Что такое договор целевого займа. Условия предоставления займа. Срок действия документа
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику сумму беспроцентного займа в размере рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в срок, обусловленный настоящим договором.
1.2. Указанная сумма займа должна использоваться Заемщиком для выкупа у нежилых помещений по адресу: общей площадью кв. м.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец передает Заемщику указанную сумму займа в срок до «»2019 г. путем перечисления суммы займа на счет продавца недвижимого имущества, указанного в п.1.2 настоящего договора. Моментом передачи считается момент зачисления суммы займа на банковский счет .
2.2. В подтверждение перечисления суммы займа, указанной в п.1.1 настоящего договора, Займодавец предоставляет Заемщику копии платежных поручений с отметкой банка об исполнении.
2.3. Заемщик обязан предоставить Займодавцу информацию о банковских реквизитах продавца недвижимости, необходимую для передачи Займодавцем суммы займа.
2.4. Возврат Заемщиком суммы займа, указанной в настоящем договоре, осуществляется в полном объеме в течение дней со дня предъявления Займодавцем требования о возврате. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком до предъявления указанного выше требования Займодавцем с его согласия.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае невозвращения указанной в п.1.1 договора суммы займа в определенный в п.2.4 настоящего договора срок Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере % от суммы займа за каждый день просрочки, но не более % от суммы займа.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.4.1 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п.4.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п.4.1 настоящего договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.4.1 настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.
6.2. Неурегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.
7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Настоящий договор прекращается:
- исполнением;
- по соглашению сторон;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента зачисления суммы займа, указанной в п.1.1 договора, на счет продавца недвижимого имущества, указанного в п.1.2 настоящего договора.
8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
8.6. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будутруководствоваться действующим законодательством РФ.
9. АДРЕСА И ПЛАТЁЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Займодавец Регистрация: Почтовый адрес: Паспорт серия: Номер: Выдан: Кем: Телефон:
Заемщик Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:
Договором целевого займа выступает соглашение, суть которого заключается в передаче денег для того, чтобы реализовать определенные цели. Это вполне ясно из самого названия договора.
Цели, для которых передаются денежные средства, могут являться самыми разнообразными, как покупка жилого помещения, так и отпуска, проводимые в другом государстве.
Немного о сути займов
Целевым следует считать заем, предоставляемый для реализации каких-либо целей. Соответственно, такие денежные средства применяются лишь на такие цели, которые указаны в данном договоре. В большинстве своем подобные займы выдают на приобретение имущества, ремонт жилого помещения и так далее.
Если лицо нарушит условия договора, то есть использует средства не по прямому назначению, то это будет являться основанием для расторжения такого договора в одностороннем порядке вся сумма была возмещена в досрочном порядке
Заключать данный могут физические лица, а также лица юридические. Наибольшую популярность договор приобрел в качестве займов со стороны кредитных организаций физическим лицам, а также среди работодателей и работников.
Заемщик при заключении такого договора дает право постоянного контроля со стороны займодателя цели расходования предоставленных средств, либо договор может быть расторгнут и у заимодателя возникает право требовать выплаты полностью всей суммы.
Разновидности целевого займа
Данная разновидность займа имеет достаточно широкую классификацию. Займы могут быть как процентными, так и беспроцентными, с определенным обеспечением или без такового, на долгий срок и на короткий.
На самом деле данный договор не слишком сильно отличается от простого займа, вследствие этого в процессе оформления данного документа можно вполне руководствоваться действующими при составлении простого займа правилами.
К данным правилам необходимо отнести следующее: займ на сумму, менее 1 000 р. заключается без соблюдения письменной формы. Когда сумма будет больше данной суммы, то нужно обязательно оформить документ в письменном виде.
Когда в договоре заимодателем выступает лицо юридическое, такой договор нужно оформлять письменно. Граждане-физические лица могут обойтись простой распиской. Оформить документ лишь в российской валюте, а когда в сделке участвует зарубежная валюта, то ее нужно перевести по курсу российского рубля.
