Чем банковский вклад отличается от депозита. Чем отличается депозит от вклада. Сравним виды банковских депозитов

Для людей, которые решили отнести сбережения в банк, чтобы до времени не только сохранить средства, но и заработать на них, понятие депозита и вклада не имеет отличий, но на самом деле оно есть.

Сталкиваясь с этим вопросом и выяснив, что вклад является разновидностью депозита, вкладчик начинает задаваться вопросом, что же выбрать и где лучше хранить средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сотрудникам кредитных учреждений приходится разъяснять клиентам, что у депозита более объемные возможности, поэтому сбережения, а это не только финансы, отдаются на определенных условиях.

Различия в понятиях

Вложение средств на вклад является передачей банку финансов на хранение с целью получения дохода в виде процентов. В то время, пока средства вкладчика будут находиться в банке, учреждение может пользоваться ими.

Под депозитом понимается вид хранения сбережений, которыми могут выступать не только финансы, но также ценные бумаги, драгоценные металлы, активы предприятия. Поэтому депозит подразумевает хранение различных ценностей клиента, когда на условиях договора предусматривается получение дохода или нет.

Анализ теории

Сегодня все банки и финансовые организации, предлагающие размещение в них свободных средств и ценностей для получения прибыли, хранения и других возможностей, имеют широкие линейки продуктов, где вкладчик может выбрать условия, удовлетворяющие его требованиям.

Пока средства вкладчиков находятся в кредитном учреждении, оно может пускать их в оборот на свое усмотрение, также для получения определенного дохода. Поэтому привлекать ценности клиентов финансовым учреждениям выгодно.

Сбережения хранятся на специальных депозитных счетах. В установленные сроки или по требованию клиента, в зависимости от того, что указано в договоре, они возвращаются.

Нюансы классификаций

Обычный клиент не имеет глубоких знаний, которые позволят легко разобраться в условиях хранения средств, получении дохода, процентных ставках и других дополнительных функциях, которые вкладчикам предлагают финансовые учреждения. Но классификация вложений существует.

В зависимости от срока хранения можно сделать вклад:

Для вклада до востребования и срочного может быть предусмотрена , возможность довложения до основной суммы, частичное снятие до неснижаемого остатка на протяжении срока и другие условия.

Вкладчик может копить средства на депозите с определенной целью, в этом случае вклад имеет разновидности:

Накопительный	Обычно такие договоры заключаются клиентами, которые хотят накопить определенную сумму для приобретения чего-либо. Для этого депозит выбирается пополняемым, но без возможности снятия средств досрочно, чтобы не потерять доход. Обычно банки предлагают целевые программы для приобретения жилья, авто, оплату образования и другие.
Расчетный	Он дает возможность вкладчику пополнять депозит и снимать средства частично до неснижаемого остатка. Иногда возможность пополнения отсутствует.
Специализированный	Он рассчитан на определенную категорию вкладчиков, например, пенсионеров. Они заключают с банком договор, что их пенсия каждый месяц будет поступать на депозитный счет, с него средства снимаются полностью или частично. На остаток средств начисляется доход.
	Сбережения вкладчик хранит не в финансах, а в драгоценном металле, который приобретается в банке. В этом случае доход зависит от колебаний стоимости драгоценных металлов на мировом рынке и от периода, когда будет принято решение перевести металл обратно в финансы.

По виду валюты, которая вкладывается, депозит может быть:

Детали ставок

Чем отличается депозит от вклада в отношении предлагаемых процентных ставок? Ставка зависит от предлагаемой программы хранения средств и срока договора, поэтому она может быть большой или маленькой для денежного вклада.

Но если на депозит вкладываются другие ценности, помимо финансов, на нее повлияет, например, фондовый рынок, колебания цен на драгоценные металлы или другие факторы. В этом случае, можно сказать, что ставка будет не фиксированной, а плавающей.

Доход, который получит клиент, напрямую зависит от процентной ставки. Часто клиентов привлекают именно большие проценты по депозитам, но ориентироваться только на этот показатель нельзя.

