Многие люди, при необходимости получить заемные средства, обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. МФО выдают займы без длительных проверок и потому считаются более безопасными в случае просрочки выплат. Но это распространенное заблуждение. В правах истребования просроченного долга центры микрозаймов ничем не отличаются от любых других кредитных компаний. Давайте обсудим, могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника и в каких ситуациях они прибегают к данному способу решения проблемы.

Насколько высока вероятность судебного разбирательства

Любой просроченный долг, выдача которого была закреплена документально, может быть истребован кредитором через суд. Но на практике МФО достаточно редко прибегают к такому варианту решения проблем с клиентами. Объясняется это тем фактом, что займы в МФО действительно очень маленькие. При их взыскании организация больше потратит на судебные издержки, чем получит реальной выгоды.

Чаще всего мирокредитные конторы прибегают к иным способам решения проблем с задолжниками:

• предлагают реструктуризацию долга на более выгодных условиях;
• оформляют пролонгацию займа (за определенную плату в процентах от суммы долга);
• дожидаются накопления серьезной просрочки и продают долг коллекторам.

В последнем случае у компании имеется более высокая вероятность покрыть понесенные убытки. Суды, как правило, оспаривают величину процентов за пользование заемными деньгами, установленную в договоре, и снижают ее в несколько раз. В результате выхлоп от разбирательства получается минимальным. Коллекторы же выкупают долг по оговоренной стоимости, которая чаще всего оказывается выше той суммы, что может установить к возврату суд.

Важно! Подача судебного иска зависит исключительно от решения МФО. Многие компании принципиально истребуют долги только через суд.

С кем точно придется судиться

На основании практики взаимодействия с микрокредитными компаниями, мы выяснили, какие МФО подают в суд на должников. Список этих компаний стоит изучить прежде, чем принимать решение об оформлении займа. Он позволит вам найти кредитора, более лояльного к задолжникам.

Итак, судебные разбирательства чаще всего инициируют следующие МФО:

• Срочноденьги;
• Турбозайм;
• WebBankir;
• Займер;
• MoneyMan;
• Виваденьги.

Как скоро ждать повестки

Некоторая путаница с ответом на вопрос о том, подают ли микрозаймы в суд, вызвана тем фактом, что обычно МФО не торопятся начинать судебные разбирательства. Даже по сравнению с банками, их должники могут дольше чувствовать себя свободными от преследований за просрочку займа.

Причина такого поведения довольно проста. Чем раньше микрокредитная компания обратится в суд, тем менее выгодным это будет для нее.

1. Изначальные суммы займов в МФО достаточно невелики, и, даже с учетом процентов, вряд ли могут перекрыть судебные издержки.
2. С момента принятия дела о долге судом любые штрафные санкции на сумму задолженности прекращаются. То есть должнику не могут начисляться ни пени за просрочку, ни проценты за использование.
3. Как уже говорилось выше, суды чаще всего серьезно сокращают сумму, которую должник обязан вернуть кредитору.

Именно в силу трех перечисленных причин, обращаться в судебные инстанции микрокредитные компании не торопятся. Они стараются выждать время, чтобы по максимуму увеличить сумму долга законными методами – на основании условий, прописанных в договоре о займе. В этом случае, даже если суд скостит должнику часть процентов, кредитор все равно останется в выигрыше, или хотя бы выйдет в ноль.

Важно! Чаще всего, с момента образования долга до отправки дела в суд проходит от 2 месяцев до полугода. При этом, звонками кредиторы надоедают крайне редко.

Когда повестка получена

Если вы все же получили судебную повестку по поводу долга по микрокредитам, не стоит удивляться по поводу того, подают ли МФО в суд. Теперь вам важно понять, как вести себя, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Не следует прятаться от кредиторов или пропускать заседания суда. Подобное поведение будет воспринято как уклонение вами от выполнения обязательств по кредитному договору. В результате, шансы на то, что суд будет лояльно к вам относиться, заметно сократятся. Зато вероятность того, что в ваших действиях углядят мошеннические мотивы, напротив, возрастет.

Так что, не планируйте, как избежать заседания. Лучше подумайте о том, как доказать суду, что сумма долга оказалась для вас непосильной либо ее выплате мешали непредвиденные обстоятельства. В качестве доказательств могут быть использованы:

• справки об изменившемся материальном положении;
• документы об изменении состава семьи;
• медицинские справки о присвоении вам инвалидности, получении травмы или временной нетрудоспособности;
• билеты и дорожные чеки, подтверждающие, что к моменту погашения вас не было в городе (по веским, опять же, причинам) и т. д.

Постарайтесь показать суду, что вы изначально были настроены вернуть долг. Более того, дайте понять, что вы не против вернуть его и сейчас, на момент заседания, но выросшая сумма задолженности не сообразуется с вашими доходами. В подтверждение этого факта, кстати, можно предоставить на суде справку 2НДФЛ.

Возможные результаты для должника

Оговорим сразу – в результате судебного разбирательства вы не получите полное освобождение от обязанности выплачивать долг. Но судья может уменьшить его объем, скостив часть штрафных санкций и пересмотрев проценты. Это уже станет неплохой экономией средств.

• выплатить всю сумму наличными;
• попросить рассрочку оплаты на определенное время;
• согласиться на опись и реализацию имущества в счет уплаты долга;
• попросить, чтобы с вашей заработной платы регулярно отчисляли определенный процент в счет погашения.

В принципе, до большинства этих мер дело дойдет и так при передаче судебного решения исполнителям. Но вы сэкономите немало времени, если оговорите условия сразу и закрепите их судебным документом. Кроме того, такой подход позволит вам выбрать для себя наиболее удобный способ возврата долга.

Обжалование судебного решения

Если в результате разбирательств с МФО вам не удалось склонить суд на свою сторону, и установить удобные для себя условия выплаты долга, вы можете обжаловать выданное судьей решение. Сделать это можно в 10-дневный срок, путем подачи апелляции в кассационный суд.

