Главная Акты Чем отличается кредитная карта от дебетовой. Что нужно, чтобы оформить карту. Плюсы дебетовой карты

Чем отличается кредитная карта от дебетовой. Что нужно, чтобы оформить карту. Плюсы дебетовой карты

Естественно, что в такой ситуации многие из вас задаются вопросом: чем отличаются кредитные карты разных банков, и как выбрать именно ту, которая подойдет вам? Давайте разберемся.

Кредитная карта и дебетовая: разница есть!

Начнем с того, что многие путают такие понятия, как «дебетовая карта» и «кредитная карта». Наверняка некоторые из вас карточку, на которую получают зарплату, называют кредиткой. На самом деле, похожи они лишь внешне, но функции у них совсем разные.

Дебетовая карта - карта, на счете которой находится сумма ваших личных накоплений. Это может быть перечисление заработной платы, денежные переводы, собственные пополнения и многие другие поступления. Потратить вы можете ровно столько, сколько денег у вас на карточке.

Средства же, находящиеся на кредитной карте , являются собственностью банка, и он дает вам наличность в долг под определенный процент. Получить эти деньги вы можете в любой момент, но есть и ограничение - кредитный лимит, размер которого банк определяет для каждого клиента отдельно.

Итак, чем отличаются кредитные карты разных банков?

Размер годовой %-ной ставки по кредитной карте

На этот пункт стоит обратить повышенное внимание, так как размер процентной ставки по картам разных банков может существенно отличаться. Прежде чем оформить кредитную карту, нужно внимательно изучить условия ее выдачи, так как заявленная ставка может оказаться, мягко говоря, не совсем достоверной. Некоторые банки, кроме указанных в договоре процентов, берут еще и разные дополнительные комиссии.

Процентная ставка увеличится и в том случае, если вы решите получить кредитную карту «на месте», то есть в магазине, торговом центре и т.д. Это, конечно, очень удобно, но будьте готовы к тому, что вернуть придется гораздо больше, чем если бы оформили кредитку в офисе банка.

Годовое обслуживание кредитной карты

Есть банки, которые берут плату за годовое обслуживание, а есть такие, которые не берут. Но нужно учесть, что, как правило, во втором случае ставка по кредитке будет гораздо больше. Поэтому, если вы планируете пользоваться кредитной картой часто, выбирайте первый вариант. Если же открыли кредитку на «черный день», тогда более выгодно пользоваться картой с отсутствием платы за годовое обслуживание.

Чем выше «статус» кредитной карты (допустим, Gold или Platinum), тем большим числом привилегий сможет воспользоваться ее владелец. Но годовое обслуживание и требования к заемщику тоже существенно увеличатся.

Многие банки не берут плату за первый год пользования кредитной картой, а также за те годы, когда она «просто лежала в кармане», то есть не применялась.

Льготный период по кредитной карте

Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами и не выплачивать за это проценты. Главное - вовремя погасить образовавшуюся задолженность. В среднем, в зависимости от банка, этот период равен 50-60 дням.

Уточните у сотрудников кредитного учреждения, с какого именно дня отсчитывается льготный период. Он может начинаться как с первого числа месяца, так и с момента снятия наличных или покупки товара. Разобраться нелегко, но это в ваших же интересах - так вы не «попадете» на незапланированные проценты.

И еще: во многих банках данный период действует только в том случае, если вы воспользовались безналичной оплатой услуг или товаров (сюда входит и оплата кредитной картой в Интернете). А вот на средства, выданные в кассе или через банкомат, часто льготный период не распространяется.

Пени и штрафы за просрочку

Мы уверены, что платить кредит вы собираетесь вовремя (к чему вам плохая кредитная история?), но ведь никогда не угадаешь, какие форс-мажорные ситуации могут возникнуть. Поэтому уточнить размер штрафных санкций за просрочку платежа лучше заранее, чтобы это потом не стало неприятным сюрпризом.

Также узнайте у сотрудников банка, через сколько часов (или дней) после внесения платежа деньги поступают на счет - это поможет вам избежать неумышленной просрочки.

