Образец. Договор займа (беспроцентного). На банковский счет. Начисление процентов по договору краткосрочного займа

Все большие организации имеют большой капитал для развития своего дела, а главное предусмотрены ситуации, когда в случае кризиса можно без особых на то потерь пережить трудные времена. Но наш финансовый рынок, к сожалению, имеет капризный характер, поэтому нельзя никогда быть уверенным и предугадать его поведение.

Случается, так, что предприятия, на первый взгляд стабильные, но возникают временами непредвиденные потребности из-за недостатка средств для того или иного оборудования и т.п. В таких ситуациях действует один из вариантов – оформление займа от учредителя.

Основные положения

Стандартная процедура в получении кредита от учредителя достаточно проблематичная, так как влечет за собой дополнительные затраты в виде хороших банковских процентов. Но если хотя бы один из учредителей фирмы владеет достаточно свободными средствами, то он может предоставить заем компании.

По сути, выходит, что учредитель сам себе выдает заем. Весомым аргументом тут является его безвозмездность.

Основным и главным документом является сам договор беспроцентного займа от учредителя. Он представляет собой обыкновенный договор займа независимо от того, является ли займодавец учредителем или каким-либо третьим лицом. В договоре должно быть четко прописаны все контактные данные, ФИО и условия, в заключении он должен содержать сведения про всех участников с обеих сторон.

Виды

Рассмотрим основные из них и чаще всего используемые на практике, они бывают 3х видов :

• Беспроцентный заем от учредителя – заключает в себе то, что заемщик не платит проценты по договору, то есть пользуются «в ноль» и возвращает ровно столько, сколько взял без переплат. Но обе стороны выплачивают начисленные налоги.
• Краткосрочный договор займа – небольшая сумма денег, средств, которая выдается заемщику на короткое время (к примеру, ломбарды и другие мелкие учреждения).
• Процентный договор займа – независимо от количества времени, на который договор оформлен, заемщик выплачивает проценты за пользование. Возможно, отдельно оговоренные по договору выплаты в налоговую службу.

Договор беспроцентного займа от учредителя выдается как на долгосрочное (бессрочное), так и на краткосрочное пользование. Каких-либо препятствующих факторов к беспроцентным сделкам не предусмотрено. Даже нет четкой формы и указаний, как сам договор должен быть выглядеть.

Но есть основные критерии, в содержании договора должно быть прописано следующее:

• Запрашиваемая и выдаваемая сумма;
• необходимый срок погашения;
• указание того, что никакие проценты начисляться не будут;
• порядок выдачи возврата займа;
• реквизиты сторон;
• каким способом будут перечисляться/возвращаться средства учредителю;
• механизм улаживания конфликтных вопросов;
• штрафы за несвоевременную выплату;

Краткосрочный

В данное время довольно распространенным и востребованным видом займа является краткосрочный заем. Зачастую это довольно небольшие суммы, востребованные физическими лицами.

Очень удобное решение материальных проблем, когда срочно нужны деньги (на лечение, документы, техника или другое). Распространенно такое кредитование в сети интернет (выдачи онлайн), также есть небольшие офисы с фирмами таких услуг по городу. Сам договор заключается на срок не более года.

Договор краткосрочного займа может содержать:

• контактные данные, ФИО сторон и кто кем является (заемщик/учредитель);
• раздел «предмет договора» (тип займа, сумма займа и в какие сроки выплатит);
• раздел «права и обязанности сторон». В данном разделе прописываются права и обязанности кредитора и заемщика;
• раздел «ответственность сторон» (указывается размеры штрафов за невыплату и просрочку);
• раздел «форс-мажор»: непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на своевременную выплату. И в каких ситуациях можно пересмотреть сроки выдачи кредита. При этом кредитор может продлить соглашение по кредитованию;
• раздел «конфиденциальность». Здесь прописывается то, что организация не будет передавать данные о заемщике и его займе третьим лицам.
• раздел «разрешение споров;
• раздел «прекращение договора». Здесь прописываются случаи, при которых договор перестает работать;
• раздел «заключительные положения».

В конце указывают адреса и реквизиты сторон, ставят подписи.

Бессрочный

Тут словно название говорит само за себя. Вид займа, который выдается без обязательной граничной даты возврата от учредителя компании или какой-либо другой организации заемщику.

