Бесконтактная карта NFC: как расплачиваться в магазине с помощью телефона. – Что развитие технологий дает бизнесу
Еще не успела стереться «позолота» с бесконтактных терминалов, как к нам в редакцию пришло письмо одного из читателей, который поинтересовался судьбой Mobile NFC в Беларуси.
Напомним, бесконтактные терминалы Беларусбанка позволяют рассчитываться не только карточками с технологией payWave от VISA и PayPass от MasterCard, но и принимать оплату от держателей карточек NFC, которые пока на белорусском рынке не выпускаются, но вполне могут обнаружиться в мобильнике иностранных гостей столицы. По крайней мере, так считают в Беларусбанке.
Приведем письмо, полученное от нашего читателя:
«Недавно рассчитываясь по своей карте в гипермаркете Бигз, я какое-то время не мог её найти, и кассир пошутила на тему, что без карты сейчас как без рук. Мне это показалось забавным, потому что в последнее время интернет перенасыщен новостями об Android и Samsung Pay и биометрической идентификации при оплате.
Однако, ещё до этого всего, я являлся счастливым обладателем MC PayPass Sticker от Белгазпромбанка и был в курсе, что у того же банка есть и MC Mobile NFC, который по легенде можно оформить в салонах МТС. И если в первом случае стикер ещё немного похож на карту и имеет такой же номер, то Mobile NFC - похожа на симку (как я себе это представляю), вряд ли её в магазине посчитают банковской картой.
Я рассказал кассиру про эти два варианта оплаты, заметив, что карты не так уж и нужны, можно платить телефоном (про нал даже не подумал тогда). Кассир ответила, что согласно их инструкции к оплате принимаются карты и только карты, больше ничего.
Это меня сильно удивило, т.к. банк выпуская какие-то продукты на рынок, по идее должен быть в курсе сможет ли население ими пользоваться (я банкам верю больше, чем кассирам в части грамотности). Но небольшое сомнение закралось в душу. А что если и правда у кассиров такая инструкция?
Поэтому хочу задать Вам вопрос: действительно ли это так? Какими вообще инструкциями кассиры руководствуются в своей работе? Особенно интересуют нюансы работы с бесконтактными картами и другими устройствами, телефонами например».
В принципе, в письме читателя видны 2 вопроса:
- А можно ли воспользоваться технологией Mobile NFC в Беларуси? И какие мобильные операторы ее предоставляют?
- Есть ли у кассиров инструкция, какие платежные инструменты принимать к оплате, а какие нет?
Пойдем по порядку.
МТС, МТС, нам оформи НФС!
На сайте мобильного оператора МТС мы и в самом деле обнаружили прелюбопытнейшую информацию…
Скрин с сайта mts.by
Технология работы описана следующим образом: « Вставьте USIM-карту, поддерживающую технологию NFC в свой мобильный телефон, и перед началом оплаты убедитесь, что ваш телефон поддерживает технологию NFC, и что в настройках телефона в разделе «Беспроводные подключения» режим NFC включен. Для проведения оплаты в бесконтактном банковском терминале, проверьте сумму покупки, а затем прикоснитесь телефоном к терминалу. Звуковой и световой сигналы подтвердят, что покупка оплачена. Денежные средства будут списаны с вашего банковского счета в ОАО «Белгазпромбанк», а счет вашего мобильного телефона останется неизменным».
Однако судя по моделям мобильных телефонов, которые, по мнению оператора, поддерживают технологию NFC, новости, как минимум года два. Топовая модель смартфона Samsung, которая там упоминается — Samsung S4, напомним — сейчас на рынке вовсю предлагают Galaxy S6.
Мы сразу же позвонили в Контакт-центр компании МТС и спросили, где можно получить чудо-симку?
— В данный момент такая услуга недоступна. Но до апреля 2016 года с
Mobile
NFC могут работать те, кто подключился к ней ранее,
— ответили нам.
Внешне USIM-карта почти не отличается от обычной
Когда будет возобновлена выдача USIM-карт, в МТС не уточнили, но посоветовали обратиться прямиком в Белгазпромбанк. Что мы и сделали.
— Ранее возможно было оформить, но сейчас такой возможности нет. Не работаем, — ответила сотрудник Белгазпромбанка.
