Как коллекторы выбивают долги: методы воздействия. Как заставить платить должника — изучаем законные методы

В последние годы банки все чаще передают долги своих клиентов коллекторским агентствам, поскольку тенденция к невозвращению кредитов, к сожалению, только растет. К сожалению, правовая база в отношении таких случаев предусматривает решение далеко не всех проблем, поэтому иногда даже юристы затрудняются ответить на вопрос как заплатить коллекторам грамотно, не говоря уже о рядовых гражданах. Для того, чтобы детально разобраться в этом вопросе, стоит прояснить несколько моментов.

Что такое коллекторское агентство

Всего чуть больше года назад понятие коллекторское агентство обрело правовой статус. До этого времени вообще было непонятно, что это за организация, кому она подчиняется и какой властью обладает. Чтобы защитить граждан от произвола сотрудников таких организаций, Госдума разработала и приняла закон, регулирующий их деятельность. Изменения коснулись всего:

Впрочем, рядовым гражданам все эти нюансы неинтересны: те, кто не сталкивался с кредитами или задолженностями по ним, попросту не беспокоятся о таких организациях и о своем общении с ними, а часть населения, имеющая проблемы с выплатой долгов, больше переживает, как оплатить долг коллекторам, чем кто они такие.

По сути, коллекторское агентство является коммерческой организацией, занимающейся взиманием долгов с граждан на досудебном этапе. Крайне редко такие агентства обращаются в суд – им невыгодно такое развитие событий, но при этом они используют все доступные им средства, чтобы заставить должника платить.

Когда приходится иметь дело с коллекторами?

Не стоит опасаться каждого телефонного звонка или звонка в дверь, если вы пропустили очередной платеж по кредиту всего раз. Как правило, если до этого платежи исправно вносились – банк даже не станет вас уведомлять о просрочке, ведь им выгодно начислить вам штрафные суммы. Однако при повторении ситуации менеджеры уже не будут так лояльны: с вами обязательно свяжутся, чтобы уточнить, когда же вы внесете сумму и оплатите пеню. На этом этапе еще можно договориться: посетить банк и заключить договор реструктуризации, оформить кредитные каникулы, часто предоставляемые банком, и т.п.

Если же вы не идете на контакт с представителями банка, не принимаете никаких предложенных вариантов решения проблемы и не предлагаете при этом свои – будьте готовы к тому, что вместо банка вам позвонит незнакомый сотрудник коллекторского агентства и сообщит о новых условиях ваших выплат.

Кому платить

Первая реакция после звонка коллекторов – замешательство. Как правило, с ним сталкиваются те, кто общается с такими организациями впервые. У должника возникает масса вопросов: кому платить долг — банку или коллекторам, как вносить средства и перед кем отчитываться при невозможности совершить очередной регулярный платеж. Для того, чтобы понимать, как правильно оплатить долг коллекторам, нужно знать условия их сотрудничества с банком. Здесь возможны два варианта:

Если с вами связались коллекторы и требуют выплаты долга, первое, что вы должны сделать – узнать, кому платить долг по кредиту, — банку или коллекторам. До момента получения официального ответа от банка, в котором вы брали кредит, вы имеете полное право не вносить никаких платежей, так как они могут быть зачислены не по назначению

Что будет, если не платить коллекторам

Итак, запомните главное правило: пока вы не увидите все документы, касающиеся вашего долга, — вы ничего не платите. Коллекторы, желающие получить от вас некую сумму, должны вам предоставить:

Только после того, как вы внимательно изучите все перечисленные бумаги, можете начинать планировать, как оплатить долги коллекторам.

Обратите внимание! Передать ваш долг коллекторам банк может исключительно в том случае, если такая возможность прописана в заключенном с вами договоре!

Если вы не знаете, содержится ли такой пункт в вашем договоре с банком, — это ваша большая ошибка. К сожалению, многие должники узнают о том, что они сами, добровольно, без каких-либо уговоров и принуждений согласились на передачу их долга в случае появления такового, и даже поставили свою подпись под этим согласием.

Как работают коллекторы

Тем, перед кем стоит проблема, как оплатить долг коллекторскому агентству Феникс или любому другому, будет полезным узнать, что весь процесс возврата долгов сотрудники КА условно делят на три этапа:

Как видите – коллекторам невыгодно подавать заявление в суд, поэтому они будут пытаться заставить вернуть деньги любой ценой.

Почему не стоит платить коллекторам

Безусловно, долги нужно возвращать. Но возникает вполне резонный вопрос: почему нужно выплачивать долг не тому, у кого его брал? Существуют определенные риски в том, как оплатить долг коллекторскому агентству:

И это еще не все минусы, а только те, которые лежат на поверхности.

Выплачивая долг коллекторам, помните: не имея на руках оформленного по всем правилам документа, подтверждающего факт совершения платежа, вы никогда его не докажете. Лучше остаться злостным неплательщиком и спровоцировать подачу заявления в суд, — в этом случае вы точно будете знать, за что платите.

Давайте рассмотрим вот такой больной для многих вопрос: как заставить человека вернуть долг? Если человек должен деньги и не отдает – это достаточно сложная ситуация, причем, не только с финансовой, но и с психологической точки зрения. Но в большинстве случаев она разрешимая, только для этого придется приложить определенные усилия.

Надеюсь, что статья получится интересной, с учетом того, что в ней я буду приводить личный пример требования возврата долга, которого мне удалось добиться, правда, аж через целых 8 месяцев. Но думаю, что с учетом того, что я занимался этим вопросом лишь время от времени, “по настроению”, это в принципе хороший результат. Итак, обо всем по порядку.

Мои постоянные читатели уже знают, что я всегда всех учу вообще. Потому что этим вы:

• не поможете другому человеку (так он никогда не научится разумно управлять личными финансами), а только навредите ему, создав проблему (долги нужно возвращать);
• навредите себе (вам останется меньше денег для собственных потребностей, а если средства свободные – вы не заработаете на этих деньгах, что могли бы сделать, даже просто положив их в банк на вклад);
• создадите себе проблему (большинство людей, одалживающих деньги, как показывает статистика, отдают их не вовремя, с большими трудностями, а то и вообще не отдают);
• испортите отношения с человеком (кем бы он вам не являлся, вероятность такого исхода событий очень велика).

Я сам, разумеется, тоже всегда придерживаюсь этого правила, и никогда не даю деньги в долг. Однако, недавно возникла нетипичная ситуация, опишу ее кратко.