Необходимо изучить все условия депозитного продукта и просчитать размер накопительной части, которая будет получена по окончании срока, помня, что реальный доход и процентная ставка – разные вещи. Не всегда большой процент предполагает получение большого дохода.

Важным фактором является предложение капитализации процентов, в этом случае доход значительно возрастает, даже если депозитная программа предусматривает небольшой процент начислений

Условия по бумагам

При вложении средств на депозит требуется заключить договор. Для этого вкладчик обязан внимательно изучить условия, выбранной им депозитной программы. При оформлении договора банку потребуются некоторые документы физ. лица.

Обычно сотрудник учреждения требует паспорт и/или еще один документ, который удостоверит личность. Когда открывается целевой депозит на ребенка, то обязательно необходимо предоставить его свидетельство о рождении.

Пенсионеру потребуется пенсионное, а военнослужащему – военный билет. В некоторых случаях, если сумма вклада большая, может потребоваться информация о доходах.

В процессе оформления ответственный сотрудник помогает вкладчику заполнять анкету. Но вкладчик обязан проверить ее, чтобы не возникли ошибки при заполнении личных данных, которые вносятся в договор. Также банковская карта, которая часто предлагается вкладчику, должна быть правильно оформлена на фамилию, соответствующую паспортным данным.

Ошибки при заполнении анкеты недопустимы. Прежде чем подписать договор, вкладчик обязан внимательно изучить его. После того как печать банка будет поставлена на обоих экземплярах, один выдается вкладчику на руки.

Также следует помнить, что нет необходимости подписывать дополнительные заявления к договору, если это не предусмотрено его условиями.

Нередки случаи, когда у кредитного учреждения отзывают лицензию, а после подписания различных дополнительных соглашений вкладчиком, он теряет права на доход, страховку, не может забрать деньги, которые сам перенаправил в другой банк и многое другое.

В чём отличия депозита от вклада

Процентные ставки, как и условия хранения средств, различны. На условиях договора вклад может быть сделан на короткий или длительный срок.

Доход будет сниматься вкладчиком в течение всего периода или в конце срока. Например, для классического вложения необходимо иметь свободные средства в одной из валют, выбрать депозитную программу, положить деньги на хранение, а в конце срока забрать их с процентами.

В других случаях основной вклад можно пополнять, забирать часть денег раньше срока, другое. В любом случае доходом денежного вклада будут проценты.

Но доход от депозита может быть процентным, инвестиционным, от ведения торговых операций на фондовом рынке, курсов покупки-продажи и других видов. Все зависит от того, в чем будет сделано вложение. Если это финансы, то депозит представляет собой денежный вклад.

Но при инвестировании ценных бумаг (акций, сертификатов), например, депозит будет инвестиционным. При вложении финансов в драгоценные металлы, подразумевается, что вкладчик положил средства на депозит, где доход будет зависеть от стоимости металла на рынке.

Когда предприятие размещает свои активы в банке, непросто с целью хранения, а для получения некоторой прибыли, такую операцию, например, нельзя назвать вкладом под проценты, это вложение на депозит.

Для физических лиц, которые размещают свободные средства в банке для получения процентной прибыли, понятие, чем отличается депозит от вклада, чаще всего отсутствует. Потому что их денежный вклад и будет одним из видов депозита.

Широкие функции депозита более интересны крупным предприятиям или состоятельным клиентам, владеющим различными ценностями, пользующими спросом на рынке.

В любом случае при оформлении вложения любого вида с целью получения прибыли или просто для хранения между вкладчиком (физлицом или юрлицом) и банком подписывается договор. В нем указываются все условия, права и обязанности сторон.

Главные выводы по характеристикам

Для клиента главной характеристикой вложения является доходность, которая будет получена в конце.

