Главная Ликвидация бизнеса Договор ипотеки квартиры. Договор об ипотеке квартиры: образец, нюансы и советы

Договор ипотеки квартиры. Договор об ипотеке квартиры: образец, нюансы и советы

Договор залога (ипотеки) квартиры

Залог квартиры между физическими лицами - это один из видов договора залога недвижимости (ипотеки) целью которого является обеспечение выполнения обязательств по договору займа денежных средств. Основное отличие такого договора залога - это то, что собственник квартиры (Залогодатель) и кредитор (Залогодержатель) являются физическими лицами.
Залог недвижимого имущества между физическими лицами регулируется ГК РФ об ипотеке.
Договор залога квартиры , по сути, является дополнительной частью сделки займа денежных средств, которая является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, процентов за пользование займом, штрафов, пеней, неустоек, возможных судебных издержек и расходов на реализацию заложенной квартиры.
При заключении договора о залоге квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги или супруга.
Обременение квартиры, в виде залога, подлежит обязательной государственной регистрации.

Образец залога квартиры

Договор залога недвижимости

г. ………………………….«…..» …………………. 20….. г.

……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………...……………....…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…………….....…

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………...……..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона", заключили настоящий договор залога (далее – "Договор") о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю указанная в п. 1.2 квартира принадлежащая Залогодателю на праве собственности.
1.2. Квартира (далее по тексту - "Предмет залога") расположена в многоквартирном доме по адресу:
Россия, ………………..….. область, город ………….….…….., улица ….……..……………..,
дом ……., корпус ……… квартира № ….
Указанная квартира расположена на ……....……. этаже, состоит из ………… комнат(ы), имеет общую площадь …………...…… квадратных метров, в том числе жилую площадь ………………… квадратных метров.
Право собственности Залогодателя на указанную квартиру подтверждается
Свидетельством о государственной регистрации права от «……» ……………. 20… года, бланк серии ……..…… № …………..……….….., выданным ………………………………...

…………………………….………………………………………………………………………..
(наименование органа выдавшего свидетельство)

запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № …………………………...…………….. от «…..» …………….. 20…. года.
1.3. Стороны договора залога (ипотеки) оценивают Предмет залога в размере

……………………………………………………...……………………………………..рублей.
(прописью)

2. Срок действия договора

2.1. Договор вступает в силу с момента его нотариального заверения и действует до полного выполнения обязательств или прекращения …...…………………………..………..……….....
(№....… договора займа)

3. Основные положения

3.1. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
3.2. Одновременно с Предметом залога закладываются права пользования долей общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и прилегающего земельного участка.
3.3. Право залога включает в себя все неотделимые улучшения Предмета залога.
3.4. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.
3.5. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора он не имеет задолженности по коммунальным платежам по Предмету залога.
3.6. Владение и пользование Предметом залога, на весь период залога, осуществляется Залогодателем.
3.7. Последующий залог Предмета залога не допускается.
3.8. Расходы по нотариальному заверению, государственной регистрации и страхованию несет Залогодатель.

