Главная Бухгалтерия и кадры Как добиться финансовой независимости. С чего начать в деле достижении финансовой независимости

Как добиться финансовой независимости. С чего начать в деле достижении финансовой независимости

Начать освещать столь обширный вопрос как достичь финансовой независимости, можно только с вопроса о финансовой состоятельности. И сразу же стоит пояснить подобное заявление. Ведь финансовая независимость подразумевает регулярный приток средств без особых затрат времени. Это и собственный бизнес, управление которым переложено на плечи наемного рабочего и крупный депозит, инвестирование и доверительное управление, собственно, говоря, проще, речь идет о разумном управлении капиталом. Вот только откуда взяться начальному капиталу, если весь доход чаще уходит в никуда фактически сразу после получки?

Естественно процесс достижения независимости в плане финансового обеспечения базируется на правильном отношении к деньгам, и формировать это отношение нужно заранее. Можно однозначно утверждать, что деньги не любят транжир, только взвешенное и продуманное распределение собственных доходов и планирование помогают достичь успеха. Однако это пока только слова, как же на деле прийти к тому, чтобы деньги, как говорится, сами липли к рукам?

По утверждению одно видного финансового деятеля основной проблемой современного общества является глубочайшее заблуждение, в свете которого экономия воспринимается как тяжкая ноша и проблема, в то время как покупка, то есть трата, как удовольствие. В результате, какие бы суммы ни попадали в руки, они уйдут в мгновение ока на ненужные никому вещи. При этом чувство удовлетворенности развеется столь же быстро. Не стоит дожидаться, пока в руки упадет готовое богатство, например от выигрыша лотереи, надо уже сейчас учиться управлять своими пока небольшими финансами, вот рецепт того, как добиться финансовой независимости.

Цели для достижения

Только поставив перед собой определенную и вполне вещественную цель, можно начать уверенное движение вперед. Если все останется только в плоскости стандартных желаний: «Хочу много денег», то ни о каких подвижках речь идти не может.

Исключить кредитные карты как средство расчета

Использование вместо наличных пластиковой карточки неизбежно ведет к потере всякого контроля над затратами, т.е. ни о какой финансовой свободе и не идет речи. Весьма сложно проконтролировать свои покупки при использовании кредитки, лишь постфактум становится ясно, что многое куплено сгоряча или на волне беззаботного шопинга, а это явно не сулит ничего хорошего. Удобные банковские сервисы и таблицы с затратами хоть и показывают, куда ушли деньги, но не позволяют достичь взвешенного распределения доходов.

День зарплаты – это день без покупок

В день получения зарплаты лучше полностью исключить походы в магазины. Наличие сразу большой суммы на руках неизбежно спровоцирует покупку заведомо излишних товаров. И само выдержка здесь не помощник, все дело в общей психологии человека. Лучше отложить закупку на следующий день и отправляться в супермаркеты с составленным заранее списком того, что нужно купить. Что-либо сверх списка не стоит приобретать, лучше включить это в следующий список и отложить на потом.

Самосовершенствование и профессиональный рост

Каждый раз, когда на руках появляется новая порция денег, важно откладывать некоторую сумму для развития своих профессиональных навыков и дальнейшего роста. Такие финансовые инвестиции в самого себя обязательно принесут в дальнейшем неплохие дивиденды.

Не впадать в крайности

Как ни странно, но стоит умерить чрезмерную экономию. Предельно часто люди решившие экономить каждую копейку, ограничивают себя буквально во всем. В результате лишь нагнетается финансовая обстановка и ухудшается собственное психологическое состояние. В результате можно достичь края в виде срыва, последствия которого являются пустая копилка и куча ненужного хлама. Достаточно осознано, можно выделять каждый месяц некоторую часть финансов для себя, чтобы не доводить экономию до абсурда.