При этом выплачиваются проценты. В пример можно привести государственные займы, где проходит довольно крупные суммы. Другим словом еще называют «вечный заем».

Возможное содержание «долговой расписки»:

• ФИО, паспортные данные заемщика;
• Название займодателя;
• факт выдачи средств, вид займа;
• график погашения займа, и в какие сроки.

Видео: Как оформить

Форма договора беспроцентного займа от учредителя

Чтобы не допустить в будущем конфликтных ситуаций с налоговой организацией к договору следует приложить дополнительные документы, а именно: дополнительные договора; график выплаты; акт приема-передачи.

А в самом договоре необходимо указать :

• реквизиты сторон;
• ФИО и полное наименование;
• предмет договора, размер займа;
• обязанности сторон;
• график погашения;
• соблюдение беспроцентной ставки;
• сроки и способы соглашения;
• положения о прекращении работы договора раньше времени;

Как вернуть деньги

Сумма займа возвращается в указанные сроки при заключении договора между сторонами, если случается так, что деньги не получается вовремя вернуть, то следует продлить договор, это обезопасит от начисленных штрафов за несвоевременное выполнение и нарушений условий договора займа.

Если срок займа в договоре не указан, то долг должен быть выплачен на протяжении 30 дней с момента, когда займодавец об этом оповестит заемщика (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

При оформлении договора оговариваются заранее проценты по переплате, за пользование, подбирается удобный платеж. Он может быть, как разбит по частям, так и быть целым. Возможно досрочное погашение договора и без оповещения учредителя, но если договор процентный, то о погашении раньше срока следует обсудить с займодавцем, получить его согласие.

Заем считается закрытым только при наличии подтверждения факта передачи суммы учредителю наличными средствами через кассу или при поступлении на его расчетный счет (ст. 810 ГК РФ).

Налогообложение

Отношения с налоговой организацией многих ставят в тупик. Но при оформлении договора займа есть исключения. Где сторонам практически ничего не грозит. Налогообложение договора займа зависит от вида заключенного договора.

При процентном договоре, деньги, полученные за пользование займом, нужно отнести к внереализационным доходам компании (п.6 ст.250 НК РФ).

Если немного расшифровать 250 статью то получается в НК России прописано, что кредиторская задолженность, снятая по завершению срока иска-давности или по прочим причинам, является внереализационным доходом. На них начисляется налог на прибыль (п.6 ст.271 НК РФ).

На сумму займа налог не начисляется (п. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ). Избавление от НДС других услуг, которые связаны с предоставлением денежных займов, в Налоговом кодексе РФ не предусматривается.

Если заем выдан не деньгами, то право собственности переходит к должнику. Потому передача по соглашению займа вещей, имеющих родовую принадлежность, является объектом обложения кредитора НДС (п.п. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ).

Договор беспроцентного займа от учредителя является самой удобной и выгодной формой денежной помощи. При этом отпадает нужда в повышении уставного капитала нарастания долгов перед банком.

Грамотно составленный договор дарит множество преимуществ для обеих сторон. И может освободить компанию от уплаты налогов на прибыль.

Проводка по бухгалтерии

Бухгалтерские проводки во время подписания соглашения указывают все в валюте государства, то есть в рублях. За исключением если соглашение было оформлено в зарубежной валюте, тогда от налогообложения будет уйти трудно.

Заключение краткосрочного соглашения по кредиту (менее 12 мес.) в российской валюте отражается такими проводками:

• Дебет 66 Кредит 51 означает, что заем выдан.
• Дт51 Кт66 означает, что кредит получен.

Кредит в товарном выражении:

• Дт66 (67) Кт41- заем выдан;
• Дт41 Кт66 (67)- кредит получен на долгосрочной/краткосрочной основе.

На срок более одного года:

• Дт67 Кт51-выдан;
• Дт51 Кт67-получен.
• Валютными операциями управляют статьи 50, 51, 52.

Заем выданный в материальной форме:

• Дт66 (67) Кт10- заем возвращен;
• Дт10 Кт66 (67) – кредит получен.

К займам, выданным под проценты, применяется субсчет со статьи 60, 91 – авансы и уплата процентов, 19 и 68 – вычет и отображение НДС. Субсчет нужен, поскольку затраты к операционным не относятся и учитываются самостоятельно.

