Что является обеспечением современных денег. Чем обеспечены современные деньги? Обеспечение денежных единиц валовым продуктом

Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) - это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах . Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы , которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель - первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность - на векселе не указан вид сделки;
бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота - бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк.
3. По возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чеки

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные - выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные - используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги - записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег - «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные - являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.

После отмены золотого стандарта в 1971 году, при котором все валюты обменивались на доллары, а доллары - на золото, национальные единицы государств стали обеспечиваться валовым внутренним продуктом. К чему это привело? Стало невозможно определить степень колебаний валют относительно друг друга. Например, если в 2007 году за 1 американский доллар можно было приобрести 0,90 канадского, а сейчас - 1,04, нельзя говорить об удорожании доллара США в такой же пропорции. По сути, не осталось единого регулятора, который бы обеспечивал равновесие на денежных рынках. К слову, именно равновесие и перестало устраивать ведущую экономику мира - США, в период Бреттон-Вуддской системы. Первый кризис «золотого стандарта» разразился в 1960м году, когда на частном рынке цена золота возросла до 40 долларов за унцию при официальной цене 35 долларов. В дальнейшем стало очевидно, что если страны-кредиторы потребуют от США обмена накопленных долларовых резервов на золото, Америка будет не в состоянии выполнить эти требования. По некоторым данным, в 1971 году у США просто закончились золотые резервы. Правда, вероятнее, банки ФРС забрали его в залоговое обеспечение государственного долга. Можно было девальвировать доллар, однако Америка пошла по другому, выгодному для себя пути: отменила обмен долларов на золото. Таким образом, исчез абсолютный показатель, позволяющий с помощью встроенного механизма «направлять» рынки к равновесию, при этом появился новый, относительный, - доллар США.

Обеспечение денежных единиц валовым продуктом

Идея обеспечения денежных единиц валовым продуктом, работавшая на первых порах, впоследствии потерпела неудачу. Современная денежная система оказалась заполнена дешевыми деньгами, что и привело к кризису 2008 года. Более того, мягкие денежно-кредитные политики со стороны ведущих государств в настоящее время, направленные на поддержание экономик, продолжают давить на стоимость валют. При этом в развивающихся странах ситуация усугубляется еще и тем, что в попытке сдержать свои национальные валюты от резкого укрепления, местные центральные банки начинают проводить интервенции, то есть эмитировать национальную валюту для скупки пришедших в страну необеспеченных долларов, таким образом еще больше разгоняя инфляцию. Вступают на путь искусственного поддержания национальных курсов не только развивающиеся страны. В эпоху ВТО, когда страны не имеют полноценной возможности манипулировать тарифными и таможенными барьерами, приходится поддерживать внутреннего производителя на уровне валют. Данный феномен получил название «валютных войн». Реальный же факт обесценивания денег скрывает то обстоятельство, что валютные курсы относительно друг друга меняются не столь значительно.

Объемы ликвидности

За 40 лет Америка наводнила долларовой массой экономики всего мира, при этом реальные нужды государств не соответствовали таким объемам ликвидности. Процентное отношение количества денег в обращении к мировому валовому продукту превышает все разумные значения, достигая 1000 процентов. Вопрос об обеспечении денежных единиц застыл в воздухе, ни о какой надежности валют не может быть и речи. Ныне существующая система основана исключительно на доверии к государствам, их способности сохранять веру в национальные валюты.

Темпы наводнения долларами мировой экономики

Чтобы наглядно продемонстрировать темпы, которыми США наполняет мировую экономику своей валютой, перейдем к цифрам. 1 доллар 1971 года равен 5,5 долларам 2011. Однако обесценение в 5,5 раз - это лишь потребительская инфляция. На других рынках, таких как фондовый или, например, рынок недвижимости, пузыри были раздуты вследствие беспрецедентного роста цен, исчисляемого двухзначными числами. Значение реального обесценивания доллара как основной резервной (обратите внимание) валюты, на долю которой в среднедневном обороте мирового валютного рынка приходится 85-90%, можно увидеть из приведенного ниже графика. На нем изображено поведение цен на золото, номинированное в долларах, до и после отмены Бреттон-Вуддской системы (красная линия).

