Что значит системно значимые банки. Системно значимые банки: список. Системно значимые банки России

Росбанк Газпромбанк Альфа-банк Россельхозбанк Райффайзенбанк банки Сбербанк России Банк «Открытие» системно значимые банки россии ВТБ

Список 10 системно значимых банков России на 2016 год

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно, утверждает перечень системно значимых банков России. Список системно значимых кредитных организаций состоит из 10 банков.

На системно значимые банки России распространятся требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования (надбавки) к достаточности капитала(capital buffers) в соответствии с Базелем III, в рамках внедрения подходов, соответствующих международным стандартам регулирования деятельности кредитных организаций.

Список 10 системно значимых банков Российской Федерации впервые был составлен Банком России по состоянию на 01 октября 2015 года.
А 30 сентября 2016 года Банк России сообщил список 10 системно значимых банков на 2016 год, в который вошли следующие банки Российской Федерации:

Надо отметить, что по сравнению с первым, составленным и утверждённым на 2015 год, список системно значимых банков на 2016 год не изменился.

В список системно значимых банков 2016 года входят 10 ведущих банков России, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Системно значимые банки, это наиболее устойчивые банки и выбирая банк для обслуживания сначала стоит заглянуть в список этих банков.

Для сведения:

На системно значимые банки (кредитные организации) распространяются требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с Базелем III.

В Банке России уточнили, что в соответствии со статьёй 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», показатель краткосрочной ликвидности ("Базель III", далее - ПКЛ) будет применяться в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков с 1 января 2016 г.

Банком России было установлено минимально допустимое значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") на первый год определения списка для системно значимых банков, которое начиная с 1 января 2016 г. повышается на 10 процентных пунктов ежегодно.

Предусмотренное значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") банков по годам:

• на 2015 год - 60%
• с 1 января 2016 г. - 70%
• с 1 января 2017 г. - 80%,
• с 1 января 2018 г. - 90%,
• с 1 января 2019 г. - 100%.

Информация об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций на 2016 год сообщена Банком России 30 сентября 2016 года.

Системно значимые банки — список

В банковском секторе есть такое понятие, как системно значимые банки. К таким банкам относят организации, чье финансовое состояние оказывает влияние на всю банковскую систему России.

По каким критериям банк называется системно значимым?

К рангу системно значимых банков приравнивают далеко не все финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности. Системно значимый банк должен соответствовать определенным критериям:

• Например, к системно значимым банкам могут отнести кредитную организацию по объему капитала
• Объем привлеченных денежных средств со стороны физических и юридических лиц тоже повлияет на решение ЦБ
• Размер кредитной организации (количество филиалов, дополнительных офисов, банкоматная сеть, штат сотрудников и т.п.)
• Доля государственного участия
• Наличие зарплатных проектов с ТОПовыми организациями России

1. У Сбербанка большой капитал
2. Он опережает остальные банки по объему привлеченных средств физлиц
3. Он опережает прочие банки по количеству офисов, банкоматов и сотрудников.
4. Государство является акционером Сбербанка
5. У Сбербанка заключены зарплатные проекты с огромным количеством компаний, индивидуальных предпринимателей по всей России

Какие банки являются системно значимыми?

В 2014 году на волне громких отзывов лицензий у крупных банков Центробанк принял решение о создании списка системообразующих банков в России, чтобы люди понимали, где надежнее хранить свои деньги. Список был создан, но по каким-то причинам не получил огласку. Через год ЦБ разработал новую методику, по которой можно определить системно значимый банк в Указании № 3174-У от 22.07.2015 г.

В первоначальном списке было 10 банков, а в сентябре 2017 года Центробанк утвердил 11 системно значимых банков, на долю которых приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Их перечень в таблице. Это самые надежные кредитные организации страны.

Название банка	Номер лицензии
Сбербанк	1481
ВТБ	1000
Газпромбанк	354
Россельхозбанк	3349
ФК Открытие	2209
Юникредит Банк	1
Райффайзенбанк	3292
Промсвязьбанк	3251
Альфа-Банк	1326
Росбанк	2272
МКБ (Московский Кредитный банк)	1978

Почему этим банкам стоит доверять?