Кстати! МФО также может обжаловать решение, если сочтет его невыгодным для себя. Но такое случается достаточно редко.

Ваше нежелание платить долг или отсутствие у вас денежных средств на выплаты не являются основанием для рассмотрения апелляции. Но вы можете пожаловаться, что судебный приказ был вынесен с нарушениями процессуальных норм и попросить у вышестоящей инстанции пересмотреть дело. Даже если серьезных изменений решение после пересмотра не претерпит, вы хотя бы получите отсрочку от его исполнения.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

МФО подает на меня в суд

Если подала МФО яко бы на меня в суд через сколько может быть судебное решение и когда оно будет у пристава.

Если на самом деле подало в суд, то вам сначала придет судебный приказ, дадут 10 дней на предоставление возражений. Если не обжалуете то судебный приказ сразу вступит в законную силу и окажется у приставов.

Мфо подали на меня в мировой суд по прошествии 3 лет и 4 месяцев, законно ли это.

Срок исковой давности 3 года но о его пропуска мфо вы должны в суде заявить ходатайством у меня есть такое после него суд сразу им откажет в иске и вы суд выиграете.

На меня мфо подали иск в мировой суд. Как мне быть, чтоб хоть проценты снизили?...

Нужно подготовить отзыв на исковое заявление, в котором изложить свою правовую позицию относительно исковых требований, привести доводы в поддержку своей правовой позиции. Кроме того, обязательно нужно заявит необходимые ходатайства об истребовании доказательств.

Просите снизить проценты по 333 ГК РФ. Более подробно можно ответить зная детали.

МФО подало на меня в районный суд мировому судье о взыскании задолженности. У меня было возражение и судебный приказ был отменен. По причине МФО не включилось в реестр кредиторов. И я освобожден от долгов по кредитам. И сново МФО подает в районный суд мировому судье и резолютивная часть взыскать с меня задолженность и решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в городской суд Мотивированное решение я не дождался Собрал документы и подал апелляционную жалобу в мировой суд и ответа нет, жалоба лежит в отделение почты с 14 марта, а сегодня 25 марта Мотивированное решение суда не пришло мне тоже 24 марта отправил в городской суд апелляционную жалобу и в настоящее время мне куда обратиться?

На данный момент только ждать. Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником. При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок. Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка. Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга. МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше. Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника. Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент. Также немаловажным фактором является время подачи иска. Если прошло уже около года с просрочки, МФО может проиграть дело.

У меня такая ситуация. МФО подала на меня в суд. Брала два займа по 13 тысяч. Один они якобы мне прощают, по собственной инициативе, и требуют 39 тысяч по второму займу, т.е. 13000 - основной долг и 26 000 проценты. Займа оформляла онлайн в личном кабинете, несколько раз продлевала. В период действия займов, оплатила 7800 руб. Об этом в иске ничего не говориться. Можно настаивать, чтобы суд уменьшил сумму иска на 7800? А вдруг отправят истцу на уточнение и он потребует сумму долга по полной за два займа?

Добрый день! Да, Вы можете возражать против заявленных исковых требований и просить суд снизить взыскиваемые суммы. Желательно возражения подготовить в письменном виде.

Здравствуйте. Можно существенно снизить сумму долга, не проблема.

Вы вправе представить в суд доказательства оплаты Вами части долга. Истец может в любой момент требовать с Вас вернуть второй долг, если "прощение долга" не оформлено официально бумагами.

МФО подала на меня в суд. Я брала два займа по 13 000 руб., онлайн в личном кабинете. Общая сумма займа составила 26 000 руб. В исковом МФО указала, что по одному договору мне 13000 руб прощают совсем, а остальные требуют вернуть. Сумма иска 13000 руб основной долг, 26000 руб-проценты. Однако в период действия займа, когда еще не было просрочек, я погасила 7800 руб. Могу в суде просить об уменьшении суммы иска на эту сумму? Боюсь, что суд вернет иск в МФО для уточнения суммы ика и они потребуют вернуть долг уже по двум займам.

Нужно будет предоставить в суд квитанции об оплате кредита.

Боюсь, что суд не вернет для уточнения, а просто с Вас взыщет сумму. И это не значит, что по первому (второму) займу у Вас не будет проблем.

Должна более 20 мфо расплачиваться нет денег есть просрочки, хочу чтобы они подали на меня в суд правильно ли это или нет.

Подадут в суд и выиграют дело + добавят к долгу судебные расходы приставы потом будут взыскивать средства с ваших счетов, наложат арест на имущество, взыщут исполнительский сбор и т.д. для всех по разному, кому-то это правильно, выгодно кому-то нет.

Взяла займ в десяти МФО. Пошли просрочки. Могу ли я сделать так, чтобы в суд на меня подали МФО не по месту прописки, а по месту жителоьства (проживаю в другом регионе)? Очень не хочу, чтобы в моем городе подавали на меня в суд.

Нет, не получится. Только по месту регистрации, если иное не установлено договором.

В 2015 году мфо подало на меня в суд и получило два судебных приказа, на основной долг и на проценты, было ИП, часть долга списали, в 2018 году МФО подает снова в суд и получает с разных судебных участков еще 2 приказа, но оба по основному долгу, теперь в ФССП 4 ИП по этой задолженности, законно ли это?

Добрый день. Конечно нет. Подавайте возражения.

Олег, здравствуйте! Суд выносит судебный приказ не разбираясь о законности задолженности, видя только сам факт. Потому в законе и существует отмена судебного приказа для возможности оспорить свои права в исковом порядке. Если нужна помощь, обращайтесь.

Как составить текст заявления в МФО о том, что не могу больше им платить, прошу подать на меня в суд.

