Кредитная история через Госуслуги: заказываем выписку из БКИ. Как узнать свою кредитную историю через Госуслуги: какие данные нужны для получения КИ

Кредитная история через «Госуслуги»: доступна ли эта функция на портале и как можно узнать через интернет о ранее проведенных операциях наиболее простым способом. Эта тема станет обсуждением в данной статье.

В первую очередь следует обратить внимание на то, что кредитная история нужна чаще всего для получения нового кредита (как гарантия того, что лицо исправно сплачивало положенные суммы «тела» и проценты), а также запрашивать государственными структурами при подаче документов на выезд за пределы страны (как на ПМЖ, так и в путешествие).

Как узнать кредитную историю через «Госуслуги»

Узнать кредитную историю через «Госуслуги» на сегодняшний день, к сожалению, непосредственно на портале, невозможно.

Свою кредитную историю можно заказать на сайте Центробанка и всех прочих финансовых учреждений, предоставляющих займы населению и юридическим лицам. Следует знать, что в базе хранятся данные за последние пятнадцать лет, и именно этот период рассматривается как текущий при выдаче информации. Также важно отметить, что в базе сведения о том, что займ или ссуда были погашены, появляется не ранее, чем по истечении календарного месяца, в котором действие было произведено.

Клиентам, у которых возникла потребность в получении подобного рода выписки, необходимо оформить официальный запрос, результатом обработки которого станет информация о том, в каком именно Бюро кредитных историй (БКИ) можно найти желаемую информацию и какие данные потребуется ввести при составлении основной заявки.

Обратившись в нужное Бюро, взять информацию можно в течение нескольких минут. За это время система произведет проверку и сформирует официальный ответ. Максимальное время ожидания оговаривается каждой онлайн-программой отдельно, но оно составляет не более одного часа в любой из них.

Следует отметить тот факт, что законодательством государства предусмотрено получение первого запроса в год бесплатно.

Второе и последующие обращения оплачиваются гражданами по следующим тарифам:

• для граждан – 450 российских рублей;
• для предприятий – 1200 российских рублей.

Все бюро кредитных историй (а их на сегодняшний день насчитывается более десяти) работа ведется по одному и тому же принципу. Главным архивом, где можно запросить историю ранее взятых и погашенных кредитов, включая беспроцентные займы по особой программе и досрочно возвращенные средства, проще всего в Национальном Бюро Кредитных Историй.

На официальной страничке этой структуры заявителю потребуется ввести свои данные по паспорту и идентификационный код. После этого отправителю станет доступной специальная форма, которую можно заполнить в режиме онлайн или скачать на ПК.

Также популярностью у населения пользуется сервис «Эквифакс» и такая информационная организация, как Объединенное бюро кредитных историй (ОБКИ).

Альтернативные способы получения информации

Альтернативные способы получения информации, позволяющие быстро проверить и составить так называемую кредитную историю, следующие:

• личное обращение в БКИ;
• телефонный разговор со специалистом организации;
• составление заявки в кредитном отделе своего банка.

Также граждане Российской Федерации могут обратиться в любое почтовое отделение страны и там составить и отправить официальную телеграмму. Окажет помощь в составлении заявки и любой государственный нотариус.

В заключение статьи о том, как можно бесплатно узнать кредитную историю через «Госуслуги», следует сказать о том, что для исключения неприятных ситуаций следует использовать только проверенные (официальные) сервисы для получения действительных выписок. В противном случае можно попасться на удочку мошенникам.

Закон определяет право гражданина получить кредитную историю. Что позволяет посмотреть на себя «глазами банков», выделить текущие проблемы, построить стратегию исправления. Запрос КИ онлайн бесплатно доступен один раз в год. Для этого надо найти источники, готовые ее предоставить. Какую роль в этом процессе занимает государство как узнать кредитную историю через госуслуги?

Знание процедуры получения кредитного досье неожиданно пригодится в случае отклонения заявки на кредит.

Факт! По подсчетам Национального бюро КИ ежемесячно поступает более 10 млн. банковских запросов. Что раскрывает кредитный опыт клиента, как наиболее важную характеристику.

