Где лучше брать ипотеку в году. Мнение за и против: выгодно ли сейчас брать ипотеку

К сожалению, большинство семей, обитающих на территории Российской Федерации, не могут позволить себе приобрести квартиру, не воспользовавшись ипотекой. Но и ипотека – понятие не самое позитивное, ведь граждане действительно серьезно переплачивают банку! Тем не менее, многие все равно приобретают квартиру в ипотеку, так как без собственного жилья и семью не построишь. Плюс ко всему, повсюду выставлены рекламы, мол, ипотека, супер предложения и так далее.

Вот, например, человек увидел рекламу «ипотека под 16% годовых». И сразу же задумывается, мол, это очень выгодно. Получается, гражданин покупает квартиру, к примеру за 3 000 000 рублей, и банку он выплачивает 500 000 рублей. Казалось бы, выгодно, и многие клюют на такую уловку! А теперь давайте разберемся, так ли все чисто на самом деле!

Предварительно мы бы посоветовали вам зайти на официальный сайт , где имеется калькулятор расчета стоимости ипотеки на квартиру. Вот, собственно, ссылка: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
Теперь давайте попробуем заполнить все необходимые поля.

Пусть стоимость квартиры составляет 3 000 000 рублей. Как только вы вбиваете эту цифру, калькулятор сразу же выдает результат первого минимального взноса, а именно, 600 000 рублей. Получается, что в данном случае составляет 2 400 000 рублей. Что же касается срока, то ставим на 10 лет. В категории заемщика указываем «общие условия», пол мужской, возраст 30 лет, ну и ежемесячная заработная плата пусть составляет 100 000 рублей. Что касается семейного положения, то пусть будет 3 человека в семье, ведь вы – семья молодая, и у вас родился совсем недавно малыш!

Так что же у нас получается, исходя из всего вышесказанного, при ставке 16% годовых? Получается, что вы переплачиваете 101%, то есть, выходит ежемесячно 40 203 рубля.

Сумма внушительная для многих, но не критичная. То есть, обычный человек подумает, что это довольно-таки выгодно. Например, он снимает квартиру за 30 000 рублей. С мыслью, что при ипотеке ему придется платить чуть больше 40 000, он начинает задумываться, что это очень выгодно. Переплата не критичная, зато он будет жить в своей собственной квартире. Ну, а если не получится выплачивать ипотеку, то и здесь не беда! Сотрудники банка сами распорядятся квартирой, продадут ее, а остаток вернется бывшему владельцу квартиры, за то, что он выплачивал за последнее время.

На самом деле это заблуждение. Давайте теперь посмотрим на график выплат. Получается, что плательщик выплачивает сначала %, а после этого начинает погашать задолженность. Из этого мы делаем выводы, что гражданин за первую половину срока обязан оплатить из общей суммы 746 778 рублей, то есть, 31%.

Собственное жилище – об этом мечтает практически каждый человек, даже если уже обладает своей квартирой или даже домом. У одних подрастают дети, которым нужно начинать самостоятельную жизнь. У других происходит долгожданное прибавление в семействе, и нужна более просторная квартира. Словом, в самых разнообразных случаях приобретение новой жилплощади становится настоящей необходимостью, игнорировать которую нет никаких возможностей.

Едва ли на сотню человек на территории постсоветского пространства найдется один человек, который сможет сразу приобрести квартиру или свой дом. Обычно эта покупка осуществляется в кредит или в ипотеку. Но подобная покупка – это всегда долговое обязательство, которое растягивается на несколько лет, иногда даже на десять или двадцать, а значит, приобретение его подразумевает уверенность в том, что вы сможете все это время выплачивать кредит, и готовность это делать.

Над чем следует задуматься перед покупкой квартиры в ипотеку

Если вы раздумываете над тем, стоит ли брать ипотеку, задумайтесь над вашими перспективами на работе и в жизни вообще. Настолько ли удобна ситуация, которая существует у вас сейчас, и как долго вы можете рассчитывать на стабильность? Эксперты рекомендуют предельно честно ответить на следующие вопросы, чтобы убедиться в состоятельности своих решений.

1. Стабильность и успешность вашего предприятия. Насколько благополучна фирма, в которой вы работаете? Имеет ли она шанс уцелеть в кризис, если таковой настанет? Насколько стабильно ее существование? Сможет ли она просуществовать на том же уровне будущие десять-пятнадцать лет, или это очередная компания однодневка? Хорошенько подумайте, можете ли вы быть уверены в предприятии, на которое работаете.

