Как разместить деньги в швейцарском банке. Как открыть счет в швейцарском банке для физических лиц. Перечень документов для граждан России

Инвестиции в банковский вклад- выгодное предложение. Особенно если это касается заграничных депозитов. Они славятся своей высокой доходностью и популярностью. Практически каждый трейдер и вкладчик имеет в своем арсенале такой депозит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Немного о Швейцарии и банках

Швейцария – достаточно маленькая, но весьма известная страна. Стабильность является одним из важнейших её символов. Здесь практически ко всему можно применить слово «самые»: самые лучшие горнолыжные курорты, самые качественные часы, самый вкусный сыр и самые надёжные банки.

Многие состоятельные граждане России уже несколько десятков лет обращаются в Швейцарские банки, полагаясь на стабильность финансовой системы, надёжность финансовых учреждений и гарантии защиты банковской тайны.

И не важно, что проценты по депозитам весьма малы. Особенно заметен был отток капиталов из нашей страны в Швейцарские банки после начала событий на Украине.

Конечно, Швейцария была вынуждена присоединиться к санкциям, введённым США и Евросоюзом против россиян из «черного» списка, и заморозить их вклады. Но состоятельных людей не отпугивает этот фактор, поскольку эффективность управления активами здесь настолько высока, что риск потери средств кажется на этом фоне весьма незначительным.

Счет может иметь каждый

Самыми надёжными из финансовых учреждений считаются UBS (Union Bank of Switzerland) и Credit Suisse Group. Но вот чтобы открыть там счёт, необходимо раскошелиться на 1 000 евро.

Кроме того, оба этих банка требуют минимальный неснижаемый остаток: в первом – 300 000 долларов США, а во втором 500 000 долларов США с перспективой роста до 1 млн. долларов США в течение 2 лет.

В двадцатом веке счета в Швейцарских банках могли себе позволить только очень состоятельные люди. Но неужели остальным туда дорога закрыта?

Чтобы ответить на этот вопрос, сначала рассмотрим, почему вкладчики выбирают именно швейцарские банки:

1. страхование вкладов и отсутствие высокорисковых операций. Все депозиты страхуются государством на сумму до 100 тыс. франков на человека. Кроме того Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA пристально следит за деятельностью финансовых учреждений;
2. налоги. А точнее, их отсутствие. Связано это с тем, что доходы от процентов по вкладам здесь не облагаются налоговым сбором;
3. сохранность банковской тайны. Банки стремятся к её сохранению, несмотря на давление США.

Именно ради всего этого люди стремятся открывать депозиты в швейцарских банках. На самом деле можно стать вкладчиком, даже не имея описанной выше суммы.

Кроме UBS и Credit Suisse Group существует ещё много более мелких, но не менее надёжных банков. Примером может служить Швейцарский Форекс Банк, где минимальный вклад составляет всего 5 тыс. долларов США.

Как открыть депозит в швейцарском банке

Для безопасного открытия счёта в швейцарском банке стоит помнить о нескольких пунктах:

• необходимо тщательно выбирать компанию-посредника для открытия депозита. К сожалению, без таковых гражданам России практически не обойтись, поэтому избегайте непрофессионалов и мошенников. Лучше всего выбирать фирмы, зарегистрированные на территории Швейцарии, руководство которых разговаривает на французском, немецком или итальянском языках и обучалось в Швейцарии;
• обращайте внимание на кредитный рейтинг банков. По требованиям местного законодательства любой банк, зарегистрированный на территории Швейцарии, обладает достаточным запасом финансовой стабильности. Но всё же лучше перестраховаться и обратиться за информацией к таким агентствам, как Moddy’s или Standard&Poor’s;
• определитесь, какими финансовыми инструментами вы будете пользоваться. Если вы хотите покупать/продавать акции на бирже, то лучше обратиться к гигантам рынка, таким как, UBS и Credit Suisse. Если же вам достаточно вклада и банковской карты, то можно обратиться к локальным банкам, работающим с иностранными гражданами. Стоит помнить, сто каждая дополнительная услуга увеличивает стоимость обслуживания;
• и последнее не стоит разбивать вклад на несколько мелких частей для размещения их в нескольких банках. Это повлечёт за собой дополнительные расходы.

Через интернет

Кроме личного обращения к компаниям-посредникам можно открыть счёт через интернет. Рассмотрим алгоритм на примере Швейцарского Форекс Банка.

Итак, чтобы открыть счёт вам необходимо:

1. зарегистрироваться на сайте банка и получить документы для открытия счета;
2. заполнить и подписать договор, после чего отправить его вместе с заверенными копиями документов по почте в офис банка в Женеве;
3. внести средства и получить логин/пароль.