Учет расходов и доходов

Самым основным в деле правильной экономии является полный учет затраченных средств и полученных доходов. Только так можно трезво оценить состояние своего бюджета и разумно распределять его. Ведь как обрести финансовую независимость, если средства без всякого учета транжирятся направо и налево? Можно убеждать себя, что все держится в голове и все учитывается, однако такой подход мало у кого срабатывает. Потом все равно приходит понимание, что какая-то часть денег явно ушла в никуда и бес толку.

Планирование

Уже сейчас следует задуматься над тем, куда девать сбережения. Естественно следует любую свободную часть денег, по крайней мере, правильно сохранить, например, положив на депозит, так хоть инфляция не сожрет их в мгновение ока. Лучше же всего продумать возможность инвестирования или иного вложения средств с целью приумножить капитал, при том с умеренными рисками. Для этого потребуется немало времени потратить на проработку различных вариантов и достижение финансовой грамотности в нелегком деле инвестирования и управления капиталом.

Стратегические запасы

Каковой бы ни была ситуация, всегда следует откладывать небольшую часть дохода про запас. Нельзя наперед предугадать, когда случится нечто непоправимое и потребуется большая сумма средств для решения проблемы. В большинстве случаев, не имея достаточных сбережений, люди начинают хаотично занимать у друзей и знакомых, а то и брать кредиты под грабительские проценты. В таком случае естественно достижение финансовой независимости остается эфемерным призраком.

Создать собственный бизнес

Обязательно стоит задуматься о создании собственного бизнеса. Это, конечно, задача не простая и все же сулящая самый скорый путь к обретению финансовой состоятельности. Разговор может идти не только об открытии какого-нибудь производства или чего-то подобного. Можно начать вовсе с простых вещей, сделанных своими руками и проданными в местном магазине. Однозначно изучение вопроса частного предпринимательства обогатит знаниями о том, как поступать с деньгами и как достичь финансовой независимости.

Ну а начать Бодо Шефера.

Много книг написано о том, как обрести финансовую независимость, но лучшей среди них является книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер. После ее прочтения, хочется сразу приступить к выполнению практических рекомендаций автора. Эта книга помогает разобраться в себе, в отношении к деньгам и учит, как на практике начать зарабатывать столько, чтобы не просто выживать, а действительно обрести финансовую свободу.

Бодо Шефер – не просто писатель, а успешный бизнесмен, который к 30 годам смог заработать свой первый миллион. Это человек, с которого действительно можно и нужно брать пример. Сейчас он живет в Кельне, но по всему миру проводит семинары по финансовым вопросам.
Главная идея книги, как утверждает сам автор в том, что деньги в хороших руках делают счастливыми не только их обладателя, но и общество в целом.

Задумывались ли вы когда-нибудь, что мешает людям начать жить так, как они мечтают? Ответ прост – деньги. Если говорить об управлении деньгами, то их нужно рассматривать как определенную форму энергии. Если человек будет направлять много энергии на важные цели, тем больше денег он сможет иметь. Успешные люди умеют удивительным образом аккумулировать деньги. Ведь, чтобы стать финансово независимым, недостаточно просто хорошо зарабатывать. Нужно уметь заставлять деньги работать и приумножать.

Многие могут сказать, что деньги – это не самое главное в жизни. Конечно, не стоит преувеличивать значение денег. Но знаете, когда деньги становятся особенно важны? Когда их постоянно не хватает. Каждый человек осознает, что он имеет какое-то особенное предназначение в жизни, что смог бы сделать мир лучше, но этому мешают финансовые обстоятельства. Так проходит жизнь мимо, мечты остаются неосуществимыми, предназначение невыполненным. Чтобы такого не случилось научиться управлять финансами.

Бодо Шефер в книге «Путь к финансовой свободе» описывает четыре стратегии, как можно стать финансово независимым:

Экономить определенный процент Вашего дохода.
2. Вкладывать сэкономленные деньги.
3. Повышать Ваш доход.
4. Экономить определенный процент от каждого достигнутого повышения дохода.

