Главная Бизнес в интернете Кредитомания это болезнь ведущая в финансовую яму. Кредитомания или жизнь в кредит – психологи бьют тревогу

Кредитомания это болезнь ведущая в финансовую яму. Кредитомания или жизнь в кредит – психологи бьют тревогу

«Это раньше деньги были из тумбочки.
Теперь они из карточки!»
Народная мудрость.

Кредитомания — один из новых видов зависимости, набирающий обороты за последние годы в нашей стране. Все чаще в СМИ и глобальной сети появляются публикации о кредитах, написанные… психологами. И вот уже выведены негативные психологические последствия доступного банковского заимствования. Так, именно благодаря кредитованию мы, в отличие от своих родителей отвыкли от накопления, полагаясь на заемные средства. Да и как копить, если «по средствам» мы жить тоже отвыкли. Мы забыли, что такое экономия и стали финансово зависимыми от банков. Может, пора сказать себе «стоп» и пользоваться кредитами только в крайних случаях?

Как и все удобства, возможность взять кредит на приобретение необходимого без долгого периода накопления, конечно же, благо. Ведь кредит позволяет «купить время», а эта покупка, порой, оказывается самой ценной. Так, например, может быть сделана вовремя дорогостоящая операция, молодая семья может переехать в собственную квартиру и обрести, если и не финансовую, то хотя бы территориальную независимость от своих родителей, да и автомобили уже давно не являются роскошью, а стали вполне обычным средством передвижения. А если это «средство» еще и доходы увеличивать помогает, то почему бы его не приобрести в кредит. И здесь, как говорится, «хороша ложка к обеду», а бывают такие ситуации, когда и «полцарства можно отдать за коня».

Но ведь в том-то и состоит «ловушка» любого удобства — совершенно неуловимой в первое время грани между осознанным выбором и пагубной привычкой.

В первом случае у человека есть выбор, и здесь взвешиваются все «за» и «против». Реально оцениваются собственные возможности вернуть взятое в долг, перспективы развития событий и т.д. Совсем иначе обстоят дела, если рекламное предложение приобрести что-либо в кредит затмевает все доводы рассудка. Человек уже видит себя обладателем чего-то очень привлекательного. Он оказывается не в силах противостоять своему детско — нетерпеливому: «Хочу сейчас!»

И тогда начинают скупаться всевозможные игрушки: телевизоры с плазменными экранами, телефоны последних моделей, машины престижных марок, норковые шубы и золотые украшения. Сегодня в кредит предлагается даже полежать под пальмой на экзотическом острове.

И вот новоиспеченные «зависимые» радостно приобретают все новые и новые развлечения и блага. В какой-то момент уже становится очевидной невозможность расплатиться по долгам. Но даже это уже не может остановить кредитомана. Текущую проблему он решает по — своему: для возврата кредита одному банку он берет кредит в другом.

Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит

Так, рано или поздно, проблема усугубляется. В тяжелых вариантах последствия приводят к глубокой депрессии, ощущению безвыходности, суицидальным попыткам.

Как говорится, болезнь легче предупредить, чем вылечить. Что же можно сделать для профилактики кредитомании?

Во-первых, определитесь со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления и провозглашаются с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.

Во-вторых, попробуйте отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушенных все той же рекламой.

В-третьих, подумайте о том, чего вы добиваетесь, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни.

И если вам, действительно, удастся поближе узнать самого себя, услышать истинные потребности своего тела и своей души, то у вас есть шанс получить желаемое без всяких кредитов и других уловок зависимостей.

Как определить кредитоманию

Психологическая зависимость возникает тогда, когда человек перестает контролировать свое поведение . Если вы контролируете свою жизнь при помощи различных финансовых инструментов, включая кредиты, нет повода для беспокойства. Но если вы так запутались в кредитах, что они контролируют вашу жизнь, превращая ее в ад и кабалу, то вы на грани кредитомании. А если ваши минимальные взносы по кредитам начинают превышать ваш доход, то это уже повод идти к психологу или даже к психиатру.

Что делать, если появилась кредитомания?

