Главная Финансирование бизнеса Какой кредит можно погасить при помощи МСК? Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Какой кредит можно погасить при помощи МСК? Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Допустим, у вас появился в семье второй ребёнок, и вам выдали свидетельство на материнский капитал. И вы сразу же задумались, как погасить кредит материнским капиталом (в 2016 году). Хотелось бы сразу уточнить, какой именно кредит вы хотите уплатить. Если вы брали деньги на покупку автомобиля, косметический ремонт жилища, приобретение бытовой техники, то ничего у вас не выйдет. Статьи, на которые разрешено пустить материнский капитал, строго регламентированы.

На что разрешается употребить материнский капитал

Оплата кредита, полученного на улучшение условий проживания ребёнка.
Оплата получаемого образования ребёнку.
Перевод капитала в накопительную часть пенсии.
С января текущего года можно применять для оплаты товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов.

Так что вы не сможете израсходовать полученные деньги на всё, что пожелаете. Но и в этом случае есть некоторые нюансы.

Переводя деньги в накопительную часть пенсии, вы действуете на свой страх и риск. Т. к. пенсию переводят то в Пенсионный фонд, то в негосударственные, то вообще замораживают.

С выплатой кредита для улучшения условий проживания ребёнка есть некоторые нюансы. Рассмотрим вопрос улучшения условий проживания вообще.

Что же такое улучшение условий проживания

Покупка собственной жилплощади.
Стройка, восстановление жилого дома собственными ресурсами либо с помощью строителей.
Получение компенсаций за расходы на постройку собственного дома.
Первоначальный платёж по кредиту на покупку или постройку жилплощади.
Ликвидация задолженности и процентов, за кредит на постройку или приобретение жилплощади.
Взнос за участие в долевом строительстве, и последующие платежи.
Внесение начального платежа в кооператив.

Рассмотрим вопрос, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2016 году. Многие утверждают, мол, ни в коем случае не разрешается этим капиталом выплатить нецелевой кредит. Отчасти это правда. Вы не можете выплатить нецелевой кредит материнским капиталом. В случае, когда ваш кредит был получен на косметический ремонт жилплощади, или же на обновление мебели, бытовой техники и прочие подобные расходы. Но можно погашать, если кредит был оформлен для покупки жилплощади. Многие не согласятся, и будут утверждать, что разрешено только погашение ипотеки. Но в судебной практике есть случай, когда отсудили возможность погашения и потребительского кредита, взятого с целью покупки жилья.

Возможности распоряжения материнским капиталом регулирует статья 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». И в ней говорится, что средства материнского капитала можно использовать на:

— улучшение жилищных условий;
— получение образования ребенком (детьми);
— формирование накопительной части трудовой пенсии.

Таким образом, сразу становится понятно, что использовать материнский капитал для получения или оплаты любых кредитов, не связанных с приобретением (строительством) жилого помещения, нельзя! Даже если это будет потребительский кредит, который вы брали на покупки или строительства жилья.

Для того, чтобы оплатить кредит или его часть материнским капиталом нужно, чтобы в договоре кредитования было прописано, что кредит был взят именно на приобретение (строительство) жилого помещения . Кроме того, основным заемщиком по кредиту должен выступать владелец сертификата на материнский (семейный) капитал или супруг владельца . Это основные два требования для того, чтобы вы могли погасить кредит материнским капиталом.

Поэтому, если вы собрались оформлять кредит на вашу маму, папу, дядю или другого родственника, имейте в виду, что воспользоваться материнским капиталом для его погашения вы не сможете. Кредит должен быть оформлен только на вас, как владельца сертификата или на вашего мужа.

Ну и второй момент, который стоит повторить, цель кредита должна быть обязательно - приобретение или строительство жилья и это обязательно должно быть прописано в договоре. Совершенно не важно, как называется кредит в банке и не важно также то, что вы хотите взять обычный потребительский кредит и потратить его на жилье. Главное что написано в договоре!

