Первые шаги к финансовой свободе. Из чего они состоят? Как достичь финансовой свободы
Вряд ли можно найти человека, который не мечтал бы о финансовой свободе. В этой статье мы поговорим о десяти шагах, которые помогут вам её достичь. Их по силу сделать каждому. Не нужно иметь влиятельных друзей, особый талант или большой капитал. Необходимо лишь желание и действие. Конечно, путь к финансовой свободе будет нелёгким. Но вы не должны останавливаться. Помните про описанные ниже советы и продолжайте идти, преодолевая препятствия.
Многие спросят: «Почему именно десять шагов?» На самом деле их может быть гораздо больше. Просто мы решили выделить самые главные. Но, прежде чем их рассмотреть, давайте выясним, что же такое финансовая свобода.
Определение
Большинство людей считают, что, получив на руки крупную сумму (например, выиграв в лотерею), можно решить все свои проблемы. Сразу скажем, что это практически нереально. Конечно, вы временно избежите некоторых жизненных неудобств. Но как только деньги закончатся, все проблемы вернутся.
Запомните, финансовая свобода – это когда ваши доходы превышают расходы. Но чтобы её по-настоящему обрести, нужно иметь пассивный денежный поток, при этом не затрачивая много времени и усилий на его поддержание (например, сдача квартиры в аренду). Для человека со средней зарплатой это непосильная задача. Ведь ему нужно обеспечивать семью, погашать кредиты, оплачивать счета, ездить в отпуск и т. д. Все деньги уходят, и отложить не чёрный день не получается. А если его уволят, он останется вообще ни с чем. Итак, давайте перечислим 10 шагов к финансовой свободе.
Подавляющее большинство супругов обычно не говорят друг с другом о собственных денежных целях. А сделать это необходимо. Так что обсудите со своим партнёром желаемый образ жизни. Будет проще, если каждый из вас напишет свои финансовые цели отдельно. Затем можно сравнить и обсудить полученные результаты.
2. Опишите текущее положение
Прежде чем ставить финансовые цели, нужно понять, на какой стадии вы находитесь в данный момент. На этом этапе составьте короткий отчёт о собственном капитале. Не обманывайте себя и пишите реальный уровень вашего достатка. Перечислите все ваши активы (получаемая сумма за месяц) и пассивы (долги и расходы). Потом вычтете из первых вторые, и вы получите размер вашего капитала.
Этот отчёт является важным инструментом, который поможет проанализировать изменения вашего достатка в будущем. Например, если наблюдается тенденция к снижению капитала, то вы понижаете свой доход и отдаляетесь от финансовых целей. И, наоборот, если он повышается, то вы находитесь на пути к их достижению.
3. Отслеживайте расходы
Финансовая свобода с нуля возможна только в том случае, если в вашем плане чётко прописаны цифры расходов и сбережений. Специалисты называют это отслеживанием денежных потоков. Это некий инструмент контроля, который поможет лёгкому внедрению в вашу жизнь как маленьких, так и больших финансовых перемен.
Чаще всего люди или боятся, или ленятся анализировать свои расходы. Не откладывайте это важное дело на потом. Анализ движения денежных потоков позволит держать собственные финансы под контролем. Очень удобно вести записи в таблице Excel. Она прекрасно отражает текущее положение дел и позволяет своевременно отреагировать, если расходы превышены. К тому же таблица решает ещё одну важную задачу. По введенным в неё данным можно подвести итог финансового месяца или квартала. Там сразу будет видно, как вы закончили отчётный период: с дефицитом денег или с их излишком. Дефицит говорит о том, что ваши расходы больше доходов, а при излишке - вы живёте по средствам. Для достижения обозначенных ранее финансовых целей необходимо увеличить доход и сократить расходы.
Что обычно происходит, когда люди отслеживают собственные траты? Они впадают в шоковое состояние. Почему так случается? Всё просто. Ведь даже семье из двух человек, имеющей дебетовые и кредитные карты, очень сложно получить представление о своих расходах, если не внести их в электронную таблицу. Запомните: правильная система учёта финансов позволит вам намного эффективнее вести домашнее хозяйство. Так что сделайте этот учёт своей привычкой.