Не стоит иметь дело с посредниками, которые обещают открытие счёта без предоставления документов. Срок открытия счёта составляет 1-7 дней после получения по почте документов.

Минимальный вклад

Размер минимального вклада заинтересует любого человека, которого нельзя отнести к категории состоятельных. На территории Швейцарии работают более 250 различных банков, и у каждого из них свои условия.

Чаще всего, чем крупнее банк, тем большую сумму он требует в качестве минимального вклада. В среднем он составляет от 300 до 500 тыс. долларов США. Но можно найти и суммы значительно ниже. Подробнее можно узнать на официальных сайтах банков, по контактным телефонам, либо у компаний посредников.

Видео: О возможностях

Какие документы

Как и любые другие финансовые организации, швейцарские банки требуют для открытия депозита определённый пакет документов. Обычно в него входят нотариально-заверенная копия паспорта и документы, подтверждающие источник дохода.

К последним может относиться справка из компании-работодателя, либо из местного налогового органа. Банк может попросить документы, которые будут подтверждать происхождение средств. Например, договор о продаже имущества/бизнеса, либо расписка о получении финансов от продажи ценных бумаг.

Так как банки очень тщательно проверяют клиентов, особенно новых, на соответствие уровням риска, то от вас могут потребовать и иные документы на усмотрение финансовой организации.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания существенно отличается в различных финансовых учреждениях. Чтобы вам было легче выбрать, мы расскажем про самые экономные предложения.

Для клиентов, хранящих на счетах 6 500 швейцарских франков, самыми дешёвыми в обслуживании будут Фрибургский и Аппенцельский кантональные банки, а также те, которые входят в группу Райффайзен. При положительном балансе за 5 лет Фрибургский банк берёт 530 шфейцарских франков, Райффайзен – 505, а Аппенцельский – 462 франка.

Для тех, кто имеет на счету 25 000 швейцарских франков, дешевле будет обслуживаться у Banca Popolare (935 швейцарских франков за 5 лет), Zweiplus (731 франк) или Post finance (387 франков).

Кроме базовых тарифов на стоимость обслуживания влияют и дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. Например, снятие средств в банкоматах другого банка и т.д.

Также многие банки практикуют индивидуальный подход, предлагая скидки различным категориям клиентов . Например, некоторые финансовые учреждения предоставляют льготные условия для молодых людей (20-25 лет) и пенсионеров. Например, Аппенцельский кантональный банк для первых предлагает стоимость обслуживания в размере 57 франков за 2 года.

Кроме этого, некоторые банки заключают договоры с учебными заведениями и не берут комиссию со студентов во время обучения. Естественно, что студент должен учиться в Швейцарии.

Как заработать

Если вы открываете депозит в швейцарском банке для скорейшего обогащения, то вы обратились не по адресу. Да, доход от вкладов есть, но по сравнению с процентами в российских финансовых учреждениях он очень мал (около 2-3% годовых). Швейцарские банки подойдут тем, кто хочет надёжно сохранить кровно заработанные деньги.

Список банков

Так как швейцарских банков очень много, мы опишем только самые надёжные, которые работают с клиентами из России.

«Вклад в швейцарском банке» - фраза, знакомая многим из голливудских фильмов, однако не все знают, что стать владельцем собственного депозита в Швейцарии может любой желающий. Почему именно швейцарский банк? Выражение «швейцарский банк» стало синонимом стабильности, высокодоходности и надежности инвестирования. Исторически так сложилось, что Швейцария всегда сохраняла нейтралитет по отношению к происходящим в мире событиям, поэтому экономика страны развивалась стабильно и планомерно.

На сегодняшний день в Швейцарии действуют следующие правила открытия депозитов:

1. Открыть вклад в Швейцарии могут все лица, проживающие за пределами этой страны.
2. Открытие счета длится от 1 до 7 дней после получения банком полного пакета документов от будущего вкладчика.
3. Величина минимальной суммы зависит от выбранного финансового учреждения. В среднем минимальный депозит равен 5000 $. Вклады на меньшую сумму могут открывать только жители Швейцарии.
4. Швейцарские банки открывают депозиты в швейцарских франках, американских долларах, евро, японских йенах и других базовых валютах (по выбору самого вкладчика).
5. Открыть счет в Швейцарии можно через интернет. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка, получить информацию о перечне документов, предоставить заполненные и подписанные формы договоров, заверенные оригиналы необходимых документов и отправить их почтой в банк в Женеву.