Часто люди думают, что кредиты – это только уловки кредиторов, которые они придумывают для получения большой прибыли. Это не значит, что не стоит брать займы денежные, долгосрочные, краткосрочные или какие-либо другие, потому что ситуации в жизни разные бывают, но лучше хорошо все обдумать, взвесить все за и против.

Да, где-то заемщик все равно переплатит: по штрафам или по процентам. Или по налоговым подсчетам, но часто заем, какой бы он ни был вида, и от кого, выручает заемщика. Так что прежде чем заключать договор, необходимо проконсультироваться у грамотного специалиста. Денежные займы приносят облегчение, и дают шанс восстановиться после непредвиденных ситуаций.

ДОГОВОР займа (беспроцентного) г. __________ "___"______ 20__ г. ________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование организации) "Займодавец", в лице _______________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании _________________________, с одной стороны, (Устава, положения) и __________________________________, именуем__ в дальнейшем Заемщик, (наименование организации) в лице _____________________________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании ________________________, с другой стороны, (Устава, положения) заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем на сумму ___________________________________ руб., (сумма прописью) а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Займодавец обязан передать Заемщику или перечислить на его банковский счет указанную сумму займа в срок до ____________________. 2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить по желанию Заемщика в течение ___________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком досрочно. 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1 суммы займа в определенный в п. 2.2 срок, Заемщик уплачивает штраф в размере ____% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части в месте заключения договора. 3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки. 3.2. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора. 4. ФОРС - МАЖОР 4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. 4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору. 4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки. 4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия. 4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора. 5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ 5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению. 5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему. 6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров. 6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством. 7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА 7.1. Настоящий договор прекращается: - по соглашению сторон; - по иным основаниям предусмотренным действующим законодательством. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон. 8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме. 8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. 8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон. 9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Займодавец: ____________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заемщик: _______________________________________________________ _____________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: Займодавец ____________________ __________________ М.П. (подпись) Заемщик ____________________ __________________ М.П. (подпись)

с процентами в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.

2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.

2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.

4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.

4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.

4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:

• штрафная неустойка;
• просроченные проценты по Займу;
• задолженность по просроченному основному долгу;
• срочные проценты по Займу;
• задолженность по срочному основному долгу.

5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА

5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.

5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.

5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.

5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2019 года и (или) Договор поручительства № от «»2019 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.

5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.

6. СРОК ДОГОВОРА

6.1. Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2019 года.

6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.

7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).

8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.

8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).

8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.

8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.

8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.

8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.

8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.

9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.

9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

Заемщик Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:

беспроцентного денежного займа Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в размере рублей (далее – «сумма займа»), а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим договором срок.

1.2. По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную сумму займа в срок до «»2019 г. Моментом передачи считается момент поступления денежных средств в кассу Заемщика . По факту получения денежных средств от Займодавца стороны подписывают двусторонний акт. Сумма займа должна быть передана Заемщику единовременно и в полном объеме.

2.2. Возврат Заемщиком, указанной в настоящем договоре, суммы займа должен быть осуществлен не позднее «»2019 г.

2.3. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком как единовременно в полном объеме, так и по частям, однако вся сумма займа должна быть полностью возвращена Заемщиком не позднее срока, указанного в п.2.2 настоящего договора.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.

4.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до полного погашения Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.

5.2. Сроки действия данного договора могут быть пролонгированы по соглашению сторон на новых условиях.

5.3. Настоящий договор может быть досрочно прекращен:

• по соглашению сторон;
• по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме, подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон и скреплены печатями.

6.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

6.3. Настоящий договор составлен на русском языке в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Краткосрочный займ представляет собой услугу получения денежных средств в долг на непродолжительный период времени.

Оформляется юридическими и физическими лицами, под проценты или на безвозмездной основе. Существует несколько видов краткосрочного кредитования, зависящих от основных параметров.

Рассмотрим принцип получения краткосрочного займа и порядок предоставления.

Что это такое

Займ – это передача во временное пользование денежных средств или ценных вещей. Полученные материальные ценности должны быть возвращены в течение отведенного срока в полном объеме.

Если предметом сделки выступают вещи, то передавать можно предметы, имеющие родовые признаки, но не имеющие индивидуальные признаки. Например, нельзя предавать автомобиль, зарегистрированный в ГИБДД в качестве заемных средств.

