Кредитные уловки банков. Три хитрые уловки банков. Сейчас попробуем разобраться в уловках банка по потребительским кредитам

Банки борются за клиента, заманивают нас низкими процентами. Но всегда ли они говорят правду?

Корреспондент выяснила, на какие уловки пускаются банки для того, чтобы завлечь ипотечного заемщика.
Тот, кто имеет собственные квадратные метры, – уже совсем другой человек.
- Квартира-то у него есть? – спрашивают родители девушки про ее нового кавалера. Если есть – дело к свадьбе.
- Так и будешь всю жизнь мотаться – ни кола, ни двора? – сочувствуют парню друзья. Все ясно: неудачник.
Купить квартиру с получки не всякому под силу. Копить – слишком долго. Остается самый распространенный путь – ипотека.
И вот тут главное держать ухо востро. Банки борются за клиента, заманивают нас низкими процентами. Но всегда ли они говорят правду? Нет ли подводных камней? Корреспондент выяснила, на какие уловки пускаются банки для того, чтобы завлечь ипотечного заемщика.

УЛОВКА №1. НИЗКАЯ СТАВКА

Банки, мягко скажем, лукавят. Не то, чтобы обманывают – всей правды не говорят. В рекламе указывают самую низкую ставку. Посулы 10% вызывают счастливый зуд в ладонях. Раньше-то ипотека весила раза в полтора больше. Вы видите только эту цифру и не замечаете коварного предлога «от». Ничего, проблемы со зрением исправит первый же звонок в банк.
- Здравствуйте! – говорю я менеджеру. – У вас в самом деле ставки всего 10%?
- Конечно! Только на новостройки и при первоначальном взносе больше половины. А еще нужно, чтобы вы получали зарплату на карту нашего банка.
- А ведь вы же этого не указали. Зачем пишете неправду?
- Почему неправду? Мы же указали: «от 10 процентов», – собеседница в колл-центре неумолима.
С теми или иными вариациями диалог повторился во многих банках. В одном, правда, извинились. Сказали: руководство дало такое указание, попросили не расстраиваться и не держать на них зла.
- Причина такой уловки крайне проста. Решение о выборе ипотечного кредита большинство людей принимает, в первую очередь, на основании размера ставки. Следовательно, уже на первом шаге необходимо завоевать внимание заемщика оптически привлекательной величиной, – комментирует руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.
На самом деле ставка оказывается на несколько процентов выше заявленной. В итоге плюсуйте к тем 10% еще 2-3%.

Что повышает ставку:

Если вы не зарплатный клиент и не бюджетник.
Если у вас невысокий первоначальный взнос.
Если часть зарплаты вы получаете в конверте (подтверждением «белой» зарплаты считается предоставление банку справки о доходах 2 НДФЛ).

Как снижалась стоимость жилищных займов.

УЛОВКА №2. СТРАХОВКА

По закону обязательным при ипотеке является только страхование имущества (то есть квартиры, которую вы покупаете). Она, пока вы не погасили кредит, находится в залоге у банка. Но банк предлагает заемщикам еще два вида страхования – жизни со здоровьем, а также права собственности (титульное страхование). И хотя покупать такой комплексный полис человек не обязан, ему приходится это делать. Иначе ставка по ипотеке будет более высокой. Банкам траты клиента выгодны, потому что страховые компании платят им за это комиссию. Причем, страховщика выбирает не клиент, а банк. И тарифы порой повыше, чем если бы вы обратились напрямую в страховую компанию. И не поспоришь. Заемщику такая страховка обходится в копеечку. Это около 1% от суммы кредита. Иногда выше. К тому же каждый год ее надо покупать заново.
- Страховку, повышающую стоимость кредита, просто навязывают, – считает банковский эксперт Тимур Аитов. – Более того, есть случаи, когда договор страхования, а, следовательно, и необходимость платежей, продолжает действовать даже при досрочном погашении кредита.
При отказе от комплексного страхования некоторые банки повышают ставку больше чем на 4%. Прибавляем их к 12-13%. Страшно? Банк предлагает несколько страховых компаний на выбор. Тарифы у них наверняка будут отличаться. Выбирайте самый недорогой полис – тысяч пять сэкономите.