В декабре прошлого года я заключил устную сделку с человеком, занимающимся изготовлением определенных изделий. Суть сделки такова: я даю ему сумму денег, а он через 2 месяца изготавливает мне нужное изделие, вычитает из данной суммы стоимость материалов, а остальное отдает. Моя выгода – получаю изделие по цене материалов. Его выгода – получает деньги, которые ему срочно необходимы (были совершенно реальные причины, я в них убедился), и пользуется ими пару месяцев. Переданная в долг сумма примерно равнялась двухкратной стоимости материалов. И половина этой суммы, которую мастер обязался мне отдать через 2 месяца, была вполне приемлемой платой за пользование этими деньгами (сопоставимой с ценой ). Кроме того, ранее я уже имел дела с этим мастером, и он свои обязательства выполнял, хоть и не вовремя. Поэтому я согласился на такую сделку. Переданная сумма была для меня не критичной, и потерять ее мне было бы не жалко, никакого существенного влияния на мои финансы она бы не оказала (в противном случае я бы не согласился). Договоренность была устной, передача денег произошла без свидетелей, и никаких расписок при этом мы не оформляли.

И вот, оговоренный срок прошел, а человек свои обязательства не выполнил. Более того, даже не начал закупать материалы, вообще никак не продвинулся. Наличие долга он не отрицал, просто ссылался на бедственное финансовое положение и постоянно “кормил завтраками”. Еще через какое-то время я понял, что возник невозвратный долг, и надо действовать, чтобы его вернуть. Я сообщил этому человеку, что не надо уже ничего делать, пусть просто вернет деньги. Но и этого, разумеется не последовало. Нельзя утверждать, что мой должник был откровенным мошенником: по моим наблюдениям это был просто малограмотный человек, не умеющий найти возможности для заработка и не умеющий правильно в расходовании своих невысоких доходов (кормить семью важнее, чем отдать мне долг – примерно так он мыслил).

Итак, как заставить человека вернуть долг без расписки? К слову, наличие расписки вряд ли бы что-то в корне меняло в моем случае. Далее я буду перечислять различные способы воздействия на должника по мере их ужесточения, скажем так, в т.ч. те, что попробовал сам, с комментариями из личного опыта в этой ситуации.

Совет 1 . Дайте должнику понять, что долг вернуть все равно придется. Что вы это так не оставите, и будете добиваться справедливости всеми возможными способами, что с вами такой вариант не пройдет. Возможно, он просто рассчитывает на то, что в какой-то момент вы уже постесняетесь постоянно напоминать, и это все забудется. Нет, не забудется! Не нужно бояться испортить отношения с человеком, ведь он же не боится их испортить, не отдавая долг. А может быть, он для вас просто , и все что ему от вас нужно – это подобные займы. Вот и подумайте, стоит ли вообще поддерживать отношения с таким человеком?

Когда я понял, что этот человек просто так мне деньги не отдаст, я начал на него давить. Понимая при этом, что больше я не смогу обратиться к нему за услугами. То есть, я стал не просто просить вернуть долг, а требовать, в жесткой, но вежливой форме.

Если вы видите, что никакого эффекта от простых разговоров нет, вам нужно “почувствовать себя коллектором”, и начать действовать как они. Ведь, как известно, очень часто позволяет вернуть долг даже тогда, когда этого не может сделать кредитор.

Не нужно “изобретать велосипед” – коллекторы уже опытным путем доказали, что знают, как заставить человека вернуть долг, поэтому просто воспользуйтесь их опытом.

Однако, акцентирую внимание: действовать необходимо осторожно и в рамках закона, чтобы не нажить себе еще более серьезных проблем. То есть, заимствуем у коллекторов их лучшие , отфильтровываем откровенно незаконные и действуем. Все эти методы сводятся к оказанию психологического давления на должника: он должен начать переживать, нервничать, беспокоиться, бояться, так, чтобы в какой-то момент не смог пересилить свой страх и вернул бы деньги.

Совет 2 . Звоните и пишите должнику как можно чаще. Нужно сделать так, чтобы он ни на секунду не забывал о том, что должен вам деньги. При этом помните, что ваши звонки, сообщения, письма, не должны содержать угроз (что является уголовным преступлением), ведь велика вероятность, что должник их запишет/сохранит и далее будет использовать против вас. Даже если должник принципиально не будет брать трубку и читать ваши сообщения – все равно шлите их: сам факт что вы звоните и шлете будет постоянно напоминать ему о долге и раздражать, заставлять нервничать. В разговорах настаивайте на конкретике: цифры, даты, сроки. Кроме того, все разговоры желательно записывать – в дальнейшем это может пригодиться.

В своей ситуации я не звонил должнику слишком часто, делал это только периодически. Во многих случаях он не брал трубку, после чего иногда отвечал мне смс-ками. И это было очень кстати, т.к. подтверждало факт наличия долга и согласия с этим.

Совет 3 . Направьте должнику почтой официальное письменное требование вернуть долг с уведомлением о вручении. Сошлитесь в нем на вашу договоренность/расписку/какие-либо еще факты и потребуйте исполнить обязательство. Можете приписать, что в противном случае вы оставляете за собой право подать иск в суд или заявление в полицию. Официальные документы всегда психологически действуют лучше, чем неофициальная болтовня.

В своей ситуации я этот совет не использовал, поскольку просто не знал, где живет должник. Даже не знал его фамилии. Знал только место работы, где он оказывал свои услуги в чужом помещении.

Совет 4 . Наносите визиты домой/на работу к должнику. Приходите и напоминайте о долге на глазах у родственников, коллег, знакомых. Так, чтобы об этом узнало как можно больше людей – тоже в будущем может пригодиться. Да и психологически должнику будет очень неловко перед ними, что может сподвигнуть его на возврат долга.

В моем случае за все время я несколько раз (после того, как человек долго не реагировал на звонки) приходил на место работы своего должника (работал он в подвальном помещении магазина), просил его позвать, говорил с ним при продавцах и других сотрудниках, а когда его не было на месте – просил продавцов передать, что приходил Константин, которому он должен деньги. О долге вскоре знали уже все сотрудники, и при необходимости могли бы это подтвердить.

Совет 5 . Используйте авторитетных людей для давления на должника. Например, его родственников, друзей, начальника. Попробуйте навести контакты и спокойно разъяснить ситуацию с просьбой оказать влияние на нерадивого должника в его же интересах, чтобы не было худших последствий: заявления в полицию, суда, продажи долга коллекторам и т.д. Найти близких друзей и родственников можно, например, через социальные сети.

Через какое-то время, видя, что предыдущие действия не дают результата, я решил поговорить с хозяином магазина, в помещении которого работал мой должник. Его имя и часы пребывания узнал у продавцов – так мне удалось с ним увидеться и пообщаться. Тот меня выслушал вполне дружелюбно, пообещал поговорить с моим должником, но как-либо жестко воздействовать на него отказался. Разговор состоялся, но существенных результатов это не принесло. Правда, через какое-то время должник, наконец, вернул маленькую часть долга (примерно 1/10). Это уже была первая маленькая победа! (с момента невозврата на тот момент прошло 4 месяца).

Также далее однажды мне удалось переговорить с супругой должника. Причем, по всем “коллекторским правилам” – примерно в полночь. После того, как должник долго не выходил на связь, в какой-то момент я начал звонить ему ночью, совершил несколько пустых звонков, после чего трубку взяла жена. Я объяснил ей ситуацию, сначала она была напугана, но далее стала в позицию “не надо меня пугать, решайте свои дела сами, я не при чем”. Свой номер давать отказалась и встречаться – тоже отказалась. Пообещала наутро переговорить с мужем по этому поводу и перезвонить. Однако, звонка не последовало, результата – тоже.

