Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо .

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, .

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые и .

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки - всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять или найти частного инвестора.

В России выдавать деньги в долг могут банки на основании особой лицензии, которую после долгих проверок и согласований предоставляет ЦБ РФ. В частности, документ разрешает проводить операции по корсчетам, работать с валютой, привлекать средства на депозиты, заниматься кредитованием. Помимо этого, есть ряд организаций, кому тоже разрешено ссужать деньги.

Кто может работать

Кроме банкиров часть операций выполняют и небанковские кредитные компании, которые обязаны получить аналогичное разрешение у Центробанка. В итоге в список вошли следующие организации:

• Банки.
• Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Допускается работа компаний без лицензии, если их ссуды будут менее 1 000 000 рублей. Есть ряд субъектов, обеспечивающих деньгами население, товарами и вещами в виде займов. Их деятельность контролируется уже ГК РФ, а в список клиентов попадают не только физлица, но и юридические компании.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Небанковские организации

В отличие от банков такие учреждения могут выполнять ряд финансовых операций. Список возможных расписан в ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. Допустим, размещение средств от имени предприятия и за личный счет.

В законе «О банках и банковской деятельности» учтена и форма собственности. Это может быть:

1. общество с дополнительной ответственностью,

Имеют право выдавать кредиты при составлении договора с учетом возмездности предоставляемых услуг, то есть компании должны получать за свои ссуды какую-то прибыль.

Заем и кредит: разные понятия

По сути такие соглашения одинаковые, но разница будет в форме договорных конструкций, с юридически-правовой стороны. Банковские учреждения характеризуются традиционной работой, где средства не выдают в режиме 24/7, так что не стоит рассчитывать на оперативность и значительную лояльность и гибкость кредитного комитета.

Взаимоотношения между НДКО и банкирами выстраиваются на заключенном кредитном договоре, посредством выплаты процентов за полученные деньги.

Условия займа в двух случаях попадают больше под ГК РФ, и меньше относятся к ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», на базе которых работают оба субъекта финансового сектора.

Соглашение о займе

Привлечение рублей, а также их выдача нелицензионными учреждениями возможна при соблюдении договора между участниками сделки. В этом случае четко разграничены права и обязанности сторон, описаны обязательства, которые человек должен в последствии выполнить. В этом случае компания идет как заимодавец (допустим, ломбард), а клиент именуется заемщиком.

Кто, кроме банков, выдает кредиты

Существует негласная ассоциация при слове кредит – БАНК . На самом деле кредиты могут выдавать не только банки, а так же некоторые организации, основанные как микро финансовые организации, кредитные кооперативы, получить кредит можно также у частного инвестора. Условия кредитного договора могут быть разными – смысл один, это предоставление собственного капитала во временное пользование на трех условиях – платности, возвратности и срочности. Эти три «кита» обозначают суть кредита – деньги выдаются на определенный промежуток времени при условии выплаты частями всей суммы, а также вознаграждения в виде процентов. Так давайте же поконкретней рассмотрим, кто, кроме банков, выдает кредиты .

Прежде всего, хотелось бы внести ясность, что кредитная организация – это юридическое лицо, которое имеет право осуществлять банковские операции для извлечения прибыли на основании разрешения Банка России. Таким образом, мы пришли к тому, что банк на самом деле тоже является кредитной организаций. А вот помимо банков существуют организации, называемые небанковскими кредитными организациями. В чем их отличия?

Прежде всего, это брокерские и дилерские фирмы . Чаще всего к ним относят компании, организации, работников биржи, агентов, которые выполняют всего лишь роль посредника между продавцом и покупателем какого либо товара, ценных бумаг, либо валюты. Говоря иначе, брокеры находят продавца и покупателя, и сводят их друг с друга. В нашем случае это кредитор и заемщик. Вы нанимаете брокера, объясняете ему, на каких условиях хотели бы получить кредит, и он находит его для Вас, Вам нужно всего лишь пройти процедуру оформления кредитного договора и получить наличные. Ну, и еще, конечно, оплатить услуги брокера.

Финансовые и инвестиционные компании , как правило, концентрируют как свои, так и чужие капиталы, с последующим инвестированием в какие либо заведомо эффективные новые производства с целью максимальной эффективности. Но, некоторые небольшие организации могут и заниматься кредитной деятельностью с населением.