УЛОВКА №3: ДОБРЫЙ БАНК

Но банкиры – тоже люди. Готовы идти навстречу клиентам и снижать процент. Услуга так и называется «Назначь свою ставку». Не бесплатно. Отдаешь перед получением кредита 121 тыс. руб. и ставка снижается на 1,5%.
Давайте посчитаем. Вот квартира за 2,5 млн где-то в Подмосковье. Первоначальный взнос 30% – это 750 тыс. Оставшиеся 1,75 млн руб. берете в кредит под 12,5%. На 20 лет. Каждый месяц в таком случае будете платить банку 19,8 тыс. руб.
Если воспользуетесь возможностью снизить ставку до 11%, то платеж составит 18 тыс. руб. На 1,8 тыс. меньше. Но отбивать ту 121 тысячу, заплаченную за право снизить ставку, вы будете пятьс половиной лет! За это время ставки могут упасть, кредит можно будет рефинансировать, и ваша инвестиция станет совсем зряшной.

ЛИКБЕЗ: О ПОЛЬЗЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

Допустим, несколько лет назад вы брали в банке ипотеку под 14%. Сейчас этот же банк дает на такой же объект ипотечный кредит под 12%. Что делаете вы? Пишете заявление с просьбой рефинансировать долг. Это добрая воля банка. Может пойти навстречу. А может и нет. В этом случае вы можете обратиться в другой банк, предоставляющий ипотеку под те же 12% или даже ниже. Получить деньги и расплатиться с вашим первоначальным кредитором. Только нужно тщательно изучить условия нового договора и просчитать последствия.

ВАЖНО

Еще одна возможность облегчить участь заемщика – реструктуризация долга. Основанием может служить резкое снижение платежеспособности, например, увольнение с работы, уменьшение зарплаты. Или внезапные проблем со здоровьем, необходимость дорогостоящей операции.

О ЧЕМ НАДО ПОМНИТЬ ЗАЕМЩИКУ

- Не берите кредит на переделе возможностей. На ежемесячные платежи банку должно уходить не больше 40% дохода.
- Если вам не хватает на прекрасную квартиру, то купите жилье поменьше или в районе поскромнее. А потом уже, если финансы позволят, продайте его и вложитесь во что-то более стоящее. Лучше действовать пятилетними планами. Хотя бы потому, что продавая квартиру, купленную после 1 января 2016 г., при условии владения ей более 5 лет, не нужно будет платить налог. Если приобрели жилье до 2016 г., то возможность безналоговой продажи наступает уже через 3 года.
- Не задерживайте платежи. Это чревато испорченной кредитной историей, а также штрафами. Накопите подушку финансовой безопасности. Пусть у вас будет запас хотя бы на 2-3 ежемесячных платежа. Это позволит, если возникнут проблемы с зарплатой, продолжать выплаты банку.
- Постарайтесь погасить кредит досрочно. Так вы меньше переплатите (проценты же начисляются на оставшуюся сумму кредита). Не стоит из последних сил выбиваться, чтобы рассчитаться с банком, но какие-то крупные выплаты (премии, наследство, налоговый вычет, на который один раз в жизни имеет право каждый, кто купил недвижимость) для этого вполне пригодны.

НЕ ЗНАЛИ?

Правом на налоговый вычет обладают и покупатели ипотечного жилья. Причем при вычислении итоговой суммы учитываются не только стоимость самой квартиры, но и уплаченные проценты.

ЖИЛИЩНАЯ АРИФМЕТИКА

Ипотека – это для тех, кто умеет считать. Открывайте компьютер и захотите на сайты, где есть ипотечные калькуляторы. В открывшемся окне вбиваете сумму кредита, ставку и срок кредитования. Нажимаете «рассчитать», и справа появится шпаргалка – сколько надо платить ежемесячно и – что очень важно – сколько вы переплатите банку в конечном итоге.
В нашем примере, при цене квартиры 2,5 млн руб., вы отдадите в виде процентов более 3 млн. Это в дополнение к тем 1,75 млн руб. долга собственно за квартиру. То есть взяли 1,75 млн, а возвращать придется свыше 4,75 млн. Но в течение 20 лет.