Совет 6 . Пишите заявление в полицию. Если ничего не помогает, можно переходить к более радикальным действиям – написать заявление в полицию, сделать это можно в своем территориальном полицейском участке. Для этого желательно (но не обязательно!) иметь какие-то доказательства наличия долга (расписки, переписки, записи разговоров, свидетелей и т.д.).

Видя, что никакие другие методы не действуют, я тоже решил обратиться в полицию (кстати, впервые в жизни – заодно получил опыт). Написал заявление о том, что против меня совершены действия, которые можно квалифицировать как мошенничество (получены деньги, услуга не оказаны, деньги не возвращены). В качестве доказательств мог предоставить смс-сообщения от должника, где он обещает вернуть деньги, свидетельства продавцов и владельца магазина (о чем указал в заявлении). У меня его без проблем приняли и раъяснили дальнейшую процедуру: с человеком, который должен мне деньги, свяжется следователь, возьмет у него показания, определит, можно ли квалифицировать действия как мошенничество. Практически наверняка – нельзя, о чем мне в 10-дневный срок отправят отказ в возбуждении дела. Но сам факт вызова в полицию, конечно же, в очередной раз окажет серьезное психологическое давление на должника, что для меня было главным.

Через несколько дней мне перезвонил должник и сообщил, что отдаст деньги до конца месяца (примерно через 20 дней). Подобное он обещал уже не раз и не выполнял. На этот раз он сказал, что его обязательство “зафиксировано в полиции”. То есть, судя по всему, что-то подобное написал в своих разъяснениях, когда его вызвали. И вот, наконец, произошло чудо: не до конца текущего месяца, конечно, но уже в первых числах следующего долг был возвращен! Победа! Способ сработал! Хотя, подчеркиваю, состава преступления в данной ситуации полиция не усмотрела, и фактически ничего сделать этому человеку не могла, речь идет только о психологическом давлении.

Что еще интересно, официального ответа полиция мне вообще не прислала. Но это уже было и не столь важно.

Таким образом, мои действия все-таки в итоге возымели эффект. К слову, я использовал не только эти методы, были и другие – более специфические, которые подойдут не всегда, и не везде. Например, можно должника “поставить на счетчик” – начать начислять ему проценты на долг, сопоставимые, к примеру, с процентами по займам в МФО. Коллекторы тоже часто “накидывают” на долги свои штрафы, что незаконно, но психологически действует. Или, в моем случае можно было пожаловаться на должника в налоговые органы, поскольку он вел незаконную предпринимательскую деятельность – этим я бы не добился возврата долга, но мог бы наказать его хорошими штрафами. Мои предупреждения о возможных таких действиях тоже не дали эффекта.

Совет 7 . Подайте в суд на должника. Вопросы частных долгов решаются именно в суде. Поэтому, если никакие другие действия не дают нужного эффекта – остается этот вариант. Возможно, даже сам факт подачи иска испугает должника, и он вернет деньги еще до начала судебного разбирательства. А возможно придется идти до конца, получать судебное решение и, если суд примет вашу сторону, передавать его в службу приставов, а те уже должны “выбивать” долг в вашу пользу. В их компетенции накладывать арест на счета, доходы, имущество должника – инструментов тут достаточно.

Совет 8 . Продайте долг коллекторам. Просто обратитесь в ближайшие коллекторские компании и узнайте, готовы ли они купить у вас такой-то долг. В этом способе очень много минусов. Во-первых, далеко не каждый долг коллекторы купят: то, что никак не подтверждено документально, продать им нереально. А вот наличие или, тем более, – возможно, подойдет. Но и в этом случае коллекторы выкупят задолженность с огромным дисконтом – вам заплатят не более 10-30% от суммы долга. То есть, вы получите “хоть что-то”, должник получит дальнейшее взаимодействие с коллекторами (если вас это радует), но остальных денег вы уже точно не вернете.

Теперь вы знаете, как заставить человека вернуть долг без расписки и под расписку. Надеюсь, что мои советы и мой опыт в этом деле будут вам полезны. Ну и, в заключение, запомните еще раз важное правило:

Чтобы у вас не возникало проблем с возвратом долга, просто не давайте деньги в долг.

Спасибо за внимание и понимание. До новых встреч на !

Многие люди уверены, что долги не взыскиваются, а до сих пор «выбиваются», как это происходило в лихие 90-е годы прошлого века, – с помощью кулаков, горячих утюгов, паяльников и иных «приспособлений». Хотя современные коллекторы не имеют ничего общего с криминалом. Коллекторская деятельность должна быть совершенно законной, ведь ее цель – не наказать должника, а сделать так, чтобы он заплатил. Но как ее достичь?

Неплательщику следует знать, что эффективных методов возврата долга в досудебном порядке, не идущих в разрез с законодательством, не много, и все они сводятся к принципу:

Создание максимально некомфортных условий для благополучного проживания должника.

Обычно коллектор использует в работе четыре метода:

□ назойливость;

□ давление;

□ убеждение;

□ хитрость.

Рассмотрим подробно каждый из них.

1. Назойливость.

Выражается в постоянных звонках на домашний, сотовый и рабочий телефоны должника и его ближайшего окружения. Еще практикуются визиты рано утром и поздно вечером. И не только лично к нему домой, но и к родителям, родственникам. Если не открывают дверь, коллектор переключается на соседей, пробуя через них донести необходимую информацию. Рассчитывать, что игнорирование первичной атаки позволит в будущем забыть об оплате, не стоит. В моей практике было много случаев, когда длительное методичное и назойливое воздействие на должника и его родственников приносило плоды.

2. Давление.

Имеется в виду моральное давление на психику должника. В паре с назойливостью этот метод дает особенно хорошие результаты. Если во время беседы с коллектором вы чувствуете дискомфорт и угнетение нервной системы, значит, перед вами – настоящий профессионал. Например, по ходу телефонного разговора коллектор может периодически задавать один и тот же вопрос: «Когда Вы вернете долг?», или звонить несколько раз в день, чтобы снова и снова напоминать об оплате. Нередко при личном контакте с должником коллектор, подобно роботу, с тупым выражением лица твердит одни и те же фразы, полностью игнорируя ответы подопечного.

3. Убеждение.

Если назойливость и давление не дают желаемого эффекта, а, наоборот, доводят конфликт до предела, коллектор прибегает к убеждению. Он объясняет должнику, почему тот обязан вернуть долг и что последует в случае неоплаты.

