Главная Кадровый учет Законопроект о страховании жилья в России: будет ли обязаловка

Законопроект о страховании жилья в России: будет ли обязаловка

Обнародована последняя версия поправок к законопроекту о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

Она предусматривает, что перечень минимальных обязательств, установленных для страховой компании, будет определять правительство. Порядок страхования жилья и методику расчета тарифов разработает и утвердит Банк России. Страхование жилья, таким образом, останется добровольным для граждан, но гарантирует собственникам получение в собственность жилья, аналогичного утраченному в результате чрезвычайной ситуации. Собственники, которые не будут иметь договора страхования, тоже могут рассчитывать на помощь государства, но им будет предоставлено жилье по договору найма. Законопроект предполагает создание единой базы данных о договорах страхования, страховых случаях и выплатах, оператором будет выступать Всероссийский союз страховщиков (ВСС).

Регионы смогут разрабатывать свои страховые программы, учитывающие дополнительные риски. При этом субъекты РФ сами будут устанавливать долю своего участия в них. Страховщики в целом положительно относятся к принятию законопроекта в таком виде.

"Конечно, оптимальным решением в сложившейся ситуации было бы обязательное страхование жилья. Пока такой вариант не поддерживают органы государственной власти, и одним из их аргументов является то, что Гражданский кодекс не содержит нормы о возможности законодательного закрепления обязанности гражданина заключить договор страхования жилья», - сказала Марина Щукина, замначальника управления методологии обязательных и массовых страховых продуктов компании "РЕСО-Гарантия".

По ее мнению, субъекты РФ заинтересованы в разработке соответствующих программ, в рамках которых они будут частично, а не полностью, участвовать в возмещении причиненного ущерба жилым помещениям, а собственники страховать свое жилье. В тоже время частичное финансирование программ властями регионов должно обеспечить доступность страхования для всех категорий граждан.

Обязательства страховщиков по выплате страхового возмещения по договорам страхования жилых помещений, приходящиеся на минимальный объем обязательств страховщика по риску утраты (гибели) в результате чрезвычайной ситуации природного характера, в полном размере подлежат передаче в облигаторное перестрахование в национальную перестраховочную компанию, следует из проекта закона.

Глава РНПК Николай Галушин полагает, что в проблемных регионах механизм работать не будет: "Значительная часть таких регионов не самые богатые и не будут стремиться к расширению страховой программы, оставляя только федеральный минимум". По его словам, чаще жилье повреждается, требует ремонта, но не уничтожается полностью. В итоге программа будет принята, граждане получат какую-то защиту, но при первом же ЧС, если жилье не будет уничтожено полностью, их ждет разочарование - они не получат возмещения и вряд ли будут страховаться снова. У страховщиков также нет стимула работать на таких территориях: продукт дешевый, надеяться на лояльность гражданина и на рост объема премии не приходится. Передача рисков РНПК оставит мало средств страховщику и не позволит ему вкладываться в продажи, считает Галушин.

На сегодняшний день, страховка от чрезвычайных ситуаций является коммерческим продуктом. Каждый страховщик самостоятельно разрабатывает его программу, внедряя в нее различный набор рисков, подлежащих защите в разном ценовом ракурсе. В регламенте различных страховых компаний по-разному интерпретировано понятие стихийного бедствия. Практически все включают в него базовый перечень рисков, однако в зависимости от предлагаемого пакета услуг и от местонахождения объекта страхования, количество природных и техногенных катастроф может быть расширено. В стандартных предложениях страховщиков предусмотрено от 14 до 23 стихийных бедствий, от действия которых страхователю предлагается страховая защита.

Как происходит страхование квартир и домов от ЧС?

Уровень проникновения страховок от природных катаклизмов, как принятие отдельного страхового предложения, не превышает 10%, поскольку в российской практике они пока что не получили широкого распространения ввиду особенностей мировоззрения большинства граждан. О необходимости страховой защиты они задумываются только в ситуациях, когда природные катаклизмы становятся привычным и разрушающим явлением. Однако, принцип страхования заключается в вероятности события, поэтому страховщики стараются избегать таких договоров, предмет которых подвержен не случайным событиям, а гарантированным.