Чтобы прити к финансовой независимости, нужно не просто за определенное время зааботать определенную сумму денег, а и стать личностью, которая способна правильно зарабатывать, вкладывать, правильно мыслить и относиться к деньгам.

Для начала нужно провести самоанализ, каковы ваши финансовые обстоятельства. Для этого честно нужно самому себе ответить на такие вопросы:

Как Вы оцениваете свои доходы?
2. Как Вы оцениваете свое имущество?
3. Как Вы оцениваете Ваши инвестиции?
4. Как Вы оцениваете свои знания о деньгах и капитале?
5. Есть ли у Вас определенные финансовые планы, знаете ли точно, чего Вы хотите, сколько это стоит и как получить эти деньги? Как Вы оцениваете эти планы?
6. Есть ли у Вас консультант по финансовым вопросам?
7. Большинство Ваших знакомых более состоятельны, чем Вы;
8. Экономите ли Вы по меньшей мере от 10 до 20 процентов Вашего месячного дохода?
9. Жертвуете ли Вы регулярно деньги на благотворительные цели?
10. Верите ли Вы, что достойны владеть большим состоянием?
11. Как долго могли бы Вы прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии дальнейших заработков?
12. Удовлетворит ли Вас, если в следующие пять лет Ваши дела будут развиваться так же, как в последние пять лет?
13. Считаете ли Вы, что деньги для Вас важны?
14. Как Вы оцениваете Вашу финансовую ситуацию в целом после того, как ответили на эти вопросы?

После того, как вы ответите честно себе на эти вопросы, не спешите впадать в депрессию. Все поправимо, если этого захотеть.

Кстати, а вы знаете, чего же вы хотите в действительности?Каковы ваши шансы стать состоятельными? Что мешает вам жить так, как хочется? Что препятствует достижению желаемого? Подумайте над этим.

Финансовая грамота и финансовая культура

Большинство людей не могут стать успешными и зарабатывать столько, чтобы чувствовать себя финансово независимыми просто потому, что не знают с какой стороны к этому подойти. К сожалению, в школе нет предмета «Финансовая грамота», где дали бы ответы на вопросы: «Как сделать свою жизнь счастливой?» и «Как стать состоятельным?». Этому не учат и высших учебных заведениях.
Может наши родители должны научить нас этому? Но у большинства из нас родители не богаты и сами не знают, как выжить. Они не могут дать нам толковый совет.

К тому же общество, в котором мы живем, побуждает к чрезмерному потреблению. Знакомые и друзья тоже не могут нас поддержать. Так из жизни многих людей пропадает врожденное право быть счастливым и состоятельным.

Но стоит ли винить кого-то в своем неумении, незнании или неудачах? Запомните, вам никто ничего не должен. Вы хозяин своей жизни! Не знаешь чего-то – учись, не умеешь – учись, хочешь чего-то – добивайся. Учиться, добиваться и никогда не сдаваться – это главное, что может сделать каждый из нас.

Часто люди обвиняют семью или родителей в неудачах. Однажды случилась такая история: в тюрьму посадили преступника на многочисленные изнасилования. Он рассказал, что он вырос в семье алкоголиков, отец избивал его и он сказал: «Кем же я мог еще стать, если вырос в такой семье?». Но, оказалось, что у него есть родной брат, который был успешным архитектором, имел семью и был богат и успешен. Когда с ним пообщались, он рассказал ту же историю о своей семье и сказал: «Видя, как живут мои родители, разве мог я допустить, чтобы моя жизнь была такой же?»

Как видите, все зависит от самого человека, его личного отношения к жизни, а не от семьи, школы, политиков и иных обстоятельств.

Правила успешного человека:

Является ли миллион чудом?