Совет: если вам предлагают посреднические услуги по открытию депозита в швейцарском банке без предоставления оригиналов документов, то лучше воздержаться от такого сотрудничества.

Какие документы потребуются для открытия вклада в швейцарском банке?

Перечень документов зависит от выбранного депозитария, но существует основной список, который обязателен для любого швейцарского банка:

• копия национального паспорта, заверенная нотариусом;
• копия заграничного паспорта (при наличии);
• подтверждение места жительства – обычно банк требует выписку из банка с указанием адреса прописки либо счет за коммунальные услуги за последние 3 месяца, где указаны данные вкладчика.

В качестве дополнительных документов банк вправе запросить у клиента информацию о происхождении денежных средств и ее подтверждение.

Какие проценты по вкладам в швейцарских банках

Процентные ставки швейцарских банков до смешного малы. Минимальная доходность вкладов составляет 0,10% годовых, максимальная достигает 1,5% годовых. По меркам российских инвесторов - это копейки, ведь многие российские банки предлагают куда большие проценты. В отношении швейцарских банков работает принцип – «чем надежнее инвестиция, тем меньше ее доходность». Так для чего нужен счет в Швейцарии, если процентные ставки практически нулевые? Ответ прост – вклад в швейцарском банке можно рассматривать как депозитарий для свободных средств заемщика. К примеру, если вы не знаете, и не потерять свои деньги, то швейцарский банк станет лучшим местом для этого.

Как увеличить доходность вклада?

Определенно, 0,10% годовых не устраивает большинство вкладчиков, поэтому они ищут способы увеличить свои доходы, в частности, с помощью доверительного управления сберегательными вкладами.

Доверительное управление – это услуга, позволяющая передать управление своими средствами профессиональному трейдеру, который осуществляет торговлю на финансовых рынках на эти деньги и приносит тем самым доход владельцу счета.

Клиенту требуется открыть специальный торговый счет, на котором будут осуществляться торговые операции. Далее необходимо выбрать управляющего исходя из предполагаемой доходности и его стратегии торговли. Средняя доходность по ПАММ-счетам швейцарских банков составляет 10-12% годовых.

Какой швейцарский банк выбрать?

На начало 2017 года в Швейцарии насчитывается 327 финансовых учреждений. Крупнейшими банками являются UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50% вкладов Швейцарии:

• UBS – самый крупный банк страны, предоставляющий финансовые услуги не только в Швейцарии, но и по всему миру. Входит в список 29 значимых банков мира.
• Credit Suisse – создан в 1856 году специально для инвестирования средств в строительство железных дорог и индустриализацию страны;
• Национальный банк Швейцарии – осуществляет свою деятельность с 1906 года. Акции SNB высоко котируются на бирже, что говорит о надежности вложений в этот банк.

Условно швейцарские банки можно разделить на 3 группы:

1. Государственные банки, основной целью которых является стабилизация ликвидности швейцарского франка;
2. Кантональные банки – заботятся о безопасности депозитов, осуществляют ипотечное кредитование граждан Швейцарии, регулируют , поддерживают стабильность экономики страны в целом;
3. Частные банки – их деятельность направлена на работу с иностранными гражданами, которые доверяют им управление своими инвестиционными портфелями, открывают счета в иностранной валюте, осуществляют и т.д.

Швейцарские банки занимают лидирующие позиции в списке самых стабильных и надежных организаций в финансовом плане. Вклады в Швейцарии служат не только средством сохранения своих сбережений, но и способом их приумножения.

Большинство инвесторов, которые хотят , в долгосрочной перспективе теряют свои вложения, чего не скажешь о депозитах в банках Швейцарии, где все средства клиентов застрахованы государством.

Выражение «положить деньги в швейцарский банк» всегда было синонимом надежного и анонимного хранения любых сумм денег, особенно больших. Также считалось, что положить деньги в швейцарский банк может любой состоятельный гражданин любой страны и при этом он может скрыть источники своих доходов и хранимых на счетах сумм.

Однако время привносит свои коррективы в устоявшиеся стереотипы, в том числе и в финансовой сфере, возможно даже несколько быстрее, чем в другие области человеческой деятельности. Ведь финансы являются в данный момент одной из самых быстро развивающихся областей – электронные платежи, электронные деньги, новые карточные продукты, облачные системы и партнерские банковские программы. Вот только небольшой кусочек того, что привносит современность в финансовую сферу.

И миф о «деньгах в швейцарском банке» не стал исключением, он пал жертвой нового времени.

Хранить деньги в швейцарских банках надежно

Когда то да, швейцарские банки были символом надежности. Так же, например, как Греция была символом того, что «в Греции все есть».