Кредит можно получить и с помощью интернета . В этом Вам поможет система WebMoney, а точнее – кредитная биржа систему WebMoneyTransfer. Конечно, существует и масса других ресурсов, просто рассмотрим процесс кредитования с помощью выше озвученной системы. На самом деле процесс кредитования с помощью интернета набирает свою популярность, и это определенно благодаря простоте и удобности такого рода займа. Вы всего лишь заводите аттестат, который является аналогом анкеты, после подается заявка на кредит, здесь же оговариваете все желаемые условия, после чего система автоматически ищет кредитора, подходящего под задаваемые Вами рамки. При условии, что не нашлось ни одного варианта, с Вами свяжутся персонально. И немалый плюс в том, что услуга эта абсолютно бесплатно, не считая, правда того, что при условии, если сделка состоится, то за перевод денег с Вас снимут небольшой процент.

Ломбард. Пользуется довольно большим спросом ввиду того, что из всех кредитных организаций всегда идет навстречу при наличии двух составляющих – паспорта и залога. Да, Вы наверное никогда не задумывались – ломбард, да и ломбард, многие туда в трудных жизненных ситуациях носили сдавать какие-либо свои драгоценные вещи. Ну, так вот, а по-научному, ломбард – коммерческая организация, специализирующаяся на предоставлении залоговых займов (кредитов). Некоторые ломбарды предоставляют также такую услугу, как хранение вещей.

Обычно в ломбарды несут драгоценности, бытовые предметы, автотранспорт. Сам процесс заключения договора довольно прост: работник ломбарда осматривает залог на предмет целостности, соответствия параметрам и работоспособности, в зависимости от вида залога, затем проводится его оценка. После чего заемщик получает на руки договор залога, и именной залоговый билет, согласно приказу Министерства Финансов от 14.01.2008 № 3Н. Заемщик свою вещь может выкупить в течение времени, установленного договором. Цена выкупа состоит из цены вещи, плюс оговоренные проценты. Если вещь не выкуплена по окончанию периода действия договора, то он поступает на торги и продается на аукционе.

Таким образом, мы рассмотрели кто, кроме банков, выдает кредиты . Так, вкратце. На самом деле это самые распространенные группы, пользующиеся наибольшим спросом.

Кредит всегда является очень быстрым и зачастую неизбежным выходом из ситуации, когда на долгожданную покупку просто не хватает денег. Но, как утверждает статистика, порядка 30% заявителей получают от банка отказ без, казалось бы, видимых на то оснований. В связи с этим полезно знать, если не дают кредит: почему именно вам, и что делать, чтобы изменить ситуацию на прямо противоположную.

Какие требования предъявляют банки

Прежде чем банковское или любое другое учреждение предоставит возможность воспользоваться его средствами, потенциальный заемщик, а, вернее, его финансовое положение, будет подвергнуто очень тщательному изучению.

Требования к претендентам на кредит обычно выглядят так:

1. Возраст – старше 21 года.
2. Наличие дохода, достаточного для осуществления ежемесячных платежей и нормального образа жизни.
3. Трудовой стаж на последней работе не должен быть меньше полугода.
4. Место получения должно совпадать.

Отказать в выдаче заемных средств банк может даже при несоблюдении хотя бы одного из этих условий. Исключение могут составить только «быстрые» кредиты, которые предоставляются при минимальном наборе документов, но под большой процент, выступающий для банка подстраховкой.

Причины отказов

Прежде чем впадать в панику и жаловаться, будто удача отвернулась от вас, нужно выяснить, что делать, если кредит не дают. Для этого необходимо понимать возможные причины отказов: тогда вы будете знать, что именно вам предстоит исправить, чтобы получить нужные средства.

Кредитная история

Самой вероятной причиной отрицательного ответа банка может стать именно ваша предыдущая кредитная история. Вполне возможно, что в прошлый раз, когда вы брали заемные средства, вы не очень торопились их возвращать, оплачивали ежемесячные взносы с большой задержкой, либо кредит и вовсе остался непогашенным.

Все описанные действия могли привести к тому, что ваша персона была просто занесена в черный список банков, и теперь для них вы не являетесь лицом, которому можно доверять в данном вопросе. Для этого следует , как это сделать.

Низкий доход

Если речь идет о значительной сумме, которую вы просите, и длительном сроке договора, справка о доходах будет представлять собой документ первой важности. Ведь банк должен быть уверен в том, что вы достаточно зарабатываете, чтобы не только выплачивать кредит, но и еще безбедно жить все это время.

