Главная Документы Проект договора займа денежных средств. Договор займа денежных средств между физическими лицами. Возмездный договор займа

Проект договора займа денежных средств. Договор займа денежных средств между физическими лицами. Возмездный договор займа

Мы часто сталкивается с ситуацией, когда старый друг или знакомый просит одолжить какую-либо сумму в долг. Нередки случаи, когда поверив на слово, хороший друг оказывается в щепетильной ситуации и вынужден обратиться за помощью в судебные органы. Честное слово оборачивается финансовыми убытками и полным разрывом дружеских отношений.

Если вы хотите получить свои деньги назад, не стоит забывать о необходимости заключения договора. Чтобы обезопасить себя, нужно знать, что такое договор займа, правила его заключения и чем грозит его неисполнение.

Немного о самом договоре займа

По данному виду договора займодавец передает в собственность должнику денежную сумму, которую последний обязан вернуть в том же размере . Эти правоотношения регулируются гражданским законодательством.

Договор вступает в силу только после передачи всей суммы займа. До этого дня подписанный договор не имеет юридической силы.

Обычно денежная сумма займа представлена в рублях, но предметом договора может быть и иностранная валюта. Обратите внимание, что выплата может осуществляться в рублях по официальному курсу на день выплаты. Поэтому, в договоре лучше закрепить курс, по которому будет производиться расчет.

Лицо, которому переданы деньги, обладает 3 правомочностями собственника, то есть может самостоятельно решать все вопросы, связанные с владением, пользованием и распоряжением.

Существует и целевой заём , по которому заемщик может использовать полученные средства исключительно на определенную договором цель . В случае нецелевого использования наступает ответственность, предусмотренная договором.

Форма договора

Заключение данного договора возможно в устной, письменной и нотариальной формах.

Самая уязвимая из всех – устная, доказать в суде факт заключения подобной сделки довольно сложная задача, а иногда почти невозможная. Лучший вариант – составить письменный договор.

Письменная форма является обязательной по законодательству в двух случаях:

во-первых, между физическими лицами, если сумма в 10 раз больше минимального размера оплаты труда;
во-вторых, когда заимодавец – юридическое лицо или между юридическими лицами.

Несоблюдение в таком случае необходимой формы лишает кредитора права привлекать свидетелей для доказательства совершения сделки .

Нотариальная форма возможна при желании одной из стороны. Целесообразно ее использование в случаях, когда осуществляется заём значительных сумм. В противном случае, услуги нотариуса могут быть дороже, нежели сумма договора.

Основные разделы договора займа

Как правило, требования следующие:

Проценты по договору

Договор займа – возмездный по своей сути. Отсутствие упоминания о процентах в договоре означает, что займ беспроцентный , при соблюдении следующих условий:

его предмет составляет не более 50-кратного минимального размера оплаты труда;
стороны – физические лица;
само соглашение не связано с предпринимательской деятельностью ни заимодавца, ни заемщика.

Размер процентов и как будет производиться их выплата согласовывается сторонами и прописывается в самом договоре.

Если же подобные пункты отсутствуют, то вступают в силу положения закона. Размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства или нахождения кредитора в день возврата суммы долга полностью или соответствующей его части. Проценты могут выражаться по желанию сторон в соотношении к сумме займа или в твердой сумме. Выплата процентов осуществляется каждый месяц, если другие условия не предусмотрены договором.

Процентный договор также предполагает, что в случае возврата должником суммы досрочно, кредитор может потребовать погашения процентов в полном объеме, предполагаемом договором или законом.

Исполнение и нарушение договора

Исполнение договора включает возврат суммы долга и процентов (если договор процентный). Устоялась практика составления письменной расписки, если выплата осуществляется наличными средствами. Оплата через банковские учреждения не требует дополнительных подтверждений, поскольку все банковские операции фиксируются. Денежные средства считаются возвращенными с момента их передачи кредитору или зачисления на его банковский счет.

Нарушение договора, а именно просрочка платежа влечет за собой гражданскую ответственность в виде начисления процентов или неустойки, прописанной в договоре.

При отсутствии в соглашении пунктов о размере ответственности, применяется начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Центробанка РФ.

