Платежный агрегатор сбербанк. Рейтинг электронных платежных систем

Электронные платежные системы становятся все более популярным финансовым инструментом. Возможность управлять своими платежами и расходами с любого устройства и осуществление любых расчетов в сети – это далеко не полный список функций электронных кошельков.

Сегодня в список платежных систем входит несколько десятков наименований, но наиболее надежными и удобными признаны лишь несколько. Тем, кто принял решение открыть счет в подобном сервисе для активного использования, прежде стоит ознакомиться с особенностями каждого кошелька.

Visa Qiwi Wallet

Открывает список платежных систем кошелек Qiwi. Электронный сервис Qiwi Wallet не зря находится на первом месте - это удобный и функциональный мультиплатформенный инструмент. Группа Qiwi была образована в 2007 году в Москве. С тех пор компания успела обзавестись собственным банком, вышла на международный уровень и выпустила кобрендовые продукты совместно с Visa.

Сегодня платежная система Qiwi насчитывает десятки миллионов пользователей по всему миру. Держатели Qiwi-кошелька имеют возможность производить коммунальные и другие виды платежей, погашать кредиты, совершать переводы и оплачивать покупки в интернете и приложениях. Это далеко не все возможности кошелька! При этом счет в Visa Qiwi Wallet совпадает с номером телефона владельца, а уровень защищенности платежей позволяют быть уверенным в сохранности средств.

WebMoney Transfer

Кошелек WebMoney не возглавляет список электронных платежных систем, но прочно удерживает лидирующие позиции по некоторым отдельным статьям. Прежде всего это самый популярный способ совершения валютных операций в сети. В WebMoney Keeper доступны для открытия счета в долларах США, евро, гривнах и прочих денежных единицах.

Для открытия счета достаточно установить специальный кипер в компьютере или на мобильном устройстве. Разработчики гарантируют соответствие всем требованиям безопасности, в связи с чем для совершения некоторых расчетов требуются паспортные данные, а каждая операция подтверждается паролем.

К услугам пользователей - многочисленные функции и услуги, партнерство крупных компаний и удобный интерфейс. Специфика этого кошелька заключается в возможности совершать обмен валют. Курс, конечно, не самый выгодный, но иногда такая услуга оказывается весьма кстати.

"Яндекс.Деньги"

В 2002 году российский браузер "Яндекс" выпустил свой очередной продукт – систему электронных платежей "Яндекс.Деньги". В этом же году проект получил официальное банковское свидетельство как сервис электронных платежей и банковских переводов, обогнав в этом вопросе другие платежные системы. Список пользователей "Яндекс.Денег" насчитывает 18 млн человек, и каждый день эта цифра пополняется на 12 тысяч.

Пользователи могут установить кошелек платежной системы на мобильное устройство, на компьютер в виде программы либо пользоваться сервисом онлайн. Владельцы кошелька могут производить оплату покупок, квитанций и счетов. При этом средства списываются по выбору пользователя либо со счета в платежной системе, либо с банковской карты. В платежных терминалах посредством "Яндекс.Денег" можно выбрать нужного провайдера и совершить операцию при помощи наличных.

Одна из особенностей сервиса от "Яндекс" – возможность производить платежи незарегистрированным пользователям. Официальные владельцы кошельков могут заказать пластиковую карту, привязанную к системе "Яндекс.Деньги", и настроить напоминания.

Все вышеперечисленные площадки входят в список платежных систем России. Часто пользователям сети Интернет для расчетов приходится прибегать к услугам международных систем. Как правило, большинство зарубежных интернет-магазинов и приложений работают с PayPal.

PayPal

Это безусловный лидер, который в мировых рейтингах обходит прочие электронные платежные системы. Список владельцев кошельков PayPal составляет более 170 млн человек. Система признана весьма удобной и безопасной. Но к жителям России и ряда стран бывшего Союза электронный сервис относится не слишком гостеприимно.

Некоторые операции до сих пор недоступны жителю нашей страны. А если принимать во внимание список доступных валют для расчетов в системе, то довольно странным фактом являлось долгое отсутствие рубля, но наличие других 18 валют, в том числе доллара Гонконга или польского злотого.

Причин таких мер в PayPal никто не скрывал. Дело в недоверии к жителям России и попытке уберечь систему от мошенников и нарушителей, которые, по мнению создателей сервиса, в изобилии живут в РФ и странах СНГ.

