Главная Франшиза услуг Полюс дмс для физических лиц. Виды полисов ДМС. Можно ли застраховаться, зная о болезни

Полюс дмс для физических лиц. Виды полисов ДМС. Можно ли застраховаться, зная о болезни

Как известно, в России на сегодняшний день дела с бесплатной медициной обстоят далеко не так хорошо, как этого многим хотелось бы, и именно поэтому в последнее время многие люди начали задумываться над тем, чтобы оформить себе полис ДМС. Что это такое и имеет ли смысл, интересует сегодня многих людей. Именно с этими вопросами мы и будем разбираться в этой статье.

Что это такое?

Многие люди сегодня буквально как спасение воспринимают полис ДМС. Что это такое? Это добровольное медицинское страхование, которое является одним из наиболее оптимальных вариантов медицинского обеспечения в случае экстренных ситуаций для будущих мам, находящихся на данный момент в декрете, фрилансеров, а также для людей, собирающихся страховаться от онкологических заболеваний.

У любого гражданина России есть право на обеспечение обязательными медицинскими услугами. Формально с данным полисом можно будет абсолютно бесплатно обращаться к врачу районной поликлиники, проводить всевозможные магнитно-резонансные томографии, а также проводить различные простые операции.

Однако есть достаточно большое количество таких ситуаций, при которых обязательное страхование становится неактуальным, и гораздо лучше, если у человека присутствует полис ДМС. Что это такое? Например, желание лечиться без всевозможных очередей, в уютной обстановке и при этом с минимумом финансовых затрат. Также, например, если какой-нибудь фрилансер теряет работоспособность, то у него не будет никаких компенсаций. Есть еще большое количество других ситуаций, когда обязательное страхование оказывается практически бесполезным.

Именно по этой причине дополнительно к обязательной страховке берется полис ДМС. Что это значит для страхуемого лица? Максимально эффективное медицинское обеспечение в большинстве экстренных ситуаций.

Несчастные случаи и болезни

Полис ДМС для физических лиц является наиболее оптимальным в том случае, если человек:

активно занимается спортом;
имеет работу с высоким риском получения травм;
работает в сфере фриланса;
имеет невыплаченные кредиты;
ездит на автомобиле.

Как работает такой полис?

Человек самостоятельно выбирает ситуации, которые можно будет покрывать таким страхованием. В первую очередь стоит отметить тот факт, что полис ДМС для иностранных граждан, да и для граждан РФ является гораздо дешевле по сравнению с остальными. В расширенной версии полиса предусматривается также достаточно большое количество болезней, включая разнообразные критические заболевания, рак, инфаркт, инсульт и другие, в то время как за каждый день госпитализации предоставляется некоторая компенсация.

Если человек, имеющий документы о постановке диагноза, определении инвалидности или же законченном лечении придет в страховую компанию, ему будет выплачена соответствующая заключенному договору сумма, при этом в данном случае нет никакой разницы, оформлялся полис ДМС для иностранных граждан или же для граждан России.

Когда такое страхование наиболее актуально?

Лучше всего задуматься о добровольном страховании, если человек:

не имеет договора страховки со своим работодателем, и при этом не хочет проходить лечение в своей районной поликлинике;
ежегодно тратит достаточно большое количество денежных средств на обеспечение медицинской помощи, если данная сумма является сопоставимой с ценой полиса ДМС;
имеет семью и при этом вынужден оплачивать лечение своих родителей или родственников;
занимается такими видами спорта, которые сопровождаются серьезными рисками получения травм.

Как работает такое страхование?

Полис ДМС для физических лиц в преимущественном большинстве случаев гарантирует то же самое, что и обязательное страхование, однако проходить лечение уже можно будет в специализированных медицинских учреждениях, имеющих повышенный уровень комфорта. Стоит отметить, что такими учреждениями могут быть различные частные или же государственные клиники, имеющие одноместные палаты. В России такие полисы принято оформлять со стороны работодателей для особо ценных сотрудников, но другие люди нередко предпочитают оформлять полис ДМС «Согаз» и других компаний в индивидуальном порядке, несмотря на то, что страховые компании предоставляют гораздо меньше предложений по сравнению с корпоративными.