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

В договоре детально прописываются все условия сделки. Особое внимание уделите таким пунктам, как проценты по договору, ответственность сторон и порядок возвращения долга.

Обязательно наличие 2 экземпляров договора: один остается у заемщика, второй – у заимодавца. При нотариальном удостоверении еще один экземпляр хранится у нотариуса. Проверьте идентичность всех экземпляров договора.

Факт передачи денежной суммы подтверждает расписка или банковская квитанция . Следует помнить о том, что расписка не может заменить сам договор займа. Желательно, чтобы расписка была написана собственноручно заемщиком и содержала в себе:

дату получения денежных средств;
размер полученной суммы прописью;
ФИО и подпись заемщика.

Указывайте и то, что средства получены по договору займа. Иначе, в судебном заседании можно будет сослаться, что деньги были получены в дар. По согласованию сторон передача денег может осуществляться с отсрочкой, о чем указывается в самом договоре.

Любые условия договора, противоречащие закону, не применяются. Поэтому, если вы не обращаетесь за консультацией к юристам, то ознакомьтесь с действующей редакцией главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Еще несколько нюансов о досрочном возврате долга. Он возможен с согласия заимодавца при безвозмездном договоре. При процентном займе это возможно, если должник – гражданин, взявший деньги не для нужд, связанных с предпринимательской деятельностью – уведомил кредитора за 30 дней до возврата. Сокращение данного срока возможно предусмотреть в договоре.

Еще несколько нюансов при заключении договора вы сможете узнать, просмотрев это видео:

Бланк документа «Договор займа (образец)» относится к рубрике «Договор займа, расписка о займе». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

Договор займа

г. ______________ "___" ___________ 20__г.

________________________________________________________________________,

именуем __ в дальнейшем "Займодавец", в лице ___________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ______________________________________________,

(устава, положения, доверенности)

с одной стороны, и _____________________________________________________,

(наименование организации, Ф.И.О. гражданина)

именуем __ в дальнейшем "Заемщик", в лице ______________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ________________________, с другой стороны,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства

в сумме ___________________ рублей, а Заемщик обязуется возвратить

Займодавцу такую же сумму (сумму займа) по истечении срока действия

настоящего договора или, с согласия Займодавца, досрочно, и уплатить

проценты на сумму займа в размерах и порядке, установленных настоящим

договором.

1.2. Проценты на сумму займа устанавливаются в размере ___% годовых

и подлежат выплате Заемщиком _______________ (ежемесячно, ежеквартально)

до дня возврата суммы займа.

1.3. Сумма займа передается Займодавцем Заемщику наличными деньгами

в день заключения настоящего договора в полном объеме. Стороны

договорились, что подписание Заемщиком настоящего договора подтверждает

фактическое получение им суммы займа в полном объеме.

1.4. Сумма займа считается возвращенной Заемщиком в момент ее

передачи Займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на

его расчетный счет.

1.5. Права и обязанности сторон, помимо установленных настоящим

договором, определяются по общим правилам ГК РФ.

2. Срок договора

2.1. Настоящий договор вступает в силу со дня получения Заемщиком

суммы займа, т.е. в день его подписания сторонами.

2.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т.е. в

день истечения указанного срока сумма займа должна быть возвращена

Заемщиком Займодавцу; в этот же день должны быть завершены выплаты

процентов на сумму займа.

2.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств,

вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора

сохраняют свою силу.

3. Ответственность заемщика

3.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на

эту сумму подлежат уплате проценты за неправомерное пользование чужими

денежными средствами. Размер процентов определяется существующей в месте

жительства (месте нахождения) Займодавца учетной ставкой банковского

процента на день возврата суммы займа. Проценты уплачиваются со дня,

когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата

Займодавцу независимо от уплаты процентов на сумму займа, установленных в

п.1.2 настоящего договора.

3.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными

средствами в случае невозврата в срок суммы займа Заемщик обязан

возместить Займодавцу убытки, причиненные нарушением условий настоящего

договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными

средствами.

4. Разрешение споров

4.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении

настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров

между сторонами.

4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров

стороны передают их на рассмотрение в ____________ (указать название и

место нахождения суда).