Сколько составляет долг каждого американца

До 1971 года доллар был «привязан» к золоту, и унция желтого металла равнялась 35 долларам. Сразу после краха Бреттон-Вуддской системы стоимость золота стала расти, отражая обесценение доллара. Получается, за 40 лет американская валюта обесценилась к золоту больше чем в 40 раз. Последствия проводимой политики ощущают на себе как мировые экономики, так и граждане Америки. До отмены золотого стандарта каждое следующее поколение жило лучше, чем предыдущее. Так, в 1970-е годы американцы жили лучше, чем в 1950-е, а в 1950-е - лучше, чем в 1920-е и т.д. Впоследствии данная тенденция была сломлена. Сам факт существования дешевых денег привел к обременению домашних хозяйств огромными долгами. Долг каждого американца, включая младенцев, стал равен к 2011 году 45 000 долларам, по сравнению с 20 тысячами - в 2000-м. После коллапса банковской системы американцы не могут расплатиться по своим обязательствам и по текущий момент.

Кризис доверия американцев к правительству

В попытках спасти свою финансовую систему центральный банк США «залил» в экономику огромные порции ликвидности, что еще больше подорвало стоимость доллара, и как результат «валютных войн», стоимость других валют. Злоупотребление со стороны правительств своими полномочиями в области эмиссии денег привело к «кризису доверия» к уже существующей системе - системе необеспеченности денежных единиц.

Данное обстоятельство толкает экономистов к поискам надежного актива, способного стать мировым резервным мерилом и средством сохранения сбережений. Сразу же возникают мысли о возврате к золотому стандарту, как проверенному способу, оправдавшему себя. Однако, как представляется, это невозможно даже с физической точки зрения.

Сколько стоит 1 милиграмм золота

Денежная база в США за последние три года выросла более чем в 3 раза и к настоящему моменту равна 2,66 триллионам долларов. Золотой запас Америки - 8130 тонн. Таким образом, на каждый «реальный» доллар приходится всего 3 миллиграмма золота. По текущим ценам (1600 долларов за унцию) за один доллар можно приобрести 19 миллиграмм золота. Разница более чем в 6 раз. То есть, для того чтобы денежная база была полностью обеспечена золотовалютными резервами, нужно в 6,4 раза больше запасов - 52 032 тонн. Примечательно, что на сегодняшний день все государства мира держат в своих хранилищах только 30 700 тонн золота.

На графике можно посмотреть соотношение стоимости золотых запасов США и объема денежной базы за последние 50 лет (нижний график). В августе 2011 года данный показатель составлял 18%. Можно сказать, что плечо 1 к 7, в принципе, неплохое покрытие. Однако, в условиях повсеместной утраты доверия к денежным знакам, введение «золотого» стандарта при таком плече вряд ли заслужит внимания.

Верхний график показывает цены, при которых доллар был бы обеспечен 1 унцией золота. Получается, с июля 2011 года стоимость золота должна превышать 10 000 долларов за унцию.

Для того, чтобы обеспечить золотом текущее ВВП одних Соединенных Штатов, потребуется 269 525 тонн драгоценного металла.

Экономические препятствия

Помимо физической ограниченности золота, существуют экономические препятствия. Апологеты золотого стандарта предлагают вводить золотой стандарт постепенно. Однако это сопряжено с огромными рисками для страны-первопроходца. С увеличением стоимости металла национальная валюта будет дорожать в той же пропорции, что сильно ударит по экспорту страны. Если говорить об экономиках, чья доля в мировом ВВП значительна, вероятность ущерба крайне высока.

