Плюсы и минусы банковских вкладов с капитализацией и пополнением. Где открыть вклад с капитализацией процентов и пополнением

Вклады с пополнением и капитализацией

Чтобы получать максимально высокий доход, оформляйте вклады с пополнением и капитализацией. Высокая доходность возможна благодаря увеличению суммы депозита, на которую начисляются проценты. Сегодня в банке доступны вклады в рублях, евро и долларах США.

Доступные предложения

Клиенты банка «Открытие» могут подобрать максимально выгодный вклад с капитализацией процентов и пополнением. Сегодня доступны следующие предложения:

• «Активное пополнение» - подходящий вариантдля тех, кто хочет пополнять вклад без ограничений и получать высокие проценты до 7,2% годовых. При оформлении депозита онлайн через интернет-банк устанавливается повышенная ставка на 0,2%;
• «Свободное управление» - предложение, по которому нет никаких ограничений на снятие или пополнение. Оформляйте вклад с правом в любой момент снять часть средств и получайте доход за хранение средств до 6,9% годовых;
• «Легкая конвертация» - вклад, который можно пополнить в любой валюте, защитив средства от колебаний курсов. Вся сумма автоматически конвертируется по текущему курсу банка, и приэтом не придется платить комиссию за эту операцию. Ставки составляют до 6,75% годовых.

Минимальная сумма средств, которые можно разместить на депозите с капитализацией процентов и пополнением, составляет 50 тысяч рублей. Валютные вклады открываются на сумму от 1 тысячи долларов или евро.

Моментальное оформление вклада в банке «Открытие»

Оформить выгодный вклад с пополнением и капитализацией можно:

• в ближайшем отделении банка, которые есть в 54 регионах нашей страны;
• в один клик через интернет-банк и мобильный банк. При оформлении вкладов онлайн процентная ставка увеличивается: на 0,1% - в долларах и евро, на 0,2% - в рублях. Чтобы оформить депозит через интернет, сначала получите карту банка «Открытие», которая открывает доступ ко всем банковским продуктам.

Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

• в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
• депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:

1. Введите исходные условия.
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2019 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

• высокая процентная ставка;
• приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
• надежность банка.

Вклады с капитализацией в Москве в 2019 году особенно популярны, поскольку позволяют получить хорошую прибыль. Пользователи предложений могут положить деньги под высокий процент, дополнительно получить сумму, начисленную сверх него.

Условия вкладов с капитализацией в Москве

Капитализация процентов на счете по вкладу в Москве может происходить:

• ежегодно. Такой вариант применяется только по отношению к долгосрочным депозитам;
• ежеквартально. Начисление процентов и присоединение их к телу вклада происходит каждые 3 месяца. Такое предложение приносит вкладчику более высокий доход;
• ежемесячно. Самая популярная схема. Ставки по вкладам с капитализацией могут быть увеличены через каждый месяц.

В иностранных финансовых учреждениях есть предложения и по ежедневной капитализации, но на российском финансовом рынке она не пользуется популярностью.

Не все программы предполагают капитализацию. Ей нельзя воспользоваться, если есть возможность частичного снятия или досрочного расторжения договора. Вклад с ежемесячной капитализацией в Москве чаще выдается на довольно жестких условиях, зато дает возможность получить максимальный доход.

Перед тем как , рекомендуем выбрать надежное финансовое учреждение с хорошим рейтингом. Узнать его можно на нашем сайте. Вы легко найдете депозит с капитализацией процентов в Москве. Некоторые предлагают открыть счет дистанционно. Для этого нужно лишь иметь уже действующий банковский счет в этом учреждении.

Банковские учреждения предлагают вкладчикам для размещения средств различные варианты депозитов. Клиенту остается только обдумать необходимые ему условия и принять решение. Так как практически все банки имеют похожую линейку вкладов, то опираться здесь лучше всего на уровень доходности по счету и на надежность банка.