4. Скорректируйте затраты
Люди, которые не задумываются над тем, как получить финансовую свободу, тратят больше, чем зарабатывают. То есть живут не по средствам. Не стоит им уподобляться. Просто сократите расходную часть до приемлемого показателя. Необязательно в чём-то себя ограничивать. Но если вы решили питаться только гречкой и водой, чтобы через 10 лет купить квартиру, то это - ваш выбор. Главное - не обманывать себя и действительно откладывать сэкономленные средства на квартиру.
Хотя есть более приятные способы сберечь собственные средства. Например, некоторые люди экономят несколько десятков тысяч рублей на ежегодном отпуске, просто проводя его в автопутешествиях. Если после корректировки расходов вы вышли в плюс, то это замечательно. Теперь можно распределять денежные средства на достижения своих целей.
5. Определите жизненные цели
У всех людей, которые знают, как обрести финансовую свободу, есть амбициозные цели. Без них жизнь становится бессмысленным времяпрепровождением. Подумайте, где вы хотите оказаться через 5, 10, 20 лет своей жизни? Чем будете заниматься на пенсии?
Один из самых распространённых способов постановки цели – визуализация. То есть нужно просто представить, какой будет жизнь через определённый промежуток времени, если всё пойдёт в соответствии с вашим планом. Некоторые видят себя в шикарном особняке за несколько миллионов долларов. Ну а ожидания других более реалистичны – они ограничиваются лишь стабильным пассивным доходом на пенсии. Например, от сдачи недвижимости в аренду.
Подумайте над тем, как организовать свою сегодняшнюю жизнь, чтобы достичь желаемых целей в будущем. Главная ваша задача – структурировать финансы.
6. Разработайте стратегию
Как только вы определились с тем, куда идти, нужно составить план о том, как туда добраться. Стандартный путь – тратить меньше своего дохода, а остаток денег инвестировать. Но прежде чем достигать обозримые финансовые цели, избавьтесь от долгов. Даже если они взяты под приемлемые проценты, стоит их все погасить.
7. Сократите налоги
Чтобы уменьшить налоговую нагрузку на инвестиционный портфель, нужно понять, как налогообложение угрожает видам вашего дохода. Например, при получении прибыли от торговли акциями вы заплатите 13%. С банковскими вкладами другая ситуация. Если процентная ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования (плюс 5 процентных пунктов), то налог не взимается.
8. Продумайте инвестиционную политику
В любом финансовом плане должен быть приемлемый инвестиционный портфель. Он разрабатывается в зависимости от личных целей и желания рисковать. Кроме этого, личная инвестиционная политика должна содержать ряд правил, которые превратят вас в более дисциплинированного вкладчика. В случае нарушения этих правил финансовая свобода станет недостижима. Особенно это актуально на волатильных рынках, где доходность определяется десятками, а иногда и сотнями процентов.
9. Напишите завещание
У каждого взрослого человека с семьёй, детьми и активами должно быть завещание. Актуальное и чёткое завещание даёт гарантию того, что все ваши активы распределят так, как вы этого хотите. Если завещания нет, все эти вопросы вместо вас будет «разруливать» законодательство.
10. Составьте финансовый план
Стандартный финансовый план состоит из пяти частей. Первая включает описание вашей текущей ситуации. Во второй перечисляются финансовые цели. Третья часть – отчёт о вашем капитале. Четвёртая включает список шагов, необходимых для достижения целей. Пятая содержит способы инвестирования ваших средств.
Но чтобы финансовая свобода стала реальностью, недостаточно составить сам план. Необходимо чётко ему следовать. Кстати, во время сведения плана вы заметите, как изменились ваши предпочтения относительно инвестиций и расходов. Обязательно обновляйте финансовый план в зависимости от текущей жизненной ситуации. Например, целесообразно будет это сделать в преддверии поиска работы, свадьбы, экономического кризиса и т. д.
Заключение
Теперь вы знаете, как достичь финансовой свободы. Осталось лишь начать действовать. Многие так и не переходят к этому шагу, потому что боятся неудачи. Поверьте, у всех успешных людей (Стива Джобса, Билла Гейтса, Дональда Трампа и др.) были провалы. Но они не сдавались и продолжали идти дальше. Сделайте то же самое и вы. Желаем успехов!
Три другие книги: "Считайка для малышей. Игровой счёт в десятке", "Математические вариации. Игровой счёт в сотне", "Как запомнить таблицу умножения".
Книга Л.К.Филякиной нацелена на то, чтобы послужить не РАЗвлечением, а скорее ЗАвлечением дошкольников в математику. В каждом разделе книги можно не просто считать, но и, считая, играть - вдвоём, втроём или в командах: взрослый заводит игру, а дети подхватывают.