11 системно значимых банков являются самыми надежными финансовыми организациями в России, что подтверждается Центробанком. По заявлениям ЦБ ни один из перечисленных банков не будет ликвидирован в случае каких-то финансовых проблем. Такой банк санируют, что наглядно видно на примере банка Открытие.

Центробанк тщетно «тянет» банк Открытие с финансового дна, бесконечно вливая в него деньги, но не ликвидирует, потому что тот является системно значимым. Это значит, что малый бизнес и предприниматели могут спокойно выбирать любой из предложенных в таблице банков для ведения своей деятельности, не беспокоясь, что банк закроется, а их деньги пропадут. Ведь вклады и счета юридических лиц не являются застрахованными по закону.

Вкладчикам-физическим лицам, на чьих счетах более 1.4 млн руб., тоже не о чем беспокоиться, потому что с системно значимым банком ничего не произойдет. У него не отберут лицензию и не закроют, а значит, деньги будут в сохранности.

Почему ставка в системно значимом банке всегда ниже?

В большинстве случаев процентные ставки по вкладам и кредитам в системно значимых банках существенно ниже, чем в других коммерческих банках. Это обуславливается сразу несколькими факторами:

1. У системно значимых банков низкие ставки по кредитам, а значит, доход системно значимого банка по 1 кредиту будет ниже, чем у Русского Стандарта со ставкой 50% годовых. Зачастую на выдачу кредитов идут деньги вкладчиков. Выдавая кредиты под 10-12% годов, банк не может привлекать вклады под 8-10% в год. Это будет абсолютно невыгодно для него, поэтому в таких банках ставка существенно ниже — 5.6%.
2. Высокая процентная ставка по вкладу — рекламный ход для привлечения клиентов. Системно значимому банку не нужно гнаться за клиентами, они сами к нему идут из-за высокой надежности самой организации.
3. Снижающаяся ставка рефинансирования тоже неуклонно тянет ставки по вкладам вниз
4. Системно значимые банки сами получают кредиты на льготных условиях и по сниженной ставке, поэтому они выдают кредиты без существенного завышения процентов

Три года назад Центральный банк начал публикацию перечней системно значимых кредитных организаций. С течением времени критерии прохождения барьера попадания в этот список все более ужесточались, что в итоге привело к сокращению этого реестра с 50 организаций до 11.

На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Список 11 системообразующих банков России в 2018 году мы и хотим представить в нашем рейтинге.

Это которые точно не будут лишены лицензии в 2018 году.

Банк впервые включенный в 2018 году в список системообразующих, был учрежден в 1992 году. В настоящий момент имеет обширную сеть в московском регионе. По итогам 2017 года, МКБ показал значительный рост активов, более 19%. Основным источником капитала являются операции юр. лиц, составляющие более 40%. Банк занимает 9 место в России по надежности, обеспеченной активами нетто – 1 884 617 801 тыс. руб.

АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк является последним в этом списке, но не последним по значению: начиная с 2013 года он занимает лидерские позиции в международных рейтингах, составленных такими финансовыми изданиями и журналами как «The Banker», «Forbes» и др. Активы банка составляют 2795,1 млрд.руб.

АО «Райффайзенбанк»

Банковская группа Райффайзенбанк обсуживает нужды малого бизнеса, частных и корпоративных клиентов, а также других финансовых институтов. Начиная с 2007 года банк занимает уверенные позиции не только в российских, но и в респектабельных международных рейтингах, чему отчасти поспособствовало объединение с ИМПЭКСбанком. По сравнению с 2015 годом стоимость риска снизилась до 1,9 %, а показатель прибыли от налогов продолжает повышаться.

ПАО «Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк является универсальным коммерческим банком, признанным одним из надежных и крупнейших банков мира, в том числе и по мнению такого уважаемого издания как «The Banker». Активы ПСБ перевалили за 1,2 трлн. рублей.

ПАО РОСБАНК

В 2017 году РОСБАНК занял 3 место по критерию надежности в рейтинге журнала Forbes, а также является обладателем высшей награды по оценке депозитного фонда от исследовательского центра Global Custodian. Тем не менее, есть куда расти:по величине активов банк не вошел десятку российских банковских организаций.

ПАО Банк «ФК Открытие»

Открытие является крупнейшим частным российским банком с очень мощными основными показателями: консолидированные активы его составляют более 2,70 трлн. рублей, капитал банка – 232 млрд рублей, что делает его одним из сильнейших на российском финансовом пространстве. О надежности Открытия говорить не приходится – она также находится на высоком уровне.

