Можно ли отказаться от кредита после подписания документов. Как отказаться от оформленного кредита

Вы оформили кредит. Решение было обдуманным, а не спонтанным. Но буквально на следующий день обстоятельства резко изменились. В семье возникли финансовые вопросы, требующие срочного решения, а может быть вы потеряли работу и т.п… И сейчас вас интересует вопрос: «Можно ли отказаться от кредита?». Что для этого необходимо сделать?

В каких случаях можно отказаться от кредита

Как таковые, условия, при которых вы можете отказаться от предоставленной банком ссуды, в российском законодательстве не учтены. То есть, четких причин, по которым заемщик может отказаться от кредита – нет. Но ряд моментов прописаны в вашем договоре.

Как правило, таковыми случаями считаются военные действия, стихийные бедствия и т.д и т.п. Во всех других - отказ от кредита, если договор заверен подписью, допускается только в случае полного досрочного погашения займа, включая начисленные проценты и возможные штрафы.

Перед подписанием предложенных сотрудником банка документов на заем эксперты советуют максимально внимательно изучить все пункты договора.

Как отказаться от кредита, если договор не подписан

Согласно российскому законодательству вы - заемщик - начинаете нести ответственность по кредиту с момента подписания договора.

Иногда банки еще на период проверки ваших данных (при скоринге) оформляют допсоглашение, в котором прописывают условия заключения основного договора.

Также довольно часто банки принимают заявку на кредит в качестве договора оферты , который дает им право самостоятельно (то есть без вашего прямого участия) оформить на вас кредит.

Вы можете смело отказаться от кредита, сославшись на то, что договор между вами и банком заверен вашей личной подписью.

Как отказаться от кредита, если договор подписан

Если вы все-таки подписали документы на кредит, но средства еще не переведены на ваш счет, то придется подавать заявление в банк об отказе от кредита. При этом свое решение можно аргументировать статьей 807 ГК РФ: договор по кредиту считается состоявшимся, если заемщик получил деньги из кассы банка.

Правда есть исключение – «карточные» кредиты , когда средства автоматически поступают на счет, привязанный к «пластику».

Как отказаться от кредита, если подписан договор и получены деньги

Если вы получили деньги и подписали договор, об отказе от кредита речь, увы, не идет. Выход из ситуации остается один - досрочное погашение. То есть вы должны вернуть банку заем с учетом процентов и возможного штрафа за досрочное прекращение кредитного договора. Как отказаться от кредита, если подписан договор и получены деньги.

Читайте также

• Какая максимальная сумма кредита выдается для приобретения нового авто?
• Потребительский кредит. Что такое потребительский кредит? Виды потребительского кредита
• Какая максимальная сумма кредита выдается для приобретения авто с пробегом?

Отзывы и комментарии

В общем, исходя из статьи можно сделать вывод, что отказаться от кредита невозможно. Разве что, если вы небывалый везунчик и необходимость отказа появилась у вас до того, как деньги перевелись на ваш счет, но очевидно, что эта вероятность мизерна.

Если бы можно было просто отказаться от кредите уже после подписания договора - то большинство людей так бы и делали. Видимо, как раз для предотвращения таких ситуаций условия для отказа от кредита такие суровые. По сути, отказаться от уже подписанного кредитного договора нет никакой возможности, ну кроме войны и урагана. Хотя, жизненные обстоятельства действительно могут складываться по-разному и можно было бы предусмотреть еще варианты.

Отказаться сложно, но ничего невозможного в этом нет, если только деньги уже небыли перечислены на ваш счёт. На крайний случай, если банк не идёт на компромисс, в нашей стране существуют суды. Их позиция в этом вопросе благоприятна для людей.

Не всегда суды встают на сторону заемщика. Если банк выполнил со своей стороны все условия, то доказать, что он обязан забрать свой кредит обратно не выйдет и через суд. Тем более, возникают судебные издержки, которые придется до решения вопроса оплачивать самостоятельно. Вероятно, в данном случае дешевле будет выплачивать кредит.

Я оформил кредит, но дома посчитал проценты и понял, что мне такой кредит не нужен. Слышал, что от кредита можно отказаться. Подскажите, можно ли отказаться от кредита? И как отказаться от кредита, если деньги уже получены?

Все верно, от кредита можно отказаться при условии исполнении ряда требований закона, которые мы описали ниже. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» ясно указывает, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита как полностью, так и частично. Более того, заемщик вправе отказаться как от кредита, который он фактически еще не получил (договор подписан, но деньги не получены), так и от кредита, деньги по которому уже получены.

Как отказаться от кредита который одобрен и подписан, но деньги не получены?

