Торговля с Китаем на сегодняшний день является приоритетным направлением для многих физических и юридических лиц. Ведь найти более дешевый товар, промышленное оборудование и т. д., даже учитывая его стоимость с доставкой, просто нереально. Вот поэтому количество клиентов, желающих открыть счет в юанях в Сбербанке, постоянно увеличивается. Те кто имеют возможность предпочитают этот вариант, а что делать тем, кто не имеет подобной привилегии?

Зачем он нужен

Популярность китайской валюты постоянно растет, что связано с мировой торговой экспансией Китая, а также с тем, что Россия и Китай являются соседствующими странами, а значит, имеют большое количество совместных экономических интересов. Поэтому не удивительно, что многие желают иметь .

Счет в юанях позволяет постоянно хранить средства в китайской валюте, чтобы потом в случае необходимости не приходилось ее покупать по невыгодному курсу.

С юанями (или жэньминьби) работает не так много банков. Поэтому открыть подобный счет будет несколько сложнее, чем обычный: начать придется с выбора банка и с поиска его отделения, которое может осуществлять операции с юанем либо .

Открытие счета

Итак, вы остановились на Сбербанке и нашли на его официальном сайте («Поиск отделений») нужный вам филиал. Для того чтобы открыть счет в юанях в Сбербанке, необходимо будет:

• предоставить паспорт РФ,
• написать заявление соответствующей формы;
• заполнить анкету клиента;
• внести деньги в кассу и подписать договор.

Еще одной особенностью этого вклада является то, что иметь в наличии юани совсем необязательно, его можно открыть и при наличии рублей. Они просто будут конвертироваться в китайскую валюту по курсу банка.

Фактически клиенту открываются два счета:

1. в рублях – сюда вносятся деньги, за которые будут покупаться юани;
2. в юанях – на этот счет зачисляется жэньминьби по курсу конвертации банка.

Виды счетов

На сайте Сбербанка в перечне валют для вкладов не указаны юани. Счета в этой валюте открывают по условиям двух продуктов: «Универсальный» и «До востребования». Стоит заметить, что они предназначены скорее для осуществления платежей или переводов, нежели для накопления и сохранения денег.

Условия вклада «Универсальный» таковы:

• максимальный срок размещения денег – 5 лет, такжевозможно неограниченное количество пролонгаций;
• процентная ставка – 0,1%;
• минимальный размер неснижаемого остатка – эквивалент 5 долларам США.

Пополнять или пользоваться деньгами можно без ограничений, главное, чтобы на счете всегда оставались деньге в размере не меньше неснижаемого остатка.

Проценты по счету начисляются каждые три месяца, после чего добавляются к деньгам на вкладе.

Еще один продукт, который предоставляет возможность открыть счет в китайской валюте, называется «До востребования». Его условия практически идентичны с предыдущим, с одной лишь разницей – этот вклад бессрочный, то есть пользоваться им можно постоянно.

По вкладам «Универсальный» и «До востребования» можно также оформить доверенность на право пользования или составить завещательное распоряжение.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео

В финансовой сфере есть множество возможностей для вложения собственных средств. Каждый банк предлагает свои программы. Не так давно появилась новая возможность - вклады в юанях. Китайская валюта раньше была «закрытой», поскольку была под защитой Пекина. Но сейчас каждый человек может вложить средства именно в юанях.

Банки предлагают разные программы, у которых есть свои условия. Хоть счета в юанях в России не очень популярны, все же многие организации предлагают их оформление. По мнению специалистов, такие вклады могут быть прибыльными, если знать некоторые тонкости.

Особенности вкладов

Выгодны ли вклады в юанях? Эксперты полагают, что такие вложения считаются удачным диверсификационным ходом. Есть несколько факторов, из-за которых можно смело открывать счет в валюте Китая:

• курс юаня вряд ли понизится, это подтверждают котировки;
• есть вероятность, что юань будет расти;
• китайская валюта считается прекрасным способом диверсификации инвестиций.

