Газпромбанк программа рефинансирования. Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Требования к рефинансированию потребительского кредита

Газпромбанк занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге кредитных организаций страны. Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке проводится на очень привлекательных условиях. Это позволяет заемщику не только полностью покрыть свои долги, но и взять новый займ со сниженной процентной ставкой.

Какие кредиты рефинансируют?

Газпромбанк позволяет рефинансировать несколько видов кредитов, полученных в сторонних банках:

1. ипотечный займ,
2. потребительский кредит,
3. ипотечный и потребительский кредит вместе.

Не путайте реструктуризацию долга с рефинансированием. В первом случае банк меняет условия, на которых был выдан займ, помогает правильно распределить финансовые выплаты. Во втором — банковская организация предоставляет денежную сумму на погашение кредита на более выгодных условиях, таким образом уменьшая процент и снижая общую величину выплат.

Выгоды от рефинансирования

Часто заемщики не понимают всех достоинств данной операции, а именно:

• рефинансирование предоставляется на более низких процентах,
• в случае досрочного погашения долга Газпромбанк содействует в освобождении от лишней комиссии,
• могут пересматриваться сроки выплаты,
• полностью закрываются долги перед первоначальными кредитными организациями.

Условия предоставления рефинансирования

Требования по кредиту
Специалисты Газпромбанка, разрабатывая условия 2019 по выдаче кредита, старались, чтобы они были необременительны и наиболее выгодны для должника.

• Если сумма займа в других банках составила более 800000 рублей, клиенту нужно будет привести поручителя или предоставить залог.
• Займы выдаются на срок, не более 5 лет. В случае ипотеки — до 30 лет.
• Максимально рефинансируется долг в 3000000 рублей, если речь идет об ипотеке, то до 45000000 рублей.
• Газпромбанк может перекредитовать только ипотеку, которая была оформлена на квартиру, частный дом и подселение сюда не относятся.
• Человек действительно нуждается в этой операции, и у него погашено менее 85% от цены залога, соответственно и сумма к выдаче не должна оказаться больше этой цифры.
• До завершения срока полной оплаты ипотеки остается более 3 лет. Для потребительского кредита дата погашения наступает не ранее, чем через полгода.
• Выплачено не менее 6 платежей в первичной организации.
  Текущая ипотека или потребительский займ не должны быть обременены штрафами, связанными с просрочкой платежей.

Если эти условия не выполнены, Газпромбанк, скорее всего, откажет в рефинансировании.

Ставка рефинансирования

На настоящее время ставка рефинансирования по ипотечному кредиту составляет от 9,2%. В случае рефинансирования потребительского кредита минимальная ставка составит 12,4%. Денежные средства предоставляются в рублях. Ставка может повышаться. Это зависит от конкретных условий в Вашей ситуации.

Например:
если заемщик — не зарплатный клиент Газпромбанка,
если заемщик отказывается от страхования,
если финансовая стабильность заемщика оставляет желать лучшего, он не может подтвердить личную платежеспособность, не имеет официального места работы.
Однако даже со всеми имеющимися надбавками ставки на рефинансирование в Газпромбанке являются одними из наиболее низких в сравнении с другими кредитными учреждениями страны.

Требования к заемщикам

Для физических лиц на перекредитование выдвигаются следующие условия, соответствовать которым должен каждый заемщик:

• трудоспособный гражданин РФ (от 20 лет до наступления пенсионного возраста),
• отсутствие плохой кредитной истории ,
• общий непрерывный стаж более года,
• заемщик должен осуществлять трудовую деятельность у последнего работодателя не менее полугода, если организация вовлечена в зарплатный проект Газпромбанка, то не менее 3 месяцев.
• постоянная регистрация по месту выдачи нового кредита,
• доходы заемщика должны быть таковыми, чтобы он мог справляться с ежемесячным погашением долга.

Предпочтение отдается работникам бюджетных учреждений. Но независимо от всех этих требований, Газпромбанк всегда идет навстречу и индивидуально подходит к рассмотрению каждой заявки.

Как оформить рефинансирование

Процедура перекредитования не представляет никаких сложностей.