Здравствуйте. По ст.307 ГК РФ стороны обязаны по условиям договора исполнять обязанности. По ст.3 ГПК РФ обращаться в суд, это право.

На меня МФО подала в суд. 19.03 заседание. Скажите пожалуйста как можно ознакомиться с материалами дела. И можно ли самому составить ходатайство. Кроме повестке мне ничего не пришло.

Можете явится в суд в рабочее время и знакомится с материалами дела.

Идёте в приемные дни суда в суд, там ознакамливаетесь с материалами гражданского дела. Ходатайство Вы можете составить сами.

У меня вопрос.
Был должен в МФО, но не смог оплатить.
Они подали на меня в суд и по решению суда судебные приставы им все возместили
Получилось 64 тыс 500 рубле.
Но сверх этого я им заплотил ещё деньги.
А возрощать они их не хотят.
Говорят что это в часть поношения долга.
Хотя оплата мною была произведена после решения суда.
Могу ли я подать в суд чтобы вернуть мои переплаченые среда и попросить компенсировать мне вред.

Добрый день, скорее всего МФО. перечисленные вами денежные средства направили на погашение процентов, начисленных с даты вынесения решения (или расчета, поданного в суд) до даты полного погашения кредита. Запросите у МФО информацию по гашению задолженности.

Скажите пожалуйста, могу ли я подать в суд на МФО, по месту своего жительства. Прописка у меня в районе, сам проживаю в городе Омске.
Однако МФО находится в Кемеровской области, филиалов в Омске нету.
Могу ли я подать в суд не по месту прописки, а по месту своего жительства? Прости читал что надо вроде как подавать иск по месту нахождения МФО? Обязятельно ли это?

Если это спор по защите прав потребителей, то Вы сами вправе выбрать обратиться ли вам в суд по месту нахождения ответчика либо по Вашему месту жительства. С уважением.

Да...вы можете подать по своему месту жительства... если это будет иск о защите прав потоебителей.

У меня была задолжность в мфо, они подали на меня в суд, решение суда было 11.02.19, что я должна выплатить истцу сумму. По почте забрала только решение суда и информацию о обжаловании 18.02.19.
Вопрос с какого для будет приговор в силе, так как исполнительного листа нет и каким образом я могу выплатить без привлечения приставов?

Пишите возражения на судебный приказ отменяйте его.

Смотря что у вас там за судебный акт и в каком порядке все это было вынесено. Есть разные судебные акты и разный порядок рассмотрения дел, везде сроки свои. Можете напрямую со взыскателем договориться и выплатить долг. Если там был судебный приказ можно его отменить и потом договариваться со взыскателем и все оплатить.

У вас есть месяц на апелляционное обжалование, если было судебное решение (вынесено 11.02.2019, решение вступит в законную силу 14.03.2019) и 10 дней с момента вручения, если это был судебный приказ. В судебном решении должны быть указаны реквизиты для перечисления денежных средств МФО, можете оперативно заплатить денежные средства. Данный шаг поможет Вам избежать затрат на исполнительский сбор приставов.

У меня был микрозайм, МФО продало мой долг. Коллектооры выждали 3 года и подали на меня в суд. Мне пришел судебный приказ. Мне пришлось писать в суд возражение. Судебный приказ отменили. Теперь жду иска от этих коллекторов. Как дальше себя вести? И продолжают ли они далее начислятьт проценты?

Уважаемый, Андрей! Если представители МФО обратятся в суд в порядке искового производства, то, со своей стороны, Вы имеете право предоставить в суд соответствующие возражения относительно их искового заявления, а также заявить ходатайство о снижении начисленных процентов неустойки, в порядке ст.333 ГК РФ. Да, они имеет право начислить проценты.

Здравствуйте Андрей! Уточните пожалуйста дату офорления займа. Если оформлен до апреля 2016 года то долг можно списать. Если же, после апреля 2016, то списать долг можно путем признания договора переуступки долга недействительным.

На меня МФО подала в суд, Из за тяжёлого мат. Положения и Фин. загружкнности я не смогу сразу погасить всю сумму, у меня не одно МФО и все они хотят в несколько раз больше, я, конечно, попрошу рассрочку, но вдруг откажут, как не допустить прихода приставов в дом. Платить я буду сразу, но частями.

Если суд утвердит рассрочку, то приставы не придут.

Однозначно вам по всем вступившим в законную силу судебным постановления суды не дадут рассрочку, т.к. это право суда, а не обязанность. Снижайте в суде пени, суммы взыскания согласно ст.ст.12, 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 №151-ФЗ, которые ограничиваю суммы начислений: Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации. Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу. Судебные приставы будут руководствоваться ФЗ "об исполнительном производстве" + ст.446 ГПК РФ и их визита вам не избежать. Однако всё зависит от ответственности пристава и его желания взыскивать долг.

Мфо продал долг коллекторами. Те в свою очередь подали на меня в суд. Но не за весь период. Основной долг. И часть процентов. Как расторгнуть договор, чтоб в дальнейшем не было исковых заявлений на меня. Ведь они указали конкретный период. Около года а прошло более 2 лет. Что делать.

Здравствуйте, Роман! У Вас исковое заявление на руках? Для начала нужно ознакомиться с исковым заявлением и подать на него возражения.

Здравствуйте Роман! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/

В какой суд? На меня МФО подал в суд якобы я у них взяла кредит и не вернула, но я ничего не брала. Суд присудил мне 148 тыс руб выплатить. Я подала возрожение жду ответа. Но если будет положительный ответ от мирового судьи, что делать дальше куда обращатся?

Мировой судья в любом случае отменит судебный приказ при подачи Вами возражений. МФО должно было предоставить документы о наличии задолженности. С ними Вы можете ознакомится в суде. Если Вы ничего не брали то надо оспаривать кредитный договор с МФО, возможно, что Вашими паспортными данными воспользовались мошенники, тогда надо обращаться с заявлением в полицию.