Где хранится кредитная история

КИ – это превоочередная информация, которой интересуются кредиторы при оценке рисков невозврата займа. Выписка демонстрирует кредитное прошлое заемщика: количество, суммы ссуд, погашение, просрочки. Отсюда делается вывод о финансовой порядочности клиента.

Государственные порталы. Куда делать запрос?

В решении вопроса предоставления КИ хочется обратиться к госструктурам. Так как Правительством был принят Закон «О кредитных историях» в 2004 году, регулирующий деятельность института КИ. Злободневной является тема: как узнать кредитную историю через госуслуги .

Зайдя на сайт в каталог услуг, видим, что портал изобилует полезными функциями. Сайт выступает в качестве универсального помощника, к которому граждане обращаются как по личным, так и по служебным вопросам. Но, вопреки распространённому заблуждению, узнать кредитную историю через портал «Госуслуги » не представляется возможным. Здесь есть информация об иных видах задолженности (штрафы ГИБДД, налоговая, судебная задолженность).

Чаще происходит путаница с другим государственным порталом, а именно сайтом Центрального Банка. Куда люди заходят в поисках возможности получить кредитную выписку. Да, сайт предоставляет возможность сделать запрос в ЦККИ. Но, услуг непосредственного получения на руки КИ Банк России также не оказывает.

Внимание! ЦККИ, выступая посредником, предоставляет только сведения о бюро, в котором хранится КИ.

Для отправки запроса потребуется код субъекта КИ, который предоставит обслуживающий банк.

Ответом на запрос можно воспользоваться, как отправной точкой, вектором, который укажет направление дальнейших действий. После получения сведений из ЦККИ стоит искать информацию в самом бюро, направив запрос предусмотренными законом способами (почтой через нотариуса, телеграммой), либо посетив лично офис, представительства, партнеров. В настоящее время не существует поистине бесплатного способа раз в год получить КИ. Повезло, если в городе есть офис бюро, а если нет? Есть же варианты получения этой услуги с минимальными денежными и временными расходами.

Какие есть альтернативы?

Если вспомнить, что банк может сотрудничать в сфере обмена информацией сразу с несколькими БКИ, то станет понятно, запрос лишь в одно БКИ (пусть и самое крупное) не раскроет целостности картины. То есть поработать предстоит сразу с несколькими Бюро, выбрав куда обратиться:

• с паспортом напрямую в офис, если есть присутствие в регионе.
• к нотариусу с составлением формы запроса, после чего получить отчет по почте.
• в отделение почтовой связи- направить запрос телеграммой.
• в банк, который предоставляет подобные услуги, возможно даже посредством интренет-банкинга.
• в ↪ – специальный портал, предоставляющий услуги по проверке кредитного рейтинга. В отчете есть вся информация, необходимая для понимания и полного раскрытия ситуации. Запрос по кредитам и просрочкам можно сделать предельно просто, не выходя из дома и в течение 15 минут получить ответ. Скоринговая оценка является частью отчета, оценивает вероятность получения последующего кредита. Факт запроса рейтинга не отображается в КИ.

Как узнать кредитную историю через госуслуги в России? was last modified: Май 31st, 2017 by Александр Невский

23 12 2017 Андрей Говоров

Каждый человек имеет право на то, чтобы узнать свою собственную кредитную историю. Более того, иногда это является очень полезным действием – можно оценить шансы на взятие того или иного кредита, можно понять, какие проблемы имеются и как их можно исправить – и так далее. Но не все заемщики осведомлены, как можно узнать кредитную историю. На деле имеется несколько различных вариантов, как это реально осуществить – но один из самых удобных и популярных – это вариант, как сделать это через интернет. Но как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно?

Кредитную историю раз в год можно узнать совершенно бесплатно. Зачастую больше одного раза в год эта услуга и не требуется. После того как бесплатный лимит был израсходован, все последующие обращения осуществляются с оплатой комиссии, которая может быть 450 рублей для физлиц и 1200 рублей для юрлиц. Если вас просят заплатить данную сумму при первом обращении, знайте, вас стараются обмануть, настаивайте на своей правоте.

Можно ли узнать КИ через Госуслуги?