• Ознакомиться с условиями рефинансирования. Это очень удобно сделать на официальном портале кредитной организации с помощью специального калькулятора. Вы вводите запрашиваемые данные с учетом желаемого срока погашения и Вам предоставят примерный расчет будущих выплат при условии аннуитетности платежей. Это займет у Вас пару минут.
• Необходимо написать заявку. Сделать это можно в офисе банка или на официальном сайте.
  Кредитные специалисты рассматривают ее не более 10 дней. Газпромбанк принимает решение достаточно быстро — до 5 рабочих дней. Возможно даже одобрение за 1 день. Но бывают сложные случаи, когда рассмотрение затягивается. Это почти всегда связано с неверно указанными данными в анкете заемщика.
• Если рефинансируется ипотека, после получения согласия от Газпромбанка, нужно перерегистрировать приобретенную и находящуюся в залоге у первоначальной организации квартиру. Существует возможность избежать и этого. Достаточно предоставить другую ценную недвижимость или привести поручителей. Только после этого клиент получает необходимую сумму.

В случае, когда заявка подается через Интернет , банк идет навстречу и снижает процентную ставку, поэтому рассмотрим алгоритм подробнее:

1. заемщику надо зайти на официальный веб-сайт Газпромбанка,
2. в подменю выбрать раздел “Частным клиентам”,
3. в выпадающем списке нажать “Кредиты”,
4. далее в зависимости от конкретного случая выбрать “Потребительские кредиты” или “Ипотека”,
5. перейти по ссылке “Рефинансирование”,
6. на этой странице надо найти ссылку “экспресс-анкета на кредит” и “заполнить заявление онлайн”
7. вписать в поля свои данные,
8. согласиться на обработку личных сведений,
9. еще раз проверить и нажать “Отправить”.
10. дождаться звонка от специалиста Газпромбанка.

Отправляя заявку таким образом, следует учитывать, что банк выносит только предварительное решение. Чтобы оно не изменилось, нужно предоставлять актуальные на сегодняшний день данные. Интернет-заявка рассматривается в течение всего 3 дней, но после ее одобрения последует дополнительное согласование с личным присутствием в Газпромбанке.
Документы для рефинансирования
Чтобы подтвердить свою платежеспособность и условия, на которых был взят кредит в других организациях, необходимо предоставить стандартный перечень документов:

• заявка в виде анкеты-опросника,
• паспорт (оригинал с копией), подтверждающий регистрацию,
• справка о доходах от действующего работодателя (форма 2 НДФЛ) или выписка из счета в банке,
• копия трудовой, утвержденная печатью работодателя,
• договор о кредите с первоначальной организацией,
• банковские выписки, подтверждающие положительную кредитную историю,
• информация об отсутствии долгов,
• сведения о кредитных остатках,
• согласие первого кредитора на передачу залогового объекта либо поручительство других лиц (и их справками о доходах),
• документы, подтверждающие собственность на недвижимость, согласие банка на прописку должника в квартире, находящейся в залоге.

Погашение

Погашение рефинансирования может происходить двумя способами:

• дифференцированный платеж — ежемесячная выплата по кредиту, когда его величина постепенно уменьшается и на конец кредитования становится наиболее минимальной,
• аннуитетный платеж — фиксированный по величине ежемесячный платеж, в который входит основной долг и начисленный процент.

Иногда получается добиться отсрочки на оплату до 4 месяцев.

Клиент может отдать предпочтение одной из наиболее удобных для него стратегий погашения долга. Или возвращать деньги сравнительно небольшими платежами, но с большой переплатой, либо погашать займ крупными взносами, но с минимальным перерасходом денежных средств.

В качестве недостатков рефинансирования в Газпромбанке стоит отметить, что отделений по стране существует не так много. Из-за этого услуга становится недоступна для многих заемщиков. Кроме того, потребуются затраты на обязательное страхование залоговой недвижимости. (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Многие банковские организации в последнее время дополняют свой пакет услуг рефинансированием. Данное предложение действует для заемщиков других банков и позволяет переоформить имеющиеся займы на более подходящих условиях либо объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц.

