Альфа банк овердрафт для физических лиц. Как оформить овердрафт в Альфа-Банке и на каких условиях? Отказ от овердрафта
Овердрафт – одна из форм предоставления кредита, воспользоваться услугой можно даже в тех случаях, когда на счёте дебетовой карты недостаточно средств. Большинство банков предлагают овердрафт для карт зарплатных проектов. Оплата задолженности происходит при поступлении средств на счёт.
Что такое овердрафт от Альфа-банка?
Альфа-банк предоставляет своим клиентам кредит овердрафт, процентная ставка, которого 13,5 %. Лимит денежных средств устанавливается в индивидуальном порядке. Среди преимуществ овердрафта от Альфа-банка клиенты отмечают:- Автоматическое погашение задолженности при поступлении зарплаты на карточку.
- Минимальный пакет документов.
- Отсутствие комиссии при досрочном погашении кредита.
- Бесплатное подключение услуги.
- Возможность пользоваться кредитом неограниченное количество раз.
- Решение о выдаче кредита-овердрафт специалисты Альфа- банка обычно принимают в течении нескольких дней.
Условия предоставления овердрафта от Альфа-банка
Альфа-банк предлагает несколько программ кредитования, некоторые рассчитаны на физических лиц, другие разработаны специально для организаций, а также ИП. Юридическим лицам овердрафт поможет в расчете с контрагентами, в ситуациях, когда недостаточно собственных средств на счёте. Клиенты банка могут оформить кредит на сумму от 300 000 до 10 миллионов рублей. Решение о процентной ставке решается в индивидуальном порядке. Если необходим кредит для бизнеса, то с момента регистрации предприятия должно пройти не менее 12 месяцев. Для физических лиц лимитный размер устанавливается после анализа суммы поступлений на зарплатную карту. Обычно лимит составляет не более 2-х зарплат клиента. Для того, чтобы кредит был доступен вновь, необходимо погасить прошлую задолженность. При просрочке платежа предусмотрена неустойка в размере 1%.Овердрафт для зарплатных клиентов
Оформить овердрафт в Альфа банке довольно просто, для этого нет необходимости искать поручителей и оформлять страховку. Если овердрафт подключен к зарплатой карте, то процентная ставка будет ниже, чем в случаях с обычным кредитом. Срок погашения займа может составлять от 30 до 180 дней. Альфа банк предлагает зарплатным клиентам, подключившим услугу овердрафт ряд дополнительных возможностей, среди которых:Бесплатное открытие и обслуживание счёта.
- Возможность использовать онлайн-сервис Альфа- клик.
- Участие в акциях и розыгрышах от банка.
- Льготные тарифы и бонусные предложения.
- Выгодные условия оформления кредитной карты для других членов семьи.
Экспресс овердрафт
Программа экспресс- овердрафт предполагает минимум документов, достаточно лишь паспорта гражданина РФ. Возможно начисление средств как на расчетный счёт, так и на карту Альфа банка. Максимальный срок погашения кредита – 36 месяцев. Решение о предоставлении услуги принимается за 3-5 дней. Обычно при предоставлении экспресс-овердрафта не требуется залога, однако, с его помощью можно увеличить объём финансирования. Экспресс -овердрафт позволяет вовремя покрыть регулярные кассовые расходы. Для того, чтобы банк одобрил заявку необходимо поручительство частного лица.Способы погашения
Клиенты Альфа банка могут выбрать один из удобных способов погашения овердрафта. Чаще всего такой вид кредитования предполагает погашение займа за счёт средств, поступающих на карту или расчётный счёт. Если зарплата или другая выплата не поступила вовремя, то клиенту банка придётся внести личные средства. Для юридических лиц возможно два варианты погашения задолженности. Первый предполагает ежемесячно снятие процентов за пользование услугой и погашение долга при поступлении финансовых средств на карту или расчетный счёт. Второй способ заключается в ежемесячном погашении части долга и процентной ставки при поступлении денег на счёт.Недостатки овердрафта
Как и у других банковских продуктов у овердрафта есть ряд минусов. Среди них можно отметить:- Просрочку платежа при несвоевременном поступлении начислений.
- Достаточно высокая процентная ставка.
