Главная Документы Повышение кбм. Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн? Как проверить КБМ: подробная пошаговая инструкция

Повышение кбм. Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн? Как проверить КБМ: подробная пошаговая инструкция

Базовые тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности устанавливаются законодательно и одинаковы для всех. А вот окончательная стоимость полиса зависит от комбинации нескольких коэффициентов.

ОСАГО со скидкой можно получить за счет следующих преференций:

федеральные льготы – части стоимости страховки за счет бюджета;
коэффициент бонус-малус за безаварийный стаж;
другие понижающие коэффициенты (по региону, по возрасту и стажу, по мощности авто, по количеству водителей, по сроку действия полиса);
проявление лояльности самой страховой компании – сезонные или специальные скидки для постоянных клиентов.

Достаточно заполнить заявление на оформление полиса ОСАГО и представитель страховой компании сообщит конечную его стоимость с использованием всевозможных льгот, скидок и коэффициентов.

Если транспортное средство используют сразу несколько водителей, то для расчета стоимости полиса используется наименьшее значение скидки за безаварийность, возраст и стаж – будут учтены характеристики наименее опытного автолюбителя.

Кто может получить?

На скидки по ОСАГО могут рассчитывать такие категории автовладельцев, как:

Страховые компании с 2014 года имеют возможность использовать не фиксированный базовый тариф, а тарифный коридор, ведь законодательно закреплены минимальный и максимальный пороги значений . На откуп страховщика отдается право устанавливать самостоятельно базовый тариф в пределах границ этого коридора.

Многие люди пожилого возраста интересуется, полагается ли им скидка при оформлении ОСАГО. Кроме вышеперечисленных общих вариантов снижения цены, скидок на страховку ОСАГО пенсионерам в данный момент не существует.

Расчет

Размер скидки можно не только узнать непосредственно перед оформлением полиса в офисе страховщика, но и рассчитать самостоятельно. Самый удобный способ сделать это – воспользоваться специальными онлайн-сервисами по уточнению тарифов по ОСАГО.

Нужно ввести все запрашиваемые данные об автомобиле и водителе, чтобы мгновенно узнать, сколько денег придется отдать за обязательную защиту своих интересов на дороге. Есть возможность вычислить размер скидки и вручную .

Формулы расчета этой страховки отличаются для различных категорий транспортных средств , а базовые ставки зависят от их принадлежности (частный или коммерческий транспорт).

Для расчета потребуется ознакомиться с предельными значениями базовых ставок тарифа (ТБ) и коэффициентов ОСАГО :

Каждому водителю и средству передвижения соответствует свое сочетание значений коэффициентов. По этой причине стоимость полисов ОСАГО для разных автовладельцев может различаться, как и цена полиса для одного и того же лица, но в разные годы.

Как посмотреть наличие?

Большинство коэффициентов применяется на основании документов, необходимых для оформления полиса ОСАГО – паспорта собственника авто и паспорта технического средства.

Но коэффициент бонус-малус в этих документах не отражается , поэтому недобросовестный страховщик может и не учитывать такую скидку. Поэтому при смене компании автовладельцы часто интересуются, почему у них нет скидки по ОСАГО: не беспокойтесь, они не пропали.

Проверка наличия скидки «бонус-малус» по ОСАГО осуществляется через базу Российского союза автостраховщиков . Если безаварийный стаж позволяет снизить стоимость ОСАГО, а в очередном полисе не учтена эта скидка, то можно взять соответствующую справку от своего бывшего страховщика.

Как вернуть (восстановить) скидку по ОСАГО? При необходимости всегда можно обратиться в РСА с жалобой на компанию-нарушителя .

При покупке полиса необходимо убедиться, что вам предлагается «чистое» ОСАГО и учтены все возможные скидки – как льготника, как надежного клиента и как опытного водителя, способные уменьшить стоимость «автогражданки». В результате применения всех коэффициентов можно снизить цену вдвое , а при специальных предложениях для постоянных клиентов от страховщика – сэкономить еще больше.