Действующие предложения от Газпромбанка

Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:

• перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
• рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
• перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
• объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.

Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.

Требования к объекту рефинансирования

Недавно оформленный валютный потребительской кредит перевести в Газпромбанк не получится. Чтобы попасть под условия программы, действующий заем должен быть рублевым и взят не менее 6 месяцев назад. Второе обязательное требование – на момент переоформления старый кредитный договор должен действовать еще как минимум 6 месяцев. И, конечно, на протяжении всего времени пользования кредитом по нему должны отсутствовать просрочки или иные нарушения договора.

Важно! Условия программы перекредитования не позволяют объединить несколько потребительских займов, оформленных в других банковских организациях, в один.

К ипотечным кредитам, подлежащим рефинансированию, требования несколько иные. Здесь важно, чтобы до окончания выплат осталось не менее 36 месяцев, а как давно взята ипотека, значения не имеет. Оценка возможности займа также проводится по стоимости залогового объекта. Оформить рефинансирование можно в том случае, если заемщику осталось выплачивать не менее 15% от стоимости объекта недвижимости, выступающего обеспечением по займу.

Обратите внимание – расчет ведется исходя из стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи, а не из размера кредита. Если вы брали заем на сумму, равную менее 15% от стоимости квартиры, рефинансировать его не получится.

Важно! Перекредитование ипотеки дает возможность одновременно переоформить имеющиеся у клиента потребительские кредиты, объединив все их в Газпромбанке в один заем.

Кто может переоформить ипотеку

Чтобы рефинансировать имеющуюся ипотеку в Газпромбанке, податель заявки должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст при подаче заявки на перекредитование – не менее 20 лет;
• возраст к моменту окончания договора рефинансирования – не более 65 лет;
• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в тех регионах, где действует Газпромбанк;
• общий стаж трудовой деятельности – не менее года непрерывно;
• стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Плюс, естественно, заемщик должен подтвердить перед банком наличие у него дохода, позволяющего выплачивать рефинансированный кредит. Это особенно важно в том случае, когда перекредитация ипотеки сопровождается присоединением к ней потребительского кредита из стороннего банка.

Важно! В зависимости от региона и текущей ситуации, Газпромбанк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Полный их перечень следует уточнить непосредственно у кредитного менеджера, принимающего вашу заявку.

Кому доступно рефинансирование потребительских займов

К клиентам, претендующим на рефинансирование потребительских кредитов, Газпромбанк предъявляет несколько более строгие требования, чем к ипотечным клиентам. Это вполне объяснимо – при перекредитации ипотеки банк получает в залог квартиру, как обеспечение кредита. В случае же с потребительскими займами такая подстраховка у финансовой организации отсутствует. Именно поэтому она всячески старается обезопасить себя от неблагонадежных клиентов.

Итак, чтобы перевести потребительский кредит в Газпромбанк, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Перечислим их:

• иметь российское гражданство;
• постоянно проживать и быть прописанным на территории РФ (в любом ее регионе);
• на момент обращения в банк быть старше 20 лет;
• к сроку погашения планируемого нового займа быть моложе 65 лет;
• иметь общий рабочий стаж не менее года;
• работать на последнем месте более 6 месяцев.

Важно! Если вы являетесь сотрудником организации, заключившей с Газпромбанком договор об обслуживании зарплатных счетов, для подачи заявки на перекредитацию вам достаточно отработать в ней всего три месяца.

Помимо перечисленных выше, обязательным является еще одно требование к будущему заемщику. Он должен подходить под один из перечисленных ниже критериев:

• быть сотрудником организации, которую Газпромбак обслуживает в рамках договора о зарплатной программе;
• быть сотрудником бюджетной организации;
• быть сотрудником компании, включенной решением Газпромбанка в программу потребительского кредитования;
• иметь положительную кредитную историю.

Если хотя бы один пункт из этого списка вам подходит, можно смело подавать в Газпромбанк заявку на рефинансирование. А если совпадает несколько пунктов, тем более – это значительно повысит ваши шансы. При этом совершенно не важно, как давно ваш работодатель оформил выплату зарплаты своим сотрудникам через данный банк. Если на ваш счет было произведено хотя бы одно зачисление, вы уже подходите под условия.