Иллюстрация, как говорится, очевидная.

В настоящее время швейцарская банковская система переживает, возможно, не лучшие времена. И хранить деньги на территории кантона Женева так же надежно, как на территории Московской области.

Фактически, ваши деньги, в разумных пределах, также надежно чувствуют себя на счетах Сбербанка России, как и на счетах любого швейцарского банка.

Швейцарские банки не выдают своих клиентов

Ну что же, все читают материалы в Интернете. И новости больше невозможно утаить. Скандалы 2012 года, когда швейцарские банкиры «без боя» сдавали представителям американских властей своих клиентов, навсегда изменили отношение к этому мифу во всем мире.

Теперь фактически нет такого понятия как «тайна швейцарского вклада».

Теперь по любому запросу от представителей Интерпола или национальных министерств внутренних дел любой страны банки выдают информацию по любому счету любого своего клиента.

Все, тайна швейцарских вкладом кончилась. С таким же успехом можете положить свои деньги в Альфа-банк или ВТБ24. Там они будут даже в большей безопасности от чужого любопытного взгляда.

Сделайте несколько простых движений:

— Делите свои вклады на мелкие суммы по 500-700 тысяч рублей.

— Не складывайте все свои денежные средства под одной фамилией (задействуйте близких родственников).

— Не держите каждый вклад на одном месте более 2 сроков действия договора.

И ваши вклады на территории России будут защищены также или даже лучше, чем вклады в швейцарских банках.

Хранить деньги в швейцарских банках выгодно

Возможно, когда-то было действительно выгодно хранить деньги в швейцарских банках. Процентные ставки в размере 3-5 процентов годовых в американских долларах вкупе с тайной информации по счету делали предложения банков Швейцарии весьма привлекательными.

Но время проходит, и при нынешней ситуации с долларом и евро и отказом системы защиты информации швейцарской банковской системы такие предложения уже оказываются «вне рынка».

Российские банки на этом фоне могут предложить гораздо более интересные варианты хранения денег – стоит только внимательно посмотреть предложения и выбрать оптимальное.

Миф и реальность — деньги в швейцарском банке

Еще по этой теме на нашем сайте:

1. Деньги заработаны, получены в наследство, выиграны в лотерее....
2. В наше непростое время, когда нельзя быть уверенным в том, что будет завтра, какие еще экономические и социальные коллизии произойдут в нашем обществе, вопрос «где лучше хранить деньги» волнует очень...
3. У любого человека любой национальности, который заработал или другим путем получил хоть какую-то сумму денежных средств в любой валюте, возникает вопрос, как обезопасить свои деньги....
4. А вот ответ на вопрос, куда банки вкладывают деньги – это совсем не тайна....

Многие уверены, что швейцарский банк может быть интересен исключительно миллионерам, чиновникам или преступникам, которым необходимо скрыть свое, добытое незаконным путем, богатство. Или же знаменитым и публичным лицам, которые не желают афишировать свои доходы по тем или иным причинам. Но на самом деле счет в одном из банков Швейцарии может открыть каждый взрослый человек.

Что необходимо для открытия счета в швейцарском банке

Еще совсем недавно граждане России могли сделать вклад в швейцарском банке только после получения специального разрешения Центробанка. Исключением являлись только те граждане, которые временно проживали за границей. Но с 2003 года у россиян появилась возможность открывать счет в банках Швейцарии вне зависимости от места проживания. С этого года начала работать инструкция Центробанка № 100-И «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами РФ». Согласно ей, они вправе открывать счета в банках иностранных государств или филиалах, расположенных на территории государств, включенных в Организацию экономического сотрудничества и развития.

В июне 2004 года вступил в силу новый закон о валютном регулировании, благодаря которому граждане России получили возможность пользоваться банков других государств. Стоит отметить, что открыть счет в швейцарском банке и хранить деньги на нем можно, только получив разрешение в налоговой инспекции по месту жительства.

Для каких целей можно использовать счет в швейцарском банке

Согласно инструкции № 100-И, счет в банке иностранных государств можно открыть для сбережения денежных средств. Для целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и для обслуживания бизнеса, можно пользоваться только услугами банков РФ.

Как открыть счет в банке Швейцарии

Это может сделать любое физическое или юридическое лицо. Ваш счет будет обслуживаться практически в любой валюте мира, хотя многие отдают предпочтение евро, доллару США, швейцарскому франку или британскому фунту. В некоторых банковских учреждениях счет можно открыть почтой. Банк вышлет вам все требуемые квитанции и условия. По сути, процессы открытия счета лично или по почте практически идентичны. Единственное различие заключается в том, что при почтовом оформлении счета вам необходимо предоставляемые банку копии документов предварительно заверить у нотариуса.