5. Адреса и банковские реквизиты сторон

Займодавец: ________________________________________________________

Заемщик: ___________________________________________________________

Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба

экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон

находится один экземпляр настоящего договора.

Подписи сторон

Займодавец __________________________________ М.П.

Заемщик _____________________________________ М.П.

Посмотреть документ в галерее:

Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

Информация о документе:

Прикрепленный файл:

денежных средств в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

Если вы планируете всерьез заниматься инвестициями, то рано или поздно в вашем появятся различные бизнесы. Инвестирование в частный бизнес с вхождением в состав учредителей юр. лица по различным причинам может быть не желательно для инвестора, к тому же далеко не каждый предприниматель пойдет на это. Альтернативой является заключение между инвестором и бизнесменом договора займа денежных средств.

Месяц назад я впервые рассказал в еженедельном отчете об одном из своих . В этой статье я расскажу о том, как правильно оформить отношения с предпринимателем с помощью договора займа. Хочу сразу предупредить, что кроме грамотно составленного договора займа, инвестор должен как следует изучить отчетность предприятия и убедиться в надежности предпринимателя-заемщика. Отчасти я уже затрагивал тему изучения отчетности в . Вопросы доверия и наведения справок по биографии заемщика, инвестор вполне может решить самостоятельно. В этой статье поговорим о следующих моментах:

Для чего нужно заключать договор займа денег;
Какие бывают договоры займа;
Что стоит учесть при составлении договора;
Заключение.

Для чего нужно заключать договор займа денег?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Договор займа денежных средств () – это соглашение между заимодавцем и заемщиком о том, что первый обязуется дать некую сумму в долг, а второй обязуется вернуть ее в конкретные сроки с вознаграждением или без него. В отличие от кредита в банке заем может быть безвозмездным, то есть не предусматривающим выплату процентов или вознаграждения в любой другой форме. Правда, по закону такие займы граждане могут брать только на личные (не предпринимательские) цели, на деле же все наоборот. Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Кроме того, заем отличается от кредита еще и тем, что его можно давать не только в деньгах, но и в виде какого-либо имущества. Заем может выдаваться под залог каких-либо ценностей. Договор займа под залог имущества заключается по более сложной схеме, которая может предусматривать экспертную оценку объекта залога, государственную регистрацию обременения, страхование объекта залога и т.д. Возмездный заем может быть возвращен ранее оговоренного срока только с согласия заимодавца.

Оформленный должным образом договор займа под залог дадут возможность обоим участникам требовать друг от друга соблюдения обязательств в суде.

Или же позволит защитить свои интересы при возникновении каких-либо разногласий. Также само намерение одного из участников оформить заем под залог отпугнет мошенников и тех, кто рассчитывает «кинуть» своих потенциальных партнеров.

Договор займа: виды

Согласно Гражданскому Кодексу договор займа денежных средств может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме. Когда ваш сосед просит у вас 1000 рублей до зарплаты это и есть устный договор займа. В суде разногласия по таким договорам рассматриваются по большей части на основании свидетельских показаний. Однако стоит учитывать, что ГК РФ предусматривает требование заключать договора исключительно в письменной форме в следующих случаях:

когда сумма сделки превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда сейчас около 6 т.р.), установленный на дату заключения договора;
когда договор подписывается между двумя юр. лицами;
когда договор подписывается между юридическим и физическим лицом.

В тех ситуациях, когда по закону требуется заключать договор в письменной форме, во время судебного разбирательства свидетельские показания не принимаются во внимание. Главными доказательствами будут считаться соответствующие документы. Причем важно оформлять сам договор и все прикладываемые к нему документы в двух экземплярах: для заимодавца и заемщика. Если, к примеру, все документы хранятся только у одной из сторон, то у нее появляется искушение прибегнуть к каким-либо манипуляциям для того чтобы «кинуть» партнера.