При оформлении страхового продукта многие компании щепетильно относятся к параметрам объекта, подлежащего защите и к обстоятельствам происшествия. Практически все страховщики не принимают на страхование по риску стихийных бедствий объекты, которые не сданы в эксплуатацию, в которых проводятся строительные работы, отсутствует капитальный ремонт или используются не по прямому назначению. Такие характеристики зданий и сооружений могут затруднить оценку нанесенного ущерба и завысить его отметки, что станет причиной излишних финансовых расходов страховой компанией.

Программа страхования СК «ВСК»

ВСК поддерживает 19 рисков, в число которых входит действие сильного ветра и дождя, обладающего разрушительной силой. Страховой тариф соответствует 0,02-0,05%. Страховая компания предоставляет наибольшую защиту по всем рискам, однако по каждому из них существуют оговорки, в каких ситуациях обстоятельства могут быть не признаны страховыми. Страховщик компенсирует ущерб, нанесенный в результате действия:

Не относятся к категории страховых случаев разрушения от землетрясения, если при проектировании здания не были учтены сейсмологические особенности местности, на которой планировалось его возведение. Если в процессе расследования было выяснено, что повреждения наступили в результате вторичных проявлений воздействия молнии, то ситуация также не может быть идентифицирована как страховая. Чтобы страхователю избежать финансовых потерь, связанных с отказом в выплате компенсации, рекомендуется внимательно изучать условия договора в разделе порядка признания события страховым случаем.

Покрытие рисков в СК «Ингосстрах»

В программу страховщика включено 14 базовых рисков, однако их список открытый и может быть пополнен в соответствии с запросом клиента. Особенностью предлагаемой им программы является возможность оформления страховки объекта от действия подземного огня. Применяемый страховой тариф зависит от предмета страхования, к которому он применяется и может соответствовать 0,04-1,16%. В правилах сотрудничества сторон указано о возможности непризнания события страховым только в случае, если повреждения имущества были произведены в результате действия грунтовых вод или паводка, поскольку такие явления не отнесены к категории чрезвычайных ситуаций.

Правила страхования «РЕСО-Гарантия»

Страховщик готов компенсировать своим клиентам ущерб, нанесенный стихийными бедствиями, состоящими из 15 событий. Их список является закрытым и не подлежит расширению. Тарифные ставки варьируются в пределах 0,02-0,1%. Компания известна своими жесткими требованиями к обстоятельствам происшествия, которое должно быть официально признанным как чрезвычайное. Без документа Гидрометцентра, подтверждающего параметры события, страховщик не будет рассматривать заявление клиента. Им установлен ряд правил, невыполнение которых расценивается как нарушение договорных обязательств, позволяющее ему не производить выплаты.

Согласно внутренней документации страховщика не относятся к страховым случаям разрушения и повреждения, которые произошли в результате проникновения дождя, снега или града через открытые двери или окна. В момент подписания договора страховая компания не подвергает осмотру и экспертизе объект, а в правилах сотрудничества указано, что страховка не распространяется на ветхие здания, что дает повод для спорной ситуации в процессе расследования события.

Действие страхового договора может быть приостановлено страховщиком в случае высвобождения страхователем здания для проведения в нем капитального ремонта. Также его необходимо уведомить о том, что застрахованное здание пустует, если в нем никто не проживает на протяжении 60 дней. Выявление скрытых фактов после наступления страховой ситуации, может стать поводом для отказа в произведении выплаты и разрыва договора.

Условия «Росгосстраха»

Страховая компания покрывает 15 основных рисков. Особенностью программы является включение в страховую защиту последствий сильного дождя, ветра (в том числе тайфуна) и снега. Однако при происшествии таких событий страхуются не внешние повреждения здания, а внутренние, при условии, что стихия проникла в дом через закрытые двери, окна и технические проемы. Страховщик не включает в программу дополнительные риски по запросу страхователя. К страховому объекту применяется тариф в 0,02-1,18%.

Обязательным условием, которое должен выполнить страхователь после наступления страхового случая, является обращение в МЧС или Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды по месту происхождения страхового случая. Для получения страховых выплат страховщику необходимо будет предъявить справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды или справку Гражданской обороны данной территории.

Тарифы в СК «МАКС»

Интересно предложение о сотрудничестве в компании МАКС. Страховая программа в сфере покрытия рисков от чрезвычайных ситуаций включает в перечень 18 событий. По желанию клиента он может быть расширен. Отличительной особенностью является страховка от разрушительной силы ливней, морозов и снегопадов, не характерных для местности нахождения страхующегося имущества. Для компании актуален единый страховой тариф в размере 0,02%.