Для отказа нужно письменно обратиться в банк, описать ситуацию и указать, что вы отказываетесь от получения кредита на основании закона «О потребительском кредите (займе) ». Обязательно потребуйте документ, что денежные средства Вами фактически не получены и кредитный договор расторгнут.

Можно ли отказаться от кредита, если деньги получены?

Если вы получили кредит, но передумали им пользоваться, то в течение 14 календарных дней от кредита можно отказаться. Конечно, за пользование деньгами в течение 14 дней вы будете обязаны заплатить, но это будет не очень большая сумма. Предварительно уведомлять кредитора о том, что вы хотите вернуть кредит не нужно. Если банк каким-либо образом препятствует возврату денег или отказывается расторгнуть договор, то это является нарушением закона. В этом случае мы сможем составить для вас .

Можно ли отказаться от автокредита или ипотеки?

Если вы брали кредит на определенные цели (автокредит, ипотека и иной целевой кредит), то в течение 30 календарных дней вы имеете право вернуть как весь кредит, так и его часть. И опять же, за пользование деньгами в течение данного срока вы будете обязаны заплатить проценты. Уведомлять кредитора так же не нужно.

Как правильно вернуть кредит досрочно?

Как правильно оформить частичное досрочное погашение?

Как рассчитываются проценты при отказе или досрочном погашении?

Все очень просто. Банк имеет право насчитывать проценты с момента получения до дня фактического возврата кредита включительно. Начислять дополнительные комиссии за досрочное погашение банк не имеет права.

Возможно, вам понадбится дополнительная информация.

Многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от подписания договора по кредиту после его одобрения. Ведь нередко ситуация, когда срочно нужны деньги, решается другим способом, без привлечения услуг банков.

Ответ на данный вопрос зависит от того, на каком этапе клиент решил отказаться от ссуды.

1. Банк одобрил заявку, но клиент еще не подписал договор и не получил деньги .

В данном случае с отказом не возникнет никаких проблем, так как обязательства вступают в силу только после подписания всех бумаг. Поэтому достаточно позвонить в банк или сообщить сотруднику лично о своем намерении. Заявка будет аннулирована.

Однако не стоит делать так часто, данная информация поступает в кредитную историю . Впоследствии не все кредиторы захотят иметь дело с заемщиком, который не уверен, нужны ли ему услуги банка, и который может отказаться от ссуды после того, как на его оформление было потрачено время.

1. Клиент подписал договор, но еще не получил деньги .

В данном случае будет сложнее отказаться от кредита. Однако так как деньги еще не были получены, вы можете требовать его расторгнуть, он будет признан недействительным.

По закону договор вступает в силу только после того, как заемщик получили денежные средства. Главное – будьте внимательным и не поддавайтесь на хитрости кредитора, который может предложить вам подписать документ, согласно которому вы уже получили деньги.

Если вы передумали пользоваться услугами банка, то обратитесь с этой информацией к нему скорее. Если он не идет вам навстречу, обратитесь в суд. Но практически никогда до судебного процесса не доходит.

1. Заявка одобрена, клиент подписал договор и получил деньги .

В таком случае практически невозможно расторгнуть договор. Можно попытаться объяснить банку свою ситуацию, но вряд ли он пойдет на уступки.

Решить проблему можно только досрочным погашением . Однако при этом вы переплатите за 1 месяц или фактические дни пользования.

Для досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

• Заранее сообщить кредитору о том, что желаете рассчитаться раньше срока.
• Написать специальное заявление о досрочном погашении, форму которого можно получить у сотрудника.
• После подачи заявления оплатить кредит.
• При частичном погашении происходит перерасчет: уменьшается платеж или сокращается срок.

Если ваша ситуация соответствует описанным в первом и втором пунктах, то после одобрения заявки вы сможете отказаться от кредита без лишних проблем.

Отказ от кредита: пошаговая инструкция

Процесс отказа от займа регулируется кредитным договором. По закону потребитель может отказаться от ссуды полностью или частично, но только если это прописано в соглашении с банком. Моментом заключения договора является тот, когда стороны поставили свои подписи на нем.

Главное условие — уведомить кредитора о своем намерении. И делается это, как правило, в письменном виде.

Чтобы отказаться от кредита, нужно сделать следующее:

• Подготовить соответствующее заявление и максимально быстро уведомить о своем решении банк.
• Подождать ответ от кредитора, который может быть как положительным, так и отрицательным. В нем также могут содержаться способы решения ситуации. Если условия, выдвигаемые банком, не устраивают заемщика, то он может обратиться в суд.
• Если вопрос решен положительно, то клиент направляет в кредитно-финансовую организацию заявление о досрочном погашении. О том, как гасить задолженность раньше срока лучше, мы рассказываем .