В первую очередь , разорвать порочный эмоциональный круг, связанный с кабалой. Что алкоголь, что игромания, что кредитомания своей сутью имеют один и тот же принцип – повышение адреналина в крови. Если вы стали адреналинозвисимым человеком, то надо учиться контролировать свои эмоции в этом плане. А еще стоит поискать более мирные способы выхода эмоций, например, спорт или физический труд.

Во вторую очередь , надо начать планировать свои финансы. Снимите розовые очки. Заведите тетрадь, блокнот, ежедневник, программу или просто файл в программе MS Excel, где сможете учитывать доходы и расходы. А дальше включайте обычный принцип финансового планирования – снижайте расходы, увеличивайте доходы. Проще говоря, ищите подработки или более оплачиваемую работу. Снижайте кредитные обязательства. Учитесь экономить и жить по средствам.

Склонность к кредитомании имеют личности, которые ставят перед собой завышенные планки ожиданий. Не стоит класть на алтарь приобретения вещей свою жизнь, пусть даже эти вещи – признак престижа и благополучия. Учитесь жить счастливо даже в те периоды, когда приходится ограничивать себя в тратах. И тогда никакая кредитомания вам будет не страшна!

Как излечиться от кредитной зависимости. А может, лучше её избежать?

На «Западе» уже давно существуют общества взаимоподдержки типа «Анонимных Алкоголиков», только болеют, без кавычек болеют эти люди «кредитной зависимостью» в очень тяжелой форме. Потеря работы, здоровья, репутации для такого человека… потеря всего! Ведь если банк не даст очередной кредит, то, что делать?! Вот и причина самоубийств (во всем мире, не только на пространстве России) всё чаще – непосильное кредитное бремя.

Раньше «столбики для пятачков» и игровые клубы встречались на каждом шагу, а теперь практически в каждом крупном магазине (турбюро, агентстве недвижимости и даже в дорогих парикмахерских) сидят кредитные агенты. «Покупай легко!» – вот, наверное, главный девиз нашего времени.

Кстати, и сами банки, надеюсь, невольно, не со зла, очень даже… способствуют распространению этой специфической болезни. Ведь в нашем мире всё ужесточающейся конкуренции банкам тоже надо на что-то жить. Штрафы «за просрочку» обязательных кредитных выплат очень высоки. Или перекредитование, когда неотложные выплаты по уже взятому кредиту гасятся другим, уже с более высокой кредитной ставкой кредитом (обычно это делается при помощи кредитной карточки). Такие «неучтённые» доходы и помогают многим банкам держаться на плаву в наше нестабильное время.

Конечно, противостоять новой болезни общества, называющего себя «обществом потребления», можно. И нужно! Надо лишь знать – как, и постоянно помнить об опасности заразиться данной болезнью.

Клинические симптомы кредитной зависимости – отсутствие критического анализа своих финансовых возможностей вследствие простого неумения устоять перед своим желанием «жить сейчас». И жить «хорошо».

Причины зависимости

Самая главная. Выглядеть «крутым», гораздо выше своих финансовых возможностей.
Стремление «жить сейчас», не задумываясь о своём будущем. «А когда жить, если не сейчас» – говорят такие люди, сознательно окружая себя дорогостоящим «комфортом».
Любовь к шопингу как средству поднятия настроения, любовь к импульсивным покупкам.
Неумение просчитать свои финансовые возможности, расходы и доходы.
Отсутствие «заначки» на непредвиденные расходы, накопительной страховки.
Причиной кредитной зависимости может быть… другая зависимость.
Потеря работы, здоровья, другого источника дохода. Жил человек в кредит, но как-то справлялся. А тут раз! «Ничего, справлюсь» – думает человек, и берёт ещё. Привык уже…
Эмоциональное, почти гипнотическое, воздействие на подсознание некоторых видов рекламы.
И т.д. и т.п., этот список можете продолжить сами.

Внимание: если Вы узнали себя более чем в двух пунктах, Вам срочно нужна помощь. Психотерапевта… Правда, лечение у хорошего специалиста дело долгое, дорогое. Обойдёмся самопомощью.