Видео о получении скидки за безубыточное вождение:

Зачастую при продлении действии договора страхования автовладельцем приходится отвечать на вопрос о безаварийной езде. Законодатель учредил некую скидку за вождение автотранспортного средства без создания аварийной ситуации на дороге.

Скидка предоставляется на основании коэффициента бонуса-малуса, который способствует экономии до 40% на приобретении нового полиса ОСАГО.

Что нужно знать об ОСАГО

Каждый автовладелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность, позволяющую разрешить множество вопросов, если произойдет дорожно-транспортное происшествие. Вопросы страхования гражданской ответственности граждан регулирует закон «Об ОСАГО», имеющий федеральное значение. Он был издан 25 апреля 2002 года под номером 40-ФЗ.

Страховая компания обязана застраховать гражданскую ответственность автовладельца, если он обратился к ней с заявлением. Норма предусмотрена в акте «Правило ОСАГО», который стал одним из основных действующих законодательных протоколов. Указанные акты регулируют взаимоотношения заинтересованных сторон. В соответствии с указаниями актов пострадавшей стороне страховщик должен выплатить страховую сумму, если наступит страховой случай. Обе стороны договора ОСАГО обязаны соблюдать установленные законодателем правила.

В противном случае страховая компания может подвергнуться к применению меры воздействия, а страхователь лишиться права получения страховой суммы. «Правила ОСАГО» утверждены постановлением правительства РФ, которое оно обнародовало в последней редактуре 26 августа 2013 года за номером 263. В акте дано определение объекта страхования, возникновение страхового случая, его видов и особенностей, определены типовые условия договора страхования.

Бонус для осторожных водителей

По истечению срока действия полиса ОСАГО страхователь наделен возможностью перехода в другую страховую компанию без утери, предоставленной законодателем скидки. Она предоставляется всем автовладельцам без исключения, если в полисе сделана соответствующая запись. Скидка позволяет сэкономить средства при расторжении либо повторном заключении договора страхования.

Ее действие распространяется на случаи:

приобретения нового автотранспортного средства;
замены владельца автомобиля.

Требование заключения нового договора страхования ОСАГО при смене владельцев неправомерно.

В методическом руководстве РСА не предусмотрен запрет на внесение поправок в действующий полис ОСАГО.

В соответствии с действующими правилами ОСАГО страхователь имеет право:

досрочно расторгнуть договор страхования при смене собственника автотранспортного средства;
внести поправки в договор страхования.

Если новый владелец автотранспорта проживает в другом регионе, то возможен пересмотр стоимости полиса ОСАГО. Перерасчет производится с учетом территориального коэффициента. Скидка сохраняется при переоформлении полиса ОСАГО без каких-либо ограничений на обычный полис.

При желании страхователь может включить в новый договор дополнительных лиц, которые допускаются к управлению автотранспортом. В такой ситуации размер скидки и стоимость полиса изменяться, потому что будет учтена информация о наличии скидки на безаварийную езду вновь допущенных к управлению транспортом лиц. Если страховая история у какого-либо лица отсутствует, то стоимость нового полиса вычисляется без использования коэффициента за безаварийную езду.

При допущении к управлению автомобилем лиц по их числу скидка привязывается к конкретному автотранспорту и его собственнику. В такой ситуации управление автотранспортным средством осуществляется на общих основаниях без учета коэффициента безаварийности.

Какая максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду

Сообразно нормам законодательных актов в данное время максимальная скидка за управление автотранспортом без создания аварийной ситуации составляет 50% от стоимости полиса. Как правило, такого рода ситуация может образоваться на протяжении 10 и более лет.

В сложившейся ситуации максимальная величина предоставляемой автовладельцу достигнет 50% . Водители такого уровня наделяются коэффициентом, равным 0,5% и классом страхования, численное значение которое составит 13.

Что такое КБМ

Сообразно предписаниям Федерального закона «Об ОСАГО» стоимость полиса во всех страховых компаниях должна быть неизменной. Но в ее расчете используются установленные законодателем коэффициенты, позволяющие снизить стоимость. Одним из таких коэффициентов является коэффициент безаварийности.

