Hunter, Patriot, Pickup) 2016, 2017 годов выпуска.

Срок - до 36 мес.

Валюта - руб.

Сумма - до 1, 15 млн. руб.

Первичный взнос: от 20%.

Решение действительно - 2 мес.

Рассмотрение заявки - 30 мин. при участии в программе Экспресс-кредитования и 1–3 дня по стандартным условиям, после предоставления полного пакета документации.

Погашение займа - аннуитетным способом.

Банки оставляют за собой возможность изменения условий кредитования при индивидуальном рассмотрении заявки.

Льготный автокредит с господдержкой — реальный шанс для многих граждан РФ получить долгожданную машину на более выгодных условиях. Но перед оформлением такого займа стоит ознакомиться с его условиями, а также перечнем автомобилей, подпадающих под программу.

В чем сущность предложения?

Госпрограмма льготного автокредитования 2019 года создана для повышения спроса на отечественные автомобили. Господдержка действовала и ранее, но в текущем году был расширен перечень банков и моделей, которые стали доступны покупателям.

Сущность программы заключается в предоставлении скидки на покупку определенных машин. Так, если размер обычной ставки при оформлении автокредита равен 15,5 процента, то участие в госпрограмме позволяет снизить ее до уровня 10%. Такое уменьшение возможно, благодаря компенсации части средств государством. В результате заемщик оплачивает меньше 70% ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Известно, что наибольший пик популярности автокредитов пришелся на 2011 год, но после ужесточения условий финансовых учреждений, а также увеличения ставок услуга стала пользоваться меньшим спросом. Но даже сегодня кредитный процент не является фиксированным и зависит от многих факторов — марки машины, банковского учреждения (кредитора), а также периода, на который оформляется заем.

В каких регионах работает программа?

Государственная поддержка в вопросе льготного автокредитования оказывается во многих городах, среди которых Нижний Новгород, Москва, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Челябинск и другие. Специальные условия действовали и ранее, а в 2019 году они были продлены.

При выборе подходящего предложения заемщик должен учесть, что размер ставки находится в зависимости от многих факторов — периода оформления займа, размера авансового платежа, а также объема документов, предоставляемых для рассмотрения кредитору. Влияние на стоимость оказывает и наличие страховки — ОСАГО и КАСКО.

Старые условия программы

Ранее для приобретения машины в кредит по госпрограмме действовали следующие условия оформления:

• Возраст машины составляет до года.
• Цена автомобиля, который покупается в кредит, должна быть до 1,15 млн. рублей.
• Масса транспортного средства — до 3,5 т.
• Величина авансового платежа — от 15% цены машины.
• Срок, на который оформляется льготный автокредит — до 3-х лет.
• Машина не должна быть на учете.

Список автомобилей, которые входят в программу

В 2017 году возможности покупателей расширились, ведь список автомобилей по программе льготного кредитования стал значительно больше. В него вошли не только бюджетные машины, но и внедорожники. Так, в государственной программе принимают участие следующие марки и модели:

1. Шевроле (Круз, Авео, Кобальт).
2. Ситроен (С4, C-Elysee).
3. Дэу (Нексиа, Матиз).
4. Форд Фокус.
5. Хендай Солярис.
6. Киа (Риа, Сид).
7. Лада (Гранта, Калина, Приора, Лагрус, Самара, 4х4).
8. Рено (Дастер, Логан, Сандеро).
9. Шкода (Октавиа, Фабиа).

В перечень входят и модели других марок — Мазда, Митсубиси. Опель, Пежо, Тойота, Фольксваген, ВАЗ и Богдан.

Какие требования предъявляются?

При оформлении льготного автокредита стоит уточнять требования, которые банки предъявляют к клиентам. Как правило, они мало отличаются от условий, актуальных для оформления потребительского займа. Главные требования — наличие гражданства РФ, а также возраст заемщика в диапазоне от 21 до 65 лет. Кроме того, клиент банковского учреждения должен иметь регистрацию одного из регионов РФ, быть официально трудоустроенным от 3-х месяцев и больше.