Платежные системы – это удобный современный сервис. Абсолютное большинство пользователей полагает, что за подобными технологиями стоит будущее. Список платежных систем постоянно пополняется, а действующие проекты эволюционируют и совершенствуются. Если у кого-то до сих пор нет кошелька в электронном сервисе платежной системы, то им нужно обязательно обзавестись.

Электронные деньги сравнительно недавно появились в нашей жизни, но уже за этот относительно небольшой период успели надежно закрепиться в ней. Электронные платежные системы являются на сегодняшний день важнейшим инструментом трейдера рынка форекс. В данной статье мы решили сделать обзор наиболее популярных платежных онлайн систем и описать как их достоинства, так и недостатки.

Стоит заметить, что электронные деньги иногда путают с безналичным типом расчета. Деньги, хранящиеся на карте, привязываются к банковскому счету и существуют в реальности, электронные купюры не относятся к определенному финансовому учреждению и свободно лавируют на просторах интернета. За эти деньги можно пополнять счет мобильного оператора, оплачивать туристические услуги, заказывать товары и т.д. (количество операций постоянно растет).

Электронные деньги появились в 80-е ХХ века по инициативе Дэвида Шаума, основавшего компанию DigiCash в США. Поначалу идея была очень простой: за определенные обязательства эмитента с виртуальной подписью можно было приобрести билеты на поезд или самолет. Постепенно система электронных денег развивалась и, соответственно, количество услуг, покупаемых за электронную валюту, увеличивалось.

Схема функционирования электронных денег:

1. Клиенты переводят на счет эмитента деньги, а взамен получают файлы-банкноты (электронные монеты) с учетом комиссии;

2. Файлами-банкнотами можно рассчитываться в государственных и частных организациях, которые перешли на электронную систему расчета со своими клиентами;

3. Вырученные файлы за предоставленные услуги или товар, организации направляют в эмитент и получают от него реальные деньги.

Электронная система расчетов имеет ряд преимуществ: эмитент функционирует за счет комиссии, а организации и предприятия экономят на кассирах, инкассации и хранении денег.

Платежные системы в России

К наиболее популярным и надежным системам в России относятся следующие: «Яндекс.Деньги» и «WebMoney». Они совершают почти 80% всех операций, связанных с общим оборотом электронных платежей на территории России. Относительно молодыми компаниями являются «PayPal» и «Qiwi».

WebMoney основана в 1999 году компанией WM Transfers. Технические центры и аттестации находятся в Москве, хотя компанию зарегистрировали в Лондоне. За период своей деятельности компания зарекомендовала себя как ответственная и надежная система обмена электронных денег на реальные и наоборот. Одним из главных преимуществ является довольно благосклонное отношение к трейдерам рынка форекс.

Клиенты сайта могут обменивать множество национальных денежных единиц. Это могут быть: гривны (WMU), рубли (WMR), американские доллары (WMZ), европейские евро (WME) и многие другие. Также можно обменивать золото (WMG). Стоит заметить, что за обмен валют и совершение операций владельцы компании берут минимальную комиссию – 0.8%.

Как пополнить свой счет на WebMoney:

1. Переводом с почтового или банковского счета;

2. При помощи

3. Через терминал;

4. В обменном пункте внесением наличных;

5. Ваш электронный счет могут пополнить другие пользователи системы.

Также компания WebMoney позволяет обналичивать электронные деньги:

1. Путем перевода на счет или карточку этого финансового учреждения;

2. Через Western Union;

3. Виртуальные деньги можно обменять на настоящие в обменных пунктах.

«Яндекс.Деньги» основали в 2002 году. Эта система электронных расчетов работает только с российским рублем. Яндекс.Деньгами могут пользоваться физические и юридические лица. Простые граждане рассчитываются за услуги ЖКХ, совершают покупки в большинстве интернет-магазинах или оплачивают топливо на АЗС.

Достоинства системы: отсутствует комиссия за пополнение счета и большинство покупок в интернет-магазинах. При переводе денежных средств с одного кошелька на аналогичный, удерживается комиссия в размере 0.5%. При выводе средств за предоставленную услугу клиент платит до 3% от суммы вывода.

Недостатки: жесткий лимит на размер платежа и ограничения при ведении предпринимательской деятельности. Поэтому система больше подходит простым гражданам, нежели крупным бизнесменам.

Способы пополнения кошелька:

1. Через платежные терминалы;

2. В пунктах обмена;

3. При помощи банковских переводов;

5. Путем конвентирования электронных денег с аналогичных систем.