— А планируете услугу возобновлять? Может быть, можете предложить что-то похожее для расчетов с помощью «телефона»?
— Нет, пока нет такой возможности,
— огорчили нас.
Один оператор — хорошо, а три — лучше
Итоги поисков NFC Mobile у мобильных операторов
Карточки бывают разные: черные, белые, красные
Что же остается бедным жителям Беларуси? Три типа карточек: с магнитной полосой, с чипом и бесконтактные карты.
Анатолий Боговик, Исполнительный директор Беларусбанка, показывает, что бесконтактные карты все-таки сохранили такой рудимент, как магнитная полоса
Чаще всего бесконтактные карточки имеют магнитную полосу, чип и антенну для дистанционных расчетов. Не у всех продавцов есть бесконтактные терминалы, поэтому пока не «умрут» последние контактные пинпады, чип и полоса будут жить
А это решение от Белгазпромбанка. Бесконтактный стикер. У него нет ни полосы, ни чипа
В отсутствие Mobile NFC Белгазпромбанк предлагает другое решение — бесконтактный стикер, который является дополнением к основной карточке. Изначально стикер вмонтирован в пластиковое поле размером с обычную карту. Платежную часть можно выломать и куда-нибудь приклеить. Сзади — слой клеящегося вещества. По словам держателей, клей достаточно прочный. Поэтому стикер можно «приделать» к поверхности телефона, к брелку, к браслету.
Напомним, стоимость годового обслуживания стикера — 15 долларов США (она не зависит от валюты счета, к которому оформлена карточка). Чтобы заказать пластиковый гаджет, необходимо обратиться в офис Белгазпромбанка с паспортом.
Про бесконтактный стикер в Белгазпромбанке нам рассказали несколько раз. Конечно, если приклеить его к смартфону и закрыть глаза, то вполне можно представить себе, что у вас Mobile NFC. Только, ведь, это будет не так:)
Вопрос о перспективах развития NFC-технологий мы задали Анатолию Боговику, Исполнительному директору Беларусбанка.
— Эта технология в ближайшее время придет в Республику Беларусь. Мне пока не хочется называть какие-то даты, когда она появится и кто из мобильных операторов на сегодняшний день находится ближе к ее реализации, но я могу сказать, что мы в свое время обязательно об этом расскажем,
— ответил Анатолий Боговик.
«Загадочные» инструкции в магазинах
Белорусские ритейлеры не смогли назвать каких-либо специальных инструкций, которые не позволяют им осуществлять бесконтактные операции. Они готовы принимать оплату и наличными, и безналичными деньгами. И даже с помощью бесконтактных карт. Правда, в том случае, если оборудование позволяет им это сделать.
Но пока что за терминалы для бесконтактных платежей приходится доплачивать порядка 0,5 млн белорусских рублей. А в ситуации, когда бесконтактные карты (если не считать стикеры) имеют магнитную полосу, «лишний» тюнинг не всегда рентабелен.
Кстати, мы позвонили в BIGZZ. Там нам сообщили, что принимают к оплате бесконтактные карточки. Получается, что, если не брать в расчет бесконтактные стикеры, расплатиться бесконтактными карточками в Беларуси можно везде, где принимают безналичные платежи. Для этого у карт, как минимум, есть магнитная полоса.
А что касается стикеров, то они ведь существуют не сами по себе, а выпускаются, как дополнение к картам.
А вот технологию Mobile NFC придется подождать. Правда, сроки ее появления пока что никто назвать не берется.
Как это работает
Процесс бесконтактных расчетов построен на технологии NFC (Near field communication – коммуникации ближнего поля). Это способ передачи данных между устройствами на близком расстоянии (несколько сантиметров). Бесконтактные платежи осуществляются при помощи специальной пластиковой карточки, стикер-карты и с помощью смартфона.
В Беларуси самой распространенной формой бесконтактного расчета являются платежи бесконтактными пластиковыми картами. Это банковские карточки MasterCard PayPass и Visa payWave с вшитым в них чипом передачи данных.
Такими картами удобно расплачиваться там, где нужна скорость, а суммы невелики: кафе, заправки и т.д.
Как приобрести. Следует обратиться в банк. Банки предлагают карты с разным включенным пакетом услуг и на разных условиях – в зависимости от этого варьируется и цена.