Свой подход к делу Лидия Филякина назвала «Интуитивно-образным возрождением в образовании». Математические вариации. Считайка для малышей. Игровой счет в сотне. Живые уравнения. Как запомнить таблицу умножения. руб. Лидия Филякина: Живые уравнения. Математические вариации. Отсутствует. Аннотация к книге "Живые уравнения. Математические вариации".
Художник: Аносов Д., Кириченко В. Математические вариации" (автор Филякина Лидия Константиновна). История искусства. 20% Читаем в июне. Живые уравнения. Математические вариации - Лидия Филякина.
Издательство: Речь, г. Серия: Детская психология Жанр: Детская психология. Аннотация к книге "Живые уравнения. Автор этой книги предлагает папам и мамам, бабушкам и дедушкам и, конечно, учителям вернуться к математике вместе со своими детьми, внуками и учениками - и вернуться так, чтобы это всем доставило и удовольствие от разгаданной загадки, и улыбку, и радость успеха.
Решение задач с помощью уравнений представлено в книге как увлекательный поиск, доступный не только младшим школьникам, но и дошкольникам. Живые уравнения. Математические вариации, Л. К. Филякина, Для средней школы. Все о книге. Математические вариации (Л. К. Филякина). Рецензии Отзывы Цитаты Где купить.
Эти книги могут быть Вам интересны. Лидия Филякина: Живые уравнения. Математические вариации №
Редактор: Ганькина М. Эта книга - одна из четырёх в серии "Математические вариации". Три другие книги: "Считайка для малышей.
Игровой счёт в десятке", "Математические вариации. Игровой счёт в сотне", "Как запомнить таблицу умножения". Скачать: Скачать книгу "Лидия Филякина: Живые уравнения.
Математические вариации" в формате FB2 Скачать книгу "Лидия Филякина: Живые уравнения. Математические вариации" в формате TXT Скачать книгу "Лидия Филякина: Живые уравнения. Лидия Филякина: Живые уравнения. Математические вариации. № Автор: Филякина Лидия Константиновна. Художник: Аносов Д., Кириченко В. Редактор: Ганькина М. Эта книга - одна из четырёх в серии "Математические вариации".
Три другие книги: "Считайка для малышей. Игровой счёт в десятке", "Математические вариации. Игровой счёт в сотне", "Как запомнить таблицу умножения". Скачать: Скачать книгу "Лидия Филякина: Живые уравнения. Математические вариации" в формате FB2 Скачать книгу "Лидия Филякина: Живые уравнения. Математические вариации" в формате TXT Скачать книгу "Лидия Филякина: Живые уравнения.
Categories Post navigationПриветствую Вас, уважаемый читатель!
Давайте отвлечемся от финансовых инструментов и затронем такой объемный вопрос, а из чего собственно состоит финансовых успех (читайте )? Тема реально очень обширная и в достаточной мере субъективная. Мы решили выложить свою точку зрения по данному вопросу.
Чуть ранее, мы опубликовали с точки зрения людей еврейской национальности. А сейчас мы предлагаем прочитать нашу версию «что нужно иметь и кем быть , чтобы стать финансово независимым», основанную на своем и чужом опыте, а также логике и рассуждениях.
Как достичь финансовой свободы?
Для систематизации мы разбили на разделы все составляющие, которые связаны с материальным миром напрямую и не связанные с ним. Это только основные слагающие. Реально их конечно гораздо больше.
Ингредиенты финансового успеха
1. Нематериальные составляющие
отсутствие отрицательных внутренних установок на деньги
отсутствие негативной кармы
определенный образ мышления (предпринимательский)
наличие целей в жизни и твердое понимание для чего тебе нужны собственно деньги
2. «Материальные» составляющие
постоянное осуществление инвестиций (реинвестиций)
действие
страхование
набор правильных финансовых привычек
наличие нескольких источников дохода
здоровый образ жизни
постоянное обучение
Больше конкретики
Вера
Вера – основополагающий фактор, один из самых важных. Если нет Веры в себя, свои дела и успех – то на 99,99% остальные факторы даже при их положительном значении уже не будут играть роли. В себя и свой финансовый успех надо верить!
Отсутствие отрицательных внутренних установок на деньги
Вот такой вот неоднозначный фактор мы выделили, который сложно пощупать и измерить. Зачастую он приходит к нам из детства и переходит к нам от родителей, которые нам говорят, что деньги – это зло, от них все беды и т.п.