Валюта кредитных карт

Если вы планируете часто выезжать за границу и пользоваться кредитной картой там, то лучше оформить карту в иностранной валюте. Правда, такими рублевыми картами, как Mastercard или Visa, можно оплачивать покупки и за рубежом, но в этом случае придется заплатить немалую комиссию за конвертацию.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита в разных банках зависит от многих факторов: это величина вашей зарплаты, кредитная история, возраст, наличие зарплатной карты в данном банке и многое другое. Понятно, что если заработок у вас небольшой, а кредитной истории нет, то рассчитывать на большую сумму не приходится. Но в некоторых банках идут навстречу заемщикам и со временем увеличивают кредитный лимит: это возможно, например, при увеличении зарплаты или при постоянных своевременных платежах.

Дополнительные комиссии

При первичной консультации тщательно расспросите специалиста банка о дополнительных комиссиях. Они могут быть следующие: плата за выдачу наличных (как в своих банкоматах, так и в чужих), за пополнение счета, за выпуск и перевыпуск кредитной карты, за мобильный банк, за блокировку карты в случае утраты и другие.

Если какие-то из перечисленных расходов вас не устраивают, ищите банк с более приемлемыми условиями. Однако некоторые платные услуги (например, мобильный банк или интернет-банкинг) могут быть весьма удобны и полезны.

Дополнительные бонусы, скидки, акции

В условиях рынка банки вынуждены конкурировать между собой, а потому многие из них при открытии кредитной карты предлагают своим клиентам различные подарки, дисконтные программы, скидки и бонусы. Некоторые банки при оплате кредитной картой дают скидки на покупку авиабилетов, дарят бонусные баллы, которые можно потратить на оплату телефонных разговоров, проводят различные акции вместе с магазинами-партнерами и т.д.

Еще одна «приманка», способная привлечь заемщиков - кредитка с функцией cash back . Это означает, что банк вернет вам определенный процент за оплату покупок и услуг кредитной картой. Обычно это 1-3 процента, но есть банки, готовые вернуть и до 10 процентов от суммы. Такая система выгодна тем, кто тратит на товары значительные денежные средства. Правда, годовое обслуживание у таких карт обычно будет выше.

Выбирая кредитную карту, хорошо подумайте, какие дополнительные скидки и бонусы вам действительно пригодятся, а какие окажутся абсолютно бесполезными.

Теперь вы знаете, чем отличаются кредитные карты, и при необходимости подберете вариант, приемлемый именно для вас.

В настоящее время банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться различными продуктами. Среди них находятся банковские карточки, которые пользуются у населения достаточной популярностью. В данной статье мы поговорим о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной карточки, так как оба инструмента практически одинаково востребованы.

Действительно, они очень удобны и открывают перед их держателями широкие возможности. Очень часто, держатели «пластика» называют все карточки кредитками.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Но это нельзя применять к любому продукту банка, потому что существует множество видов банковских карточных продуктов и они имеют существенные отличия. Мы остановимся на вопросе об отличии дебетовых карточных продуктов от кредитных.

Особенности кредитных карт

Сразу стоит сказать, что кредитная карта и дебетовая карта – это абсолютно разные платежные инструменты. Кредитная карточка – это продукт, на который любой человек может получить заемные средства в свое пользование под определенные проценты, устанавливаемые банком. Этот средство платежа потому и получило название кредитка, что на нем хранятся и используются заемщиком средства, выданные в кредит. Данная карточка внешне выглядит также как и дебетная, но имеет только присущие ей особенности. За пользование кредитным «пластиком» банк снимает с клиента сумму за обслуживание. Поэтому если у вас в наличии есть и кредитная и дебетовая карта, отличия между ними будут в его стоимости. Эта сумма отличается от суммы обслуживания дебетной карточки в большую сторону.

Если необходимо перевести деньги с одной карточки на другую, то у кредиток существуют ограничения. В одних банках это сделать невозможно, а другие накладывают лимиты на суммы перевода и берут за это достаточно большой процент. Денежные средства, находящиеся на данной карточке, можно снять наличными в банкомате, опять же под высокий процент. Надо сказать, если у вас есть кредитная или дебетовая карта, что это существенно отразится на вашем бюджете. Хотя, за обналичивание денег с дебетного «пластика» комиссия намного меньше, а иногда ее и вовсе нет.