Стикер-карта
Это аналог бесконтактной карты. Его размер – всего 25х48 мм. На оборотной стороне нанесен клеевой слой с защитной пленкой. После ее удаления стикер можно приклеить к любому предмету: мобильному телефону, планшету, бумажнику. Таким образом, за покупки, к удивлению окружающих, вы сможете рассчитаться, например, водительскими правами.
Как приобрести. В Барановичах такую возможность предоставляет БелгазпромБанк. Чтобы стать обладателем стикера, нужно иметь банковскую карточку этого банка. Открытие счета и создание карточки стоит 30 000 рублей. Разовый платеж за обслуживание стикера на весь срок пользования (три года) составит 15 долларов в эквиваленте.
Смартфон
Этот способ оплаты только приходит в Беларусь. Первые попытки по превращению смартфона в кошелек не увенчались успехом. В 2013 году БелгазпромБанк пытался реализовать такой проект совместно с компанией МТС. Данные банковского счета записывались на специальную SIM-карту, после чего с помощью телефона можно было расплачиваться на кассах, способных принимать подобные платежи. Однако новая услуга оказалась не очень удобной – перенос данных банковской карты клиента на специальную сим-карту занимал около 40 минут. Банк прекратил оказывать услугу в мае 2015 года.
В настоящий момент разработан новый способ оплаты. Он основан на возможности загружать данные банковского счета прямо в приложение, предварительно установленное в телефон с поддержкой NFC.
Приорбанк и международная платежная система MasterCard 21 декабря объявили о пилотном запуске проекта, в котором банковскую карточку можно загрузить в смартфон «по воздуху». В этом решении впервые на рынке Беларуси использована технология Host Card Emulation (HCE) – карта выпускается удаленно, то есть не нужно посещать банк, а данные хранятся в виртуальном облаке в интернете в защищенном виде. Выпускается бесконтактная банковская карточка Приорбанка через специальное мобильное приложение на смартфонах и мобильных устройствах с операционной системой Android 4.4 (KitKat) и выше, поддерживающих технологию NFC (Near Field Communication).
Безопасно ли это?
Для безопасности платежи без ввода пин-кода и росписи на чеке ограничены суммой в 200–250 тысяч рублей. Однако, если устройством завладеет посторонний, ничто не мешает ему повторять бесконтактные платежи раз за разом. Тут приходится выбирать между удобством и риском. В каждом банке есть свой отдел мониторинга, который в случае подозрительной активности может заблокировать средство расчета.
В случае потери бесконтактной карточки или стикера, нужно сделать то же, что и при потере обычной пластиковой карточки – позвонить в банк и заблокировать счет.
Где принимают бесконтактные платежи?
Терминалы установлены в ряде торговых точек нашего города («Корона», «БелМаркет», «Sport-Master» и др.). Обращайте внимание на логотипы PayPass/payWave/.
Мобильный телефон уже давно перестал быть просто «звонилкой» и заменил множество других необходимых в быту вещей: будильник, телефонную книжку, фотоаппарат, ежедневник… А совсем скоро телефон заменит нам еще и кошелек! Уже сейчас смартфоном можно расплачиваться так же, как банковской картой. И в будущем, считают эксперты, именно мобильники вытеснят из обихода пластик.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ?
Возможность платить через телефон пришла к нам благодаря особой технологии передачи данных - Near Field Communication (NFC). Специальные NFC-чипы есть во всех современных смартфонах. Благодаря этим чипам телефон может «общаться» с терминалами для бесконтактной оплаты в магазинах или кафе и пересылать им нужную для платежа информацию.
Есть два нюанса. Во-первых, в старых смартфонах нет NFC-чипов, поэтому если вы давно не обновляли телефон, то и платить им пока не сможете. Список моделей телефонов, поддерживающих технологию NFC, есть . А во-вторых, пока терминалы для бесконтактной оплаты пока есть не везде. Но с начала прошлого года торговля и общепит обязаны устанавливать только бесконтактные терминалы, так что эта проблема вскоре уйдет в небытие.
Если технических проблем на вашем пути нет, осталось сделать одно - установить на телефон специальное приложение. Здесь есть несколько вариантов.
Вариант №1. Приложение от банка.