Важно: с 23 мая 2015 года материнский капитал можно направить на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту до исполнения ребенку трех лет. (Федеральный закон от 23 мая 2015 г. N 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Ниже, в комментариях к этой статье есть много вопросов по поводу использования МК в качестве первоначального взноса до 3-летнего возраста ребенка. И до 23 мая 2015 года ответ, естественно, был отрицательный. Но с принятием поправки ситуация поменялось на противоположную. Имейте это ввиду, когда читаете комментарии.

Таким образом, использовать материнский капитал на оплату первого взноса или его части, а также на погашение и оплату процентов по жилищному кредиту, можно в любой момент со дня рождения ребенка, не дожидаясь исполнения 3-х лет.

Также имейте ввиду, что ФЗ, который регулирует использование материнского капитала, периодически меняется и данная статья актуальна на март 2016 года. Ежегодно меняется и сумма материнского капитала, в этом году она составляет 453 026 руб ., что является неплохим подспорьем для покупки квартиры или строительства дома, особенно в регионах.

Размер материнского капитала в 2016 году по сравнению с 2015 годом не увеличился и составиляет все те же 453 026 руб .

Выше мы уже упоминали о том, что в большинстве случаев граждане используют материнский капитал для улучшения жизни своей семьи. Также это пособие можно использовать для погашения ипотечного кредита, даже в том случае, если взяли супруги его еще до рождения или усыновления второго или последующего ребенка, или же сам кредит оформлен, например, конкретно на мужа.

Но в данном случае имеются и свои подводные камни. Например, если семья обладает не одним объектом недвижимого имущества, она уже не сможет за другое жилище расплатиться при помощи пособия. Плюс ко всему, материнский капитал не рассчитан на погашение пени, штрафов, различных комиссий и все тому подобное.

Естественно, не обходится в этом деле и без определенных условий. Например, вся семья, решившая воспользоваться маткапиталом, обязана владеть недвижимостью на равных правах. Если вы это официально не подтвердили, то, скорее всего, вам пойдут на встречу, но предварительно отправят в отделение , где нужно будет написать заявление, как обязательство, что данная оплошность будет исправлена в самые ближайшие сроки.

Стоит принять во внимание и тот факт, что в погашении кредита мало чем поможет пособие, если у членов семьи нет постоянного, официального заработка.

Материнский капитал оформляется довольно просто. для этого необходимо отправиться в отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации и написать соответствующее заявление, в котором будет указана четкая денежная сумма, которая понадобится для погашения кредита и процентов. Бывают случаи, когда упруги самостоятельно не могут прийти в соответствующий орган, потому можно заявление отправить посредством почты. Но этот вариант, конечно же, будет куда более продолжительным.

Какие документы понадобятся:

сертификат на материнский капитал;
документ о пенсионном страховании;
удостоверения личности, вместе со свидетельствами о рождении членов семьи, которые обитают в объекте недвижимости, приобретенной в кредит.

В 2019 году в РФ уже рассматривается такой вопрос, как региональный материнский капитал. Это пособие предназначается для супругов, в семье которых появился третий и последующий ребенок, при рождении или усыновлении, неважно.

На что можно потратить региональный материнский капитал:

улучшение жилищных условий;
погашение кредита по жилью;
обучение детей;
на погашение займа, рассчитанного на приобретение автомобиля;
вам должны выдать 12 000 рублей на семейные нужды.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Материнский капитал – дело важное, и оно интересует практически всех граждан Российской Федерации, которые регулярно задают определенные вопросы, касательно этого пособия. Лидирующее место, как ни странно, занимает вопрос, можно ли погасить потребительский . кто не знает, воспользоваться этим пособием имеют право только те семьи, в соглашении которых указанны следующие слова «покупка недвижимости» или «строительство недвижимости».

То есть, на погашение потребительского займа при помощи маткапитала граждане могут не рассчитывать, так как этот кредит ни коим образом не касается их жилья.