Сначала поставим диагноз

Первое, что надо сделать, это подсчитать расходы и доходы. Подсчитать общую сумму обязательных выплат на кредит (или кредиты). Узнаем, какой процент Ваших ежемесячных доходов «съедается » обязательными кредитными выплатами. Если больше 50%, брать новые кредиты нельзя, ни при каких обстоятельствах. Критический уровень – 25%. Если больше, то любая крупная непредвиденная трата ввергнет «семейный корабль» в такой водоворот, что мало не покажется! Особенно, если нет финансовой «соломки» (заначки на «черный день»).

Если у Вас уже взяты кредиты на сумму, превышающую четверть семейного бюджета, постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Да и вообще, лишние деньги никогда не помешают!

На время, пока не выплачены кредиты, просто волевым решением запретите всем членам семьи ходить по магазинам, где можно легко получить кредит. Этот нехитрый приём убережет Вас от импульсивных покупок. Жить «хорошо или ещё лучше» конечно здорово, но здоровье, а иногда и жизнь, дороже. Покупайте только необходимое.

И главное, из-за чего люди легко попадают в «финансовый штопор». Желание казаться «крутыми». Так вот, «крутым» лучше не казаться. «Крутым» надо быть!!! И самый лучший способ наращивания «крутизны» – заняться саморазвитием, учиться!

ОГБУЗ «Центр медицинской профилактики» приглашает Вас посетить

Получить более подробную информацию по работе специалистов, а так же записаться, можно по телефону: 282-448 .

Источники:

http://www.justlady.ru
http://www.nvppl.ru
http://www.asks.ru
http://shkolazhizni.ru

Статью подготовил: педагог-психолог Ларионова М. Н.

Хотите быть в курсе новостей Центра, расписания лекций и тренингов, узнавать о публикации новых интересных статей, присоединяйтесь к нашей группе

У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.

Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.

Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.

Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.

Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.

Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.

Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»

Почему люди попадают в такие истории

Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.

Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все. Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель. Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.

Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент» . Детям 4-6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания. Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.

Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.

Психологические причины закредитованности

В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.

Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.

Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.

Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.

Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека. «Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама. Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз

Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз. Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение. Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.

Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.

Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.

Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.

Как избежать закредитованности

Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:

Старайтесь получать эмоцию радости из альтернативных источников, а горе и тревогу проживать, а не отыгрывать. Самая простая проективная методика — рисование.
Психотерапия поможет развоплотить мысль о том, что этот мир плох, что плохи вы сами, что хорошо где-то в другом месте, а все, что сейчас с вами происходит, недостойно проживания.
Найдите сообщество себе подобных. Групповая терапия (в том числе анонимных должников) появилась и в России. Также помогает открытое заявление о своей проблеме и выбор нового сценария жизни в присутствии других людей.
Научитесь генерировать ощущение счастья. Звучит как «научитесь магии», однако существует несколько методик самонастройки. Одна из них, например, описана в бестселлере Михая Чиксентмихайи «Поток. Психология оптимального переживания».

Что делать, если ситуация с кредитами все же вышла из-под контроля

Кредитомания, как болезнь - новое явление нашего времени. Относится к таким же разновидностям зависимостей, как наркомания, игромания и компьютерная зависимость.

Больной кредитоман рассуждает: еще один кредит и я больше никогда не стану брать новые. Согласитесь, что похоже на "еще одну дозу и завяжу".

Каждый игрок верит, что если ему не повезло вчера, то обязательно повезет - завтра. Как эхом повторяет больной кредитоман: если я не смогу заплатить по кредиту сегодня, завтра перекредитуюсь.

Кредитомания - болезнь ведущая прямой дорогой в финансовую яму. Потому, что проблемы с деньгами не решаются с помощью заемных денег!

Учитывая, что кредит становится все более доступным и массовым явлением, то вполне понятно, что заболевание кредитоманией начинает приобретать форму эпидемии.

Люди с легкостью берут длительные и крупные суммы в долг у банков, не делая элементарного расчета и не выверяя свои доходы с возможностями выплат. Потом ищут ответ на вопрос: " Как вылезти из долгов?"

Вылезти из долгов - часть проблемы, подумайте, может вам пора лечиться от кредитомании, кредитной зависимости?