1. Ваша должность и работа непосредственно. Насколько вы уверены в том, что будете занимать вашу должность завтра? Через год? Пять лет? Не может ли случиться так, что вас сократят, расформируют, уволят из-за провинности, конфликта или неудачного стечения обстоятельств? Уверены ли вы в себе как в первоклассном специалисте? Будете ли вы востребованы, если с этой работы придется уйти? Как быстро сможете подыскать работу с тем же уровнем заработной платы? Ответить на эти вопросы однозначно достаточно тяжело, но, смотря на то, как вы оцениваете свое нынешнее положение, можно сделать определенные выводы.

1. Сумма денег в кредит. Проведите вычисления: какую сумму вы способны выплачивать ежемесячно? Хватает ли вам на оплату коммунальных услуг, на еду и вещи первой необходимости? Учли ли вы непредвиденные траты? Если денег вам хватает впритык – лучше откажитесь от этой затеи. Любое непредвиденное обстоятельство способно выбить вас из седла, и снова вернуться к стабильности будет очень непросто. Учтите также, что уже к 2016 году цены на все могут непредсказуемо увеличиться, и отметьте это в своих расчетах.

1. Непредвиденные обстоятельства. Об этом уже говорилось ранее, но стоит сказать отдельно. Людям свойственно периодически болеть и нуждаться в том, чтобы подправить свое здоровье. Имейте в виду, что вам тоже может понадобиться сумма денег на подобный случай, особенно, если учесть, что ипотека берется на несколько лет. Некое количество денег обязательно надо иметь про запас, а лучше всего хранить вклад в одном из государственных банков. Идеальным в этом смысле можно считать Сбербанк. Что делать в случае, если работать вы не готовы вообще? Сможете ли вы занять необходимую сумму у друзей или родственников?

1. Семья. Уверены ли вы в целостности своей семьи? Конечно, сложно встретить человека, который будет планировать наперед свои действия на случай развода, но когда речь идет о столь крупной сумме денег, стоит продумать все варианты развития событий. Сколько зарабатывают остальные члены вашей семьи? Смогут ли остальные выплатить кредит, если чья-то доля заработка выпадет из вашего семейного бюджета по тем или иным обстоятельствам?

Предложения по оформлению ипотеки в 2018-2019 году

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Теперь, когда вы ответили на вопросы выше и точно знаете, стоит ли брать ипотеку, можно рассмотреть предложения по оформлению ипотеки, которые действуют на данный момент на территории Российской Федерации.

• Программа «Социальная ипотека» в 2016 году. Учителя, семьи, обладающие материнским капиталом, участники боевых действий и другие категории населения будут получать необходимую помощь в приобретении жилья в ипотеку. Стоит иметь в виду, что большинство социальных проектов по приобретению жилплощади в ипотеку функционирует последний год, так что приобретение с их помощью жилья на этом рубеже может оказаться как последней возможностью выгодной сделки, так и крайне невыгодным шагом при внедрении государством более удобных для вас проектов в предстоящем будущем;

• программа «Молодая семья». Возможность получения поддержки семье до сих пор функционирует, хотя ее продление находится под большим вопросом. Этот вариант особенно выгоден для семей с детьми, так как их наличие обещает некоторые дополнительные условия. К сожалению, существуют в этой программе и минусы, с которыми можно ознакомиться на любом форуме, прочитав отзывы. Причем хватит и первого десятка: многие стоят в этой очереди столь продолжительное время, что уже не надеются получить помощь от государства, а очередь перед ними вполне может продолжать увеличиваться за счет прибытия все новых и новых участников программы. Те же, кто уже опробовал преимущества программы на практике, к своему неудовольствию сталкиваются с невозможностью пользоваться субсидией;
• военная ипотека. Пока существует в виде проекта, а сделать основным способом обеспечения жильем представителей военных сил Российской Федерации военную ипотеку должны к 2023 году.

– отличный инструмент для покупки собственного жилья. Стоимость домов и квартир во все времена несоразмерна со средними зарплатами в стране, потому при условии регулярных накоплений люди с достатком выше среднего могут накопить на жилье спустя примерно 10-20 лет упорной работы. Соответственно, у молодежи очень мало шансов купить квартиру на старте своей карьеры. Ипотека же позволяет приобрести недвижимость всем, кто обладает неплохим регулярным доходом и суммой первоначального взноса.

