Главная Бухгалтерия и кадры Кредит на стартап под залог недвижимости. Кредиты для бизнеса на открытие бизнеса. Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Кредит на стартап под залог недвижимости. Кредиты для бизнеса на открытие бизнеса. Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Задумывая собственное дело, необходимо определить, будет ли задуманный проект выгодным, начнёт ли приносить прибыль. Нужно найти, кому и как продавать продукт, как его продвигать. Кроме этого, требуется подобрать офис и набрать сотрудников. Отдельную статью препятствий составляют проблемы финансового характера. Для большинства начинающих предпринимателей денежные вопросы стоят на первом месте, потому что зачастую стартаперы не располагают капиталом, который позволил бы уверенно реализовывать проект. Даже если средств хватило на запуск бизнеса, в дальнейшем они потребуются в ещё большем объёме для того, чтобы успешно и эффективно раскручивать и продвигать дело. Поэтому многим стартаперам требуется кредит на бизнес-стартап.

Согласно с официальным мнением, государство радеет за активное развитие предпринимательства, поэтому предпринимает меры, обеспечивающие помощь в получении кредита для стартапа.

Как же получить кредит на бизнес-стартап при открытии нового дела?

Чаще всего человек, решивший организовать собственное дело, обращается к собственным сбережениям, а также просит займ на стартап у родственников или друзей. Этот источник финансов можно назвать самым простым, доступным и надёжным, а, кроме этого, ещё и самым выгодным. Ведь в этом случае средства, как правило, предоставляются без взыскания процентов. Даже если определённая плата за пользование сбережениями и предусматривается, то ставка однозначно устанавливается гораздо ниже той, по которой работают банки. Также, кредит для стартапа у знакомых не предполагает сбора документов, их проверки, одобрения и прочих процедур. Прекрасно, если начинающий предприниматель знает, к кому можно обратиться, чтобы получить нужную ему сумму на открытие дела под честное слово. Однако состоятельные друзья есть далеко не у всех.

Специализированные центры по поддержке предпринимательства тоже могут предоставить кредит малому бизнесу. Стартап в этом случае должен пройти проверку в таком центре, потому что организация оставляет за собой право самостоятельно определять, кому оказывать финансовую поддержку. Такие учреждения довольно распространены. Как правило, они получают средства за счёт крупных банковских займов, а затем предоставляют их предпринимателям на более выгодных для себя условиях. Обязательным условием успешного сотрудничества с такой организацией является наличие профессионально разработанного бизнес-плана, в котором предельно объективно и чётко прописаны перспективы и прогнозы относительно планируемого проекта. Рассчитывать на кредит для стартапа в таком месте вполне реально, но процент за использование средств при этом будет несколько выше, чем банковская ставка.

Получить кредит на бизнес-стартап через союз предпринимателей

Попытать счастья в получении денег на собственный бизнес можно, обратившись за помощью в союз предпринимателей. Эта организация пользуется поддержкой государства и оказывает помощь бизнесу, кредитуя перспективные проекты, обещающие высокую прибыль. Если ваш проект достаточно хорош, то вы имеете шанс получить до 70% необходимой для запуска суммы. Но для этого потребуется пройти конкурс, предоставить бизнес-план, подтверждающий очевидную рентабельность проекта. Шанс, что удача выпадет именно вам, в этом случае составляет примерно 1:50.

Кредитование стартапов осуществляется и банками, однако стартаперы не спешат занимать очередь в кредитный отдел. Этот способ считается одним из наименее предпочтительных. Причиной тому являются и высокие ставки, и сложность процедуры оформления всех необходимых документов. Банки не слишком расположены выдавать средства под открытие нового дела, так как в этом случае риски невозврата кредита довольно высоки. Если ваше дело функционирует уже несколько месяцев, то вероятность одобрения кредита на его развитие гораздо выше, чем если вы только собираетесь открывать бизнес.

Тем не менее кредитование стартапов на этапе открытия всё-таки осуществляется. Для этого нужно разработать бизнес-план и обеспечить банку гарантии возврата денег. В качестве последних может выступать имущество предпринимателя, поручительство. Например, если в качестве залога предоставить недвижимость, то шанс получить от банка деньги на бизнес существенно возрастает, а также сокращается срок рассмотрения заявки и принятия решения. Есть ещё один способ взять кредит на стартап. Залог оборудования может стать выходом из непростой ситуации, когда предприниматель не располагает никаким ценным имуществом, чтобы предоставить его в качестве гарантии возврата средств банку.

