Главная Заявления Банковская гарантия без залога обеспечения банки. Банковская гарантия без залога и поручительства. Программа от Мособлбанка

Банковская гарантия без залога обеспечения банки. Банковская гарантия без залога и поручительства. Программа от Мособлбанка

Обычно выдача банковской гарантии подразумевает залог в виде собственного имущества организации или имущества ее руководителей, товаров в обороте, ценных бумаг, а также под поручительство юридического или физического лица.

Но теперь банки и иные кредитные учреждения создали отличную возможность выдавать банковские гарантии, не требуя имущества или вклада в качестве залога. Самым удобным способом обеспечения гарантированных выплат кредитору без ущерба для собственных средств стала на сегодняшний день беззалоговая гарантия банка.

Гарантом того, что одна сторона контракта получит компенсацию за свои расходы в случае, если вторая сторона не соблюла условия данного контракта, является в таком случае банк. Именно он за вознаграждение принимает на себя все риски ненадлежащего исполнения обязательств.
Безусловно, такое соглашение с банком подразумевает комиссию, размер которой существенно больше комиссии по банковской гарантии с залоговым обеспечением. Но существенным преимуществом такой гарантии является возможность не изымать собственные средства из денежного оборота организации, ведь они и являются, как правило, залогом в виде депозита.

Для того чтобы выдать банковскую гарантию, кредитная организация обязана провести ряд процедур:

рассмотреть предоставленные документы и оформить необходимые бумаги;
тщательно проанализировать уровень платежеспособности организации и ее финансового состояния;
оформить и подать запрос в кредитный отдел банка;
вынести окончательное решение;
оформить залог в виде банковского депозита (если залог предусмотрен);
подготовить, оформить и подписать саму банковскую гарантию.

Минимальный срок для выдачи гарантии банка без залога – три дня (при полном пакете документов, которые необходимо предоставить заявителю). Обязательными условиями для получения беззалоговой гарантии являются:

финансовая стабильность;
высокая, надежная репутация организации;
положительная кредитная история.

Однако каждый конкретный банк может предъявлять совершенно иные требования. К примеру, для некоторых банков не требуется обеспечение, если сумма гарантии не превышает ста тысяч рублей. Другие банки не требуют обеспечения, если организация не только финансово устойчива, но и владеет оборотами на расчетном счете в этом банке. А в третьих могут отказать в выдаче беззалоговой гарантии в случае, если история компании заявителя включает в себя использование кредитных средств. Даже, если не было ни одной просрочки по платежам.

Зачастую беззалоговые гарантии используются на торгах в виде конкурсов, потому что именно здесь крайне необходима своевременная гарантия. Дополнительное время на оформление поручительства или залога может стать критическим в подаче заявки на участие, а иногда и вовсе отнять возможность успеть подать заявку.

Банки предельно упростили процедуру оформления гарантии без залога – без бюрократии, с минимальным пакетом необходимых документов и без необходимости выводить собственные средства организации из оборота. Кроме того, беззалоговую гарантию выдают гораздо быстрее, она довольно гибка, обеспечивая комфорт заявителя. Так, со времени подачи пакета документов до принятия окончательного решения о выдаче (об отказе в выдаче) гарантии может пройти всего 3-4 часа. Размер обеспечения зависит в данном случае от финансового положения организации.

Получить беззалоговую гарантию можно в течение двух рабочих дней с момента принятия решения. Важно, что каждая последующая процедура получения гарантии для организации, как правило, становится быстрее и проще. К примеру, первое обращение банк будет рассматривать пять дней, а в следующий раз процедура займет 3 дня.

Для получения банковского поручительства в виде беззалоговой гарантии заявителю необходимо предоставить пакет документов, в котором содержится:

заявка в письменном виде;
свежие отчеты о финансовом состоянии;
ряд регистрационных документов.

Некоторые банки, имеющие право выдавать гарантии, требуют открыть у них расчетный счет.

Несмотря на отсутствие требований об обеспечении и достаточно быстрое оформление и выдачу, банковская гарантия без залога выгодна не только клиенту. Для банка такие гарантии обладают рядом своих достоинств. К примеру, привлечение новых клиентов, что немаловажно в сложившейся экономической ситуации. Да и сама такая гарантия стоит дороже, чем залоговая. То есть, выгодна такая гарантия обеим сторонам. Не зря интерес и к этой услуге в последнее время значительно вырос.