В преимущественном большинстве случаев такой полис включает в себя вызов врача на дом, поликлиническую помощь, всевозможные инструментальные и лабораторные исследования, а также вакцинацию и вызов скорой помощи. Включение госпитализации или же стоматологической помощи осуществляется в основном только за дополнительную плату.

Сколько это стоит и что дает?

К примеру, полис ДМС «Росгосстрах» стоит от 27 до более чем 130 тысяч рублей ежегодно, при этом стоимость будет непосредственно зависеть от возраста человека, его пола, состояния здоровья, каких-либо индивидуальных особенностей, работы, а также от списка предоставляемых видов помощи. Стоит отметить тот факт, что зачастую стоимость семейного полиса является дешевле по сравнению с ценой индивидуального полиса.

Место получения медицинской помощи также будет зависеть непосредственно от того, на каких условиях осуществлялось оформление полиса. Напрямую в клинику обращаться зачастую дороже по сравнению с тем, сколько будет стоить обращение через страховую компанию. Таким образом, компании стараются держать под контролем то, за какой именно помощью обращался человек и насколько соответствующий счет был выставлен клиникой, так как многие клиники делают накрутку. Многие люди, которыми оформлялся полис ДМС «Альфастрахование», часто в своих отзывах отмечают данный момент.

Особенности работы страховки

Если же говорить о лечении в больнице, то в таком случае после наступления страхового случая нужно просто в первую очередь позвонить в страховую. В преимущественном большинстве случаев оформление стационарной помощи осуществляется через коммерческую скорую. У страховщиков присутствует официальный договор с большим количеством разнообразных частных компаний, занимающихся скорой медицинской помощью, вследствие чего как свои, так и партнерские диспетчерские службы понимают, какую лучше всего вызывать бригаду и кто доедет быстрее всего. В том случае, если скорая понимает, что нужна действительно срочная госпитализация, то в таком случае врач звонит страховой компании, и затем уже определяется, куда нужно отвозить пациента.

В том случае, если в городе не работает специализированная скорая служба, госпитализация осуществляется при помощи муниципальной службы. В данном случае пациент изначально отправляется в тот стационар, в который его обязана отвозить государственная скорая, после чего человек уже может позвонить в свою страховую компанию и сообщить о госпитализации. В преимущественном большинстве случаев ответственные компании работают с любыми муниципальными стационарами, расположенными в каждом регионе. Именно поэтому после звонка врача страховщик говорит о том, что принимает на себя данный случай, оплачивает его и, соответственно, выравнивает условия пребывания клиента (например, переводит его в палату с малым количеством мест).

Прикрепление к определенной клинике

Нередко страховые компании предлагают своим клиентам изначально закрепиться за определенной клиникой для того, чтобы впоследствии получать максимально быструю и качественную медицинскую поддержку. Такая программа является наиболее оптимальной для людей, которые:

ежегодно тратят массу денежных средств на обеспечение медицинской помощи;
имеют собственную семью;
доверяют только какой-то определенной клинике или же клиника располагается в непосредственной близости от дома.

Бывает и так, что оформляется такой полис ДМС для мигрантов.

Как работает такая программа?

С определенной клиникой заключается годовой договор, при этом в базовой программе предоставляется поликлиническая помощь, возможность вызова врача на дом, госпитализацию и стоматологическую помощь в том случае, если в клинике присутствуют соответствующие услуги и стационар. Как получить полис ДМС такого типа? Договориться со своей страховой компанией, но сначала вам следует убедиться в том, что она в принципе предоставляет подобные услуги своим клиентам.