- Зависимость лимита овердрафта от официального дохода.
- Все поступающие автоматически списываются в счёт погашения долга.
Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.
Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.
Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке
Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).
Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.
Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.
Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.
Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов , платёжные терминалы или банковское отделение.
Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.
Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления
Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.
Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.
Получить услугу овердрафта способны:
- ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
- юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.
Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.
Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.
Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.
Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.
Как оформить услугу?
Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.
В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:
- персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
- номер контактного телефона;
- сумма желаемого кредита;
- название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
- сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
- контактный e-mail заявителя.
Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.
Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.
Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.
Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке
Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.
Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.
Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.
Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.
Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).
Тарифы «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»
Бесплатный выпуск и обслуживание.
Комиссии
- Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
- Без коммисий при обналичивании. комиссия за выдачу наличных: 0% от суммы в устройствах Альфа-Банка, 3% от суммы в устройствах других банков
Условия получения «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»
Дополнительно
Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.Размер овердрафта после первого зачисления заработной платы на зарплатную карточку - 250 BYN. Максимальная сумма овердрафта на зарплатную карточку сроком на 30 дней - до 50% заработной платы (но не более 500 BYN), сроком на 90, 180 дней - 1200 BYN.
Выберите для себя удобный срок погашения основного долга. Срок - 30, 90 или 180 дней.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).
Возник технический овердрафт на -121 000р. Я раньше и не слышал о таком (о тех. овердрафте).
Вся история началась 02.01.2013. Были платежи и я зафиксировал остаток - 111 000р. на текущем счете карты.
03.01.2013 я пополнил счёт на 37 000 р. Приходит СМС, что остаток на счёте -90 000р. Я не понял сначала, но после следующего пополнения на 12 000 и получив СМС с остатком -70 000р., я понял, что что-то не так. Но вот только не думал, что попал в такой капкан тогда.
От Альфы не было проблем раньше, подумал разберусь. Операций много, за месяц штук 100, а за два - штук 300, всё проверить и разобраться нужно время.
Но через пару дней звонит сотрудник банка и в наглой манере наезжает на меня как на злостного неплатильщика.
К слову, я ни разу ни по одной кредитной карте, а у меня их 7 штук, не был неплательщиком.
Неприятно...
Еду в отделение. Делают распечатку по счёту (в процессе выясняется, что и по кредитному счёту такая же ситуация). Сотрудник, долго изучая выписку за последний месяц, заявляет: "Вы ушли в минус из-за разницы курсов валют!".
Я смотрю на него - не шутит, серьёзно говорит.
Человек с серьёзным лицом заявляет, что при обороте по карте примерно 200 тысяч/месяц (далеко не все валютные) - из-за разницы курсов образовался долг -120 000р. Он держит в руках распечатку и делает такой вывод.
Я написал заявление, где описал ситуацию и попросил объяснить.
Объяснение пришло через 10 дней примерно, в таком же духе, наверно мне повезло, два раза подряд нарвался на шутников. В объяснении выдержки из правил, договора и мне понравилась фраза "несанкционированный расход". Т.е банк НЕ санкционировал, а я не послушался, такой нехороший, и потратил таки деньги банка. Ну ладно.
Тут хоть я про "технический овердрафт" узнал.
Я просил только об одном - уберите штрафы, закрою минус. За что штрафовать-то меня? За то, что я постоянно пользуюсь картой?
В течении месяца на мою карту было зачислений на 84 000, на сегодня баланс -65 899р.
Заявление рассматривалось около 10-ти дней, пока туда-сюда, в общем, сейчас у меня штрафов набежало примерно на 20 000р.
Как мне расценивать действия банка, неужели я не прав в этой ситуации и должен платить штрафы и выслушивать глумление сотрудников в 7 утра?
Прошу людей знающих посоветовать мне как быть в этой ситуации.
Проблема усугублена ещё и тем, что мои лимиты в этом месяце исчерпаны и имея баланс -65 тысяч на текущем счёте и по кредитной просроченный платёж образовался на 25 тыс.(ни разу не было просрочек)
Я, на ровном месте попал в НЕПРИЯТНУЮ ситуацию!
К тому же у меня нет 100% уверенности, что я действительно столько потратил, надо проверять, а как - не знаю.
Заранее спасибо за любой совет!