Эксперты полагают, что шансы падения у этой валюты низкие. Причиной этого является недооценка юаня. Китай долгое время поддерживает рост валюты для экспорта. Возможно, в дальнейшем она будет расти, что положительно повлияет на экономику страны. В КНР развиваются производства многих государств.

Специалисты полагают, что если учитывать покупательную возможность США и Китая, то последний спустя несколько лет может быть впереди Америки. Вклады в юанях считаются беспроигрышным вариантом. Держать деньги в этой валюте выгодно. Риск, относящийся к вкладам в юанях, заключается в том, что на протяжении некоторого времени актив может не меняться.

Риски

Юань является новой валютой для инвестиций, поэтому есть некоторые риски. К ним относят упущение других, выгодных инвестиционных возможностей. Хоть экономика Китая развивается, все же в ближайшее время курс юаня не будет расти. Есть риск и того, что в будущем Пекин запретит переводить свою валюту в доллары, но это маловероятно.

Чтобы не прогадать, следует взвесить преимущества и недостатки валюты. Также необходимо выбрать организацию и подходящую программу, благодаря которой инвестирование будет выгодным. На основе этого клиент сможет решить, стоит ли хранить деньги в китайских юанях.

Предложения банков

В России китайская валюта в банках только начала использоваться. Не все организации в юанях. Только некоторые учреждения готовы предложить такие программы. К ним относят:

• ЗАО «ББР Банк»;
• ОАО «Банк Зенит»;
• ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики»;
• ЗАО АКБ «Газбанк».

Ставки еще не такие высокие, как хотелось бы клиентам. Они от 0,05 до 2,75%. Но нужно учитывать, что есть вероятность получения прибыли на курсовой разнице. А курс валюты к рублю на 27 февраля 2017 г. равен 8,36.

Предложение Сбербанка

Как утверждают экономисты, сотрудничество России и Китая будет развиваться. Поэтому вклады в юанях в Сбербанке будут необходимостью. Оформляя их, можно не беспокоиться о конвертации по невыгодному курсу. Открывать счет нужно тем гражданам, которые пользуются обеими валютами.

Сбербанк не оформляет в юанях. Можно лишь открыть простой счет, используемый для платежей и переводов. Вклады делятся на «универсальные» и «до востребования». Каждая программа имеет свои особенности.

Условия вкладов

Вклады в юанях для физических лиц открываются на срок до 5 лет, но их можно продлевать. Ставка по счету равна 0,1%. Для открытия вклада требуется 5 долларов США.

Клиент может вносить средства, а также снимать их. Но минимум всегда должен быть на счете. Вклад «до востребования» открывается с подобными условиями, только он бессрочный, поэтому может использоваться постоянно.

Что требуется?

Для открытия вклада необходимо предоставить документы:

• паспорт;
• заявление;
• анкету.

С открытием счета подписывается договор, после чего деньги зачисляются. Для открытия вклада у клиента должна быть китайская валюта. Но тут все просто - нужно лишь в рублях, которые будут переведены в юани.

Покупать ли валюту для инвестиций?

Хоть экономика Китая стала развитой, все же валюта слаба, чтобы ее считать мировой. По мнению специалистов, юань станет востребованным не в ближайшее время, а в будущем. Поэтому выгоднее класть средства на длительный период, что обязательно оправдается. Но для краткосрочных инвестиций вклады лучше не открывать.

Счет в китайском банке

Чтобы открыть счет в китайском банке, необходимы мобильный телефон, паспорт и 15 юаней. Также потребуется оформить 2 документа. В первом обознаются и номер телефона, а также вид деятельности. Второй документ включает сведения о паспорте. В них обязательно надо поставить подпись.

Потом клиент вносит 15 юаней и получает карту, срок действия которой 10 лет. Этот банковский продукт позволяет работать с интернет-банками Китая. Процедура активации не нужна.