В основной своей массе должники юридически неграмотны и не могут, а зачастую и не пытаются вникнуть в подписанный ими кредитный договор. Как показывает практика, им трудно представить все последствия неуплаты кредита. Постоянные телефонные звонки, визиты домой, психологическое давление часто лишь укрепляют нежелание гасить задолженность. Иногда в такой ситуации виноваты сами коллекторы: не имеют достаточного опыта, плохо разбираются в особенностях поведения людей, неграмотно строят беседу. В эмоциональном порыве такие молодчики могут оттолкнуть должника от самой мысли вернуть долг. После общения с ними создается впечатление, что кредитору все равно, какие у должника личные и финансовые проблемы и как он их будет решать. Но это не так. Если вдруг на пороге возник такой «профессионал», значит, вам просто не повезло.

Опытный коллектор действует по-другому. Для начала он постарается убедить должника оплатить долг и приведет массу примеров (реальных и выдуманных) негативных последствий неоплаты кредита, покажет решения суда по аналогичным делам, объяснит порядок начисления процентов и штрафов, ответит на все интересующие вопросы. Общая цель – погасить задолженность. Отчасти слова коллектора могут быть блефом. Это тоже один из способов психологического воздействия. Но не нужно игнорировать то, что он говорит. Лучший вариант поведения – не ждать, пока финансовые дела пойдут в гору, а отдавать долг постепенно; возможно, реструктурировать задолженность, перекредитоваться в другом банке, занять у родственников. Но надеяться, что все простят и забудут, – полная авантюра.

4. Хитрость.

Этот метод используется особенно часто. Скажу откровенно: для работы с просроченной задолженностью предпочтение отдается людям не только готовым и умеющим хитрить, обманывать, но и не испытывающим впоследствии угрызений совести. Хороший коллектор – современный Остап Бендер. Его главная задача – любыми законными, пусть даже «скользкими» с точки зрения морали, способами склонить должника к оплате. Поэтому от коллектора всегда стоит ждать подвоха. Вот типичный пример.

Должник имеет трехмесячную просрочку по кредиту, от оплаты не отказывается; обещает вернуть деньги, которые явно есть. Но не сейчас, а через несколько месяцев, так как в данный момент средства нужны для собственного бизнеса. О последствиях неуплаты должник предупрежден, давлению не поддается. В разговоре с коллектором допускает ошибку – постоянно просит отсрочку на полгода. Коллектор, не долго думая, предлагает оплатить задолженность сейчас и обещает, что вопрос о предоставлении отсрочки будет рассмотрен положительно. Должник с радостью соглашается и немедленно гасит сам долг, хотя стоило бы задуматься и уточнить все условия соглашения. Как только долг уплачен, коллектор исчезает, а горе-должнику отказывают в отсрочке платежей, так как без реструктуризации это в принципе невозможно.

Еще один хитрый ход, часто применяемый в коллекторской практике, – телефонный звонок «под легендой». Его суть проста: коллектор звонит должнику или его родителям, коллегам, соседям, друзьям и представляется другим именем и в ином статусе. Например, экономистом или бухгалтером предприятия, на котором человек работает.

Должник работает в цеху одного крупного завода. Он отказывается выплачивать долг, мотивируя свое поведение отсутствием денег. Коллектор уточняет Ф.И.О. бухгалтера по месту работы должника, звонит прямо в цех и представляется бухгалтером. Предполагая, что должник – рядовой сотрудник и авторитет бухгалтера для него непререкаем, он говорит, что на предприятие поступил исполнительный лист об удержании из зарплаты кредитного долга. А поскольку должник не имеет четкого представления о порядке удержаний по исполнительному листу, он верит звонившему на слово и немедленно гасит долг.

Подобных примеров, мягко говоря, не очень честной работы коллекторов с должниками существует великое множество. В своей работе коллектор руководствуется заповедью: должники – особая каста людей. Они отличаются от тех, кто исправно платит по кредиту. Поэтому в работе с ними оправданны любые методы воздействия, кроме явно противоречащих закону. В редких случаях просрочка бывает вызвана действительно уважительными причинами: длительная служебная командировка, долгая тяжелая болезнь, смерть близких родственников, пожар, наводнение, кража документов, денег и т. д. Но по статистике форс-мажор – это сотые доли объема просроченных договоров. Основная масса клиентов не платит по счетам вполне сознательно.

Те, кто не гасит задолженность в течение более трех месяцев, по собственной воле никогда не исполнят свои долговые обязательства. Они не позвонят первыми и не приедут в агентство на встречу, а будут избегать контакта с коллектором, скрываться, придумывать оправдания, откровенно лгать.

Поэтому в своей работе коллекторские агентства придерживаются принципа:

Никогда не забывать про должника.

Алгоритм сбора просроченной задолженности прост: чем дольше должник не платит, тем больше внимания ему гарантировано. То есть со временем активность коллекторов лишь возрастает, а методика взыскания становится жестче. Воздействие носит не хаотичный, а систематический характер. Четкий тотальный контроль выражается в звонках на рабочий, домашний и сотовый телефоны должника, ранние и поздние визиты к нему домой, звонки родственникам и окружению, постоянные SMS-сообщения и прочее. Напоминание, напоминание и еще раз напоминание. Должника не оставят в покое, пока он не выплатит долг.

Бывают ситуации, когда должник не воспринимает свою проблему на слух. Ему неоднократно говорят, предупреждают и надоедают по телефону. Но информация уходит, как вода в песок. Тогда коллекторы исходят из предположения, что их клиент – не аудиал, а визуал. И стараются донести до него необходимость оплаты визуально, при личной встрече. В этом случае беседу строят так, чтобы должник «увидел» свою проблему. Весомый аргумент – подсчет суммы задолженности на калькуляторе. Коллектор, будто артист, несколько раз эффектно демонстрирует цифру долга на табло, а на листке бумаги рисует различные схемы последствий неуплаты долга. Иногда в ход идут и так называемые «страшилки».

Это бумажная копия приговора суда о лишении свободы граждан, изобличенных в мошенничестве, или копия приговора суда преступной группировки, которая занималась обналичиванием кредитов, или вырезка статьи из газеты о возбуждении уголовного дела по аналогичной ситуации. Конечно, оставленная на столе «страшилка» не гарантирует оплату, но сидя дома в мягком кресле и глядя на нее, должник может лишний раз вспомнить о визите коллектора.

Также считается, что задолженность гасится быстрее, если должник получает информацию о последствиях неоплаты не только от коллектора, но и от третьего, незаинтересованного лица. К таковым можно отнести соседа по лестничной площадке, близкого родственника или непосредственного начальника на работе. Прежде чем опираться на «третье лицо», коллектор хорошо его прорабатывает и пытается вызвать к себе лояльное отношение. Например, в обмен на содействие может пообещать помощь в получении банковского кредита. Кроме прямого сотрудничества, «третье лицо» подходит для использования в качестве канала информации. Коллектор может рассказать нелицеприятную историю, порочащую репутацию должника. Например, заявить его начальнику, что сотрудник порочит репутацию компании. Если сей факт ему не безразличен, он поспособствует скорейшему решению проблемы.

Повторю – каждая ситуация индивидуальна: одного должника конкретный метод подтолкнет, у другого те же действия не вызовут нужной реакции. Результат, прежде всего, зависит от грамотно составленного психологического портрета.

