Полис каско и осаго отличия. Автострахование осаго и каско в чем разница. Что входит в каско

На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?

Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

• КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО .
• ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?

Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.

Например, по КАСКО новые автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, после ДТП отправляются страховыми компаниями в дилерские центры. В этом случае владелец машины восстановит её без потери гарантии и без учета коэффициента износа.

Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:

1. Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
2. Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.

Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.

Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;

• оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
• обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
• изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.

В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста .

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

1. Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
2. В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.

Видео: сравнение КАСКО и ОСАГО

Рынок страхования предлагает два продукта: ОСАГО и КАСКО. Их покупка необходима автовладельцу: вся или большая часть расходов, связанных с утерей или порчей автомобиля покрывается страховой компанией.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Оба продукта дополняют друг друга, но не взаимоисключают, и разницу между КАСКО и ОСАГО требуется выяснить при выборе страхового продукта.

Понятие

ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности, покупать полис требуется всем собственникам транспортных средств. Обязанность по покупке полиса закреплена на законодательном уровне.

Отсутствие ОСАГО у водителя – это нарушение, за которое предусмотрен штраф в 800 рублей .

Главное предназначение ОСАГО – страхование ответственности водителя на случай ДТП.

Если произошла авария по вине владельца полиса, то материальные расходы по возмещению ущерба потерпевшей стороне перекладываются на страховую компанию.

При отсутствии страховки выплачивать средства на ремонт авто и лечение людей придется из личного бюджета.

ОСАГО имеет два основных преимущества:

• относительная дешевизна;
• доступность.

Из недостатков – трудности в оформлении без соглашения на дополнительное страхование, низкий лимит максимальной суммы выплаты.

Если произошло с ДТП с участием отечественного автомобиля, то расходы будут полностью покрыты страховой компанией.

Но когда у потерпевшей стороны дорогая иномарка, то при сильных повреждениях лимита будет недостаточно и разницу придется компенсировать самостоятельно.

Еще одним недостатком являются расходы на восстановление собственного автомобиля. Страховая компания возмещает убытки только потерпевшей стороне.

КАСКО – это вид добровольного страхования. Полис приобретается с целью страхования имущества от угона, хищения и повреждений. Он покрывает любые расходы, связанные с ущербом, нанесенным автотранспортному средству.

Основным преимуществом КАСКО является возможность страхования от любых рисков.

Если владелец стал виновником ДТП, полис покроет расходы на восстановление автомобиля. При этом КАСКО не используется для возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам.

Схожие моменты

Несмотря на разный принцип действия, ОСАГО и КАСКО имеют схожие детали.

1. Страхование автомобилей. Полис предназначен для страхования автомобилей, но не распространяется на перевозимое имущество. Продукт действителен в отношении всех видов автотранспортных средств.
2. Стоимость увеличивается после аварии. Даже однократное участие в ДТП в качестве виновника происшествия увеличивает стоимость полиса в следующем страховом периоде.
3. Формирование стоимости. Цена страховки устанавливается в зависимости от возраста водителя, стажа вождения, места регистрации.
4. Нестраховой случай. Водитель не получит выплату, если в момент ДТП он был в состоянии алкогольного опьянения или спровоцировал аварию.
5. Наличие технического осмотра авто. Перед страхованием транспортное средство проходит диагностику для выявления критических повреждений, которые могут сказаться на управлении. Представитель страховщика может попросить автомобиль к осмотру для сравнения данных в диагностической карте с реальными характеристиками.
6. Период охлаждения. Застраховав свою машину по КАСКО или ОСАГО, можно в течение 5 дней расторгнуть и вернуть уплаченную премию.

Перечисленные схожие моменты являются основными, без исключений. Единственное, что следует дополнить – это формирование регламентируется на законодательном уровне и страховщик не имеет права делать надбавки по собственному желанию.

Какие различия

Различий между ОСАГО и КАСКО больше, каждое следует рассматривать детально, чтобы понять, нужно ли приобретать тот или иной страховой продукт.