Портал Госуслуг славится своей исключительной универсальностью, потому там можно воспользоваться огромным количеством различных услуг, относящихся к разным сферам жизни гражданина, будь то институт семьи, финансы, трудоустройство и так далее. Но, вопреки распространённому заблуждению, Госуслуги не позволяют посмотреть свою задолженность по кредитной истории.

Происходит путаница с другим крупным государственным порталом, а именно официальным порталом Центробанка. Именно там можно сделать запрос, чтобы узнать кредитную историю.

Но и на сайте Центробанка кредитная история также не хранится. Он сообщает только место её непосредственного нахождения, выступает в роли посредника, сама же история хранится только в соответствующих бюро. Иногда она может находиться сразу в нескольких бюро одновременно – и это нормально, потому что в таком случае намного проще избежать ошибки, если появится вероятность возникновения таковой.

Как узнать кредитную историю?

Для того, чтобы узнать кредитную историю, можно поступить несколькими различными способами:

• Обратиться напрямую в БКИ. Благодаря прогрессу, сейчас даже необязательно для этого выходить из дома. Достаточно всего лишь обратиться в БКИ через Интернет – и тогда можно получить необходимые данные на электронную почту.
• Зайти на сайт Центробанка. Как посредник между заемщиком и БКИ, Центробанк также может помочь с получением кредитной истории.
• Обратиться к нотариусу. Нотариус составит соответствующий запрос, после чего к субъекту кредитной истории на указанную им предварительно почту придёт необходимый отчёт.
• Обратиться в почтовое отделение. Запрос осуществляется при помощи телеграммы. Указываются Ф.И.О., данные электронного ящика, а также паспортные данные.
• Обратиться в банк. Банки также могут помочь узнать данные о кредитной истории. Иногда это можно сделать прямо через онлайн-кабинет. Можно ли узнать таким образом в вашем банке – стоит уточнить по его телефону поддержки.
• Обратиться в многочисленные сторонние организации. Есть множество организаций, которые предоставляют услуги по проверке кредитной истории. Но только часть из них являются мошенническими, так что с ними необходимо быть осторожнее. Но есть и крупные биржи, которые позволяют абсолютно легитимно проверить свою кредитную историю. Это, например, Equifax. Также некоторые компании вроде Евросети сотрудничают с этими биржами, потому у них узнать кредитную историю также на сто процентов реально.

Известно, что банки выдают кредит лишь благонадежным клиентам. Для определения уровня благонадежности существуют критерии – возраст, материальная обеспеченность, место работы, цели в использовании кредитных средств, кредитная история и т. д. Кредитная история – это, пожалуй, наиболее нестабильный фактор, который может либо помочь в получении кредита, либо, наоборот, воспрепятствовать. Прежде чем идти в банк за получением кредита, лучше узнать уровень своей кредитной истории заранее.

Что такое кредитная история

Кредитная история - это важный документ, который учитывается при подаче заявки на кредитование. КИ включает в себя:

1. Название бюро, которые подготовило пакет документов.
2. Информация от организаций, дающих займы. Причем такими организациями считаются не только банки, но и телефонные операторы и любые другие фирмы, предоставляющие свои услуги в долг.
3. Отдельно уточняется информация по задолженностям.
4. Также отдельной сводкой приводится количество поданных и одобренных заявок.

Данные, отражаемые в КИ

Чаще всего, отказ в банке на заявку является следствием отрицательной истории кредита. Бытует понятие «нулевой КИ», т. е. истории людей, которые никогда не брали средства в займ.

Где можно бесплатно изучить свою КИ

Через сайт Госуслуги

Иногда в интернете и других ресурсах можно прочитать, как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно. Но через этот сайт узнать КИ не получится, потому что историями занимаются специальные организации, называемые бюро кредитных историй. Только они могут выдать и уведомить вас о состоянии кредитной истории.

Но для того чтобы узнать КИ, вам необходимо знать, в какое именно бюро обратиться. На сегодняшний день в России их 16. Информацию о том, в каком именно БКИ хранятся данные, можно получить на портале Госуслуг. Для этого нужно в поиске вбить фразу «Получить сведения о кредитной истории», выбрать соответствующую заявку и заполнить все поля.