Банк может сам выпустить специальное мобильное приложение, с помощью которого его клиенты смогут расплачиваться посредством телефона. В Беларуси такое приложение первым выпустил МТБанк. Оно называется MTBank HCE. Установить его пока могут только те, у кого есть телефон с операционной системой Android (версия не ниже 4.4).
После того как вы установили приложение, в нем нужно зарегистрироваться и указать всю информацию о своих карточках, включая CVC-код (три цифры на обороте карте). Привязать к телефону можно любую карту МТБанка, у которой подключено смс -оповещение. После этого на ваш телефон придет сообщение с кодом, который нужно будет ввести в специальном поле в приложении. После этого система предложит вам придумать пароль для входа в приложение и четырехзначный пин-код, который нужно будет вводить при оплате. Здесь, конечно, лучше обойтись без очевидных вариантов, вроде года вашего рождения, и выбрать что-нибудь посложнее.
Итак, представим ситуацию. Вы сходили в кафе и хотите рассчитаться за обед с помощью телефона. Официант приносит терминал для бесконтактной оплаты. Вы запускаете приложение, выбираете карточку, которой хотите рассчитаться, вводите пин-код, подносите телефон к терминалу - и вуаля! Деньги списались с вашего счета. Согласитесь, что расплачиваться так гораздо быстрее и проще, особенно с учетом того, что телефон у современного человека всегда под рукой.
Кстати, МТБанк придумал еще один способ платить через телефон - оформить бесплатную ИКС Карту. Это «нейтральная» карта, к которой можно привязать любую карточку MasterCard от МТБанка и потом выбирать нужную при оплате. Для этого надо скачать приложение ИКС Карта (есть версии для телефонов с операционной системой Android и iOS). А оно, в свою очередь, тоже позволяет платить посредством телефона вместо карточки. Схема будет точно такой же, как и в приложении MTBank HCE.
Вариант №2. Приложение от телефона.
Крупные компании, занимающиеся выпуском смартфонов, теперь стараются заранее встроить в свои гаджеты специальные приложения для оплаты телефоном. Из них в Беларуси пока работает только Samsung Pay, который подходит, соответственно, для телефонов Samsung.
К этому приложению можно привязать любую карточку MasterCard от МТБанка, то есть сохранить в приложении все ее данные. При оплате вам нужно будет выбрать в приложении нужную карту, ввести четырехзначный пин-код и приложить телефон к бесконтактному терминалу. Кстати, настроить оплату можно не только по пин-коду, но и по отпечатку пальца (если в телефоне есть соответствующий датчик), а это еще больше ускорит и облегчит платежи.
В настоящее время, банки активно испытывают и внедряют новые технологии, чтобы обезопасить платежи и упростить жизнь своим клиентам. И МТБанк, двигаясь в ногу со временем, начинает использовать их одним из первых.
БУДЬ В КУРСЕ!
Как правильно выбрать кредит? С какой карточкой ехать за границу? На каком вкладе хранить сбережения? «Комсомолка» и МТБанк продолжают совместный проект, в котором мы отвечаем на эти и многие др угие вопросы. Управляйте своими финансами грамотно с помощью продуктов «Халва», «Халва Плюс», PayOkay, «Автокарта» и др. Вопросы можно присылать на адрес: .
ЗАО «МТБанк». УНП 100394906.
В Республике Беларусь первые коммерческие проекты по интеграции мобильных бесконтактных платежей NFC будут притворены в жизнь уже в текущем году. О данной новости в эксклюзивном интервью, белорусскому порталу TUT.BY сообщили специалисты по инновациям Visa в регионе СНГ и Юго-Восточной Европы - Андрей Алейкин и Андрей Щербина.
Андрей Алейкин на данное время возглавляет направление Инновационных платежных технологий в странах СНГ и Юго-восточной Европы (18 стран, не включая Россию).
А. Алейкин несёт ответственность за внедрение проектов бесконтактных платежей и платных решений на транспорте; мобильные бесконтактные (NFC) платежи; мобильные кошельки и системы Mobile Money; реализация программ аутентификации для электронной коммерции (Verified by Visa) и сервисов Visa по переводу денег (Visa Personal Payments).
Андрей Щербина в настоящее время занимает пост менеджера по внедрению инновационных продуктов в странах СНГ и Юго-восточной Европы (18 стран, не включая Россию).