Это укореняется в нашем сознании и в нас начинает жить «программа» которая тщательно нас от этих «злых денег» оберегает. И поэтому как в известной песне Миронова из «Бриллиантовой руки»: «чтобы они не делали ничего не ловится».
Иногда эти установки мы сами себе закладываем уже в взрослом (осознанном) возрасте, когда говорим, что мол нет денег, жалуемся на их недостаток и т.п. И здесь что мы говорим (а значит и думаем(!), то мы и получаем. Жизнь нам дает то, что мы просим. Говорим о недостатках чего либо – нате, держите, получите и распишитесь.
Решение данной проблемы существует. Это многократные положительные (обратные Вашим отрицательным установкам) высказывания – и . Очень рекомендую изучить на эту тему сайт известного психолога и специалиста по данной сфере, мастера позитивного мышления – Александра Свияша. Он реально лучший.
Отсутствие негативной кармы
Этот незримый груз приходит нам из прошлых жизней, иногда и из этой. Суть в том, что за все надо платить. Сделал что-то плохое – расплатись. Презирал бедных – поживи и сам в нищете. Что-то в этом роде. Про негативную карму и ее влияние на Ваш финансовый успех также можете почитать у Свияша или А.Н. Лазарева, купив соответствующую книгу.
На сайте Свияша есть много различных тренингов, посмотрите, возможно там что-то есть по данной тематике.
Определенный образ мышления (предпринимательский)
Предпринимательский образ мышления. На данный момент мне достаточно сложно изложить и донести Вам, читатель, четкое определение этого фактора, поскольку сейчас я не являюсь предпринимателем. Но все же попытаюсь.
Суть примерно в следующем – Вы видите деньги. Видите где и как их можно заработать, что для этого надо сделать. Вы их зарабатываете. Вы не боитесь риска и готовы брать на себя ответственность. Вы не работаете по найму – Вы работаете на себя.
Я рекомендую познакомиться с еще одним замечательным человеком, настоящим предпринимателем с большой буквы – . У него есть своя школа – там Вы сможете научиться предпринимательскому мышлению. Некоторое время назад, когда было больше свободного времени, я 2 месяца обучался»в его школе – полный восторг. Планирую «вернуться за парту» 🙂
Наличие целей в жизни и твердое понимание для чего тебе нужны собственно деньги
Нет целей – некуда идти. Цели должны быть, любые. Со временем они могут измениться, это нормально, и не надо бояться поставить себе «не ту цель». Жизнь, если Вы прислушиваетесь и присматриваетесь к ее знакам, даст Вам знать, если Вы пошли не туда.
Наше подсознание начинает работать, когда мы ему даем картинку того, чего мы хотим, оно тогда «понимает» и помогает нам в достижении цели. Она должна быть максимально четкой и обозначена по времени. А если мы просто хотим денег – он нас не понимает…. и денег как не было, так и нет. В общем, деньги – это не самоцель, помните про это.
Постоянное осуществление инвестиций (реинвестиций)
Здесь хорошо работает принцип «Заплати себе». Заработал денег – отложил 10-30% – инвестировал. И так постоянно. Неважно сколько в абсолютном выражении составляет эта сумма, даже 1000 рублей на депозите – это уже инвестиции. Главное – регулярность. Со временем это даст свои дивиденды, заработает математика больших чисел. Кто не читал Киойсаки, срочно читаем прописные истины.
Действие
Здесь, как нигде лучше, подходит народная поговорка: «Под лежачий камень вода не течет». Задумали – действуйте. Не надо бояться ошибок. Ошибки – это наш друг. Они научат Вас как делать правильно: извлечете урок – больше не будете ошибаться.
Лень, перфекционизм, боязнь неудачи – это все из этой серии, это те факторы, которые нам мешают двигаться дальше – мы стоим и ничего не делаем. Разберитесь в себе. Что мешает Вам действовать? Срочно устраните эту причину! Реально внешних причин мешающим Вам действовать нет. Если что-то и есть, то это внутри Вас, и Вы силах убрать те внутренние факторы, которые тормозят Вас. Настоятельно рекомендую просмотреть сайт , известного коуча и тренера по личной эффективности.