Стоит отметить, что такие программы в основном являются дешевле по сравнению с другими полисами ДМС, но минусом здесь является возможность того, что в указанной поликлинике могут отсутствовать определенные услуги.

Вступило в действие в России в 1991 году на основании – Закона РФ от 28.06.1991 г. «О медицинском страховании граждан в РФ». В соответствии с ним изменилась система финансирования здравоохранения. Определенный спектр медицинских услуг стал платным. В 2011 году вышел новый закон № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Этот документ предоставляет возможность получения дополнительных медицинских услуг, не входящих в перечень «медицинской помощи по жизненным показаниям».

ДМС – это вид страхования, расширяющий возможности обязательного страхования. Он позволяет пользоваться лечением в специализированных медицинских центрах, является платным. Страховщики заинтересованы не только в лечении своих клиентов, но и в своевременном диагностировании заболеваний. Он позволяет лечиться в коммерческих платных лечебницах.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Преимущества

Клиент имеет возможность лечиться в выбранных им лечебных заведениях.
Гибкая комплектация программы страхования и выбор тарифного плана.
Возможность пользоваться широкой программой медицинских услуг.
Лечение у лучших специалистов.
Гарантия своевременного лечения.
Высокое качество предоставленных медицинских услуг и высокий уровень обслуживания.
Круглосуточная возможность консультирования.

Спектр услуг

Прием специалистов – врачей в коммерческих профилированных центрах.
Вызов врача на дом.
Вызов Скорой помощи на дом с бригадой высококвалифицированных врачей и современным оборудованием.
Стационарное лечение в коммерческих клиниках с современным медицинским оборудованием.
Все виды обследований.
Ведение и наблюдение беременности. Комфортные роды в присутствии врачей педиатра, гинеколога, анестезиолога.
Реабилитационное лечение после операций или тяжелых заболеваний.
Дополнительные лечебные услуги.
Современные и немедикаментозные приемы лечения(различные виды массажа, фито- и физиотерапия.
Регулярные профилактические обследования.
Вакцинация по требованию клиента.
Доставка лекарств, транспортные услуги при поездках в места лечения, в том числе, и курортного.

Срок заключения договора ДМС – 1 год.

Какие нужны документы для оформления

Документ удостоверяющий личность
Амбулаторная карта с информацией о состоянии здоровья клиента, о наличии хронических заболеваний и перенесенных операциях, о сделанных прививках
Заявление на оформление документа
Анкета со сведениями о поле, возрасте, семейном положении клиента. Также запрашивают информацию о месте жительства и прописке, профессии и месте работы, оговаривается страховая программа, набор медицинских услуг. Заверяется подписью с внесением паспортных данных.

На основании заявления и предоставленных документов заключается договор. В нем рассматриваются все случаи взаимоотношений партнеров во избежание спорных ситуаций. Страховым случаем считается любое обращение клиента за помощью медицинского работника. И стоимость оказанной услуги может в несколько раз превысить стоимость полиса.

Разновидности полисов ДМС

Иногда, чтобы получить лечение в коммерческой клинике, пациента заставляют приобрести данный документ. Это не совсем правомерно, но такие случаи имеют место.
Страховщики заключают договора с коллективами. Это им выгодно.
Полис от несчастного случая.
Долговременный документ заключается в индивидуальном порядке на 5 лет. Такое страхование практикуется в цивилизованных странах. При этом считается приоритетным профилактика и ранняя диагностика заболеваний. Это приветствуется страховыми компаниями и позволяет сохранить хорошее здоровье.

Сколько стоит медицинское сидетельство и отчего зависит цена

Сколько стоит полис, зависит от набора медицинских услуг, от уровня лечебных заведений, в которые будет обращаться клиент, от компании – страховщика, от компетентности ее сотрудников. К категории поправочных элементов относятся показатели здоровья клиента. Если страхуются несколько человек, стоимость договора будет ниже.
Максимальная сумма неограничена, потому, что на данный момент существует огромное количество клиник и больниц, оказывающих услуги разного ценового уровня. Он зависит от квалификации врачей, от стоимости и сложности оборудования, от вида исследований и лечения. Нижняя граница цены полиса – 20-30 тысяч рублей. Это дорогостоящее приобретение, но полис сможет выручить в трудной жизненной ситуации, когда может потребоваться дорогостоящее лечение.