Сравнение

Для примера можно рассмотреть, как на вложенных средствах вкладчик получает прибыль:

Денежные вклады в:		Другие виды депозитов в:
рублях	долларах/евро	драгоценных металлах	ценных бумагах
Максимальный доход банки могут предложить 12–13% годовых, очень редко больше. Вклад становится невыгоден клиенту, если инфляция начнет расти. Вклады в рублях застрахованы, потому имеют полную гарантию возврата.	Максимум сегодня предлагается 3–4% дохода для вложения в основной валюте. Вклады всегда будут иметь высокую доходность, если доллар-евро будет расти по отношению к рублю, несмотря даже на инфляцию. Если стоимость рубля начнет расти, то вложение станет невыгодным. Вложения гарантированно возвращаются.	Банки предлагают клиентам вкладывать свободные средства в золото, серебро, платину, палладий. Доход клиент получает от разницы курсов между покупкой-продажей драгметалла по отношению к рублю. Депозит будет выгоден, если стоимость выбранного металла на мировом рынке растет.	Доходность от вложения сертификатов намного выше, чем от денежных вкладов. Но стоимость сертификата фиксирована, поэтому никаких довложений не может быть. При досрочном расторжении договора доход вкладчика будет потерян. Доход от вложения акций может быть высоким или низким, но существует большой риск потери средств.

Как снимать средства

По условиям договора вложенные средства рано или поздно возвращаются владельцу.

Отношения между вкладчиком и банком расторгаются:

• в срок, заранее оговоренный в договоре, когда физлицо или юрлицо забирает свои сбережения вместе с накопительной частью;
• раньше срока (досрочно), что оговорено условиями договора и влечет потерю дохода полностью или частично.

Банковский депозит (вклад) можно закрыть:

Придя в отделение банка с договором и паспортом	Ответственному сотруднику вкладчик сообщает о желании расторгнуть договор досрочно или, срок которого наступил. Сотрудник проверяет личность вкладчика, оформляет необходимые документы на выдачу средств. Вкладчик обязан сделать проверку документов перед тем, как подписать их. Деньги получаются в кассе отделения.
Посредством Интернет	Такую возможность предоставляют своим клиентам многие банки. При оформлении депозита вкладчику должна была быть выдана пластиковая карта. Авторизуясь в личном кабинете, вкладчик выбирает свой вклад, используя функцию закрыть, переводит остатки средств и начисленные проценты на карту или банковский счет.
Через терминал или банкомат	Имея пластиковую карту, привязанную к депозиту, вкладчик использует одно из устройств банка. Через него он выполняет функцию закрытия счета и перевода средств на свою карту, любой другой счет (свой, третьего лица, организации).

Преимущества

В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, он должен знать о плюсах вложения средств на депозит:

• Размещать сбережения можно не только в банке, но и в других кредитных учреждениях. В этом случае необходимо учитывать, если получатель не будет иметь страхового резерва, вкладчик может потерять сбережения. Возвратность вложений гарантируется государством на случай банкротства только банков.
• Депозит в обязательном порядке должен быть возвращен владельцу. Денежный вклад можно передать на безвозвратной основе другому физлицу или организации в качестве благотворительной помощи, пожертвования. Также средства на вкладе можно перенаправить в уставный капитал предприятия, а затем получить обратно, если фирма обанкротится или закроется. Это правило распространяется на вклады физлиц, юрлица не имеют возможности оперировать своими депозитами.

Акции относятся к популярным активам, на которых зарабатывается неплохой доход, но вложение считается крайне нестабильным

Где лучше хранить

Для людей, имеющих свободные финансы, важным вопросом остается выбор средства для инвестирования. Самым надежным предложением являются вклады в рублях и основных валютах. Средства гарантированно возвращаются, если кредитное учреждение является участником системы страхования вкладов физ. лиц.

Вложение можно сделать в драг. металлы. Процентного дохода на металлических счетах нет, но есть прибыль от разницы курсов при покупке или продаже металла.

Популярностью пользуются также сберегательные сертификаты, являющиеся аналогом банковских вкладов. Они называются ценными бумагами, доход по которым устанавливается изначально и прописывается прямо на сертификате. Но сертификаты не страхуются государством.

Если банк разорится, то владельцам сертификатов будет возмещена стоимость при условии, что уполномоченные лица примут такое решение.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.