Данные придут в течение 1 часа. После этого можно попробовать найти сайт конкретного бюро в интернете. Но куда проще перейти на сайт Центробанка и оттуда найти свою КИ. Для этого потребуется код субъекта кредитной операции, который можно получить в банке-кредиторе.

Проверить по фамилии в интернете

Узнать историю кредита, используя только фамилию, достаточно трудно. Сначала нужно узнать, в какому бюро хранится история. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка в раздел «Пользователь».

В этом разделе необходимо найти узнать наименование требуемого бюро. Как правило, сайт Центробанка предоставляет ссылки на ресурсы, чтобы граждане не попали на сторонние ресурсы мошенников с похожими наименованиями.

В открывшемся по ссылке окне придется ввести код субъекта операции. Но если этого кода нет, то существует ссылка на ресурсы того же бюро, которая поможет получить требуемую комбинацию. При желании комбинацию можно получить по паспорту в любом БКИ. Это не всегда удобно, потому как бюро есть не во всех крупных городах. Поэтому удобнее воспользоваться онлайн-ресурсом.

Отдельно стоит прояснить, что бесплатно воспользоваться услугами БКИ можно только один раз в году. Каждое последующее обращение будет стоить денег.

Особо осторожно стоит относиться к коду субъекта операции. Потому как при утере восстанавливать код достаточно проблематично. Если утеря все же произошла, обратитесь за консультацией в ближайшее отделение Госуслуг или в банк, который предоставляет вам услуги займа.

По сервису bki24

Еще один вариант получения - это онлайн-сервисы. Проблема в том, что большая часть интернет-ресурсов - это откровенные мошенники. В таких случаях после оплаты часто предоставляется инструкция о том, как проверить кредитную историю через Госуслуги или другая общеизвестная информация. Поэтому рекомендуется использовать проверенные ресурсы.

Наиболее популярным и удобным является сайт . Для того чтобы через этот сайт получить необходимую информацию, нужно заполнить форму на сайте и оплатить взнос в 340 рублей. Сайт этот платный, но можно быть уверенным, что это официальный ресурс. Результаты проверки предоставляются в течение 10–15 минут после оплаты. Кредитная история приходит на электронную почту в виде письма. КИ будет включать:

• результаты проверки паспортных данных;
• историю кредитных операций;
• рейтинг платежеспособности.

Последний пункт достаточно важен в КИ. Рейтинг показывает вероятность получения кредита в банке. Историю на сервисе можно заказать в любой момент. Его преимущества - это скорость получения результатов и автоматическое составление рейтинга, который обязательно учитывается в банке при рассмотрении заявки на кредит.

Что можно понять из кредитной истории

Кредитная история показывает благонадежность гражданина как плательщика. Мало какой банк хочет потерять свои вложения. Поэтому каждая заявка рассматривается. Особое подозрение до 2005 года вызывали люди без работы и кредитные операции без залога. Сегодня внимание обращают в первую очередь на количество выполненных кредитных обязательств и количество просрочек по платежам. Даже одна просрочка делает клиента ненадежным. Поэтому стоит внимательно относиться к своей КИ.

По той же причине лучше проверять свою кредитную историю не менее одного раза в год. Любая система несовершенна и в КИ могут быть ошибки. Для того чтобы их исправить, нужно обратиться в БКИ или банк, который внес неправильную запись.

Как улучшить показатели КИ

Лучший способ - это не портить кредитную историю. Лишь одна просрочка по платежу портит кредитную историю практически безвозвратно. Неблагонадежным заемщикам придется смириться с тем, что после одной просрочки большая часть кредиторов откажет в займах.

Единственный вариант или способ улучшить кредитную историю – не допускать больше просрочек. Тогда через несколько лет, возможно рейтинг повысится, и кредиторы перестанут отказывать в займах. Но можно искусственно увеличить количество займов с помощью микрозаймов или кредитных карт. В микрозаймах всегда большие проценты, рассчитанные буквально по дням. Они рассчитаны на людей, которым деньги нужны в максимально сжатые сроки. Чтобы не сильно тратиться на выплату процентов, можно взять кредит и через пару дней его вернуть. Операция была проведена, все выплаты сделаны, платеж закрыт, а операция учтена.

