Регулятор начал расчистку рынка кпк. Международный день кредитных союзов

Кредитный союз - это предприятие для денежной взаимопомощи своим членам, некоммерческая альтернатива банкам. Он считается одной из самых привлекательных экономических структур для населения. Международное празднование Дня кредитных союзов - дань истории развития кредитных кооперативов. Это всемирное признание позитивного воздействия таких предприятий на перемены в финансовой и общественной сфере. На данный момент более 50 000 кредитных организаций объединяют почти 180 миллионов человек в более чем 100 странах мира, не только развитых, но и развивающихся.

Когда отмечают

Начиная с 1948 г., каждый третий четверг октября во всем мире отмечается Международный день кредитных союзов. В 2019 году праздник приходится на 17 октября.

Кто празднует

Международный день кредитных союзов отмечают работники данных предприятий, доверительных обществ и прочих подобных организаций.

История праздника

Официально первое празднование пайщиков и рабочих кредитных союзов состоялось в США (штат Массачусетс) 17 января 1927 года. Событие было приурочено ко дню рождения любимого многими в Америке Бенджамина Франклина. Но спустя непродолжительное время обычай торжества сошел на «нет» по невыясненным причинам. Предположительно, люди того времени не считали данный вид деятельности важным и не хотели специально выделять для праздника время. Поэтому просуществовал он относительно недолго.

В 1971 году был создан Всемирный совет кредитных союзов. Сфера его работы: оказание помощи в создании и поддержка движения кредитных сообществ по всей планете.

В Российской империи кредитные союзы появились в начале второй половины XIX столетия. В 1865 году она стала одной из первых держав, в которой были основаны ссудо-сберегательные товарищества. Самое первое из них организовали помещики Лугинины в Костромской губернии. Эту идею они почерпнули у Фридриха Вильгельма Райффайзена, который в 1864 году в Хеддерсдорф основал первое «Объединение Хеддерсдорфской заемной кассы».

По состоянию на 1883 год в России числились около тысячи организаций малого кредита, а к 1914 г. их число возросло до 13 тыс.

«Касса взаимопомощи» - данное понятие вам наверняка известно. Указанное образование выполняет очень нужную и полезную функцию, заключающуюся в обеспечении денежными средствами своих членов в те моменты, когда те остро в этом нуждаются. Ежегодно в третий четверг среднего осеннего месяца сотрудники организаций, работающих по озвученному принципу, празднуют свой в какой-то мере профессиональный праздник. Он называется . В 2018 году данное торжество выпадает на 18 октября.

Сведения о празднике

Праздник, посвященный деятельности разных типов потребительских союзов, отмечают с середины прошлого века. Его учредили и впервые провели в 1948 году, и с тех пор это стало доброй традицией, пустившей мощные корни. Однако сама идея родилась за 21 год до указанного момента. В 1927 году в Массачусетсе представители Лиги кредитных союзов (CUNA) предложили внести в календарь общественно-значимых дат День кредитных организаций. 17 января того же года пайщики подобных образований отметили первый официальный праздник такого рода. Но это было не международное торжество, а чисто американское. Дату же организаторы Credit Union Day выбрали в соответствии с национальными, патриотическими настроениями: 17 января американский народ вспоминает Бенджамина Франклина, уроженца Массачусетса, внесшего огромный вклад в развитие державы.

Как же праздник попал в разряд международных? После появления национальной даты популярность торжества продержалась недолго, и тогда в 1948 году по какой-то причине представители Национальной ассоциации кредитных союзов США приняли решение реабилитировать Credit Union Day. Так обновленная дата увидела свет. Надо отметить, что учреждению праздника предшествовало появление и становление Движения кредитных союзов. Его развитие стартовало в самых разных государствах, начиная с 1964 года. Благодаря этому обстоятельству свое функционирование начала Международная ассоциация кредитных союзов. В настоящее время ее важность признали 88 государств, в каждом из которых благополучно действуют рассматриваемые нами организации.

Каждый раз Международный день кредитных союзов проходит под конкретным лозунгом. Львиная доля участия в организации праздника принадлежит ассоциации WOCCU. Данное образование расшифровывается как «Всемирный совет кредитных союзов». Наряду с CUNA эта международная организация выделяет финансовые средства на выпуск материалов информационного и пропагандистского характера.