Болезнь кредитомания -источники вируса

Отдаете ли вы себе отчет или нет, если находитесь в кредитном круговороте, берете один, чтобы погасить второй, скорее всего вы поражены вирусом - кредитной зависимостью.

Признаки, критерии и способы излечения от кредитной зависимости(кредитомании) ниже в статье. Поделюсь с вами реальным примером участницы тренинга

КАК ЕЛЕНА ПОПАЛА В КРЕДИТНУЮ ЗАВИСИМОСТЬ

Елена взяла первый кредит на покупку компьютера. Надо было срочно лететь в командировку, а у нее не было ноутбука. Компьютер необходим в поездке.

Заглянув в магазин, выбрав подходящую модель, без раздумий решила купить по кредитной карточке, которую ей заботливо предложил сотрудник банка. « Поздравляем, ваша карта БЕЗ процентов сроком на 50 дней» - то, что услышала.

Волна благодарности к банку, к его сервису и отношению к клиентам, наполнила Елену. Впереди целых 50 дней, а там в конце года, маячит годовая премия.

По возвращению из командировки закрутилась, дома возникли проблемы с бытовой техникой. Надо было срочно покупать запчасти и ремонтировать. А тут еще в школе у ребенка сборы к празднованию новогоднему пошли, а там подарки близким и родным…

Премию отменили, что-то не сложилось с показателями. Долг по карте не удалось закрыть в отведенный срок. Не хотелось омрачать себе праздник возникшими финансовыми трудностями. Елена решила взять еще одну карту в другом банке.

Радовавший компьютер, начал давать сбои, требовал ремонта. Хотела сдать, оказалось, что компьютеры возврату не подлежат, а те проблемы, что возникали не вписывались в гарантийные обязательства.

Звонок из банка и шок – сумма по долгам выросла уже в два раза за счет пенни и шрафов. Елена взяла новую кредитную карту в другом банке, чтобы погасить обязательные платежи, а потом еще одну...

В тренинг «Жизнь без долгов» Елена пришла с 3 кредитными картами и потребительским кредитом. На общую сумму свыше 550 тыс. рублей. А ведь все начиналось с каких то 40 тыс рублей.

Искала Елена не ответ на вопрос, как излечиться от кредитной зависимости, либо как разорвать долговой круг, а как избавиться от долгов быстро и легко.

Действительно, люди имеющие серьезные проблемы с кредитами, все еще хотят найти ответ на вопрос:

Как привлечь удачу и деньги?
Какую молитву читать от долгов и кредитов?
Какие сильные заговоры применить, чтобы убрать свои проблемы с кредитами?

Печально, если честно, так как ко мне приходят женщины грамотные, с высшим образованием. Что же тогда говорить о тех, кто не столь образован?

Это тоже роднит их с другими зависимыми людьми. Встречали ли вы алкоголика или наркомана, который бы сказал, что ему нужен профессиональный курс исцеления? Чаще услышите: сам справлюсь, я не болен.

В мышлении и модели поведения зависимых людей нет готовности платить профессионалам за их услуги. Оправдания находятся: нет денег, вся в долгах, как шелках.

Диагностика болезни кредитомания

Кредитомания начинается с одного кредита . Берется один, затем второй, чтобы погасить первый, третий, четвертый и уже никакой годовой зарплаты не хватает на погашение суммы взятых в займ средств.

Уменьшается степень сознательного отношения к принимаемым решениям и действиям.
Поступки совершаются автоматически, исчезает критическое мышление и оценка ситуации, рассудочное поведение.

В народе говорят«рассудок помутнел", а люди часто оправдывают себя тем, что так сложились обстоятельства.

Идут на поводу своих эмоций, теряя логику – хочу сейчас и быстро, легко.
Поэтому, список пополняется и еще двумя зависимостями, напрямую связанными с деньгами: шопоголизм и кредитомания. Они идут рядом. Как известно, для приобретения вещей (шопоголизм) требуются деньги. Есть доступный способ сделать это быстро и сейчас – кредит.

Грозит ли вам кредитная зависимость?