4. Права и обязанности сторон

4.1. Залогодатель обязан.
4.1.1. Использовать Предмет залога в соответствии с его прямым назначением.
4.1.2. Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета залога за исключением уменьшения стоимости вследствие амортизации при нормальной эксплуатации Предмета залога.
4.1.3. Не распоряжаться или обременять какими либо обязательствами Предмет залога (продавать, уступать права, дарить, сдавать в аренду, передавать в качестве вклада и т.п.) без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.4. Принимать все необходимые меры, соответствующие обстоятельствам, для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его защиту от посягательств третьих лиц. Немедленно уведомить Залогодержателя о возникших обстоятельствах, которые могут повлечь изъятие, обременение, снижение стоимости или ухудшение Предмета залога.
4.1.5. Предоставить Залогодержателю возможность производить осмотр Предмета залога в период действия договора залога.
4.1.6. Предоставить Залогодержателю состав и основания для проживания лиц, проживающих в Предмете залога.
4.1.7. Предоставить Залогодержателю нотариально заверенные обязательства от своего имени и от проживающих с ним членов его семьи освободить Предмет залога в течение 30 календарных дней в случае обращения на Предмет залога законного взыскания.
4.1.8. Застраховать Предмет залога в пользу Залогодержателя на сумму не менее его оценочной стоимости от рисков утраты или повреждения. До полного исполнения обязательств по Договору, ежегодно продлевать договор страхования Предмета залога на прежних условиях. Передать Залогодержателю копии договора и правил страхования, заверенные страховой компанией.
4.1.9. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника Предмета залога.
4.1.10. Проводить текущий и капитальный ремонт Предмета залога.
4.2. Залогодержатель обязан.
4.2.1. Не передавать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования.
4.3. Залогодатель вправе.
4.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением.
4.3.2. Отчуждать Предмет другому лицу залога (продавать, дарить, обменивать, передавать в качестве вклада и т.п.) только с письменного согласия Залогодержателя.
4.3.3. В любое время досрочного погасить обязательства по основному договору обеспеченные договором залога.
4.3.4. В любое время до момента его реализации прекратить обращение взыскания, на Предмет залога, исполнив обеспеченное договором обязательство или его просроченную часть.
4.3.5. Завещать Предмета залога.
4.4. Залогодержатель вправе.
4.4.1. Требовать от Залогодателя предоставления документов и информации для проверки Предмета залога по документам, фактическое наличие, состояние и условия его использования.
4.4.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.
4.4.3. Выступать в качестве третьего лица в суде при рассмотрении иска о Предмете залога.
4.4.4. В случае отчуждения Предмета залога с нарушением п. 4.3.2. настоящего договора, по своему усмотрению потребовать: - признания сделки по отчуждению Предмета залога недействительной с применением юридических последствий предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств с обращением взыскания на Предмет залога независимо от того кто является его текущим владельцем, если будет доказано, что на момент приобретения Предмета залога приобретатель знал или должен был знать о нарушении условий п. 3.3.2. договора при отчуждении Предмета залога. При этом приобретатель Предмета залога солидарно с Залогодателем несет ответственность по обязательствам обеспеченных договором.
4.4.5. При грубом нарушении Залогодателем обязательств п. 3.1 настоящего договора потребовать досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств. Если в течение 30 календарных дней требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога.
4.4.6. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение Предмета залога, если только утрата или повреждение Предмета залога не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.
4.4.7. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя, потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование - обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного Договором обязательства.
4.4.8. Получить возмещение за счет Предмета залога в случаях, когда Залогодержатель фактически несет расходы по сохранению и содержанию Предмета залога.
4.4.9. Передать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. Уступка Залогодержателем своих прав по Договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному Договором.
4.4.10. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на Предмет залога происходит в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.2. Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
5.3. Обращение взыскания не допускается, если:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки Предмета залога по договору;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного договором, составляет менее трех месяцев.
5.4. При обращении взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке Предмет залога передаётся в собственность Залогодержателя или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного договором требования Залогодержателя разница возвращается Залогодателю не позднее десяти календарных дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" и в соответствии с законодательством РФ.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. Договор может быть, расторгнут по соглашению Сторон.
7.2. Договор может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение тридцати календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок до судебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.
8.2. Претензионные письма направляются Сторонами заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.
8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет пятнадцать календарных дней со дня получения.
8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.
9.2. Сторона, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую Сторону о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.
9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.

Приложения
1. Договор …………………………… от «…..» …………………. 20….. г.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель:Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью)(ф.и.о. полностью)
……………………………………….…………….………………………………
(подпись)(подпись)
«……» …………………. 20….. г«……» …………………. 20….. г.

Если вы решили взять ипотеку в банке, вам придется столкнуться с тремя основными договорами: договор на кредит, договор купли-продажи жилья и договор на ипотеку.

Договор об ипотеке квартиры - подтверждение залога квартиры, это трехстороннее соглашение, в котором участвуют:

продавец квартиры (в док. «Продавец»);
покупатель (в док. «Покупатель-залогодатель»);
банк (в док. «Кредитор-залогодержатель»).

Все стороны, заключающие договор, должны быть не моложе 18-ти лет.

Основные требования к договору об ипотеке квартиры

Итак, что же должно быть освящено в договоре о купле-продаже квартиры в ипотеку:

Предмет ипотеки - в нашем случае квартира. Его метраж (общий и жилой), количество комнат, адрес.
Оценка квартиры , стоимость. Нужно иметь отдельную справку с БТИ (Бюро технической инвентаризации) о цене квартиры. В договоре надо указать как инвентаризированную цену (по справке), так и цену, по которой продается квартира.
Сумма кредита, который выдает банк, и период, за который покупатель обязан выплатить эти деньги.
Обязательства продавца и покупателя. Например, информация о страховании квартиры.
После заключения договор обязательно нужно зарегистрировать в Управлении Федеральной службы Государственной регистрации.