Кредитку целесообразно использовать для покупок по безналичному расчету или оплате товаров и услуг в интернете.

В определенное время каждый месяц заемщик обязан оплачивать банку минимальный платеж.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Он состоит из основного долга, который рассчитывается как процент от суммы потраченных за месяц денег, процентов по кредиту, страховых взносов. Этот платеж обязателен, но заемщик может вносить на свой «пластик» и большие суммы. Такой платежный инструмент, как кредитная карта или дебетовая карта позволяет ее владельцу использовать денежные средства на любые цели. Но ежемесячный платеж нужно вносить только по кредитке, дебетовая к этому не обязывает. После возврата всего долга, карточку с лимитом кредита можно закрыть, если вы не рассчитываете ей пользоваться дальше, или вновь тратить с нее деньги банка, так как лимит часто возобновляемый.

Преимущества кредитного «пластика»

Несмотря на то, что пользование «кредиткой» налагает дополнительные обязанности и расходы, у нее имеется немало преимуществ. Надо сказать, что кредитные и дебетовые карты имеют немного схожие положительные стороны, но рассмотрим сначала плюсы кредитки:

Является незаменимым помощником в трудных ситуациях;
Можно быстро оформить, так же в режиме онлайн;
Предоставляется льготный период, когда можно пользоваться деньгами без процентов;
Можно использовать в любом месте, в том числе и в других странах;
Пользоваться заемными средствами можно неограниченное время;
«Пластик» позволяет его владельцам стать участником акций и бонусных программ, проводимых банком и его партнерами.

Особенности дебетовых карт

Если вы не можете определиться, карта кредитная или дебетовая вам нужна, обязательно стоит рассмотреть особенности и второго вида. Дебетные карточки получили широкое распространение в последние годы. Особенно часто их используют предприятия и организации для выплаты зарплаты сотрудникам, перечисления пенсий гражданам, для получения стипендий студентами и для различных социальных выплат. Эта карточка является средством платежа, на котором находятся ваши собственные деньги. Туда вы получаете зарплату и так же можете положить любую сумму самостоятельно. Пополнять данный продукт банка достаточно легко. Это можно сделать через банкоматы, перевести деньги с других карточных продуктов или счетов, со сберегательных книжек и других источников.

Кредитная карта Tinkoff Drive

Тратить деньги с этой карточки тоже легко. Она может использоваться как платежное средство в любой торговой точке, в интернет магазинах, для оплаты услуг ЖКХ, штрафов и услуг мобильной связи.

Если у вас в наличии имеется и кредитная карта и дебетовая карта, отличия между ними в данной области практически незаметны.

Все операции по дебетному «пластику» совершаются так же, как и в случае с кредиткой, только с дебетовой вы тратите собственные деньги, а с кредитной – деньги банка. Дебетная карточка не требует больших сумм для оплаты ее ежегодного обслуживания. В некоторых банках оно бесплатное. За выпуск некоторых таких карточных продуктов банк не берет денег. Например, к ним относятся определенные платежные инструменты Сбербанка.

Преимущества дебетовых карт

Рассматриваемый банковский продукт во многом похож на «пластик» с лимитом кредита в плане возможности оплаты товаров и услуг, в том числе и в интернете. Но говоря о том, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, очевидно, что существенное отличие в том, что там хранятся деньги банка. Использование собственных средств – это главное преимущество дебетной карточки. Существуют и другие ее достоинства:

Небольшая сумма за обслуживание и выпуск, в некоторых случаях оформление производится бесплатно;
Есть возможность снимать наличные без процентов в банкоматах банка;
Позволяет свободно переводить деньги на другие счета и карточки;
Владелец не платит банку никаких ежемесячных платежей и процентов;
Продукт можно использовать везде, в том числе и в других странах.