Однако кризис в мировой и российской экономике сделали ипотечное кредитование намного менее привлекательным. Выросли процентные ставки по кредитам, а также минимальные размеры первоначальных взносов. Многие ипотечные программы свернуты, а некоторые банки и вовсе перестали работать с ипотекой. Многие задумываются о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году? Попробуем найти на него ответ.

Берут ли сейчас ипотеку и прогнозы по отрасли на 2016 год

После того, как рубль заметно девальвировал, а ЦБ РФ вынужден был увеличить размер ключевой ставки, банки также заметно подняли проценты по всем своим кредитным продуктам, в том числе и по ипотеке. Кризис дотянулся даже до таких, казалось бы, надежных продуктов, как военная ипотека. Проценты по ней в конце минувшего года – начале текущего выросли в среднем с 8-9% до 13%. По стандартным же жилищным кредитам проценты в некоторых банках достигали 26% годовых. Естественно, объемы ипотечного кредитования заметно снизились, а в отдельные периоды практически сошли на нет.

В течение 2015 года власти страны предпринимали различные шаги для того, чтобы стабилизировать обстановку в отрасли жилищного кредитования, ведь от нее зависит и строительная отрасль. Был разработан и введен ряд госпрограмм по выделению льготных социальных кредитов. Одна из наиболее масштабных – « », которая позволяет взять кредит под сравнительно небольшой процент (около 12-13% годовых.). То есть сегодня ипотечные кредиты берут в основном те, кому доступны социальные виды кредитования. Речь идет и о новых и давно действующих госпрограммах, таких как военная ипотека, а также региональных программах кредитования госслужащих, учителей и т.п. Обычные кредиты же сегодня востребованы намного меньше.

Большинство экспертов прогнозируют постепенное улучшение ситуации в ипотечном кредитовании в будущем году. Ожидается, что ЦБ РФ снизит ключевую ставку, что повлечет за собой уменьшение процентов по жилищным кредитам. Также оживление на рынке жилья может быть вызвано, как ни странно, снижением цен. Уменьшение спроса неизбежно влечет за собой снижение стоимости жилья, что может сыграть на руку тем, кто будет покупать недвижимость в будущем году. В то же время, если в политической и экономической сферах будут происходить негативные события, то и в сфере банковского кредитования ситуация вряд ли улучшится.

Что стоит учесть, прежде чем принимать решение брать ипотеку в 2016 году?

Каждый приходит к ипотечному кредиту своим путем, кто-то не успел собрать всю сумму, а подходящая недвижимость уже найдена, кто-то переехал в другой город и ему срочно необходимо жилье, кто-то стремится инвестировать, используя ипотеку. В каждом случае конечное решение, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, будет основываться на целом комплексе индивидуальных и внешних обстоятельств. Однако прежде чем делать какие-то шаги стоит учесть несколько моментов:

• если вы хотите взять ипотеку с государственной поддержкой, то учтите, что эта программа работает до конца марта будущего года, возможно, ее действие продлится, однако пока официальных сообщений об этом не было;
• стоит также учитывать, что если ситуация в сфере недвижимости серьезно не изменится, то снижение стоимости жилья продолжится и в следующем году, потому если такая возможность есть, то есть смысл подождать с покупкой жилья;
• если вы не рассматриваете возможность получения ипотечного кредита по соцпрограммам, то вам однозначно стоит подождать очередного снижения ключевой ставки рефинансирования, которое

Собственное жилье — это довольно важный атрибут жизни каждого из нас. Кто-то о нем лишь мечтает, кто-то уже имеет, но, в целом, это то, без чего нельзя обойтись в современном мире.

Сейчас далеко не все могут сразу приобрести квартиру или дом. Как правило данная операция осуществляется в ипотеку или в кредит. Покупка недвижимости подразумевает некое долговое обязательство перед кредитором, которое может растянуться не на один десяток лет. Это значит, что человек, оформляющий кредит, должен быть уверен в своей дальнейшей платежеспособности и возможности покрыть в конечном счете всю сумму займа. Однако в нынешних условиях кризиса возможна ли такая уверенность? Итак, мнение экспертов поможет вам найти оптимальный выход из данной ситуации.