Страхование
Здесь работает принцип «Постели соломы». Какие-то форс мажоры не должны Вас выбить из колеи и выкинуть на обочину жизни. Поэтому все, что Вам дорого – страхуем. Причем надо начинать не с машины и квартиры. А с себя и своих близких – это вообще бесценно. Поэтому изучаем накопительное страхование жизни , страхуемся. А уж потом страхуем материальные активы.
Набор правильных финансовых привычек
Для простоты и наглядности приведу несколько примеров
– привычка торговаться
– привычка покупать только то, что действительно нужно
– привычка платить в первую очередь себе
– «привычка» быть всегда на позитиве
Чем хороши привычки – тем, что мы делаем то, что нам помогает на автомате, даже не задумываясь. Мы не тратим много времени на то, что работает на нас. Ранее мы написали несколько статей про полезные привычки .
Наличие нескольких источников дохода
Множественные источники дохода – это своего рода страховка от падения дохода в какой то конкретный момент времени из-за форс мажора. Большинство людей имеет один источник дохода – работа по найму. Это неплохо, но мало для того, чтобы быть финансово состоятельным.
Застраховаться от потери работы нельзя, а вот решить вопрос с «не потерей дохода» можно. Создав разные независимые источники дохода. Например: какая либо «халтура», проценты по депозиту, доход от сдачи в аренду имущества, доход от ценных бумаг, предпринимательская деятельность и т.п.
Смысл в том, что если один источник «накрывается медным тазом», то Вы не садитесь в лужу, т.к. у Вас есть альтернативные источники дохода, которые позволят Вам быть на плаву.
Здоровый образ жизни
Не знаю что тут и комментировать 🙂 В общем, если здоровья не будет, то зачем Вам богатство? Здоровьем надо заниматься и беречь его пока оно есть. К сожалению, у нас большинство людей начинают им заниматься уже после того, как болячку нашли. Кстати, большинство болячек мы сами себе «зарабатываем». Делайте выводы господа.
Постоянное обучение
Вот основные вещи, которые по нашему мнению прямо или косвенно сильно влияют на наше финансовое благополучие. Желаете изучить данные вопросы глубже? Читайте книги, упомянутые в данной статье.
Мегабайты полезностей, которые приведут Вас к успеху! Не упускайте деньги, которые незаметно ускользают от Вас в чужие карманы каждую минуту. Получите их себе на почту!
Финансовая свобода… Это то финансовое состояние человека, о котором мечтают многие. Однако достичь финансовой свободы могут лишь единицы. Почему так получается? Потому что, став на путь к финансовой свободе , большинство людей допускают определенные ошибки, которые, по меньшей мере, сильно замедляют этот путь, а в ряде случаев – так и не дают прийти к желаемому финансовому состоянию.
Финансовая свобода (или финансовая независимость) – это то состояние, при котором человек свободен (независим) от денег: его доходы существенно превышают расходы, у него есть разнообразные денежные активы, которые приносят пассивный доход и материальные активы, необходимые для жизни. Я уже писал о том, что представляет собой , а сегодня расскажу об ошибках, которые мешают достичь финансовой независимости. Если вы думаете о том, как достичь финансовой свободы, старайтесь не повторять этих ошибок, принесших неутешительные результаты миллионам других людей.
Ошибка 1 . Слишком ранний переход на пассивный заработок. Стремление создать – дело, безусловно, необходимое и важное, однако, скажем, . Для того, чтобы начать инвестировать, создавать источники пассивного дохода, необходимо сначала покрепче “стать на ноги”, создать для себя определенную денежную “подушку безопасности” (резервы, сбережения), которая поддержит вас на плаву в случае потери вложенных инвестиций. Люди же часто хотят “все и сразу”, поэтому даже имея долги и не имея ничего за душой, начинают инвестировать последние деньги в высокорисковые проекты в надежде быстро разбогатеть и, соответственно, быстро теряют и эти деньги.
Путь к финансовой свободе должен проходить постепенно, поэтапно. Быстро достичь финансовой независимости не получится никак, а подобные попытки принесут только вред, и еще дальше отодвинут желаемое состояние финансовой свободы.
Ошибка 2 . Страх перемен, боязнь что-то менять. Путь к финансовой свободе всегда предполагает определенные изменения в жизни, и не каждому человеку под силу убедить себя пойти на эти изменения. Многим людям свойственнен страх перемен:
Теперь вы знаете, как достичь финансовой свободы, не совершая ошибок. Не забывайте о том, что лучше всего учиться на чужих ошибках, а не на своих собственных, что я вам и предлагаю сделать.