Краткосрочный займ подразумевает получение ценных вещей на непродолжительный период, в редких случаях превышающий 3 месяца. Если сделка заключается с МФО, то средства необходимо вернуть в течение 2-4 недель.

Как правило, займы выдаются под определенный процент. Но возможно получение беспроцентного кредита в двух случаях:

Особенностью такого вида сделки является высокая процентная ставка. Она устанавливается с целью увеличения выгоды. Ведь чем меньше срок кредитования, тем ниже доход кредитора. Данное правило распространяется на банки и МФО.

Займы на непродолжительный срок оформляются без обеспечения и с минимальными требованиями к клиенту. Не потребуется и расширенный пакет документов. Это основные преимущества данного вида.

Законодательные акты

Основным законодательным актом, регламентирующим получение и предоставления займов, является .

Он определяет основные моменты сделки:

Обе стороны должны соблюдать нормативные акты, в противном случае соглашение может быть признано недействительным.

Видео: краткосрочные займы

Лучшие предложения от МФО

Когда речь заходит о непродолжительных займах, предполагается получение денежных средств в МФО, в первую очередь. Микрофинансовые организации предоставляют услуги по микрокредитованию на определенных условиях.

Суммы, сроки и проценты определяются кредитором самостоятельно, но возможно получение на индивидуальных условиях.

Рассмотрим несколько выгодных предложений от известных российских МФО:

Каждая микрофинансовая организация самостоятельно формирует предложения для клиентов. Уменьшение процентной ставки и увеличение суммы кредита доступно для постоянных заемщиков, которые своевременно погашают взятые обязательства.

Перед обращением в МФО следует изучить действующие предложения. Если денежные средства планируется вернуть в течение 7-10 дней, то можно принять участие в рекламной акции, при которой предусмотрено предоставление займа под 0%. Сумма в рамках акции доступна небольшая — до 5 000 рублей.

Договор краткосрочного займа

Договор является обязательным документом при осуществлении сделки. В нем прописываются условия соглашения:

Если в договоре не указывается срок действия займа, то он приравнивается к бессрочным. В этом случае кредитор вправе потребовать возврат долга в любое время. Клиенту отводится 30 дней на погашение ссуды.

Также немаловажно указывать размер процентной ставки. Договор автоматически считается процентным, если не указано иное.

При этом размер вознаграждения рассчитывается по действующей на момент заключения сделки ставки рефинансирования Центрального банка России.

Учредитель вправе переписать остаток долга в счет дарения компании. Это означает, что средства передаются в безвозмездное пользование. От организации потребуется заплатить налог на прибыль, поскольку полученные деньги или вещи являются чистым доходом компании.

Преимуществом получения займа от учредителя является возможность совместного регулирования условий соглашения. Заемщик и кредитор могут самостоятельно определить срок и процентную ставку. Главное, отобразить все обговоренные моменты в договоре, чтобы он имел юридическую силу.

Между юридическими лицами

Кредитная сделка между юридическими лицами имеет свои тонкости. Заключаются они в необходимости фиксации каждого финансового действия.

Компания обязана провести получение денежного займа или вещей через бухгалтерский учет, а выплату произвести из прибыли компании, что также отображается в документации.

Если этого не сделать, то при проверке налоговой компании юридическому лицу грозит серьезный штраф. Кредит юридическое лицо может получить в банке, МФО или у другой компании.

Каждый способ требует подготовки документов и имеет свои особенности:

Кредит в банке предоставляется при условии, что компания устойчива в финансовом плане	если юридическое лицо находится на грани банкротства, то в выдаче денежных средств будет отказано. Также немаловажным требованием является срок существования на рынке. Банки очень требовательны к заемщикам, поэтому следует подготовиться к серьезной бумажной волоките и временным затратам
Получить займ в МФО юридическое лицо может без особых трудностей	не имеет значение финансовое состояние и другие моменты. Но данный способ позволяет получить сравнительно небольшую денежную сумму, которую необходимо вернуть в течение 3-8 недель
Выгодно сотрудничать с дружественными компаниями	стороны самостоятельно регулируют условия сделки, которая не требует большого количества документов и соблюдения многочисленных нюансов. Но дружественная компания может установить высокий процент, особенно для организаций с низким доходом

Необходимые документы

Список документов зависит от требований кредитора. В большинстве случаев, краткосрочный займ оформляется только по паспорту. Этого достаточно для получения небольшой денежной суммы.