Важно! Если вы самостоятельно перевели выплату своей заработной платы на счет Газпромбанка, ваши коллеги получают ее другими способами, под «зарплатное» требование вы не попадаете.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:

• 50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
• 300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.

Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:

• поручительство физического лица (одного или нескольких);
• поручительство юридического лица;
• залоговое имущество (автомобиль).

Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.

Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.

Срок кредитования	Заем с обеспечением	Заем без обеспечения
От 6 до 24 месяцев	До 12,25%	До 12,25%
От 25 до 60 месяцев	До 13,25%
От 61 до 84 месяцев	До 14,25%

Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%. При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.

Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5% в год.

Условия перекредитования ипотеки

Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.

Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.

Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:

• не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
• не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).

Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.

При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:

• поручительство одного или нескольких физических лиц;
• залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).

Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:

• выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам» ;
• в открывшемся разделе выбрать «Кредиты» ;
• кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты» ;
• перейти в пункт меню «Рефинансирование…» ;
• найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.

Перед вами откроется форма, в которую будет необходимо ввести свои ФИО, контактные данные, город проживания и номер паспорта. В качестве дополнительной информации можно указать желаемые параметры кредита, а также проинформировать банк о своем статусе зарплатного клиента. Далее нажмите розовую кнопку «Отправить» внизу формы и ждите обратной связи от представителя банка.

Форму заявки на рефинансирование ипотеки можно найти по сходному алгоритму. Только в списке услуг вместо «Потербительских кредитов» нужно будет выбрать «Ипотеку» . Форма будет похожа, за исключением наличия выпадающего списка, в котором банк просит указать цель кредита (покупка новостройки, вторички или другое). В принципе, этот пункт не является обязательным к заполнению и можно оставить его пустым. Хотя, в случае с рефинансированием, логично установить в нем значение «Другое» . После отправки заявки в течение трех дней вам отзвонится представитель банка и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Газпромбанк предлагает очень привлекательные условия в направлении рефинансирования заёмщиков по кредитам, ранее взятых на потребительские цели.

Населению предлагается перекредитование сроком до 5 лет со ставками:

• В рублях от 12 до 13% годовых,
• В иностранной валюте – под 11%.

Минимальный размер нового кредита — 30 тыс. рублей, максимальный ограничен 3 млн. руб.

Выплаты по задолженности проводятся ежемесячно, равными платежами в соответствии с утверждённым графиком. Заёмщику разрешается вернуть всю сумму денег досрочно, при этом не предусмотрены дополнительные штрафы и комиссии.

Клиентам, у кого размер займа превышает 800 тыс. рублей, необходимо помнить о том, что рефинансирование кредита в Газпромбанке производится при наличии залога или поручителей.

На крупные суммы заёмщикам нужно иметь 2 поручителей, и недвижимость, которая будет передана в залог. Эти условия приоритетны для одобрения рефинансирования в Газпромбанке.

Газпромбанк проводит рефинансирование независимо от того, где именно вам была выдана нужная сумма денег. Банк поможет справиться с досрочным возвратом кредита, что позволит избежать выплаты лишних комиссий.

При перекредитовании можно существенно снизить сумму долга, передвинуть сроки и изменить порядок ежемесячных выплат по займу.

Срок принятия окончательного решения по заявке на кредит — от 1 до 5 рабочих дней после дня обращения (если вы проживаете в регионе присутствия банка). Лицам, не подпадающим под такой критерий, ответ будет дан на протяжении 10 рабочих дней.

Перечень необходимых документов:

• Заявление
• Паспорт
• Справки, которая подтверждает место постоянной регистрации
• Удостоверение водителя (справка из психоневрологического диспансера о состоянии здоровья)
• Мужчинам дополнительно военный билет (при его наличии)
• Для членов семьи – свидетельство о браке, о рождении детей (либо их паспорта)
• Справка по форме 2-ндфл или иные официально заверенные документы, в которых отражен доход.