В книге «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера автор говорит, что прежде, чем заработать свой первый миллион, у человека должны произойти внутренние изменения на 5 уровнях:

На первом уровне вы должны ощутить недовольство своим положением.
На втором уровне вы должны понять, что все ваши поступки должны быть направлены на решение проблемы. Как достичь результат с наименьшими затратами усилий.
На третьем уровне вы должны начать сравнивать свои достижения с достижениями других людей и стараться стать такими же, как они.
На четвертом уровне вы должны переосмыслить свое мировоззрение, общаясь с более успешными людьми.
На пятом уровне вы добиваетесь наибольших перемен, меняя собственную личность и взгляд на самого себя.

«Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер: чудо происходит на пяти уровнях.

Чтобы изменить и усовершенствовать себя, нужно читать книги, посещать семинары, вести личный журнал успеха, который поможет вам замечать свои сильные стороны, верить в свои силы, ощущать чувство собственной значимости. Кроме того, чтобы стать лучше, необходимо иметь образцы для подражания, личного финансового консультанта.

Изречения великих людей, которые помогут вам изменить себя

Жизнь - игра. Кто не рискует, тот не выигрывает.
В жизни нет никакой уверенности - только случайности.
Делайте все немедленно, так как для большого успеха Вы никогда не окажетесь достаточно подготовлены.
"Единственный человек, который никогда не ошибается, это человек, который ничего не делает" (Т. Рузвельт).
Боль неопределенности гораздо сильнее, чем определенность боли.
"У любого плана действий есть своя цена и свой риск. Но они значительно меньше, чем цена и риск комфортабельного ничегонеделания" (Джон Ф. Кеннеди).
Если Вы боитесь проиграть, то никогда не выиграете.
"Идите на риск: с пола не упадешь" (Даниэль С. Пенья).

Итак, давайте подведем итог. Что нужно делать, чтобы стать финансово независимым?

Определите точно, чего Вы желаете, и заведите "альбом мечты".
2. Если Вы ставите себе цель, то ничто не должно удержать Вас. Кто ищет для себя оправданий, тот их находит.
3. У Вашего финансового наставника должно быть, как минимум, в 10 раз больше денег, чем у Вас.
4. Богатым Вас сделают Ваши сильные стороны.
5. Крупные цели более реалистичны, чем малые, так как проблемы не могут полностью заслонить от Вас саму цель.
6. Всегда держите при себе тысячемарковую купюру. Вы почувствуете себя богатым. Вы научитесь чувствовать себя с деньгами комфортно.
7. Ситуация, в которой человек находится, является точным отражением его убеждений. По существу, Вы владеете сегодня именно тем, во что верите: мол, это правильно и хорошо для меня.

Правила денег или финансовые правила

Когда работа не приносит ни желаемого уровня дохода, ни морального удовлетворения и радости, в жизни начинается черная полоса. Преодолеть ее вполне возможно - но для этого нужно решиться свернуть с неправильно выбранного пути и начать следовать своему предназначению.

Почти каждый человек рано или поздно задавался вопросом о том, почему, несмотря на все старания и усердие, . Она отнимает много времени и сил, но вместо финансов копится лишь стресс и долги. Со временем энергии не остается ни на что, кроме работы — жизнь начинает идти по предустановленному плану, в семье появляются проблемы из-за нехватки времени и денег, ваши таланты остаются нераскрытыми, а счастье кажется абсолютно недостижимым. Зачастую даже смена места работы не меняет ситуацию к лучшему — да, на некоторое время создается иллюзия, что жизнь изменилась к лучшему, но в итоге все начинает идти по уже знакомому сценарию.

Чтобы лучше понять всю глубину этой проблемы, достаточно представить себе, что произойдет, если начать использовать вещи, имеющие определенную функцию, не по назначению. Есть автомобиль, и его функция — помогать людям перемещаться. Есть мобильный телефон, и его роль — помогать людям устанавливать связь друг с другом. Но если попытаться использовать один из этих предметов в роли другого, то они оба окажутся абсолютно бесполезными.