Соглашение будет иметь силу юридического документа лишь после того, как будет произведена передача денежных средств, но никак не с момента подписания сторонами такого документа.
Рассматриваемое соглашение является гражданско-правовой сделкой, оно бывает с процентами, и без таковых. Не стоит забывать и про существенные условия данного документа: дата, когда были предоставлены денежные средства, из размер, проценты (если они есть), определенные цели (для чего конкретно предоставлен займ), санкции в случае нарушения условий договора. Кроме того не стоит забывать в договоре про указание на то, что одна сторона передала, а другая приняла денежные средства.
Гражданское законодательство в статье 814 ГК говорит о договоре целевого займа. Из этой статьи вполне можно сделать вывод о том, что простой займ становится целевым если в него внести только единственный дополнительный пункт, касающийся целей.
Ниже расположен типовой бланк и образец договора целевого займа вариант которого можно скачать бесплатно.
Целевой заем - вид кредита, при котором финансовые средства передаются заемщику для целевого использования. Целью является приобретение или проведение определенных работ. В таких отношениях участвуют два лица: займодатель - тот, кто передает средства, заемщик - тот, кто получает средства на определенных условиях.
Займодатель вправе потребовать от заемщика документальное подтверждение о том, куда были использованы средства и что в итоге получилось. Например, если гражданин берет кредит для осуществления ремонта в своем жилье, то он должен предоставить кредитору квитанции об оплате услуг строителей и о покупке строительных материалов.
Целевой заем выдается как банком, так и другими физическими лицами. Отличительной особенностью является относительно низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения.
В случае если кредитором выступает банк, то он вправе потребовать предварительно внести определенную часть суммы. Также целевой кредит может выдаваться без первоначального взноса.
Финансовые взаимоотношения между физическими лицами регулируются ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. Согласно ей, займодателем выступает как юридическое, так и физическое лицо. Средства выдаются как на целевое, так и на бесцельное использование. Во втором случае ответственность за неправомерное использование средств лежит на займодателе.
Закон требует заключение договора во всех случаях, если сумма займа превышает одну тысячу рублей. Договор вступает в силу с момента его подписания обеих сторон.
В зависимости от суммы займа, можно выделить следующие виды:
- малые;
- средние;
- крупные.
Малые средства финансирования предполагают суммы до 50 000 рублей и выдаются под расписку гражданина. В этом случае обеспечение залога не требуется.
Выдача крупных и средних сумм несет определенные риски для займодателя. Поэтому он вправе потребовать от заемщика залоговое имущество. Кроме того, между лицами обязательно должен быть заключен договор займа установленного образца. Образец представлен ниже.
Важно! Следует учитывать, что определение «заем» предполагает бесплатное предоставление финансовых средств. Если документ о займе не предусматривает условия процента или отсутствие такового, по умолчанию заем считается процентным.
В таком случае заемщик обязан выплатить комиссионные платежи, указанные в статье 212 Налогового Кодекса РФ. Так, согласно ему, комиссионный платеж устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ - 9% годовых.
Сроки выплаты займа
Сроки выплаты устанавливаются в порядке договоренности между сторонами. Также этот срок обязательно должен зафиксироваться в письменной форме. Если этого не было сделано, то следует руководствоваться статьей 810 Гражданского Кодекса РФ. Согласно статье, срок займа равен 30 дням с того момента, когда займодатель потребовал возврата денег.
Выделяются краткосрочный и долгосрочный заем. Если в письменной форме прописан срок займа, превышающий 1 года, то это долгосрочный заем. При долгосрочных финансовых отношениях чаще предусмотрено частичное погашение основной суммы и процента.
Важно! Расписка не заменяет договор, а послужит лишь дополнительным документом, подтверждающим его условия, и является доказательством материальных отношений между сторонами.
Исковый срок по гражданским финансовым отношениям составляет 3 года. В течение этого периода займодавец имеет право обратиться в суд. По истечении этого срока заявления уже не рассматриваются, а открытые дела закрываются со ссылкой на истечение срока давности.