Иными словами, с помощью таких гарантий кредитные организации осуществляют поддержку начинающим предпринимателям, давая им шанс заключать крупные сделки и развиваться.

Банковская гарантия - альтернативный способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, страховая организация или другое кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) определенную денежную сумму после предоставления требования об уплате этой суммы.

Правом выдачи такой гарантии обладают только банки, внесенные в особый перечень, утвержденный Министерством финансов РФ. Также любая гарантия должна соответствовать требованиям части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», принятого в 2013 году.

Существует несколько видов банковских гарантий:

гарантия на участие в конкурсе, аукционе или торгах;
гарантия обеспечения исполнения госконтракта;
гарантия для коммерческих контрактов;
гарантия обеспечения возврата авансового платежа

К получателю банковских гарантий предъявляются особые требования, поскольку банки стремятся свести собственные риски к нулю. Среди основных требований - предоставление доказательств способности выполнить взятые на себя обязательства принципалом и подтверждение того, что в случае неисполнения обязательств перед заказчиком он возместит банку платеж по гарантии.

В сравнении с другими способами обеспечения банковская гарантия отличается простотой оформления и универсальностью - возможность получить гарантии есть как у крупных, так и у небольших фирм.

После того, как принципал предоставляет заказчику гарантию, необходимо убедиться, что гарантия внесена в Единый банковский реестр и банк, ее выдавший, находится в списке организаций, имеющих на это право.

Обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах

До 2013 года требование обеспечения заявки на участие в аукционе, конкурсе или торгах выражалось только в виде денежных средств. В соответствии с законом № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года предоставление гарантии на участие при проведении торгов или конкурса стало обязательным. В противном случае рассмотрение заявки не производится.

Документ гарантирует исполнение победителем тендера обязательств по подписанию договора с заказчиком (выполнение работ, оказание услуг, поставку товара и т. п.) Размер гарантии составляет до 5% от размера контракта, а срок ограничивается подписанием контракта или выдачей гарантии, при случае, если участник побеждает в конкурсе.

Оформляя гарантию, участник аукциона также получает некоторые преимущества:

возможность участвовать в нескольких аукционах, торгах и тендерах одновременно;
возможность не замораживать активы фирмы для обеспечения обязательств по контракту.

Возврат обеспечения осуществляется путем возврата гарантии банку-гаранту после истечения срока действия гарантии либо после заключения договора с победителем аукциона, либо в том случае, если конкурс или аукцион были признаны несостоявшимися.

Процедура получения схожа с получением обычного кредита. Необходимо предоставить в банк полный пакет документов и пройти проверку финансовой состоятельности компании.

Обеспечение исполнения госконтракта

Гарантия по госконтракту необходима для того, чтобы защитить государственные предприятия от недобросовестных исполнителей или поставщиков. Она предоставляется победителю торгов. Для того чтобы с компанией-победителем был заключен контракт, ей следует предоставить гарантию о том, что, в случае невыполнения обязательств, банк вместо исполнителя выполнит все условия договора. Для электронных аукционов обеспечение обязательств возможно лишь путем внесения денежных средств на банковский счет заказчика - гарантия в этом случае не выдается.

При отказе победителя тендера от заключения договора или от исполнения обязательств по этому договору банк обязан выплатить бенефициару определенную сумму компенсации.

Обеспечение исполнения коммерческих контрактов

Как банковский продукт гарантия по обеспечению коммерческих контрактов практически аналогична гарантии обеспечения госконтракта и должна соответствовать требованиям статей 368-379 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку размещение коммерческих заказов законодательно не регламентировано, в некоторых случаях банк может затребовать дополнительные документы или обеспечение гарантии.

Обеспечение возврата авансового платежа

Этот вид гарантии предусмотрен для тех случаев, когда по условиям контракта предполагается получение аванса. Размер подобной гарантии составляет до 10% от размера контракта. В этом случае банк берет на себя обязательство возврата денежных средств, которые были внесены в качестве аванса по контракту. Авансовая гарантия служит обеспечением рисков, который несет покупатель в случае перечисления предоплаты и невыполнения поставщиком условий договора. Оформление такой гарантии производится на срок, в течение которого продавец обязан выполнить условия контракта плюс месяц (или более) для выявления брака. В силу авансовая гарантия вступает в день оформления.