При потребительском кредитовании должны быть соблюдены следующие условия:

• Средства и проценты, начисленные за период пользования ими, должны быть возвращены в банк в течение 30 дней с момента выдачи ссуды (если речь идет о целевом кредитовании).
• Клиент возвратил займ и проценты в срок до двух недель с даты предоставления ссуды (если говорим об обычном кредите).

Проценты не могут быть начислены, если клиент отказался от ссуды еще до подписания договора. Если же соглашение было заключено, то кредитор может снять оплату за фактические дни пользования займом или за весь месяц.

Немного труднее отказаться от кредита, оформленного на товар. В этом случае вернуть деньги должен магазин. Но пока он этого не сделает, займополучатель должен продолжать платить по кредиту. Не стоит забывать и о начисленных процентах, их оплачивает клиент. Магазин возвращает сумму только основного долга.

Можно ли заемщику отказаться от займа? Не всякий банк пожелает отпустить своего клиента, так как кредитные учреждения существуют за счет оказания финансовых услуг, которые не являются первой необходимостью. Каждый клиент банка – это источник его дохода, а лишаться дохода банку не хочется.

Происходит конфликт интересов: клиенту не нужны услуги банка, а банку невыгодно отпускать заемщика. Как выбраться из сложившейся ситуации с наименьшими потерями? Когда по каким-то причинам, которые совершенно не интересны банку, заемщику необходимо отказаться от займа, все будут определять нюансы.

К примеру, если договор еще не подписан , будет проще осуществить задуманное. В этом случае даже если одобрена заявка, никаких обязательств потенциальный клиент перед банком не несет, впрочем, как и банк перед клиентом. Отказаться от не выданного займа очень просто. Ведь кредит пока не выдан, а поданная заявка свидетельствует лишь только о желании получить кредит, но не обязывает его брать.

В этом варианте можно просто сделать телефонный звонок в банк и сообщить об отказе от кредита. Банк примет к сведению телефонное заявление и отменит одобренную заявку. Штрафных санкций не будет, платы за потраченное сотрудником время и оформление документов не последует. Затраты кредитного учреждения на рассмотрение поданной заявки покроет сам банк.

Сложнее будет отказаться от кредита, когда на договоре поставлены подписи обеих сторон, так как возникают обязательства перед банковским учреждением, которые указаны в кредитном договоре. Для отказа нужны весомые причины, так что простым звонком с сообщением в банк о том, что принято решение заем не брать, нельзя отделаться.

Впрочем, и здесь имеется возможность. Если договор подписан , но деньги или кредитная карта еще не получены, то и кредит как бы не получен. А согласно ст. 807 ГК РФ только фактическая передача денежных средств является моментом вступления договора кредитования в силу. Так что обязательства перед банком возникнут с момента передачи денег банком заемщику. Следовательно, действовать в такой ситуации необходимо безотлагательно и стремительно. Нужно успеть обратиться в кредитное учреждение с требованием о расторжении договора кредитования, которое банк обязан удовлетворить.

Однако банк, чтобы не потерять клиента, может затягивать данный процесс. Подобные ситуации случаются редко, но иногда имеют место. Так что если договор расторгнут до момента вступления в силу, не придется уплачивать штрафы, возмещать затраты кредитному учреждению за расторжение договора.

Если договор вступил в силу , т.е. деньги получены, отказаться от кредита будет невозможно, так как у заемщика перед банком возникают обязательства, отказаться от которых можно, но только через суд, имея на то достаточные основания. Впрочем, от кредита не обязательно отказываться, его можно просто досрочно погасить. А досрочное погашение кредита – это право заемщика, подтвержденное законом, штрафы платить не придется. Но если кредитом заемщик пользовался хотя бы один день, он будет обязан заплатить проценты за время пользования. Но это не существенно, так как вряд ли за один день набежит большая сумма.

Приняв решение досрочно погасить кредит, заемщик должен обратиться с заявлением в банк. Для этого необходимо уточнить сумму, потому что размер выданных денежных средств может не совпадать с размером, который нужно вернуть банку. Далее необходимо закрыть кредитный счет. Если была оформлена кредитная карта, то ее нужно вернуть в банк и обязательно проследить за ее уничтожением. Далее необходимо потребовать справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий к заемщику.

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Если вы хотите быстро и без волокиты вернуть свои деньги, можете воспользоваться нашим сервисом

Быстрый возврат денег за страховку

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.


Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).


Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также:
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

• Потребительские;
• Ипотечные;
• Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском , согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

• Заявление об отказе от договора;
• Копию договора;
• Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
• Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

• Свои паспортные данные;
• Данные вашего договора;
• Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете или использовать следующий пример заявления на расторжение:

А что будет с кредитом?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.