Какие нюансы нужно учесть, подписывая договор об ипотеке:

В котором в качестве залога выступает недвижимое имущество. По данному виду договора сторонами выступают залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, предоставляющий кредит соответственно, обладающие право- и дееспособностью. В случае если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, в его учредительных документах не должно быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого имущества в ипотеку. Составление договора ипотеки, а также исполнение его условий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Жилищным кодексом, а также Конституцией РФ.

Основными сведениями, предусматриваемыми договором ипотеки, являются:

предмет ипотеки и его оценочная стоимость;
размер, срок ипотечного обязательства, а также его исполнение по существу – сумма предоставленного кредита, процент за пользование кредитными средствами, график платежей и размер ежемесячных платежей по кредиту, а также порядок его погашения. Если в процессе заключения договора хотя бы один из этих вопросов остался несогласованным, договор ипотеки считается недействительным;
документальное подтверждение права собственности залогодателя на недвижимое имущество, полное наименование органа, зарегистрировавшего документ.

Данными предмета договора, которые должны быть отображены в его тексте, являются:

наименование (дом, квартира, иное недвижимое имущество);
адрес места расположения;
описание (например, количество комнат, общая площадь).

Передача жилого дома в ипотеку имеет некоторую особенность, которая состоит в том, что земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому в договоре ипотеки указывают адрес, по которому расположен земельный участок, его площадь, номер в земельном кадастре, категорию земель, а также вид разрешенного пользования. Имущество, принадлежащее органам муниципальной или государственной власти, а также то, которое приватизации не подлежит, в качестве залога выступать не может. В случае, предоставления ипотечного кредита на строительство дома, то его обеспечением выступает незавершенное строительство, оборудование и строительные материалы, принадлежащие заемщику.

Стороны обязаны согласовать и указать в тексте договора оценочную стоимость залога. При этом следует учитывать, что оценочная стоимость не должна быть ниже нормативной цены земельного участка. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право проживания и регистрации членов своей семьи в заложенном доме или квартире. Сдача в аренду, перепланировка или продажа предмета залога осуществляется с разрешения банка-кредитора и, как правило, ограничена. Кредитное учреждение вправе периодически проверять условия содержания предмета залога. Если условия содержания заложенной недвижимости в надлежащем состоянии нарушены или заемщик не придерживается графика платежей, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.

Ипотечный договор должен быть зарегистрирован соответствующими государственными органами по месту нахождения недвижимого имущества и вступает в силу с даты такой регистрации. Решение о нотариальном удостоверении соглашения принимается сторонами добровольно. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:

заявление, поступившее от обеих сторон соглашения;
договор ипотеки и его копии;
приложения к договору;
кредитный договор, который обеспечен ипотекой;
документ, подтверждающий уплату госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
иные необходимые документы.

Регистрация ипотеки осуществляется в течение 15 дней со дня, когда все вышеперечисленные документы были предоставлены. О регистрации свидетельствует надпись на ипотечном договоре, которая содержит полное наименование органа государственной власти, осуществившего регистрацию, а также дату, место и регистрационный номер. По истечение ипотечного договора или досрочном его расторжении, регистрационная надпись погашается на основании совместного заявления сторон.

Ипотечный договор представляет собой договор, при котором осуществляется залог на недвижимое имущество. Ответственные стороны здесь называются Залогодержателем и Залогодателем. Первым обычно является банк, который выдает кредит на ипотеку, а вторым заемщик.

Обязательными пунктами договора являются:

Ипотечный предмет договора;
Стоимость;
Обязательства по оплате и срокам;
Основание, по которому владелец имущества имеет право им распоряжаться.

Залоговым предметом может быть жильё, которое описывается в договоре, с указанием местоположения, стоимости и так далее. Залогодатель и Залогодержатель совместно определяют оценочную стоимость предмета.

Сумма выражается в денежном эквиваленте и указывается в договоре. Помимо этого стороны оговаривают и другие вопросы. Если они не находят общего языка даже по одному из важных пунктов, тогда считается, что данный договор является не заключенным.

Следовательно, никаких обязательств стороны не несут.

Заключение ипотечного договора происходит в письменной форме. Далее обязательна государственная регистрация в соответствующих инстанциях. Обычно это делается там, где находится само имущество.

Нотариальное заверение в данном случае не обязательно. Достаточно государственной регистрации, после которой договор ипотеки квартиры считается заключенным и стороны начинают нести обязательства по нему.