В дополнение к основным инновационным продуктам (бесконтактные и мобильные бесконтактные (NFC) платежи; инновационным продуктам мобильные кошельки и системы Mobile Money; программы аутентификации для электронной коммерции и переводы на карты Visa Personal Payments). Более того, Андрей отвечает за отношения и работу с поставщиками и партнерами, а также подготовку и анализ статистики.
Глава департамента инновационных платежных технологий Андрей Алейкин сообщил о том, что бесконтактные платежи подразделяются на 2 вида: те, которые совершаются с помощью пластиковой карты и те, которые способны производить оплату с помощью мобильного телефона (так называемые NFC- платежи). Данная технология стандартизована и у разных компаний называется по-разному, а также отличается особенностями имплементации.
Бесконтактная технология Visa имеет название Visa payWave и функционирует на основе EMV стандарта (международный стандарт для операций по банковским картам с чипом), что обеспечивает безопасность транзакций .
Менеджер по внедрению инновационных продуктов в странах рассказал о том, что Visa реализует бесконтактные платежи на основе чиповой технологии. Такая технология очень важна с точки зрения безопасности. Это чиповая защищенная транзакция, только обмен данными между картой и терминалом проходит на небольшом расстоянии с помощью электромагнитного поля.
Near Field Communication (NFC)- понятие означающее, что взаимодействие мобильных устройств на небольшом расстоянии охватывает не только платежи, но и быстрое установление связи и обмен данными между устройствами (“Bump” или P2P), чтение и запись микро-тегов - наклеек с чипом и антенной, работу в режиме бесконтактного транспортного билета и др.
Под NFC-платежом нужно понимать платеж телефоном, в котором имеется аналог чиповой бесконтактной карточки. Работает данная система следующим образом: в чип с подключенной антенной загружается платежное приложение - программа, которая обеспечивает выполнение платежа. Аналогично устроена пластиковая чиповая карта. Но при использовании в мобильном устройстве появляются дополнительные возможности. Оно оборудовано дисплеем, есть клавиатура и связь, чего нет у обычной карточки. Связь позволяет загружать платежное приложение по воздуху (Over the air - OTA), дисплей может отображать, к примеру, сумму транзакции , чего не способна сделать пластиковая карточка, кроме того, есть возможность ввести pass-код (аналог PIN кода). Если смотреть в целом, то платеж становится более удобным и обеспечивает человеку больший контроль. Из этого следует, что нет никакой необходимости кассиру передавать карточку, pass-код вводится на телефоне, а не на терминале. Еще одным важным моментом является возможность общения с клиентом - пользователь может получать различные предложения о скидках, бонусах и так далее.
Но самый главный вопрос, остаётся открытым! Когда ждать NFC в Беларуси?
На территории СНГ именно Visa осуществила первый NFC-платеж. Данная историческая транзакция прошла в киевском ресторане "МакДональдс" в конце ноября прошлого года с помощью мобильного устройства и бесконтактной технологии Visa payWave.
Господин Алейкин объясняет, что на данное время ряд банков в Украине довольно активно занимается подключением к нашей NFC-платформе. Над бесконтактными мобильными платежами Visa работают банки в Казахстане и Грузии, а также один из белорусских банков. До запуска мы пока не можем назвать, какой именно. Более того, 4 банка Беларуси уже прошли сертификацию на эмиссию и эквайеринг бесконтактных пластиковых карт Visa PayWave, а именно: Беларусбанк, Белагропромбанк, Белгазпромбанк и БПС-Сбербанк. Пятый банк завершает сертификацию. Главное подчеркнуть то, что реализация новой технологии Visa payWave является обязательной основой для внедрения NFC. Банки проходят сертификацию 1 раз, а затем уже добавляют необходимые компоненты, связанные с мобильным бесконтактом.
Для полномасштабного интегрирования NFC-платежей, необходимо, чтобы в стране присутствовало нужное количество мобильных устройств, которые совместимы с технологией NFC.
Переломный момент уже наступает, т.к. к 2014 году на рынке будет присутствовать достаточное количество NFC-телефонов, в том числе в Беларуси, чтобы считать технологию доступной. Другой важной составляющей является инфраструктура приема бесконтактных платежей. Белорусские банки, прошедшие сертификацию эквайеринга Visa payWave, уже приступили к развертыванию сети приема бесконтактных платежей. Это мно реализовать как заменой старых терминалов на новые (а у всех производителей новые терминалы поддерживают бесконтактные платежи), так и добавлением к существующему терминалу специального устройства для считывания необходимой информации.