Оформление льготного автокредита возможно в случае предоставления авансового платежа в размере от 15% и более. Еще одно важное условие — наличие «незапятнанной» кредитной истории. Если ранее были проблемы с другими банками, в услуге льготного автокредитования могут отказать.

Учтите, что требования к заемщику в различных финансовых учреждениях могут различаться. В процессе оформления всех документов необходимо ознакомиться с условиями выплаты задолженности и скрытыми процентами (если они имеются).

Какие банки предъявляют услугу?

Стоит помнить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государством в вопросе льготного автокредитования. К финансовым учреждениям, предоставляющим эту услугу, можно отнести — Россельхозбанк, Сбербанк, Росбанк, ВТБ-24 и другие кредитные учреждения. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться с условиями каждого из банков, ведь они могут различаться. Единственное, что остается общим — валюта предоставления займа (он выдается в рублях).

Ниже рассмотрим условия некоторых банковских учреждений:

• Сбербанк выдает кредиты на отечественные машины и иномарки. Ставка процента находится в диапазоне от 14.5 до 17%. Верхний «полоток» кредита равен 600 тысячам рублей. Требования — стаж работы за 6 месяцев, справка о доходах и возраст от 21 года. Авансовый платеж — от 15%.
• ВТБ-24 выдает до миллиона рублей под 10% годовых на покупку отечественных и зарубежных авто. Авансовый платеж должен быть от 20%. К требованиям кредитора можно отнести возраст заемщика 21-65 лет, наличие постоянной регистрации, стаж работы от 12 месяцев и зарплату от 20 тысяч рублей. Кроме того, клиент должен предъявить не меньше 2-х контактных номеров для связи.
• Газпромбанк оформляет льготный автокредит под 7,5% и выдает сумму до 510 тысяч рублей. В качестве залога принимается сама машина или недвижимость. Оформление страховки КАСКО с ежегодным продлением является обязательным условием. Авансовый платеж от 20% и выше.
• Райффайзенбанк выдает займы на российские и зарубежные авто под 11,83% в год. Верхняя сумма, на которую можно рассчитывать — 510 тысяч рублей. При этом возраст клиента должен быть от 24 лет. Первый платеж — от 15% цены машины.

Не менее выгодные условия предлагают и другие финансовые учреждения — Локо-банк, Уралсиб, Метокомбанк и другие.

​При оформлении льготного автокредита стоит учесть, что каких-либо четких правил для конкретной организации не предусмотрено. Государственные структуры выдали формулу, по которой производится расчет, а субсидирование производится только в отношении срочных кредитов.

Кредитная ставка находится в прямой зависимости от процента рефинансировании ЦБ, а вычисление производится с применением простой формулы. Так, для расчета процентной ставки необходимо из действующего процента по этому виду кредита вычесть произведение «2/3» и ставки рефинансирования. Для лучшего понимания приведем пример. Если банк выдает автокредиты по ставке 22% годовых, в программе льготного автокредитования этот процент ниже — 22 — (14*2/3) = 12, 67%.

Преимущества и недостатки услуги

Льготный автокредит, предоставляемый в 2019 году автовладельцам, имеет свои нюансы. К плюсам услуги можно отнести:

• Возможность получить транспортное средство интересующей модели по более низкой процентной ставке.
• Доступность не только российских машин, но и авто зарубежного производства.
• Выбор банковских учреждений, являющихся частью программы, достаточно широк для поиска наиболее подходящего варианта.
• Первоначальный взнос сравнительно небольшой и составляет от 15% стоимости машины.

Несмотря на большое число положительных качеств, нельзя не выделить ряд отрицательных черт:

• Период кредитования сравнительно небольшой, что создает определенные трудности при погашении автокредита.
• Машина должна иметь цену не больше 1,45 миллиона рублей.
• Приобрести можно только новый автомобиль.
• Услуга предоставляется только в национальной валюте.

Какие изменения произошли в 2017 году?