Выгодные вклады

Юань считается экзотической валютой в России. В ВТБ 24, банке "Зенит", "Промсвязьбанке" можно открыть вклады, ставка у которых находится в пределах 2-3%. Открывать счета лучше на долгосрочный период, чтобы была перспектива получения выгоды.

Таким образом, вклады в китайской валюте выгодны, если их открывать на долгосрочный период. Перед оформлением счета нужно ознакомиться с программами нескольких банков, после чего выбрать подходящие условия. Внимательный подход в этом случае обеспечивает дальнейшее получение хорошего дохода.

Вопрос от Игоря :

Решил откладывать определенную сумму в месяц, чтобы не было соблазна потратить решил открыть долгосрочный депозит — счет на год. Деньги получаю с таобао-посредничества т.е. как бы не легально по китайским законам. Есть риск блокировки счета? планирую в месяц откладывать около 10тыс. юаней. Спасибо.

Хороший вопрос. Иностранцы, конечно, могут делать вклады в китайских банках. Другое дело в том, что у сбережений в банке должен быть законный источник происхождения средств . Источниками средств могут быть доходы от работы по найму (сбережения с заработной платы), доходы от независимой трудовой деятельности, дивиденды, выплачиваемые китайскими компаниями.

Доходы от работы по найму являются законными, если у иностранца оформлены все необходимые документы для работы в Китае (в соответствии с Положениями «Об управлении трудоустройством иностранных граждан в КНР»), ему начисляется заработная плата, с которой уплачивается налог на доходы физических лиц. В остальных случаях правила аналогичны: соблюдение законов о предпринимательской деятельности иностранцев в Китае и уплата налогов является необходимыми условиями для того, чтобы с хранением и переводом денег не возникло каких проблем.

При этом на практике вклады на небольшие суммы китайские банки открывают для иностранцев легко. Для открытия вклада нужен только паспорт. Дополнительные документы, которые подтверждали бы законность происхождения денег – например, подтверждение уплаты налогов – банки не требуют. Поэтому и возникает вопрос: с какой суммы китайский банк может заинтересоваться происхождением денег у иностранца?

Китайское законодательство не содержит ограничений на суммы депозитов иностранных граждан в банках и не обязывает банки информировать Народный банк Китая о каждом юане, принятом на депозит от иностранца. При этом надо учитывать три ситуации, в которых возникает риск обратить на себя внимание: во-первых, если банковская операция попадает под обязательный контроль в целях противодействия легализации доходов, во-вторых – если она превышает максимальную сумму перевода денежных средств в адрес физического лица из-за рубежа, а в-третьих — если она попадает под контроль в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов

Противодействие легализации

Как и во всех остальных странах, в КНР банки обязаны идентифицировать клиентов и их выгодоприобретателей, осуществлять контроль над операциями с денежными средствами и представлять в государственные органы сведения об операциях, которые подлежат обязательному контролю. Банки вправе устанавливать отношения только с теми клиентами, в отношении источников дохода или финансирования которых может быть в разумных пределах подтверждено их законное происхождение. Обычно этим занимается служба комплаенс-контроля (внутреннего аудита), разрабатывающие внутренние инструкции и системы управления рисками.

По действующим правилам в КНР банки и другие кредитные организации обязаны контролировать крупные и подозрительные операции. Крупными операциями для физических лиц являются:

• внесение на депозит, выдача денежных средств в наличной форме, операции с иностранной валютой в наличной форме, обмен банкнот, перевод денежных средств в наличной форме, получение денежных средств в наличной форме по чеку, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 200 000 юаней жэньминьби (если операция связана с иностранной валютой – не менее 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в другой иностранной валюте);
• переводы между банковскими счетами физических лиц, а также физических лиц с одной стороны и юридических лиц, других организаций, индивидуальных торгово-промышленных хозяйств с другой стороны, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 500 000 юаней жэньминьби (если операция осуществляется в иностранной валюте – не менее 100 000 долларов США или эквивалентной суммы в другой иностранной валюте);
• международные переводы, одной из сторон (отправителем или получателем платежа) является физическое лицо, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 10 000 долларов США или эквивалентную сумму в другой иностранной валюте.