Размер гарантии обычно не превышает 30% от общей суммы контракта. Если условия выполняются, то страховая сумма может снижаться автоматически. Покрытие рисков и разрешение конфликта в случае нарушения условий сделки берет на себя банк-гарант.

В некоторых случаях крупные зарубежные и российские фирмы требуют предоставления гарантий банка для заключения контрактов. Если исполнитель не выполняет условий договора, эти обязательства ложатся на банк.

Требования к банковской гарантии

Требования к любой банковской гарантии устанавливаются законодательно и заключаются в следующем:

гарантия должна иметь статус безотзывной;
срок действия гарантии на месяц превышает срок исполнения контракта;
сумма гарантии должна находиться в рамках 5–30% от суммы договора, указанной в извещении об осуществлении покупки;
за безосновательную задержку выплаты компенсации устанавливаются штрафные санкции в виде пени размером 0,1% от ежедневной невыплаченной суммы;
гарантия должна содержать в себе описание гарантийных случаев, правила их определения и перечень необходимых документов к требованию о выплате компенсации;
гарантия содержит основное обязательство принципала и предоставляет право исполнителю контракта уменьшить гарантийную сумму в случае исполнения части обязательства.

Стоимость банковской гарантии

За выдачу гарантии банк взимает с принципала комиссию, сумма которой зависит от надежности последнего, срока действия гарантии и наличия залога. В большинстве случаев она составляет от 3 до 8% от общей суммы гарантии за каждый год ее действия.

Как получить банковскую гарантию?

Получение гарантий банка достаточно простая процедура, в которой принимают участие три стороны:

Заявитель по гарантии/должник/принципал - лицо, дающее банку инструкции по выпуску гарантии.
Кредитор/бенефициар - лицо, использующее все преимущества банковской гарантии.
Банк , являющийся гарантом и берущий на себя обязательства, изложенные в тексте гарантии.

Существует три способа получения банковской гарантии.

Наши преимущества

Наша компания работает на рынке оформления банковских гарантий с 2007 года. Мы оказываем квалифицированную помощь в оформлении всех видов банковских гарантий в минимальные сроки, включая гарантии на участие в аукционах и тендерах, на выполнение коммерческих и государственных заказов. При этом вам не потребуется открывать счет в банке или вносить залоговый платеж. Мы выберем для вас самые выгодные предложения надежных банков и поможем оформить документы в соответствии с законодательством.

Наша компания учла все трудности, с которыми обычно сталкиваются фирмы при получении документов, поэтому мы предоставляем банковские гарантии на простых и выгодных условиях:

без залога, поручителей и денежного обеспечения;
гарантия выпускается в течение 3 дней со дня обращения;
достаточно лишь квартальной бухгалтерской отчетности.

Для того чтобы максимально ускорить процесс получения банковской гарантии, принципалу достаточно оформить заявление в электронной форме на сайте и прислать сканированные копии нужных документов - мы незамедлительно приступим к работе. При необходимости мы поможем оформить ЭП.

Получить необходимые консультации и узнать перечень необходимых документов можно у наших специалистов по телефону, указанному на сайте, или с помощью формы обратной связи. На нашем сайте имеется удобный банковский онлайн-калькулятор, с помощью которого гарантия, точнее ее цена, легко рассчитывается.

Банковская гарантия -

это поручительство банка (гаранта) за
выполнение денежных обязательств
своего клиента (принципала).
В случае невыполнения обязательств
клиента перед кредитором
(бенефициаром), банк-гарант несет
ответственность по долгам заемщика,
оговоренным
в банковской гарантии.

Законы №44-ФЗ и №223-ФЗ регулируют взаимоотношения бюджетных организаций и структур, доля государства в собственности которых более 50%. Участие коммерческих фирм в закупках самостоятельно и отдельно не регулируется законами, но правила проведения коммерческих закупок коммерческими структурами существуют и несколько отличаются от тех, которые установлены №223-ФЗ.

Как проводят коммерческие закупки

Не существует единых норм и правил проведения коммерческих закупок, они разнообразны, что и отличает их от государственных процедур. Периодически Минэкономразвития публикует рекомендации по их организации и проведению, но они не обязательны для исполнения. Регулирующим документом проведения коммерческих закупок является ГК РФ.

