Условия рефинансирования кредитов в сбербанке. Какие кредиты можно рефинансировать. Кому доступно перекредитование в Сбербанке
Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно , а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.
Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:
1. Возможность оформления кредитов под , в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.
2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.
3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.
4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:
1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.
2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке
При оформлении потребительских кредитов:
1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.
2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.
5. различны и составляют:
Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)
Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%
Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%
Требования к заемщикам для получения кредита
Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .
* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Полученные в других банках
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
Полученные в Сбербанке*
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
Требования к рефинансируемым кредитам
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке
Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:
- Ваше заявление-анкета;
- Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
- Номер и дата заключения кредита;
- Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
- Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
- Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
- Размер процентной ставки по кредиту;
- Размер ежемесячного платежа;
- Остаток задолженности.
- Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
- Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
- Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.
Как получить на рефинансирование?
Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.
Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?
Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц это хорошая возможность соединить до 5 займов в различных банках в один, получить выгодную процентную ставку и сократить размер платежей в месяц.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Перекредитовать физическому лицу разрешается следующие виды займа:
Также кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать ряду требований:
- Платежи по кредитам на протяжении года осуществлялись вовремя без задержек.
- С момента получения займа должно пройти не меньше 6 месяцев.
- До истечения срока, на который был оформлен кредит, осталось не меньше 3 месяцев.
- С начала периода кредитования реструктуризация по ссуде не проводилась.
Принцип работы Условия рефинансирования
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанк предлагает проводить на таких условиях:
| Валюта ссуды | рубли |
| Нижняя граница | 30 тыс. |
| Верхняя граница | 3 млн. |
| Период кредитования | 3 месяца – 60 месяцев |
| Комиссия за выдачу | Нет |
| Комиссия за досрочное погашение | Отсутствует |
| Схема погашения | Аннуитетная |
| Залог, поручители | Не требуется |
Выдается кредит единоразово, не позже чем через 30 дней с момента одобрения заявки банком. Датой предоставления кредита является дата зачисления средств на счет физического лица – заемщика в Сбербанке. В это же время банк по распоряжению клиента перечисляет средства на счета в других банках в счет погашения рефинансируемой задолженности.
Частично или в полном объеме погасить кредит можно онлайн на сайте или, заполнив в банковском отделении специальное заявление с указанием размера, даты окончательного платежа по ссуде и счета с которого будут перечислены средства.
В случае несвоевременной уплаты по ссуде физическое лицо вынуждено заплатить банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь срок просрочки.
Процентные ставки
В Сбербанке для рефинансирования одного или нескольких кредитов для любой категории заемщиков независимо от предоставляемого списка документов по стандартной или упрощенной схеме установлена фиксированная ставка процента, представленная в таблице:
Возможно снижение ставки процента для физических лиц у которых оформлен зарплатный проект в Сбербанке на 0,5% или на 1% при наличии договора страхования жизни.
Требования к заемщикам
Рефинансировать кредит в Сбербанке могут физические лица:
- Возрастом на момент оформления рефинансирования не младше 21 года, а на дату окончательной выплаты займа не более 65 лет.
- Со стажем работы не меньше полугода на последнем месте.
- С общим периодом официального трудоустройства более 1 года за последние 5 лет.
На клиентов, которые получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, третье требование не действует. Для пенсионеров, продолжающих работать, общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев.
Калькулятор
Чтобы заемщику определиться перекредитовывать займы, полученные в других банках или нет, нужно просчитать различные варианты. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка. С его помощью можно узнать ежемесячный платеж и подобрать оптимальные условия рефинансирования учитывая остаток долга, процентные ставки и срок кредитования.
Документы
Чтобы оформить рефинансирование одного или нескольких займов физическим лицам нужно предоставить список документов, требуемых банком.
В него входят:
- Заявление на перекредитование.
- Документ, удостоверяющий личность с записью о регистрации на территории РФ. Для физических лиц с временной регистрацией необходимо предоставить подтверждающий документ с указанием фактического места проживания.
- Справка с места работы и справка о доходах по форме НДФЛ-2.
- Документы по рефинансируемым займам.
Если размер ссуды равен остатку долга по кредиту, подлежащему рефинансированию, то предоставление информации о трудоустройстве и доходах не обязательно.
Процесс оформления
Перекредитование Сбербанка включает следующие этапы:
- Сбор необходимых документов.
- Заполнение заявления-анкеты.