УПРЯМЫЕ ЦИФРЫ

По данным Центробанка, задолженность россиян по ипотеке на конец первого квартала превысила 4,5 трлн руб. – по сравнению с прошлым годом рост составил 10,9%. Доля валютных кредитов на жилье составляет в общем объеме лишь 1,3%.
Всего за первый квартал банки выдали более 178 тыс. ипотечных кредитов, общая сумма которых превысила 321 млрд руб. Это на 15% ниже, чем за первый квартал 2016 г. А вот средняя сумма займа возросла на 2,5% и достигла 1,8 млн руб.

МЕЖДУ ТЕМ

Ставки по ипотеке упадут ниже 10% годовых

Как рапортует Росстат, с начала года цены в стране почти не растут. Всего 1,4% за первые четыре месяца - такого не было ни разу за последние 26 лет. А впереди еще сезонный летний спад. Такими темпами инфляция в этом году составит 3 - 4%. Отсюда и еще одна хорошая новость. Ставки по кредитам тоже начали снижаться. А ипотечные и вовсе стали рекордно низкими. Стоит ли брать в долг на покупку жилья сейчас? Или лучше подождать, когда проценты будут еще меньше?

1. Непогашение кредита.

Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остается банку должен незначительную сумму – десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность – вопрос другой, о котором чуть ниже. Главное, что она остается! И банк на этот мизер начинает накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать тихо, исподволь. Проходит почти три года (три года – срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, требует, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей! И это еще так сказать по-божески. Были случаи (например, в «Росбанке), когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался должен банку две тысячи рублей – на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! «Я все заплатил!» – справедливо возмущался человек. Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно выбросить. А если человек умудрялся их сохранить и предъявить банку, то там со вздохом ссылались на компьютерный сбой. Со вздохом – потому что не удалось на этот раз стянуть с человека деньги.

Противоядие:
Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты потребовать справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ погашен. Ну и конечно, нелишне будет хранить все квитанции об оплате, хотя бы три года.

2. Старая зарплатная карта.

Довольно распространенная житейская ситуация – человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс – банк списал деньги за годовое обслуживание. И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги набегают проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит бывшему клиенту.

Противоядие:
Чтобы не попасться на эту уловку необходимо просто закрыть свой счет в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть получить справку, что счет закрыт.

3. Технический овердрафт.

Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.
Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей – купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.

Слышали ли вы о таком понятии как «кредит»? Уверен, что да. Знаете ли вы все аспекты и возможные схемы обмана и навязывания клиенту дополнительных условий кредита? Думаю, что нет. Итак, что же такое кредит?

Формулировка кредита

Зачастую мы привыкли слышать о кредитах именно банковских. О них мы и поговорим. Кредит – это заем определенной суммы финансовых средств, как правило, в денежном или товарном эквиваленте, который выдается клиенту банком или другой финансовой структурой при условии обязательного заключения договора между сторонами. В данном случае сторонами выступаете вы (как клиент) и банк (как финансовая структура).

Классический пример:

Человек пришел в магазин электроники с целью покупки ноутбука. Присмотревшись, проконсультировавшись в магазине, он выбирает определенный товар. Но как быть, если денежных средств на покупку ноутбука сразу ему не хватает? Конечно же, кредит!

Потенциальный покупатель проходит в отдельный кабинет, в котором, как это часто бывает, стоят несколько столиков с флажками, на которых изображены логотипы разных банков. Люди, сидящие за этими столами – кредитные представители. Каждый из них зовет вас к себе, пестря «сверхвыгодными» и «прозрачными» условиями кредита. А дальше…

«Все как в тумане»:

Происходит консультация этого человека как будущего клиента банка, почти машинальное подписание договора. Почему машинальное? Потому что клиент, как правило, просто не читает договора, ставит «крестик» и дело с концами.