Приветствую Вас. Если это так, то на лицо подделка документов. Можно написать по данному факту заявление в полицию.

Обжалуйте решение в районный суд.

В суд МФО подала иск на меня после того, как был судебный приказ и я его отменила. Проценты так и идут по займу, платить ещё больше нужно. Я не знаю, что мне делать.

Здравствуйте. Скажите, когда был заключен договор займа, когда был произведен последний платеж, когда получили от них последнее требование (заказным письмом) о погашении долга?

Добрый день. Если подано исковое заявление, то нужно обязательно писать свое грамотное возражение на иск, пытаться снизить сумму.

При отмене судебного приказа, взыскатель имеет право обратиться в суд с исковым заявлением, в ходе рассмотрения дела в суде, если с момента последней оплаты было более 3 лет, то можно заявить о применении срока исковой давности, который составляет три года, с момента нарушения прав кредитора, ст. 196-199 ГК РФ, а также заявить о снижении процентов и неустойки ст.333 ГК РФ.

Надо готовить письменные возражения на иск, не факт, что требования МФО законные. Сам иск в электронном виде у Вас имеется? С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Добрый вечер! Вам необходимо разработать грамотные письменные возражения на исковое заявление и направить их в суд. Когда был последний платёж? Срок исковой давности составляет 3 года с момента последнего платежа. Так же не редко в судебном порядке уменьшить размер неустойки или процентов, в зависимости от условий договора и требований МФО. Вы так же можете ознакомиться со статьёй по данной теме https://www.сайт/questions/777777777365533/

Здравствуйте Лариса! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/

Долги по МФО. Могут ли на меня подать в суд. Взяла много от 10.Сначала платила проценты, долги соответственно не снижались. Сейчас пошли просрочки. Есть машина купленная на потребительский кредит, но числится в залоге у банка, выдавшего кредит. Могут ли за долги в МФО забрать эту машину? За неё плачу исправно.

Доброе утро Наталья! МФО могут подать в суд - после чего взысканием долгов будут заниматься ФССП - а вот они смогут взыскать с Вас автомобиль (так как он уже у Вас в собственности) ,потребительский кредит будете продолжать выплачивать в любом случае. Спасибо.

Здравствуйте Наталья! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/

Мфо подал на меня в суд по 168 статье что это может быть и что грозит мне спасибо.

Добрый день В соответствие с этой статьей оспаривают сделки, а если проще видимо вы свое имущество перерегистрировали на кого то другого и с вас нечего взыскать и не на что обратить имущество и они хотят его вам вернуть в собственность и потом обратить на него взыскание. К РФ Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) КонсультантПлюс: примечание. Позиции высших судов по ст. 168 ГК РФ >>> 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Предоставьте для анализирования сути исковых требований документы... Поскольку что-то предполагать не представляется возможным, тем более по таким обстоятельствам -

Взял онлайн займ у МФО, не платил вообще. Колекторсое агенство подало на меня в суд. Был судебный приказ. Я подал на отмену этого приказа, что мне делать дальше?

Добрый день. Суд отменил судебный приказ? По итогу вашего заявления мировой судья должен вынести определение, в котором или отменить судебный приказ или отказать вам в этом. В определении об отмене судебного приказа заявителю (т.е. МФО) разъясняется право на обращение в суд в порядке искового производства (ст. 129 ГПК РФ).

Дожидайтесь суда и уменьшайте пени и неустойку в соответствии с ГК.

Я брала займ в размере 50 тыс. на месяц. Отдать не смогла. МФО подала в суд. к сожалению, меня на нем не было. Это было в 2012 г. Итог-на сегодняшний день сумма моего долга составляет 900 тыс. Вопрос-можно ли изменить ситуацию, потому как на уступки МФО не идет?

Можно конечно. Подайте на банкротство, чтобы списать долг.

Скажите пожалуйста, положен ли мне бесплатный адвокат если мфо подали на меня в суд? И какое это дело гражданское или уголовное.

Нет, бесплатная юридическая помощь по гражданским делам не предусмотрена.

Добрый день! Это гражданское дело и бесплатный адвокат, вам не положен!

Это будет гражданское дело а не уголовное и бесплатный адвокат по таким делам не предоставляется. Вы можете обратиться в любую юридическую клинику в любом ВУЗе на юридическом факультете и воспользоваться бесплатной помощью студента юридического факультета.

Здравствуйте! Нет, бесплатный адвокат предоставляется только по уголовному делу, а у Вас гражданско-правовые отношение. Если на Вас подали исковое заявление, то можете подавать обоснованное письменное возражение на основе норм ГПК РФ.

МФО подала на меня в суд. Хочет чтоб я оплатила основной долг, проценты и пени за просрочку исполнения обязательств. Можно через суд отменить пени?

Пени прописаны в договоре их отменить нельзя можно уменьшить.

Уважаемая Ольга! Напоминаю Вам, что по договорам микрозайма, заключенным с гражданами до 29 марта 2016 г. (дата вступления в силу Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ, которым внесены изменения, в том числе, в ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), проценты за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. По договорам микрозайма с гражданами, заключенным с 29 марта 2016 г., проценты за пользование займом подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера, согласно п. 9 ч. 1 ст.12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в соответствующей редакции). Подробнее см. Обобщение судебной практики Челябинского областного суда за 4 квартал 2017, дело № 11-12871/2017 При возникновении затруднений с реализацией свой прав и защитой интересов в рамках конкретного судебного спора рекомендую обратиться на индивидуальную юридическую консультацию.

Если это исковое заявление, то боритесь по снижению сумм, ФЗ вам указали по которому для МФО установлены ограничения в начислении %. Если подали заявление на выдачу судебного приказа, то получайте его копию и отменяйте, глава 11 ГПК РФ. Захотят с вами дальше бороться МФО, то исковое заявление подадут.