Страховая премия – это взнос, стоимость полиса. Он может оплачиваться единовременно, а может быть разбит на несколько платежей. Просроченный платеж означает прекращение действия договора.

Что предлагает полис ДМС

Основная программа – амбулаторно – поликлиническое обслуживание. Она предполагает вызов врача или Скорой помощи на дом или в офис, стационарное лечение, стоматологические услуги.

Договор должен составляться очень внимательно, абсолютно честно и прозрачно с обеих сторон. Клиенту сотрудники компании должны подробно разъяснить, какие болезни подлежат страховому случаю, а какие – нет. В любое время можно изменить тарифный план, выбрать другое лечебное заведение. В скором будущем каждый работающий гражданин будет обязан ежемесячно отчислять взносы на будущее лечение.

Зачем покупать полис ДМС? Ответ прост – чтобы иметь гарантию в случае необходимости получить качественное и своевременное лечение.

Сколько стоит добровольное медицинское страхование?

Цена складывается по- разному в каждом индивидуальном случае в зависимости от пожеланий клиента и от страхующей компании. Страховая премия имеет размер оплаты всех заявленных по договору услуг.

Крупные компании – страховщики предлагают цены на любой кошелек в зависимости от вида выбранной клиентом программы.

«Росгосстрах» предлагает тарифы:

Базовый – 20 000 рублей.
Премиум – 37 000 рублей.
Платинум – 44 000 рублей.

«Альфа Страхование» заключает договора по тарифным планам:

Классический – 12 000 рублей.
Уникальное предложение – 18 000 рублей. По этому тарифу 80% затраченных на страховую премию средств возвращается.

ДМС физических лиц

Договор составляется только на амбулаторное лечение. Госпитализация не рассматривается. Оплачивается только экстренная стационарная помощь. Не оплачиваются косметические услуги, коррекция веса, оказание помощи после травм, полученных в результате вины самого пациента.

Страхование такого типа доступно всем возрастным категориям.

Программы ДМС страхования для детей

Стоимость полиса для ребенка будет снижена.Сами услуги стоят дешевле. Существует несколько видов полисов для детей. При стандартном наборе он стоит 5-7 тысяч рублей. Если вам нужна будет помощь аллерголога, генетика, компания эти посещения оплатит. Это будет полис второго уровня. За него придется заплатить от 7 до 12 тысяч рублей. Полис «Все включено» дает возможность посещать за счет страховщика стоматологию, сдавать анализы.

Полис для мигранта

Каждый иностранный гражданин, легально находящийся на территории РФ, может выбрать срок, вид, и стоимость медицинского полиса. Договор можно заключить на 3, 6, 12 месяцев. Имея полис ДМС на руках, мигрант может быть уверен, что ему своевременно окажут медицинскую помощь в любом медицинском учреждении района. Иностранным гражданам полностью компенсируют затраты на лечение.

Правильно выбрать страховую компанию. Следует поинтересоваться, с какими организациями она сотрудничает. Надо постараться узнать о ней отзывы.
Следует выбирать компании с круглосуточной поддержкой.

В договоре укажите свои требования до мельчайших подробностей. Полис не выплачивает страховых сумм, оплачивается исключительно лечение. Он входит в комплекс документов по оформлению пребывания иностранного гражданина в РФ. При наступлении крайнего страхового случая, останки Застрахованного отправляются на родину. Договор составляется на 1 год. Продлевать его нельзя. Просто надо составить новый.

Без оформленного полиса ДМС мигрант не может получить допуск к работе.