Желаю вам успехов на пути к финансовой свободе! До новых встреч на !
Добрый день, уважаемые читатели моего блога! В этой статье я решил рассказать об основных шагах в направлении обретения вами финансовой независимости. Казалось бы, финансовая независимость, важная составляющая в жизни каждого человека. Но нас этому не учат в школе (хотя и должны бы), подавляющая масса населения живет от зарплаты до зарплаты, еле сводя концы с концами. За рубежом, напротив, основная масса (если, не все), озабочена идеей накопления, и что самое главное, приумножения (инвестирования) своих средств. Вот поэтому, к зрелому возрасту, они почти все обеспеченные люди.
Мы с вами просто шаг за шагом разберем с чего начать и как дальше действовать. Конечно, мои правила не догма, но я сам использовал (да и сейчас использую) эти методы. И добился неплохих результатов.
Итак, для кого эта статья? Для обычных людей, которые работают по найму 8 часов в день, 5 дней в неделю. Заработанных средств, хватает на покрытие текущих расходов и нечего более. Возможно, есть какие-то сбережения, но они минимальные.
Наша задача – обрести финансовую свободу и избавиться от необходимости работать на деньги. Напротив, главная цель – заставить деньги работать на нас.
Для начала, нам определить в каком финансовом состоянии находятся ваши дела. К какой категории людей вы относитесь.
Выделяют следующие финансовые состояния:
Финансовая яма – ваших доходов не хватает на повседневные расходы. Вы постоянно берете деньги в долг, иногда только для того, чтобы погасить предыдущие. Личных сбережений нет.
Финансовая нестабильность – ваши доходы примерно равны вашим расходам. Долгов либо вообще нет, либо они небольшие и краткосрочные. Отсутствие накопление подвергает вас риску при возникновении непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, пожар и т.п.) брать деньги в долг (кредит), тем самым затягивая вас в финансовую яму.
Финансовая стабильность – ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам все же приходится изо дня в день ходить на работу.
Финансовая независимость (финансовая свобода). Ваши доходы превышают ваши текущие расходы. И самое главное, и не требуют дальнейшего вашего участия. Вы имеете дополнительные сбережения, т.н. «финансовую подушку безопасности», в случае чего позволяющие не трогать основной капитал. Вам нет нужды тратить время на зарабатывание денег и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.
Для начала определите, на какой ступени вы находитесь. Возможно, у вас получиться что-то промежуточное. Но, тем не менее, свое место может увидеть каждый.
Следовательно, ваша задача достичь верхней, 4-й ступени. И теперь понятен путь, который нужно проделать.
основные вида финансовых потоков, составляющих различные виды капитала для обычных людей
1. Расходный капитал. Это те деньги, которые мы тратим на повседневные нужды (питание, одежда, мелкие бытовые расходы, проживание и т.д.). Размер расходного капитала определяется периодом получения дохода (зарплаты), то есть ежемесячные траты.
2. Накопительный капитал. Это накопления, которые вы планируете потратить на определенные цели через некоторый промежуток времени: ремонт, отдых, покупка машины, новый телевизор и т.д. Как правило, у большей части людей почти все доходы тратятся на формирование расходного капитала (ежемесячных трат) и небольшая часть на формирование накопительного капитала (отдых, ремонт).
3. Резервный капитал. У него много других названий: «на черный день», финансовая подушка безопасности. То есть, сбережения, позволяющие вам прожить определенный период времени при потере основного источника дохода. Как правило, такой период должен составлять 4-6 месяцев. За это время, вы, как правило, находите себе новый (поиск работы) или восстанавливаете старый источник дохода (восстановление трудоспособности). Также необходимо полностью обезопасить ваш резервный капитал от различных рисков потерь. И еще, он не должен лежать мертвым грузом. На него должны начисляться проценты, хотя бы на уровне инфляции. Самым оптимальным местом хранения резервного капитала являются .
4. Рабочий капитал. Самая главная составляющая для достижения финансовой свободы. Это те средства, которые вложены в различные финансовые инструменты (банки, фондовый рынок, недвижимость, инвестиционные проекты и т.д.) и приносящие вам постоянный доход.
Теперь, зная на какой финансовой ступени вы находитесь, и имея представление о различных видах капитала переходим к правилам обращения с деньгами. Да-да! Деньги любят, когда с ними играют по правилам. Иначе……все ваши старания ни к чему не приведут.