Как говорилось ранее, чтобы должник вернул долг, необходимо создать максимально неблагоприятные условия для его проживания. Но что делать с проблемными должниками рисковой категории? Ведь создать неудобства человеку, которому абсолютно все безразлично, сложно. Здесь у коллекторов тоже имеются готовые решения. Если должник идет на контакт, его по-максимуму нагружают в моральном плане: надоедают телефонными звонками и полуночными визитами, неоднократно приглашают в офис, разводят в паре «плохой/хороший мент» и так далее. В общем, делают все, чтобы оплата состоялась. Другое дело, если должник игнорирует встречи, прячется или просто «посылает» коллектора куда подальше, ничего не боясь. В данном случае рычаги воздействия – ближайшие родственники (если таковые имеются) и руководство по месту работы (если должник/наемник).

На вооружение берется один из трех компонентов: заинтересованность, зависимость и компрометирующие материалы. Разберем их подробнее.

Заинтересованность. Коллектор создает условия, при которых клиент прямо заинтересован в скорейшей оплате своего долга. Яркий пример – работа в паре «плохой / хороший мент»: один из коллекторов предлагает должнику заплатить сумму долга без штрафных санкций, что с финансовой точки выгоднее, чем иметь дело с «плохим» третьим участником беседы, который ничего хорошего не говорит. И долг оплачен.

Зависимость. Коллектор находит болевую точку клиента и методично на нее давит. Должник понимает, что от оплаты кредита зависит спокойный сон его родителей и жены, мнение о нем соседей, руководства на работе и прочее. В случае гашения кредита эта зависимость исчезнет. В итоге должнику ничего не остается, как ликвидировать задолженность.

Компрометирующие материалы. В ходе работы коллектор находит сведения, которые могут скомпрометировать должника. Чаще всего – это сообщение заведомо ложных данных о месте проживания, работы, уровне заработной платы. Все это попадает под состав преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ – мошенничество. Коллектор смело предлагает должнику альтернативу: судебное разбирательство либо оплата кредита. Чаще всего такие должники делятся на две группы. Те, кто адекватно оценивает ситуацию, сразу изыскивают средства и гасят долг. И те, кто сначала платить отказывается, ждет повестки из милиции, но в результате тоже ликвидируют задолженность. Правда, на большую сумму, так как к основному долгу прибавляются штрафные санкции.

Немаловажная деталь – внешний вид коллектора.

Вы спросите: какая разница, как выглядит коллектор и во что он одет? Однако многолетний опыт показывает, что презентабельный внешний вид визитера провоцирует должника более серьезно отнестись к нему самому и к его словам. Конечно, деловой костюм не может быть единственным инструментом взыскания. Но грамотный специалист делает на этом ставку, внешностью и манерой поведения привлекая внимание и заставляя прислушаться к своим словам.

Заемщику стоит учитывать данный момент. Если у его входной двери появились двое высокорослых парней, одетых в джинсы, с растрепанными волосами и недельной щетиной на подбородке, их можно смело проигнорировать. Это дилетанты, которые могут лишь болтать языком, угрожать и шантажировать.

Другое дело, если в дверь позвонил мужчина в деловом костюме и при галстуке, который понятно и доступно излагает свои мысли. Сразу ясно, что перед вами – опытный и преуспевающий человек, который может принести массу неприятностей. Должнику стоит насторожиться. Первое и самое главное, что необходимо сделать, – внимательно следить за своими словами. Лишняя или непродуманная фраза быстро обернется против должника. Ответы на любые вопросы коллектора должны быть минимально информативны. Лучше всего говорить односложно: «Да», «Нет», «Не знаю», «Не могу сказать», «Не готов ответить». Брошенное невпопад слово может стать для коллектора источником информации.

Внешний вид помогает и в других ситуациях. Например, вахтер общежития, видя перед собой прилично одетого коллектора, в чистой выглаженной рубашке с галстуком, пропускает его и охотно делится сведениями, необходимыми для розыска должника и выбора методики взыскания. В организациях и на предприятиях охрана часто идет навстречу коллектору, пропуская его на территорию под честное слово. И особенно полезен презентабельный внешний вид во время беседы с генеральным директором или непосредственным руководителем должника.

Подведем итоги

В современной коллекторской практике используется четыре эффективных метода возврата долга в досудебном порядке: назойливость, убеждение, давление и хитрость. Все они сводятся к общему принципу: создать должнику максимально неблагоприятные условия, лишить его покоя. И хотя коллекторская деятельность является абсолютно законной, действия ее представителей по взысканию часто балансируют на грани закона.

Криз, безработица, снижение уровня жизни привели к тому, что кредиты стали непосильны многим людям. В результате невыплат страдают, конечно же, финансовые компании (в основном это банки), несут убытки и не могут выполнять свои обязательства перед инвесторами и вкладчиками. Чтобы исправить эту ситуацию, необходимо работать с должниками, необходимо каким-то образом заставить их платить. Как это сделать?

Банкам зачастую невыгодно содержать отделы по работе с проблемными активами - по ряду причин. Это не только дорого, но и опасно - в первую очередь, для репутации банка. Внесудебная работа по возвращению долгов балансирует на грани закона, и в случае его нарушения банк теряет намного больше, чем может получить. Проще и дешевле отдать эту "работу" профессионалам и оплатить их услуги.

Есть спрос, будет предложение. Пока есть должники, будут и востребованы коллекторские агентства. Ну а возвращать долги всегда было прибыльным бизнесом.

Как работает коллектор .

Физическое воздействие на клиента, конечно же, категорически запрещено - это статья, остается только психологическое.

В работе коллектора главное - это информация о клиенте. Чем ее больше, тем более высока вероятность достижения результата. То есть, возврата долга. Коллектор, получив на руки кредитный портфель, изучает каждого клиента. В первую очередь он смотрит, зачем человек брал кредит и как его использовал. Смотрит, где живет и чем занимается, где работает. Потом изучает историю платежей, длительность задолженности, переписку с банком, выясняет вероятную или точную причину возникновения задолженности. Коллектор ИЗУЧАЕТ КЛИЕНТА.

Эффективная и самая распространённая модель работы коллектора - "личные отношения" . Первая и главная задача - перевести отношения из "гражданско-правовых" в "личные". Коллектор вступает с клиентом в контакт и убеждает, что он "друг", что наличие долга позволило встретить человека, который разбирается в этом и может "помочь" избавиться от проблемы. Не заставить заплатить долг, а именно помочь избавиться от проблемы. Каким путем? Путь один - заплатить. Но вариантов много, и "друг" поможет "договориться" об уникальной, самой лояльной, и только для него (клиента), системе. Плюс ко всему - совершенно "бесплатно" - "мы же друзья!".

Если это удалось - должник на крючке. Он уже никуда не денется.