• депозит, по которому нельзя совершать операции;
• депозит с возможностью пополнения;
• депозит с частичным расходованием средств;
• пополняемый депозит с возможностью снятия части денег.

В части начисления процентов условия по вкладам бывают следующими:

• начисление процентов в конце срока;
• ежемесячное начисление процентов с причислением их к остатку счета (капитализацией);
• ежемесячное начисление процентов и перечисление их на отдельный счет.

В нашей статье мы рассмотрим вид вклада, по которому можно совершать дополнительные взносы и проценты по которому капитализируются на счет.

Как открыть?

Прежде чем открывать счет в первом попавшемся банке, не поленитесь проанализировать информацию о нем.

На каких условиях там открываются счета, степень его надежности и уровень дохода по депозитам.

Также сравните его с другими банками. Ситуация на рынке такова, что можно найти вклад с уровнем дохода в 1,5-2 раза выше.

Обязательно выбирайте банк, средства в котором застрахованы в государственной системе страхования вкладов (АСВ).

Так вы будете уверены в том, что даже в случае банкротства финансового учреждения, ваши средства вам вернет уполномоченный банк.

Только помните, что вернут не более страховой суммы, которая составляет (на январь 2019) 1 400 000 рублей в одном финансовом учреждении.

После того, как вы выбрали банк, можете обратиться туда лично, с документом, удостоверяющим личность или подать заявку на сайте. Эта услуга есть у многих банков. Она не избавит вас от визита в офис.

Сотрудник банка по телефону проконсультирует вас и возможно предложит более интересный вариант вложений.

Если вы уже являетесь клиентом какого-то банка, у вас есть счет или карта, то вы можете открыть счет, не приходя в банк – через удаленные каналы обслуживания.

При необходимости внести наличные деньги, можно обратиться в офис банка или найти его банкомат/терминал с функцией приема средств. Если же деньги уже находятся на счете, то вам нужно просто перебросить нужную сумму в адрес нового вклада.

Способы открытия счета:

• в офисе;
• через интернет-банкинг;
• через мобильное приложение;
• через банкомат/терминал.

Открытие счета через интернет или банкомат выгоднее в большинстве банков на 0,2-0,5% годовых.

Некоторые банки пока не оформляют открытие счетов через удаленные каналы обслуживания и производят там только приходно-расходные и расчетные операции. Это связано с требованиями безопасности при онлайн-расчетах и регулированием финансовых потоков.

Крупные банки предлагают своим вкладчикам бесплатное оформление распоряжений по счету:

• доверенности. Может составляться на одного или нескольких лиц. Действует только при жизни вкладчика;
• завещания.
  

  Действует только после смерти вкладчика. Оформляется как на одно, так и на несколько лиц с распределением долей.

  Может быть составлено на физ. лица, юр. лица, государственные органы, страны.

В какой банк обратиться?

Ниже мы рассмотрели несколько банков, которые предлагают пополняемые вклады с капитализацией. Указана самая выгодная ставка по данному вкладу на минимальную сумму, вложенную в офисе банка.

Под термином «Эффективная ставка» понимается доход по вкладу с учетом причисленных процентов.

Банк — Вклад	Валюта	Доп. взнос	Капи-тали-зация Про-цен- тов	Самый выгод- ный срок	Процент (годовой)	Эффек- тив- ная ставка
Сбербанк – «Пополняй»	Рубли	Есть	Есть	6 месяцев	7,15%	7,26%
	Доллары США			3 года	1,55%	1,59%
	Евро			3 года	0,60%	0,61%
ВТБ 24 – «Накопи- тельный»	Рубли	Есть	Есть	6 месяцев	7,75%	7,86%
	Доллары США			1,5 года	0,90%	0,91%
	Евро			1,5 года	0,80%	0,80%
Морской Банк — «Правильным курсом +»	Рубли	Есть	Есть	9-12 месяцев	11,10%	11,70%
	Доллары США			От 9 месяцев	2,20%	2,20%
	Евро
БинБанк – «Ежемесячный доход»	Рубли	Есть	Есть	6-12 месяцев	9,25%	9,68%
	Доллары США			12-18 месяцев	2,65%	2,67%
	Евро				1,95%	1,97%
Нефтепромбанк – «Верное решение»	Рубли	Есть	Есть	6 месяцев	11,80%	12,09%

Сбербанк – «Пополняй»

Пополняемый депозит с капитализацией процентов, с возможностью их дальнейшего снятия. Срок можно выбрать любой от 3 месяцев до 3 лет.