Таким образом, возвращение к золотому стандарту можно лишь обдумывать и просчитывать, однако вряд ли данные соображения будут реализованы на практике.

Создание новой международной валюты

Вторым в списке «лучшего актива» стоит создание альтернативной американскому доллару международной валюты. В качестве новых денег предлагается использовать деньги, эмитируемые Международным Валютным фондом - специальные права заимствования, которые представляют собой некую синтетическую «корзину» на основе четырех валют. Однако здесь проблема заключается в том, что эта «корзина» состоит из тех же необеспеченных денег. Причем предполагается, что 44% веса займет доллар США. Соответственно, перспективы новой валюты столь же неясны, как и будущее основных валют.

Обесценится ли EURO?

Можно сказать, что создать защищенную в какой-то степени валюту удалось еврозоне. Ни одно государство, входящее в зону евро, не вправе бесконтрольно эмитировать деньги. Т.е. по сути валютная политика Европейского центрального банка определяет денежную политику союзных государств, не позволяя «раскачивать» валюту в своих интересах. Данный механизм должен был привести евро к статусу «стабильной резервной валюты». Поставленная цель отчасти реализовалась. Если в 2000 году около 70% вложений центробанков мира приходилось на американскую валюту, то в 2010 году эта доля сократилась почти на 10% - до 61%. Место доллара занял евро, чья доля возросла за этот период с 18% до 26%. Однако, несмотря на явный успех за прошедшие два десятилетия, единую валюту может постичь та же проблема обесценивания. Приходится констатировать, что для сглаживания торгового баланса европейскую валюту стали постепенно удешевлять вслед за долларом. Кроме того, недостаток евро заключается в том, что входящим в еврозону государствам приходится разделять риски «дружественных» соседей. Соответственно, проблемы в одной стране могут сделать валюту всего региона нестабильной, что мы сейчас и наблюдаем.

Таким образом, попытки создать стабильную фиатную валюту пока не увенчались успехом. И вряд ли что-нибудь изменится в будущем, так как эмиссионная природа денег без привязки к реальному измерителю делает практически невозможным контроль за равновесным состоянием денежного рынка.

Привязка валюты к материальным благам

Представляется, что любая валюта должна быть привязана к чему-то материальному, необходимому современному обществу. В связи с этим можно рассмотреть идею, на наш взгляд, имеющую право на существование - введение энергостандарта. Привязав, например, вырабатываемую энергию к вновь созданной мировой денежной единице (или уже существующей), люди всегда могли бы обменять «деньги» на электроэнергию. При этом, заметим, энергия ничем не хуже по физическим свойствам того же золота. Во-первых, унифицированность и однородность продукта, в то время как золотой металл бывает разных проб. Во-вторых, удобство транспортировки. Конечно, в настоящее время еще не решены все вопросы, касающиеся подачи энергии в самые отдаленные уголки планеты. Однако здесь есть свое преимущество: энергостандарт подтолкнет развитие инфраструктур. Кроме того, в настоящее время спрос на энергию имеется со стороны совершенно различных секторов экономики. Спрос же на золото обеспечивается в основном потребностями ювелирной промышленности и отчасти электротехники.

В подтверждение важности энергии в современном мире можно отметить, что ведущие экономисты для определения качества жизни населения и конкурентоспособности стран уделяют большое внимание не только такому показателю, как ВВП на душу населения, но и энергопотоку на человека.

В завершение хочется отметить - естественно, внедрение энергостандарта порождает много вопросов. В частности, проблема соотнесения энергоресурсов высокотехнологических и материалоемких отраслей. Другой вопрос в том, как конвертировать существующее денежное предложение в энергетическое. Проблем предостаточно, и решение вопроса будет зависеть от того, будет ли кто-нибудь его решать, и как именно.

Другими словами, обладатели ценных бумаг (а они в развитом рыночном хозяйстве исчисляются миллионами) получают возможность не только иметь доходов, но и становиться собственниками. Это серьезно снижает социальную напряженность, способствует сближению различных слоев общества. Кроме того, ценные бумаги выступают как товары и тем самым служат дополнительным обеспечением денег.  