ПАО Сбербанк

Можно сказать с абсолютной уверенностью, что Сбербанк является самым популярным банком России, что неудивительно: «Сбер» является костяком банковской системы РФ, он составляет почти ее треть, а также банк является источником дохода для каждой 150й российской семьи. Организация занимается обслуживанием всех групп корпоративных клиентов, с каждым годом все более усовершенствуя систему кредитования путем ввода в работу различных ноу-хау.

АО «АЛЬФА-БАНК»

Альфа-банк имеет очень долгую финансовую историю: начиная с самого его основания в 1990м году, организация осуществляет все виды банковских операций и, по мере «взросления», развивает свой потенциал, занимая базовые места в банковской системе РФ по различным критериям. Стоит отметить, что в 2016 году банк стал лауреатом премии «Финансовый олимп» в номинации «Надежный банк». В перспективе Альфа-банк рассчитывает защищать звание одного из самых надежных и крупнейших по размеру активов банков Российской Федерации.

ПАО ВТБ Банк

Группа ВТБ является ведущей банковской группой международного уровня. Более того, холдинг ВТБ является уникальным и не имеет аналогов, а его управленческая концепция, основой которой является единое управление активами, рисками, а также единая стратегия и развитие, содействует продвижению российских банков на международную арену, и что самое важное – повышает эффективность работы банков.

АО ГПБ Банк

В отличие от всех остальных банков, представленных в нашем рейтинге, Газпромбанк занимается кредитованием основных сфер российской экономики – нефтяной, атомной, металлургической и других отраслей промышленности. Стоит отметить, что финансовый институт занимает третье место в рейтингах Центральной и Восточной Европы по размеру уставного капитала.

АО ЮниКредит Банк

Лидером рейтинга является ЮниКредит Банк – обладатель Генеральной лицензии №1 от ЦБ РФ. Этот системно значимый банк является крупнейшим в России финансовым институтом с иностранным участием. По карте распространения можно проследить присутствие банка в Восточной, Центральной и Западной Европе, более того – «ЮК» Банк сотрудничает с международными банками на 14 основных рынках.

Проблема надежности банков как никогда ощутимо стоит на повестке дня. Каждый день мы можем наблюдать в различных СМИ как то и дело ЦБ отбирает лицензии то у одного, то у другого банка, и, как следствие, оставляет обычных граждан один на один с финансовыми трудностями, потому что вероятность возвращения вложенных средств составляет 1 к 100. Данная статья будет очень полезной не только для общего образования, но и для практической оценки надежности и рентабельности Ваших банковских операций.

Особый интерес для вкладчиков вызывают системообразующие банки. Они являются надежными и в случае критических финансовых проблем не позволят клиенту потерять свои деньги.

Какие критерии отбора таких банков выдвигает ЦБ и почему акцентировать внимание в период оформления займа нужно именно на них, расскажем далее.

Что такое системообразующие банки?

Системообразующие банки входят в список самых надежных и проверенных по мнению Центрального банка. Их финансовая устойчивость регулирует и поддерживает уровень всей банковской системы и экономической ситуации в стране.

В системообразующих банковских учреждениях сосредоточено примерно 60% средств населения, включающих: пенсии, активы, налоги, зарплаты

Впервые список надежных финансовых учреждений был сформулирован Центробанком в 2014 году. В него вошли 50 банков. Но через некоторое время из-за кризиса половина учреждений закрылась.

Первый полновесный список финансовых учреждений был составлен в 2015 году. В 2016 году была предложена новая система отбора банков, которая действует до сих пор.

Как формируется список?

Утвержденная методика отбора системных в 2016 году учреждений актуальна и на сегодняшний день (2018). Прежде чем ЦБ РФ составляет список надежных организаций страны, обращает внимание на следующие показатели:

1. Величину активов. Самые крупные банковские организации охватывают около 60% всех активов страны;
2. Капитал, размер которого должен составлять не меньше 60%;
3. Активный контакт между кредитором и заемщиком. В учреждении должна быть налажена связь между вложенными депозитами и выданными займами;
4. Наличие выгодных и безопасных сделок на межбанковском рынке. Ежегодно данные финансовые структуры обязаны привлекать новых заемщиков и проводить страховые операции;
5. Географию распространения. Чем больше филиалов и дочерних отделов открыто на территории страны, тем выше шансы узнаваемости и надежности среди граждан;
6. Некоторые эксперты определяют еще один критерий отбора — высокий уровень обслуживания и управления. Помощь на профессиональном уровне является одной из главных причин успешности и популярности банковской организации среди клиентов.