У любой зависимости есть причины.Прежде чем перечислю их проверьте себя, находитесь ли вы в зоне риска. Честно ответьте на следующие вопросы:

Вы отдаете большую часть своего дохода на погашение кредитов по предыдущим долгам?
У вас больше одного кредита?
Вы покупаете крупные вещи в кредит и планируете дальше так делать?
Вы используете кредиты на приобретение бытовой техники, компьютеров, средств связи?
Вы часто занимаете деньги у друзей, родственников, коллег по работе?
Возвращаете ли вы своевременно взятые в долг деньги или можете не вернуть, но не отказываете себя в мелких радостях и удовольствиях (поехать отдохнуть, купить себе вещь и т.п.)
Брали ли вы кредит, чтобы погасить предыдущий в другом банке? Вы не имеете запасов денег, у вас не сформирована подушка безопасности?
Вы планируете свои расходы на ближайший период времени?
Вы планируете свои доходы и знаете сумму поступлений?
Вы не любите откладывать свои желания, копить деньги для их реализации?
У вас есть задолженности по коммунальным платежам?
Вам важно то, как вы выглядите в глазах окружающих (какая у вас марка машины, одежды и др. атрибуты успешности

Если вы ответили «да», на более 8 вопросов, у вас кредитомания и кроме помощи финансового консультанта вам нужна работа с психотерапевтом.

Если ответов «да» от 5 до 7 – обратитесь к специалистам по финансам и адвокатам по кредитам.

Если у вас ответов «да», на пять и меньше вопросов, вы в зоне риска, срочно надо менять свое отношение к деньгам.

12 причин возникновения кредитной зависимости

Кредиты и долги – следствие, а не причина. Причина – ваша личность имеет склонность к зависимому поведению.

Что в конечном счете приводит к несамостоятельности, не зрелости личности или к желанию самому контролировать других. Если что-то не получается, то раздражение, злость, агрессия приводит к ощущению себя неудачницей.

Закладывается все это в очень раннем возрасте, когда ребенок еще и не имеет понятия о кредитах, деньгах и прочих вещах взрослой жизни.
Не повзрослев, не став зрелой личностью, находится выход, который и проявляется уже в виде зависимости.

Кстати, зависимость ведь и обозначает несамостоятельность, привязанность к чему либо или к кому либо, без чего не чувствует себя удовлетворенной.

Критерии зависимого поведения

Появляется поверхностное восприятие реальности

Впрочем общаясь с теми у кого долги зашкаливают на фоне их доходов, не раз убеждалась в верности этого критерия. Один из последних разговоров: «Да, у меня долгов на полмиллиона. В среднем я получаю 30 тыс. Ничего страшного. Отдам как-то, ну в крайнем случае объявлю себя банкротом».

Игнорируется суть происходящего

истинные цели своих поступков, наблюдается пассивное отношение к действительности. Человек переходит в состояние наблюдателя, а не участника этой истории.

Происходит замена настоящего искусственной реальностью

Одна участница тренинга выразилась так: « не я в этой истории, у меня есть своя, другая реальность». В ней ей комфортно, там она успешна.

Используется бегство от действий

Часто говорят о том, что знают, понимают ситуацию. Но, видимо лень виновата. Не хватает сил, энергии заняться ею серьезно.

Возникает чувство вины

Много раз пытаются что-то изменить, начинают и бросают не завершив и не получив результата.

Появляется « туннельное» видение и мышление

Самая распространенная цель тех, кто находится в кредитной истории – погасить кредиты. Дальше стараются даже не думать.

Проявляется лживость, скрытность,

что ведет к конфликтам с окружением.

Развивается тревожность и агрессивность

Возникает желание уйти от ответственности в принятии решений.

Зависимые люди теряют контроль над своими чувствами и эмоциями. Обычно говорят о том, что я « не чувствую…».

Понимая, что в полноценной жизни так не должно быть, начинают искать выход. Походы в магазин, в том числе и шопинг, под предлогом побаловать себя, совершаются как попытка разбудить свои эмоции и себя.

3. Без принятия ответственности на себя не обойтись

Вы можете делать все, что вам кажется правильно, что вам хочется, но и ответственность за результаты несете вы и только вы. Вы можете хотеть, чтобы кто-то пришел и решил вашу кредитную эпопею.Появление в жизни спасателя не избавит вас от желания взять кредит, если вы не возьмете ответственность на себя.