- Принятие решения банком — происходит на протяжении 2 календарных дней с момента подачи заявки вместе с требуемыми бумагами. На усмотрение банка срок может быть продлен.
- Заключение кредитного договора.
- На протяжении месяца банк погашает старую задолженность, и заемщик за счет снижения процентной ставки начинает экономить средства.
- Получить кредит возможно в Сбербанке по месту регистрации или для физических лиц с зарплатным проектом в любом отделении банка независимо от регистрации.
Одна из наиболее популярных на сегодня банковских услуг – оформление ссуды для погашения текущей задолженности, в том числе рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц. Иначе эта банковская услуга называется перекредитованием.
Рефинансирование кредитов
В сложившейся экономической ситуации даже самые ответственные клиенты нередко оказываются в сложной ситуации, когда им приходится пересматривать условия своей кредиторской задолженности.
Частые причины рефинансирования:
- желание заемщика объединить платежи по займам;
- увеличить период выплат;
- снизить суммы ежемесячных платежей;
- уменьшить ставку, смягчить условия кредитования;
- свести к минимуму общий размер переплаты.
Начиная с осени 2013 года, Сбербанк России предоставляет своим клиентам право проводить рефинансирование займов физическим лицам на более выгодных условиях.
Для банков эта услуга выгодна – более мягкими условиями кредитования они привлекают благонадежных клиентов, предлагая погасить обязательства перед другими банковскими учреждениями, увеличивают размер своего кредитного портфеля. К тому же для кредитных учреждений, предоставляющих услугу рефинансирования, действуют условия льготного налогообложения, что повышает прибыльность их бизнеса.
В частности, рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке дает возможность клиенту банка перевести все долговые обязательства из нескольких кредитных учреждений, объединить их и получить более мягкие условия заимствования в одном из самых надежных банков в РФ. Это избавляет от необходимости выполнять разрозненные кредитные обязательства, позволяет снизить ежемесячные выплаты и проценты по займу, снять обременение с залогового имущества.
Требования к заемщикам
- у заемщика должно быть гражданство РФ;
- он должен быть совершеннолетним: от 21 до 65 лет (к моменту полного погашения займа);
- должен быть официально трудоустроенным (в течение последнего полугода);
- должен выполнять свои прежние обязательства (в течение последних 12 месяцев).
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке можно назвать жесткими. Эта мера оправданна, ведь банку нужно быть уверенным в добросовестном исполнении клиентом своих обязанностей. Если у клиента плохая кредитная история, заем в Сбербанке получить не удастся. Поэтому кредитная комиссия тщательно проверяет регулярность выполнения заемщиком своих прежних обязательств перед банками.
Чтобы подтвердить соответствие требованиям банка, заемщику придется представить кредитной комиссии пакет документов, который включает:
- заявление-анкету;
- паспорт (гражданство РФ, отметка о регистрации);
- справку об удержанном подоходном налоге по форме 2-НДФЛ;
- трудовую книжку (копию заверенную);
- банковскую выписку стороннего банка, в котором клиент брал заем. Там указывается полная информация по рефинансируемому кредиту: реквизиты, размер процентной ставки, ежемесячного платежа, сумма займа, невыплаченный остаток, размер задолженности.
Рефинансирование потребительского кредита
Заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке заявитель подает лично: приходит в отделение банка и получает первичную консультацию менеджера. Сотрудник банка примет заявление и подготовит документы для комиссии.
Условия рефинансирования по потребительским кредитам
- период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев;
- не требует обеспечения;
- сумма займа выдается только в рублях; может составлять от 15 000 до 1 500 000 руб;
- предусматривает льготы для постоянных клиентов банка.
Если заемщик – участник зарплатного проекта Сбербанка, ему не потребуется собирать документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовую состоятельность. Сбербанк также предлагает льготные условия клиентам, имеющим положительную кредитную историю.
Итоговая процентная ставка может составлять от 17,5 до 29,5%. Размер зависит от результатов оценки комиссии, программы кредитования и категории заемщика. Заявление рассматривает специальная комиссия Сбербанка о рефинансировании потребительских кредитов. Она выносит свое решение в течение 2-х дней с момента приема заявки от заемщика.
После подписания договора деньги переводятся на специальный рублевый счет клиента или перечисляются на счет стороннего кредитного учреждения в счет погашения прежних займов клиента.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Один из наиболее актуальных кредитных продуктов – рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Рефинансирование ипотечного кредита предусматривает поручительство физических лиц и залог приобретаемой квартиры (другого жилого помещения), с обязательным страхованием на весь срок кредитования: до 30 лет.