При оформлении недвижимости в залог, нужно также нотариально заверить отказ клиента и членов его семьи от пользования таким объектом (квартирой, домом, дачей).

Заёмщик вправе самостоятельно застраховать собственную жизнь и трудоспособность для повышения возможностей рассчитаться по кредиту.

Требования для заемщиков:

• Постоянное место жительства и регистрация на территории РФ.
• Возраст не меньше 20 лет (кредит должен быть возвращён заёмщиков до достижения: мужчинами – 65 лет, женщинами – 60 годами).
• Стаж трудовой деятельности на последней работе не меньше полугода.
• Кредитная история – не отрицательная.
• Получение зарплаты на счет в АО Газпромбанк.

Ипотека

Рефинасирование ипотечного кредита в Газпромбанке предусмотрено для перекредитования случаев выдачи займов – как в рублях, так и в иностранной валюте – на покупку квартир, взятых в различных финансовых учреждениях.

Новый кредит по ипотечной программе может выдаваться только в рублях по ставке от 19,6 до 32,7% в год.

Условия предложения:

• Сумма первоначального платежа по ипотеке не может быть меньше 50%,
• Займ выдаётся на срок до 30 лет,
• Предельно возможный размер кредита не превышает 45 млн. Рублей.

Минимальный первоначальный взнос:

• 50 % — для жилой недвижимости в пределах города,
• 50% — для жилой недвижимости за городом (исключительно для квартир, находящихся в Московской области).

Ипотечное кредитование предполагает наличие у клиента страхового полиса. Он выдаётся при обязательном страховании имущества от риска повреждения объекта залога или его утраты.

От риска утери права частной собственности на жилое помещение, находящееся в залоге у банка, необходимо пройти все стадии процедуры по оформлению титульной страховки на год.

На 3-летний срок этот же вид страхования продлевают при получении права собственности при дарении или наследовании.

Если же заёмщик отказывается оформлять договор страхования, то процентная ставка по новому кредиту возрастает. Клиент должен застраховать объект залога в аккредитованных банковским учреждением компаниях.

Газпромбанк, занимающий верхние строки в рейтинге кредитных учреждений страны, предлагает в качестве своих услуг рефинансирование кредитов на различные цели. Рефинансирование доступно для ипотеки и потребительских займов.

Газпромбанк предлагает получить новый заем на погашение обязательств, возникших при заключении кредитных договоров в других банках.

Для тех клиентов, чья задолженность значительна и превышает сумму 800 000 рублей , возникает необходимость предоставления залога или поручительства сторонних лиц.

Рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк проводит вне зависимости от первоначального источника получения денежных средств.

Займы по ним предлагаются на срок, не превышающий 5 лет, максимальная сумма к получению 3 000 000 рублей .

Что касается рефинансирования ипотеки, то здесь можно рассчитывать на максимальный размер выплат до 45 000 000 рублей на срок, не превышающий 30 лет. Однако необходимо быть готовым к первоначальному залоговому дисконту в 30 %.

Оформление

Оформление процедуры рефинансирования не представляет сложности и не займет много времени. Первоначально следует оставить заявку либо через сайт банка, либо путем посещения ближайшего отделения.

Специалисты организации обязаны рассмотреть анкету в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Времени может потребоваться немного больше, если фактический адрес соискателя не будет совпадать с паспортными данными.

Решение по заявкам на рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк принимает за период от 1 до 5 рабочих дней.

При операциях с ипотекой потребуется государственная регистрация и процедура перехода недвижимости в залог от первичной кредитной организации.

Затем после подписания договора клиент получит на свой счет заявленную сумму.

Рефинансирование кредитов Газпромбанка

Газпромбанк проводит рефинансирование потребительских кредитов, взятых на условиях более высоких процентных ставок в других кредитных учреждениях. Также помогает избежать лишних комиссий на условиях досрочного погашения.

Процедура перекредитования дает дополнительную возможность потребителю рассчитывать на новые сроки и суммы выплат.

Рефинансирование ипотеки позволяет полностью погасить долг перед изначальным кредитным учреждением.