Еще один вариант - это использование кредитной карты. Пользоваться картой нужно так же, как и обычной зарплатной, не выходя за пределы месячного заработка. После месяца использования кредит нужно гасить за счет заработной платы. Это довольно действенный способ, особенно в сочетании с микрофинансовыми займами. Проверять действенность метода можно, используя кредитный рейтинг истории.

Выводы

Чтобы получить КИ нужно знать специальный код и БКИ, в котором хранится кредитная история. Получить кредитную историю через Госуслуги или Центробанк не получится. Но этими ресурсами можно воспользоваться, чтобы получить выход на нужные интернет-ресурсы. Каждый гражданин имеет право получить свою кредитную историю один раз в год. Каждый последующий раз обойдется в фиксированную сумму.

С помощью сервиса bki24 можно значительно сократить время получения кредитной истории. Но каждое получение документации будет платным и обойдется в 340 рублей. Информация о выданных кредитах, оплаченных и неоплаченных долгах все это содержится в истории кредита. Если заказать КИ на сайте, то можно увидеть свой рейтинг, который обязательно учитывается кредиторами при выдаче займа.

Хороший метод улучшить историю – возвращать все долги вовремя. Но можно немного схитрить, воспользовавшись кредиткой или с помощью микрозаймов. При этом нужно заниматься постоянной проверкой кредитной истории через Госуслуги (сайт) или иные ресурсы.

У любого гражданина РФ, частного предпринимателя или юр.лица в разные периоды жизни и их деятельности может возникнуть необходимость узнать информацию о своей кредитной истории (КИ). Чаще всего такой вопрос возникает перед подачей заявки на оформление кредита, в таком случае кредитная история поможет заемщику оценить вероятность получения положительного результата со стороны банка при выплате кредита, если же будут выявлены какие-то проблемы, то их можно будет своевременно устранить.

Информация о кредитной истории предоставляется всем гражданам РФ бесплатно, но не более 1 раза в календарный год, за все последующие запросы подобных сведений нужно будет оплачивать дополнительные взносы:

• 450 р. за повторную справку для физ.лиц;
• 1,2 тыс. р. для юр.лиц.

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно подать заявление в специализированное Бюро кредитных историй (БКИ). Это можно сделать такими методами:

• через Центробанк РФ, который подает запрос в бюро;
• через нотариуса;
• на почте, путем отправления запроса через телеграф;
• в своем банке;
• через сторонние организации и специальные биржи.

Все эти организации лишь направляют запрос, а КИ предоставляет непосредственно само бюро, в котором она хранится. Также можно самостоятельно обратиться в бюро, придя в его офис, позвонив по телефону или написав письмо на электронную почту.

Отчет по КИ будет содержать следующие разделы:

• количество кредитов, имеющихся у заявителя, с точной суммой общей задолженности и величиной ежемесячных оплат;
• просрочки, которые были допущены как по действующим, так и по закрытым кредитам;
• общая сумма платежей, в том числе проценты и пеня, включая заплаченные и те, что остались;
• указывается предположительная сумма займа, на который имеет право претендовать заявитель дополнительно;
• указывается информация о том, числится ли паспорт заявителя в «черном» списке.

Необходимые документы

Получить КИ можно в электронном формате, тогда для подтверждения личности заявителя будет использован сервис eID, при персональном обращении за данной услугой в бюро при себе необходимо иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Подача заявления о кредитной истории через Госуслуги

К сожалению, через Госуслуги подать заявку на получение информации о КИ невозможно. На портале допускается лишь узнать информацию о бюро, в котором она сохраняется. Для этого авторизуетесь на портале с помощью телефона, e-mail или СНИЛС.

В перечне электронных услуг этого органа власти нужно кликнуть на «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории».

На открывшейся странице есть две идентичных гиперссылки «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится КИ субъекта КИ». Первая ссылка для физ.лиц и частных предпринимателей, вторая – для юр.лиц. Чтобы получить данную услугу, заполняете электронную заявку, большая часть данных в которую подтягивается из личного профиля на портале, и нажимаете на «Отправить заявление».