Размер кредита не может превышать:
- 80% стоимости жилого помещения (по данным независимой оценки), являющегося объектом ипотечного кредитования;
- 80% залоговой стоимости недвижимости;
- остатка долга по прежнему займу.
Клиенты, получающие зарплату на дебетовую карту, могут воспользоваться льготной ставкой кредитования. Точные условия зависят от величины займа, категории и репутации клиента, озвучиваются, исходя из анализа проверки финансовой состоятельности заемщика.
На конец 1 квартала 2016 г. минимальная процентная ставка на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке составляет 13,75%. Клиенты, не являющиеся участниками зарплатного проекта Сбербанка, выплачивают займы с повышенной ставкой (+1%).
Долг перед банком должен погашаться ежемесячно равными платежами (аннуитетными). Чтобы погасить заем или его часть раньше срока, заемщику придется заранее написать заявление в банк. В письме указать дату погашения кредита, сумму внеочередного взноса и номер счета, откуда будут перечислены деньги. Никакие штрафные санкции за досрочное погашение займа в Сбербанке не предусмотрены.
Отдельным категориям валютных заемщиков процедура рефинансирования позволяет избавиться от непомерного бремени долговых обязательств в постоянно дорожающей валюте и выплачивать остаток кредита в рублевом эквиваленте (по фиксированному курсу).
Когда перекредитование выгодно заемщику?
- когда клиент выплачивает кредит, взятый на крайне невыгодных условиях;
- когда суммарная переплата по нескольким займам значительно выше, чем условия, достигнутые при рефинансировании;
- когда срочно нужно снять с залогового имущества обременение;
- когда перекредитование позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет;
- новый заем выдается на более выгодных условиях.
В результате рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц клиентам удается уменьшить ставку на 2% и даже на 3%. Одновременно банк предлагает более длительный период выплат, что позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных аннуитетных платежей.
Отдельные банки предусматривают штрафные санкции за досрочное погашение займа. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно внимательно изучать кредитный договор перед подписанием.
В любом случае, принимая ответственное решение о рефинансировании кредита, стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения и просмотреть альтернативные варианты в разных банковских учреждениях.
Чтобы получить рефинансирование, в Сбербанк вы можете обратиться, когда у вас есть потребительские и автокредиты, выданные этой организацией.Также Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков. Предполагается как разовое рефинансирование (кредит другой банк выдал единственный раз), так и одновременное переоформление нескольких кредитов сторонних организаций (есть несколько кредитов в одном или нескольких сторонних банках). Среди кредитов других банков, которые можно переоформить, – потребительские, ипотечные и автокредиты. Также можно провести рефинансирование кредитных и дебетовых карт с разрешенным овердрафтом.Кроме того, для рефинансирования кредита в Сбербанке можно получить денежную ссуду на личные нужды и использовать полученные средства для погашения действующего займа. Для этого нужно указать в заявке, которую вы подаете в Сбербанк, рефинансирование, а в случае одобрения кредита средства могут перевести на ваш счет как в этой, так и в другой организации для оплаты кредита.
Необходимые условия рефинансирования
Обязательными условиями рефинансирования кредита другого банка являются следующие:
- отсутствие непогашенных задолженностей;
- рублевая валюта займа;
- кредит должен выплачиваться не менее 180 дней с момента его оформления;
- займ не должен быть реструктурированным;
- количество кредитов не должно быть более пяти.
Однако следует учитывать, что даже если все условия соблюдены, это не гарантирует стопроцентного одобрения рефинансирования в Сбербанке.
Какие документы могут понадобиться?
Важно обратить внимание на то, какие документы нужно предоставить, чтобы оформить рефинансирование в Сбербанке. Для рефинансирования в отделение банка нужно предоставить определенный пакет документов. В Сбербанке рефинансирование кредита проходит по упрощенной схеме: вам понадобится паспорт и заполненная заявка, которую можно скачать на сайте или получить в офисе. Для получения дополнительной суммы (сверх той, которую предполагает рефинансирование) нужно предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. При этом если вы зарплатный клиент Сбербанка, вам понадобится только паспорт и информация о займах, которые вы хотите рефинансировать. Всю информацию по кредитам вы можете в отделении тех банков, с которыми заключены договоры, или через их онлайн-сервисы.