Эксперты Visa считают, что первые проекты NFC - это вопрос ближайшего будущего. В Беларуси реализация коммерческих NFC –проектов ожидается в конце 2013-го – начале 2014 года.
Андрей Алейкин в настоящее время возглавляет направление Инновационных платежных технологий в странах СНГ и Юго-восточной Европы (18 стран, не включая Россию).
В сферу его ответственности входит внедрение проектов бесконтактных платежей и платежных решений на транспорте; мобильные бесконтактные (NFC) платежи; мобильные кошельки и системы Mobile Money; реализация программ аутентификации для электронной коммерции (Verified by Visa) и сервисов Visa по переводу денег (Visa Personal Payments).
Андрей Щербина в настоящее время занимает позицию менеджера по внедрению инновационных продуктов в странах СНГ и Юго-восточной Европы (18 стран, не включая Россию).
В дополнение к основным инновационным продуктам (бесконтактные и мобильные бесконтактные (NFC) платежи; инновационным продуктам мобильные кошельки и системы Mobile Money; программы аутентификации для электронной коммерции и переводы на карты Visa Personal Payments), Андрей также отвечает за отношения и работу с поставщиками и партнерами, а также подготовку и анализ статистических данных.
"Бесконтактные платежи мы разделяем на те, которые совершаются с помощью пластиковой карты, и NFC-платежи, совершаемые с помощью мобильного телефона. Иногда эти два понятия смешивают и понимают под NFC и то, и другое ", - рассказывает Андрей Алейкин, глава департамента инновационных платежных технологий в странах СНГ и Юго-восточной Европы. "Технология стандартизована, у разных компаний называется по-разному и отличается особенностями имплементации ".
Бесконтактная технология Visa носит название Visa payWave и работает на основе EMV стандарта (международный стандарт для операций по банковским картам с чипом), что обеспечивает безопасность транзакций: "Visa реализует бесконтактные платежи на основе чиповой технологии. Это важно с точки зрения безопасности. Это чиповая защищенная транзакция, только обмен данными между картой и терминалом проходит на небольшом расстоянии с помощью электромагнитного поля ", - говорит Андрей Щербина, менеджер по внедрению инновационных продуктов в странах СНГ и Юго-Восточной Европы.
Термин Near Field Communication (NFC) означает взаимодействие мобильных устройств на небольшом расстоянии и охватывает не только платежи, но и быстрое установление связи и обмен данными между устройствами (“Bump” или P2P), чтение и запись микро-тегов - наклеек с чипом и антенной, работу в режиме бесконтактного транспортного билета и др.
Под NFC-платежом понимается платеж телефоном , в котором есть аналог чиповой бесконтактной карты. Работает это следующим образом: в чип с подключенной антенной загружается платежное приложение - программа, которая обеспечивает выполнение платежа. Аналогично устроена пластиковая чиповая карта. Но при использовании в телефоне появляются дополнительные возможности. Он оборудован дисплеем, есть клавиатура и связь, чего нет у карточки. Связь позволяет загружать платежное приложение по воздуху (Over the air - OTA), экран может отображать, к примеру, сумму транзакции, чего не способна сделать карточка, также есть возможность ввести pass-код (аналог PIN кода). В целом платеж становится более удобным и обеспечивает человеку больший контроль - нет необходимости кассиру передавать карточку, pass-код вводится на телефоне, а не на терминале. Еще одной особенностью является возможность общения с клиентом - пользователь может получать различные предложения о скидках, бонусах и так далее.
Как платежная карта загружается в телефон
У целого ряда современных телефонов уже есть встроенный чип (защищенный элемент) для хранения платежных и других приложений, с которого невозможно прочитать информацию, не зная специальных ключей. Защищенный элемент также может размещаться и на SIM-карте мобильного оператора. Для того, чтобы начать платить с помощью телефона, необходимы три компонента. Во-первых, нужно загрузить на один из защищенных элементов (либо встроенный, либо на SIM-карте) платежное приложение Visa (аналог платежной карты). Во-вторых, добавить в него платежные данные: номер карты, имя, срок действия карты и т.д. Другими словами, приложение должно быть персонализировано данными держателя карты. В-третьих, необходимо наличие интерфейсного приложения - программы, которая позволит управлять процессом платежа.