Особенности заключения договора
Для того чтобы обезопасить заемщика от рисков и во избежание проблем в будущем, необходимо выполнить несколько практических условий.
- нотариальное заверение договора займа между физическими лицами не является обязательным. Но с практической точки зрения, это весьма желательно. Это будет страховкой на тот случай, когда в судебных разбирательствах заемщик может решить оспорить финансовые отношения или условия документа, ссылаясь на принудительное подписание. На практике такие разбирательства носят длительный характер, и может закончиться тем, что займодавец просто забросит это дело за безнадежностью. Заемщик тоже имеет определенные риски. Например, если сумма выдается без процентов, то займодавец может превратить его в процентный. Тогда закон обязует выплатить заемщика установленную ставку Налоговым Кодексом — 9%.
- если не удалось заверить договор нотариально, то необходимо попросить заемщика написать его вручную. Печатный вариант недопустим. В случае разбирательств экспертиза легко докажет почерк заемщика. А лишь по подписи под печатным текстом сделать это несколько сложно.
- обеспечение свидетелей может послужить хорошей страховкой для обеих сторон. В письменном варианте соглашения следует прописать их паспортные данные.
- следует указать как можно больше данных сторон: адрес, проживания, место работы, телефоны и так далее. Также будет нелишним проверить эти данные на подлинность.
Важные пункты договора
Договор заполняется из образца шаблона или составляется в произвольной форме в согласии с Гражданским Кодексом РФ. Договор считается недействительным, если в нем отсутствуют паспортные данные сторон и их подписи.
Предметом заемных отношений может выступать как финансовые средства, так и имущество, вещи. В дополнительных условиях должны быть указаны следующие моменты:
- если заем целевой, то его цель;
- конвертация валют займа;
- наличие или отсутствие процентов, вознаграждения займодавца;
- график погашения основной суммы и процентов.
При составлении договора целесообразно ориентироваться на образец.
В случае передачи крупных сумм, в целях обеспечения возврата средств займодавец может потребовать залоговое имущество. Предметом залога может выступать недвижимость, автотранспорт или иные материальной ценности.
При этом залоговое имущество в течение срока займа не передается займодавцу. Оно реализуется в случае неуплаты долга.
В правовом поле нет определенной трактовки займа под залог. При оформлении подобных отношений практикуется смешанный тип договора.
Если залогом выступает недвижимость, то договор подлежит государственной регистрации. В течение его срока действия заемщик не вправе продавать или дарить заложенный объект.
Перед фиксированием отношений в письменной форме займодавцу следует проверить объект недвижимости, не является ли он уже заложенным. Важно указать стоимость объекта. Стоимость указывается в справке из БТИ или путем обращения к услугам профессиональных оценщиков, имеющих на то лицензию.
Образец договора с залогом представлен ниже.
Видео расскажет подробно об особенностях заключения договора целевого займа между физическими лицами.
(Общая форма)
ДОГОВОР ЗАЙМА
г. Москва “____”____________ 200__ г.
Гр. __________________________________________________________,
именуемый в дальнейшем “Займодавец”, с одной стороны и гр. ______________________________________________________, именуемый в
(Ф.И.О., паспортные данные физического лица)
дальнейшем “Заемщик”, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Согласно настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме, эквивалентной __________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
Долларов США, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег.
1.2. Указанная сумма передается Займодавцем Заемщику в рублях по курсу ЦБ РФ на день заключения настоящего договора.
1.3. Согласно настоящему договору сумма займа используется Заемщиком для целей строительства жилого дома общей площадью _______________ на земельном участке, расположенном по адресу: ______________________________________, принадлежащем Заемщику на праве _____________________.
Указанный земельный участок имеет площадь ______________, кадастровый номер_________________, ________________________________
__________________________________________________________________.
(указать иные данные, содержащиеся в документах на земельный участок)
1.4. Настоящий договор займа является беспроцентным.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Права и обязанности Займодавца:
2.1.1. Займодавец обязан одновременно с подписанием настоящего договора передать Заемщику сумму займа путем вручения ему денежных средств в наличной форме или перечисления суммы займа на счет, указанный Заемщиком.