После подписания договора следует оплата первого взноса. Теперь одним «счастливым» обладателем кредита стало больше. Но какие же «сюрпризы» в себе может нести договор?

Наверное, смешно говорить о том, что договор, прежде чем его подписывать, надо читать. Но, увы, большинство людей не придает этому значения, и не думает о возможных последствиях такого «подписания». А это может иметь очень серьезные последствия.

Сразу стоит отметить, что кредитный договор (между банком и клиентом) – это официальный документ, подтверждающий предоставление банком услуги кредитования клиенту на определенных условиях и на определенный срок. Что самое важное – на фиксированную сумму денежных средств. Но что же это за «определенные условия» договора?

Обязательно к прочтению:

Многие банки имеют финансовых партнеров – начиная от холдинговых групп и заканчивая страховыми компаниями. И по этой причине почти все банки вписывают в свой договор условия не только кредитного договора, но и страхового. То есть, вы, заключая сделку с банком, оформляете не только кредит, но и страховку!

К слову, такой вид договора – смешанный. С точки зрения законодательства это вполне легально. Но, зная, что далеко не все люди читают условия договора, банки «впаривают» людям эти страховки. А услуги страховых компаний сложно назвать дешевыми. Подумайте, все ли хотят получить себе такой «подарок» в придачу?

Условия кредита

Давайте посудим здраво: вы – владелец банка. Вы хотите заработать деньги на клиентах. Вопрос: будете ли вы вписывать в договор условия, которые будут выгодны клиенту, а не вам? Надеюсь, вы понимаете, к чему я веду. Нет, безусловно, не все банки предоставляют «грабительские» условия кредита.

Крупнейшим банкам, у которых миллионы клиентов, это просто не нужно – им и так в достатке хватает денег. Но что касается банков-среднячков и новичков? Вот тут нужно и не попасться на удочку. Часто такие банки в одном договоре оформляют клиенту не только кредит, но и дополнительные «услуги»:

• страховка;
• подарочная кредитная карта;
• дополнительные условия к оплате (например, единый банковский счет, на который вам необходимо будет проводить оплату за все ваши кредиты (включая кредитные карты));
• оформление депозита;
• прочие ухищрения

С точки зрения закона

Вся банковская документация (включая кредитные договоры) соответствует законодательству. Поэтому, как правило, подавать в суд на банк – дело, можно сказать, почти безнадежное.

По сути: вы ведь сами подписали документ, а за этим следует, что вы законопослушный гражданин своего государства, ответственный человек, который с основательной внимательностью рассмотрел и перечитал все условия договора. Но на деле…

После…

После погашения кредита, возьмите справку, что долг погашен полностью. Были случаи, когда оставалась небольшая сумма и банк ничего не сообщив клиенту накручивал на нее проценты, а потом требовал погасить долг, но сумма была уже весьма ощутимая.

Так же будьте внимательны с зарплатными картами. Поменяли работу и зарплату стали начислять на другую карту. Сходите в банк и закройте старый счет. Может так случится, что за обслуживание старой карты с вас возьмут комиссию и опять, как в первом случае, накрутят вам проценты.

И еще момент по кредитному лимиту на вашей карточки. Есть такие карты, где имеется некоторый лимит, который можно погасить без уплаты процентов в течении 55 дней. Можно случайно снять лишнее и попасть в овердрафт, не зная сто ушли в минус. Там проценты обычно большие и маленький минус, может через какое-то время стать большим. Это называется – технический овердрафт.

Итог

Вы потеряли деньги, кучу нервов, были обмануты. Но по факту вы были обмануты самим собой, собственной торопливостью и нетерпеливостью. Поэтому, при заполнении договора, читайте его (как минимум 2 раза), вникайте в каждое слово и в каждую букву, не верьте кредитным представителям на слово и доверяйте только своему здравому смыслу.

Будьте внимательны и берегите ваши заработанные деньги!

