Главная Регистрация ООО Выгодный расчетный счет для ип. Самые выгодные варианты. Какой банк выбрать для ИП

Выгодный расчетный счет для ип. Самые выгодные варианты. Какой банк выбрать для ИП

И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).

Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «1%»	Тинькофф Банк «Простой »	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «Старт»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта			Заверение карточки 450 р.	Заверение карточки 200 р.
Обслуживание в месяц		0*	0	1000 р.	0
Стоимость электронной платежки		3 платежа бесплатно, далее 49 р.	до 3 платежей бесплатно, далее 100р	до 5 платежей бесплатно, далее 100р.	до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИП	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р.	До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р.	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%	1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%
Пополнение счёта		0,3%, минимум 290 р.

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

Аналитическое агентство «Марксвеб» в третий раз опубликовало рейтинг банков — Business Banking Fees Monitoring 2017 и выяснило какие банки лучше для малого бизнеса. Специалисты проанализировали тарифы для ИП за май этого года в четырех городах — в Москве , Санкт-Петербурге , Екатеринбурге и Новосибирске.

Какой банк лучше для малого бизнеса

для предпринимателей-фрилансеров, у которых есть ИП. Которые оказывают услуги юридическим лицам и получают оплату на расчетный счет. С этого расчетного счета предприниматель переводит деньги на собственную карту, которая открыта в том же банке.
для компаний, которые оказывают услуги юридическим лицам, например, сдают в аренду нежилое помещение или чинят бытовую технику;
компаний, которые оказывают услуги физическим лицам — парикмахерские, ателье по пошиву одежды, изготовление мебели, обучающие курсы;
для небольших розничных магазинов, которые закупают одежду, обувь и аксессуары за рубежом.

Лучшие банки для предпринимателей-фрилансеров

В Москве лучшими банками для предпринимателей, которые работаю с юридическими лицами:

Тинькофф Банк — 4900 рублей в год;
Модульбанк — 6336 рублей в год;
Открытие — 7080 рублей в год.

Банк Открытие поднялся с девятого места, которое занимал в 2016 году, на третье в этом году. По сравнению с прошлым годом, банк сделал пакетные предложения для малого бизнеса. Теперь открыть счет и подключить интернет-банк можно бесплатно, поэтому обслуживание стало дешевле — было 16,2 тысячи, стало 7080 рублей в год.

По мнению аналитиков «Марксвеб», самыми дорогими банками для малого бизнеса в Москве в 2017 году стали:

Россельхозбанк — 32 800 рублей, а в Тинькофф Банке — 4 900 рублей в год;
Ак Барс — 30 140 рублей в год;
Азиатско-Тихоокеанский Банк — 29 890 рублей в год.

В Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске первые места также, как и в Москве, занимают Тинькофф Банк и Модульбанк. На третьем месте в Санкт-Петербурге и Новосибирске находится Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) — 8250 рублей в год. В Екатеринбурге третью строчку занимает Альфа-Банк — 8640 рублей в год за обслуживание индивидуальных предпринимателей.

Лучший банк для малого бизнеса, для предпринимателей, которые оказывают услуги юридическим лицам

Лучшими банками в 2017 году в Москве стали:

ВТБ 24 — 11 427 рублей в год. В 2016 году банк был на шестой строчке. В этом году ВТБ 24 дает клиентам 50% скидку, если предприниматель оформляет одновременно расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплат;
Уральский банк реконструкции и развития — 12 282 рубля в год.

В список невыгодных попали банки в Москве с дорогими зарплатными проектами:

Энерготрансбанк — 65 220 рублей в год;
МинБанк — 91 860 рублей в год;
Россельхозбанк — 98 670 рублей в год.

Тинькофф Банк — 8918 рублей в год;
Уральский банк реконструкции и развития — 11286 рублей в года;
ВТБ 24 — 11427.

В Екатеринбурге:

Тинькофф Банк — 8918 рублей в год;
ВТБ 24 — 10 927 рублей в год;
ЮниКредит Банк — 13 320 рублей в год.

Рейтинг лучших банков для малого бизнеса — предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам

Самые выгодные банки в Москве:

Авангард — 112 550 рублей в год;

Точка — 114 300 рублей в год;

Энерготрансбанк — 116 600 рублей в год.