Примерный список данных, которые нужно предоставить для открытия счета в Швейцарии

Швейцарский банк требует от своих потенциальных вкладчиков следующую информацию:

1. Персональные данные клиента, а именно фамилию, имя, отечество, адрес проживания, место и дату рождения, национальность.
2. Данные о роде деятельности.
3. Копии первых четырех страниц паспорта.
4. Копии последних квитанций на оплату коммунальных услуг, на которых указано ваше имя. Квитанции также следует заверить у нотариуса.
5. Документы, подтверждающие источник средств на счету.

Где можно открыть счет в Швейцарии

Швейцарский банк предлагает клиентам большой выбор услуг, при этом целиком и полностью гарантирует соблюдение конфиденциальности. В каждом банковском учреждении, правда, есть свои особенности открытия счета. В первую очередь вам необходимо определиться, с какой целью вы его открываете. Выбирая, какому банку отдать предпочтение, вам в любом случае придется балансировать между возможностью доверительного управления счетом и конфиденциальностью.

Банки в этой стране руководствуются достаточно строгими правилами относительно процедуры открытия счетов. Если швейцарский банк, выбранный вами, имеет филиал или дочернее предприятие в России, то вам лучше связаться с этими учреждениями. Если же представительства этого банка в России нет, то вам нужно обратиться напрямую в банк Швейцарии, который сориентирует дальнейшее направление ваших действий.

Сколько стоит открытие счета в банковском учреждении Швейцарии

Чтобы хранить деньги в швейцарском банке, достаточно 350-550 долларов плюс сумма начального депозита. Комиссии банков этой страны вполне приемлемые, а проценты в швейцарских банках, как правило, выше, чем в других странах. Счета, открытые по системе доверительного управления, ежегодно приносят своему владельцу от 8 до 15% прибыли. Для удобства контролирования многие банки используют технологические новинки, в частности, инвестиционные стратегии и интернет-банкинг.

Довольно часто при открытии счета устанавливается минимальный порог депозита в размере ста-двухсот тысяч долларов. Но есть и такие банки, которые готовы открывать активные счета с гораздо меньшими суммами. Также это касается и банковских сборов, и оплат. Чем больше вклад, тем более гибкие условия предлагает банк относительно требований и минимальных ограничений. Стоит обратить внимание, что любое финансовое учреждение, находящееся в Швейцарии, выплачивающее дивиденды и проценты согласно законодательству, обязано удерживать налог на доход по ставке 35%.

Налог уплачивается по месту получения средств. Граждане иностранных государств вправе требовать компенсации уплаченного ими налога, если страна, в которой они находятся, заключила соглашение со Швейцарией об избежании

По каким причинам вам может быть отказано в открытии счета

В большинстве случаев заявления на открытие счета швейцарский банк в Москве принимает, но есть отдельная категория клиентов, которым все же отказывают. Например, банковское учреждение может не разрешить открывать счет лицам, которые в качестве клиентов могут негативным образом повлиять на репутацию банка. Также в открытии счета может быть отказано и в случае возникновения сомнений относительно правдивости информации о происхождении средств потенциального клиента. Законодательством этой страны банкам запрещено принимать денежные средства, если они узнали или даже только предположили, что деньги получены незаконным или преступным путем. Во многих частных банках для открытия депозитарного счета обязательно требуется рекомендация или специальное приглашение от текущего клиента.

Private Banking

Услуга "Частное банковское дело" (Private Banking) доступна лицам, которые хранят в банке Швейцарии исключительно большие активы. Данный сервис называется частным, так как клиенты получают индивидуальный, более высокий уровень обслуживания, чем тот, который предоставляется в массовом розничном учреждении. Как правило, Private Banking доступен людям, которые планируют сделать вклад в размере одного миллиона долларов, но есть и такие частные финансовые учреждения, которые предоставляют этот сервис клиентам, вкладывающим более скромные суммы - 50-100 тысяч долларов. Услуги Private Banking включают рекомендательную информацию относительно особенностей управления активами, в том числе об инвестициях и их планировании и всевозможных налоговых мероприятиях. Многие частные финансовые учреждения отказываются работать с людьми без наличия специального приглашения от человека, который уже является их клиентом. Стоит отметить, что инвестиционные услуги предлагают и розничные швейцарские банки, но они зачастую достаточно далеки от уровня, который отмечается в сервисе частных финансовых учреждений.