Жилое помещение в качестве залога переходит к новому заимодавцу. Как альтернатива данной операции? поручительство одного или двух платежеспособных физических лиц или организаций. Также можно воспользоваться иным видом обеспечения.

Хотите узнать больше о рефинансирование потребительских кредитов? Вся, интересующая вас, информация по данному вопросу, расположена по следующей .

Если вас интересует вопросы — что такое рефинансирование кредита и как его оформить, то вам непременно стоит перейти по .

Требования к заемщикам

Газпромбанк активно работает с физическими лицами. Воспользоваться услугами перекредитования могут многие потребители услуг трудоспособного возраста.

Претенденты должны отвечать следующим критериям:

• отсутствие негативной кредитной истории;
• постоянная регистрация по месту нахождения банковского отделения;
• возрастной критерий определяется рамками от 20 лет до достижения пенсионного возраста;
• трудовая деятельность на последнем месте работы должна быть не менее 6 месяцев, или 3-х месяцев при наличии в организации зарплатного проекта в Газпромбанке;
• компания — работодатель должна находиться в списках кредитного учреждения на потребительское кредитование.

Учитываются личные доходы претендента, размер которых должен позволять проводить ежемесячное погашение долга.

Однако допустимо наличие индивидуального подхода к рассмотрению каждой заявки, вне зависимости от выдвигаемых требований.

Документы

Процедура рефинансирования предполагает предоставление стандартного набора документов, таких как анкета-заявка, справка о доходах с места работы 2-НДФЛ или данные о банковском счете, заверенная работодателем копия трудовой книжки, копия паспорта с подтверждением гражданства и места регистрации.

Рефинансирование кредитного договора требует наличия дополнительной документации:

• первоначальный кредитный договор;
• банковские справки с данными по кредитной истории заемщика и сведениями об отсутствии просроченной задолженности, а также предоставляющие остатки по кредиту;
• соглашение первоначального кредитора на передачу залога либо поручительство сторонних лиц в необходимом количестве;
• заявление о предоставлении согласия банком на условия регистрации в квартире заемщика с копиями документов прописанных лиц;
• документы на право собственности на недвижимость.

Для переоформления потребительских кредитов дополнительно предоставляются справки о доходах поручителей.

Процентные ставки

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки по ставкам, уровень которых ниже, чем у прочих кредитных организаций.

Наличие зарплатного проекта позволяет воспользоваться услугой по стоимости 14-14,25%, в зависимости от первоначального размера кредитного дисконта.

Прочим клиентам предлагается провести процедуру немного дороже. Размер ставок равен 14,25-14,5 %.

Переоформление потребительских кредитов для сотрудников организаций, выдающих зарплату через счета Газпромбанка, будет равно по стоимости с учетом следующих параметров.

Для прочих соискателей стоимость рефинансирования потребительского кредита будет равна:

Максимальная и минимальная сумма

Переоформление займа на прочие нужды в Газпромбанке возможно в установленных суммовых диапазонах.

Минимальный размер не может быть меньше 50 000 рублей . Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать участники зарплатного проекта, 3 000 000 рублей . Прочим лицам доступно перекредитование в размере 2 000 000 рублей .

Для рефинансирования ипотеки действительны следующие данные:
минимальный размер заемных средств не может быть ниже 500 000 рублей и 15 % от стоимости жилья. Общий размер кредитования может достигать 45 000 000 рублей .

Руководство кредитного учреждения оставляет за собой право на индивидуальный подход при принятии решения по сумме требуемых денежных средств.

Сроки предоставления

Срок предоставления займа для рефинансирования потребительского кредита не может превышать 5 лет. Следует учесть, чем длительнее период действия договора, тем выше будет стоимость банковского продукта.

Рефинансирование может предполагать увеличение, как суммы, так и сроков выдачи денег. Досрочное погашение не возбраняется.

Ипотечное перекредитование не превышает установленный срок в 30 лет. Выплатить долговое обязательство заранее можно, но не ранее, чем через 3 года после заключения договора.

В некоторых ситуациях допускается отсрочка по оплате основного сроком до 4 месяцев. Штрафные санкции при досрочной выплате не применяются.