4. Подружиться со словом – дисциплина

Без нее вряд ли успех будет вам сопутствовать на этом пути. Деньги и дисциплина отлично дружат друг с другом.

5. Прекратить ходить в магазины и торговые центры просто так ,

ради проведения времени, без конкретного списка покупок. Найти замену этим заведениям.

6. Не покупайте товары по сиюминутному решению.

Возьмите себе в привычку – «переспать» с желанием. Составляйте финансовые цели и совершайте покупки согласно поставленным целям.

Упражнение для вас:

Прежде чем оформить новый кредит, либо принять решение купить какую-то вещь в кредит сделайте следующее упражнение, представьте себе, что вы лишились своего основного источника дохода.

Как вы будете оплачивать кредиты? Составьте детальный план ваших действий в этой ситуации. И если ваш ответ: « найду новую», то какая это будет работа? Идите и устройтесь на эту работу сейчас, а полученные деньги начните откладывать на желаемую вещь или на погашение имеющихся кредитов.

7. Измените свои привычки ,

поведение и для этого предстоит приложить усилия.

8. Ведите дневник и следите за своими эмоциями

Освобождайтесь от обид, гнева.

9. Повышайте свою самооценку

другими способами, а не внешними атрибутами и вещами. Вы – не ваши вещи.

10. Обратитесь за помощью

к психотерапевту специализирующемся на зависимостях, если вы осознаете, что страдаете кредитоманией. Прорабатывайте свои психологические блоки, проблемы в тренингах , индивидуальной работе с коучем. Одной стравиться с этой проблемой сложно. Будут полезны так же психологические группы шопоголиков и должников.

Любую болезнь, легче предупредить, чем излечить. Поэтому подготовила данную статью, чтобы вы поняли насколько глубока проблема и не отмахивались от решения возникающих вопросов сейчас.

Список зависимостей, которыми страдают люди, в последнее время пополнился новой и уже не экзотической зависимостью – кредитоманией. Это привычка жить не по средствам, вписанная в современную банковскую систему. Эта зависимость не имеет пола, ей подвержены как мужчины, так и женщины. Если человек не вылезает из кредитов, имеет несколько кредитов одновременно и берёт новые кредиты, чтобы погасить предыдущие, можно говорить о самой настоящей психологической зависимости от кредитов.

Пять причин зависимости от кредитов

1. Потребительское мышление.

«Скажи мне, что ты покупаешь, и я скажу, кто ты» — примерно так можно перефразировать крылатое выражение на современный лад. Когда ваша самооценка зависит от вашей собственной покупательской способности, вы делаете огромный шаг к кредитной пропасти.

Чтобы чувствовать себя хорошо, вам необходимо покупать определенные вещи с определенной частотой? Вы используете шоппинг, как лекарство от плохого настроения? Вы чувствуете себя плохо, если вы не можете чего-то купить?

Прямо в магазине вам заботливо предлагают кредиты, которые избавят вас от щемящего дискомфорта.

К сожалению, всё больше людей подвержены сегодня потребительскому мышлению и привычке жить в долг.

2. Зависимость от мнения окружающих

От создателей фразы «Что люди подумают?»

Вам кажется, что если на вас будут дешевые вещи, вас осудят окружающие. Большую часть зарплаты вы тратите на одежду, в которой будете ходить на работу. Вы думаете, что если у вас будет не последняя модель айфона, а старый дешевый телефон другой марки, вас осудят друзья. Все описанные признаки – проявления низкой самооценки . Очевидный выход – кредит, чтобы выглядеть лучше в глазах окружающих. Кредитные предложения льстят вашей самооценке, ведь вам одобрили кредит за 5 минут! Вы успешный и надежный человек, а не неудачник и тряпка, как говорит жена.

3. Желание быть в более высокой социальной группе.

Как известно, «по одежке встречают», но в сознании современного человека к слову «одежка» присоединяются конкретные бренды. Люди определенного круга узнают друг друга по вещам и автомобилям определенных марок, попадая в две последовательные ловушки:

а) Нам очень важно чувствовать себя причастными к «своим».