2.1.2. Займодавец вправе осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, в том числе путем ознакомления с финансовой, строительной, технической и иной документацией Заемщика.
2.2. Права и обязанности Заемщика:
2.2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу сумму займа в срок не позднее ______ дней с момента окончания строительства путем вручения Займодавцу денежных средств в наличной форме или перечисления суммы займа на указанный им счет.
2.2.2. Заемщик обязан обеспечить Займодавцу возможность осуществления контроля за целевым использованием суммы займа.
2.2.3. В случае передачи суммы займа от Займодавца Заемщику в наличной форме, в подтверждение выполнения Займодавцем его обязанности по передаче суммы займа Заемщик обязан выдать Займодавцу расписку в получении суммы займа одновременно с подписанием настоящего договора и передачей денег.
2.2.4. Заемщик вправе с согласия Займодавца возвратить ему сумму займа досрочно.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору в установленном действующим законодательством порядке.
4. ИНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА.
4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
4.2. Все вопросы, не урегулированные настоящим договором. Регулируются действующим законодательством РФ,
4.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны только в том случае, если они совершены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.
4.4. Стороны обязуются прикладывать все усилия, чтобы устранить разногласия, которые могут возникнуть в связи с исполнением условий настоящего договора исключительно путем переговоров.
4.5. При невозможности устранить разногласия путем переговоров споры разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
5. ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец: Заемщик:
Расписка в получении займа (общая форма)
РАСПИСКА
г. Москва "___"________ 200_ года
Я, ___________________________________________________________
(Заемщик)
получил от _______________________________________________________
(Заимодавец)
по договору займа от “___”__________200_ г. взаймы денежную сумму в размере __________________________________________________________ .
Заимодавец: ______________ Заемщик: ______________
Варианты: 1) указать конкретную дату возврата;
2) “в срок не позднее 30 дней с момента письменного требования Займодавца”.
� ил��� �o�m�.
6.2. Досрочно расторгнуть настоящий Договор, произведя полное погашение ссуды.
7. Погашение ссуды осуществляется путем перечисления Заемщиком денежных средств на бюджетный счет Миграционной службы или по заявлению Заемщика - путем списания суммы взноса со счета по вкладу, удержания из заработной платы, платежей по социальным трансфертам и иных источников дохода Заемщика или совершеннолетних членов его семьи, указанных в настоящем Договоре. При этом услуги по перечислению средств оплачиваются отправителем.
8. Срок действия настоящего Договора устанавливается со дня его заключения до дня полного возврата ссуды.
9. Изменения в настоящий Договор вносятся дополнительными соглашениями между Миграционной службой и Заемщиком. После их подписания сторонами дополнительные соглашения становятся неотъемлемой частью настоящего Договора.
10. Наряду с условиями, предусмотренными настоящим Договором, при его исполнении стороны руководствуются действующим законодательством.
11. Поручители несут солидарную с Заемщиком ответственность при несвоевременном погашении ссуды или ее части.
12. Совершеннолетние члены семьи Заемщика несут солидарную ответственность за своевременный возврат ссуды.
13. Прочие условия: __________________________________________
14. Настоящий Договор составлен в двух имеющих равную силу экземплярах, один из которых хранится в Миграционной службе, а другой выдается на руки Заемщику.
МИГРАЦИОННАЯ СЛУЖБА ЗАЕМЩИК
(подпись руководителя, печать) (подпись)
Почтовый адрес: Почтовый адрес:
______________________________ ___________________________
Банковские реквизиты: ___________________________
______________________________ ___________________________
Паспорт или иной заменяющий
Его документ ______________
Серия ________ № __________
Когда и кем выдан _________
___________________________
Приложение к Договору № ___ от "__" _____________ г.
о предоставлении вынужденным переселенцам долговременной
беспроцентной возвратной ссуды на строительство
(приобретение, ремонт) жилья
ГРАФИК ВОЗВРАТА ССУДЫ ЗАЕМЩИКОМ
_______________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
Заемщик Руководитель территориального органа
__________________ ____________________________________
(подпись) (подпись)
М.П.