Такая модель поведения очень эффективная и на курсах коллекторов очень советуют избирать именно ее. Отношения, когда должник, не заплатив очередной взнос, думает что подводит своего друга, который "бесплатно" приложил много усилий, использовал свои связи и "только для него одного" договорился о льготной системе выплаты долга, практически в 100% гарантируют полное погашение задолженности. Это занимает больше времени, но эффективно, к тому же не требует нарушать закон.

Также коллекторы используют модель активного прессинга . Второй вид клиента не только понимает, что нарушил условия договора, но и психологически готов к "неприятностям", которые могут из-за этого возникнуть. Он понимает, что ему будут звонить и напоминать о долге, просить его погасить. Он знает, что банк может обратиться в суд, наложить арест на имущество и т.д. - всё по закону. Но многие не знают, где же грань закона в отношениях банк-должник, или коллектор-должник. Что можно, а что нельзя?

Поэтому, когда коллекторы звонят должнику, его родственникам, соседям, на работу, в школу - учителям детей, пишут письма, в которых описывают, что отнимут все имущество и т.д., клиент думает, что это он во всем виноват. Должнику создаются максимально некомфортные условия с единым вариантом решения - вернуть долг. Клиент или "сдается", или терпит.

Если терпит, коллекторы могут прибегать к публичным методам. Например, написать под окнами дома "Николай Петрович, верните долг", или рассовать в двери соседям записки с текстом "Я Коля, живу в квартире №0, у меня долги, помогите, кто сколько может". Коллекторы понимают, что это незаконно, поэтому такие действия происходят тайно и в тексте отсутствуют данные о кредиторе. Это разглашение конфиденциальной информации, персональных данных человека. По сути - принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств путем шантажа. И не только.

Клиент сам дает возможность коллектору нарушать закон и не нести за это ответственность. Именно отсюда идет выражение - "У коллектора ровно столько прав, сколько вы сами ему дали".

Если вы не мошенник, а в "долговой яме" оказались в силу объективных обстоятельств и не хотите чтобы ваши права нарушали, изучите законы, регламентирующие отношения должника и кредитора, и заставляйте коллекторов не выходить за их рамки.

В следующей публикации я расскажу о принципах и документальном сопровождении работы коллекторских агентств, а также как сдержать натиск наглых коллекторов и поставить их на место.

Подписывайся на наш Telegram . Получай только самое важное!

Читайте все новости по теме " " на OBOZREVATEL.

Редакция сайта не несет ответственности за содержание блогов. Мнение редакции может отличаться от авторского.

Дмитрий Сизов

Вопреки распространенному убеждению, заставить некоторых должников в добровольном порядке погасить долг даже на основании судебного решения непросто. Судебный пристав-исполнитель порою оказывается бессильным (например, если на счетах должника недостаточно денежных средств или у него нет собственного имущества, на которое можно было бы обратить взыскание). Остается либо смириться со сложившейся ситуацией, либо продолжать добиваться возврата долга. В последнем случае можно использовать такой вариант давления на недобросовестных должников, как привлечение их к уголовной ответственности. В определенных ситуациях это действительно может стать эффективным средством.

Российское законодательство не предусматривает возможности привлечения к уголовной ответственности юридического лица, хотя в некоторых западных странах такое возможно. Уголовное дело в нашей стране может быть возбуждено только в отношении физического лица.

"Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности" (ст.177 УК РФ)

Именно по этой статье чаще всего возбуждаются уголовные дела против недобросовестных должников. Основанием для возбуждения дела становится неисполненное решение арбитражного суда, если должник - юридическое лицо, или суда общей юрисдикции, если должник- лицо физическое. Решением суда должно быть признано право взыскателя на получение от должника определенной суммы.

Обязательное условие - крупный размер задолженности. Для гражданина это сумма, превышающая 500, а для организации - 2500 МРОТ (сегодня это 250 000 руб.). Если первоначальная сумма задолженности, указанная в решении суда, меньше "крупной", то при неисполнении решения можно снова обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Если это требование будет удовлетворено и впоследствии общая сумма задолженности с учетом процентов составит "крупную" и более, то появится основание для обращения в милицию с просьбой о привлечении должника к уголовной ответственности по ст.179 УК РФ.

Для привлечения к ответственности совсем не обязательно иметь постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания. Необходимое условие лишь одно: дебитор должен быть уведомлен о том, что вступившее в законную силу судебное решение вынесено не в его пользу. Сделать это может судебный пристав или взыскатель, направив должнику письмо (конечно, заказное с уведомлением о вручении), в котором предложить добровольно исполнить решение суда. Бывает, что заказное письмо до адресата не доходит (например, он не забирает почту или изменился адрес). В этом случае следует доставить это письмо собственными силами. Идеальный вариант, если руководитель должника или представитель организации распишутся на копии письма в получении, или его зарегистрируют в данной организации и присвоят входящий номер. Если же должник отказывается ознакомиться с письмом, расписаться в его получении, изложите свое требование устно. При этом должны присутствовать, как минимум два незаинтересованных в исходе дела свидетеля.

Суд может направить свое решение должнику по почте, что и отмечается в деле.

Нередко должники, которым грозит возбуждение уголовного дела, заявляют, что не были осведомлены о вынесенном решении. Поскольку представители органов внутренних дел особо не усердствуют в расследовании обстоятельств совершения подобных преступлений, то возможно, что львиную долю работы по сбору доказательств придется проделать уполномоченному представителю взыскателя - например, адвокату или юрисконсульту предприятия.

Пример. Должник заявил, что он не знает о том, что решение вынесено. В решении суда было указано, что дело слушалось и решение выносилось в отсутствие ответчика. В ОВД, куда обратился взыскатель, эту информацию проверять не стали и официально отказали в возбуждении дела. Доказательства, свидетельствующие об обратном, обнаружил представитель взыскателя. Он обратил внимание на то, что в деле о взыскании долга имеется отметка о получении решения суда представителем организации-должника. Более того, имелась даже доверенность на совершение указанных действий за подписью руководителя.

Если на основании заявления взыскателя проведена проверка и представитель предприятия-должника заявил, что он не был в курсе решения суда, в возбуждении дела будет отказано. После чего взыскатель может повторно обратиться в милицию с теми же просьбами, поскольку при проверке предыдущего заявления должник был уведомлен о необходимости уплаты долга.

Доказательствами "злостного уклонения" от погашения задолженности могут быть открытый отказ должника исполнять судебное решение, предоставление ложных сведений о своем имущественном положении судебному приставу, имеющаяся возможность погасить долг и непогашение его, неявка по вызовам пристава и т.п. Для физического лица-должника это еще и отказ предоставить приставу сведения о своем месте работы, жительства.

Одним из важнейших доказательств при решении вопроса о возбуждении уголовного дела и, в дальнейшем, о признании судом лица виновным в совершении преступления, может стать факт привлечения должника к административной ответственности. Законодатель четко не определил, какие конкретно действия должника будут являться "злостными", эта категория носит субъективный характер. В зависимости от конкретных обстоятельств дела и состава участников однотипные действия или бездействие участников могут приобрести, или не приобрести признак "злостности". Иногда в действиях должника "злостность" выражается неявно. Тогда взыскателю может быть отказано в возбуждении уголовного дела. Однако если судебный пристав вынесет постановление о привлечении руководителя или главного бухгалтера должника к административной ответственности, например за неявку по вызовам, то у лиц, проводящих проверку обращения, будут дополнительные основания для возбуждения уголовного дела.