Крупной операцией не считается прологанция вклада на сумму более 200 000 юаней жэньминьби, открытие нового вклада на сумму более 200 000 юаней жэньминьби после истечения срока прежнего вклада при условии что вклад открывается в том же финансово-кредитной организации на имя одного и того же вкладчика. Сумма нового вклада не должна превышать сумму основного вклада и процентов по вкладу.

Подозрительными операциями, как правило, являются операции по банковским счетам, если их объем не соответствует имущественному положению владельца счета, а частота проведения операций превышает обычную частоту операций при ведении деятельности.

Из этой информации можно сделать вывод, что вклад, пополняемый на 10 000 юаней жэньминьби ежемесячно, под контроль против легализации доходов не попадает. Поэтому переходим к следующей ситуации.

Ограничения на переводы денег для физических лиц из-за рубежа

Если точнее, то это не ограничение суммы переводов, которое физическое лицо вправе получить из-за рубежа, а ограничение максимальной суммы иностранной валюты, которую физическое лицо вправе обменять в КНР на юани жэньминьби без предоставления дополнительных документов.

С 1 февраля 2007 г. любое физическое лицо, находящееся в КНР (гражданин КНР, гражданин другого государства), вправе обменять на юани жэньминьби до 50 000 долларов США (или эквивалентную сумму в другой иностранной валюте) ежегодно. Если сумма валюты, поступающей в адрес физического лица-резидента КНР, превышает 50 000 долларов США, для обоснования происхождения денег требуется предоставить определенный пакет документов. В зависимости от ситуации это может быть нотариально удостоверенный договор дарения, документы, подтверждающие получение наследства, страхового возмещения, дивидендов, трудовой договор и др.

Таким образом, у обычного иностранца, не имеющего права на работу в КНР (и как следствие — не имеющего источника дохода в Китае), без предоставления дополнительных документов есть возможность получить 50 000 долларов США из-за рубежа в год. Это приблизительно 310 000 юаней жэньминьби по текущему курсу. Из этих денег оплачиваются учеба, жилье и остальные расходы. Естественно, что иностранец может тратить не все деньги сразу — часть из них может быть отложена на «черный день».

Почему эту сумма важна? Это ограничение само по себе не препятствует возможности открыть вклад на сумму более 310 000 юаней. С другой сторона, она может учитываться при разработке банком внутренних инструкций, связанных с подтверждением происхождения и противодействия легализации доходов. Если общая сумма вклада превышает 310 тыс. юаней минус обычная сумма расходов на проживание в Китае, при этом права на трудоустройство в КНР иностранец не имеет, неизбежно возникает вопрос о том, на какие деньги он живет.

Контроль в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов

По действующим правилам в КНР физическое лицо, имеющее годовой доход более 120 000 юаней жэньминьби, является налогоплательщиком с высоким уровнем дохода . Налоговые органы уделяют особое внимание данной категории налогоплательщиков: в случае если ежегодный доход физического лица превышает 120 000 юаней жэньминьби, оно обязано самостоятельно подавать годовую декларацию по НДФЛ. Данное правило не распространяется на лиц, не являющихся .

Кроме того, в 2008-2011 г. Главное государственное налоговое управление КНР (ГГНУ КНР) выпустило ряд нормативных правовых актов, направленных на улучшение сбора налогов с налогоплательщиков с высоким уровнем дохода. Данные НПА предусматривают сотрудничество налоговых органов с другими государственными органами и организациями в целях определения источников дохода и налогового администрирования. Особый интерес ГГНУ КНР проявляет к лицам, основной доход которых не связан с работой по найму (например, лицам, основным доходом которых являются дивиденды, проценты, роялти и другие пассивные и рентные доходы), лицам, работающим в высокооплачиваемых видах деятельности (особенно — к руководителям среднего и высшего звена), высокооплачиваемым творческим работникам и иностранным гражданам, которые являются налоговыми резидентами КНР и получают доходы в КНР и из-за рубежа.