Документ составлен в соответствии с приложением № 4 к приказу ФМС России от 12 марта 1997 г. № 13.
StifyI�#eh�mn%"> 6.3. Банк России вправе без распоряжения Банка списывать с его корреспондентского счета сумму задолженности по настоящему Договору инкассовым поручением, выписываемым _____________________
(наименование
В порядке очередности,
расчетного подразделения Банка России)
установленной законодательством.
6.4. В части, не урегулированной настоящим Договором, отношения Сторон регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.
6.5. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то лицами обеих Сторон и являются его неотъемлемой частью. Все Уведомления, направляемые Банком России Банку в соответствии с настоящим Договором, также являются его неотъемлемой частью.
6.6. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
7. Адреса и реквизиты Сторон
Банк России: Банк:
________________________________ ________________________________
(почтовый адрес, телефон, факс, (почтовый адрес, телефон, факс,
e-mail, регистрационный номер e-mail, регистрационный номер
Банка, корреспондентский счет Банка, корреспондентский счет
N, БИК N и др. реквизиты Банка) N, БИК N и др. реквизиты Банка)
Подпись уполномоченного лица Подпись уполномоченного лица
Банка России Банка
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
________________________________ ________________________________
Главный бухгалтер Главный бухгалтер
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
________________________________ ________________________________
М.П. М.П.
Документ составлен в соответствии с приложением 1 к Временному положению о порядке предоставления и погашения обеспеченного кредита Банка России банкам-агентам, олсуществляющим креджитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с постановлениями Правительства Российской Федерации, утв. Банком России от 13 апреля 1999 г. № 74-П.
Часто кредитор (займодавец) предоставляет заем гражданину или организации для совершения каких-либо покупок или определенных финансовых вложений в бизнес, других действий. Гражданско-правовые отношения между займодателем и заемщиком в этом случае регулирует договор целевого займа.
Понятие целевого займа
Из названия понятно, что кредит предоставляется строго на конкретные цели. Контракт, кроме этих ограничений, предусматривает процедуру отчетности и ответственность за направление займа для решения задач, не предусмотренных соглашением.
Граждане обычно берут такие кредиты для покупки автомашины, квартиры, участка земли. Студенты могут взять кредит для оплаты курса обучения, пенсионеры – для оплаты санаторного курса лечения. Фирмы обращаются в банки с просьбой выдать целевую ссуду на приобретение дорогостоящих машин или оборудования. Например, строительная компания берет кредит для покупки строительного подъемного крана.
Стороны договора
Заемщик может быть как физическим, так и юридическим лицом. Гражданам указанные займы кроме кредитных учреждений может предоставить и администрация предприятий (организаций), в которых они работают.
В любом случае заимодавец должен иметь возможность контроля действий получателя по расходованию кредита. Если заемщик скрывает такую информацию или использует полученные деньги на другие, не предусмотренные контрактом цели, кредитная организация вправе в одностороннем порядке выйти из соглашения и потребовать возврата займа, в том числе с процентами, если это предусмотрено договором.
Предусмотрена также возможность предупредительных действий в виде штрафов или пени. Эти действия находятся в полном соответствии с Гражданским кодексом РФ.
Типы контрактов
Соглашения по целевым займам могут предусматривать возврат их кредитору с процентами или без. Заимодатель имеет право потребовать от получателя займа залог в виде движимого или недвижимого имущества, но может обойтись и без него. По сроку действия контракты подразделяются на длительные и кратковременные.
Содержание договора и правила его оформления
Документ может быть оформлен по типовой форме обычного заемного контракта. При внесении дополнительных позиций о целях использования кредита он превращается в договор целевого займа.
Стандартные требования законодательства диктуют оформление соглашений по кредитам свыше тысячи рублей только в письменной форме.
Граждане, берущие в долг менее этой суммы, могут ограничиться обычной распиской. К кредитным организациям это не относится, так как юридические лица выдают деньги только при наличии подписанного кредитного контракта.