Но при обращении за выдачей крупной суммы или в банковские структуры, следует подготовить расширенный пакет документов:

Если за деньгами обращается юридическое лицо, то от него потребуются документы на компанию и выписка с банковского счета.

При оформлении займа на крупную денежную сумму может потребоваться предоставление залога или привлечение поручителей. Это подразумевает подготовку дополнительных документов — документы на имущество или справки от поручителей об уровне дохода.

На какой срок

Под краткосрочными займами принято понимать сделку, которая заключается на срок до 12 месяцев. Распространяется он на все способы получения ссуды — у физического лица, юридического или финансовой компании.

Как правило, в МФО ссуды предоставляются на срок не более 45 дней. Сумма при таком периоде составляет до 30 000 рублей. Но возможны и другие варианты.

Кредит требует от заемщика тщательного планирования собственного бюджета на ближайшее время. Следует заранее продумать возможность погашения долга в установленный период, чтобы не допустить просрочки.

Важно понимать, что за несоблюдение сроков выплаты придется платить штрафы и пени в размере от 0,5% ежедневно от суммы долга.

Также компании вправе передать свои права по взысканию задолженность третьим лицам (коллекторским агентствам), которые применяют достаточно жесткие меры для получения денег.

Возникающие нюансы

Получить денежные средства после заключения договора можно несколькими способами:

• на карту любого банка;
• на банковский счет;
• на электронный кошелек практически любой платежной системы;
• через систему денежных переводов;
• наличными.

Способ получения денежных средств указывается при составлении соглашения. Срок перевода займа зависит от принимающего банка. Большинство организаций проводит платеж в течение нескольких минут. А Сбербанку требуется от 1 до 5 дней.

Способ возврата долга также определяется при заключении договора. Стороны самостоятельно делают выбор, с учетом удобства и имеющихся возможностей.

Следует учитывать, что если займ был предоставлен вещами, то и возврату подлежат вещи в том же количестве. Но законом не запрещается погашение долга в денежном эквиваленте.

Как перевести в долгосрочный и наоборот

По ряду причин у клиента могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности, не позволяющие своевременно погасить задолженность.

В этом случае возможно три варианта решения проблемы:

Продлить договор	пролонгация соглашения осуществляется во многих МФО после обращения заемщика. Услуга позволяет отсрочить дату платежа на срок, равный периоду действия кредита. Например, изначально заемщик должен был вернуть долг через 15 дней. Пролонгация договора осуществляется также, на 15 дней. Услугой можно воспользоваться бесплатно и только один раз. При этом важным требованием организации является погашение процентов, начисленных за прошедший период. Если этого не сделать, то в пролонгации будет отказано
Оформление вторичного займа	услуга рефинансирования доступна не только в банках, но и в МФО. Для этого оформляется вторичный займ, который погашает имеющуюся задолженность. Выплачивать начисленные проценты не требуется, но с увеличением срока действия кредита повышается размер переплаты и суммы общего долга. Данная услуга доступна не во всех МФО
Перевод краткосрочного в долгосрочный	данная услуга не предоставляется в микрофинансовых организациях. Воспользоваться ей можно в банках, при получении кредита у частного лица или учредителя. Заключается в составлении еще одного соглашения, в котором указывается увеличенный срок возврата кредита. К нему прикладывается график платежей с учетом сделанных изменений

Также возможно перевести долгосрочный в краткосрочный. Эта услуга требуется при необходимости досрочного погашения долга. Как правило, не составляется договор, а подается заявление с желанием закрыть обязательства раньше обозначенного периода.

Налогообложение сторон

Система налогообложения распространяется на получение займа при любых условиях договора. При этом учитывается несколько нюансов:

Кредитор должен самостоятельно оформить и подать налоговую декларацию. Укрываясь от налоговой инспекции, неплательщику грозит серьезный штраф.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам относятся следующие:

Но есть у данного вида кредитования и недостатки:

1. Небольшая сумма.
2. Непродолжительный период кредитования.
3. Высокая процентная ставка.

В целом, краткосрочные займы онлайн на карту — это самая распространенная услуга МФО. Но клиенту следует учитывать предстоящие расходы, направленные на погашение долга через 2-3 недели.