Премьер-министром России было подписано постановление, согласно которому льготное автокредитование, действующее в 2016 году, было продлено и на 2017-й. Необходимые документы выложены в открытом доступе на сайте правительства. К основным нововведениям можно отнести увеличение стоимости доступного автомобиля. Если ранее этот параметр составлял 1,15 млн. рублей, то теперь он вырос на 300 тысяч. Решение обусловлено стремлением компенсировать текущее увеличение стоимости машин.

Изменения коснулись и процесса формирования процентной ставки. Так, в 2017 году предельная скидка по услуге не может быть больше 6,7% от кредитной ставки. На финансирование этой программы выделена сумма около 10 миллиардов рублей, а ожидаемый объем машин, реализованных по льготной цене, может достичь 350 тысяч единиц.

Только в первые три месяца 2017 года по программе было продано 171 тысяча единиц, что составило половину от запланированного числа. К слову, за 2016 год по программе государственной поддержки реализовано около 740 тысяч машин.

В 2017 году, по мнению правительства, большим спросом будут пользоваться легковые автомобили. Кроме того, в ближайшее время планируется внедрение новых программ, к примеру, «Свое дело» или «Российский тягач». В целом на развитие отечественного производителя властями было выделено более 60 миллиардов рублей. При этом в 2017 году планируется продать не менее 750 тысяч машин.

В обновленную программу господдержки при оформлении автокредита попало больше 20 моделей кроссоверов, имеющих цену до 1,45 млн. рублей. В это число входит Хендай Крета, Рено Дастер и Каптур, Киа Соул и Спортэйдж, Фольксваген Тигуан, Джилли Эмгранд Х7, Форд Куга, Шевроле Нива, Чери Тигго и другие.

Благодаря расширению списка, покупателям доступно большее число автомобилей в различных комплектациях.

Новые условия автокредитования

В 2017 году в силу вступили новые условия оформления льготного займа:

• Машина должна быть выпущена в 2016, 2017 году.
• Срок кредита — до 3-х лет.
• Максимальная цена авто — 1,45 млн. рублей.
• В перечень доступных машин включены новые кроссоверы.

Для получения больших подробностей стоит обратиться в автосалон своего города.

В 2017 государственная программа поддержки автокредитования продолжила действие. Она направлена на поддержку автомобильной промышленности. С помощью банков, господдержка автокредитования помогает россиянам приобретать новые и подержанные автомобили. Познакомимся с условиями поближе.

Государственная программа субсидирования автокредитов является своеобразной финансовой помощью автопроизводителям и жителям страны, со стороны правительства и Минпромторга.

Ее целью является:

• поддержка российских производителей автомобильной техники и предприятий, осуществляющих сборку иномарок;
• развитие отечественного авторынка;
• улучшение экономической ситуации в стране;
• удовлетворение растущего спроса на новые автомобили.

Условия программы господдержки автокредитования в 2017 году

Условия программы в 2017 году изменились:

• увеличена стоимость автомобиля, который попадает под льготное кредитование до 1,45 млн. рублей;
• снизился размер первоначального взноса до 20%, а в планах правительств его полная отмена;
• расширен список автомобилей, которые попадают под льготное кредитование. К бюджетным добавились внедорожники и иные популярные модели. Список таких автомобилей представлен ниже. Но каждый банк самостоятельно выбирает автомобили для кредитования с государственными субсидиями;
• кредит оформляется в рублях, дополнительных комиссий и сборов не предусматривает. Однако банки могут настоятельно предлагать программы страхования, что сказывается на стоимости кредита;
• максимальный срок кредитования - 3 года;
• скидка на кредит с господдержкой стала фиксированной и составляет 6,7%;
• семьям с двумя и более детьми позволено приобретать автомобиль за материнский капитал;
• планируется ввести новые целевые кредитные программы на покупку новых автомобилей с привлекательными условиями.

Преимущества программы государственной поддержки автокредитования очевидны:

• государство компенсирует банкам доход, недополученный от снижения ставок;
• автолюбители - возможность приобрести новый автомобиль по пониженной на 6,7% ставке.