Сегодня мы поговорим про распространенные банковские кредитные уловки , на которые часто попадаются люди, слабо ориентирующиеся в финансовых вопросах. В последнее время я очень часто читаю на различных банковских сайтах и форумах: “Никогда не брал кредит, а оказалось, что я должен банку большую сумму!” или “Погасил кредит досрочно, а через год узнал, что остался должен банку кучу денег!”.

Самое интересное, что чаще всего речь идет не о мошенничестве, а о вполне реальных ситуациях, предусмотренных договорами и тарифами, то есть, закон здесь полностью на стороне банка. Однако, поскольку люди часто ничего не подозревают о возможности возникновения подобных ситуаций (банки о них намеренно или случайно ничего не сообщают), назовем их “кредитные уловки”. Итак, рассмотрим три самых распространенных ситуации, в которых человек оказывается должен денег банку, сам о том не подозревая.

Банковская уловка №1 . “Не до конца” погашенный кредит.

Иногда бывает так: человек , исправно или не очень погашал его и в конце-концов полностью рассчитался. Пришел или позвонил в свое отделение, узнал точную сумму, которую он должен банку на текущую дату, внес эту сумму и уверен в том, что его кредит погашен. А потом, спустя несколько месяцев, а то и более года, ему звонит сотрудник банка или, еще хуже, коллектор, и сообщает, что на нем “висит” долг сколько-то тысяч денежных единиц, который нарастает с каждым месяцем. Естественно, человек в шоке.

Что происходит? и/или тарифами предусмотрена какая-нибудь комиссия, которая взимается, допустим, ежемесячно, какого-то определенного числа, чаще всего, 1-го, 25-го, в день получения кредита или в последний день месяца. После того, как заемщик полностью погасил основной долг и проценты на определенную дату, комиссия за этот месяц все равно начисляется в назначенный день, уже после этого (т.к. это предусмотрено договором). Заемщик не знает об этом, комиссия не погашается, с какого-то момента она переходит в разряд просроченной задолженности, и на нее начинают начисляться пеня и штрафы (что тоже предусмотрено договором). И так происходит регулярно, сумма долга постоянно растет, и в какой-то момент достигает такой величины, что попадает в отдел по работе с просроченной задолженностью, или же (в зависимости от политики банка). И только тогда заемщик получает звонок или уведомление и узнает, что должен банку много денег.

Как избежать? Чтобы не попасться на подобную кредитную уловку, во-первых, необходимо четко знать обо всех платежах, предусмотренных кредитным договором. Во-вторых, для верности, в момент погашения кредита неплохо бы заручиться справкой от банка о том, что кредит по такому-то договору полностью погашен, и банк не имеет к вам никаких финансовых претензий. Конечно, такая справка часто тоже стоит денег, но зато, имея ее, вы уже сможете быть уверены в том, что больше ничего не должны банку.

Банковская уловка №2 . Старая карта.

Рассмотрим следующую ситуацию. Человек вообще никогда не брал кредиты в банке, а лишь пользовался другими, “некредитными” продуктами, причем, уже давно. И в один прекрасный момент холодный голос автоответчика оповещает его, что он должен банку какую-то сумму денег.

Что происходит? Чаще всего, проблема заключается в следующем. У человека была открыта пластиковая карта, действующая на льготных условиях (с бесплатным обслуживанием). Например, это могла быть , социальная или пенсионная карта, карта для зачисления процентов по вкладу или какая-то еще. В какой-то момент он перестал ей пользоваться, снял с нее всю сумму под ноль, или даже оставил на счете какую-то мелочь, и забыл про нее. После этого, согласно условиям договора, поскольку клиент уже перестал относиться к льготной категории (получатели зарплаты, пенсионеры, вкладчики и т.д.) карта была переведена на обслуживание по общим тарифам. То есть, ежемесячно или ежегодно начала начисляться какая-то комиссия за обслуживание. Поскольку она не погашалась, на нее начинали начисляться штрафные санкции, и так далее, пока сумма долга не стала настолько критичной, что банк решил “побеспокоить” клиента.