Таким образом, основная доля обращения электронной валюты на территории РФ приходится на «Яндекс.Деньги» и «WebMoney». На все остальные системы приходится порядка 30%.

PayPal основали в 1998 году на территории Соединенных Штатов. По всему миру эта система насчитывает более 170 млн. уникальных пользователей. С 2011 года PayPal проникает на рынки России.

Электронные деньги на российские банки не выводятся, их можно перевести только на американские финансовые учреждения.

Именно эти особенности препятствуют развитию PayPal на территории РФ. В последние годы у американского гиганта появились довольно достойные мини-конкуренты, принцип работы которых очень схож с PayPal, а вот отличия состоят в более либеральном отношении к предпринимателям из стран бывшего СССР, в том числе форекс трейдерам. В числе конкурентов PayPal такие системы как Neteller , Skrill/Moneybookers , Perfect Money , OkPay , FasaPay , RBK Money и UnionPay .

Qiwi по функционированию близок к «Яндекс.Деньги» и ориентирован на оплату ЖКХ, пополнение мобильных операторов, пополнение/вывод средств форекс трейдера и погашение банковских кредитов. На данный момент система предоставляет свои услуги в 22 странах мира, основной валютой которых является рубль.

Электронные деньги все прочнее входят в обычную жизнь. С помощью них рассчитываются за различные товары и услуги, покупают билеты. Сегодня существует большое множество платежных систем, но не все вызывают доверие. Чтобы определиться, какие же из них самые лучшие, предлагаем рейтинг электронных платежных систем.

Входит в список, как самая старая платежная система. Датой ее основания считается 1998 год. Среди преимуществ системы PayPal отмечают большое разнообразие валют. Она содержит 24 вида. Ее деятельность наблюдается в 190 странах мира. Это лучшая система для покупок товаров в зарубежных интернет-магазинах. PayPal используется для расчетов во время виртуальных аукционов.

Популярность она заслужила благодаря высокой надежности и отличного функционала. Система позволяет идентифицировать пользователей, присутствует в качестве используемой валюты в любом интернет-магазине. Среди недостатков пользователи отмечают невозможность ввести личные данные, а также ограничения в использовании для некоторых стран.

Данная система не является популярной в мире, но прочно входит в рейтинг электронных платежных систем в России. «Деньги@mail.ru»– это одно из направлений известного ресурса mail.ru. В качестве электронных денег используются только российские рубли. Пополнение кошелька осуществляется путем банковского перевода. Рассчитаться электронными деньгами можно практически в любом интернет-магазине на территории России.

Пополнение системы возможно самыми разнообразными способами. Наиболее часто его совершают через терминал или при помощи переводов. У пользователей существует возможность привязать карту к реальной или виртуальной пластиковой карте Visa. Для входа в систему клиенты Киви могут воспользоваться терминалом или выполнить его через сайт компании. Существует возможность установить специальную программу на смартфон.

Популярность система заслужила за счет удобного функционала и возможности использовать карту. Среди недостатков выделяют недостаточную надежность системы и применение ее за пределами России. Сервис достаточно молодой и активно продолжает свое развитие. Сегодня его возможно использовать на территории СНГ. Если такие перспективы роста будут продолжаться, то эксперты отмечают, что она может стать лучшей в России.

Система позволяет использовать различные валюты, для этого имеется возможность создавать нужные кошельки. Многих новичков отпугивает сложная система регистрации. Но, именно такой подход обеспечивает высокую безопасность для пользователей, которые совершают в рамках системы денежные операции.

Несмотря на все плюсы, Webmoney имеет низкую популярность за рубежом. Пользователи отмечают неудобство при обмене одной валюты на другую. В рейтинг электронных платежных систем Webmoney входит, как наиболее популярный сервис на территории СНГ.

Считается самой известной в России. Она имеет высокий рейтинг среди пользователей, несмотря на то, что основной валютой является рубль. Это не позволяет клиентам рассчитываться за товары в зарубежных магазинах. Зато российские интернет-магазины выводят ее на первое место. Среди ее достоинств выделяют простой функционал и возможность пополнять счет путем перевода денег от физического лица.

Популярность электронных систем способствует развитию мошеннических действий. Если надежность компании низкая, то вы можете запросто остаться без своих сбережений. Поэтому специалисты рекомендуют использовать электронные кошельки, как временное пристанище для хранения денег.