Сам процесс привязки будет выглядеть примерно следующим образом. Пользователь скачивает с сайта банка или, например, Google Play приложение, предварительно размещенное там банком-эмитентом. Специальная функция приложения позволяет запросить загрузку в телефон карты. Пользователь указывает номер уже существующей карты для того, чтобы к ней была привязана загружаемая бесконтактная карта. Далее система пересылает запрос в банк, который подготовит персонализационные данные новой бесконтактной карты. Эти данные через специальный сервис компании Visa будут загружены на телефон "по воздуху". В телефоне появится платежное приложение с персональными данными клиента. И в заключение нужно будет выполнить операцию "подтверждение" - сделать один короткий звонок в call-центр банка, оператор которого задаст несколько вопросов, чтобы аутентифицировать держателя карты. Если проверка прошла успешно, банк удаленно активирует приложение, и уже через несколько минут можно будет начать платить.
Варианты размещения защищенного элемента
Есть несколько вариантов размещения защищенного элемента. Первый - при котором "секьюрный" элемент располагается на SIM-карте телефона: часть защищенного чипа SIM-карты выделяется под платежное приложение. Этот вариант имеет особенность: SIM-карта является собственностью мобильного оператора и у него находятся ключи к этому защищенному чипу. Если банк захочет разместить на этом чипе свое платежное приложение, ему необходимо заранее подписать соответствующий договор с мобильным оператором, что несколько усложняет весь процесс, особенно если в стране несколько операторов.
Второй вариант - когда защищенный чип встроен в сам телефон его производителем. Он не зависит от мобильного оператора, так как к SIM-карте не привязан. Все отношения строятся между банком и производителем телефонов, у которого есть ключи к чипу. Компания Visa решила упростить ситуацию для банков: она сама договаривается с производителями трубок о передаче ключей и их подключении к сервису Visa для загрузки приложений. В частности, несколько недель назад было заключено партнерское соглашение Visa с крупнейшим производителем телефонов компанией Samsung, о котором было объявлено в ходе Mobile World Congress 2013 в Барселоне.
Теперь платежное приложение Visa payWave будет заранее загружено во все встроенные защищенные элементы новых моделей телефонов Samsung, начиная с Galaxy S4. Для их персонализации данными своих клиентов банкам достаточно подключиться к новому сервису Visa: Visa Mobile Provisioning Service (VMPS) - сервису удаленной загрузки приложений "по воздуху" в мобильные телефоны. Компания Samsung уже подключилась к этому сервису.
Для телефонов , у которых нет своей NFC-антенны и контроллера внутри, есть альтернативные решения. Можно купить microSD карту со встроенной антенной, контроллером и защищенным элементом - полный NFC-комплект. Есть несколько компаний, выпускающих такие карты. В некоторых моделях телефонов, в которых есть антенна и контроллер, но нет защищенного элемента, также можно использовать специальные microSD карты с защищенным элементом. "Все эти решения являются временными и будут существовать до тех пор, пока на рынке не появится достаточное количество телефонов с полноценной поддержкой NFC ", - отмечают эксперты.
Что же делать с iPhone от Apple? До сих пор ни одна модель телефона американской компании не содержала NFC-контроллера и антенны. Есть определенные ожидания, что в следующей версии iPhone они появятся. Самое популярное на сегодняшний день решение - это чехол на iPhone, который снизу подключается к разъему телефона, а в его задней стенке находятся "секьюрный" элемент и антенна.
 |
Сегодня Visa готова предоставить банкам и мобильным операторам практически все компоненты, необходимые для запуска NFC-платежей:
Сертифицированнные Visa NFC-телефоны (более 40 моделей разных производителей) и SIM-карты;
- бесконтактное платежное приложение Visa Mobile payWave;
- интерфейсное приложение для клиента;
- сервис удаленной загрузки и персонализации приложений - VMPS;
- сервис удаленного управления приложением в процессе его жизни в телефоне;
и еще один критически важный компонент:
Инфраструктуру приема NFC-платежей, т.е. сеть бесконтактных POS-терминалов в торговых точках.