Минимальная сумма от 1 000 руб./ 100$/E.

Для пенсионеров и онлайн-вкладчиков процент по вкладу немного выше.

ВТБ 24 – «Накопительный»

Самый выгодное вложение по данному вкладу в рублях – на 6 месяцев, в валюте – на полтора года.

Первый взнос от 200 000 рублей в офисе и 100 000 рублей – удаленно. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет.

Морской Банк — «Правильным курсом +»

Самые выгодные ставки в рублях и в валюте установлены от 9 месяцев. Срок вклада от 1 до 18 месяцев.

Первый взнос от 100$/E или 3 000 рублей . Взносы не принимаются за месяц по вкладам на срок 1-6 месяцев и за 60 дней по вкладам на срок свыше 6 месяцев.

БинБанк – «Ежемесячный доход»

Срок вклада может быть от 1 месяца до 3 лет. Минимальный взнос от 10 000 рублей / 300 долларов или евро. Доп. взносы прекращают принимать за 1 месяц до конца срока вклада.

А известно ли вам, что сегодня можно взять кредит под залог доли в квартире? Более детально данный вид кредитования, представлен в нашей .

Если же вы уже решили взять , и ищите информацию, то вам стоит перейти по ссылке.

Нефтепромбанк – «Верное решение»

Высокая доходность. Счет ведется в рублях. Первый взнос от 1 000 рублей, доп. взнос также от 1 000 рублей . Срок – от 1 месяца до 2 лет. Вложения прекращаются за 30 дней до конца срока.

Выгодный вклад в рублях с пополнением и капитализацией

Самый высокий доход можно получить по вкладу на строгих условиях, без возможности снять или пополнить средства и с ежемесячной капитализацией.

По пополняемым вкладам процент немного ниже, примерно на 1-2% годовых.

На 6 месяцев

Самым популярным сроком вклада на январь 2019 года является депозит на 6 месяцев. Это оправдано тем, что в период кризиса, вкладывать средства на длительный срок нецелесообразно.

Большинство людей, да и специалистов в финансовой сфере не могут предсказать, что произойдет на финансовых рынках через год или два.

Вклады на меньший срок – 1-3 месяца, менее доходны. 6 месяцев – это оптимальный срок для вклада в настоящих рыночных реалиях.

Банки это понимают, и предлагают самые выгодные ставки именно на средние сроки. Максимальный процент по вкладам на 6 месяцев в рублях колеблется в районе 11% годовых, в валюте – не более 2,5%.

Где открыть в Москве?

Московские банки предлагают самый лучший выбор пополняемых вкладов с возможностью капитализации.

Мы проанализировали лучшие предложения на рынке Москвы и представляем их вашему вниманию:

1. Нефтепромбанк – вклад «Верное решение» — 11,8% годовых.
2. Морской Банк – вклад «Правильным курсом +» — 11,1% годовых.

3. Московский Индустриальный банк – «Накопительный» (для пенсионеров) – 10,25% годовых.

4. СМП-Банк – вклад «Динамика» — 10,7% годовых.
5. Тинькофф-Банк – на сумму от 50 000 руб. на 1 год – 11% годовых.

Валютные вклады не рассматривались, так как доход по ним не более 2,5%. Они выигрывают только за счет роста курса.

Проценты

Проценты по вкладам с капитализацией причисляются к остатку на счете в установленный срок (ежемесячно, ежеквартально), увеличивают остаток и участвуют в начислении последующего дохода.