Как обстоит с этим дело у нас? Российское добровольное объединение организаций финансовой взаимопомощи именуется Лигой кредитных союзов. Моментом ее возникновения стал январь 1994 года. Данная ассоциация выполняет такие задачи, как способствование формированию и реальной работе в социуме экономической демократии, развитие инфраструктуры национального Движения кредитных союзов в пределах государства, обеспечение вхождения всех существующих на сегодня потребительских организаций взаимопомощи на равных условиях с соблюдением правовых норм и т.п.

Сведения о кредитном союзе

Что же собой представляет такое добровольное образование, как кредитный союз? Так называется объединение граждан, образованное на добровольной основе. Члены кредитного союза вкладывают часть своих денежных доходов в общую кассу союза, преследуя вполне прозрачные цели: получать в будущем займы или же просто защитить собственные сбережения.

Кредитные союзы могут объединять людей, являющихся коллегами по работе, соседями по улице или дому. В государствах, где не принят и, соответственно, не действует закон, осуществляющий контроль деятельности добровольных потребительских объединений, кредитные союзы принимают самые разнообразные формы. Однако среди них можно выделить и получивший наибольшую распространенность во всем мире. Речь идет о наемно-сберегательном кооперативе.

Кредитный союз - это организация не благотворительная, не коммерческая. Для нее характерна собственная внутренняя система управления. При этом кредитный союз не имеет ничего общего с акционерными обществами и банками. В то же время средства пайщиков в таких организациях социально защищены, о чем заботятся представители кредитных союзов. Помимо основных функций у объединений подобного рода имеются и дополнительные виды деятельности: это обучение состоящих в организации лиц технике и правилам обращения с доходами, оказание поддержки в процессе покупки товаров и пр.

Стоит упомянуть также о некоторых очевидных преимуществах кредитного союза перед иными формами финансовых институтов.

Во-первых, потребительский кооператив не предъявляет высоких требований к процессу обеспечения состоящих в нем граждан займами. Это объясняется тем, что лица, образующие такую ассоциацию, как правило, водят друг с другом тесное знакомство.

Во-вторых, кредитный союз придерживается демократической формы самоуправления. Ее можно выразить следующим принципом: «один пайщик - один голос». Каждый член союза имеет полное право влиять на принятие важных решений финансового характера, а также непосредственно участвовать в управлении кооперативом.

В-третьих, доходы кредитного союза идут не куда-нибудь, а исключительно на обеспечение своих пайщиков.

В-четвертых, сбережения любого члена кредитного союза в рамках потребительского кооператива надежно и гарантированно защищены.

В-пятых, люди, образующие кредитный союз, извлекают из своего нового положения двойную выгоду: не только финансового, но информационного характера. Иными словами, они становятся более грамотными в правовом и экономическом отношении.

Несмотря на то, что движение кредитных союзов сулит нам многообещающие перспективы, сегодня оно не очень-то развито в нашей стране. Судите сами: членами национальной Лиги являются лишь два десятка тысяч граждан. Разумеется, такого количества людей недостаточно для присвоения кооперативному движению гордого титула «национальное» на официальном уровне. Но надежда есть, тем более что имеется стратегический ориентир: достигнуть цели, состоящей во включении в Лигу кредитных союзов тех объединений, что функционируют как можно в большем числе областей и краев нашей необъятной страны.

Для поддержания кредитных союзов действует общий финансовый резерв. Благодаря ему осуществляется во многом успешный поиск источников взаимного кредитования и обновление резервных фондов, принадлежащих тому или иному потребительскому кооперативу.

Если ваши хорошие знакомые или кто-то из родни являются управленцами либо пайщиками добровольного кредитного объединения, 19 октября 2017 года есть смысл поздравить с Международным днем кредитных союзов виновников торжества. Преподнесите им небольшой презент в виде милого сувенира: копилки или талисмана фен-шуй, привлекающего денежные ресурсы. В качестве последнего может выступить, например, трехногая жаба или японский бог изобилия Хотэй.