Получить отказ можно не только тогда, когда средств у вас недостаточно, но и тогда, когда их много. Почему? Да потому что тогда вы очень быстро рассчитаетесь по своему договору и банковское учреждение не успеет ничего заработать. Вот почему ваш взгляд на ваш доход и мнение банка по этому поводу могут очень сильно разниться. Одним из вариантов, что же делать, если нигде не дают кредит, является оформление договора на того члена семьи, который .

Судимости

Нет надобности говорить, что темное прошлое может стать основным препятствием на пути к займу. Вряд ли кто-то захочет иметь дело с клиентом, который уже однажды преступил закон и отбыл наказание, пусть даже за самое незначительное нарушение. Банк непременно захочет быть уверенным, что вы не сделаете этого снова, а потому решит просто с вами не связываться.

Недостоверные сведения

Зачастую некоторые заемщики идут в банк, уже прекрасно понимая, что за ними водятся определенные «грешки» или имеются основания, которые сулят неизбежный отказ. В частности, это касается неблагополучного прошлого или низкого уровня заработной платы. В таком случае многие прибегают к фальшивым справкам и другим поддельным документам.

Обратите внимание, что недостоверность сведений может быть связана и с простой опечаткой. Например, вы неправильно указали номер телефона своего предприятия и менеджер просто не смог туда дозвониться.

На этом список, конечно же, не ограничивается. Другими возможными причинами могут оказаться:

• слишком большая сумма, которую вы запрашиваете;
• внешний вид заемщика и его поведение. К примеру, служащий заподозрил, что вы находитесь в состоянии алкогольного опьянения, увидел у вас на руках татуировки, или вы просто невнятно отвечаете на вопросы и избегаете прямого контакта взглядами с менеджером;
• если ваш рассказ о себе не совпадает с тем, что указано в ваших документах;
• в случае проявления излишнего дружелюбия к сотруднику банка, что также может вызвать подозрения;
• отсутствие работы;
• наличие больных родственников;
• наличие у вас тяжелой болезни, которая может привести к летальному исходу (но на этот случай существует );
• социальный статус. Сам по себе факт, есть у вас жена или муж, особой роли не сыграет, а вот пребывание в состоянии развода непременно послужит причиной отказа;
• если ваш пенсионный возраст наступает раньше, чем вы сможете погасить кредит.

Как выяснить причины отказа

Не секрет, что зачастую банки не утруждают себя объяснением причин отказов. Хотя такая информация была бы нелишней и даже могла бы помочь исправить положение. Итак, как узнать, почему не дают кредит?

Во-первых, нужно пообщаться с кредитным менеджером. Сделать это, безусловно, нужно очень вежливо, корректно, доверительно. Никто не пойдет вам навстречу, если вы начинаете разговор с криков или предъявления претензий. Учтите, что безосновательно банки не отказывают клиентам, а потому наверняка причина есть и кроется она, скорее всего, в вас самих.

Если поставить разговор правильно, то служащий банка не просто назовет вам причину отказа, но даже укажет, что необходимо изменить: уменьшить сумму займа, увеличить срок кредитования, найти других поручителей и прочее.

Во-вторых, вы всегда можете самостоятельно проанализировать свою кредитную историю. Сделать это можно в . С его помощью можно выяснить, в каком бюро находится конкретно ваша история, и запросить подробный отчет по ней. Обратите внимание, что первый ваш запрос будет удовлетворен совершенно бесплатно, а вот за все последующие (в том же календарном году) уже придется заплатить.

В-третьих, вы можете самостоятельно провести анализ, почему вам могут отказать. Возможные причины такого отрицательного исхода дела, изложенные в предыдущем параграфе, будут в этом случае очень кстати.

Что делать если отказали в выдаче кредита: Видео

Если вам нужен диван в гостиную или новая шуба, смело обращайтесь в кредитную организацию за займом. А если не желаете испытывать разочарования в банковской системе, то не просите у финорганизаций денег на покупку мобильных телефонов и драгоценностей. Банкиры не доверяют таким заемщикам. Выясним, на какие нужды кредитные учреждения охотнее всего предоставляют потребительские ссуды.

Максимальный процент одобрения потребкредитов зафиксирован на покупку мебели, говорит Юрий Шлапак, являющийся руководителем проекта дирекции по развитию бизнеса потребкредитования Альфа-Банка. По его словам, не уступают по доле положительных решений и займы на шубы. «Это довольно серьезные покупки на серьезные суммы, а значит, и клиент здесь достаточно серьезный», — объясняет господин Шлапак.