Коммерческие закупки проводят в следующих основных формах:

конкурентные переговоры,
конкурсы,
запросы предложений и цен,
тендеры,
аукционы.

Организатором указанных форм закупок вправе выступить любая коммерческая фирма. Поскольку строгих правил и ограничений в этой сфере нет, многие коммерческие организации пользуются этим удобным и эффективным способом выбора партнеров и исполнителей.

Организаторы коммерческих закупок требуют от участников обеспечение исполнения контракта надлежащим образом в виде денежного депозита или коммерческой банковской гарантии.

Виды гарантий коммерческих

По аналогии с госзакупками в коммерческих закупках востребовано несколько видов коммерческих банковских гарантий. Они обходятся исполнителям дешевле денежных депозитов или кредитов и сокращают до минимума риски в коммерческих сделках.

Коммерческие гарантии могут быть и других видов, например, таможенные, налоговые. Все коммерческие гарантии подразделяют на контргарантии и прямые. В простых гарантиях банк гарант берет обязательства перед бенефициаром, а в контргарантиях банк по поручению принципала выставляет встречные обязательства перед другим банком по поручению принципала.

Наиболее распространены в коммерческих сделках гарантии авансовая и исполнения договорных обязательств. Размер авансовой гарантии равен сумме планируемого к перечислению аванса. Если условия договора будут нарушены, покупателю банк-гарант вернет предоплату, возместив ему все финансовые убытки. По мере исполнения условий контракта сумму банковской гарантии уменьшают на определенную величину.

Банковские гарантии исполнения условий контрактов должны быть оформлены в соответствии с требованиями ст. 368–379 ГК РФ. Банки вправе при оформлении гарантий выставит принципалам дополнительные требования к перечню предоставляемой информации и обеспечению самой гарантии.

Стоимость гарантий определяется банками и составляет от 2 до 10% их суммы в зависимости от вида, срока, репутации компании-принципала.

Преимущества

Гарантии позволяют заказчикам минимизировать риски при заключении коммерческих сделок. В этом случае соблюдение условий сделок контролируют банки-гаранты.

Использование коммерческих гарантий позволяет компаниям расширить клиентскую базу, повысит свой статус, открыть новые перспективы своего бизнеса, привлечь к сотрудничеству более крупные и солидные компании.

Экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, тратить дополнительные средства. Урегулированием споров займется банк-гарант, который затем выставит принципалу регрессные требования.

Коммерческая банковская гарантия - один из наиболее выгодных финансовых инструментов, которые предоставляют возможность компаниям урегулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятный климат для сотрудничества.

Почему выгодно оформить коммерческие банковские гарантии у нас?

Мы давно и успешно предоставляем финансовые и юридические услуги, в том числе, оформляем банковские гарантии различных видов.
Наши специалисты работают оперативно. Срок оформления гарантии составляет 3–5 дней.
Оформляем банковские коммерческие гарантии без обеспечения (депозита, залога, открытия расчетного счета) только под поручительство собственников бизнеса.
Мы работаем на территории всей России и предоставляем услуги по вполне умеренным ценам.

Оформите заказ на нашем сайте или позвоните по телефону.

Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.

Отправить заявку

Для многих предпринимателей банковская гарантия является одним из необходимых и незаменимых документов при подаче заявки на участие в гос. закупках. Банк выступает гарантом, что предприниматель (участник тендерных закупок) выполнит все возложенные на себя обязательства по выполнению контракта. Некоторые заказчики требуют предоставить банковскую гарантию еще при подаче заявки на участие в конкурсе или аукционе. Таким образом, заказчики перестраховывают себя от недобросовестных предпринимателей. Банковские гарантии получитьлюбые предприниматели, но некоторые могут столкнуться с определенными трудностями.

Банковская гарантия. Как получить

Получить банковскую гарантию в банкедля компаний, которые имеют большой опыт и хорошую репутацию не сложно. Но для малоопытных юридических и физических лиц которые только начали развивать свой бизнес при получении банковской гарантии может возникнуть масса трудностей:

Банки гаранты, для перестраховки, требуют предоставить залог. В качестве залога рассматривается:

залог имущества (движимого, недвижимого);
залог денежных средств.