По своей сути коэффициент «бонус-малус» есть скидка, которая предоставляется автовладельцам, осуществляющих езду на транспорте без создания аварийных ситуаций на автодорогах страны.

При этом возможно снижение стоимости полиса до 5% за каждый последующий год управления автомобилем. Данная мера внедрена в действие с 2003 года.

Понижающий коэффициент не применяется вовсе или устанавливается равным единице, если:

в базе данных отсутствует информация о прошедшей страховой истории, что обычно встречается при первичном оформлении полиса ОСАГО;
страхование по ОСАГО осуществляется на промежуток времени, равный проезду к месту регистрации автомобиля, что присуще случаю транзита;
оформляется автотранспортное средство, зарегистрированное за пределами российской территории.

Он обуславливается наличием либо отсутствием страховых выплат, осуществленных при возникновении страхового случая в период действия заключенных ранее договоров. Ранее КБМ использовали в отношении конкретного автотранспортного средства, поэтому при его продаже другому лицу коэффициент пропадал.

Новое о применении коэффициента бонус-малус

Но последние нововведения в действующие нормативы позволяют сохранить его, потому что КБМ теперь применяется исключительно к водителю вне зависимости от конкретного автомобиля.

Коэффициент безаварийной езды сохраняется при смене страховщика, если перерыв в страховании ОСАГО составляет меньше, чем один год.

На данный момент существует единая таблица с показателями понижающих коэффициентов. По ней можно каждого автовладельца на последующий год с учетом присвоенного класса страхования. Если вина водителя в совершении дорожно-транспортного происшествия доказана, то стоимость сообразно правилам приобретаемого вновь полиса ОСАГО повыситься на 50%.

Такое обстоятельство подталкивает автовладельцев:

соблюдать правила дорожного движения;
использовать свой транспорт корректно;
быть более внимательным при езде на автодорогах.

Каждое заинтересованное лицо сможет выяснить без осложнений страховую историю автовладельца, проверить показатель КБМ, зайдя на официальный сайт АИС РСА. На сайте размещена единая база данных, содержащаяся в автоматизированной информационной системе, где собраны сведения обо всех договорах страхования по программе ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года.

Система Российского союза автостраховщиков была введена в действие с 1 июля 2019 года. Сведения в нее загружаются страховыми компаниями, заключившими договор ОСАГО со страхователем, поэтому ответственность за внесение изменений возложена на них. Они обязаны передавать сведения в продолжение одного рабочего дня, следующего за днем заключения договора. Чтобы сверить данные водителя достаточно введения номера его водительского удостоверения. Ресурс АИС позволил исключить случаи мошенничества со стороны недобропорядочного автовладельца.

Методика расчета стоимости полиса ОСАГО

Окончательный размер предоставляемой на приобретение полиса ОСАГО скидки обусловлено классом страхования водителя. Чтобы его установить страховщики используют определенные сведения. Применение коэффициента «бонус-малус» позволяет повысить либо понизить стоимость полиса ОСАГО в зависимости от безаварийной езды в предыдущие годы.

К ним относятся:

тип автотранспортного средства, например, легковой автомобиль, грузовая машина;
марка и модель автотранспортного средства.При осуществлении вычислений страховые компании зачастую интересуются вопросом попадания в дорожно-транспортные происшествия конкретных марок автотранспортных средств, частотой участия в ДТП;
регион проживания автовладельца, место постановки на регистрационный учет в ГИБДД. Каждый регион проводит анализ статических данных произошедших на автодороге происшествий с участием различных типов автотранспортных средств;
возраст автовладельца либо лица, которое управляло автотранспортом на момент совершения ДТП. Водители более зрелого возраста получают большую скидку по стоимости полиса ОСАГО, нежели лица молодого возраста;
солидный стажвождения автотранспортным средством предоставляет право на получение высокой скидки;
страховая история. Страховые компании опираются на сведения, изложенные в истории вождения при выводе решения о размере КБМ, присваивании класса страхования.