АО "ЦДУ "подали на меня в суд, брала в МФО год назад 30 тыс руб, судебный приказ на 59 тыс руб, сама не работаю, оформлена по уходу за ребенком инвалидом, арестуют карту пенсионную, как жить будем. Подскажите пожалуйста, что делать? Спасибо.

Примените ст ст 333 ГК РФ снижение процентов и ст 196 ГК РФ срок иск. давности. Арест не могут на пособие наложить. Просите далее рассрочку - ст 203 ГПК РФ .

Здравствуйте Светлана! Судебный акт можно отменить! Необходимо подготовить мотивированное возражение в судебный участок мирового судьи. Вы когда получили судебный приказ, уточните дату.

Я брала займ в мфо не смогла вовремя отдать и ушла в просрочку мфо подало на меня в суд и в итоге я нашла себя на фссп работаю я сейчас временно как мне быть в этой ситуации? Могут ли сменя удерживать с алиментов? Я ВОСПИТЫЫВАЮ РЕБЕНКА ОДНА.

Здравствуйте. Вы должны обратиться к приставу с письменным заявлением, указав, что на такой-то счет Вам поступают алименты на содержание ребенка. Просите не арестовывать данные денежные средства. Из зарплаты имеют право удерживать, но не более 50%

Действующий закон «Об исполнительном производстве» предусматривает, что на некоторые виды доходов не допускается наложение ареста и других принудительных мер исполнительного производства. Полный перечень доходов содержится в статье 101 ФЗ. Пункт 7 утверждает однозначно – на денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, не может быть обращено взыскание.

Здравствуйте Татьяна! Вы вообще можете отменить судебный приказ, после чего приставы окончат исполнительной производство. Для отмены приказа необходимо мотивированное возражение и ходатайство о восстановлении срока на подачу возражения.

Микрофинансовые организации, как и банки, составляют собственные списки неплательщиков, с которых хотят получить положенные им финансовые выплаты. По статистике, самый большой долг появляется в таких МФО, которые выдают своим заемщикам средства под большие проценты. Часто такие компании пытаются взыскать задолженность через судебные инстанции, которые попадают под эту подсудность.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

• При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс - это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
• Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
• При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
• При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
• При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
• При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

Подача МФО в суд на должника

Популярные заблуждения заемщиков:

• МФО не открывают дело на незначительные суммы. Это не так, ведь государственная пошлина за подачу иска на сумму до 20 тыс. руб. составит всего 4 % от размера иска.
• Многие думают, что МФК преднамеренно затягивают время и ожидают, пока за счет пени вырастет размер кредита. По закону кредитор может взыскать долг с заемщика на протяжении периода давности - на протяжении трех лет с момента нарушения кредитных обязательств. Поэтому лучше не заявлять о том, что кредитор специально тянет время.

Почему одни МФО подают в суд, а другие - нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

Иск на должника в суд

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления - проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу.

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

• В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
• Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
• Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

Список МФО чаще всего подающих в суд

Какие МФО подают в суд? Необходимо учитывать, что в вышестоящий орган обычно подают исковые заявления официально работающие микрофинансовые организации. Образец иска можно посмотреть в интернете. Обычно за взысканием задолженности компания обращается после накопления большой суммы долга. Чаще всего при помощи судебного органа денежные средства взимают такие МФО:

• «Срочноденьги»;
• «Займер»;
• «Манимен»;
• «Турбозайм»;
• «Вива Деньги»;
• «еКапуста».

Статистика данных дел показывает, что эти компании чаще других решают дела с должниками в суде. Из-за этого они имеют положительную репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Среди кредиторов, которые могут подать иск на заемщика, можно встретить Саммит. Микрофинансовая компания «Саммит Центр Займов» подает в суд через три месяца после задержки выплат.

Подают ли «Росденьги» в суд? Здесь этим начинают пугать заемщика с начала заключения соглашения.

Подает ли МФО «Манимен» в суд на своих должников? Этот кредитор, так же, как и многие другие микрофинансовые организации, занимается судебной практикой.

МФК «Ваши деньги» в суд обращаются, на должников, если они не выполняют обязанностей по выплате микрозайма по несколько месяцев до истечения исковой давности.

Что делать, если МФО подала в суд

Если МФО подала исковое заявление на должника, то не нужно расстраиваться. Судебный процесс - это лучший вариант решения проблемы для должника. Конечное постановление может быть выгодным не только для кредитной компании, но и для ее клиента. Для него может уменьшиться размер долга либо судебный орган признает законным расторжение ранее подписанного соглашения кредитования.

Необходимо помнить, что с периода подачи иска процент по займу перестанет повышаться. Так еще до постановления по делу должник получает возможность уменьшить сумму своего долга. Кроме того, истец перестанет угрожать своему должнику и беспокоить его при помощи звонков и напоминаний о необходимости возвратить долг.

При обращении микрофинансовой организации в судебный орган заемщик может начать процесс банкротства физического лица либо оформить рефинансирование кредита на лучших условиях.

Какой вердикт может вынести суд

Согласно ст. 333 ГК РФ, судья может снизить размер долга, если начальная сумма была намного меньше скопившегося долга. Из-за большого процента и высоких штрафов из незначительного кредита вырастает большой долг. Судебный орган может вынести постановление о неправомерности выплаты таких долгов и уменьшить сумму общего долга ответчика.

Вынесение решения суда

Часто МФО используют сложные проценты при оформлении онлайн незначительных ссуд. Судебный орган может их аннулировать, если посчитает высокой процентную ставку. Но проценты полностью не будут отменяться, обычно судья, принимая судебный приказ о взыскании долга по договору займа, руководится ставкой рефинансирования.

Также может приниматься постановление суда об истечении периода подачи искового заявления в результате окончания срока давности. Согласно действующему законодательству не получится взыскать долги через три года после выдачи кредита.