Исходя из анализа всей этой информации, риск блокировки депозита на сумму до 120 000 юаней незначителен. Если сумма депозита превышает 120 000 юаней, риски увеличиваются (если сумма вклада не может быть обоснована документами, подтверждающими перевод денег из-за рубежа). Это не означает, что риски при вкладе менее 120 000 юаней отсутствуют или что вклад на сумму свыше 120 000 юаней обязательно будет заблокирован: просто оснований проверять законность происхождения средств на небольшом вкладе меньше, чем на достаточно большом.

Еще два других часто встречающихся вопроса о банковских вкладах и переводе денег:

Есть ли в Китае система страхования вкладов?

Системы страхования вкладов в КНР нет, несмотря на то что разговоры о необходимости этой системы ведутся с начала 90-х. Все держится на доверии к банковской системе и государству (под контролем которого находятся крупнейшие коммерческие банки страны).

Вполне возможно, что до 2015 г. система страхования вкладов в Китае все-таки появится. «План развития и реформы финансового дела на 12-ю пятилетку (2011-2015 гг.)» предусматривает принятие Положения «О страховании вкладов», создание системы страхования вкладов и специализированной организации, функции которой будут аналогичны Агентству по страхованию вкладов в РФ.

Update: с 1 мая 2015 г. в КНР вступило в силу Положение «О страховании вкладов» (Постановление Государственного совета КНР № 660), по которому в КНР создается . Максимальная сумма вкладов, гарантируемых государством, составляет 500 000 юаней жэньминьби.

Сколько можно вывести наличных юаней из Китая?

По действующим правилам вывести из Китая или ввести в Китай можно до 20 000 юаней жэньминьби наличными деньгами. Это правило действует с 2005 г.

Банков, в которых можно открыть счет в юанях, немного.

1. Азиатско-тихоокеанский банк . Его услуги доступны жителям Сибири, Дальнего Востока, Москвы и Екатеринбурга .

Компания предлагает открыть депозит в китайских юанях «Азиатский». Это программа с установленным периодом действия и минимальной суммой взноса (как первоначального, так и пополнения - 3000). Возможные сроки — 92, 182, 271 или 367 дней.

Доступно это предложение для жителей только нескольких городов: Благовещенск, Улан-Удэ, Красноярск , Хабаровск, Иркутск и Якутск.

1. Арксбанк. «Надежный» на один год и с минимальной суммой 17350, не пролонгируется, но предусматривает возможность пополнения. Ставка — 6,5 % годовых.

Арксбанк — это московская кредитно-финансовая организация. Помимо нескольких офисов в столице имеет филиалы в Воронеже , Белгороде, Вологде и Челябинске .

1. ББР банк предлагает «Классический плюс». Для заведения счета нужно иметь 3 тысячи, пополнение возможно на суммму не менее, чем на 100. Минимальный срок составляет 31 день. Ставка - 1 % годовых.

Головной офис находится в Москве, а филиалы есть в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Красноярске и Владивостоке.

1. Связь — банк предлагает клиентам открыть «Мультивалютный доход ». Эта программа предусматривает открытие счетов в шести валютах: рубли, доллары США, евро, китайские юани, фунты стерлингов и швейцарские франки. Между счетами предусмотрена конвертация по желанию клиента, что может приносить дополнительный доход, помимо установленной процентной ставки. В наличной валюте операции предусмотрены только в рублях, долларах США и евро.

Связь - банк доступен жителям всех регионов России.

1. Банк «Финансовый стандарт» предусмотрел для вас продукт «Лондон-Женева-Пекин». Название раскрывает самую суть: оформить его можно в одной из соответствующих валют. Предусмотрено начисление процентов, пополнение, снятие части денежных средств до установленного порога.