б) Нам хочется, чтобы эти «свои» были лучше, чем мы. Так мы чувствуем причастность к более привилегированной группе людей.

Поэтому вместо того, чтобы купить недорогой подержанный автомобиль, который нам по карману, мы покупаем в кредит машину более высокого класса. Такое пускание пыли в глаза свойственно очень многим людям, таким образом, мы имеем целые социальные группы, полностью погруженные в кредиты.

4. Родительские программы.

Если ваши родители жили в долг, вы усвоили именно такую программу взаимодействия с финансами.

Не только личным примером взращиваются потребители кредитов, но и разными психологическими установками. Возможно, в вашем детстве вы были свидетелем бытовых ссор родителей из-за денег. Или будучи ребенком вы слышали угрозы из серии «Будешь плохо себя вести – не куплю тебе игрушки/конфеты и т.д.» Или вам не посчастливилось чувствовать себя обузой родителям. Парадоксально, но вы берете кредиты от страха остаться без денег , хотя логически, кредит – это верное средство лишиться не только настоящих, но и будущих денег. Размер кредита в таком случае пропорционален чувству вины перед «несчастным» родителем за собственное существование.

5. Нереализованная потребность.

Чрезвычайно важный пункт, описывающий природу любой зависимости, не только кредитной. Доказано, что зависимости не возникают без причин. Зависимость имеет под собой серьёзную психологическую основу, в основе которой лежит глубинная нереализованная потребность . Возможно, где-то в глубине вы просто хотите, чтобы вас наконец-то похвалил папа или подбодрила мама, и в этой глубине вам всё ещё лет 7. И, повинуясь этому импульсу, вы берёте кредит, стараясь стать еще лучше, чем вы есть, чтобы понравиться тем, кто должен вас любить. Или, к примеру, в вас глубоко спит талантливый педагог, а вы проводите время на нелюбимой офисной работе, сидя в долгах, чтобы получать более высокую зарплату, которая позволит выплачивать долги, нежели зарплата учителя.

Нереализованная потребность может быть абсолютно любой, и чаще всего это неожиданная потребность, о которой вы не думаете в повседневной жизни.

Поиск этой потребности лучше всего выполнять со специалистом. Регрессивный гипноз , как метод, подходит в этом случае идеально. Самостоятельно скрытую глубинную потребность обнаружить крайне сложно, потому что поселившаяся в психике зависимость, будь то алкогольная, игровая или кредитная, имеет свойство уводить разум в сторону от искомой проблемы.

Тем не менее, если вы всерьёз решили заняться собой самостоятельно, больше прислушивайтесь к своим истинным чувствам – это ключ к освобождению от кредитомании.

О том, как избавиться от зависимости от кредитов – в следующей статье.

Желаю вам настоящего процветания,

Ваша Митрават

Для записи на консультацию оставьте имя и адрес электронной почты в форме в правом нижнем углу, и нажмите кнопку "Записаться".

С экранов телевизоров и компьютеров, страниц модных журналов нам обещают красивую жизнь: путешествия, гаджеты, дорогой ремонт, автомобили, новую дорогую одежду. Казаться успешным гораздо проще, чем быть им на самом деле.

В итоге покупатель уже не видит свою жизнь без покупки в кредит новых вещей, потому что он хочет соответствовать созданному образу. Ведь ему просто необходим смартфон последней модели или дизайнерские туфли. Он берет заем за займом, не задумываясь о том, как будет отдавать долги, и оказывается в ситуации, когда выплаты по кредитам превышают заработную плату в несколько раз. Это кредитная зависимость.

Причины возникновения кредитной зависимости

Склонны ли вы к кредитной зависимости?