Для получения банковской гарантии потребуется предоставить пакет документов;
На рассмотрение заявки о предоставлении банковской гарантии банку потребуется до 2 недель (что не совсем подходит предпринимателям, которые поздно приняли решение участвовать в госзакупках);
Банки гаранты зачастую требуют вознаграждение за свои услуги, процент которых сильно завышен. Что не совсем подходит клиенту.

Поэтому поиск быстрых инвестиций может затянутся, что приведет к потере выгодного крупного государственного контракта.

Как получить банковскую гарантию без залога

Банковская гарантия получить без залогаее вполне выполнимая миссия. Но при оформлении банковской гарантии имеются некоторые особенности. Клиенты должны понимать, что когда банк гарант выдает безотзывную банковскую гарантию, то он идет на определенный риск, риск заключается в том, что при невыполнении клиентом своих контрактных обязательств именно банку придется выплачивать компенсацию, которая в полном объеме должна удовлетворить заказчика. Компенсации выплачиваются банком из резервного, уставного фонда. Банковская гарантия без залога получить возможно если у компании все показатели (финансовые включительно) безукоризненно высоки.

Гарантии банковские без залога вполне реальны, но для этого финансовому учреждению необходимо проверить и убедится в том, что компания клиент является стабильным деловым партнером, имеет хорошую репутацию. Банковские гарантии без залога и обеспечения выдаются после максимально глубокой проверки и анализа службой безопасности банка. Банковская гарантия без обеспечения и залога оформляется банком, в кратчайшие сроки, но под существенно более высокие проценты.

Получение банковской гарантии в банке

Банковскую гарантию получить можно всем желающим, которые приняли решение развивать свой бизнес и наращивать мощности своего производства принимая участие в тендерах гос. закупок. Банковские гарантии без обеспеченияможно оформить без особых проблем, но необходимо помнить о некоторых нюансах:

Банковская гарантия юридическим лицам без залога и поручителей выдается любым финансовым учреждением. Но лучше всего сделать банковскую гарантиюименно в банке, который зарегистрирован в Министерстве Финансов России, и находится в топ 10 банков Центробанка России, именно такая беззалоговая банковская гарантиясчитается подлинной.
Банковская гарантия без обеспечения - это большой риск для банка, поэтому необходимо предоставить полный пакет документов, который подтвердит благонадежность и финансовую платформу клиента. Ведь на самом деле беззалоговая гарантия- это своеобразный кредит, только с более тщательным и углубленным изучением риска.

Получить банковские гарантии возможно только после тщательной, максимально глубокой проверки. На это у банка может уйти около трех недель. А ведь иногда, на получение банковской гарантии у компании есть только пара дней.

Банковская гарантия залоговая

Банковская гарантия залогаболее осуществимая задача. Для ее оформления потребуется меньше времени и документов. Но при этом банк все равно проведет определенную процедуру изучения:

Благонадежности;
Уровень развития;
Финансовые возможности;
Задолженности и прочее.

При условии полной благонадежности, и выполнения всех требований фин. учреждения выдается залоговая банковская гарантия.

Залоговые банковские гарантии как получить?Залоговую банковскую гарантию можно получить, если предоставить:

Депозит;
Недвижимость или другие материальные ценности.

Залоговая банковская гарантия как сделать? Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение – банк, который зарегистрирован Министерством финансов России и находится в топ Центробанка России. Залоговая банковская гарантия продукт не новый, и имеет большую популярность среди предпринимателей для привлечения быстрых инвестиций. Залоговая банковская гарантия гораздо выгоднее чем:

Кредит;
Беззалоговая банковская гарантия.

Данный финансовый продукт исключительно выгоден для компаний, так как проценты, выплачиваемые банку существенно ниже, чем при выплачивании кредита. Гарантируется возвращение предоплаты (аванса).

Как получить банковская гарантиябыстро интересует многих. Для оформления необходимо обратиться в:

Солидный банк;
Брокерскую контору.

Солидный банк, который включен в реестр топ банков Центробанка России. Собрать необходимый пакет документов. Банк проведет проверку и оформит банковскую гарантию. На обсуждение и предоставление банковской гарантии. Может уйти до 10 рабочих дней. Процедура та же, что и при оформлении беззалоговой банковской гарантии, кредитования по банковской гарантии.