Такие меры со стороны банка вполне объяснимы, особенно если принять во внимание статистику успешности новых бизнес-проектов. Считанные единицы проектов успешно реализуются и начинают приносить доход. Подавляющее же большинство проектов так и не достигают успеха, а средства, пущенные на их запуск, оказываются потраченными впустую. В этом случае предприниматель остаётся без дохода, на которых он рассчитывал, беря кредит под стартап, а банк рискует остаться без полагающихся ему выплат и понести убытки.

Получить кредит на стартап в банке через поручительство компании

Получить кредит под стартап можно, имея поддержку рентабельной крупной компании. В этом случае такая поддержка рассматривается банком как поручительство. То есть, если новый проект не состоится, то компания, которая высказалась в его поддержку, выплатит его долг банку.

Таким образом, есть несколько способов получить средства от банка на стартап. Кредит без залога и поручительства крайне маловероятен, особенно если речь идёт об открытии нового проекта. Но если предприниматель может предоставить недвижимость в качестве залога или получить поддержку крупной компании, то его сотрудничество с банком может сложиться вполне успешно. Хотя проценты для кредитов на новый бизнес всё равно остаются более высокими, чем ставка для займов на развитие уже существующей компании.

Кредитование бизнеса банками всегда сопряжено с рядом тонкостей, оценка которых влияет на принятие решения о предоставлении средств. Банк оценивает совокупность факторов, а не только самые основные их них. Например, имеет значение, сколько собственных средств вложит предприниматель в проект. Теоретически этот пункт в анкете можно опустить, но если графа останется пустой, то шанс на кредит на стартап без залога и поручителей практически сводится к нулю.

Подводя итоги, можно сказать, что поддержка нового бизнеса в стране носить номинальный характер. Остаётся надеяться, что развитие стартапов даст толчок к улучшению ситуации в этой сфере.

Онлайн-кредит на открытие бизнеса позволяет значительно ускорить сроки рассмотрения заявки и повысить шансы на ее одобрение.
Лучшие кредиторы России предлагают крупные суммы для стартапов, не выдвигая при этом дополнительных требований к получателям средств.
Оформление займа на открытие бизнеса производится только по учредительным документам ООО, ИП, юридического лица или других форм организации.
Банки и МФО Москвы и других городов предоставляют займы на стартапы с минимальными возрастными ограничениями.
Через онлайн-сервис Кредит Знаток можно получить средства на развитие собственного дела без поручителей и залога.

Условия предоставления денег для начала бизнеса

Взять кредит на открытие бизнеса – это идеальный вариант для старта собственного дела в Москве. Однако такой вид финансовой поддержки имеет множество нюансов, не зная которых любой стартап может быть обречен на провал. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует заблаговременно изучить условия получения кредитных средств. Наш сервис позволяет быстро получить необходимую информацию и определиться, где взять деньги на открытие бизнеса по франшизе.

На данной странице представлены только актуальные условия, на которых банки дают кредит:

процентная ставка;
доступная сумма кредитования по франшизе в Москве;
тип валюты;
максимальный период кредитования;
максимальное время рассмотрения и одобрения заявки;
необходимость документов для оформления

Преимущества пользования услугой кредитования

Не каждый банк даст начинающему бизнесмену-предпринимателю кредит на открытие бизнес-деятельности, и не важно, будет ли это франшиза, либо готовый бизнес. Самостоятельно же подобрать добропорядочную организацию достаточно сложно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться нашим перечнем надежных кредитодателей.

К достоинствам предоставления кредитных денег на начало бизнес-деятельности от указанных финансовых организаций можно отнести следующие:

максимально быстрое оформление заявки;
одобрение в онлайн-режиме;
выдача средств любым выгодным для получателя способом;
кредитование в индивидуальном порядке;
выгодная процентная ставка.

Как оформить получение кредита на начало малого бизнеса

Мы специально собрали самые выгодные предложения от проверенных финансовых организаций, которые готовы инвестировать в малый бизнес, приобретение оборудования и транспорта. Чтобы оформить получение кредита, следует подобрать индивидуально для себя оптимальные условия. Далее необходимо подать заявление с указанием достоверных данных (наименование организации, фамилия и имя учредителя, ИНН, адрес ближайшего офиса и пр.) и подождать ее одобрение со стороны специалистов банка. Далее следует получение указанной суммы удобным для начинающего предпринимателя способом. Только так можно быть уверенным, что ваш стартап получит достаточное финансирование и важную поддержку.

Кредит на стартап нужен в случае, если предприниматель (пока еще частное лицо, но вскоре станет предпринимателем) желает открыть собственное дело, но при этом не располагает достаточным количеством финансовых вложений.