Одним из условий финансового благополучия предприятия является приток денежных средств . Однако чрезмерная величина денежных средств говорит о том, что предприятие терпит убытки, связанные с инфляцией и обеспечением денег, а также с упущенной возможностью их выгодного размещения.  

ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - мера, в которой поступившие на рынок товары в стоимостном выражении соответствуют количеству наличных и безналичных денег предприятий, населения, которые могут быть предъявлены для их покупки в действующих ценах . Если объем имеющихся денежных средств для покупки товаров  

Исключительно важное значение для обеспечения устойчивости денежного обращения имеет механизм товарного обеспечения денег. Он призван обеспечить  

В условиях социализма Э. п. служит интересам развития социалистич. экономики и направлено к тому, чтобы размеры денежного обращения соответствовали действительным потребностям оборота в наличных деньгах . В каждой из социалистич. стран право выпуска банковских билетов предоставлено только одному государственному банку. При возникновении потребности в добавочной эмиссии гос-во определяет ее размеры в порядке плановой эмиссионной директивы, учитываемой в кассовом плане . Э. п. предусматривает определенные нормы золотого обеспечения . Однако главным видом обеспечения денег при социализме являются товарные массы (см. Эмиссия и Эмиссионное обеспечение).  

В условиях социализма 3. д. о. продолжает действовать, поскольку сохраняется товарное и денежное обращение и существует закон стоимости . Однако в социалистич. х-ве основным обеспечением денег служат огромные товарные массы, концентрируемые в руках гос-ва и пускаемые в оборот по устойчивым плановым ценам . Социалистич. гос-во выпускает в обращение денежные знаки в соответствии с реальными потребностями оборота в деньгах. Поэтому при социализме требования 3. д. о. сводятся к обеспечению определенной пропорциональности между товарной и денежной массами , что достигается путем планирования денежного обращения (см.).  

Облегчив переход к открытой торговле без карточек по единым сниженным ценам , реформа 1947 г. не подвергла денежную систему существенной перестройке. Она ограничилась выпуском в обращение денег нового образца, отменой червонного исчисления и частичным изменением купюр новых денежных знаков . Основы и порядок выпуска и обеспечения денег остались без изменения. В этом состоит коренное отличие реформы 1947 г. от денежной реформы , проведенной в первый период нэпа.  

Обеспечение денег - совокупность материальных условий, способствующих стабилизации денежного обращения.  

Известная часть денежных резервов социалистического государства хранится в форме золотых запасов . Наряду с товарными массами, находящимися в распоряжении государства и направляемыми в торговлю по плановым ценам , золотые запасы являются одним из средств обеспечения устойчивости денег. Они позволяют, независимо от размеров экспорта, импортировать товары и тем самым увеличивать товарное обеспечение денег.  

В-третьих, государство берет у Центробанка деньги на свои нужды социальная защита , оборона и т. д. Деньги оно возвращает, но они уже прошли к тому времени через обращение. Потом оно снова берет и снова возвращает, естественно, используя их для своих нужд, через обращение. Чем больше займов, тем больше в обращении ничем, собственно, не обеспеченных денег.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - совокупность материальных условий, способствующих стабильности денежного обращения и обеспечивающих использование денег в соответствии с законом денежного обращения товарными ресурсами , запасами, золотом и другими ценностями, создание надежной системы регулирования денежного обращения.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ ТОВАРНОЕ - см. ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ  

ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ- мера, в которой произведенные, созданные и поступившие на рынок товары обеспечивают платежеспособный спрос действующих ценах . Если имеющиеся денежные средства для покупки товаров зна-  

ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ -мера, в которой произведенные, созданные и поступившие на рынок товары обеспечивают платежеспособный спрос на них в виде наличных и безналичных денег предприятий, предпринимателей, населения, которые могут быть предъявлены для покупки имеющихся товаров в действующих ценах . Если имеющиеся денежные средства для покупки товаров значительно больше стоимости этих товаров в текущих рыночных ценах , то такие деньги называют товарно необеспеченными. Наличие товарно необеспеченных денег служит одной из причин открытой или скрытой (подавленной) инфляции.  