Проценты за снятие наличных и комиссии за проводимые операции

И последнее, чем отличается дебетная карта от кредитной – это размер различных банковских комиссий. Используя оба вида «пластика», необходимо помнить, что за снятие наличных денег и за различные операции банки берут деньги. Это разные проценты в разных банках и разные суммы, которые зависят от вида вашего банковского продукта. Если вы снимаете деньги с дебетовой карточки в родном банкомате, то платить ничего не придется. В банкоматах других банков необходимо будет заплатить. При использовании кредитки, вам нужно заплатить проценты за снятие наличных, даже в банкомате своего банка. С этого платежного средства наличные деньги снимать совсем невыгодно.

Дебетовая карта Tinkoff Black Edition

Продолжая говорить о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной, надо сказать и о комиссиях за проведение операций.

Не все банки берут комиссию за переводы денег с карточки на другую, а также за перевод зарплаты, оплату услуг и товаров. И это не зависит от того, какой у вас продукт банка.

Просто некоторые финансовые организации, в погоне за клиентами, делают эти операции совсем или частично бесплатными. Но это больше относится к дебетным продуктам, так как за использование кредитки комиссии берутся практически за все.

Существует такое понятие в банковской сфере, как овердрафт. Оно применимо как в случае дебетового средства платежа, так и кредитного средства. Овердрафт – это перерасход денег по платежному инструменту. Если вы оплачиваете покупку и у вас не хватило денег, банк вам их предоставит. Это касается обоих видов платежных средств. Но их необходимо вернуть строго в указанный срок и процент на эти средства очень большой. В основном овердрафт разрешен на дебетовых зарплатных банковских продуктах.

Учитывая все вышесказанное, можно отметить, что сравниваемые платежные инструменты имеют много общего. Главное различие в характере средств, находящихся на их счете. В одном случае это собственные средства (дебетовый продукт), в другом случае это заемные средства (кредитный продукт). Если человек стоит перед выбором, какую карточку лучше оформить, то здесь нет однозначного ответа. Это зависит от конкретных обстоятельств и от возможностей клиента. В лучшем случае можно иметь оба вида «пластика». На одной будут ваши заработанные деньги, а другой будет является финансовой подстраховкой в любых ситуациях.

Январь 2019

Все владельцы банковских карт на практике знают - это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Что такое дебетовая карта?

Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

вывод наличных денег;
пополнение баланса;
расчёт за товары и услуги;
финансовые операции на интернет-ресурсах.

Что такое кредитная карта?

Кредитный пластик - это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается . Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

В чём разница между дебетовой и кредитной картой?

Несмотря на то, что оба предложения практически одинаково востребованы у населения страны, разница между ними огромная. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по следующим характеристикам:

Финансовые возможности. В первом случае они ограничены кредитной программой финансового учреждения, во втором - личными материальными возможностями её владельца.
Технические характеристики продукта - это, пожалуй, основные отличия. К ним относятся сроки актуальности пластика, а также варианты платёжных систем , их обслуживающие.
Функционал - многие карты с дебетовыми счетами поддерживают овердрафт . Как правило, это зарплатные программы, не имеющие никакого отношения к политике кредитования.
Льготный период - опция характерна только для кредитных предложений. В противоположной ситуации тарифный план сохраняет своё постоянство.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение - иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Карта с кредитным лимитом - одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

К недостаткам можно отнести:

Психологический фактор - доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
Мошеннические риски - такие карты чаще воруют и взламывают.
Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру , поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными - ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.

Недостатки:

Лимитный порог ограничений - независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
Платный принцип обслуживания - ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

Заключение

Знать специфику и предназначение этих двух финансовых продуктов не только полезно, но и экономически целесообразно и необходимо. Грамотный пользователь, способный не только визуально отличить один вариант от другого, но и определить, в какой ситуации целесообразнее применить конкретное предложение, сможет не только всегда иметь под рукой нужные средства, но по возможности и преумножить их количество, умело пользуясь программами банка.

Видео по теме

Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.

Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.

Нюансы дебетовой карты

Дебетовая карточка - персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.

Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.

Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные. За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков. Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.

Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.

При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.

Зарплатные карты

Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта - договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.

Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт - кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.

Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.

Преимущества и недостатки

Плюсами считаются:

Быстрая процедура оформления только по паспорту.
Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
Переводы другим пользователям.
На остаток денег возможно начисление процентов.
Возможность совершать платежи в других государствах.

Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.

Кредитная карта - это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.

Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:

уровня карточки;
платежеспособности клиента;
условий кредитования банка.

При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period - льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.

Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.

Преимущества и недостатки

С кредиткой держатель вправе:

обналичивать деньги и совершать любые платежи;
досрочно закрывать задолженность;
оплачивать долг частями;
пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
использовать пластик в любом государстве мира;
пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.

При оформлении банк устанавливает лимит - максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.

оплату процентов за пользование займом;
сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.

Как получить?

Есть два способа оформления:

в банковском отделении;
на сайте банка в режиме онлайн.

На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.

Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».

Основные отличия

Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной - заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента - частного лица или работодателя. В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат. Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.

Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.

Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.

Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.

Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов.

Подведем итоги

За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.

Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом - кредитные средства, выданные банком.

Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.

Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картах

Удобство и простота использования пластиковых карт сделали этот банковский продукт очень популярным в современном мире. С их помощью проводят самые разные финансовые операции: оплачивают товары и услуги, снимают денежные средства, пополняют кошельки и т. д. И все же, многие люди и сегодня не могут отличить дебетовую карту от кредитной. Ниже мы попробуем разобраться в этом вопросе.

В чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной?

По своим функциям эти карты сильно отличаются, и предназначены совсем для разных целей. Хотя, некоторые клиенты и называют дебетовые карты «кредитками».

Дебетовая карта используется для операций с личными средствами клиента. С ее помощью можно осуществлять покупку товаров и услуг, ввод и вывод денег, их хранение. Сейчас для многих дебетовых карт предусмотрена функция «процент на остаток», которая позволяет сравнивать их с вкладами. При пользовании дебетовой картой банк взимает средства только за ее обслуживание, или когда деньги снимаются в других банков. Зарплатная и расчетная карты по своим функциям являются дебетовыми, однако, за обслуживание зарплатной карты платит работодатель.

На кредитной карте «лежат» деньги банка, и на каждую из них установлен кредитный лимит – сумма, которую может использовать клиент. Так как это средства банка, то за их использование приходится платить. Кстати, сейчас многие банки выпускают кредки с , в течение которого за пользование деньгами не начисляются проценты. Например, если льготный период составляет 60 дней, то первые 60 дней вам не придется платить.

Таким образом, дебетовая и кредитная карты имеют следующие отличия:

На дебетовой лежат личные деньги клиента, на кредитной - средства банка.
С дебетовой карты в банкомате выдавшего ее банка деньги можно снимать без процентов, за снятие с кредитной карты они обычно начисляются, причем, довольно ощутимые.
Дебетовую карту можно сравнить с кошельком для хранения денег, сумма которых может даже увеличиваться за счет начисления процентов на остаток; на кредитной карте есть лимит, и снятые с нее средства нужно возвращать банку вместе с процентами.

Работать с кредитной картой очень просто:

Вы используете заемные деньги.
Для погашения долга пополняете счет.
При возобновлении кредитного лимита вы снова можете тратить деньги с карты.

Этот цикл можно повторять снова и снова.

Как понять, какая карта находится у вас на руках

В различиях между дебетовыми и кредитными картами мы разобрались, теперь поговорим о том, как можно определить тип карты, которая находится у вас на руках. Кто-то скажет, что это невозможно, чтобы человек не знал, какую карту он оформил, или забыл, чем он пользуется. Однако, на практике такое хоть и редко, но случается. Вот несколько способов распознать тип карты.

Банк. Это самое простое, что можно сделать: позвонить в банк или прийти в отделение (не забыв взять паспорт). Сотрудники обязательно ответят на ваши вопросы и объяснят, какой картой вы владеете, а также напомнят условия ее использования.
Договор. При оформлении любого банковского продукта составляется договор. Если у вас есть этот документ, найдите в нем необходимую информацию.
Интернет. Если вы используете онлайн сервисы и инструменты в виде мобильного или Интернет-банкинга, необходимую информацию можно найти там. Кроме того, в личном кабинете можно посмотреть текущий баланс, уточнить задолженность по кредитной карте (если она есть) и т. д.