Так же и с человеком — если он не следует своему предназначению, ему мало что удается. Нет ни финансовой стабильности, ни душевного комфорта, ни радости от жизни. Да и откуда им взяться, если большую часть жизни человек проводит на нелюбимой работе, занимаясь изматывающими, рутинными делами? Наверняка вы замечали, что большинство богатых и процветающих людей — личности, по-настоящему преданные своему делу. Это значит, что они и смогли превратить свое призвание в работу.

Это можете сделать и вы. Бесплатный поможет вам раз и навсегда изменить свою жизнь и больше никогда не возвращаться к низкооплачиваемой нелюбимой работе, долгам и проблемам. Вы сможете понять, в чем состоит ваше предназначение, найти применение своим уникальным талантам и . Со временем и прибыль, и уверенность в себе будут только возрастать — как известно, подобное притягивает подобное, поэтому именно счастливым людям чаще всего сопутствует удача и благоприятные стечения обстоятельств.

Если вы уже нашли свое предназначение и любимую, но низкооплачиваемую работу, благодаря бесплатному тренингу Александра Андреева вы сможете понять, и сделать так, чтобы ваше дело приносило вам не только радость, но и стабильный высокий доход.

Благодаря бесплатному тренингу Александра Андреева уже множество людей нашли свой уникальный путь и стали по-настоящему счастливыми. Вы можете ознакомиться с их отзывами .

Начать путь к счастью никогда не поздно, а с поддержкой опытного наставника вы сможете . Пусть любое ваше начинание увенчается успехом. Желаем вам удачи, и не забывайте нажимать на кнопки и

21.06.2017 08:10

Финансовые проблемы периодически испытывает каждый человек, но иногда они перерастают в настоящую черную полосу, выбраться...

Добрый день, уважаемые читатели моего блога! В этой статье я решил рассказать об основных шагах в направлении обретения вами финансовой независимости. Казалось бы, финансовая независимость, важная составляющая в жизни каждого человека. Но нас этому не учат в школе (хотя и должны бы), подавляющая масса населения живет от зарплаты до зарплаты, еле сводя концы с концами. За рубежом, напротив, основная масса (если, не все), озабочена идеей накопления, и что самое главное, приумножения (инвестирования) своих средств. Вот поэтому, к зрелому возрасту, они почти все обеспеченные люди.
Мы с вами просто шаг за шагом разберем с чего начать и как дальше действовать. Конечно, мои правила не догма, но я сам использовал (да и сейчас использую) эти методы. И добился неплохих результатов.

Итак, для кого эта статья? Для обычных людей, которые работают по найму 8 часов в день, 5 дней в неделю. Заработанных средств, хватает на покрытие текущих расходов и нечего более. Возможно, есть какие-то сбережения, но они минимальные.

Наша задача – обрести финансовую свободу и избавиться от необходимости работать на деньги. Напротив, главная цель – заставить деньги работать на нас.

Для начала, нам определить в каком финансовом состоянии находятся ваши дела. К какой категории людей вы относитесь.

Выделяют следующие финансовые состояния:

Финансовая яма – ваших доходов не хватает на повседневные расходы. Вы постоянно берете деньги в долг, иногда только для того, чтобы погасить предыдущие. Личных сбережений нет.

Финансовая нестабильность – ваши доходы примерно равны вашим расходам. Долгов либо вообще нет, либо они небольшие и краткосрочные. Отсутствие накопление подвергает вас риску при возникновении непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, пожар и т.п.) брать деньги в долг (кредит), тем самым затягивая вас в финансовую яму.

Финансовая стабильность – ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам все же приходится изо дня в день ходить на работу.

Финансовая независимость (финансовая свобода). Ваши доходы превышают ваши текущие расходы. И самое главное, и не требуют дальнейшего вашего участия. Вы имеете дополнительные сбережения, т.н. «финансовую подушку безопасности», в случае чего позволяющие не трогать основной капитал. Вам нет нужды тратить время на зарабатывание денег и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.