Сегодня вы узнаете:

1. Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
2. Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
3. От чего зависит годоваяставка по депозиту;
4. В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие на слуху у многих. Это привычный способ . Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на , покупая других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

• До востребования . Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
• Срочные . Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплений устанавливаются высокие процентные ставки. Они зависят от срока размещения и суммы. Срочные депозиты – это «хлеб» любого крупного банка, без которого он не смог бы существовать в нормальном режиме. Расторгнуть соглашение по срочному депозиту можно в любой момент (и намного раньше срока окончания), однако, проценты в этом случае не сохранятся.

В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:

• Краткосрочные . Такие вклады открываются максимум на год. Обычно депозиты в банках вносятся на 30, 92, 182 и 365 дней. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто вносит на хранение банка именно денежные средства;
• Среднесрочные . Срок варьируется от года до трёх. Для банка это самый надёжный способ получения активов клиентов, которые можно использовать в обороте и получать прибыль. Однако, для вкладчиков такой депозит не всегда выгодный, так как ставки могут быть ниже среднесрочных вложений;
• Долгосрочные . Период хранения средств – свыше трёх лет. Обычно он не превышает пяти, но бывает и затягивается. Здесь всё зависит от активов и схемы работы с депозитом. Если речь идёт о крупных объектах, то вкладывать их на короткий срок не имеет смысла. А вот денежные средства невыгодно хранить такими временными промежутками: инфляция окажет своё пагубное воздействие и результат от размещения средств вряд ли можно будет назвать положительным.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Не забывайте, что принятая система страхования вкладов в нашей стране допускает возврат вклада физическим лицам в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Это произойдёт, если ЦБ отзовёт лицензию у банка за несоответствие осуществляемой деятельности принятым банковским стандартам.

Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

• Обратиться напрямую в банк;
• Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

• Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через на телевидении или в газетах;
• Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
• Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
• Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
• Озвучить специалисту название выбранного вклада;
• Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
• Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаныусловия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

• Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
• Положитесумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
• Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
• Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
• После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

• После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
• Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

• Фиксированные . Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
• Плавающие . Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

• Суммы вклада;
• Срока размещения средств;
• Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
• Валюты депозита;
• Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
• Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Налоги и депозиты

Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.

В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:

• Ставка по превысила 9% . Таких процентов не предложит ни один банк, а потому вкладчики, разместившие средства, к примеру, в долларах, могут спать спокойно. Если же отметка по вкладам когда-нибудь и превысит 9%, то придётся оплатить 35% с разницы между фактической прибылью и той, что получилась бы при ставке в 9%. Такой размер налога подлежит оплате резидентами. Если таковым вы не являетесь, то потребуется распрощаться с 30% от дохода;
• Ставка по вкладам в рублях превысила 15% . Размер налога здесь такой же, как и в валюте. Ставка в 15% – это сумма ключевой ставки ЦБ и 5%. С 2016 года установлен единый тариф по ставкам в 10%. Если этот показатель увеличится более, чем на 5 пунктов, то налог нужно оплатить. При этом всю ответственность по внесению обязательного платежа в бюджет берёт на себя банк. Вам не нужно посещать налоговый орган. По завершении срока депозита банк выдаст на руки сумму с учётом налога.

Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.

То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.

Чтобы понять, чем депозит отличается от вклада, рассмотрим юридические и языковые особенности обоих понятий. Было бы неприятно совершить стилистическую ошибку в речи, но еще неприятнее допустить неточность в юридических и финансовых документах. Основное отличие размещения денежных средств в банке от депозита заключается в существенности и материальности вложений. Деньги могут быть переведены на вклад или перемещаться между вкладами нематериально, только в виде символов и цифр.

размещение ценности на хранение. Данная услуга была широко распространена еще несколько тысячелетий назад. Безопасное хранение ценностей было крайне актуальным во все времена. Это относится не только к общепринятым деньгам, золоту, но и к долговым распискам, документам на владение недвижимостью и так далее. Услуги хранения могли быть платными, учитывая расходы на охрану. В ряде случаев при гибели вкладчика его имущество доставалось банковской структуре или поручителям. В определенный момент появились гарантии сохранности вкладов, положительные проценты и возможность передачи ценностей наследникам.