Этим они выгоднее вкладов без капитализации. Если капитализированные проценты периодически снимаются клиентом, то это снижает остаток по вкладу и доход соответственно.

Узнать, есть ли по вашему вкладу капитализация процентов, вы можете у сотрудника банка. Существует понятие «эффективная ставка».

Процент эффективной ставки рассчитывается с учетом капитализируемых процентов.

Например, ставка по вкладу – 7% годовых, эффективная ставка – 7,3% годовых. 0,3% за год вы приобретаете, если не будете снимать начисленные проценты.

Для крупных вложений, это довольно значимая сумма. К примеру, 0,3% с 1 000 000 рублей = 3 000 рублей за год в плюс к основному доходу.

Ставки по валютным вкладам на порядок ниже рублевых, но и там существует капитализация процентов. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы увеличить свой доход.

Требования к вкладчикам

При открытии пополняемого счета в офисе банка от вкладчика понадобятся:

• документ, удостоверяющий личность;
• наличные средства для внесения на счет.

Также клиент должен осознавать совершаемые действия. Если он находится под влиянием алкоголя, иных психоактивных веществ, или не понимает своих действий в силу болезни, то банк откажет ему в операции.

Вне зависимости от того, вносит клиент средства на счет или снимает.

При оформлении счета в удаленных каналах, необходимо, прежде всего, соблюдать требования безопасности:

1. Используйте только устойчивое и качественное соединение с интернетом.
2. Пользуйтесь только последними версиями лицензионных антивирусов.
3. Совершайте операции только в официальных устройствах банка.

4. Соблюдайте полную конфиденциальность данных карт, ПИН-кодов, входов в личный кабинет, кодов подтверждения операций.

5. Закройте доступ посторонним лицам к смартфону, в котором установлено мобильное приложение банка.

Не пренебрегайте безопасностью для сохранности своих сбережений.

Документы

При открытии счета в офисе банка, от клиента потребуется документ, удостоверяющий личность.

Список возможных документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заграничный паспорт;
• временное удост-ие формы 2П (с фото);
• военный билет для проходящих действительную службу (с отметкой об этом);
• «Паспорт моряка» — для служащих на морских судах дальнего плавания и учащихся в соответствующих учреждениях;
• для иностранного гражданина – паспорт своей страны;
• для лиц вне гражданства – «Вид на жительство лица без гражданства».

При оформлении операции по доверенности, доверенному лицу необходимо предоставить документ, подтверждающий его личность.

Как закрыть вклад?

Закрыть счет можно так же, как и открыть:

• в офисе. Здесь можно сразу получить наличные деньги или перевести средства на другой счет;
• через интернет или мобильное приложение.
  

  Здесь, в любом случае, средства необходимо сначала перевести на текущий счет или карту.

  После можно открыть новый счет, перевести деньги куда-либо или оставить их для последующего снятия в банкомате;

• через устройство банка. Здесь можно также перевести деньги на текущий счет и воспользоваться им в целях обналичивания средств, дальнейшего перечисления или открытия нового счета.

Закрыть счет может также наследник или доверенное лицо, в случае оставленных вкладчиком соответствующих распоряжений.

Если вкладчик умер, не оставив завещания, наследники оформляют свое право в нотариальной конторе.

.

Плюсы и минусы

Достоинства пополняемого депозита с капитализацией:

• высокая ставка;
• дополнительный доход по капитализации;
• возможность докладывать средства.

Минусы такого вложения:

• нельзя воспользоваться частью средств на вкладе;
• нельзя снять капитализированные проценты (во многих банках).

Пополняемые вклады с ежемесячной капитализацией – хорошее вложение, если вы правильно выберете срок и будете периодически докладывать средства.

За счет регулярных взносов можно накопить значительную сумму, а за счет капитализации процентов получить дополнительный доход.