Как избежать? Как только вы перестаете пользоваться любой пластиковой картой, не оставляйте ее “просто так”: придите в банк и напишите заявление о закрытии карточного счета. Даже если на текущий момент она все равно продолжает обслуживаться бесплатно – далее тарифы могут поменяться, обслуживание станет платным, а вы узнаете об этом, только когда уже накопится определенная сумма долга. Если же вы все же хотите оставить карту – настройте смс-банкинг, чтобы всегда получать оповещения о любых начислениях и списаниях по счету. Правда, эта услуга будет платной.

Банковская уловка №3 . Технический овердрафт.

И последняя распространенная кредитная уловка, которую я сегодня хочу рассмотреть. Человек оформляет дебетную карту, не предусматривающую кредитного лимита, активно ей пользуется, оплачивая покупки, а в какой-то момент узнает, что на карте образовалась кредитная задолженность и он должен банку деньги. Человек в недоумении: ведь у него не , а дебетная!

Что происходит? На карте, даже дебетной, образуется так называемый (по ссылке вы можете подробнее ознакомиться с тем, что это такое и в каких случаях он возникает). Кратко скажу, что технический овердрафт может возникнуть в результате использования всей или почти всей суммы, имеющейся на карте, когда при этом за операцию взимается комиссия, а для ее оплаты уже не хватает средств. Проценты по техническому овердрафту всегда просто огромные, гораздо выше, чем, например, проценты за пользование стандартным кредитным лимитом. Само собой, что если образовавшаяся задолженность не погашается вовремя – на нее начинают начисляться штрафы и далее по цепочке…

Как избежать? Во-первых, никогда не использовать всю сумму остатка на карте под ноль (а для этого всегда точно знать, сколько там денег). Установить самому себе “неснижаемый лимит” в размере не менее 5% своего среднего остатка средств на карте. Во-вторых, пользоваться СМС-банкингом, и если вдруг технический овердрафт все же возник – моментально его погашать, чтобы избежать штрафов.

Вот такие они – традиционные “кредитные уловки”, на которые попадаются немало людей. Если у вас возникла какая-то другая ситуация, вы узнали, что должны банку деньги, о которых ничего не знаете – пишите в комментариях, я попробую определить, в чем тут дело. Хотя, конечно же, лучше всего узнать об этом непосредственно в банке.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность, чтобы не попадаться на уловки банков. Это никогда не бывает лишним. До новых встреч!

1. Непогашение кредита.
Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остается банку должен незначительную сумму – десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность – вопрос другой, о котором чуть ниже.

Главное, что она остается! И банк на этот мизер НАЧИНАЕТ — накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать — ТИХО, исподволь. Проходит почти — три года (три года – срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, ТРЕБУЕТ, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей!
И это еще так сказать по-божески.

Были случаи, когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался ДОЛЖЕН — банку две тысячи рублей – на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть, якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! «Я все заплатил!» – справедливо возмущался человек.

Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно — ВЫБРОСИТЬ и забыть.
А если человек умудрялся их СОХРАНИТЬ — и предъявить банку, то там со вздохом ссылались — на компьютерный сбой.
Со вздохом – потому что не удалось на этот раз СТЯНУТЬ — с человека деньги.

Противоядие:
Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты ПОТРЕБОВАТЬ — справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ — погашен.

Ну и конечно, нелишне будет ХРАНИТЬ — все квитанции об оплате, не менее 4 — 5 лет. Так, как банкам мошенникам, а сегодня практически все банки стараются — ОБМАНЫВАТЬ своих клиентов — верить НЕЛЬЗЯ!

2. Старая зарплатная карта.
Довольно распространенная житейская ситуация – человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс – банк списал деньги за годовое обслуживание.

И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги НАБЕГАЮТ — проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит — бывшему клиенту.

Противоядие:
Чтобы не попасться на эту уловку, необходимо просто ЗАКРЫТЬ — свой Счет в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть ПОЛУЧИТЬ — справку, что счет закрыт.

И эту справку — ХРАНИТЕ, мало ли что от таких баков-Мошенников
можно всегда ожидать — нового жульничества.

3. Технический овердрафт.
Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт.

Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.

Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей – купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.