Современные ставки по депозиту могут быть положительными, отрицательными или включать в себя дополнительные услуги в зависимости от условий договора.

Размещение ценностей на депозит может включать дополнительные услуги:

1. Оценку ценностей, в том числе культурных, определение подлинности, экспертную оценку. При продаже культурных ценностей экспертные оценки становятся подтверждением банковских гарантий и подлинности предметов искусства.
2. Перевод одних ценностей в другие, то есть обмен.
3. Страхование ценностей и устройство дополнительной защиты. На культурные и особо крупные ценности банк дает особые гарантии и обязуется организовать необходимые температурные условия для хранения.
4. Возможность помещения на депозит золота, драгоценных металлов, культурных ценностей. Например, музейную коллекцию можно положить на банковский депозит, но нельзя на вклад.
5. Оформление депозита в качестве золотого вклада, который успешно котируется в большинстве стран мира. Собственно, всевозможные «золотые карты» имитируют традиции вполне реальных золотых вкладов.

Условно говоря, картину Пикассо из спальни можно поместить на хранение в банк, и это будет депозит. Если продать картину и принести деньги в банк – это будет вклад. Отличие существенное.

Помещать деньги и ценности в банк совершенно нормально и для физических, и для юридических лиц. Поскольку возможности вторых по факту шире, принято говорить о вкладах для физических лиц и о депозите для юридических.

Как пользоваться банковскими вложениями

Вклад – это помещение денежных средств на срочное или бессрочное сбережение с выплатой положительных процентов. Банковские вклады отличаются по ставкам, предлагаются достаточно выгодные условия по хранению и сбережению денежной части капитала. При значимой инфляции и снижении реальной стоимости денег размещение с максимальными процентами, выше инфляционной ставки, обеспечивает сохранность средств в отличие от других способов без выплаты процентов.

Рискованные способы размещения и игры

Денежные средства могут быть размещены на биржах для самостоятельной игры или в качестве вклада в определенного крупного игрока. Такое вложение обеспечивает максимальное умножение капиталов и прибыль при успешной стратегии и полный проигрыш при неудаче. Именно благодаря грамотному управлению акциями и капиталами были сформированы современные состояния.

Собственно, развитие вкладов стало возможным с отходом ведущих экономик от золотого обеспечения валют и виртуализацией денежной массы. Для перевода денег не требуется перевозить мешки с золотом или даже коробки с купюрами. Достаточно возможности управления виртуальным денежным счетом.

Почему банки выплачивают проценты

Какой смысл для банка принимать депозиты и вклады, обеспечивать безопасность, зарплату сотрудников и управляющих да еще и платить проценты по вкладам? Располагая крупными средствами, банк зарабатывает деньги, выступая инвестором в крупных и выгодных проектах и на кредиторской деятельности. Банк дает деньги в долг под проценты, значительно превышающие самые выгодные проценты по вкладам.

Можно ли положить вклад на депозит?

Казалось бы, тавтология, но такая словоформа вполне может встречаться в русском языке и даже в юридической документации. В этом случае депозит рассматривается в своем первом значении – «хранение». Положить вклад на депозит означает поместить деньги на ответственное хранение в банк. Звучит солиднее, чем просто «сделать вклад».

Наличие депозита предполагает возможность размещения других ценностей, кроме денег. Так, на депозите могут быть акции, сертификаты и пр. По причине более широкого понятия для юридических лиц обычно применяют слово «депозит», подразумевая возможность хранения части акций компании, целевых и срочных вкладов, различной инвестиционной деятельности.

Может ли денежный вклад стать депозитным

Денежный вклад, оформленный в золотом эквиваленте, автоматически становится депозитом и рассчитывается в граммах золота, даже если настоящего золота на хранение предоставлено не было. Традиция золотого вклада берет начало с периода золотоискательства, когда старатель мог бросить на банковскую стойку мешочек с золотом и попросить оценить, взвесить и разместить на счет.

При этом государство оценивало свою платежеспособность в рамках золотого запаса, обеспечивающего банкноты и казначейские билеты. Таким образом, старатель выступал в роли маленького и независимого государства с собственным золотым запасом. Поскольку при этом возникали неизбежные юридические и правовые казусы, частная золотодобыча и право расплачиваться непосредственно золотом для граждан были запрещены.