На основании данных критериев Центробанк рассчитывает среднестатистический результат и примеряет его на каждое банковское учреждение. Банки с высокими показателями входят в список организаций-лидеров.

ЦБ РФ характеризует системно значимые банки финансовым пристанищем, которому можно доверить свои деньги в случае возникновения непредвиденных экономических трудностей.

В прошлом году требования к банкам стали еще более жесткими. Было принято решение, что в список системно значимых банков должно быть включено только 10 организаций. А доля их активов по отношению к системе должна составлять не меньше 62,5%.

Так же данные банки должны полностью соответствовать требованиям по Базелю III и иметь ликвидность не меньше 70%. Размер по буферному капиталу должен составлять около 0,62% активов, которые имеют повышенную степень риска.

Список системообразующих банков РФ

Данные о самых надежных банках публикуются на сайте Центробанка РФ в разделе пресс-службы.

В 2018 году системно значимыми банковскими учреждениями являются:

• , который предоставляет банковские услуги для частных клиентов;
• Газпромбанк — возглавляет локальный рынок облигаций. В 2017 году стал лидером по предоставлению ипотечного кредитования (ознакомиться с условиями ипотеки Газпромбанка можно );
• , предоставляющий банковские услуги для физических лиц;
• Самое крупное частное учреждение —

Вкладчики стараются доверять сбережения надежным банкам, которым не грозит потеря лицензии. В то же время даже крупная кредитная организация не застрахована от закрытия Центробанком, и ЮГРА - свежий тому пример. Но регулятор с недавнего времени публикует список системно значимых банков, в стабильной работе которых заинтересовано государство.

Системно значимые, или системообразующие банки - что это за организации, о чем говорит включение банка в их перечень и есть ли в этом польза для вкладчиков?

Когда, как и почему появились системно значимые банки

Появление списка системно значимых банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году. Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики. Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.

Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой рубля. По данным экспертов, в перечень вошло полсотни банков, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда организаций в ближайшие два года закрылись.

В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.

Системообразующие банки - список

• 4 крупных финучреждения с государственным участием - ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк;

• 3 кредитных организации с иностранным капиталом - Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк;

• 3 частных банка без иностранного капитала - ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк.

В 2016 году список системно значимых кредитных организаций остался без изменений.

1. Альфа-банк;

2. ВТБ;

3. Газпромбанк;

4. Московский Кредитный Банк;

5. «Открытие»;

6. Промсвязьбанк;

7. Райффайзенбанк;

8. Росбанк;

9. Россельхозбанк;

10. Сбербанк;

11. ЮниКредит Банк.

Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ.

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии системно значимых банков были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим критериям:

• высокий уровень капитализации;

• большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика;

• большой объем привлеченных вкладов частных лиц;

• широкая география присутствия.

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента - немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка Райффайзенбанк.

Системообразующий - значит надежный?

Насколько велика надежность системно значимых кредитных организаций в действительности? Можно ли доверять им деньги или риск закрытия банка и потери дохода остается?

«Открытие» - потери в 1 млрд. $

Летом 2017 года серьезнейшие проблемы поставили под вопрос дальнейшее существование банка « ». В начале июля агентство АКРА присвоило ему пониженный инвестиционный по национальной шкале ВВВ-, после чего госкомпании, коммерческие структуры и физические лица начали массово выводить деньги и закрывать счета. В августе на это обратили внимание и международные агентства, поставив на пересмотр свои и без того низкие рейтинги банка.

Тем не менее отзыва лицензии у банка Открытие не произошло. 29 августа Банк России приступил к его санации, став основным акционером Открытия и начав вливать в него огромные средства из специального Фонда консолидации банковского сектора (возможно, и из других источников). В тот же день вышел релиз, в котором регулятор подчеркнул, что ФК «Банк Открытие» будет работать в прежнем режиме — и добавил, что оставшиеся вкладчики могут забрать свои сбережения в любой момент, но досрочное изъятие вкладов повлечет потерю процентов.