Заявление с просьбой о привлечении конкретного лица к уголовной ответственности можно подать через несколько дней после того, как должник будет надлежащим образом уведомлен о вступившем в силу решении суда. Но только в том случае, если на его счетах имелись средства.

Вопросы и ответы

По договору наша компания поставила заказчику товар, но контрагент его не оплатил. Арбитражный суд удовлетворил наше исковое заявление и вынес решение о взыскании с ответчика всей суммы основного долга и неустойки. Более полугода ответчик не исполняет вынесенное решение. Руководитель фирмы-должника за неисполнение уже был привлечен к административной ответственности, и на него был наложен штраф в размере 5 МРОТ, который до настоящего времени не взыскан. Может ли наша компания обратиться с просьбой о привлечении руководителя фирмы-должника к уголовной ответственности? Является ли то обстоятельство, что штраф не взыскан, препятствием для обращения в правоохранительные органы? Ваша компания вправе обращаться в правоохранительные органы независимо от того, выносилось или нет в отношении руководителя предприятия-должника постановление о привлечении его к административной ответственности за неисполнение без уважительной причины решения суда.

Правда, если вынесенное постановление было обжаловано, то при проверке правоохранительные органы должны будут учитывать решение судебного органа, вынесенное по обжалованному постановлению. В данной ситуации сначала необходимо установить, почему наложенный штраф не был взыскан. Возможно, что постановление судебного пристава-исполнителя было обжаловано. Тогда до его рассмотрения судом оно не будет иметь юридической силы. Кроме того, при обжаловании может быть установлено, что в действиях руководителя отсутствует состав правонарушения, не установлена вина, и это может явиться причиной для отказа в возбуждении уголовного дела.

Предприятие получило кредит для совершения внешнеэкономической сделки. При неблагоприятном стечении обстоятельств в ходе исполнения сделки кредит и проценты по нему в срок вернуть не удалось. Кроме того, должник потерпел большие убытки. Кредитор грозит привлечь руководство фирмы-должника к уголовной ответственности по ст.159 VK РФ. В каких случаях такое возможно?

Ст.159 VK РФ предусматривает ответственность за мошенничество, т.е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием в любых формах. Преступление совершается только с прямым умыслом, обязательный признак субъективной стороны - корыстная цель. Чтобы однозначно сделать вывод о наличии прямого умысла, необходимо доказать, что лицо предвидело наступление негативных последствий, что оно желало наступления или могло их предвидеть.

Если у взыскателя есть сведения, что денежных средств недостаточно, но должник является собственником ликвидного имущества, то признак "злостности" (а следовательно, и основание для возбуждения уголовного дела) появляется по истечении того разумного срока, который бы мог понадобиться для реализации этого имущества.

Существует ошибочное мнение, что нельзя привлечь лицо к уголовной ответственности, если, у него нет возможности погасить задолженность (нет средств на счетах и ликвидного имущества). Однако отсутствие имущества не означает отсутствия умысла на совершение преступления. Должник мог принять меры по отчуждению имущества под угрозой вероятного взыскания.

Следует иметь в виду, что срок давности для привлечения к ответственности по данной статье составляет два года.

Максимальное наказание, предусмотренное данной статьей,- лишение свободы на срок до двух лет. На практике должника осуждают условно, с назначением испытательного срока (если только он не был ранее судим). Зачастую дела до суда даже не доходят, особенно если должник попадает под амнистию. Но факт привлечения к уголовной ответственности может негативно сказаться на его карьере и деловой репутации.

Если должник осужден условно и все равно не принимает мер к погашению долга, то взыскатель вправе снова обратиться с заявлением в милицию. Тогда действия должника будут квалифицироваться несколько иначе: ведь это будет уже преступление, совершенное в течение испытательного срока. На этот раз перспектива оказаться за решеткой куда более реальна.

"Неисполнение... решения суда или иного судебного акта" (ст.315 VK РФ)

По данной статье возможно возбуждение уголовного дела только в отношении руководителя юридического лица (физическое лицо может быть привлечено по этой статье только если оно является соучастником преступления). Зато здесь основанием может быть неисполнение любого пункта решения суда, например должник не освобождает помещение.

Как и в случае со ст.177 VK РФ, должник должен быть уведомлен о том, что вынесенное в отношении него решение арбитражного суда вступило в законную силу.

Если не получилось привлечь должника к ответственности по ст.177 или ст.315 VK РФ, существует вариант с возбуждением уголовного дела по ст.165 УК РФ - "Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием".

"Мошенничество" (ст.159 УК)

Она предусматривает достаточно суровое наказание - до десяти лет лишения свободы. Проблема же взыскания долга состоит в том, что данный состав преступления трудно доказуем. На самом деле, сложно доказать, что должник изначально имел умысел на присвоение чужого имущества или средств путем обмана или злоупотребления доверием. Применение данной статьи практически невозможно, если взыскатель хочет возбудить дело против должника, с которым его связывали длительные партнерские отношения.

Пример. Руководитель фирмы А заключил договор с фирмой Б о поставке сахара. При этом директор фирмы А не собирался выполнять обязательства по договору и передавать фирме Б сахар, а намеревался завладеть авансовым платежом (так называемой предоплатой), который ему должна была передать фирма Б. Получив на банковский счет возглавляемой им фирмы указанные средства, директор фирмы А в течение нескольких рабочих дней обналичил их. После того как фирма Б не получила товар, ее руководство обратилось в арбитражный суд, а спустя еще некоторое время - с заявлением в отдел внутренних дел. Как установил следователь, никакого сахара у фирмы А нет, не было и не будет. В данной ситуации вопрос о привлечении к уголовной ответственности не вызывает сомнения. А вот если бы фирма А в течение определенного времени сотрудничала с фирмой Б, например, осуществила несколько сделок и зарекомендовала себя как добросовестный партнер, и при последующей (зачастую достаточно крупной) сделке не выполнила свои обязательства, ее было бы сложно привлечь к ответственности. Обычно подобные мошенничества в сфере экономической деятельности совершают достаточно профессиональные преступники, хорошо знающие YK РФ. Однако им не всегда удается избежать ответственности.

Какое наказание должен понести преступник, если он предпринял действия, направленные на совершение рассматриваемого преступления, но имущество или деньги в его распоряжение не поступили? Рассмотрим реальную ситуацию.

Пример. 000 заключило с ЗАО договор на приобретение товара. Предоплата была перечислена, но руководитель ЗАО и не собирался изначально исполнять свои обязательства. Вместо этого он решил обналичить полученные средства и скрыться. В течение нескольких дней провести обналичку не удалось. За это время служба безопасности 000 получила информацию о планах контрагента. Сведения были переданы в МВД для проверки. В ходе оперативных мероприятий директора ЗАО удалось задержать. Но поскольку деньги еще не были обналичены, в возбуждении уголовного дела было отказано. Тогда руководство 000 обратилось с заявлением в прокуратуру. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела было отменено.