Определить это очень просто. Ответьте на предложенные вопросы:
Планируете ли вы свои расходы на ближайшие несколько месяцев?
Часто ли вам не хватает денег до зарплаты?
Часто ли вы занимаете деньги у друзей и знакомых?
Если вы заняли деньги, можете ли отсрочить их возвращение ради развлечений или спонтанных покупок?
Есть ли у вас сбережения?
Брали ли вы в кредит вещи, которые не являются необходимыми?
Приходилось ли вам брать кредит, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами?
Занимали ли вы деньги, рассчитывая на случайный заработок, а не на постоянный уровень дохода?
Тратите ли вы на развлечения и шоппинг более 10 % вашей зарплаты?
Оплачивали ли вы счета за коммунальные услуги или связь с задержкой или в последний момент?
Бывали ли у вас просрочки по кредитам?

Если большая часть утверждений справедлива, значит, вы потенциально зависимы от кредитов.

Как вылезти из бесконечных долгов?

Первый шаг – это проведение аудита своих долговых обязательств. Запишите все имеющиеся на данный момент долги, размер ежемесячных платежей по ним и срок, который остался до конца выплат.

Подсчитайте также общую сумму обязательных выплат и узнайте, какой процент ежемесячных доходов уходит на них. Если это – около 25 % дохода, то ситуация не совсем критична. Если больше 50 %, то вам ни в коем случае нельзя брать новые займы, даже чтобы погасить старые. Стоит найти дополнительные источники дохода.

Пронумеруйте кредиты начиная с того, который можно погасить быстрее всего.
Если вы должны физическим лицам – договоритесь о том, чтобы отдавать долг не сразу, а постепенно, и выделяйте на это небольшую сумму каждый месяц.

Кредит, который можете погасить быстрее всего, постарайтесь погасить досрочно. Для этого ежемесячно вносите больший платеж, чем необходимо: пусть это будут 500 рублей, но все равно это поможет закрыть долг на несколько месяцев раньше.

После досрочного погашения первого кредита, у вас освободятся средства, которые ежемесячно уходили на выплаты по нему. С их помощью вы сможете быстрее закрыть следующий кредит. Действуете так до тех пор, пока долгов не останется.

Помните о том, что это невозможно осуществить без планирования бюджета. Определите примерную сумму доходов и расходов. Постарайтесь сделать так, чтобы разница между доходами и расходами как минимум равнялась нулю, а как максимум – сумма доходов превышала сумму затрат.

Финансовое планирование также предполагает отказ от спонтанных покупок. Причем, если бюджет подробно расписан, сделать это гораздо проще даже при наличии зависимости: больше определенной суммы на руках у вас просто не будет в момент похода по магазинам. Разумеется, при этом стоит избегать магазинов, которые предоставляют кредиты.

Многие банки также предоставляют услугу рефинансирования займов: при наличии нескольких кредитов их можно объединить в один и выплачивать под меньший процент.

Бывает, что банки отказывают в этой процедуре при наличии плохой кредитной истории. В этом случае ее можно исправить: взять небольшой заем на маленький срок и погасить.

По возможности физические действия по устранению долгов следует сочетать с посещениями психотерапевта, поскольку зависимость от кредитов имеет тот же механизм, что и любая другая, например, игромания или алкоголизм.

Чтобы избавиться от долгов, необходимо провести аудит выплат по кредитам и планировать расходы

Что дальше?

Жизнь в постоянном напряжении ради того, чтобы избавиться от кредитной зависимости, не лучшим образом сказывается на психологическом состоянии, очень велик риск сорваться. Поэтому после погашения очередного кредита следует осуществить позитивное подкрепление – сделать себе приятный подарок.

Помимо того, что перечисленные выше методы помогут вам быстрее рассчитаться с долгами, вы приобретете еще один приятный бонус: умение распоряжаться собственными средствами. Когда вы погашаете долги досрочно, то привыкаете к тому, что каждый месяц отдаете деньги. Когда вы расплатитесь по всем кредитам, сохраните эту привычку: она поможет откладывать на приятные нужды и обеспечить себе стабильное финансовое будущее, благодаря чему очередной заем или кредит вам уже не потребуются.

Если в вопросах экономии и накоплений вы новичок и часто живете от зарплаты до зарплаты, — наш блог для вас! Еженедельно мы выпускаем полезные материалы и делимся советами как жить без кардинальных изменений образа жизни.

Мы всегда рядом и всегда готовы прийти к вам на помощь и предоставить !

С уважением, компания Altenge.