1. Вид страхования. ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО – к добровольным. От второго продукта можно отказаться, от первого – нет. Отсутствие полиса ОСАГО относится к административным правонарушениям, за которое предусматриваются штрафные санкции. Более того, страховая компания вправе взыскать с виновника ДТП сумму ущерба. КАСКО таких особенностей не имеет. Если страхователь стал потерпевшей в аварии стороной, то страховщик может взыскать сумму ущерба со страховой компании виновника. Но физические лица в этом процессе не принимают участия.
2. Законодательство. Страхование автогражданской ответственности проводится с учетом требований . И любые разногласия со стороны страховой компании можно решить в судебном порядке. Например, если организация неправомерно отказывает в выплате. Страхование КАСКО регламентируется лишь законом о защите прав потребителей. Условия договора всегда неоднозначны, они варьируются в зависимости от требований страховщика. Он самостоятельно регулирует данный продукт, вносит коррективы без согласия вышестоящих инстанций. Правила страхования регламентируются договором страхования. И только при нарушении указанных в нем условий можно обращаться в суд.
3. Тарифы. По формируются и утверждаются правительством РФ. Страховщик обязан четко следовать принятым нормам. По КАСКО тарифы формируются страховщиком самостоятельно, в зависимости от ценовой политики, ситуации на рынке страховых услуг и других показателей. Поэтому стоимость КАСКО имеет значительные отличия в разных страховых компаниях.
4. Страховые выплаты. Размер страхового возмещения также формируется на законодательном уровне. Лимиты устанавливаются и утверждаются органами власти по страхованию ОСАГО. При заключении договора на КАСКО, размер страховой выплаты обговаривается сторонами. Он может ограничиваться стоимостью автомобиля или максимально допустимого лимита. Так, в 2019 году за ущерб, причиненный имуществу, пострадавшая сторона может получить максимум 400 000 рублей . По КАСКО суммы выплат достигают 3-5 миллионов рублей .
5. Объект страхования. ОСАГО защищает имущественные интересы страхователя. Если он становится виновником ДТП, то выплаты производятся пострадавшей стороне. Отсутствие полиса перекладывает данное обязательство на самого виновника. Также ОСАГО компенсирует расходы на лечение пострадавших в аварии лиц. КАСКО защищает имущество страхователя, независимо от причины аварии (за исключением нестраховых случаев).
6. Страховые случаи. распространяется только на случаи причинения вреда чужому автомобилю и третьим лицам. К относится ДТП, наезд на пешехода. По КАСКО получить возмещение можно практически за любые действия, приведшие к повреждениям или полной гибели транспортного средства. К ним относится:
   • авария;
   • падение дерева;
   • действия третьих лиц;
   • угон авто;
   • хищение;
   • повреждения в результаты природных катаклизмов и т.д.
7. Стоимость полиса. Цена на ОСАГО значительно выросла за последние 3 года, но все же осталась в пределах доступности для гражданина со средним бюджетом. Полис КАСКО обходится страхователю дорого, цена варьируется от 20 до 150 тысяч рублей. Она зависит от стоимости автомобиля. И чем больше страховых рисков включено в договор, тем дороже обходится страховка.
8. Экспертиза авто. Чтобы получить , потребуется проведение независимой и достаточно строгой экспертизы. Ввиду убыточности ОСАГО страховщики любыми способами пытаются сократить расходы. Это часто приводит к занижению суммы реальных расходов. При КАСКО также требуется оценка повреждений, но к экспертизе не предъявляются такие жесткие требования.
9. Доказательства невиновности. Свою невиновность в ДТП придется доказывать, чтобы получить выплату по ОСАГО. Для возмещения ущерба по КАСКО страховщики требуют доказательства своей непричастности к полученным повреждениям.
10. Покупка авто. Для регистрации ТС требуется действующий полис ОСАГО на имя нового владельца. Полис КАСКО приобретается уже после оформления авто на свое имя.
11. Банкротство страховщика. Пользователи ОСАГО защищены законом. И в случае банкротства страховой компании выплаты производятся Российским союзом автостраховщиков. Страхование по КАСКО подразумевает определенные риски для автовладельца. При ликвидации или банкротстве компании добиться положенных выплат будет проблематично.

При расчете стоимости КАСКО учитывается множество факторов, что также отличается от страхования ОСАГО.

Так, при добровольном страховании повышающим коэффициентом является отсутствие гаража для автомобиля, понижающим – семейное положение страхователя.

Если есть ОСАГО, нужно ли оформлять КАСКО

КАСКО может дополнить ОСАГО, но не заменяет его. Дополнительные виды страхования являются добровольными, автовладелец сам принимает решение о целесообразности покупки полиса.

А вот ОСАГО должно быть у каждого водителя. О необходимости его покупки сказано в законодательстве и предусмотрена статья в КоАП для тех, кто пренебрегает покупкой или продлением полиса.

Стоит ли оформлять КАСКО при наличии полиса ОСАГО – решает каждый автовладелец самостоятельно.

Для кого-то это лишняя трата денег, но когда приобретается дорогостоящий автомобиль, дополнительная защита не будет лишней. В случае угона машины страховая компания возместить убытки на покупку нового транспортного средства.

10.04.2018, Сашка Букашка

В первую очередь нужно понять, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.

Что такое КАСКО

Что такое ОСАГО

ОСАГО - обязательный тип автострахования. Учреждения, которые оказывают владельцам транспорта такой страховой сервис, предоставляют равноценные условия по страховке. Главной особенностью ОСАГО является обеспечение ответственности перед пострадавшей стороной. То есть если в ДТП застрахованное лицо нанесет ущерб (транспортный либо телесный) второму участнику, то компания возьмет на себя обязанности по выплате компенсации пострадавшей стороне. Но ремонтировать свой автомобиль клиенту придется самостоятельно и никакой материальной помощи ему не предоставят.

Обязательное страхование ОСАГО регламентируется следующими документами:

• ГК РФ глава 48 «Страхование»;
• Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
• ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Главным критерием, в чем различается КАСКО и ОСАГО, является круг страховых случаев. Как уже было сказано выше, страховка ОСАГО направлена на возмещение ущерба третьим лицам, а не клиенту, заключившему договор.