Важно максимально подробно и исчерпывающе прописать в договор займа права и обязанности сторон. Стоит указать все условия передачи и возврата денег, а также порядок действий при возникновении каких-либо разногласий. Договор считается заключенным не тогда, когда он подписывается, а после того, как заемщику передана соответствующая сумма. Как правило, передачу денег оформляют в виде расписки. Если условия договора предельно просты, то расписка может выступать в качестве самостоятельного договора займа. В ней помимо суммы и даты передачи средств заемщику будут указаны сроки и обстоятельства ее возврата.

Если стороны через какое-то время решили изменить некоторые условия договора, то они могут заключить дополнительное соглашение, в котором и будут прописаны все изменения. Сам договор, расписка и доп. соглашения могут быть заверены у нотариуса. За это придется заплатить определенную сумму (около 1%, зависимости от суммы и тарифов нотариуса), однако, нотариальная заверение документов исключает ситуацию, когда одна из сторон отрицает, что подписывала какие-либо документы.

Что стоит учесть при составлении договора займа?

Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.
В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.
Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).
Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.

Договор составляют в двух экземплярах (у нотариуса в трех) за подписью каждой из сторон с указанием полных имени, фамилии и отчества. Подписи должны быть проставлены сторонами собственноручно. Договор займа у нотариуса составляется в присутствии обеих сторон, при этом на документе ставится печать и подпись лица, удостоверившего подписи. Участники договора могут в любой момент запросить у нотариуса копию договора займа.

После того, как предприниматель возвращает инвестору предмет займа и прибыль согласно условиям договора, инвестор пишет расписку в свободной форме о получении средств и отсутствии претензий. Если есть какие-либо подозрения, то данную расписку лучше писать в присутствии нотариуса, который вел сделку. Типичный пример заключения договора займа приведен в видеоролике.

Заключение

Даже если вы даете в долг своим хорошим знакомым не нужно стесняться оформления расписки и договора займа по всем правилам. В конце концов, это защищает интересы обеих сторон. Это не вопрос доверия или недоверия, а скорее четкое обозначение своих позиций без двусмысленностей и недосказанности. Приходилось ли вам в жизни сталкиваться с договорами займа? Расскажите об этом в комментариях.

Всем успешных и высокодоходных договоров займа!

Занимать друг у друга деньги могут как граждане, так и компании. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов, срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия.

После заключения соглашения заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется их отдать в оговоренный срок.

Договор займа между физическими лицами

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

получить юридически грамотный договор;
претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.

Предмет договора

Договор займа между физическими лицами должен включать в себя несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

Затем обязательно указывается размер ссуды сначала в цифрах, а затем в скобках — словами. После этого в договоре надо отразить, в какой форме были переданы деньги (наличными или на счет в банке). В следующей части соглашения прописывается срок возврата займа (месяц пишется словами, а год и дата — цифрами).

Если при подписании стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик обязан будет рассчитаться с собственником денег в течение 30 календарных дней после того, как они будут затребованы.

Обязательно в конце соглашения следует отразить, каким образом будут возвращены деньги. Если получатель ссуды хотел бы погасить долг досрочно, чтобы не составлять затем дополнительное соглашение, лучше в изначальном документе указать, что кредитор будет не против этого.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

Ответственность сторон

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Обратите внимание!

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Разрешение споров

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Виды договора займа между юридическими лицами

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Обратите внимание!

Если соглашение заключено в устной форме, это противоречит нормам ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что компании обязаны заключать письменный договор независимо от суммы займа. В обратном случае соглашение не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Обратите внимание!

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Беспроцентные займы выдаются не так часто и нередко привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании по поводу подозрения в отмывании денежных средств.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Бессрочные и краткосрочные займы

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами. Это же будет относиться к возврату взятых наличными в долг денег. Возвращать можно будет только по 100 тысяч рублей. За нарушение этой нормы сотрудники налоговой могут наложить административный штраф.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Обратите внимание!

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

анализ информации и документов: подготовка к делу, изучение документов и доказательств;
сбор сведений о должнике, проверка его платежеспособности, выявление активов, розыск имущества;
досудебная работа, в том числе ведение переговоров и претензионной работы;
подготовка документов для суда, оформление искового заявления;
ведение судебного процесса, в рамках которого применяются обеспечительные меры, взыскиваются штрафные санкции, юридические расходы;
взыскание по исполнительному документу, работа с судебными приставами.