Чтобы деньги могли нормально выполнять охарактеризованные выше функции, имеющие, как было показано, важнейшее значение для планомерного развития социалистич. х-ва, они должны быть твердыми, устойчивыми. Главным обеспечением устойчивости денег, свойственным только социалистич. системе х-ва, являются принадлежащие гос-ву товарные массы, пускаемые в товарооборот по устойчивым ценам. Золотые запасы гос-ва, ежегодно пополняемые за счет текущей добычи золота в СССР, также являются обеспечением денег, поскольку золото на мировом рынке может быть превращено в товарные массы для внутреннего обращения.  

Золото в условиях социализма выступает как один из элементов обеспечения денег. Оно используется для укрепления устойчивости денег как непосредственно, так и через регулирование с его помощью размеров находящихся в обороте товарных масс. Наряду с валютными резервами золото может использоваться для расширения товарного обеспечения денег путём сокращения экспорта товарных масс или увеличения их импорта.  

Приоритет товарного обеспечения денег в социалистич. странах выражается в том, что эти пропорции являются ведущим фактором для определения реального золотого содержания нац. валюты, а изменения в относит, стоимости золота на внутр. рынке прямо и непосредственно на планомерном ценообразовании не отражаются. Эти колебания в условиях планового процесса воспроиз-ва могут вызвать изменения золотого содержания ден. единицы или фактич. масштаба цен. Такой механизм использования золота в качестве ден. товара обусловлен тем, что золото при социализме потеряло значение всеобщей абстрактной формы богатства, не существует размена ден. знаков на золото внутри страны. Фиксированный масштаб цен является весьма устойчивым в СССР за более чем 40-летний период (1935- 1979) он изменялся лишь три раза - в 1936, 1950, 1960. Золотое содержание сов. рубля с 1961 установлено в 0,987412 г чистого золота. При валютной монополии стихийно складывающиеся курсы иностр. валют не оказывают существ, влияния не только на ден. оборот на внутр. рынке, но и на устойчивость курса социалистич. валюты.  

Поэтому, когда в 1985 г. была провозглашена антиалкогольная кампания и производство спиртных напитков начало резко сокращаться, доходы государства резко упали. Это стало одним из толчков к расстройству всей экономики страны, привыкшей к легким алкогольным деньгам. Дело в том, что быстро компенсировать потерю винных доходов не удалось, и правительство решило покрыть свои расходы за счет увеличения выпуска в обращение ничем не обеспеченных денег. Это дало толчок к ускорению инфляции и росту товарного дефицита.  

Один из видов денег, применяемый при международном товарообмене. Обеспеченность денег является необходимым условием для выполнения ими функции средства платежа на внешнем рынке , однако она не менее важна при выполнении ими своих функций и на внутреннем рынке . Деньги, не имеющие никакого обеспечения, по сути, являются просто бумагой.  

На ранних стадиях развития международного товарообмена обеспеченность денег золотом являлась необходимым условием участия их в расчетах, на современном этапе после окончательной демонетизации золота (по решению Ямайской конференции в 1976 г.) деньги потеряли золотое обеспечение . Сейчас деньги обеспечены активами центральных банков стран, в которых они выпускаются.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - комплекс материальных условий, которые способствуют стабильному обращению и использованию денежных средств согласно закону денежного обращения в экономике.  

Исторически длительное время денежные системы многих стран опирались на жесткую привязку денежной массы к золоту. Денежной единице соответствовало определенное количество золота, и держатели бумажных денег всегда могли обменять их,на золото. Динамика цен на золото играла исключительную роль в общей ценовой конъюнктуре и тем самым воздействовала на денежную массу . С отходом от этого золотого правила денежного обращения в качестве обеспечения денег выступают товарная масса и финансово-экономические активы, включая, конечно, и золото.  