Полис страхования оформляется на 1 год с возможностью дальнейшего продления. При этом страховщик предлагает еще одну удобную программу на случай отъезда в отпуск. Среди иных привлекательных предложений можно выделить компенсирование расходов по спасанию застрахованного имущества и по предотвращению ущерба, по ведению судебных дел, по расчистке территории при наступлении страхового случая.

Заключение

Перечень страховых рисков в базовой программе страховщиков, предусматривающей стандартные тарифы, формируется исходя из событий, вероятность происшествия которых не больше установленного компанией лимита. При превышении определенной отметки вероятности, риск переходит в другой пакет, по которому клиентов обслуживают по повышенным тарифам. В качестве альтернативного варианта, компания исключает его из списка чрезвычайных событий.

МОСКВА, 26 июля. /ТАСС/. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении инициированный правительством РФ закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Страхование жилья будет полностью добровольным, у государства остается ответственность за компенсацию ущерба от ЧС всем гражданам.

Из закона исключена норма, согласно которой граждане, не застраховавшие жилье, смогут получить от государства новое взамен утраченного - не в собственность, а на условиях социального найма. Она была самой спорной в документе, и именно из-за нее обсуждение поправок ко второму чтению документа затянулось более чем на три года - в первом чтении проект закона был принят в феврале 2015 года. Теперь, в соответствии с принятым законом, граждане, не застраховавшие жилье, смогут получать взамен утраченного жилье от государства в собственность.

Региональные программы

Закон предусматривает возможность включить плату за страховку в квитанцию за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). Регионы будут вправе создавать свои программы организации компенсации ущерба жилью, пострадавшему в результате ЧС, с использованием механизма добровольного страхования, говорится в документе."Довольно много свободы дается субъектам в разработке программ - (размер компенсации владельцам застрахованного и незастрахованного жилья - прим. ТАСС) зависит от программы, которую субъекты разработают", - говорил ранее ТАСС замглавы Минфина Алексей Моисеев.

Региональная программа может предусматривать страхование жилья в пользу собственников наряду с оказанием помощи из бюджета гражданам. Страховать жилье смогут также граждане, проживающие в нем на условиях соцнайма.

Минимальную страховую сумму по риску утраты жилья в результате ЧС будет определять правительство (ранее обсуждалось, что она составит около 300 тыс. рублей, в законопроекте конкретная сумма не зафиксирована). При этом регионы смогут самостоятельно определять страховую сумму по этому риску, исходя из минимальной страховой суммы.

В соответствии с законом, Банк России будет вправе устанавливать тарифы по минимальному объему обязательств страховщика по риску ЧС.

Гражданин, застраховавший жилье, сможет претендовать на компенсацию как от страховщика, так и из бюджета региона, в зависимости от их долей участия в региональной программе. В случае утраты жилья застраховавший его гражданин сможет получить либо страховую выплату, либо жилье от региона, при условии уступки страховой выплаты в пользу региона. В KPI (ключевые показатели эффективности) субъектов будет включаться разработка региональных программ страхования.

Риски по жилью от ЧС по договорам, заключенным в рамках программы, страховщики будут перестраховывать в Российской национальной перестраховочной компании: по риску утраты жилья - на 95%, по риску повреждения жилья в результате ЧС - на 60%.

Единая система

Также закон предусматривает создание единой автоматизированной информационной системы договоров страхования жилых помещений.

Оператором системы, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, будет саморегулируемая организация страхового рынка - это Всероссийский союз страховщиков (ВСС), следует из документа. ВСС также должен будет организовать информационное взаимодействие страховщиков с федеральными и региональными властями. Согласие субъекта персональных данных на их обработку оператором системы не требуется.

Закон вступит в силу через год после официального опубликования.

Минфин определился с лимитами выплат по страхованию недвижимости от ЧС. Проект постановления ведомство вынесло на общественное обсуждение.

Предполагается, что при страховании на случай ЧС цена полиса составит 300 рублей в год, а минимальный объем обязательств страховщика составит 300–500 тысяч рублей. Много это или мало? Помочь разобраться в этом вопросе Sobesednik.ru попросил директора департамента развития имущественного страхования физлиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрея Знаменского.