При регистрации договора в государственных инстанциях обязательно наличие следующих документов:

Заявление от залогодержателя и залогодателя;
Ипотечный договор с прилагающимися копиями;
Различные документы, фигурирующие в договоре как приложения;
Ипотека может обеспечивать кредитный или другой договор;
Выписка об уплате госпошлины;
Различные другие документы, предусмотренные Законодательством РФ.

После предоставления всех необходимых документов , ипотека регистрируется в течение пятнадцати дней. Регистрация получает силу, когда удостоверяется соответствующей надписью в договоре.

Она описывает полное название инстанции, которая ответственна за регистрацию. В случае исполнения ипотечного договора или по истечении срока её действия (возможны иные причины), обязательно следует погасить регистрационную запись. Для этого составляется общее заявление залогодержателя и залогодателя. Возможно, данное решение будет вынесено судом.

Ипотечный договор подпадает под действие различных законодательств. Вот список документов, согласно которым осуществляется эта деятельность:

Жилищный Кодекс Российской Федерации;
Гражданский Кодекс Российской Федерации;
Конституция Российской Федерации;
Федеральный закон «О гос регистрации прав на имущество недвижимое и сделок с ним»;
Федеральный закон «Об ипотеке недвижимости»;
Различные иные правовые акты.

Ипотека прочно вошла в нашу жизнь и от соблюдения всех необходимых формальностей зависит очень многое.

Согласно договору про залог недвижимости (иными словами, договор об ипотеке), с одной стороны выступает залогодержатель. Это кредитор по обеспеченному ипотекой обязательству. Он может компенсировать свои требования в денежном аспекте к должнику посредством цены заложенной недвижимости залогодателя (другой стороны).

Если вы являетесь владельцем жилого помещения по праву хозяйственного ведения или собственности, вы вправе заложить такое жилье для того, чтобы обеспечить выполнение определенного обязательства. Ипотекой именуется залог недвижимого имущества.

Договор об ипотеке содержит:

предмет ипотеки;
срок выполнения и размер обязательства;
оценочная стоимость.

Для определения предмета в ипотечном договоре указывается наименование, описание и местонахождение. Ипотечный договор должен содержать право, которое дает возможность владеть залогодателю имуществом, являющимся предметом ипотеки. Также необходимо указать государственный орган, который зарегистрировал такое право залогодателя.

Если вы хотите сделать предметом ипотеки жилой дом или другое строение, которое связано с землей, вам придется одновременно задокументировать ипотеку на земельный участок в том числе.

Вы не можете составить ипотеку на индивидуальный и многоквартирный жилой дом и квартиру, которым владеет государство или муниципалитет, а также служебные жилые помещения и прочее, то есть имущество, по отношению к которому приватизация невозможна.
Если квартира, которая необходима вам для ипотеки, находится в долевой собственности нескольких лиц, кроме вас, тогда считается, что кроме жилого помещения, вы закладываете соответствующую долю.

Что касается оценочной стоимости предмета ипотеки, то она определяется посредством соглашения залогодержателя и залогодателя. Должна быть указана в денежном эквиваленте. Учтите, что оценочная стоимость должна быть равна или выше его обычной цены.

Договор подлежит нотариальному заверению. Затем его необходимо зарегистририровать в государственном масштабе.

Ипотечный договор имеет вид закладной. Закладная — ценная именная бумага, которая подтверждает право на получение выполнения обязательства в денежном аспекте по ипотечному договору.

Договор об ипотеке вступает в силу с момента, когда он был зарегистрирован.

Договор может быть признан недействительным вследствие нарушения нотариальной формы или регистрации.

Если вам отказали в регистрации, то вы вправе обжаловать это в суде. По решению суда также происходит обращение взыскания на залог договора. Если это произошло, то лица, проживающие в квартире/доме не выселяются.

С порядком обращения взыскания вы можете ознакомиться в ГК РФ. Требования кредитора подлежат удовлетворению посредством стоимости недвижимости, которая является залогом, по решению суда. Также нужды залогодержателя могут быть удовлетворены посредством соглашения двух сторон договора, которое заключается после того, как возникли основания для взысканий.

Продажа имущества, которое находится в залоге и подлежит взысканию, происходит через публичные торги.

Только банки или другие кредитные организации могут выступать залогодержателями квартиры или жилого дома. Ипотека квартиры или дома предполагает погашение ссуд для строительства или ремонта.

Залогодержатель или залогодатель, который в настоящий момент пользуется жилым домом, не вправе ухудшать состояние заложенного строения. Кроме того, залогодатель ограничен в распоряжении таким помещением.

Вконтакте