Банк России усиливает надзор за рынком кредитно-потребительских кооперативов (КПК). К такому решению регулятора подтолкнуло выявление масштабной мошеннической схемы, ущерб от которой превысил 7,5 млрд руб., а число пострадавших - 25 тыс. человек. При этом многочисленные саморегулируемые организации (СРО) на рынке объемом почти 70 млрд руб., как выяснилось, не обладают полномочиями для защиты интересов пайщиков. ЦБ усилит требования к СРО, но механизма возвращения денег пайщиков КПК нет, как и нет очевидных идей по его созданию.

О том, что КПК станут предметом усиленного надзора Банка России, сообщил на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности замруководителя главной инспекции ЦБ Иван Козлов. Мошенническая схема, заставившая Банк России обратить пристальное внимание на КПК, была выявлена в 2016 году (см. “Ъ” от 2 ноября), но полностью перекрыть ее удалось лишь этим летом. В неформальную группу, имеющую признаки финансовой пирамиды, входили страховая компания, 22 КПК и более 60 юрлиц, неподнадзорных Банку России. Пайщиками КПК являлись более 25 тыс. человек, ущерб составил более 7,5 млрд руб. Участвовавшие в схеме КПК продолжали привлекать деньги граждан, принимать новых членов и выдавать займы до июня 2017 года.

Как пояснили в ЦБ, выявить финансовую пирамиду оказалось сложно из-за отсутствия жалоб пайщиков КПК. Лишь по результатам выездных проверок ЦБ обнаружились многочисленные нарушения законодательства, было установлено, что привлеченные от населения средства перечислялись подконтрольным организациям, полученные займы направлялись на совершение схемных операций, исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков, а 90% организаций являлись техническими компаниями с плохим финансовым положением.

В августе 2017 года следственный департамент МВД возбудил уголовное дело по ст. 172.2 УК РФ и ст. 210 УК РФ. Позже были задержаны восемь участников преступной группы.

В целях предотвращения подобных ситуаций в дальнейшем Банк России обещает усилить мониторинг деятельности поднадзорных организаций, в том числе на предмет наличия признаков «финансовых пирамид», сообщили “Ъ” в пресс-службе ЦБ. Кроме того, разработан базовый стандарт, обязательный для исполнения КПК-членами СРО, для целей ограничения использования подобных схем, отмечают там.

По состоянию на 24 ноября 2017 года в реестре ЦБ насчитывалось 1,934 тыс. КПК, на этом рынке действует девять СРО. Объем средств, привлеченных КПК от пайщиков на 30 июня 2017 года, составлял 68,1 млрд руб., портфель займов КПК после вычета резервов - 54 млрд руб.

1934

Также будут усилены требования к институту СРО для целей обеспечения надлежащего выполнения контрольных функций, сообщили в ЦБ. Сейчас СРО действительно не обладают достаточными полномочиями. По словам гендиректора Лиги кредитных союзов Татьяны Ивашкиной, СРО имеют ограниченный функционал по контролю деятельности КПК и если они выполняют законодательство и требования по нормативам, то выявить, что ведется «пирамидальная деятельность», до появления жалоб граждан довольно сложно. «Обычно это выявляется при глубокой проверке и анализе отчетности, однако такие проверки проводят далеко не все СРО»,- отмечает она.

«Главная инспекция Банка России может проводить проверку КПК 45 и более дней, группа проверяющих насчитывает семь и больше человек, ни одна СРО не обладает такими возможностями»,- указывает гендиректор СРО «Союзмикрофинанс» Евгений Виреховский. При этом даже при выявлении нарушений СРО приостановить деятельность кооператива не может.

Юристы указывают, что вернуть внесенные в КПК средства обманутым пайщикам будет проблематично. «Вложения в КПК не застрахованы,- говорит партнер юридической компании “Юрпартнеръ” Александр Федоров.- Поэтому если деньги были выведены из организации до приостановления ее деятельности, гражданам остается только попытаться вернуть средства через суд, привлекая контролирующих лиц к субсидиарной ответственности». В ЦБ уже анализируют «вопрос совершенствования системы обеспечения имущественной ответственности перед пайщиками и создания системы гарантирования сбережений членов КПК» с учетом «специфики рынка кредитной кооперации».

Светлана Самусева