Сегодня золотые слитки для прямого золотого вклада можно купить в банковских структурах. Кроме того, имеется возможность разместить виртуальное золото – деньги, пересчитанные в стоимость золота как в валюту и положенные на особый золотой счет.

Денежное вложение может стать депозитным при аренде банковской ячейки и хранении денег именно в формате вещи, сданной на хранение. Аренда ячейки широко используется при необходимости безопасной передачи крупных сумм денег, поскольку за безопасность и сохранность в данном случае отвечает банк.

Заключение

Денежный вклад может быть частью депозитного вклада и иметь определенные условия размещения.

Если совсем просто и кратко, депозит – это максимально широкая трактовка хранения любых ценностей в специализированных банковских структурах и с особым юридическим урегулированием.

Точный ответ на вопрос «Чем отличается депозит от вклада?» следующий. Вклад – это хранение денежных средств на определенных условиях. В свою очередь, документы о вложении могут быть помещены на депозит. Например, можно вложить деньги в недвижимость и передать управление правами на нее банку (для обеспечения определенных банковских услуг, получения прибыли, кредита и так далее).

Технически, в рамках современного законодательства, услуги депозита в полной мере могут предоставлять только банки с лицензией. Принимать деньги могут различные организации и фонды. О защищенности и доходности вложений следует заботиться самостоятельно, внимательно оценивая возможные риски и выгоду. Вкладывать ли деньги в высокодоходные облигации или размещать по низким ставкам в банк – зависит исключительно от решения вкладчика.

Понятие депозит происходит от латинского слова «depositum», которое дословно обозначает «вещь, отданная на хранение». Вклад - это денежные средства, которые были переданы банку, как правило, с целью получения прибыли. Таким образом, вклады - частный случай депозита и отличаются тем, что предполагают хранение исключительно денег. Тогда как депозиты могут подразумевать:
- денежные вклады в банк;
- ценные бумаги (облигации, акции) и прочие активы (монеты, драгоценные металлы); банковские ячейки, в которых хранятся ценные бумаги, получили название депозитарных;
- взносы в административные, судебные органы (например, в качестве обеспечения иска или задатка для участия в тендере);
- взносы в таможенные учреждения в качестве обеспечения сборов и пошлин;
- запись в банковской книге, которая подтверждает требования банка к клиенту.

Объем привлеченных банками депозитов ежегодно увеличивается. По данным РИА, в прошлом году они приросли на 19%.

Вклад: основные отличия и особенности

С точки зрения распространенности в России, большинство депозитов являются вкладами.

По данным ЦБ РФ объем вкладов россиян в банках составлял 16 трлн р. (на 1 ноября 2013 г.)

Стоит отметить, что российское законодательство не разграничивает понятий вклад и депозит. Но в финансовой деятельности понятие вклад может интерпретироваться более широко и употребляться в других значениях. Например, как вклад учредителей ООО в уставной капитал.

В лексиконе многих банковских служащих понятие вклад используется применительно к средствами физических лиц, а депозит - в отношении юридических лиц (ООО, ЗАО, ОАО), а также фондов и государственных учреждений. Если обратиться к российскому законодательству, разграничение правомерно.

В ФЗ «О банках» приводится следующее определение вклада: «Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода».

В законе также отмечается, что вклады принимаются только банками, которые имеют на ведение деятельности лицензию ЦБ РФ. Различные небанковские организации не имеют права на прием вкладов. Деньги населения в них не защищены законодательно, поэтому стоит относится к таким учреждениям с максимальной осторожностью.

Если депозиты можно разделить по типам продуктов, которые хранятся в банке, то среди вкладов можно выделить срочные и вклады до востребования. Срочные вклады отличаются более высокими процентами и фиксированным сроком хранения денег. Также вклады отличаются по условиям начисления процентов. Например, в конце срока вклада, через определенные временные промежутки, с учетом капитализации или без.