Однако без серьезных потерь не обошлось: чуть позднее банк отказался от обязательств по на сумму в 1 миллиард долларов. Кроме того, санации ЦБ подвергся один из крупнейших российских банков «Бинбанк», стоявший на 12-ом месте по капитализации в банковской сфере, и также списавший свои обязательства по субординированным обязательствам. Общий убыток кредиторов в двух банках составил 266 млрд. рублей . Говоря об известных проблемах других системообразующих банков, стоит упомянуть о проблемных кредитах Россельхозбанка, которые на начало 2017 года составляли около 20% его кредитного портфеля. Это вполне официально было опубликовано еще в прошлом году; однако летом 2017 года появились частные предостережения и в отношении Промсвязьбанка и МКБ.

Регулятор требует - банки выполняют?

Завидная судьба «Открытия», на спасение которого брошены сумасшедшие деньги — около 1 триллиона рублей — не означает, что менеджмент системообразующих банков может расслабиться и работать кое-как. Предполагается, что этим организациям придется выполнять особо строгие требования регулятора. Будет ли это работать — покажет время.

Важнейшее пруденциальное (то есть обязательное) требование, выдвигаемое регулятором - показатель краткосрочной , гарантирующий выполнение взятых на себя обязательств перед вкладчиками. С 1 января 2016 года ПКЛ составлял 70%, в дальнейшем повышаясь ежегодно на 10 пунктов - с 01.01.2019 года он должен достигнуть 100% .

Также все 11 банков должны не просто соблюдать «Базель III» - ставшие обязательными нормативы достаточности капитала, но и рассчитывать надбавку к буферу капитала за системную значимость, которая к 2019 году вырастет до 1% от взвешенных по риску активов.

Деятельность системно значимых банков контролирует специальный Департамент надзора ЦБ РФ за системно значимыми кредитными организациями. К тому же глава Центробанка Эльвира Набиуллина, одновременно с публикацией нового списка, публично заявила об усилении внимания регулятора к управлению рисками в системообразующих банках, напомнив о повышении требований к их ликвидности и капиталу.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин отметил в интервью ТАСС, что отзыв лицензий у системно значимых банков не предвидится. Возможно, но это вовсе не означает невозможность очередной государственной санации с тратой новых громадных средств. Банк Открытие был частным банком, так что процедура его санации фактически обозначила приватизацию и дала повод для разговоров о финансовой ответственности владельца банка, если банк в результате некомпетентного управления оказывается на грани банкротства.

Где найти список системно значимых банков?

Список системно значимых банков публикуется на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе информации пресс-службы. Однако поиск там организован очень плохо и практически любой запрос выводит на первый список 2015 года, а не на актуальный вариант. Поэтому искать актуальный перечень системообразующих банков лучше всего через Яндекс, например по такому запросу:

Выводы

Какой вывод можно сделать из недолгой трехлетней истории существования списка системно значимых банков? Они однозначно не отличились ни лучшим внутренним менеджментом, ни более качественным контролем со стороны регулятора (Центробанка), чем банки средней руки. По сути Центробанк позволил Открытию, санировавшего и приобретавшего проблемные активы, заиграться с капиталом, хотя тревожные сигналы были уже давно. При этом нахождение банка в списке системно значимых показало готовность государства любой ценой избежать процедуры банкротства, которая повлекла бы за собой, например, потерю вкладов юридических лиц, не застрахованных государством. Реакция государства понятна — банкротство банка такого уровня помимо прочего легко способно перейти из экономической в политическую плоскость.

При этом в банк были влиты огромные деньги — но денежные ресурсы России сегодня далеко не в лучшем состоянии и рано или поздно проблема (печатание нужной суммы денег) будет переложена на всех граждан РФ в виде инфляции. Ситуация с евробондами Открытия и Бинбанка наглядно показала риск этого инструмента, который многие считали выгодной альтернативой низкодоходным валютным вкладам. Поэтому считать ли системно значимые банки надежными (и для каких инструментов), особенно на долгосрок — вопрос открытый. Ясно лишь то, что государство на сегодня действительно не хочет банкротить первую десятку банков и видимо продолжит принимать все меры, чтобы они в любой ситуации оставались на плаву.