Где самый большой процент по вкладам. Откуда берутся ставки

Во время экономического кризиса, который начался в 2015 году, многих россиян интересует, как сохранить свои сбережения. Депозиты физических лиц остаются одним из самых доступных и популярных способов вложения средств. Однако сегодня вкладчики не гонятся за высокими процентами, а в первую очередь интересуются надежностью кредитной организации. Поэтому в статье мы расскажем, от чего зависит размер ставок, выясним можно ли найти депозиты с высокой доходностью в надежных банках и проанализируем условия по вкладам кредитных организаций из ТОП-10, ТОП-30 и ТОП-50.

Обратите внимание!

Основным фактором, который влияет на проценты по банковским вкладам, является уровень инфляции и стабильность национальной валюты

Откуда берутся ставки?

На формирование ставок влияет несколько основных факторов:

· Экономическая ситуация в стране. Финансовая система зависит от состояния экономики — учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешних кредитов у государства. Если нужны средства для выплаты займов, то банки начинают привлекать деньги физических лиц, поэтому фактор дефицита ликвидности существенно влияет на депозитную политику кредитной организации.

· Ставка рефинансирования. Чем выше ЦБ поднимает процент рефинансирования, тем выше Одновременно при повышении рефинансирования поднимаются и проценты по кредитам, а это негативно влияет на ситуацию в экономике.

· Ограничение размера. ЦБ устанавливает базовый уровень доходности депозитов и при его превышении на 2% банк платит повышенные взносы в фонд страхования вкладов. В январе 2016 года базовый уровень находился на отметке 11,268%. Таким образом, если ставка по вкладам превышает 13,268%, то банк платит повышенный взнос.

· Спрос на кредиты. Высокий уровень кредитования стимулирует повышение ставок по кредитам, а если банки получают высокую прибыль, то могут выплачивать высокие проценты.

· Крупнейшие банки обычно не спешат повышать условия, потому что они не нуждаются в привлечении дополнительных средств.

· Особенности депозитной программы. Срок вклада, сумма, схема выплаты процентов и возможность пополнения или снятия части средств со счета влияют на размер процентов. Обычно максимальный доход начисляется на длительный срок и высокую сумму вклада при выплате процентов в конце срока. Однако сейчас депозитная политика банка зависит от внутренних целей, поэтому прогноз делать сложно.

· Ставки по вкладам в рублях выше, чем в валюте, но валюта менее подвержена девальвации, а практически весь доход по рублевым депозитам съедает инфляция.

· Социальные программы. Учитывая неоднородность доходов общества, банки предлагают дифференциацию депозитных программ, которые отличаются размером первого взноса, схемой начисления процентов, сроками и доходностью.

· Сезонные предложения. Такие вклады обычно приурочены к праздничным датам или наоборот призваны стимулировать спрос в период сезонного снижения интереса к банковским продуктам.

Ниже мы рассмотрим программы нескольких банков, занимающих разные позиции в рейтинге надежности, и проанализируем уровень их доходности.

Какие условия предлагают ТОП-10 организаций

Главное преимущество в низкой сумме первого взноса (от 1000 рублей, 100 долларов США и евро), и возможности получать регулярный доход. Проценты начисляются ежемесячно, после чего их можно прибавлять к основной сумме или снимать со счета.

Среди депозитов банка выделяются базовые программы: — с максимальной доходностью, и — с возможностью пополнения и снятия части средств. Также есть благотворительный вклад «Подари жизнь», и — в английских фунтах стерлингов, японских йенах и швейцарских франках. Пенсионеры могут оформить любой продукт на самых выгодных условиях независимо от суммы первого взноса.

: «Перспективный» — для получения высокого дохода, «Накопительный», «Динамичный» — с пополнением и снятием части средств, а также «Рантье» — с ежемесячной выплатой процентов и самой низкой доходностью. Также в банке действуют специальные программы для пенсионеров («Пенсионный»), пенсионеров, которые получают пенсию через НПФ «Газфонд» и клиентов, желающих иметь дополнительный доход от вложений в ПИФы – «Инвестиционный доход». Доходность вкладов Газпромбанка значительно выше, чем у Сбера, сумма первого взноса доступна практически всем вкладчикам, однако проценты начисляются в конце каждого года хранения и в конце срока.

С высокой доходностью – «Победа», с ежемесячной выплатой дохода – «Премия», с льготными условиями досрочного расторжения для состоятельных клиентов – «А+», благотворительную программу – «Линия жизни» и вклады с возможностью снятия и пополнения – «Потенциал» и «Премьер», а также мультивалютный депозит. Сумма размещения доступна всем вкладчикам, но снимать проценты можно только по вкладу «Премия» и «Потенциал» (с возможностью пополнения и снятия части средств).

Доходность в Альфа-банке по вкладу «Победа» однозначно выше, чем в Газпромбанке, но депозит «Премьер» при высоком валютном проценте, в рублях уступает Газпромбанку. А вот по вкладу с возможностью снятия и пополнения по всем параметрам выигрывает Газпромбанк.

Что предлагают организации из ТОП-30

Есть счет для пенсионеров, мультивалютный депозит и базовые программы для получения высокого дохода и свободного управления финансами. Максимальная ставка начисляется по программе «Моя выгода» без возможности пополнения и снятия. Депозит «Моя копилка» подойдет желающим пополнять счет и получать регулярный доход, а программа «Мои возможности» предназначена для комфортного управления сбережениями. Сумма первого взноса в Промсвязьбанке достаточно высокая, но доходность вкладов выше, чем в Газпромбанке и Альфа-Банке, только в категории депозитов с возможностью снятия средств в рублях выигрывает Газпромбанк.