Ответчик может довести в суде, что истец специально затягивал оформление искового заявления, ожидая повышения штрафов и процентов по долгам. Это гарантирует постановление суда о снижении суммы задолженности.

После подачи на должника иска, последний получит повестку. Уклоняться от повестки бессмысленно, ведь судебный орган все равно вынесет постановление по последнему месту регистрации заемщика.

Лучше не уклоняться от явки на рассмотрение дела, ведь неявка не препятствует анализу дела. Если кредитор передал в суд все документы и аргументы, то исполнительный орган, скорее всего, вынесет постановление в пользу кредитора. Однако заемщик может попросить о снижении пени или оспорить признание о виновности.

Важно! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика на рассмотрение дела.

Оспорить постановление можно, если были допущены нарушения при рассмотрении дела. Это могут быть такие нарушения:

• Доводов, фигурировавших в деле, не хватило для вынесения компетентного постановления. Но был установлен график платежей.
• Нормы права были использованы неправильно.
• Дело рассматривалось без надлежащего извещения участников о периоде рассмотрения дела, что повлекло неявку сторон дела.
• Отсутствует протокол судебного заседания.
• Нет подписей на постановлении.

Что будет, если признать себя банкротом

Существует еще одна возможность разрешить проблему, используя нормы законодательства о финансовой несостоятельности. Для этого необходимо подать заявление в суд для признания банкротства.

Заявление о начале процедуры банкротства

Далее все дела клиента переходят к управляющему. Он будет иметь доступ к данным о заработной плате и прочих доходах. После завершения процесса банкротства все имущество заемщика заберут, но у него получится остаться без долгов.

Судебная практика оспаривания займа

Оспаривание договора займа по безденежности судебная практика имеет много положительных решений. Оспаривать долг можно, но для этого необходимо подготовиться к длительной осаде. Можно попытаться оспорить подписанное с кредитором соглашение. Для этого в законодательстве существует несколько вариантов. Необходимо предоставить доводы того, что:

• Договор недействительный и не имеет законной силы либо незаключенный.
• Компания не имеет права выдавать кредиты.
• Клиент не может отвечать за свои действия.

По судебной практике безденежная расписка имеет существенное значение. Причиной составления такого документа является то, что документ дается за средства, которые человек должен получить - услуга предоставлена, а деньги не получены.

Обратите внимание! Аннулировать соглашение, чтобы избежать оплаты микрозайма, можно только через судебный орган, а это затраты на выплату услуг адвоката и издержки суда. Можно использовать еще один способ - ожидать истечения периода давности, который наступит через 3 года. После этого претензии будут являться необоснованными.

Что делать в случае подачи МФО в суд на должника, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высокие.

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

• Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
• Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
• Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
• В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

• Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
• Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
• Погашение задолженности полностью игнорируется;
• Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
• Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
• В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по , должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

• Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
• Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
• Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
• Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

• Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
• Запрет на выезд за пределы РФ;
• Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

• Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
• Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

• Продление договора с организациями;
• Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
• Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

С расширением рынка микрофинансирования растет и количество споров между заемщиками и займодателями. Основные спорные моменты: неоправданно высокие проценты по кредитам, угрозы со стороны коллекторов, нежелание МФО изменять условия кредитных договоров в случае наступления у заёмщика обстоятельств неплатежеспособности. В этой статье мы расскажем о том, в каких случаях должник может решить спорную ситуацию в свою пользу, и как ему защитить свои права в суде.

Насколько актуальна для МФО проблема невозврата кредитов?

Если верить статистике, то на начало 2017 года проблемы с возвратом кредитов зафиксированы у 40 миллионов граждан РФ. Примерно одна треть всех должников — заемщики по микрокредитам (небольшие суммы, короткие сроки и кабальные проценты).

Активное население России составляет около 80 миллионов человек, 15 миллионов из них имеют непогашенные обязательства перед МФО. Это гигантская проблема, которую постоянно мониторит государственный аппарат.

Законодатель ищет пути ограничить бесконтрольную выдачу кредитов под непомерные проценты, исполнительная власть осуществляет локальный надзор за каждым МФО, а судебная разрешает спорные ситуации, связанные с исполнением сторонами кредитных договоров.

Реальное подтверждение влияния государственного контроля на рынок микрокредитования — общая тенденция уменьшения процента за пользование деньгами: если еще год назад средняя дневная ставка составляла около 2%, то сегодня можно найти кредиты со ставкой 1% и даже 0,5% в день.

Повышенное внимание со стороны государственных органов к деятельности МФО всё чаще становится причиной того, что полулегальные кредиторы вовсе отказываются от официального взыскания задолженности. Но это скорее исключение, чем правило.

МФО не пойдет в суд взыскивать долги, если организация была оформлена с нарушениями закона, если кредитный договор содержит очевидные юридические дефекты, если пропущен срок исковой давности (три года) либо были утрачены документы на выдачу денег заемщику.

Не стоит рассчитывать, что маленькие суммы (до 10 000 рублей) неинтересны для МФО. При расчете процентов за пользование кредитными средствами по ставке 2% в день даже 5 000 рублей через год превратятся в 40 000 рублей. А это уже серьезный финансовый повод для обращения в суд.

Методы работы МФО с должниками

Порядок взыскания дебиторской задолженности определяется законами РФ и локальными актами предприятия. Типового порядка работы с должниками нет, поэтому МФО обязаны выстраивать свои взаимоотношения с заемщиками в соответствии с общими нормами гражданского, финансового и хозяйственного права.

Законные методы влияния на заемщиков, которые не исполняют или не вовремя исполняют свои долговые обязательства (недобросоветстные заемщики):

• письменные уведомления о просрочке;
• официальное письменное требование о погашении кредитной задолженности;
• претензии;
• обращение в суд с иском о взыскании задолженности;
• предъявление в службу судебных приставов исполнительного листа, выданного судом.