Эта московская компания имеет офисы в Севастополе, Новосибирске и Калининграде.

1. Экспресс-кредит банк для ваших нужд предлагает депозит «Оптимальный». Одной из шести возможных валют являются китайские юани. Начисление процентов зависит от срока: минимальный на 31 день предусматривает 0,5 %, максимальный на 366 дней - 3,0 %. Для открытия потребуется десять тысяч.

Головной офис находится в Москве.

1. В Межтрастбанке вам предложат оформить депозитный счет на сумму 300 тысяч, что в конце срока (через год) принесет вам доход в 18 тысяч (6% годовых). Операций в течение периода действия не предусмотрено.

Головной офис банка расположен в Москве. Работает филиал в Сочи.

Мы привели основной перечень банков, в которых можно открыть счет в китайских юанях.

→ Где сегодня можно открыть вклад в китайских юанях?

Где сегодня можно открыть вклад в китайских юанях?

Первым российским банком, предложившим своим клиентам разместить вклады в китайских юанях, стал ныне не существующий "Мой банк" (лишен лицензии ЦБ РФ 31 января 2014 года). Вклад "Мой вклад плюс" предусматривал депозиты на сумму в размере от 1500 юаней под 2%-5% годовых в зависимости от суммы вклада и срока вложения.

В других российских банках вклады в китайских юанях на тот момент не предлагались. Правда, за несколько лет до этого подобной практикой пытались заниматься небольшие региональные (дальневосточные) банки, однако после того, как курс китайской валюты подскочил, они отказались от работы с юанем.

Сегодня довольно сложно найти банк, предлагающий копить чисто в китайской экзотике, куда чаще банки предлагают мультивалютные вклады, условия которых предполагают открытие счетов сразу в нескольких валюта (рубль, доллар, евро, юань и т.д.).

Эксперты видят в юане большой потенциал. Китайская денежная единица быстро становится валютой международных расчетов, все больше потесняя доллар на торговых площадках. Курс юаня уверенно растет, по крайней мере, по отношению к российскому рублю. Что уж говорить, если даже в кризисном 2009 году ВВП Китая вырос более, чем на 8%. Китайская экономика и сейчас продолжает демонстрировать высокие темпы роста.

Ставка на диверсификацию

Ни для кого не секрет, что ставки по валютным вкладам всегда были ниже, чем по рублевым. И сегодня самые высокие проценты заложены именно в рублевых продуктах. Однако состоятельные вкладчики выбирают другую стратегию - их выбор сделан в пользу диверсификации сбережений, когда средства распределяются по валютным и мультивалютным вкладам. Практика последних лет показывает, что такие вклады позволяют не только сохранять капитал, но и приумножать его.

Одной из валют, к которым, по мнению экспертов, следует внимательно приглядеться, является китайский юань. В сочетании с более традиционными вкладами в рублях, долларах и евро такие депозиты могут принести определенную выгоду, в том числе и с точки зрения сбалансированности корзины.

В каких российских банках можно открыть вклад в юанях?

Как мы уже сказали, российские банки только начинают работу с китайской валютой. Далеко не многие кредитные учреждения сегодня предлагают своим клиентам возможность открывать счета в юанях и производить по ним необходимые операции.

Пока только малая часть банков предлагают своим клиентам открывать вклады в китайских юанях, среди них: ЗАО «ББР Банк», ОАО «Банк Зенит», ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики», ЗАО АКБ "Газбанк".

Надо отметить, что процентные ставки по таким вкладам оставляют желать лучшего. Сегодня это от 0,05% (вклад "Кошелек" в "Газбанке") до 2,75% (вклад «Срочный в китайских юанях» в ОАО «Банк Зенит»). Впрочем, если учесть, что можно дополнительно выиграть на курсовой разнице, то и такие процентные ставки многим могут показаться привлекательными.