Перекредитование ипотечного займа также осуществляется с применением различных видов погашения долга? аннуитетных или дифференцированных платежах.

Досрочное погашение допустимо, дополнительная комиссия при этом не взимается. Предусмотрена возможность для увеличения минимальной суммы по внеочередному погашению.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом рефинансирования кредитных линий, открытых в сторонних банках, можно назвать низкий уровень процентных ставок.

Это касается как дорогостоящей ипотеки, так и займов на прочие нужды. В условиях непростой экономической ситуации в стране Газпромбанк уверенно проводит политику доступного кредитования для физических лиц.

При переоформлении ипотечного кредитования возможно предоставление сертификата на материнский капитал.

Среди недостатков рефинансирования Газпромбанком следует отметить отсутствие широкой распространенности отделений по стране, что делает услугу недоступной для некоторой части населения.

К тому же переоформление ипотечных договоров сопровождается наличием обязательного страхования рисков, связанных с нанесением ущерба недвижимости.
Прочие виды страхования имущества, жизни и здоровья заемщиков могут заключаться добровольно.

АО «Газпромбанк» являет собой один из наиболее крупных финансовых институтов в РФ. Сеть филиалов и дочерних банков учреждения более чем обширна. «Газпромбанк» входит в тройку крупнейших российских банков, в списке банков Центральной и Восточной Европы занимая третье место. В капитале банка частично участвует государство.

По данным Банки.ру на 2019 год объем кредитования в «Газпромбанке» превысил 3 миллиарда рублей. В стремлении увеличить число своих клиентов банк предлагает максимально выгодные условия.

В том числе и перекредитование потребительских займов в иных банковских организациях. Чем привлекательно рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке»?

Условия

«Газпромбанк» предлагает рефинансирование потребительских кредитов на весьма выгодных условиях. Выглядят они так:

Если размер рефинансируемого кредита превышает 800 тысяч рублей, то потребуется дополнительное обеспечение в виде залогового имущества или наличия поручителей. Крупные кредитные суммы требуют присутствия не менее двух поручителей.

«Газпромбанк» рефинансирует потребительские кредиты независимо от того, где именно был оформлен проблемный займ.

Банк помогает досрочно вернуть ранее оформленный кредит и при этом не взимает лишних комиссий. При рефинансировании можно не только уменьшить сумму текущего долга, но и изменить периодичность платежей или подкорректировать срок.

При подаче заявки на рефинансирование потребительского займа решение принимается в срок до 5 дней, если соискатель проживает в регионе присутствия банка. Прочим кандидатам окончательное решение сообщается в течение 10 рабочих дней.

Отметить нужно и еще одну особенность, какой обладает «Газпромбанк». Рефинансирование кредитов других банков в каждом отдельном случае рассматривается индивидуально.

Например, участники зарплатного проекта банка могут рассчитывать на льготные условия по кредиту. При этом наличие залога или поручительство могут еще более снизить процентную ставку.

Что касается минимальной суммы рефинансирующего кредита, то она не может быть менее 50 тысяч рублей. При этом важным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту.

Если таковые все же имеются, банк может рефинансировать займ, но понадобится предоставить довольно веские доказательства в оправдание возникшей задолженности.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в «Газпромбанке»

Оформление рефинансирование мало чем отличается от обычного потребительского кредитования. Прежде всего, понадобится подать заявку на кредит. Сделать это можно как при личном обращении в любое банковское отделение, так и посредством онлайн-обращения.

Стандартный срок рассмотрения заявки около 10 дней. Но если фактический адрес проживания заемщика не совпадает с данными паспорта, то период этот может увеличиваться.

При подаче заявки онлайн потребуется указание такой информации:

• данные о желаемом кредите – необходимая сумма, цель кредитования, длительность кредитного периода, приемлемый ежемесячный платеж;
• сведения о заявителе – Ф.И.О., трудоустройство ит.д.;
• контактная информация.

Онлайн анкета для оформления рефинансирования удобна тем, что заполнить ее можно не выходя из дома. В большинстве случаев предварительное решение совпадает с окончательным ответом на обращение.