Представлены не только классические продукты, но и пенсионный, благотворительный и мультивалютный депозит, а также программа для ВИП-клиентов и вклад для родителей. Сумма первого взноса достаточно небольшая, но проценты начисляются в конце срока, а ежемесячная капитализация или выплата предусмотрена только по специальным вкладам («Пенсионный», «Твори добро», «Персона»). Что касается доходности, то «Барс» уступает Промсвязьбанку по всем программам, а вот если сравнивать с Газпромбанком и Альфа-Банком, то надо анализировать ставки по каждому продукту в отдельности.

Уралсиб Банк предлагает большой выбор депозитов с высокой доходностью. Среди программ банка, кроме программ с пополнением и снятием средств есть благотворительный депозит, «Вклад+ПИФ», пенсионный и мультивалютный вклады. Доходность программ в рублях немного ниже, чем в Промсвязьбанке, а вот в валюте Уралсиб предлагает не очень хорошие проценты по сравнению с конкурентами.

Какие проценты начисляются в банках из ТОП-50

«Вклад в будущее» для клиентов, оформивших полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, «Максимальный процент», «Ежемесячный доход» с пополнением и «Великолепная семерка» с возможностью снятия и ежедневной капитализацией процентов. Доходность продуктов МДМ Банка немного ниже, чем в Промсвязьбанке, а по депозиту со снятием и пополнением даже выше (но ниже, чем в Газпромбанке), однако в валюте Промсвязьбанк уступает МДМ Банку.

Хоум Кредит Банк предлагает 3 базовых продукта в рублях и один в валюте. Сумма первого взноса всего 1000 рублей, проценты начисляются ежемесячно, разрешается пополнять счет, а вот снятие средств не предусмотрено. Вклады отличаются только сроком и размером ставки, которая начисляется независимо от суммы. В долларах и евро вклад «Доходный год» оформляется в сумме от 100 долларов, проценты можно ежемесячно снимать или прибавлять к основной сумме, но доходность ниже, чем в МДМ Банке или Промсвязьбанке.

В ОТП Банке можно выбрать программу на любой вкус с высокими ставками или гибкими условиями. Сумма первого взноса по вкладам ОТП Банка должна быть не меньше 30 000 рублей. В валюте оформляются только два вклада, но их доходность ниже, чем у конкурентов. В рублях ставки хорошие, на уровне лидеров рейтинга.

Как правильно выбрать депозит

Большинство представленных банков показывают высокую доходность по вкладам в рублях. Сбербанк уступает конкурентам по размеру ставки, но выигрывает за счет своей надежности и гибкости условий. В других банках надо сравнивать условия по каждой программе в отдельности, учитывая сумму и срок размещения, а также дополнительные опции (возможность снятия, пополнения, капитализация), потому что каждый из оппонентов предлагает выгодные проценты при определенных параметрах. Для лучшего сравнения желательно использовать калькулятор вкладов, который есть практически на всех банковских порталах.

Интересно, что раньше самые выгодные программы в рублях отличались высокой доходностью и в валюте, а сейчас наблюдаются противоположные тенденции. Во многих банках действуют высокие ставки в рублях, но низкие в валюте или наоборот, поэтому следует внимательно изучать условия перед выбором программы. Например, на данный момент выгодные проценты в валюте предлагают МДМ Банк, Промсвязьбанк, Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Совкомбанк

Вклад «Рекордный процент»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (онлайн)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный (онлайн)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Сбережения (онлайн)»

Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы , может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.

Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.

Преимущества нашего сервиса

На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.

Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:

• минимальную сумму;
• валюту;
• срок действия депозитного договора;
• дополнительные возможности пользования депозитом.

Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:

• доходность депозита;
• надежность банка;
• наличие дополнительных опций;
• доступность.

Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.

Актуальные предложения

В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:

• процентная ставка - до 10,25%;
• минимальная сумма депозита - от 1 000 до 500 000 рублей;
• время хранения - от одного года до трех лет.

Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.

Будьте в курсе событий

Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.

Чтобы открыть вклад, нужно внимательно изучить ставки по депозитам и другие условия. Чтобы сократить время на поиски, можно воспользоваться помощью нашего сайта. Здесь собраны предложения для инвестиций с высокими процентами по вкладам в . Но это не единственный параметр для удачных денежных вложений.

Чтобы использовать капитал сегодня выгодно, мало найти депозит под высокие проценты. Желательно, чтобы и другие параметры умножали доход: нужно сделать вклад, который можно будет пополнять. Вклады в банках Москвы с капитализацией позволят эффективней использовать первоначальный взнос. Важный пункт – можно ли досрочно забирать деньги со счета? И если можно, сохраняться ли накопленные проценты? Или сгорят?

Чем удобен поиск депозитов в Москве на сайте?

Здесь можно найти вклады не только в рублях, но и в других популярных для инвестиций валютах – евро и долларах.

На нашем портале можно сравнить условия разных кредитных организаций города – проценты по вкладам в банках Москвы, сроки, возможность пополнения и капитализации процентов. Кроме того, можно узнать и о депозитах других крупных городов России. Чтобы найти подходящий вариант вам нужно:

• настроить фильтры для поиска;
• выбрать из предложенных вариантов подходящий;
• отправить заявку или позвонить в банк для уточнения информации.