Впрочем, такая ситуация нередкая. Работая наемным рабочим на предприятии или в какой-нибудь компании сложно накопить за счет зарплаты средства на оформление собственного ИП, закупку оборудования, аренду или приобретение офисных помещений, начало производственного или другого процесса, который, возможно, будет не сразу приносить прибыль.

Впрочем, если речь идет о традиционном бизнесе, то без вложений никак. Это же касается .

Что такое кредит на стартап?

Ошибочно предполагать, что стартап – это просто начало какого-нибудь дела. На самом деле стартап – это формулировка бизнеса, который будет приносить прибыль в максимально короткие сроки.

То, что перспективное, интересное и правильно построенное (хотя бы пока на бумаге в виде плана), должно окупиться максимум за три года и приносить большую прибыль.

Без здесь никак. Сначала разрабатываем его с указанием мельчайших подробностей, затем идем в банк подавать заявку. Все должно быть описано максимально последовательно и доступно, а главное в деталях.

Как повысить вероятность одобрения банком кредита на стартап:

оформить бизнес план грамотно. Лучше привлечь специалиста, который сможет вам помочь в таком деле;
указывать точные цифры. Нельзя просто писать свой план, как текст. Каждый пункт, каждая операция должны закрепляться реальными цифрами;
в плане нужно приводить сравнительный анализ, только в таком случае реально получить ;
нельзя забывать о примерах, причинах, почему определенные действия являются перспективными. Почему потребители нуждаются в вашем продукте/услугах, чем вы лучше других предпринимателей, что можете дать и как выгодно это создадите при минимальных затратах с сохранением максимального качества;
приводите статистические данные (только подтвержденные, лучше источники на официальные ресурсы), которые позволят не просто основываться на догадках, а опираться на экономические/социальные показатели;
не используйте фраз «нам известно», «статистические данные», «эксперты сделали выводы» и прочие неточности. Это только подчеркивает вашу некомпетентность и отсутствие точные данных.

Важны ли доходы при получении кредита на стартап

Доход потенциального предпринимателя на момент оформления заявки на не настолько важен, как в случае с оформлением потребительского кредита для обычного гражданина, например.

И если вы не сможете доказать свою состоятельность, бизнес-план позволит доказать, что вы будущий успешный человек. Однако это не все.

Если доход невысокий на момент обращения в банк, придется оставить обеспечение – недвижимость под залог.

Стоимость жилья должна быть больше, чем эквивалентной сумме желаемого получения займа.

Где оформить кредит на стартап

Вопрос поиска кредитора довольно сложный. Если заграницей за это отвечают венчурные фонды, то в России таковых почти нет.

Кредит на стартап в Банке Центр-Инвест

Банк Центр-Инвест предлагает начинающим бизнесменам взять кредит, если средств на начало деятельности не хватает, либо их попросту нет.

Нужна, конечно, взрывная идея, которая будет свидетельствовать о неизбежном успехе затеи.

При этом банк предлагает выгодные условия в виде отсрочки платежа на полгода. То есть можно взять, например, на 3 года, а начать его выплачивать только через 6 месяцев после взятия денег и начала деятельности соответственно.

Конкретных условий по процентным ставкам банк не озвучивает, зато на официальном сайте есть информация, что вполне возможны льготные условия.

В любом случае, бесплатная консультация поможет разобраться в подробностях кредитования конкретно для вашего бизнес-плана.

Кредит на стартап в Сбербанке

Без Сбербанка в случае со старт-апом тоже не обошлось. Однако возможности значительно ограничены: если клиенту нужно купить франшизу, деньги, возможно, предоставят. Все остальные идеи рассматривать банк не желает.

Правда, есть вариант начать с покупки франшизы. Как раз риски сведены к минимуму, да и бесценный опыт руководителем вам уж точно не помешает, а только увеличит шансы на успех.

Когда кредит будет выплачен, соберите деньги на старт-ап для начала своего дела. В случае со Сбербанком только так.

Впрочем, предлагает большое преимущество: сумма кредитования может составлять 3 миллиона рублей.

Таких детей может хватить на покупку довольно интересного варианта франшизы, при этом без необходимости добавлять свои деньги. Возвращать долг нужно на протяжении трех лет.

Как же начинающий предприниматель может получить кредит на открытие малого бизнеса ?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

гражданство Российской Федерации;
возраст - от 23 до 65 лет;
срок ведения бизнеса - от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса - один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% - для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей :

сельское хозяйство;
производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
производство пищевых продуктов;
строительство;
связь;
грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка - 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита - готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

«Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие - наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения - от 13 месяцев до 3 лет;
«Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

«Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения - 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
«Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита - до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

«Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
«Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
«Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 - чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

«Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения - до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
«Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма - от 850 тыс. руб., срок - до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
«Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.