Для начала определите, на какой ступени вы находитесь. Возможно, у вас получиться что-то промежуточное. Но, тем не менее, свое место может увидеть каждый.
Следовательно, ваша задача достичь верхней, 4-й ступени. И теперь понятен путь, который нужно проделать.

основные вида финансовых потоков, составляющих различные виды капитала для обычных людей

1. Расходный капитал. Это те деньги, которые мы тратим на повседневные нужды (питание, одежда, мелкие бытовые расходы, проживание и т.д.). Размер расходного капитала определяется периодом получения дохода (зарплаты), то есть ежемесячные траты.

2. Накопительный капитал. Это накопления, которые вы планируете потратить на определенные цели через некоторый промежуток времени: ремонт, отдых, покупка машины, новый телевизор и т.д. Как правило, у большей части людей почти все доходы тратятся на формирование расходного капитала (ежемесячных трат) и небольшая часть на формирование накопительного капитала (отдых, ремонт).

3. Резервный капитал. У него много других названий: «на черный день», финансовая подушка безопасности. То есть, сбережения, позволяющие вам прожить определенный период времени при потере основного источника дохода. Как правило, такой период должен составлять 4-6 месяцев. За это время, вы, как правило, находите себе новый (поиск работы) или восстанавливаете старый источник дохода (восстановление трудоспособности). Также необходимо полностью обезопасить ваш резервный капитал от различных рисков потерь. И еще, он не должен лежать мертвым грузом. На него должны начисляться проценты, хотя бы на уровне инфляции. Самым оптимальным местом хранения резервного капитала являются .

4. Рабочий капитал. Самая главная составляющая для достижения финансовой свободы. Это те средства, которые вложены в различные финансовые инструменты (банки, фондовый рынок, недвижимость, инвестиционные проекты и т.д.) и приносящие вам постоянный доход.

Теперь, зная на какой финансовой ступени вы находитесь, и имея представление о различных видах капитала переходим к правилам обращения с деньгами. Да-да! Деньги любят, когда с ними играют по правилам. Иначе……все ваши старания ни к чему не приведут.

Правила обращения с деньгами

1. Учет расходов и доходов. Если вы хотите достичь финансовой свободы необходимо в первую очередь знать — куда и на что вы тратите свои деньги, какие траты предвидятся в будущем, какие доходы вы можете получить, в том числе и непредвиденные. Все это необходимо фиксировать. Неважно где, в блокноте, в Excel или на специализированных программах учета домашней бухгалтерии. По-простому это называется бюджет. Все успешные компании, все страны принимают бюджет, т.е. они конкретно знают (или по крайней мере прогнозируют) все входящие и исходящие финансовые потоки. В конечном счете — это дает им представление о возможной прибыли в будущем.

Я не призываю вас фиксировать стоимость каждой купленной шоколадки или выкуренной сигареты (хотя если будете вести такой тщательный учет, вы ужаснетесь, ). Достаточно иметь представление, сколько денег уходит у вас на ту или иную группу расходов. Все расходы можно условно разделить на группы: допустим еда, одежда, проезд, развлечения, бытовые расходы, покупка бытовой техники и т.д.

Резюмируя вышесказанное, нам необходимо каждый месяц знать следующие данные:

сколько денег к вам поступило и поступит в будущем
сколько вы потратили денег, и какие траты ожидают в будущем
сколько осталось денег

2. Расход должен быть меньше дохода. Здесь объяснять ничего не надо. Имея расходы равные доходам, вы никогда не достигните финансовой независимости.

У богатых же все наоборот. Они сначала инвестируют заработанные средства, а на остаток уже живут. Но с каждым месяцем они увеличивают размер своего рабочего капитала, приносящего им постоянный доход.

Поэтому основная цель, после получения дохода сразу же «». С какой суммы начать? Начните с 10%, это не такие великие деньги. Вы же будете использовать их для достижения своей финансовой свободы. А остальное можете тратить на повседневные нужды.

Куда вкладывать отложенные средства? Об этом чуть ниже.