В интернете часто можно встретить словосочетание «депозитного вклада». По сути такое употребление слов является тавтологией и не имеет смысла.

На сегодняшний день у потенциального вкладчика есть большой выбор для размещения накопленных денег. Банки предлагают своим клиентам большое количество различных продуктов. При этом в общественном сознании существует определенная путаница в толковании понятий банковский вклад и депозит.

Одни люди полностью отождествляют эти понятия, считая их синонимами. Другие интуитивно понимают, что определенная разница существует, но не могут точно обозначить ее ни себе, ни окружающим.

Давайте наведем порядок в терминологии. Однако прежде чем мы разберемся, чем вклад отличается от депозита, давайте рассмотрим их определения.

Банковские вклады представляют собой определенные суммы денег, которые намеренно передаются в банк на хранение и получение в будущем полностью пассивного дохода, выраженного в процентах. Данные финансовые продукты бывают срочными и до востребования.

• Срочный вклад имеет установленный срок, в который завершается исполнения договора, вкладчик получает назад инвестированные денежные средства вместе с начисленными на них процентами.
• Вклад до востребования не имеет временных ограничений. Договор между банком и клиентом определяет сроком окончания подобной инвестиции тот момент времени, когда последний потребует вернуть ему деньги со счета.

Понятие банковского депозита

В отличие от вклада депозит предусматривает возможность передать в банковское учреждение не только деньги, но и другие ценные активы. Речь прежде всего может вестись о ценных бумагах и драгоценных металлах. Подобные активы также передаются в банк для безопасного хранения и извлечения дохода.

Реже термин депозит имеет еще несколько значений, в котором его могут употреблять:

• так называют банковскую ячейку для хранения ценностей. В этом смысле также могут использовать слово депозитарий;
• речь может идти о взносе в орган судебной, административной системы либо в таможенный орган.

У депозитных банковских программ есть довольно большое число поклонников. Клиенты банков ценят подобные финансовые продукты за их удобство и надежность. Они заключают договора и передают на депозит облигации, акции, фьючерсы и слитки драгоценных металлов.

Различия вклада в банк и депозита

В повседневной практике банковских работников слово вклад принято применять только для денежных средств, передаваемых физическим лицом. Напротив, депозиты чаще всего открываются юридическими лицами различных организационно-правовых форм. Данное различие является одним из самых главных.

Следует понимать, что федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 в редакции от 26.07.2017 года не разграничивает понятия банковского вклада и депозитной программы. При этом оно довольно четко разделяется самой банковской практикой и обычаями делового оборота.

Депозиты могут оформляться только в официальном банке, имеющем лицензию Центробанка РФ на осуществление соответствующей финансовой деятельности. На депозитные счета клиент помимо денежных средств может внести иные ценности и активы. К примеру, акции компаний или драгоценности. Банковский вклад может быть номинирован исключительно в российской или иностранной валюте. Это второй аспект, в котором различаются рассматриваемые понятия.

Депозит не может быть бессрочным. Такая программа всегда будет иметь конкретные временные ограничения, закрепленные соглашением сторон. Выше мы уже касались вкладов до востребования, которые подобных рамок не имеют. Это третье и последнее отличие рассматриваемых терминов.

Какие инвестиции выгодней

Для потенциальных вкладчиков поиск отличий между вкладом и депозитом – это не предмет праздного интереса. Потенциальные клиенты банковских учреждений пытаются в различных финансовых продуктах найти для себя максимальную выгоду.

К сожалению, современные реалии банковского сектора не предполагают получения большой прибыли как с вкладов, так и с депозитов. Проблема состоит в низких процентных ставках, которые лишь на несколько процентов превышают прогнозируемую годовую инфляцию.

В то же время безопасность вкладов и депозитов на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей является абсолютной. Ее при помощи специальной страховой программы гарантирует государство.

Вопреки расхожему мнению депозит в виде золотого слитка, также не позволит клиенту банка заработать. Да, золото постоянно растет в цене. Однако этот рост является лишь отражением темпов инфляции.

Более прибыльными финансовыми инструментами являются инвестиционные вклады. Но и риски по ним значительно выше.