Авангард и Точка второй год сохраняют первые позиции. В банке «Точка» большинство услуг бесплатные, например, интернет-банк, переводы, зарплатный проект, внесение наличных. Но из-за высокой стоимости эквайринга, банк «Точка» занял второе место, а Авангард перешел на первое.

Самый дорогой банк для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам стали:

Сбербанк — 193 800 рублей в год;

Азиатско-Тихоокеанский Банк — 175 190 рублей в год;

Россельхозбанк — 167 400 рублей в год.

Стоимость банковского обслуживания в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге за обслуживание предпринимателей небольших компаний в среднем находится на одном уровне со стоимостью обслуживания в Москве.

В Новосибирске:

Точка — 111 900 рублей в год;

Авангард — 112 250 рублей в год;

ВТБ 24 — 112 980 рублей в год.

Лучшие банки для малого бизнеса в 2017 году по стоимости банковского обслуживания для розничных магазинов

В Москве:

Точка — 566 520 рублей в год;

УБРиР — 582 545 рублей в год;

Точка не берет комиссию за внесение наличных, за корпоративные карты и любые переводы, включая зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.

В Уральском банке реконструкции и развития клиентам придется заплатить комиссию за переводы и внесение наличных. В Модульбанке эти опции бесплатные. Подобрать банк

Самое дорогое обслуживание для розничных магазинов в Москве:

Россельхозбанк — 1 012 709 рублей в год;

Сбербанк — 1 085 901 рублей в год;

ВТБ Банк Москвы — 1 114 534 рублей в год.

В Санкт-Петербурге выгодно открыть расчетный счет можно в банках:

Точка — 566 520 рублей в год;

УБРиР — 578 641 рублей в год;

Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Обслуживание розничного магазина в Санкт-Петербурге на 3,4% дешевле, чем в Москве.

В Екатеринбурге обслуживание в банке розничного магазина на 7% дешевле, чем в Москве.

Точка — 566 520 рублей в год;

УБРиБ — 578 641 рублей в год;

Модульбанк — 599 751 рублей в год.

В этому году ни один банк не вошел в тройку лучших по выгодному обслуживанию всех видов малого бизнеса, которые участвовали в рейтинге. В прошлом году это получилось у Точки и Уральского банка реконструкции и развития.

Чего хочет малый бизнес от банка?

Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
Низкие тарифы — ежемесячное обслуживание, вывод средств.
Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.

Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):

Сбербанк
Альфа Банк
Точка
Тинькофф
Авангард

Сбербанк

Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.

Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.

Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.

Альфа Банк

Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.

Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.

Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.

Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.

Банк Тинькофф

Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.

Точка

Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.

Авангард

Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.

Сравнение банков по условиям для бизнеса

В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .

Банк	Надёжность	Тариф	Онлайн	Итого
Альфа Банк	5	4	4	13
Сбербанк	5	1	3	9
Точка	1	4	4	9
Тинькофф	2	5	5	12
Авангард	3	3	3	9

Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО

Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.

Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).

В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.

Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.

Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.

Например, это может быть:

бесплатное обслуживание на протяжении определенного времени;
отсутствие платы за транзакции (в пределах лимита);
сниженные проценты при снятии средств;
бесплатные дополнительные услуги, например, СМС-оповещение;
льготы при открытии счета в режиме онлайн.

Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.

Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.

Хорошая репутация и работа в онлайне

Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.

Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.

В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.

Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.

На что обратить внимание при открытии счета

При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:

При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.

Самые выгодные варианты

Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.

Наименование банка	Цена открытия счета	Цена месячного обслуживания	Размер комиссионных (количество платежей в месяц)
Сбербанк	От 2 400 рублей в зависимости от региона	2 000 рублей	100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно
ВТБ 24	2 500 рублей	1 100 рублей	30 рублей за один платеж
Россельхозбанк	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов	900 рублей	25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно
Авангард	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении	900 рублей	25 рублей за один платеж
Тинькофф	Бесплатно	Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа	29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц
Альфа-Банк	Бесплатно	От 850 рублей	25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций

Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.

Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.

Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.

Что в итоге?

Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:

Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.