Дело в том, что ст. 159 У К РФ устанавливает уголовную ответственность не только за хищение имущества, но и за приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Иначе говоря, директор ЗАО совершил мошенничество не в форме хищения, а в форме завладения имущественным правом путем обмана руководства 000. Кроме того, получив на счет своей фирмы безналичные средства, директор ЗАО имел возможность в течение нескольких дней, даже не обналичивая, распоряжаться ими по своему усмотрению. Поэтому его действия были расценены не как покушение на преступление, а как оконченное хищение.

На практике должник не всегда может быть привлечен к уголовной ответственности.

Пример. Компания обратилась за получением банковского кредита, чтобы закупить и перепродать товар по конкретному внешнеторговому контракту. Однако еще до получения кредита, узнав, что конъюнктура рынка скоро изменится, руководство компании приняло решение расторгнуть этот контракт и заключить новый с другим иностранным продавцом и на другой товар. Компания имела договор о совместной деятельности с другой российской фирмой, на счет которой покупатель и перевел все заемные средства. После этого руководитель фирмы скрылся за пределами России, а компания не получила ни товара, ни денег. Вернуть кредит и рассчитаться с банком компания была не в состоянии. Под давлением юридической службы банка сотрудники МВД возбудили уголовное дело по ст.159 УК РФ и провели расследование. Но прокурор входе проверки перед передачей дела в суд обратил внимание, что оснований для привлечения руководителя компании к уголовной ответственности за мошенничество нет.

По общему правилу не содержат состава преступления действия руководителя юридического лица или частного предпринимателя, получившего, но не вернувшего кредит или предоплату, если не будет опровергнуто, что хотя он использовал полученные деньги не по целевому назначению, но собирался вернуть их и не смог этого сделать лишь по причине неудачной торговой операции. В заключении по делу обычно указывается, что предприниматель хотел обманно завладеть чужим имуществом не навсегда, а лишь на некоторое время, причем имеется в виду незначительный или строго определенный (в договоре) период. Даже при явно нецелевом характере использования полученных средств, уголовные дела обычно прекращаются, если не удается доказать, что получатель кредита заведомо знал о невозможности возврата денег. Но можно попытаться привлечь к ответственности за незаконное получение кредита или за причинение ущерба без признаков хищения.

"Лжепредпринимательство" (ст.160 УК), "Присвоение или растрата" (ст.160 YK), "Незаконное получение крдита" (ст.176 УК)

Под действие статьи "Лжепредпринимательство" подпадают руководители фирм-однодневок, создаваемых, в том числе и для получения кредитов. Но так как фирмы регистрируются на "номинальных" директоров, то, по сути, привлекать к уголовной ответственности некого.

Ст.176 VK РФ предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок от двух до пяти лет за незаконное получение кредита. В данном случае "кредит" можно толковать расширенно, т.е. не только как банковский, но и как товарный. Статья содержит положение, что виновное лицо предоставляет ложные сведения о своей финансовой состоятельности "банку или иному кредитору". Что попадает под понятие "иного кредитора" - вопрос достаточно сложный. И теория и практика пока не пришли к однозначному выводу о том, кто именно может быть признан таким кредитором.

Как обойти трудности

Проблемы у взыскателя могут начаться с момента подачи заявления в правоохранительные органы. Есть вероятность, что его просто не будут принимать по различным надуманным поводам. Но если его доставить лично, то, в соответствии с "Правилами приема заявлений, сообщений и другой информации о преступлениях и происшествиях", обязательно должен быть выдан талон-уведомление с регистрационным номером и датой регистрации.

Через день после подачи заявления целесообразно поинтересоваться, кому оно расписано на исполнение (ФИО, должность, телефон). Свяжитесь с исполнителем. Свое обращение начните так: "Я представитель такой-то фирмы, есть ли к нам какие-либо вопросы, нужна ли наша помощь, вот мой контактный телефон. Если примете решение, свяжитесь, пожалуйста, и сообщите нам..." Нелишним будет упомянуть, что в случае отказа в возбуждении уголовного дела вам необходимо будет ознакомиться с материалами проверки. Это может стать дополнительным стимулом для сотрудника милиции, занимающегося заявлением (бывает, что в возбуждении уголовного дела отказывают только потому, что считают, что заявитель не будет настойчив).

Заявление лучше подготовить на фирменном бланке компании. Достаточно буквально в нескольких предложениях в произвольной форме изложить суть проблемы. Например: "прошу привлечь к уголовной ответственности Ф.И.О. за..... Приложение: .... на __листах". Если лицо, совершившее преступление, неизвестно, можно написать так: "прошу возбудить уголовное дело по факту.... (в связи с...)".

Нецелесообразно писать в своем обращении слово "заявление". Дело в том, что в соответствии с действующим до 01.07.02 г. Уголовно-процессуальным кодексом (УПК) юридические лица могут подавать не "заявления", а "сообщения". После вступления в силу нового УПК РФ все подобные "сообщения" будут именоваться "заявлениями". А пока лучше оставить вашу просьбу без заголовка.

Учет должников на предприятии

Если у предприятия или предпринимателя значительное количество должников, по тем или иным причинам не исполняющих свои обязательства, целесообразно установить внутри предприятия определенные критерии, при соблюдении которых будет решаться вопрос об обращении в правоохранительные органы для привлечения должника к уголовной ответственности. Например, можно установить верхний предел суммы долга для каждой группы контрагентов-должников и крайний срок невозврата средств. В отношении крупных должников или тех, кто систематически не исполняет свои обязательства (исполняет их с большим опозданием) целесообразно заводить досье.

Стратегия взыскания

В зависимости от того, какие цели преследует взыскатель, обращаясь в правоохранительные органы, он должен выстраивать стратегию своего поведение. Варианты общения с правоохранительными органами условно можно разделить на "облегченный", "плотный" и "жесткий".

В первом случае речь идет, обычно, о делах малозначительных: "авось пройдет". Привлекут должника - хорошо, не привлекут- ну и ладно, а то, может быть, на него "благотворно" подействует вызов для дачи объяснений в милицию и он начнет расплачиваться.

Действуя по "плотному" варианту, взыскатель направляет вместе с заявлением все возможные документы, имеющие отношение к данному делу. Если по обращению будет принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела, потребуйте копию постановления, ознакомьтесь с материалами проверки. Если доводы, изложенные в постановлении об отказе, покажутся неубедительными, можно направить жалобу прокурору, осуществляющему надзор за органом, вынесшим данное постановление, или в суд.

"Жестким" можно назвать вариант, в котором взыскатель в случае необходимости готов пройти всю цепочку обжалования через прокуратуру (вплоть до Генеральной) или через суд.

Информация представлена сайтом