И это всё. Однако часто МФО не ограничиваются перечисленными методами. В ход также идут:

• звонки на работу;
• угрозы родственникам;
• посещение на дому и т.д.

При оценке этих действий кредитора следует руководствоваться, в первую очередь, правилами соблюдения конфиденциальности кредитных отношений, которые распространяются и на МФО. Статьей 9 ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что МФО не имеют права распространять информацию о своих заемщиках и об условиях кредитования .

Соответственно, любые звонки родственникам, посещение работодателей или другие действия, в результате которых о займе становится известно третьим лицам, являются противоправными. Если в результате незаконного распространения информации о заемщике последнему будет причинен материальный и/или моральный ущерб, должник имеет право обратиться в суд с иском о компенсации причиненного вреда.

Некоторые МФО издают локальные Положения о порядке взыскания задолженности. Нормы этого документа не могут нарушать требования закона. Например, если в Положении МФО указано, что в случае просрочки платежей сотрудник кредитора имеет право посетить должника по месту проживания последнего с целью описи имущества, то эта норма не может считаться законной, поскольку она нарушает ст. 25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.

Тактика защиты от МФО в случае неплатежеспособности

Если так случилось, что микрокредит взят и использован, а платить проценты и возвращать долг нечем, то самая опасная тактика — выжидать . Должник, который занял выжидательную позицию, рискует увеличить свои долговые обязательства в семь, а то и в десять раз. Чтобы такого не произошло, в случае ухудшения финансовых условий заемщику следует сразу же начать активно работать с микрофинансовой организацией.

Наиболее распространенные ситуации ухудшения материального положения: увольнение, болезни, действие форс-мажора. Как только для должника начали действовать неблагоприятные обстоятельства, он имеет право обратиться в МФО с просьбой о замораживании долга, о снижении процентной ставки и об отсрочке или рассрочке платежей.

Написать обращение в МФО можно самостоятельно. В тексте письма необходимо указать следующие сведения:

• название МФО и его юридические реквизиты;
• номер и дата кредитного договора;
• сумма основного долга и размер процентов;
• изложение фактов, подтверждающих ухудшение материального положения;
• просьба об отсрочке выплаты суммы основного долга и уменьшении размера процентов за пользование деньгами.

Должник ставит подпись под текстом письма и прикладывает копии документов, подтверждающих действие неблагоприятных обстоятельств. Письмо нужно вручить непосредственно в канцелярию МФО либо отправить заказной почтой с уведомлением.

Даже если МФО не ответит на это письмо или направит отказ, то во время судебных разбирательств и определении суммы долга такое письмо станет очень веским аргументом в пользу ответчика, который просит суд уменьшить сумму взыскиваемых процентов.

МФО направила иск в суд

Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как действенный способ заставить должников добровольно рассчитаться с долгами. Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы у последнего была возможность оценить масштаб проблемы.

Примерно в половине случаев такой маневр приносит МФО положительный результат. Увидев огромные цифры долговых обязательств, плюс требования об оплате госпошлины и юридических услуг, должник ищет способ быстро погасить свой долг. Такой вариант досудебной подготовки позволяет МФО ускорить процесс возврата денег и сэкономить на уплате госпошлины.

Эти действия со стороны МФО нельзя назвать незаконными, но если вы намерены отстаивать своё право на уменьшение суммы долга по кредиту, то не реагируйте на исковое заявление, а ждите повестки в суд.

Некоторые МФО идут еще дальше, они сами фабрикуют копию судебного решения, используя только ПК и ксерокс. Такие действия уже являются уголовно наказуемыми и должник, который получил по почте несуществующее поддельное решение суда, имеет право заявить о преступлении.

Начинать подготовку к судебному процессу с МФО следует в следующих случаях:

• должник получил повестку в суд;
• должник получил документы о том, что МФО обратилась к судебным приставам с заявлением об исполнении судебного приказа о взыскании долга с заемщика.

Убедившись в том, что делу дан официальный ход, должник должен решить: привлекать юриста к решению этой проблемы или обходиться собственными силами.

Участие юриста, имеющего практический опыт решения споров с МФО, позволит должнику сэкономить собственное время и нервы, но обойдется в кругленькую сумму (около 10% от размера исковых требований).

Если же у должника есть свободное время и желание самостоятельно защитить свои интересы, то судебный процесс он может провести и самостоятельно.

Около 80% судебных споров заканчиваются отрицательными решениями только по причине несоблюдения стороной процессуальных формальностей!

Работая над своей защитой, ответчик должен уделять внимание не только аргументированию своей позиции и отсылкам к справедливости, но также аккуратно соблюдать все требования гражданского процесса.

Основные процессуальные моменты, на которые обращает внимание суд:

• подача ответчиком возражений на исковые требования с приложением копий подтверждающих документов;
• явка на все судебные заседания (если есть уважительная причина для неявки, то необходимо заблаговременно направить в суд ходатайство с просьбой отложить рассмотрение дела);
• ознакомление с материалами дела (изучение тех документов, которые предоставил суду истец);
• соблюдение сроков обжалования решений суда;
• использование ответчиком своих прав на подачу собственных доказательств, на проведение экспертиз, дачу пояснений, допрос свидетелей и т.д.

Форму возражения для подачи в суд можно скачать по ссылке .

Каждое процессуальное действие должно быть правильно оформлено и своевременно совершено.

Как МФО формируют свои исковые требования?

Чаще всего МФО тянут с обращением в суд два-три года с момента прекращения выполнения заемщиком своих обязательств. Это делается для того, чтобы сумма долга увеличилась в десятки раз. Кредитору неинтересно заниматься взысканием 10 000 рублей. Поэтому если МФО долго молчит и не требует свои деньги назад это не значит, что долг забыт или прощен. Вероятнее всего должник на счетчике, и каждый день сумма к взысканию растет.