"Таким образом, предлагаемая Visa инфраструктура существенно облегчает банкам построение NFC-решений, им нет необходимости все строить самим. Однако построение системы NFC-платежей не только вопрос технологический, но и вопрос бизнес-договоренностей. Если бы сейчас банк захотел реализовать такое решение, ему нужно было бы договориться со всеми основными мобильными операторами. При этом у каждого из операторов существуют свои требования, ограничения, цены. Это процесс довольно сложный и сейчас он идет очень медленно, потому что операторы еще не до конца понимают эту бизнес-модель и свою роль в ней. Практически все существующие сейчас решения вписываются в схему "один оператор - один банк", которые договорились о запуске пилотного проекта с ограниченным количеством трубок одного типа для узкого круга клиентов. Все это настолько сужает возможности технологии, что подобные проекты, как правило, так и остаются на уровне пилотных ", - говорит Андрей Алейкин.
Решение Visa позволяет банкам упростить внедрение технологии и сосредоточиться на создании масштабного коммерческого сервиса, а не просто пилотного проекта. Компания Visa сама договаривается с производителями трубок и мобильными операторами и подключает их к единому узлу. В свою очередь банки также могут подключиться к данному узлу и таким образом через одно подключение и всего один договор получить доступ сразу ко всем заинтересованным партнерам. При этом Visa не добавляет никакой комиссии к стоимости услуг участвующих партнеров (операторов, производителей трубок). "Visa прежде всего заинтересована в развитии NFC-технологии и платежей по картам Visa наших банков-клиентов , - поясняет Андрей Алейкин. - Банк, изъявивший желание подключиться к системе, видит цены операторов и сам выбирает, с кем хочет работать. Visa обеспечивает взаимодействие и взаиморасчеты между всеми участниками NFC-экосистемы - так же, как сейчас она делает это для банков во всем мире ".
Когда ждать NFC в Беларуси
На территории СНГ именно Visa осуществила первый NFC-платеж. Эта историческая транзакция прошла в киевском ресторане "МакДональдс" в конце ноября 2012 г. с использованием мобильного телефона и бесконтактной технологии Visa payWave. "На сегодняшний день ряд банков в Украине активно занимается подключением к нашей NFC-платформе. Над бесконтактными мобильными платежами Visa работают банки в Казахстане и Грузии, а также один из белорусских банков. До запуска мы пока не можем назвать, какой именно. Кроме того, четыре белорусских банка уже прошли сертификацию на эмиссию и эквайеринг бесконтактных пластиковых карт Visa PayWave, а именно: Беларусбанк, Белагропромбанк, Белгазпромбанк и БПС-Сбербанк. Пятый банк завершает сертификацию. Важно подчеркнуть, что реализация карточной технологии Visa payWave является обязательной основой для внедрения NFC. Банки проходят сертификацию один раз, а затем уже добавляют различные компоненты, связанные с мобильным бесконтактом ", - объясняет Андрей.
Для полномасштабного внедрения NFC-платежей, безусловно, необходимо, чтобы в стране присутствовало необходимое количество мобильных устройств, поддерживающих технологию NFC. "Вопрос с телефонами, поддерживающими NFC, должен решиться в ближайшее время. По нашему мнению, переломный момент уже наступает. В 2014 году на рынке будет достаточное количество NFC-телефонов, в том числе в Беларуси, чтобы считать технологию доступной. Другой важной составляющей является инфраструктура приема бесконтактных платежей. Белорусские банки, прошедшие сертификацию эквайеринга Visa payWave, уже приступили к развертыванию сети приема бесконтактных платежей. Это может делаться как заменой старых терминалов на новые (а у всех производителей новые терминалы поддерживают бесконтактные платежи), так и добавлением к существующему терминалу специального ридера. Многие банки идут именно этим путем ", - добавил Андрей Щербина.
По мнению экспертов Visa, первые проекты NFC - это вопрос ближайшего будущего. "Мы ожидаем, что в конце 2013-го - начале 2014 года в Беларуси уже будут реализованы коммерческие NFC-проекты ", - заключили эксперты Visa.
Внимание! У вас отключен JavaScript, ваш браузер не поддерживает HTML5, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player. 