Если вы думаете о том, стоит ли оформлять жилищную ипотеку, то трезво оцените свои перспективы на работе и в жизни в целом. Устраивает ли вас нынешнее финансовое положение и можете ли вы в дальнейшем опираться на такую же стабильность? Эксперты предлагают вам ответить на несколько несложных вопросов , чтобы окончательно убедиться в правильности принимаемого решения.

1. Устойчивость и процветание вашей компании.

Подумайте, насколько благоприятными являются условия фирмы , в которой вы в данный момент работаете? Сможет ли она пережить серьезный кризис, если он внезапно нагрянет? Насколько стабильно вы оцениваете ее состояние? Что будет с фирмой через 10-15 лет существования: останется ли она на прежнем уровне или же «сойдет с дистанции» как и множество других компаний-однодневок? Вы должны предельно четко дать ответы на поставленные вопросы, и они подскажут, насколько вы сами в глубине души уверены в компании, на которую работаете.

2. Работа и занимаемая должность.

На сколько процентов вы уверены в том, что продолжите занимать свою должность завтра? А что же касается последующего года или пяти лет? Какова вероятность того, что вы попадете под сокращение или под расформирование штата? Может случиться так, что вас уволят из-за конфликта, провинности или неблагоприятного стечения обстоятельств? Чувствуете ли вы уверенность в себе в качестве первоклассного специалиста? Останетесь ли вы востребованы, если покинете текущее место работы? Сколько времени у вас уйдет, чтобы найти работу с прежним уровнем заработка и выгодными условиями? Довольно нелегко признаться самому себе в некоторых вопросах, но, сделав это, вы сможете понять, как реально вы оцениваете текущее положение дел на вашей занимаемой должности.

3. Размер ипотеки.

Рассчитайте, какую сумму ежемесячно вы сможете выплачивать банку? Будет ли хватать вам оставшихся денег на еду, оплату услуг ЖКХ и вещи первой необходимости? Учитывайте в этом вопросе и возможность незапланированных трат! Если денег хватает впритык, то лучше повременить с мыслью об ипотеке. Чуть что, и любое непредвиденное обстоятельство сможет застать вас врасплох, а вернуться к стабильности после этого будет гораздо сложнее. Берите в расчет и тот факт, что в 2016 году цены на товары и различные услуги могут заметно увеличиться.

4. Непредвиденные ситуации.

Мы писали об этом чуть выше, но решили уделить особое внимание данному пункту. Все мы периодически подвергаемся тем или иным болезням, поэтому нуждаемся в возможности лечения. Берите в расчет то, что вам может потребоваться определенная сумма на такой случай в течение многих лет. Обязательно нужно иметь некоторые количество денег «про запас», и хранить их лучшего всего в одном из государственных банков. Сбербанк в этом плане является, пожалуй, наиболее приемлемым вариантом для вкладчиков. Также нужно ответить на вопрос, что делать в том случае, если вы не будете готовы к работе ? Сможете ли вы в таком случае одолжить деньги у родственников или у друзей?

5. Семья.

Следует ответить предельно честно, уверены ли в крепости своей семьи ? Конечно, будущий развод довольно сложно предсказать на ранней стадии, а также непросто планировать свои действия в данном случае. Однако если идет речь о большой сумме денег, то лучше всего продумать и быть готовым к любому варианту развития событий. Знаете ли вы, какой заработок имеют остальные члены семьи? Сможет ли кто-то из них взять на себя обязательство выплаты ипотеки , если вдруг ваша или чья-либо еще доля заработка «выпадет» из семейного бюджета по различным обстоятельствам?

После того, как вы ответите на ряд предложенных экспертами вопросов, вы сможете точно определить для себя, стоит ли обременять себя ипотечным кредитом или нет. Если же вы настойчиво решили брать ипотеку, то следует для начала просмотреть все предложения по ее оформлению , которые существуют сейчас на территории РФ:

• Программа «Социальная ипотека».

В ней могут принять участие учителя, ветераны боевых действий и семьи с материнским капиталом. Нужно напомнить, что многие социальные проекты по приобретению недвижимости в ипотеку действуют последний год , поэтому покупка жилплощади на их основании может стать для вкладчиков как последним шансом на выгодную сделку, так и поспешным и опрометчивым шагом, если государство надумает внедрить более удобные ипотечные программы в ближайшем будущем.