Материнский капитал в 2019 году изменения свежие новости 20 тысяч

Такое понятие, как повторная из материнского капитала в размере 20 тысяч рублей зародилось в прошлом году. Это предложение выдвинула Ольга Голодец, вице-премьер по социальным вопросам. Ее предложение было рассмотрено Координационным советом и одобрено. В январе 2019 года Правительство начало подготавливать новый антикризисный план по многим вопросам, куда входит и предложение Голодец.

Как получить 20 тысяч рублей из материнского капитала наличными в 2019

На единовременную выплату в размере 20 000 рублей могут рассчитывать семьи, в которых появился второй или последующий ребенок (при рождении или усыновлении). Сама программа подойдет к концу 31 декабря текущего года, а родителям, желающим получить повторно выплату в размере 20 000 рублей, должны подать соответствующее заявление в Пенсионный Фонд Российской Федерации до 31 марта 2017 года.

При антикризисном плане от лица Правительства РФ, процедура выплат не будет изменена. Плюс ко всему, перечень необходимых документов также останется неизменным. Речь идет о следующем пакете:

заявление в ПФР;
внутренний паспорт гражданина России;
СНИЛС;
сертификат на материнский капитал или его ксерокопия;
справка от банка о реквизитах.

Опираясь на данные статистики последних 5 лет, можно сделать вывод, что материнский капитал все чаще тратится в целях ликвидации долга по ипотеке и процентной уплаты по займам. Претендовать на оформление пособия может семья, в которой после 1 января 2007 года родился (был усыновлен из интерната) второй или последующий малыши в том случае, если помощь еще не была получена.

Изначально материнский капитал начислялся в сумме 250 000 рублей, в 2015 году его размер достиг отметки в 453 026 денежных знаков в национальной валюте, размер в 2019 году остается неизвестным.

На какие цели разрешается тратить материнский капитал

Семья, которой выдан материнский капитал в 2015 году, может распоряжаться деньгами на собственное усмотрение в полном размере или частично, но исключительно с использованием выплаты в следующих целях:

На единовременную выплату претендуют семьи, вовремя оформившие сертификат на материнский капитал, а именно до 31 декабря 2015 года.

Процедура и условия получения ипотечного займа под материнский капитал

Как уже упоминалось выше, денежные средства можно использовать на улучшение условий проживания, а также погасить ими ипотечный кредит. Законом не запрещается закрывать долговые обязательства материнским капиталом даже в том случае, когда заем оформлен на мужа, или если кредит получен ранее даты рождения второго или последующих малышей.

Учитывайте следующий нюанс: имея в собственности другую жилую недвижимость, расплатиться посредством материнского капитала не удастся. Им также не разрешается погашать штрафы, пени и всевозможные комиссии за несвоевременную выплату процентов по долгам.

Кроме того, следует соблюсти одно важное условие: жилплощадь должна стать общей недвижимой собственностью всей семьи. Если во время подачи заявки этот момент не улажен, супругам разрешается оставить в территориальном отделении Пенсионного фонда обязательство, оформленное в письменном виде, о том, что впоследствии они обязуются исправить данную ошибку.

И помните: без наличия собственного стабильного дохода в семье погасить кредит одной только помощью все равно очень тяжело.

Чтобы оформить семейное пособие, следует посетить орган Пенсионного фонда России и предъявить заявление о распоряжении, где четко обозначен размер материальных средств, необходимых для того, чтобы погасить кредит и проценты по нему. Если явиться лично нет возможности, как вариант, можно отправить заявление почтовым отправлением.

К заявлению также обязательно прилагаются следующие документы:

полученный сертификат;
бумага о пенсионном страховании;
паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, проживающих на одной жилплощади, купленной в кредит.

Помочь погасить жилищный долг может и единовременная выплата. Строго учитываются сроки получения: сертификат на получение семейной помощи следует оформить до 31 декабря 2015 года, а подать заявку на единоразовое пособие до 31 марта 2016 года.

Региональные материнские выплаты

В 2019 году в России ожидается дальнейшее действие регионального материнского капитала, на который способны рассчитывать семьи при рождении третьего и более детей, в том числе при усыновлении.