Правила обращения с деньгами
1. Учет расходов и доходов. Если вы хотите достичь финансовой свободы необходимо в первую очередь знать — куда и на что вы тратите свои деньги, какие траты предвидятся в будущем, какие доходы вы можете получить, в том числе и непредвиденные. Все это необходимо фиксировать. Неважно где, в блокноте, в Excel или на специализированных программах учета домашней бухгалтерии. По-простому это называется бюджет. Все успешные компании, все страны принимают бюджет, т.е. они конкретно знают (или по крайней мере прогнозируют) все входящие и исходящие финансовые потоки. В конечном счете — это дает им представление о возможной прибыли в будущем.
Я не призываю вас фиксировать стоимость каждой купленной шоколадки или выкуренной сигареты (хотя если будете вести такой тщательный учет, вы ужаснетесь, ). Достаточно иметь представление, сколько денег уходит у вас на ту или иную группу расходов. Все расходы можно условно разделить на группы: допустим еда, одежда, проезд, развлечения, бытовые расходы, покупка бытовой техники и т.д.
Резюмируя вышесказанное, нам необходимо каждый месяц знать следующие данные:
- сколько денег к вам поступило и поступит в будущем
- сколько вы потратили денег, и какие траты ожидают в будущем
- сколько осталось денег
2. Расход должен быть меньше дохода. Здесь объяснять ничего не надо. Имея расходы равные доходам, вы никогда не достигните финансовой независимости.
У богатых же все наоборот. Они сначала инвестируют заработанные средства, а на остаток уже живут. Но с каждым месяцем они увеличивают размер своего рабочего капитала, приносящего им постоянный доход.
Поэтому основная цель, после получения дохода сразу же «». С какой суммы начать? Начните с 10%, это не такие великие деньги. Вы же будете использовать их для достижения своей финансовой свободы. А остальное можете тратить на повседневные нужды.
Куда вкладывать отложенные средства? Об этом чуть ниже.
4. Не храните яйца в одной корзине.
Это правило применимо к любым видам денег: инвестированным или даже просто хранящихся у вас дома. Вы же не берете все свои накопления и гуляете по городу с пачкой денег за пазухой. Велика вероятность нарваться на карманника или просто грабителя и разом потерять все. Также и финансовыми вложениями. Глупо держать все в одном месте. Разбейте на несколько частей ваш рабочий капитал и вкладывайте в различные финансовые инструменты. Или, допустим, сегодня вы вкладываете деньги на банковский депозит. Через пару тройку месяцев накопив еще некоторое количество денег, купите акций и так далее по этой схеме.
Так мы обезопасим себя от всяких форс-мажорных обстоятельств. И сохраним большую часть капитала.
5. Обдумывайте свои решения не спеша. Никогда не вкладывайте деньги в суете, спешке. Финансово грамотный человек все вопросы, касающиеся вложения денег всегда обдумывает, взвешивая все за и против. Дайте идее настояться, выждав один-два дня. Кажущаяся на первый взгляд идея вложения денег в какой-нибудь «сверхприбыльный» инвестиционный проект через пару дней представляется перед человеком совсем в другом свете. На этом и построены основные , торопящие человека, вложить деньги прямо сейчас, а то завтра будет слишком поздно. Люди ведутся и……..теряют все деньги.
Есть такая русская пословица, как нельзя более точно формулирующее это правило «Утро вечера мудренее!!! »
6. Инвестируй только то, что готов потерять. Мысленно представьте себе, что вы потеряли вложенные средства! Сможете прожить без них, без ущерба для вашего текущего уровня жизни. Если ответ – нет, значит вкладывать их не стоит. Конечно, вероятность потери ваших денежных средств ничтожно мала, но тем не менее ………Всякое в жизни бывает. Для уменьшения вероятности возникновения этих рисков используйте правило №5.
Вот мы и подошли к основным шагам, используя которые, мы будем двигаться к нашей мечте (цели) имя которой, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, максимально эффективно.
4 шага к финансовой свободе
Совет. Настоятельно не рекомендую перепрыгивать через пункты, не стоит вкладывать деньги, не расплатившись с долгами или формировать резервный капитал, не оптимизируя свои доходы и расходы. Конечно, вы вправе это делать, но тогда к достижению цели вы будете двигаться намного дольше.
Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране. Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости. Или читайте статьи на блоге про инвестирование….