Обеспечение денег - совокупность материальных условий, способствующих стабильности денежного обращения и обеспечивающих использование денег в соответствии с законом денежного обращения.  

Существует понятие обратное репо. Это соглашение о покупке бумаг с обязательством продажи их в последующем по более низкой цене. В данной сделке лицо, покупающее бумаги по более высокой цене, фактически получает их в ссуду под обеспечение денег. Второе лицо, предоставляющее кредит в форме ценных бумаг , получает доход (процент за кредит) в сумме разницы цен продажи и выкупа бумаг.  

Богатый отец дал мне совет, как поступать с маленьким цыпленком Просто делай то, что сделал полковник Сандерс. В 66 лет он потерял свой бизнес и начал жить на чек социального обеспечения . Денег не хватало. Сандерс стал ездить по стране, предлагая свой рецепт жареных цыплят. Ему отказывали тысячи раз, прежде чем кто-то сказал да. И вот Сандерс стал мультимиллионером в том возрасте, когда большинство людей уходят с работы на пенсию. Он был мужественный и упорный человек, - говорил богатый отец о Хар-лане Сандерсе.  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ -1) на макроуровне - создание материальных условий поддержания стабильного денежного обращения , подкрепление денег материальными, товарными ресурсами , запасами, золотом и другими ценностями, создание надежной системы регулирования денежного обращения 2) как объекты, обладающие свойством обеспечения денег, - высоколиквидные (легкореализуемые) ценности (драгоценные металлы , иностранная валюта и т. п.), находящиеся во владении банка, выпустившего банкноты. Обеспечением могут быть лишь ценности, заведомо обладающие более высокой ликвидностью, чем сами бумажные деньги . В период существования системы золотого монометаллизма находившиеся  

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - создание материальных условий поддержания стабильного денежного обращения , подкрепление денег материальными, товарными ресуи, запасами, золотом и другими ценностями, создание надежной системы регулирования денежного обращения.  

Падающая валюта серьёзно препятствовала восстановлению х-ва. Обесценивавшиеся деньги не давали возможности осуществлять хозрасчёт, регулировать товарное обращение и вытеснять из розничного товарооборота частных предпринимателей посредством развития гос. и кооп. торговли. В частном товарном обороте стала обращаться сохранившаяся на руках золотая монета царской чеканки, а также иностр. валюта, что создало угрозу вытеснения из обращения совзнаков - подрыва ден. системы Сов. гос-ва. Особенно интенсивно этот процесс протекал на окраинах страны, где развивался легальный и нелегальный товарооборот с иностр. гос-вамк. На Дальнем Востоке (Дальневосточная Республика, 1920-22) временно был легализован переход к металлич. обращению в виде золотых, серебряных и модных монет царской чеканки. Чтобы эффективно использовать деньги для восстановления х-ва и соцна-листич. строительства, требовалось прежде всего стабилизировать рубль, что в тех историч. условиях означало его приравнивание в обороте к золотому рублю , золотой монете ... наша экономическая и финансовая политика , -подчёркивалось в решениях 11-го съезда партии, - решительно ориентируется на восстановление золотого обеспечения денег, -необходимого, поскольку золото твердо остается мировыми деньгами и поскольку это значение золота на мировом рынке находит свое неизбежное выражение и в отношениях на внутреннем рынке ... [ Одиннадцатый съезд РКП(б). Стенографии, отчёт, 19(51, с. 539]. Надо было отказаться от эмиссии для покрытия бюджетного дефицита, что в тот период (1922) являлось невыполнимым. I создавшейся обстановке было нецелесообразно откладывать проведение ден. реформы до того времени, когда будут обеспечены все условия для полного оздоровления ден. обращения. Требовалась хотя бы частичная стабилизация валюты , что и было достигнуто путём выпуска в обращение (в кон. 1922) червонцев - банковских билетов Гос. банка. Банкноты выпускались в порядке краткосрочного кредитования пром-стп н торговли под обеспечение векселями и товарами но мере погашения кредитов они возвращались в банк. Банковские билеты на 25% были обеспечены золотом (в остальной части - краткосрочными векселями н легко реализуемыми товарами), имели золотое содержание (7,74234 г чистого золота) и соответствующий курс и иностр. валюте. Червонцы принимались в уплату гос. налогов и сборов в тех случаях, когда платежи по закону требовалось выразить в золоте. Их эмиссия удовлетворяла потребности товарооборота в устойчивых средствах обращения . Это был первый этап ден. реформы. Наряду с банкнотами Гос. банка сохранились в обращении сов. знаки, выпускавшиеся Наркомфином. Следовательно, установилась система параллельного обращения двух валют - устойчивой (червонца) и падающей (сов. знака). Хотя введе-  