Некоторые автосалоны и банковские учреждения, работающие по госпрограмме, предлагают новые автомобили, не снижая процентной ставки. Продавцы пропорционально понижают стоимость автомобиля, что также выглядит привлекательно.

Список автомобилей по госпрограмме в 2017 году

Лишь отдельные автомобили принимают участие в госпрограмме поддержки автокредитования. Список автомобилей 2017 года:

Марка автомобиля		Идент. номер ТС (VIN)
	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
	Фабия, Октавия
	Хантер, Патриот, Пикап
	Хантер, Патриот
	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
	Соната, Акцент
	Тайгер, LC100, Роад партнер

Условия получения автокредита с господдержкой

Условия получения автокредитов с государственной поддержкой одинаковы для всех банков:

• автокредит выдается только в рублях;
• кредитные средства выделяются только на покупку автомобиля из списка, приведенного выше. Стоимость такого авто - не дороже 1,45 миллиона рублей, а вес - до 3,5 тонн;
• приобрести по этой программе можно только автомобили, зарегистрированные на юридической лицо и выпущенные меньше года назад;
• первоначальный взнос - 20%;
• срок кредитования - до 36 месяцев.

При этом за банковскими учреждениями оставлено право вносить корректировки, предлагать более выгодные условия кредитования для клиентов. Однако они не могут: менять максимальную процентную ставку, размер авансового платежа, иные требования как по срокам, так и по переплатам.

Кто получит автозаем с государственной поддержкой

Общие требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст - 25-65 лет;
• официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев, что подтверждает официальная справка;
• подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах;
• положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.

Лояльные условия господдержки привлекательны. Но воспользоваться таковыми смогут не все автолюбители. Некоторым лицам будет отказано в автокредите с господдержкой. Это произойдет с теми, кто:

• не соответствуют требованиям программы;
• не предоставил необходимых документов;
• имеет негативную кредитную историю.

Также в кредитовании будет отказано женщинам с детьми до 6 месяцев.

Пакет документов, предоставленный заемщиком, будет рассмотрен в течение 2-5 дней. Если хотя бы одно требование не удовлетворено, в автокредите будет отказано.

Список банков - участников программы по льготному авторедитованию

В 2017 году свыше 90 банков реализуют программы автокредитования с господдержкой. Как отмечалось выше, банка дано право самостоятельно вносить коррективы в условия кредитования. Поэтому предложения банков отличаются, как и преимущества. Клиентам разрешается досрочно погашать кредит, отсутствуют комиссии и т.д.

Условия 10 привлекательных программ автокредитования с господдержкой:

Банк	Программа	Процентная ставка (% в год)	Особенности
Русфинанс Банк	Fiat (Doblo, Ducato, Scudo, Fullback, личное страхование)		Обязат. оформление КАСКО и личное страхование заемщика
Банк Санкт-Петербург	Государственная программа		Обязат. оформление КАСКО, не требуется подтверждать доход
	Локомотив (с государственным субсидированием)		При отсутствии КАСКО и страхование жизни, ставка возрастает на 3% за каждый полис
ЛокоБанк	Локо-Авто Престиж ГОС		Обязат. оформление КАСКО в СК, одобренных банком
	АвтоЛайт (гос. программа субсидирования)		Обязат. оформление КАСКО, ДСАГО и страхование жизни - добровольно
			Обязат. оформление КАСКО, если клиент не согласен, ставка увеличивается на 2,18%
Совкомбанк	Авто Стиль-Особый (гос. субсидирование)		При отказе от КАСКО или личного страхования, ставка увеличивается
СвязьБанк	Свой автомобиль (с гос. поддержкой)		Обязат. оформление КАСКО, при отсутствии, ставка увеличивается на 3%
Сетелем Банк	Партнерский (субсидированный, классика Hyundai, KIA)		Досрочное погашение с соблюдением условий банка

Государственная программа поддержки автокредитования делает покупку автомобилей доступной. Потому количество заемщиков, воспользовавшихся таким шансом постоянно растет.