Независимо от юридического статуса сторон, в документе указывается сумма в российских рублях. Если сделка осуществляется в другой валюте, необходим ее перевод в рубли по курсу Банка России на день заключения контракта.
Договор является реальным, то есть вступает в силу только после передачи денег. Следующие существенные условия должны найти отражение в тексте договора:
- предмет соглашения, то есть объем предоставляемых финансовых средств для целевого использования заемщиком;
- размер процентной ставки по кредиту или же указание на безвозмездность;
- конкретное описание целей выделения кредита (займа);
- даты выдачи и погашения займа;
- штрафные санкции (пеня) за неисполнение договорных условий.
Беспроцентные и процентные контракты
По умолчанию соглашение целевого займа предусматривает выплату процентов по кредиту. Если в контракте не указан размер процентов, то они начисляются по ключевой ставке Центробанка. Последовательность процентных выплат определяется договорными условиями, при их отсутствии в тексте документа заемщик оплачивает проценты ежемесячно.
В тексте документов по беспроцентным ссудам нужно зафиксировать термин «безвозмездный». Обычно такие кредиты выдают родственникам и друзьям. Администрация организации может выдать такой кредит своему сотруднику, или, например, общество с ограниченной ответственностью – своему учредителю.
Кроме того, ссуда изначально признается беспроцентной, если передается имущество. Это же действительно по кредитам между физлицами размером не более 50 МРОТ. В договоре в этом случае можно не делать указание безвозмездности.
Договор под залог
Кредитор в целях обеспечения сохранности своих денег имеет законное право дополнительных гарантий со стороны заемщика. Такими гарантиями может послужить залог в виде недвижимости или другого имущества гражданина (организации), получающего кредит.
Обычно составляют договор залога, который будет приложением к контракту по целевому займу и в котором будет сделана ссылка на заем. Но возможен и второй вариант, когда условия предоставления, описание залогового имущества и его стоимость включаются в текст основного договора займа.
В договоре залога обязательны к указанию следующие сведения:
- наименования юридических лиц (паспортные данные граждан), участвующих в сделке;
- описание залогового имущества с его полными техническими и другими характеристиками;
- ссылки на договор займа с указанием размера кредита (ссуды) и целей его выдачи;
- сроки выдачи и возврата ссуды.
Предоставить залоговые гарантии кредитной организации, то есть выступить в роли залогодателя, может не только сам заемщик, но и его родственники, друзья.
Типичным случаем залогового целевого займа является ипотека. Залогом становится недвижимость и пока по ней полностью не выплачен кредит, квартиру или дом нельзя ни продать, ни подарить, ни обменять. В этом случае залог возникает на основании закона, и обязательна госрегистрация объекта недвижимости.
Цели получения займов
Обычно граждане берут такие ссуды на приобретение квартиры или дома, а также на покупку автомашины. Ниже приведены виды целевых займов.
Ипотека – это очень выгодный для банков вид кредитования. Стоимость жилья высока, вследствие чего и суммы выдаваемых кредитов значительны. Большая длительность кредитования предполагает постоянный долгосрочный доход банка в виде выплачиваемых процентов. А обременение недвижимости заемщика служит надежной гарантией для кредитующей организации.
Ссуды на строительство отличаются от ипотеки способом кредитования. Банк предоставляет финансы на покупку стройматериалов и оплату стройработ поэтапно, по мере документального подтверждения заемщиком своих целевых расходов.
При этом обязательным условием начала кредитования является наличие разрешения на строительство, полученного в органах местного самоуправления. В настоящее время средние значения таких кредитов – до полутора миллионов рублей на срок до 15 лет и со ставкой до 12% в год.
Для поддержки малоимущих студентов государство в лице Сбербанка предоставляло льготные кредиты на обучение. Человек может обучаться в любом учебном заведении, ограничений нет.
Целевые займы кредитные организации предоставляют также гражданам на лечение, медучреждениям – на закупку современной техники и для других целей. Главное условие финансирования – предоставление поэтапного отчета по потраченным средствам и своевременное погашение кредита.