Прослушать новость

Как будут считать

Страховщиков не огорчили озвученные лимиты? Думаете, люди пойдут страховаться, если в результате потопа или пожара получат всего 300 тысяч рублей?

Нет, не огорчили. Ведь этот документ определяет лишь ту сумму, которую страховая компания должна будет возместить по единственному риску - риску от чрезвычайных ситуаций. В реальности человек получит гораздо больше. Это - вариант софинансирования со стороны страховой компании и государства возмещения последствий чрезвычайной ситуации. То есть государство говорит: для этого конкретного риска мы определяем, сколько будет платить страховая компания. А все остальное до суммы, необходимой для покупки нового жилья, возместит государство.

Весь проект, подготовленный Минфином, описывает, как именно будет определяться максимальная выплата, которую будет производить уже государство (то есть сколько оно заплатит сверх того, что заплатит страховая компания). С учетом доплаты государства на первом этапе запуска нового закона возмещения от страховщиков в размере 300 тысяч рублей вполне достаточно.

Правда, проект Минфина получился излишне сложным: во всех этих диапазонах, условиях максимальных выплат и так далее может разобраться только специалист. Мы, если честно, думали, что все будет проще.

- А вы можете сказать, сколько заплатит государство сверх 300 тысяч страховых выплат?

Если упрощенно: количество кв. метров утраченного жилья, умноженные на среднюю стоимость кв. метра в регионе, установленную Минстроем. Но регион может вводить дополнительные коэффициенты в зависимости от состояния жилья, его типа и других параметров.

- И эти коэффициенты и градация жилья по категориям уменьшают или увеличивают размер выплат?

Уменьшают, так как определены только те параметры, которые могут снижать стоимость жилья, например ветхость. Для всех остальных помещений государство вместе со страховщиками будет платить установленный максимум возмещения.

Как это будет работать

Предположим, я живу в регионе, где случаются наводнения. И вот прихожу к вам в сентябре 2019-го, когда закон вступит в силу, и покупаю страховку жилья от ЧС. Плачу вам 300 рублей за год. А потом мой дом сносит вода… Страховая компания вносит в региональный бюджет - по максимуму - 500 тысяч руб., региональная программа тоже мне что-то насчитывает - и я жду, пока мне построят новый дом, обретаясь в это время в маневренном фонде (а какие там условия, мы можем себе представить). И еще неизвестно, какого качества и когда жилье мне предоставят. Так?

Примерно так, как вы говорите. Только немного сложнее. Ведь смысл страхования от ЧС не в том, что человек может получить деньги, а в том, что у него появляется право обратиться в муниципалитет и потребовать, чтобы ему дали новое жилье - по тем реальным площадям, которые они утратили в результате ЧС, а не по социальным нормам, по которым сегодня идет размещение пострадавших. И им обязаны это жилье предоставить. Это теперь прописано черным по белому. И именно этот механизм будет основным в данной схеме.

За счет заранее определенного финансирования последствий таких убытков планируется, что сроки предоставления нового жилья пострадавшим значительно сократятся, ждать годами своей очереди на жильё не придется.

- А сроки предоставления этого жилья тоже прописаны черным по белому?

Сейчас нет. Надеюсь, что это появится в окончательном варианте документов региональных программ. Но, повторяю: у человека есть выбор. Если его не устраивают сроки предоставления жилья или состояние маневренного фонда, он всегда может сказать: «Дайте деньгами». И ему будут обязаны выдать деньги в пределах максимальных сумм возмещения, которые разработал Минфин.

- Это понятно. Но все-таки - что изменится, если я заключу страховой договор с расширенными рисками?

Тут расширение будет определять не страховщик, а регион. Регион договорился с центром по рискам ЧС, определились, сколько и в каком объеме федеральный бюджет поможет построить жилья пострадавшим, сколько денег поступит от страховщиков... А по остальным рискам, которые, не исключено, людям могут быть более интересны, субъект начинает сам определять, что нужно своим гражданам. Предположим, в регионе много деревянных домов, есть более высокий риск пожара. Значит, внесут в страховку опасность возгорания индивидуальных домов. После уже регион договаривается со страховщиками: местный бюджет будет вносить, скажем, 20%, а 80% - страховщики. Последние будут тарифицировать угрозу и потом уже предлагать людям этот продукт.

Чтобы сделать такой полис более дешевым, такого рода договоры можно заключать, не приходя в офис страховщиков, через квитанции по оплате ЖКУ, где будет отдельная строчка добровольной страховки.