Как оформить заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?
Рефинансирование кредита - это получение нового займа для погашения уже существующего. Обращение к такому финансовому инструменту решает ряд проблем. Например, появляется возможность объединить обязательства перед разными банками в одно. За перекредитованием обращаются и для снижения итоговых ежемесячных выплат. В этом случае увеличивается срок заимствования.
В мае 2018 года Сбербанк снизил процентную ставку по кредитам для физических лиц. Рефинансировать займы сторонних организаций стало выгодно. Процент варьируется в диапазоне от 11,5 до 13,5 пунктов.
Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?
Иногда возможность вносить ежемесячные платежи по заимствованиям просто теряется. Это отрицательно сказывается на кредитной истории, возникают просрочки и возрастает вероятность появления исковых заявлений. Чтобы не усугублять положение, следует обратиться за помощью в стороннее финансовое учреждение. Сбербанк предлагает возможность взять новый займ и им погасить уже существующие. При наличии просрочки вероятность одобрения рефинансирования снижается. Подобный инструмент подходит только для добросовестных плательщиков. Поэтому затягивать с оформлением нельзя. Программа поможет:
- Объединить все займы разных финансовых учреждений в один и снизить временные издержки на обслуживание.
- Уменьшить процент.
- Исключить расходы на страховку.
- Снизить нагрузку на бюджет.
При оформлении потребительских клиентам навязывают дополнительные услуги в виде страховки. Высока и процентная ставка по этим видам заимствования. Рефинансирование в Сбербанке снижает ежемесячный платеж и нередко становится выгоднее текущих ссуд.
Кто может перекредитоваться в Сбербанке России?
По программе рефинансирования могут граждане Российской Федерации, достигшие 21 года. Возраст на момент полного возврата денежных средств по договору не должен превышать 65 лет. Отдельные требования предъявляются и к трудовому стажу физического лица. В этом случае граждане делятся на две группы:
- Участники зарплатного проекта Сбербанка.
- Иные категории лиц.
Для первой группы требования к стажу на текущем месте работы снижаются в 2 раза (с 6 месяцев до 3). Влияет занятость и за последние 5 лет. Она должна быть не менее 1 года суммарно.
Важно : некоторые организации предоставляют справки о фиктивной занятости. При выявлении попытки мошенничества гражданин может быть подвергнут уголовному преследованию. Поэтому за помощью к таким фирмам обращаться нельзя.
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке
Требования к самим заемщикам лояльные. Рефинансирование дается на срок от 3 месяцев до 7 лет. При этом взять деньги в долг могут также физические лица с временной регистрацией. В таком случае итоговый срок определяется датой окончания прописки. Сумма для заимствования - от 30 тыс. рублей до 3 млн. Дополнительные комиссии за возможность рефинансировать потребительский займ не берутся. В общий долг объединяют не более 5 кредитов. После получения разрешения от менеджеров финансового учреждения клиент открывает счет, на который поступает требуемая сумма. Деньги автоматически переводятся сторонним организациям, затем и происходит погашение задолженности. Информацию по текущим платежам заемщик может получить, выполнив . Эта система считается одной из лидирующих в интернет-банкинге России.
Как рефинансировать кредит других банков в Сбербанке?
Для этого необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Под рефинансирование для физических лиц попадают не все типы заимствований. Получить финансовую помощь можно только на определенные виды ссуд:
- Потребительские кредиты.
- Автокредиты.
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
- Кредитные карты.
Важно : до обращения в Сбербанк реструктурировать предыдущие займы нельзя.
Иногда клиенты берут в долг сумму, превышающую общую стоимость всех предыдущих кредитов. Для этого к необходимому пакету документов добавляют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. От участников зарплатного проекта требуют только налоговую декларацию на доходы физических лиц. Полный перечень документов можно посмотреть на сайте кредитной организации или узнать, позвонив по . Для рефинансирования требуется минимальный набор справок. Основная информация в бумагах предоставляется лишь о текущих кредитах в иных финансовых учреждениях.
Подводим итоги
Гасить кредит на рефинансирование можно в сторонних организациях. Для этого нужно дополнительно указать . При ошибках в заполнении платеж задерживается и возвращается заемщику.
Необходимые реквизиты даются клиенту после заключения договора. Использование этой информации поможет снизить риски задержек по обеспечению кредита и избежать просрочки.