Покупательная сила социалистич. валют связана с их золотым содержанием и курсом (см. Валютный курс). Эти валюты имеют двойное обеспечение - товарное и золото-валют -н о е, причём преобладает первое. Идею товарного обеспечения сов. денег выдвинул В. И. Ленин при переходе к нэпу. В своём письме в финанс. комиссию ЦК РКП(б) 27 марта 1921 он писал... нам надо и м е н и о теперь, в момент введения натурналога и обмена (на хлеб), начать систематически готовить оздоровление" валюты путем выпуска бон под обеспечение товаров (товарного фонда , хлебного фонда и пр.) (Ленинский сб., XXXVI, 1959, с. 213-14). С точки зрения обеспечения устойчивости денег отсутствие при социализме золотого ден. обращения вполне компенсируется планированием и повседневным регулированием товарного и ден. обращения на базе обобществлённого произ-ва.

Важным параметром качества денег является их обеспечение, т. е. возможность купли за них эквивалентного их покупательной способности количества товаров и услуг или конвертирования их в инвестиционные активы - недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы.

За исключением случаев гиперинфляции, обеспечение валюты служит ключевым фактором объема денежной массы.

Как известно, исторически первые деньги носили товарный характер, поэтому их сумма, участвовавшая в конкретной сделке, была эквивалентна стоимости самого обмениваемого предмета. По идее, стоимость монет, покупающих товары или услуги, должна быть равна стоимости объекта сделки. Но поскольку качество и вес драгметалла на практике не всегда удается определить без совершенных весов и «на зубок», возникла тенденция к снижению фактического обеспечения денежного материала, продолжающаяся и поныне с нарастающей силой.

Сначала стали портить монету. Затем в VI в. в Китае возникли формы кредитных денег в виде коммерческих векселей и в Европе в XII в. еще и в виде банковских. Сами по себе векселя ничего не стоили, но их покупательная способность по отношению к номиналу определялась степенью доверия к выписавшему их должнику. В XVIII в. свои векселя стало выпускать государство в виде ассигнаций. Их обеспечение зависело от степени обмена на полноценные деньги и обычно быстро падало.

Золотой стандарт, установленный в XIX в., сделал кредитные деньги (ассигнации) наиболее платежеспособных стран полностью обеспеченными путем гарантированного обмена на золотые монеты. Однако он просуществовал недолго: во внутреннем обороте - до 1939 г., в ограниченной форме у стран Золотого блока во внешнем обороте и только через доллар — до 1972 г. Золотой стандарт — весьма удобный для валютно-финансовых операций — благодаря объективной и стабильной базе не зависел от политических пристрастий правительств.

Европе постоянно не хватало золота, что долгое время сдерживало рост товарооборота и накопления. Только колониальный грабеж, биметаллизм и расширение массы кредитных денег (векселя, чеки, ассигнации) смогли профинансировать промышленный переворот конца XVIII в. В условиях научно-технической революции середины XIX — начала XX в. стремительные темпы роста производства и реализации товаров и услуг, а также финансирования, привели росту потребности в деньгах.