Но для быстрого оформления лучше обратится в брокерскую контору, которая напрямую сотрудничает с солидными банками. Именно финансовые консультанты владеют полной информацией о всех предложениях и других финансовых продуктах. Брокерские компании подберут самые выгодные условия, с низкой процентной ставкой, которые подойдут именно Вам. Для этого консультанты постоянно изучают рынок предложений, сравнивают, анализируют. При подаче заявки на оформление банковской гарантии, клиенту предоставляется личный консультант, который поможет заполнить все нужные документы. Финансовый консультант на протяжении всего времени оформления будет заниматься только Вашей заявкой.

Такое сотрудничество будет одинаково выгодно для двух сторон. Как правило брокерские конторы берут за свои услуги процент от банковской гарантии. Но при этом помогают правильно оформить документы, что существенно снижает риск получить отказ по заявке от банка. Рекомендуют, к какому финансовому учреждению обратиться и оформить банковскую гарантию на более выгодных условиях для клиента. Для оформления через брокерскую фирму необходимо предоставить полный пакет документов. Срок обработки информации по Вашей заявки составит до 7 рабочих дней.

Банковская гарантия без залога – это оптимальный способ обеспечения надлежащего исполнения договорных обязательств без предоставления залогового имущества. Некоторые компании, особенно молодые или ИП, нуждаются именно в таком финансово-кредитном продукте. Причиной тому может служить отсутствие имущества, которое может служить обеспечением.

Зачем нужен залог

Продажа гарантий – это один из источников прибыли кредитного учреждения. Если принципал (заемщик) не выполнит свои обязательства перед бенефициаром, то возмещение ущерба лежит на банке.

Тот, в свою очередь, имеет право регрессивного возврата, затраченных средств от заемщика. Иногда клиент не имеет возможности их вернуть или уклоняется от этого.

Банкиры более охотно выдают гарантии, обеспеченные ликвидным имуществом или финансами, не подвергая себя лишним рискам.

Залогом выступает собственность организации, ее руководителей, товары в обороте, акции и другие ценные бумаги. Также данный кредитный продукт выдается под поручительство юридического и физического лица.

Банковская гарантия без залога

Если банк идет на выдачу беззалоговый гарантии, то стоимость ее сопровождения, оформления и цена за услуги будет выше. Таким способом банкиры покрывают потенциальные риски в случае невыполнения условий сделки клиентом с дальнейшим уклонением от возмещения средств гаранту.

Банковская гарантия может быть:

без залога в виде имущества, но под поручительство;
без залога и обеспечения.

Риск банка во втором случае максимальный, поэтому процент за услуги также максимальный. Проценты тем меньше, чем больше банкир убежден в надежности клиента. Если оценить реальное положение дел, то компании стоит рассчитывать на ставку 4-5% от гарантийной суммы.

Большинство кредитных учреждений имеют условие минимальной суммы гарантии (≈ 50 тыс. рублей), а также минимальной комиссии. К примеру, минимальная комиссионная сумма не может быть меньше 10 тыс. рублей, независимо от общей суммы сделки.

Как получить

Банковская гарантия без залога и поручения выдается только при условии, если компания:

финансово стабильна и надежна;
имеет положительную репутацию;
характеризуется хорошей кредитной историей;
успешно выполняла предыдущие контракты.

Подписывая такой договор, финансовое учреждение берет на себя определенный риск, минимизировать который уверенность в добросовестности клиента.

Особые требования

Кроме общей оценки платежеспособности и финансовой устойчивости, банкиры могут потребовать, чтобы компания-соискатель имела расчетный счет в их банке.

Порой финансовые учреждения не идут на выдачу гарантии без залога при использовании фирмой кредитных средств даже, несмотря на отсутствие просрочек.

В некоторых банках обязательное обеспечение не требуют лишь в том случае, если гарантийная сумма не превышает установленного лимита.

Видео: Выгодно и без посредников

Сроки

Подобный договор не может быть оформлен быстрее, чем в течение 3-х дней. Такой срок возможен в случае, если клиент сможет предоставить весь пакет документов в идеальном виде. У каждого банка могут быть свои требования, отличающиеся от других учреждений.

Если организация, которая будет выступать в качестве гаранта, обещает оформить договор за 1 день, то стоит задуматься о ее добросовестности. Возможно, такая сделка будет просто нелегитимной по причине отсутствия у финансовой организации права на предоставления этого продукта.