4. Не храните яйца в одной корзине. Это правило применимо к любым видам денег: инвестированным или даже просто хранящихся у вас дома. Вы же не берете все свои накопления и гуляете по городу с пачкой денег за пазухой. Велика вероятность нарваться на карманника или просто грабителя и разом потерять все. Также и финансовыми вложениями. Глупо держать все в одном месте. Разбейте на несколько частей ваш рабочий капитал и вкладывайте в различные финансовые инструменты. Или, допустим, сегодня вы вкладываете деньги на банковский депозит. Через пару тройку месяцев накопив еще некоторое количество денег, купите акций и так далее по этой схеме.
Так мы обезопасим себя от всяких форс-мажорных обстоятельств. И сохраним большую часть капитала.

5. Обдумывайте свои решения не спеша. Никогда не вкладывайте деньги в суете, спешке. Финансово грамотный человек все вопросы, касающиеся вложения денег всегда обдумывает, взвешивая все за и против. Дайте идее настояться, выждав один-два дня. Кажущаяся на первый взгляд идея вложения денег в какой-нибудь «сверхприбыльный» инвестиционный проект через пару дней представляется перед человеком совсем в другом свете. На этом и построены основные , торопящие человека, вложить деньги прямо сейчас, а то завтра будет слишком поздно. Люди ведутся и……..теряют все деньги.

Есть такая русская пословица, как нельзя более точно формулирующее это правило «Утро вечера мудренее!!! »

6. Инвестируй только то, что готов потерять. Мысленно представьте себе, что вы потеряли вложенные средства! Сможете прожить без них, без ущерба для вашего текущего уровня жизни. Если ответ – нет, значит вкладывать их не стоит. Конечно, вероятность потери ваших денежных средств ничтожно мала, но тем не менее ………Всякое в жизни бывает. Для уменьшения вероятности возникновения этих рисков используйте правило №5.

Вот мы и подошли к основным шагам, используя которые, мы будем двигаться к нашей мечте (цели) имя которой, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, максимально эффективно.

4 шага к финансовой свободе

Совет. Настоятельно не рекомендую перепрыгивать через пункты, не стоит вкладывать деньги, не расплатившись с долгами или формировать резервный капитал, не оптимизируя свои доходы и расходы. Конечно, вы вправе это делать, но тогда к достижению цели вы будете двигаться намного дольше.

Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране. Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости. Или читайте статьи на блоге про инвестирование….

Каждый человек мечтает быть богатым. Не так ли? Одни люди делают для этого все возможное. Другие так и остаются «мечтателями» и ждут когда им «на голову упадет мешок с деньгами». А некоторые делают все, что в их силах, но это не приносит им результатов. Главная причина этого - отсутствие понимания, что такое деньги и финансовое богатство. Разберемся с этими понятиями подробнее.

Деньги это универсальный ресурс для достижения целей

Достигая цели, человек получает определенные результаты. Часть этих результатов может понадобится ему в качестве ресурсов для следующих целей. А некоторые будут не нужны и можно их обменять на недостающие ресурсы (удовлетворить потребности). Для быстро обмена результатов на ресурсы были придуманы деньги и финансовые институты.

Имея деньги, человек может купить все, что ему необходимо для достижения своих целей. А финансовые институты (банки, биржи, рынки…) объединяют людей с результатами, ресурсами и деньгами в единое пространство, что значительно повышает скорость обмена.

Таким образом, чем больше у человека денег, тем быстрее он сможет удовлетворять потребности и достигать личных целей.

Чтобы стать по-настоящему состоятельным, нужно придерживаться стратегии богатых людей, состоящей из трех целей:

финансовой защиты;
финансовой безопасности;
финансовой независимость.

Финансовая защита позволяет застраховаться от случаев, когда нет возможности работать и получать стабильный доход (уволили(сь), заболели…).