Где купить полис ДМС дешево?

Во многих компаниях есть тариф «эконом». Он предусматривает минимальный простой уровень обеспеченности медицинскими услугами. За стационар придется платить дополнительно.

Нет такого человека на Земле, которому бы нравилось болеть. Но, к сожалению, это случается, и чтобы получить медицинскую помощь, необходим полис. Страховая является обязательной. Но все ли виды услуг предусмотрены гарантированной государством программой медицинского страхования, и есть ли дополнительные возможности?

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

При лечении часто возникает необходимость дополнительных диагностик, профилактических и реабилитационных процедур, консультаций, которые не входят в обязательную программу. Для этого существует как раз поможет перекрыть эти расходы.

Суть ДМС

Человек выбирает наиболее подходящую ему программу, которая включает ряд конкретных медицинских услуг на определенную страховую сумму. Предусмотренное количество услуг, список болезней, уровень предлагаемых лечебных заведений определяет то, сколько будет стоить полис ДМС. Что это дает? При наступлении страхового случая клиент получает необходимую медицинскую помощь в рамках предусмотренной страховой суммы. Срок действия полиса указывается в договоре (обычно это 1 год). Взрослые и детские программы формируются отдельно и имеют некоторые отличия.

Гибкость программ

Полис ДМС для физических лиц индивидуален, так как некоторые виды услуг, больницы, диагностические центры, реабилитационные клиники и т. п. подбираются в зависимости от возможностей и пожеланий каждого клиента.

Виды услуг

Существуют разные которые предусматривает полис ДМС. Что это может быть:

амбулаторное обслуживание;
стационарное лечение;
альтернативные услуги стоматолога;
скорая помощь и т. д.

Куплю полис ДМС. Что это мне даст? На что обращать внимание при выборе страховщика

Наличие лицензии, выданной Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью.
Указанные в лицензии наименование компании, ее юридический адрес, виды страховой деятельности.
Наличие Договора с медицинским учреждением, которое также имеет лицензию на свой вид деятельности.
История работы компании на страховом рынке.
Рейтинги.
Осуществленные выплаты и т. д.
Визит к врачу в заранее оговоренное время.
Личный врач-куратор.
Выбор лечебных учреждений, где будут предоставляться медицинские услуги.
Урегулирование возникших проблем с лечебным учреждением.
Выбор только необходимых услуг.
Оперативность действий в экстренных случаях.
Возможность оплачивать полис частями.
Сервис.

Некоторые разъяснения

Не все возникшие проблемы со здоровьям считаются страховым случаем. Например, стоматологические услуги также предусматривает полис ДМС. Что это
значит? Если застрахованный обращается к врачу с острой болью или обострением уже существующей проблемы, то страховой случай имеет место, и страховщик оплатит счета. Если же человек просто хочет заменить пломбу на более качественную - придется платить дополнительно. Или так: не ходил к стоматологу много лет, большинство зубов требуют лечения, протезирования и т. д. В этом случае страховка не покроет все расходы.

Самое главное

Все возможности по добровольной медицинской программе необходимо узнавать при заключении договора. Тогда вы четко будете знать, имея полис ДМС, что ваш полис включает, а что - нет. Так вы избежите излишних обвинений в свой адрес или адрес страховой компании.

Добровольное медицинское страхование - это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС - в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис - это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней - набор дополнительных. База - это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
Отсутствие очередей.
Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС - это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и , а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие - нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), - это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице - округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год. При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк. То есть массаж, и покупка лекарств - самые дорогие позиции в моём списке - останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной - под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Добровольное страхование своего здоровья становится всё более популярным в нашей стране. Наличие такого полиса позволяет застрахованному получать квалифицированную медицинскую помощь бесплатно.

Что это такое

Полис ДМС – это документ, который даёт право застрахованному лицу получать определённый спектр медицинских услуг в клиниках и больницах.