Аналогичного мнения придерживаются и в ХКФ Банке, в котором доля одобрения в категории «мебельных» ссуд составляет около 95%, тогда как по займам на мобильную технику — примерно 60%, а это самый низкий показатель.

На многое влияет ликвидность приобретаемого товара, рассказал Александр Антоненко, являющийся директором департамента потребкредитования «Хоум Кредита». «Допустим, мобильник недобросовестный заемщик сможет легко перепродать. Но «скинуть» диван, купленный на кредитные деньги, гораздо сложнее. Следовательно, максимальные проценты положительных решений в сегментах «Мебель», «Медицинские услуги», «Туристические услуги», — рассказывает господин Антоненко.

Если рассмотреть кредитование в пунктах продаж «Хоум Кредита», то тридцатидневный дефолт на первой выплате в малоликвидных товарных сегментах равняется 1,1%. Самый рискованный в POS-кредитах сегмент — мобильная техники, тридцатидневный дефолт на первой выплате в этом сегменте равняется 5,5%. «Подобная статистика вытекает из рисков мошенничества в этих сегментах. Чем ликвиднее товар, тем больше риск мошенничества», — рассказал банкир.

В Лето Банке основываются на следующем: 90% покупок одежды и мебели происходит при помощи программ рассрочки, которую используют финансово грамотные клиенты, уже проанализировавшие предложения различных банков, магазинов и выбравшие из них наиболее выгодное.

«Обычно покупка этого вида товара является взвешенным решением, а поэтому просрочка минимальна», — поясняет Станислав Станек, являющийся коммерческим директором Лето Банка. В этой кредитной организации к «дефолтной» категории товаров тоже относят «ювелирку», особенно из золота, ведь такие вещи с охотой принимают в ломбардах. Однако категория товара, на оплату которого пойдут заемные деньги, в этом банке никак не влияет на уровень одобрения. «У нас процент одобрения среднерыночный», — говорит банкир. В Лето Банке не «зацикливаются» на «мебельных» займах и не «презирают» ссуды на мобильную технику. Показатели предпочтений клиентов следующие: 28% заемщиков приобретают оргтехнику и компьютеры, 25% — технику бытовую, 10% — мебель.

Необходимо в первую очередь все же смотреть не на вид товара, а на категорию клиентов, у которой он востребован, говорит Дмитрий Сапронов, являющийся директором дирекции по розничным продуктам ОТП Банка. «Мобильники и иные гаджеты преимущественно покупает молодежь, имеющая низкие доходы, что повышает показатели риска. Люди, берущие кредит на мебель или, допустим, встраиваемую технику, уже имеют жилплощадь и семью, крепко держатся на ногах — следовательно, и риски другие», — рассуждает господин Сапронов.

«На одобрение ссуды влияет не цель кредитования, а, скорее, профиль заемщика — типа дохода, занятости и прочих факторов. По нашим оценкам, в среднем по рынку одобряется примерно 50% заявок на потребкредит», — рассказал Андрей Степаненко, являющийся зампредправления Райффайзенбанка. По его словам, на уровень одобрения влияет больше всего то, залоговый ли заем или беззалоговый.

В Ситибанке максимальная просрочка по розничному направлению приходится на новых заемщиков без кредитной истории, рассказал Дмитрий Коловский, возглавляющий управление кредитных продуктов данного банка. «Здесь все просто: скоринг на них работает хуже, и если быть точнее, то по демографической информации сложнее оценить риск дефолта, чем по информации кредитной истории», — считает господин Коловский. Если говорить о проценте одобрений, то у «зарплатников» банка максимальный уровень по этому параметру.

В ЮниКредит Банке похожая ситуация. «У нас минимальная доля одобрения «потребки» приходится на клиентов «с улицы». Наиболее рискованным продуктом традиционно являются беззалоговые ссуды», — рассказывают в банке.

Если брать розницу в целом, то самыми ответственными клиентами, не допускающими просрочек, являются ипотечные. «К заемщикам по данному продукту предъявляются самые придирчивые требования. Также «ипотечники», как правило, предельно ответственно соблюдают свои обязательства, поскольку люди стремятся стать полноправными собственниками «квадратных метров», в которых уже живут», — рассказывает сотрудник ЮниКредит Банка.

Статистика ВТБ24 это подтверждает: просрочка по ипотечным кредитам по послекризисным выдачам равняется 0,1% с долей одобрения 90%.