Подсчитайте какие у вас ежемесячные обязательные расходы (на еду, оплату жилья, автомобиля…) Допустим, получилось 20 000 р. в месяц. Оцените сколько времени вам понадобится, чтобы восстановить аналогичных доход при его полной потере (например, найти новую работу). Допустим, получилось 3 месяца.

Таким образом финансовая защита составляет 20*3 = 60т.р. Эту сумму необходимо всегда иметь в наличии и иметь к ней свободный доступ.

Достигнув финансовой защиты, нужно переходить к следующей цели стратегии - финансовой безопасности. Она позволяет получать стабильный ежемесячный доход, покрывающий обязательные расходы, без выполнения какой-либо работы - пассивный доход.

В наше время человек может получать деньги только за то, что у него уже есть деньги. Это стало возможны благодаря созданию таких финансовых инструментов, как банковские вклады, инвестиционные фонды, акции… Все они отличаются доходностью, рисками и доступностью. Но для получения дохода с их помощью необходимо иметь солидную сумму.

Например, вам необходимо 20т.р. в месяц, т.е. 240т.р. в год. Допустим, все имеющиеся деньги вы храните в банковских вкладах - наиболее оптимальном варианте по доходности и рискам. Допустим, по условиям вклада вам ежегодно выплачивается 10%. Таким образом, вам необходимо иметь 2.4млн.р. для достижения финансовой безопасности.

Чтобы первоначально получить необходимую сумму и забыть о работе ради денег, нужно выполнять 2 основных условия:

как можно больше зарабатывать;
как можно больше экономить (откладывать).

Для этого нужно заниматься профессиональным и личным развитием для повышения доходов и тренировать самодисциплину для снижения расходов.

И наконец, необходимо переходить к достижению финансовой независимости. Она позволяет получать пассивный доход, покрывающий не только обязательные расходы, но и расходы на достижение любых целей.

Составьте список целей, которые вы хотите достичь (организация компании, путешествия, покупка дома, автомобиля…). Но помните - в первую очередь нужно достигать целей, которые повысят пассивный доход.

Оцените какая сумма вам необходима для достижения каждой из этих целей. Распределите эту сумму по времени. Например, вы хотите путешествовать 3 раза в год, для этого вам необходима сумма 100т.р. Получается ежемесячно нужно дополнительно зарабатывать 100/12=8,3 т.р.

Для крупных целей можно брать деньги в долг, но это нужно делать грамотно. Помните два обязательных принципа богатых людей:

брать в долг только для организации прибыльного дела;
приобретать дорогую, но не приносящую прибыли, вещь (мебель, личный автомобиль, оплата отпуск…), только если ее стоимость меньше суммы доходов за 2 месяца.

Например, вы взяли кредит под 20% на сумму 1млн.р. на 10 лет. В этом случае вам будет необходимо выплачивать 19,3 т.р. ежемесячно (для расчета этой суммы можно воспользоваться веб-сервисами «Кредитный калькулятор»).

Допустим, общая сумма на достижение всех целей составила дополнительно 50 000 р. в месяц. Получается в год вам необходимо получать (20+50)*12 = 840 т.р. пассивного дохода. Если опять воспользоваться банковским вкладом с 10% годовых, то необходимо иметь 8.4 млн.р. для достижения финансовой независимости.

Естественно, существуют инструменты, приносящие по 40-50% в год (акции, фонды…). Но все они имеют большие риски и меньшую доступность. Для их использования необходимо иметь хорошую финансовую грамотность или нанимать опытных специалистов в этой области.

Таким образом, финансовая свобода - это состояние человека, в котором ему не нужно выполнять обязательную работу только ради денег и которое удовлетворяет все потребности для полноценной жизни, достижения любых поставленных целей и реализации личного предназначения.

Стремитесь достичь финансовой независимости не для того, чтобы после этого не работать, только отдыхать и развлекаться. Но для того, чтобы быть полезным для окружающих, делать добро, помогать нуждающимся и творить что-то новое. Всегда помните - все в этом мире мы не получили в наследство от наших родителей, а одолжили у наших детей.