Формируя свои исковые требования, МФО указывают в иске следующее:

• данные должника (адрес проживания и прописки, номер телефона);
• реквизиты кредитного договора и ордера, согласно которому должник фактически получил деньги на руки (копии этих документов должны быть приложены к заявлению, а оригиналы – предъявлены суду);
• пункты договора, в которых определены: дата возврата кредита, порядок начисления процентов в случае просрочки возврата кредита, размер штрафа и пени за неисполнение договорных обязательств;
• просьбу к суду взыскать основной долг, проценты за пользование кредитом, пеню и штраф;
• просьбу к суду взыскать с должника понесенные истцом судебные издержки.

Ограничений по взыскиваемым суммам нет. Если исковые требования предъявляются в пределах сроков исковой давности, то суд принимает к рассмотрению иск с любыми расчетами и аргументацией. Обоснованность требований истца определяется при судебных разбирательствах.

Основания для уменьшения исковых требований МФО

Полностью выиграть суд у МФО можно только в следующих случаях:

• если у должника есть платежные документы, которые подтверждают, что долг полностью погашен;
• если МФО не может предоставить в суд оригинал кредитного договора или оригинал ордера, по которому заемщику выдавались деньги;
• если есть доказательства, что должник заключал договор, не имея полной гражданской дееспособности, либо под влиянием обмана или угроз.

Однако такие споры попадают в суд нечасто. В основном МФО идет в процесс с аргументированными и подтвержденными надлежащими доказательствами требованиями. Но и в этом случае есть возможность частично выиграть суд. Причем зачастую процент непризнанных судом сумм исковых требований достигает 60-80%.

Основания для уменьшения долга к принудительному взысканию:

• злоупотребление истца правом (суды указывают, что МФО недобросовестно пользовалась своим правом на начисление процентов: затягивала сроки обращения в суд и применяла ставку, в десятки раз превышающую ставку ЦБ РФ);
• истец не учел существенного ухудшения материального состояния должника.

Если суды берут во внимание указанные обстоятельства, то с должника взыскивается сумма основного долга плюс сумма, равная сумме основного долга для погашения процентов. Так, например, если основной долг был 5 000 рублей, то кроме этой суммы также взыскивается 5 000 рублей процентов, всего 10 000 рублей.

Суд с МФО по инициативе должника

Когда должнику выгодно судиться с МФО, и в чем эта выгода? Фактически существенной выгоды от такого процесса заемщик не получит. Можно рассчитывать на то, что руководство МФО оценит юридическую подкованность должника и не рискнет предъявлять к нему необоснованные требования.

Но это обстоятельство может сыграть как за, так и против. Высока вероятность столкновения интересов, и тогда должнику придется выделить массу средств и времени, чтобы все-таки отстоять свои позиции в суде.

Положительная судебная перспектива есть только у следующих категорий исковых заявлений к МФО:

• долг погашен, а МФО продолжает присылать письма о начислении процентов;
• кредитный договор составлен с нарушением требований ГК РФ и норм законодательства о микрофинансировании (признание должником договора незаключенным или недействительным).
• МФО передала информацию о заемщике третьим лицам (например, представитель кредитора звонил родственникам или работодателю), в результате чего должнику был причин ущерб.

Обращаться в суд с исковым заявлением о снижении МФО процентов по кредиту можно только в том случае, если проценты насчитаны с нарушением условий договора. Например, договором предусмотрена ежедневная процентная ставка – 2%, а МФО насчитало – по 3%.

Если же суммы процентов рассчитаны верно, но у должника нет возможности их погасить, тогда следует обращаться только в саму микрофинансовую организацию с ходатайствами о внесении изменений в условия договора, определяющие размер процентов. В случае обращения МФО в суд для взыскания с заемщика долга такие письма станут надлежащим доказательством того, что должник пытался урегулировать спор, но МФО отказалась пересматривать ставку.

Заставить кредитора через суд уменьшить действующую процентную ставку практически невозможно. Кроме того, процесс может затянуться на несколько месяцев, и всё это время кредитор будет иметь полное право насчитывать проценты по той ставке, которая прописана в договоре.

Примерную форму искового заявления можно скачать по ссылке . По общему правилу исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика (МФО или его филиала).

Судебная перспектива

В судебной практике сегодня имеется большое количество судебных решений, принятых в пользу заемщиков. Показательным считается решение Кировского районного суда г. Самары http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ .

Но есть и огромное количество решений не в пользу должников. Пример аргументации в решении Братского городского суда Иркутской области http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/ .

Поэтому не стоит рассчитывать на легкую победу.

Если должник не согласен с решением суда первой инстанции, то он имеет право обжаловать это решение в апелляционном суде. Апелляционная жалоба должна быть подана в течение одного календарного месяца с момента принятия решения судом первой инстанции.

Если сторона по делу не была надлежащим образом уведомлена о судебном разбирательстве и о принятом решении, то она имеет право просить апелляционную инстанцию восстановить сроки на обжалование. В этом случае жалоба должна быть направлена в течение месяца с момента, когда заемщику стало известно о том, что есть решение суда не в его пользу.

Отношения между заемщиком и кредитором находятся в ведении гражданского права, и поэтому даже если так случилось, что возникла просрочка по кредитным обязательствам, то не нужно бояться, что этот долг может стать поводом для уголовного преследования. За долги перед МФО в тюрьму не сажают и ни к какой другой ответственности, кроме гражданско-правовой (т.е. штрафа), привлечь не могут.

Чаще всего после завершения судебных разбирательств в пользу должника МФО теряют к нему интерес и прекращают всякое преследование. Если же суд был проигран, то МФО работает со службой судебных приставов и настаивает на скорейшем исполнении судебных решений. Но даже в этом случае исключаются такие незаконные методы влияния со стороны МФО, как звонки родственникам или посещение работодателей. Все общение между должником и кредитором происходит через судебного пристава, который занимается конкретным исполнительным производством.