Получив одобрение заявки, клиенту остается посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов. Соответствие пакета документов банковским требованием позволяет подписать кредитный договор и получить требуемую сумму.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования потребительского кредита от «Газпромбанка» потребуется предоставить пакет документов, состоящий из:

• заявления, оформленного в виде анкеты по форме банка;
• справки или иных подтверждающих доход документов;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенной работодателем;

• копии паспорта;
• копии военного билета (для мужчин).

При наличии поручителей от таковых потребуется аналогичный пакет документов. Обязательного страхования здоровья и жизни не предусмотрено, но заемщик вправе самостоятельно оформить страховку, что поспособствует предложению боле выгодных условий. Если кредит оформляется под залог, то потребуется предоставление правоустанавливающих документов на имущество.

Обязательным требованием при рефинансировании потребительского кредита является предоставление рефинансируемого кредитного договора и выписки по выплачиваемому кредиту из банка с подтверждением отсутствия задолженности, указанием платежей и оставшейся задолженности.

При рассмотрении заявки учитывается соответствие объема запрашиваемого кредита реальному доходу соискателя. Потому при наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждение таковых.

Уточнить информацию о возможном дополнительном документальном сопровождении и прочих важных нюансах можно посредством звонка на бесплатную горячую линию либо на телефон единой справочной службы, которые указаны на сайте банка.

Способы погашения

Полученный на рефинансирование кредит погашается равными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.

При этом заемщик вправе в любое время погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и применения штрафных санкций. Допускается частичное погашение кредита при внесении очередного платежа.

Способы погашения кредита в «Газпромбанке» стандартны. Можно вносить платежи:

• через кассу банка;
• посредством оплаты в сторонних банках;
• с использованием терминалов оплаты;
• при помощи денежных переводов.

Для погашения через сторонние ресурсы достаточно знать реквизиты кредитного договора. Нужно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться в зависимости от выбранного способа. Желательно уточнить сей момент заранее во избежание просрочки.

Требования к заемщику

Претендент, пожелавший рефинансировать потребительский кредит в «Газпромбанке» должен соответствовать следующим условиям:

• гражданство – российское, граждане иных государств не кредитуются даже при наличии вида на жительство или разрешения на постоянное проживание;
• возраст – от 20 лет до 65 для мужчин и 55 для женщин (верхняя планка указана на дату последнего платежа);
• стаж работы – более одного года в целом и не менее шести месяцев по последнему месту трудоустройства;
• регистрация – постоянная в регионе присутствия банка;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей и просрочек по рефинансируемому кредиту.

Если заемщик является обладателем зарплатной карты от «Газпромбанка», то требования к нему минимальны. В этом случае оценивается только уровень дохода клиента.

Требования к обеспечению

Потребительские кредиты рефинансируются «Газпромбанком» как с обеспечением, так и без оного. Зависит это от суммы кредита. В частности:

В качестве обеспечения может приниматься недвижимое имущество. Основным требованием является наличие права собственности. Если имеется совладелец имущества, то необходимо его письменное разрешение на оформление недвижимости в качестве залога.

Прочие требования касаются исключительно ликвидности объекта. То есть объект недвижимости должен находиться в городских пределах или в непосредственной близости от города.

Не допустимо аварийное или ветхое состояние объекта. Как обеспечение может приниматься автотранспорт. При этом возраст автомобиля не должен превышать 5 лет, а пробег быть не более 150 тысяч километров.

Предоставляемое залоговое имущество оценивается независимыми экспертами. В зависимости от состояния объекта при рассмотрении заявки учитывается от 30 до 80 % его стоимости. В каждом случае параметры кредитования определяются индивидуально.

Рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке» выгодно. Однако следует заранее просчитать разницу.

Если текущий займ оформлен на небольшую сумму или до окончательного погашения осталось немного времени, то процесс рефинансирования окажется маловыгодным и трудоемким.

Если же рефинансировать нужно крупный займ, оформленный на длительный срок, то разница в переплате может оказаться весьма значительной.

Видео: Рефинансирование кредита в другом банке