- Человек при этом должен платить эту страховку круглый год, не один-два месяца?

Это еще пока тоже не прописано. Закон, впрочем, предусматривает рассрочку оплаты годовой премии.

Если я заключаю договор о страховании жилья от ЧС с расширением, а у меня наступает страховой случай, я могу получить те деньги, которые мне положены сверх тех 500 тысяч, которые страховщик отдаст в региональный бюджет?

Для рисков иных, чем гибель жилья в результате ЧС, в программе будет предусмотрена другая пропорция между страховыми выплатами и помощью от местного бюджета - здесь лимит в 500 тысяч рублей уже не применяется. Но максимальный размер возмещения будет также определяться по площади помещения и нормативам Минстроя. В общем, ситуации, когда люди получат слишком маленькое возмещение в рамках «губернаторских программ», попросту не должно быть...

То есть в региональных программах будут прописаны дополнительные риски. Но в случае их наступления жилье предоставляться не будет - это случится, только если потеря произойдет в результате ЧС?

Пока все это не прописано ни в одном подзаконном акте. Но в региональных программах действительно будут определены дополнительные риски и порядок выплаты или предоставления жилья пострадавшим.

Полагаю, что если у региона имеется резервный фонд жилья, то он сможет предусмотреть в своей программе и предоставление жилья гражданам по всем рискам, включенным в региональную программу. Повторяю, тут все зависит от региона. В законе просто прописана возможность получить компенсацию деньгами.

Так или иначе страховщики - это финансовые организации. Мы в любом случае будем платить деньги. Если клиент попросит деньги, мы заплатим ему. Если клиент захочет получить жилье, он обратится в муниципалитет, и мы эти деньги направим в бюджет муниципалитета, чтобы он, добавив средства из федерального или регионального бюджетов, на эти деньги строил жилье.

А если произойдет странное - предположим, в регионе наводнение, а у человека дом сгорел и он был застрахован от ЧС с дополнительными рисками, в том числе от пожара?

Если риск пожара застрахован, человеку заплатят. А вот если жилье пострадало от риска, который не был застрахован, то никто не заплатит. Но я очень надеюсь, что подобных ситуаций просто не будет, что в первую очередь все риски уничтожения жилья попадут в региональные программы.

Минимальные обязательства

А почему обозначены именно минимальные обязательства? Как правило, вопрос увеличения в таких случаях ни власти, ни финансовые организации даже не стремятся рассматривать...

Это минимальный объем по конкретному риску - потеря жилья от ЧС. И этот риск будут нести даже не страховщики. Мы тут - лишь посредники: 95% средств, предназначенных на возмещения рисков по ЧС, будут передаваться в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК), государственную структуру. По сути почти все выплаты на строительство нового жилья для пострадавших при ЧС будут идти из РНПК.

Видите ли, изначальная концепция закона именно в том и заключалась, чтобы дать людям возможность застраховаться от ЧС и как бы распределить этот риск по всей стране. В итоге была выбрана схема с обязательным перестрахованием этих рисков в государственной компании.

И все же - почему именно 300 тысяч? Это же, по сути, ни про что. На эти деньги даже комнату в регионах не купишь... Почему не 500 тысяч?

Не стоит зацикливаться на этих цифрах. Гражданину гораздо важнее знать, сколько он реально получит возмещения (каков максимальный размер), а не то, какую часть этого возмещения будет финансировать страховая компания или даже РНПК. Эти 300 тысяч - внутреннее дело Минфина, страховщиков и РНПК, они касаются только взаимоотношений этих организаций.

- Пока все это представляется крайне зыбким и ненадежным с точки зрения потребителя.

Тут весьма сложный и тонкий момент частно-государственного партнерства. Поскольку, с одной стороны, тут задействованы бюджеты всех уровней, которые должны быть предназначены на возмещение гражданам ущерба. С другой стороны, власти хотят в этом вопросе навести порядок: чтобы не просто каждый пострадавший что-то получал по списку.

А сделать это хотят через страхование, то есть заставить граждан задуматься и о своей ответственности за собственное имущество, создать им реальный стимул страховать свое жилье на более выгодных условиях. В итоге и возникла эта схема: если застраховался, то получаешь возможность получить от государства дополнительную расширенную компенсацию. При этом часть ущерба платит страховая компания.