Региональным материнским капиталом можно:

улучшить жилищные условия;
погасить кредит по квартире;
направить на обучение ребенка;
купить транспорт или погасить заем, взятый на автомобиль;
претендовать на выдачу 12 000 рублей.

Нормативный акт о государственной поддержке семей (это не дословное название), имеющих детей, устанавливает право на приобретение (то есть получение) материнского (или как его еще реже называют семейного) капитала для тех семей, в которых позднее отметки в 01.01.2007 г. появился (то есть, например, родился или был что также не исключено усыновлен) второй ребёнок. Малыш может быть и третьим, и последующим, но при условии, что на второго ребёнка упоминаемой нами право на получение финансовых средств гос. поддержки ранее не оформлялось.

Материнский капитал предоставляется, что важно запомнить, не конкретному ребёнку, а его родителям, семье в целом. Соответственно, израсходовать бюджетные средства возможно с учётом интересов всех членов семьи.

Право на получение материальных средств по семейной программе предоставляется семье только один раз. Как безвозмездная помощь государства семье, он освобождается от известного всем налога на доходы (а попросту НДФЛ) физических лиц.

Что весьма правильно, материнский капитал ежегодно индексируется государством, причём изменение размера не влечёт за собой какую-либо замену сертификата.

Заявление со стороны правообладателей на расходование полученных средств может быть подано, что весьма удобно, в любое время, но при условии истечения трёх лет с момента рождения (или усыновления, к примеру) из-за которого, собственно, у семьи и возникло право на получение финансовых средств.

Однако, средствами материн-го капит-ла есть возможно для семьи воспользоваться ими намного раньше и не ждать 3 года. Такое, правда, возможно только в случае, когда средства буду потрачены с целью улучшения жилищных условий.

на приобретение жилья, а, возможно, его строительство;
на погашение так называемого основного долга по ранее оформленным кредитам или в счет уплаты процентов по ним (в том числе ипотечным кредитам),
на уплату первоначального взноса (который по большей части требуется всегда) при ипотечном кредитовании.

Ипотечное кредитование

В настоящее время значительное число граждан Российской Федерации имеет возможность воспользоваться такой услугой финансовых учреждений (банков) как ипотечное, то есть залоговое, кредитование. Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный заём на приобретение недвижимости, которая сама становится залоговым обеспечением по кредиту, выданному банком.

Договором об ипотечном кредитовании предусматриваются прежде всего следующие основные положения: сумма займа, размер первоначального взноса, сроки погашения займа, размер ежемесячного платежа, вносимого в погашение данного займа, процентная ставка банка.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала – это оптимальный вариант вложения денежных средств всей семьи. Условия, которые необходимо соблюдать при этом, вполне приемлемы:

Приобретаемое с использованием средств мат. капит-ла жильё в собственность должно улучшать имеющиеся жилищные условия семьи.
Приобретаемое в собственность жильё должно находиться на территории, что вполне логично) Российской Федерации.
Сред-ва мат. к-тала могут быть использованы в целях погашения ипотечного займа:

погашение основного долга по ранее оформленным ипотечным кредитам;
уплата первоначального взноса ипотечного кредита;
уплата процентов банку по ипотечному займу.

Следует отметить, что не все финансово-кредитные учреждения (банки) принимают средства материнского капитала в погашение ипотеки. В самых крупных и наиболее популярных банках страны (Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк) созданы все условия для погашения задолженности по ипотечному кредиту средствами мат. (семейного) кап-тала.

Заёмщик может получить ипотечный кредит без внесения своих сред-в (полностью покрыть сред-вами гос. программы первоначальный взнос) или внести часть собственных сред-в (в дополнение к семейному капиталу) в зависимости от стоимости и качества приобретаемого или строящегося жилья. Во втором случае банк увеличивает сумму ипотечного займа заёмщику на величину мат капит-ла.