Пакет документов

У каждой кредитной организации свой подход и требуемый пакет документов для проверки. Когда соискатель выбрал подходящий ему банк-гарант, то он должен подать:

письменную заявку по образцу (скачать образец);
свежую финансовую отчетность по списку банка;
перечень регистрационных документов.

На рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней. При положительном ответе будет оформлено соглашение и .

Банковские гарантии российских банков без залога

Получить банковскую гарантию без залогового обеспечения можно в крупных федеральных банках. Это связано с программами по поддержке малого бизнеса. Для многих сделок, особенно государственных тендеров гарантийное сопровождение является обязательным условием (5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ).

Чтобы большее количество компаний, в том числе молодых, могло участвовать и выигрывать конкурсы, Минфин стимулировал главные банки страны к выдаче беззалоговых гарантий.

Программа Сбербанка

В рамках программы развития малого бизнеса Сбербанк имеет специально разработанный кредитный продукт «Бизнес-гарантия». Причем он предназначен исключительно для тех компаний, оборот которых не превышает400 млн рублей.

Условия программы «Бизнес-гарантия»

Стоимость услуг колеблется в зависимости от суммы гарантии, а также оценки заемщика банком. Комиссия за выдачу на общих основаниях начинается с 2% от гарантийной суммы и 11% годовых за пользование отвлеченных средств банка.

Очевидно, что в случае беззалоговой формы ставка будет выше, что оправдано банковскими рисками.

Документы для получения гарантии от Сбербанка:

заявка на фирменном бланке соискателя с указанием: суммы, сроков и целей;
анкета клиента;
документа правоустанавливающего характера;
бухгалтерская отчетность за пять лет;
бизнес-план с прогнозными цифрами доходно-расходной части и движения денег на срок гарантии;
документы, касающиеся обеспечиваемой сделки;
обеспечение в виде поручительства собственников и Фондов поддержки малого бизнеса, гарантий от субъектов РФ, других банков и т.д.

Особенность процедуры Сбербанка в отсутствии посредников (брокеров), поэтому по всем вопросам нужно обращаться непосредственно в местное отделение данной организации.

Программа ВТБ 24

Другой российский банк ВТБ 24 также практикует выдачу банковских гарантий беззалогового типа. Но его условие в том, чтобы клиент имел расчетный счет в данном кредитном учреждении.

В рамках стимулирования малого бизнеса была создана программа «Гарантии по госконтрактам» для обеспечения государственных сделок на приемлемых условиях.

Условия программы «Гарантии по госконтрактам»

Рассчитывать на получения подобной гарантии могут в основном субъекты хозяйствования, имеющие 2-х летний срок деятельности.

Как видно из представленной таблицы условий цена за предоставление подобной услуги выше, нежели варианты с денежным или имущественным обеспечением. Так, обычные условия гарантии ВТБ 24 предусматривают комиссию в размере от 1% от суммы.

Проверка надежности клиента

Получение гарантии без залога проще, если банк и клиент имеют долгий опыт совместного сотрудничества.

Будет проведен тщательный анализ платежеспособности и надежности компании по таким пунктам:

стабильность и срок пребывания на рынке, в котором она функционирует – он должен быть не менее полугода;
масштабы деятельности, а именно объемы продаж товаров и услуг – адекватна ли сумма гарантии величине оборотов;
анализ бухгалтерской отчетности на наличие убытков – их быть не должно, за исключением единичных случаев, которые объясняются сезонностью;
изучение кредитной истории за последние несколько лет – строго без просрочек и штрафов;
проверка на наличие задолженностей перед другими банками, в том числе текущих.

Повышенный риск вынуждает банкиров требовать от клиента-принципала большего количества документов.

Гарантия без залога – содействие государства

Ключевым моментом для получения беззалоговой банковской гарантии является наличие подходящей финансовой организации. Поскольку риск банка в данном случае выше, то требования и стоимость услуг будет больше.

Данный вид обеспечения контрактов жизненно важен для финансовой безопасности партнеров, а также для развития малого бизнеса. Государство в сотрудничестве с крупнейшими банками разработало программы, которая помогают небольшим предприятиям получить банковскую гарантию без залога.