Например, первичное оформление договора страхования позволяет получить автовладельцу коэффициент равный 1 с присвоением ему 3 класса страхования. Но мере истечения времени безаварийная езда автовладельца влечет к повышению класса страхования, размера коэффициента – КБМ. Водитель, проездивший 5 лет без образования аварийной ситуации на дороге, может претендовать на получение 25% скидки при наступлении страхового случая. При этом класс снижается, но повышается коэффициент – КБМ.

Если несколько водителей

Показатель КБМ и класса страхования при ограниченном круге водителей устанавливается на каждого водителя индивидуально в соответствии с информацией, изложенной в полисе ОСАГО.Общий показатель КБМ вычисляется на основе данных характеристик водителя, который имеет наименьший класс.

Например, если водитель имеет 40% скидку, а его напарник скидку в размере 10%, то устанавливается общая скидка в размере 10%.

В случаях с неограниченным числом водителей, которым дозволяется управлять автотранспортным средством, показатель вычисляется на основании данных собственника автотранспортного средства.

И в заключении необходимо отметить, что заложенная законодателем в методику расчета стоимости полиса ОСАГО система понижающих коэффициентов используется повсеместно по стране. Хотя отдельные страховые компании допускают правонарушения, ссылаясь на различные причины. Они при заключении договора ОСАГО обязаны использовать информацию АИС, отражающую предыдущие периоды страхования в целях обоснования применения того или иного показателя коэффициента «бонус-малус».

Проверяя свою скидку по ОСАГО, вы обнаруживаете, что скидки нет или она меньше, чем должна быть? выдает ошибку «801 — КБМ не найден, возвращен стандартный класс» ? Возможно, все проще, чем Вы думаете — может Вы были участником ДТП? Но если Вы все-таки уверены, что КБМ у Вас неправильный, ознакомьтесь с возможными причинами ошибки, которые изложены в этой статье.

Вы неправильно проверяете свой КБМ

Для начала убедитесь насколько верно Вы оцениваете свой потенциальный КБМ.

За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а класс на один. Именно за ГОД! Если вы отъездили только полгода, скидки Вам не положено. Например, если Вы вписали супругу или друга в середине действия своего полиса.
Скидка действует в течение одного года после окончания полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново.
Максимальная скидка 50% , что соответствует 13 классу КБМ. Поэтому не удивляйтесь, если предыдущий класс 13, и следующий такой же.

Агент или менеджер специально скрывает Вашу скидку

Естественно, сотрудникам страховой компании выгоднее продать Вам страховку подороже, чтобы получить увеличенную комиссию. Поэтому они пользуются финансовой безграмотностью клиентов и просто не ставят полагающуюся Вам скидку, ссылаясь на отсутствие связи с базой РСА .

У многих автолюбителей возникает ситуация, когда при очередном продлении ОСАГО их ставят перед фактом, что скидки (КБМ) у них нет. Причины исчезновения Вашей скидки Вы можете прочитать в статье .

Рассмотрим порядок действий по возврату КБМ , который Вам полагается.

Есть два способа возврата КБМ: быстрый или бесплатный.

Как быстро восстановить КБМ онлайн

Чтобы восстановить КБМ не отходя от компьютера, воспользуйтесь . Там нужно только указать свои данные — никаких документов прикладывать не нужно. Заявка отправляется в работу сразу после оплаты заявки (574 руб.). Результат обычно присылается на почту уже на следующее утро. А если по результату восстановления КБМ не уменьшится, то оплаченные деньги вернутся Вам автоматически.

Как бесплатно восстановить КБМ

Что сделать после восстановления КБМ?

Внесите изменения по КБМ во все текущие полисы. Это важно! Даже если это не влияет на стоимость полиса ОСАГО. Если этого не сделать — после окончания полиса Ваш восстановленный КБМ потеряется. Для этого обратитесь в свою страховую компанию (или в несколько, если у вас несколько полисов от разных СК) и напишите «Заявление на внесение изменений в полис в связи с неверно примененным КБМ». Для уверенности, можете заранее распечатать результат запроса КБМ со