Заёмщик может направить средства мат. кап-тала на оплату сформировавшейся задолженности перед кредитной организацией по уже взятому ранее ипотечному кредиту. В этом случае, при частичном досрочном погашении ссуды, возможны всего два варианта перерасчёта (переопределения) графика последующих ежемесячных платежей:

с сохранением срока выплаты кредита, но уменьшением ежемесячной суммы выплаты;
с сохранением размера (величины) ежемесячного платежа, однако с понижением срока выплаты займа.

Порядок (процедура) погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Итак, собственно:

1 этап. Необходимо поставить в известность кредитора (банк) о намерении погасить ипотечный кредит средствами государственного пособия. В свою очередь, банк выдаёт справку об остатке основной задолженности по ипотечному займу и о процентах по нему, а также документы, устанавливающие права на приобретённый объект недвижимого имущества, находящейся в залоге.
2 этап. Подача заявления по установленной форме в Пенсионный фонд (бланк заявления выдаётся в момент обращения). На сайте Пенсионного фонда каждого региона опубликован полный список документов, которые необходимо представить, чтобы воспользоваться средствами семейной государственной программы.

Основной пакет документов:

паспорт;
подлинник сертификата на мат. капит-л;
кредитный (ипотечный) договор;
страховое свидетельство ОПС (то есть обязательного пенс-ного страхования);
справка банка о сумме задолженности по кредиту;
свидетельство о регистрации права собственности на (что самое главное!) жилое помещение, приобретённое (купленное) с использованием средств, взятых взаймы;
письменное, а также заверенное нотариально, обязательство лица, в чью непосредственную собственность приобретено жилое помещение, оформить его в совокупную — общую собственность (что немаловажно) всех членов семьи (то есть как родителей, так и детей).

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Если одной из сторон договора на выданный займ является супруг, то необходимо также представить паспорт супруга, а помимо этого копию свидетельства о браке.

3 этап. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют, а затем принимают документы, при этом держателю сертификата (участнику гос. программы) выдаётся, так называемая, расписка-уведомление о принятом заявлении и документах. Срок рассмотрения заявления в Пенсионном фонде – один месяц с момента его подачи. В случае положительного решения, Пенсионным фондом в течение двух месяцев причитающаяся сумма финансовых средств перечисляется на кредитный счёт нужного заявителя.
4 этап. Заёмщик средств подаёт заявление в банк (кредитную организацию) о частичном или же, что еще лучше, полном досрочном погашении взятого ипотечного займа сред-вами государственной программы. В случае частичного погашения банк предоставляет клиенту новый график платежей по погашению оставшейся суммы займа.

Можно ли? Блиц ответы

Можно ли использовать финансовые средства мат. капит-ла на погашение, собственно, ипотечного кредита, взятого еще до рождения второго ребёнка? Да, можно. Разрешается использовать государственные средства на погашение кредита, обязательства по которому возникли ранее – то есть до получения права на мат. кап-тал. При этом жильё, приобретённое с использованием маткапитала, обязательно должно быть оформлено документально в общую (это важно отметить) собственность родителей и их детей.

Можно ли направить финансовые ресурсы материнского капитала на погашение задолженности по нескольким кредитам? Количество кредитов, в пользу которых возможно определить средства от сертификата, законом не ограничено. Однако требуется соблюдать главное условие – назначением всех кредитов должно являться (обязательно!) улучшение (повышение качества) жилищных условий (подчеркнем это еще раз) семьи.

Можно ли направить деньги из материнского капитала на уже погашение штрафов по просроченной ипотечной задолженности? Нет. Средствами маткапитала нельзя погасить пени, штрафы, сборы и комиссии по ипотечной задолженности, с истекшим сроком платежей.

Можно ли оформить ипотечный кредит с использованием денежных ресурсов материнского капитала на отца ребёнка? Ипотечный кредит с привлечением мат. кап-ла может быть, что достаточно логично, оформлен как на мать, так в равной степени и на отца ребёнка, если супруги состоят в браке.

Можно ли получить пособие «материнский капитал» наличными денежными средствами? Нет. Данные средства не передаются (и это на мой взгляд правильно) в виде наличного расчёта.