Страховые компании, как правило, работают только с юридическими лицами, предлагая различные программы страхования и виды полисов.

Полисы ДМС бывают нескольких видов:

базовый;
полный;
расширенный;
«конструктор».

Базовый полис

Базовый полис даёт право застрахованному лицу получить первичную бесплатную консультацию специалистов, а также осмотр терапевта. По этому полису можно получить больничный лист, а также вторичный осмотр необходимых врачей.

Иногда такой действующий страховой полис добровольного медицинского страхования даёт право на чистку зубов и получение необходимого стоматологического лечения.

Оказание экстренной медицинской помощи не входит в перечень услуг по такому виду полиса.

Этот вариант полиса самый дешёвый, с ним можно обратиться в некоторые государственные и муниципальные медицинские учреждения.

Расширенный полис

По этому полису можно получить не только услуги, предусмотренные базовым полисом, но и дополнительные. При наличии такого полиса, застрахованное лицо может посещать всех необходимых врачей в пределах ограниченного субъекта федерации или муниципального образования.

Экстренное оказание медицинской помощи частично компенсируется страховой компанией. При наличии такого полиса, его владелец может получить бесплатное санаторное лечение один раз в год.

Если есть необходимость, можно пройти курс массажа только в тех медицинских учреждения, с которыми у страховой компании заключён договор на оказание подобных услуг.

Полный полис

Этот полис самый дорогой. По нему можно получать любую медицинскую помощь на территории всей нашей страны бесплатно. В некоторых случая предусмотрено лечение в клиниках других стран.
Страховая компания покрывает расходы клиента на необходимое санаторное лечение, экстренные и плановые осмотры, а также проведение необходимых исследований и обследований.

Массаж и другие профилактические мероприятия также являются страховым случаем.

Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей за годовое обслуживание. Это не удивительно – страховая сумма, в некоторых случаях, может достигать нескольких миллионов рублей.

«Конструктор» для полиса

Многие страховые компании предоставляют своим клиентам такую услугу, как «конструктор» для полиса. Суть этой услуги заключается в том, что клиент сам «набирает» себе необходимый ему набор медицинских услуг.

От этого зависит и стоимость полиса, и страховая сумма. Можно, например, выбрать только стоматологическую помощь или анализы с осмотром терапевта.

Тогда по этому полису невозможно будет лечиться в санаториях, или посещать сеансы массажа.

Разница между коллективным и индивидуальным страхованием

Как уже упоминалось, страховые компании работают, чаще всего, с юридическими лицами. Поэтому найти страховщика, который застрахует физическое лицо в индивидуальном порядке очень сложно.

Для самой страховой компании, в техническом плане, разницы между коллективным и индивидуальным страхованием нет. Но при страховании физического лица слишком велик риск возникновения страхового случая, а, следовательно, потерь для страхователя.

Коллективный договор страхования повышает конкурентоспособность работодателя на рынке труда. Предоставление полиса ДМС своим сотрудникам говорит о заботе работодателя.

Кроме того, часть страховки работодателю компенсируется – 6% от фонда оплаты труда можно списать при налогообложении прибыли.

Заключение коллективного договора на несколько физических лиц намного выгоднее для самих страховых компаний. Поэтому индивидуальный полис дороже, чем коллективный полис на каждого отдельного сотрудника.

При наличии полиса ДМС, застрахованное лицо имеет право обратиться за помощью только при наступлении страхового случая. Это касается и индивидуальных полисов, и коллективных.

Что даёт страховой полис ДМС

Страховой полис ДМС это:

возможность получать медицинскую помощь в частных клиниках;
при наличии полиса ДМС застрахованное лицо принимают вне очереди. При наличии показаний к госпитализации такого больного помещают в условия повышенной комфортности.

Однако есть и некоторые недостатки:

обращаться можно только в те клиники и больницы, которые заключили договор со страховой компанией;
дороговизна индивидуального полиса - если лечиться платно в частных клиниках, разницы нет никакой;
медицинскую помощь оказывают бесплатно только в том случае, если это является страховым случаем и входит в программу ДМС.