Страхование КАСКО предусматривает более обширный ряд обстоятельств, при которых застрахованное лицо может рассчитывать на материальную компенсацию, эквивалентную полной оценочной стоимости нанесенного вреда. К ним относят:

• угон;
• ДТП (вне зависимости от инициатора аварийной ситуации);
• пожар;
• причинение вреда третьими лицами;
• ущерб, полученный в результате воздействия различных предметов (например, падение дерева, сосулек и т. д.).

Материальные выплаты

Все виды финансовой компенсации указаны в договоре страхования.

Максимальная сумма по ОСАГО - 125 000 рублей, получателем может быть исключительно пострадавшее лицо (третий участник).

В КАСКО предусмотрено 2 типа пособий. Так, в зависимости от полученного ущерба водитель, который фигурирует в договоре, может получить до 500 000 рублей (страховая помощь рассчитывается в каждом отдельном случае индивидуально после оценки состояния машины и здоровья его собственника).

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Еще одно отличие КАСКО от ОСАГО - это ценовой критерий. При получении полиса ОСАГО автовладелец должен заплатить определенную сумму, базовый тариф устанавливается Центробанком.

КАСКО же - более дорогостоящее страхование, цены на него постоянно меняются, и определенной ставки нет. Для подсчета итоговой стоимости учитываются такие факторы, как:

• общий стаж вождения;
• мощность, марка авто;
• возраст клиента;
• число пользователей застраховываемого транспорта.

Чтобы узнать тариф и сделать предварительный расчет КАСКО - ОСАГО, каждый может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Калькулятор ОСАГО и КАСКО онлайн есть на сайте практически любой страховой компании. Мы также привели один такой калькулятор в конце нашей статьи. Введите в него требующиеся данные, после чего вы сможете моментально узнать приблизительную сумму страховки.

Рассмотрим на конкретном примере, сколько будет стоить ОСАГО и КАСКО при страховании одного и того же автомобиля:

Если есть КАСКО, надо ли делать ОСАГО

Надо. Заключение полиса КАСКО не освобождает автовладельца от необходимости оформления ОСАГО и не отменяет его. За невыполнение этого требования, предусмотренного в законе, водитель будет .

На данный момент существует два основных вида страховых полисов для автомобилистов – КАСКО и ОСАГО. Они требуются для того, чтобы после дорожно-транспортного происшествия водитель смог получить компенсацию за полученный урон. С недавних пор ОСАГО стало обязательным для всех, кто обладает личным автотранспортом, что вызывает у многих автолюбителей вопрос, в чем же разница между КАСКО и ОСАГО.

Различия обязательного и добровольного страхования: водитель обязан или имеет возможность

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки , который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным. Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

Различия КАСКО и ОСАГО

При страховании ОСАГО страховой компанией может выступать только государство и никто другой.

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

• правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
• эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
• прочие , которые зависят от самой компании.

Калькулятор КАСКО и ОСАГО

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»

Основные различия КАСКО и ОСАГО, видео

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.

КАСКО представляет собой страхование автомобильного транспорта от любой формы ущерба, даже от угона. При этом, в случае дорожно-транспортного происшествия (аварии), даже если будет признан виновником - водитель, который оформил полис КАСКО, то он сможет с помощью данной услуги страхования покрыть все расходы на восстановление, ремонт собственного автомобиля.

КАСКО является добровольным видом страхования.

В свою очередь, ОСАГО представляет собой обязательное водителей. В этом случае, к примеру, при возникновении ДТП на дороге, виновному водителю по ОСАГО не предназначается никакой выплаты, но зато другому - пострадавшему автолюбителю ОСАГО возместит все затраты на ремонт машины. При этом, ремонт собственного автомобиля виновник будет должен оплатить самостоятельно.

ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам.

Отличия ОСАГО от КАСКО

Особенностями страхования между КАСКО и ОСАГО является список разных страховых случаев. Полис КАСКО страхует своего владельца от следующих случаев: пожара, угона, причинения вреда третьими лицами, от любого ДТП, от воздействия различных природных явлений, например от падения сосулек, потопа, града. В любом из вышеуказанных страховых случае выплата будет возмещена в полном размере, определенной в договоре страхования. При этом, возможно включить и другие некоторые услуги в договор страхования КАСКО, например: эвакуацию автомобиля с места ДТП, помощь в правильном составлении документов при возникновении аварийного случая на дороге, выезд аварийного инспектора и многое другое.

В свою очередь, страхование ОСАГО защищает имущественные интересы только третьих лиц. Это необходимо в случаях причинения ущерба по вине автовладельца в какой-то дорожной ситуации одной стороны, для возмещения ущерба второй стороне. При этом есть ограничения на определенный лимит выплат, в соответствии с суммой - сколько указано в полисе.

В связи с вышеуказанными характеристиками страхования автомобилей, можно смело утверждать, что более эффективным является КАСКО, но обязательным ОСАГО.