Подорванный мировыми войнами, Великой депрессией и (главное) последовавшим резким увеличением производства и финансового оборота в результате развернувшейся мощной научно-технической революции рост мировой экономики требовал адекватного расширения средств обращения, которое сдерживалось явно недостаточными темпами увеличения добычи драгоценных металлов.

Временным решением проблемы был золотовалютный стандарт (Бреттон-Вудская система), возникший после Второй мировой войны, при котором европейские валюты и иена были обеспечены долларом, который, в свою очередь, был обеспечен золотом. Но, после восстановления Европы, он стал мешать ее дальнейшему развитию

Золотой стандарт был отменен и в 1971-1978 годах Бреттон-Вудскую систему сменила Ямайская валютная система, основанная на свободной торговле валютой (свободной конвертации валют). Теперь все валюты, по сути, обеспечиваются только доверием к ним, а их курс определяется на валютном рынке.

Источник: В. В. ШМЕЛЕВ Обеспечение денег и инфляция: возможная роль криптовалют // Банковское дело, 2017, № 9 История происхождения денег Согласно легенде, имея достаточное количество золота из золотоносных рек, царь лидийцев — Крез, реализовал свою идею создания денег путем чеканки золотой монеты со своим профилем. Противоречия функций денег в современной экономике Проблема определения денег и их сущности Появление номинала, как важный этап в развитии денег Как появились центральные банки Появление транснациональных компаний в Европе Доля стран в мировой экономике (1750-1900 гг.) Денежная система Гезелля Откуда берутся золотовалютные резервы

В разделе на вопрос что значит "необеспеченные деньги" и чем обычно они обеспечиваются? заданный автором упросить лучший ответ это В Царской России деньги обеспечивались золотом,это значило что ты прийдя в банк могла поменять бумагу на несколько унций золота...А сейчас деньги могут обеспечиваться например долей в предприятии в которое они вложены,либо нефтью..о это только должно быть на самом деле деньги это просто бумажки которые ничем не подкреплены...Например научно доказанный факт что если треть долларов гуляющих по России вернуть в Америку то произойдет крах их экономики,ведь деньги ничем не обеспечены а значит что большое количество этих бумажек приведет к их обесцениванию...а это бешенная инфляция...это как помидоры на рынке когда их слишком дохрена они дешевеют...а деньги застраховываться от этого должн материальным обеспечением.

Ответ от Пособить [гуру]
необеспеченные деньги - это просто бумажки.
Номинал денег обеспечивается золотовалютным резервом страны.
Нельзя же выпускать сколько угодно купюр и ничем не гарантировать их стоимость!

Ответ от Нее неа [гуру]
Русалка для отмазки... я всё намутил.. вот тока придётся в клуб рулить, опэнов я так и не нашёл.

Ответ от AntonioM [гуру]
Здравствуйте, я представляю интеллектуальную поисковую систему nigma.ru. Мы организовали on-line службу помощи для пользователей Интернет, помогаем искать любую информацию. Ответ на Ваш вопрос я нашел вот так:
-- ввел в строке поиска запрос: Что такое необеспеченные деньги
-- результат поиска №2. Ссылка в результатах поиска nigma.ru содержит ответ на Ваш вопрос.
ТОВАРНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ - мера, в которой произведенные, созданные и поступившие на рынок товары обеспечивают платежеспособный спрос на них в виде наличных и безналичных денег предприятий, предпринимателей, населения, которые могут быть предъявлены для покупки имеющихся товаров в действующих ценах. Если имеющиеся денежные средства для покупки товаров значительно больше стоимости этих товаров в текущих рыночных иенах, то такие деньги называют товарно-необеспеченными. Наличие товарно-необеспеченных денег служит одной из причин открытой или скрытой (подавленной) инфляции.