• Программа «Молодая семья».

Она все еще функционирует, хотя вопрос о ее продлении пока не решен. Данный вариант идеально подходит для пар с детьми, так как при их наличии возможны различные бонусные условия. Не лишена эта программа и минусов. С ними вы можете подробнее ознакомиться в специальных темах форумов. Одним из явных недостатков является то, что многие россияне находятся в очереди на государственную помощь довольно долгое время, поэтому вскоре и вовсе отчаиваются получить ее. Ну а те, например, кто получил шанс воспользоваться данной программой, к своему сожалению встречаются с невозможностью воспользоваться субсидией.

• Военная ипотека.

Данная программа в нынешнее время существует лишь в виде проекта. Правительство намерено к 2023 году превратить ее в основной вид обеспечения жилым имуществом всех представителей военных сил РФ.

Вывод

Итак, теперь вы знаете, стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов сводится к тому, что для начала нужно тщательно продумать свое финансовое положение на несколько лет вперед, а только потом заключать договор с кредитными организациями. Если вы не уверены в стабильности своей семьи или компании, то стоит повременить с решением такого серьезного вопроса. Иначе вы рискуете оказаться втянутыми в глубокую долговую яму, выбраться из которой не так уж и просто.

Некоторыми людьми ипотека в феврале 2016 года рассматривается как единственно возможный вариант обзаведения собственными квадратными метрами. Почему именно сейчас? На протяжении прошлого года мы неоднократно слышали о намерении правительства сделать жилищные займы доступными любому россиянину. Однако дальше программ с господдержкой дело не пошло. Безусловно, можно и дальше ожидать пряников от власти, однако события на мировой и политической арене к подобному не располагают.

Многие наши соотечественники волнуются, стоит ли брать ипотеку в феврале. Ответ на этот вопрос дать сложно. В первую очередь потому, что с начала года ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Теперь их значения полностью совпадают и равны 11%. Что это означает для заемщика? То, что в ближайшей перспективе займы могут немного подорожать. Понятно, что рост ставки со значения в 8,25 до 11 это немного, однако даже 1% в рамках 30-тилетнего займа на покупку жилья дает крупную переплату в итоге. Поэтому есть смысл рассмотреть актуальные условия банковских программ. Быть может, что-то из предложенного окажется весьма привлекательным.

Что предлагается?

Сначала хорошие новости для тех, кто надеется на государство. Сбербанк России распространил информационное сообщение, смысл которого сводится к следующему: объем выдач льготных жилищных займов был для него увеличен до 225 000 000 000 рублей. То есть все, кто еще не успел воспользоваться программой с господдержкой, могут это сделать до конца февраля. Как будут развиваться события дальше, неизвестно. Однако шевелиться нужно уже сейчас, так как состояние отечественной экономики на текущем этапе признаков роста не демонстрирует. Соответственно, выгодных процентных ставок и мягких условий по кредитам на приобретение квадратных метров не ожидается.

Те, кто намерен воспользоваться стандартными ипотечными кредитами, могут обратить внимание на процентные ставки, предлагаемые следующими кредитно-финансовыми организациями.

Приобретение жилья на первичном рынке недвижимости можно осуществить, воспользовавшись предложением ВТБ24 - "Квартира в новостройке". Средства, которые удастся привлечь, можно также потратить на жилье в доме, находящемся в стадии постройки.

Главные условия:

• валюта - рубли;
• сроки - до тридцати лет;
• сумма - до 90 миллионов;
• первый взнос - нужен, размер - от 20%;
• комиссия за рассмотрение заявки - отсутствует.

Основная ставка по программе составляет 14 процентов годовых. Если отказываетесь от страхования, она возрастает на 1 п. п. Деньги можно получить после подтверждения занятости и уровня дохода, соответствуя возрастным ограничениям (21-60 лет), дав согласие на предоставление покупки в качестве залога. Требования по прописке/регистрации у ВТБ24 нет.

Со "вторичкой" поможет Банк Москвы в рамках программы "Вторичное жилье". Основная ставка в данном случае та же - 14%. Правда, может быть и 13%, если не отказывать от страховки и не пытаться оформить заем на основании двух документов. Во втором случае, к слову, уменьшается и лимит кредитования - не более 50% от стоимости квартиры. А вообще можно получить до 80% от ее цены. Остальные 20% покрывает первый взнос.