В соответствии со статьей 210 Гражданского Кодекса Российской Федерации бремя содержания имущества несет его собственник, что выражается, прежде всего, в расходах на его содержание, поскольку сохранение имущества в надлежащем состоянии служит его интересам.

Статьей 211 «Риск случайной гибели имущества» определено, что риск случайной гибели или случайного повреждения имущества при пожаре, наводнении, землетрясении и т.п. также несет его собственник. Этот риск у собственника появляется одновременно с возникновением права собственности.

Данные факты напрямую свидетельствуют о необходимости добровольного страхования жилых помещений, сельхозугодий и т.д. в зонах возможного воздействия поражающих факторов опасных природных и техногенных явлений.

Решение о страховании владелец собственности принимает индивидуально.

Страхование домовладения является обеспечением финансовой защиты на случай чрезвычайных ситуаций, причиненного ущерба. Стандартная страховка домовладения защищает как сам дом, отделку, инженерные сети, так и все, что в нем находится.

Домовладение страхуется комплексно. Это означает, что страховка покрывает не только ущерб, нанесенный дому, но и финансовую или юридическую ответственность, нанесенную другим людям. Сюда же входит и ущерб, нанесенный домашними животными. Ведь довольно часто бывает так, что утечка воды становится причиной дорогостоящего ремонта у соседей снизу, который приходится оплачивать владельцам квартиры, в которой произошла утечка. Или пожар собственного дома за городом перекинулся на соседние участки. В этом случае страхование дома позволяет не только приобрести новый дом за счет страховых выплат, но и, если была оформлена страховка гражданской ответственности, избежать выплаты крупных сумм по возмещению ущерба соседям.

С небольшими исключениями страховка покрывает и возмещение ущерба, нанесенного домовладению стихийными бедствиями. Наиболее типичные исключения – повреждения, вызванные наводнением, землетрясением или ненадлежащим уходом.

Страховка самого строения

Данная часть страховки оплачивает восстановление домовладения после пожара, урагана, града, молнии или иного стихийного бедствия, указанного в страховом полисе. Страховка строения не оплатит ущерб, вызванный наводнением, землетрясением или естественным износом. Приобретая страховку на домовладение, важно обеспечить покрытие полного восстановления дома.

Большинство страховок покрывает и отдельные строения вашего домовладения, например, гараж или сарай. Как правило, они страхуются на 10 процентов суммы страховки самого дома.

Страховка личного имущества

Вся мебель, одежда, спортивный инвентарь и другое личное имущество хозяев дома страхуется на случай кражи или разрушения в результате пожара, урагана или иного стихийного бедствия. Большинство компаний страхуют личное имущество на сумму в 50 – 70 процентов от страховки самого дома. Причем личное имущество владельцев дома обеспечивается страховкой, в какой бы часто света оно ни находилось.

Стандартная страховка домовладения покрывает также деревья, кусты и другие растения на случай кражи, пожара, молнии, взрыва, вандализма, общественных беспорядков и даже падения самолета. Обычно страховая сумма на это не превышает 5 процентов страховой суммы на дом – до 500 долларов на единицу.

Страховка гражданской ответственности перед другими людьми

Данная часть страхового плана покрывает гражданскую ответственность за телесные повреждения, которые владельцы дома нанесли другим людям. Она покрывает также повреждения, нанесенные домашними животными. В частности, страховка ответственности оплатит вашу ответственность, если кто-либо из проживающих в доме испортит дорогостоящий ковер соседа. В то же время страховка не поможет, если в результате таких действий будет испорчен ковер владельцев дома. Эта же часть страховки покрывает стоимость адвокатской защиты в суде, а также какие-либо штрафы, которые будут впоследствии присуждены. Это страховое покрытие распространяется в любой точке мира.

Дополнительные средства на проживание

В случае, если временно нет возможности жить в своем доме, например, вследствие пожара или другого стихийного бедствия. Эта часть страховки покрывает счета за проживание в гостинице и питание в ресторане, а также другие насущные расходы, связанные с проживанием вне дома во время его восстановления. Размер такого страхового покрытия в большинстве компаний составляет 20 процентов от страховой суммы на дом. Если часть дома сдается в аренду, эта часть страховки покроет также недополученные арендные доходы на время восстановления дома.

С.А. Самойлов, зав. сектором ГО и ЧС