Как действует

Страховая компания обязуется не только представить клиенту квалифицированную помощь, но и защиту его интересов. К каждому клиенту «прикрепляется» свой менеджер, который и решает организационные вопросы. Также каждый клиент «имеет» своего личного врача – куратора, который решает медицинские вопросы.

Когда наступает страховой случай, клиент имеет право получить помощь в рамках программы по ДМС. Эти услуги предоставляются ему бесплатно.

Если в ходе лечения необходимо будет сделать дополнительные анализы или проконсультироваться с врачами, это уже не компенсируется страховой компанией.

Выбор полиса

Для выбора страховой компании необходимо, прежде всего, ознакомиться с информацией о самой компании. Для этого нужно сравнить рейтинги компаний и примерную стоимость полиса ДМС. Таблица рейтинга страховых компаний находится ниже. Таблицу сравнения стоимости полисов ДМС различных компаний смотрите в конце статьи.

Затем необходимо выбрать программу по страхованию. Сделать это можно с помощью менеджера.

Отталкиваться нужно от того набора услуг, который необходим конкретному лицу. Это может быть стоматологическая или экстренная помощь на случай ДТП, а может быть и полный набор медицинских услуг.

При выборе компании нужно учитывать следующее:

Ваше состояние здоровья и возраст . Если Вам от 30 лет, то применяются коэффициенты возрастания. Если Вам от пятидесяти до пятидесяти пяти лет, то коэффициент возрастания может составить 1,2. Это означает,что базовая стоимость полиса ДМС возрастет в 1,2 раза.

Использование полиса

Как сделать, чтобы выплаты по полису ДМС были произведены?

При наступлении страхового случая, застрахованное лицо должно связаться по телефону или другим способом с врачом – куратором и менеджером, и следовать их инструкциям.

Врач – куратор подскажет, в какую клинику лучше обратиться, а менеджер возьмёт на себя оформление необходимых бумаг и документов. Клиенту нужно только обратиться за помощью в аккредитованное медицинское учреждение.

Как получить полис ДМС (добровольного медицинского страхования)

Для получения полиса ДМС необходимо обратиться в выбранную страховую компанию и заключить договор на страхование по конкретной программе.

Где и как оформить полис добровольного медицинского страхования можно узнать либо по телефону, либо на сайте выбранной страховой компании.

Выбрать программу и заключить договор поможет менеджер этой компании. Он же сообщит клиенту, где получить полис.

При себе необходимо иметь:

любой документ который удостоверяет личность;
медицинскую анкету, если Вы страхуетесь как физическое лицо;
заявление на страхование для той компании, в которой Вы собираетесь застраховаться.

Преимущества и недостатки по сравнению с полисом ОМС

Главный недостаток полиса ОМС в том, что по нему принимают бесплатно только в государственных и муниципальных поликлиниках . Чтобы попасть к врачу в таких медучреждениях, нужно отстоять очередь на запись, а потом на приём.

По полису медицинской страховки ДМС принимают пациентов вне очереди. И это главное преимущество полиса ДМС перед ОМС.

Второй недостаток ОМС – неквалифицированная медицинская помощь. Нередко в государственных клиниках можно столкнуться с непрофессионализмом и надменным отношением. В частных клиниках, где принимают по программе ДМС, такого не встретишь.

Недостаток полиса ДМС перед ОМС один – он платный. Чтобы получать полную медицинскую помощь в любое время и в любом месте, нужно заплатить несколько десятков тысяч рублей. Конечно, позволить себе такое могут далеко не все.

Сравнение полисов страховых компаний

Для сравнения стоимости полисов ДМС различных компаний смотрите таблицу:

На сайте каждой страховой компании существует калькулятор, который позволяет примерно рассчитать стоимость полиса.