Приветствую! Сегодня мы будем говорить о банковских вкладах. Инструменте, который серьезные инвесторы вообще не рассматривают в качестве актива для вложений — из-за его низкой доходности. Но из любого правила есть исключения…

Итак, вклады с капитализацией и пополнением: зачем, где и сколько?

Первое, с чего начинается составление любого личного финансового плана — не инвестиции, а формирование резервов! Потому что если инвестировать «с нуля», Вы скорее всего так и не доберетесь до конечной цели. Инвестиционный фонд будет постоянно «вымываться» на форс-мажоры: срочный ремонт авто или «горящую» путевку в Турцию.

Непредвиденные траты должны закрываться за счет:

• Страховок
• Финансового резерва в размере расходов за 3-6 месяцев

К сожалению, процентные ставки по валютным вкладам в России сейчас составляют около 1% годовых. Поэтому крупные суммы в долларах и евро лучше вкладывать в активы за рубежом – те же , и .

К выбору банка стоит отнестись ответственно. Мой совет: ориентируйтесь на ТОП-15 крупнейших банков России. В сентябре 2016 сюда входит: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Почему только банки-гиганты? Потому что вероятность их банкротства в разы ниже, чем мелких региональных банков. Понятно, что вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы и будут выплачены через АСВ. Но на это все равно придется потратить немало сил, нервов и времени. А разницу в 1-3% годовых (тем более, на маленьких суммах) я не считаю такой уж существенной...

Кроме того, крупные банки могут предложить кучу удобных дополнительных сервисов. Да и отделений-терминалов-банкоматов у них тоже гораздо больше: и в Москве, и в других городах России.

Актуальные вклады с пополнением и капитализацией

Итак вы все-таки решили послушать моего совета и открыть вклад в банке для создания финрезерва. Какие планы можно посоветовать?

Бинбанк «Ежемесячный доход»

Открыть депозит можно на сумму от 10 000 рублей на срок от трех месяцев до двух лет. Размер ставки варьируется от 6,4% до 8,4% годовых. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада.

Депозит можно открыть также в долларах или евро (от 300 у.е.). Правда, доходность вкладов в валюте будет символической: до 1,95% и до 1% соответственно.

Если «Ежемесячный доход» открывать через систему «БИНБАНК-онлайн», ставка повышается на 0,5%. Для пенсионеров предусмотрен бонус: +0,15% к базовой ставке.

• Особенность

Одна из самых высоких ставок среди крупных банков.

Россельхозбанк

Вклад «Накопительный» можно открыть на сумму от 3000 рублей или 100 долларов/евро. На ту же сумму депозит разрешено пополнять в любой момент, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада.

Доходность в рублях составляет 6,40-7,25%, в долларах – 0,15-1,45%, в евро – 0,01-0,50% годовых. Но если открывать вклад в дистанционном режиме, процентная ставка будет чуть выше.

• Особенность

Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» (если сумма вклада больше 50 000 рублей).

Альфа-Банк

Здесь копилка с капитализацией и без права частичного снятия называется «Премьер». Минимум на вход составляет 10 000 рублей с пополнением от 5 000 рублей. Открыть «Премьер» можно на срок от трех месяцев до одного года. Как и в других банках, доходность в Альфа-Банке зависит от суммы и срока депозита: от 5,8% до 7,2% годовых.

Под символические проценты (до 1,5% годовых) «Премьер» можно открыть в долларах и евро.

• Особенность

Можно подключить удобные сервисы автоматического накопления.

Сбербанк России

В Сбере «копилка» называется «Пополняй». Оформить вклад можно на сумму от 1000 рублей с пополнением от той же тысячи. Срок депозита выбирается в диапазоне от трех месяцев до трех лет. Кстати, безналичное пополнение по сумме не ограничено вовсе (через интернет-банк на счет вклада можно перечислить и сто, и десять рублей).

При оформлении депозита через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» доходность будет выше на пару десятых процента.

• Особенность

Самая доступная на рынке минимальная сумма для открытия депозита.

А в каком банке оформлен депозит у Вас? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!